Melhores empresas de empréstimo consignado para pedir agora

Se você procura por alternativas de empréstimos seguras e com as melhores taxas de juros, o empréstimo consignado pode ser a sua solução. Entenda como funciona e conheça empresas confiáveis!

Mas o que é empréstimo consignado? Esta é uma modalidade que tem suas parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento ou de benefícios, como aposentadoria e pensão.

Então, ficou interessado em conhecer os detalhes do crédito consignado?

Neste conteúdo, você verá quais empresas de empréstimo consignado, além de analisar taxas de juros entre eles e muito mais. Acompanhe!

VEJA TAMBÉM: Descubra como funciona a suspensão do empréstimo consignado

Melhores empresas de empréstimo consignado

Caso você esteja procurando empresas de empréstimo consignado com taxas atrativas, veja, a seguir, as melhores opções disponíveis no mercado.

1. BX Blue

A BX Blue é uma empresa de empréstimo consignado que utiliza várias instituições financeiras com o intuito de trazer a melhor proposta para você.

Com todas as facilidades da plataforma, a BX Blue consegue potencializar ao máximo as melhores taxas e valores para suas necessidades. Simule e confira!

2. meutudo.

A meutudo. é um empresa de empréstimo consignado que tem o foco principal em aposentados e pensionistas do INSS, e agora também faz empréstimo para BPC/Loas. Todo processo é online em um sistema seguro.

Além de contar com opções de crédito com taxas baixas, com ela é possível ter um atendimento personalizado direto pelo aplicativo ou site.

3. Banco BMG

O Banco BMG é uma empresa de empréstimo consignado para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS que traz facilidade na hora de contratar, além de juros baixos.

Esse é um dos melhores bancos para empréstimo com boas oportunidades de crédito para seus clientes de forma segura e justa.

4. Banco do Brasil

Com uma das melhores avaliações para empresas bancos de empréstimo consignado, o Banco do Brasil grande credibilidade no mercado.

5. Empréstimo Santander

O empréstimo Santander é uma opção de crédito de um dos bancos mais conhecidos, sempre trazendo condições alinhadas a cada perfil.

No entanto, quando falamos da contratação de linhas de empréstimo é necessário ir até uma agência física para conseguir realizar um empréstimo consignado.

6. Empréstimo Itaú

O empréstimo Itaú é feito para funcionários de empresas privadas ou servidores de órgãos públicos conveniados ao banco.

Nesse empréstimo consignado, é possível ter 90 dias para começar a pagar, além da contratação facilitada de modo online e taxas de juros mais baixas.

7. Banco PAN

O Banco PAN é um empresa de empréstimo consignado que faz toda contratação de forma digital, tudo feito no computador ou celular. Uma forma de você contratar empréstimo fácil sem precisa de filas em agências..

9. Just

A Just é uma plataforma de crédito online do Banco BV. Ela é uma empresa de empréstimo consignado que faz a antecipação do saque-aniversário.

A empresa de empréstimo online nasceu reduzir os juros abusivos das linhas de crédito mais tradicionais. Nela é possível contratar crédito de maneira justa e rápida. Com todo o processo digital.

10. Consigmais

A Consigmais também é uma empresa de empréstimo consignado que usa o saldo do FGTS para solicitar esse tipo de crédito pessoal. Além disso, é possível contratar empréstimo sem comprovar renda.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que usa como garantia o salário ou benefício, assim as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento.

Ou seja, diretamente do salário do trabalhador ou do pagamento do beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Portanto, essa modalidade de crédito é exclusivamente destinada a:

Além disso, é necessário que a empresa ou instituto de previdência tenha convênio com o banco.

Somente nela estão previstas todas as condições de efetivação, liberação de margem consignável e outras regras, de acordo com cada empregador.

A quitação das parcelas são garantidas em folha. O que quer dizer que a instituição consignatária tem um risco menor de sofrer com a inadimplência.

Dessa forma, as taxas de juros do empréstimo consignado são menores, em comparação a outros tipos de empréstimos.

Quais os tipos de empréstimo consignado?

Primeiramente, é sempre válido conferir quais são as suas opções antes de contratar com uma empresa de empréstimo consignado.

Nossa dica é que você faça o seu controle de gastos e veja se pode arcar com um empréstimo nesse momento de sua vida.

Segundo o Banco Central, existem duas formas de obter essa modalidade de crédito: fazendo um empréstimo consignado propriamente dito ou adquirindo um cartão consignado.

Veja abaixo as características de cada um:

Empréstimo consignado

Na modalidade do consignado, aquele que tem o empréstimo aprovado recebe do banco o valor solicitado de acordo com a margem consignável, que atualmente é de 35% do salário, benefício ou pensão, de acordo com a Lei Nº 10.820.

Além disso, a taxa de juros já é pré-fixada e o prazo para pagamento também são determinados de acordo com cada público ou com a instituição financeira.

Cartão de crédito consignado

Os cartões de crédito consignado tem a mesma utilidade que um cartão comum. Então, ele pode ser utilizado para pagar por produtos ou serviços adquiridos no comércio.

Contudo, o pagamento de sua fatura, seja em valor total ou parcial, é feito na folha de pagamento, automaticamente.

Assim, o limite do cartão de crédito também é limitado à margem consignável sendo 5% para saques ou gastos.

Quando o desconto na folha é de um valor parcial, o consumidor deverá pagar o restante da fatura até a data de vencimento.

Mas, caso isso não ocorra, haverá um financiamento do saldo para o próximo mês com acréscimo de juros e encargos.

Taxa de juros do empréstimo consignado

O empréstimo consignado pode ser considerado um empréstimo com garantia, já que as parcelas são deduzidas na folha de pagamento, portanto o salário/benefício garante a quitação da dívida.

Desse modo, a instituição financeira tem uma garantia de que o valor será pago automaticamente, o que diminui os riscos dessa operação.

Sendo assim, é possível que as empresa de empréstimo consignado tenham os menores juros do mercado.

Para seu conhecimento, observe o relatório de taxas de juros para crédito consignado do INSS, publicado pelo Banco Central em 2022.

INSTITUIÇÃO FINANCEIRA	TAXA % A.M.	TAXA % A.A.
FINANC ALFA S.A. CFI	1,49	19,40
BRB – CFI S/A	1,52	19,80
BANCO INTER	1,56	20,46
BCO CETELEM S.A.	1,58	20,74
BANCO SICOOB S.A.	1,59	20,78
BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.	1,61	21,19
CCB BRASIL S.A. – CFI	1,64	21,61
CAIXA ECONOMICA FEDERAL	1,65	21,64
BCO DO ESTADO DO RS S.A.	1,65	21,71
PARATI – CFI S.A.	1,79	23,75

Você também pode verificar a lista completa de taxas de juros para crédito consignado INSS, privado e público, no portal do Banco Central.

Como calcular empréstimo consignado?

Antes de contratar em uma empresa de empréstimo consignado, é fundamental avaliar o quanto você terá que pagar para instituição levando em conta as taxas de juros, tarifas e tributos.

O valor final da dívida é chamado de CET (Custo Efetivo Total), e este é um dos pontos mais importantes na hora de comparar a oferta de crédito entre as empresas.

Portanto, para o cálculo do CET, podem ser consideradas os seguintes custos:

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): o IOF trata-se de um imposto que recai sobre operações financeiras, como linhas de crédito, câmbio de moeda, seguros etc.;
• Taxas administrativas: os valores referentes a taxas administrativas podem variar de acordo com cada empréstimo e especificações da instituição financeira;
• Taxa de juros mensais: a porcentagem de juros mensal definida pela financeira será aplicada durante todo os meses do parcelamento. Por isso, ao solicitar um empréstimo consignado de R$3 mil com juros de 4% a.m., por exemplo, você sempre pagará 4% de R$3 mil (R$120) até o fim das parcelas.

Calcule seu empréstimo consignado

Nós disponibilizamos uma ferramenta muito útil para quem deseja simular cálculos para crédito de valores com prestações fixas, o simulador de empréstimo.

Com ela, é possível simular o valor aproximado das prestações que você pagaria em um empréstimo consignado. Para isso, siga o passo a passo:

1. Preencha o campo “Números de parcelas” com o tempo que pretende pagar pelo seu empréstimo;
2. Depois, em “Taxa de juros” troque para mensal e coloque a porcentagem de juros cobrada pela instituição;
3. Logo após, preencha o valor desejado com o empréstimo em “Valor empréstimos pessoal”;
4. Por fim, clique em “Calcular”.

Dessa forma, você poderá ver um valor próximo do que será suas parcelas do empréstimo consignado. Contudo, esse cálculo não considera todos os impostos e tarifas vigentes de uma contratação.

Por isso, é sempre importante fazer uma simulação de crédito, antes de fechar negócio.

Vantagens e desvantagens do consignado

Toda linha de crédito tem seu lado positivo e outro, nem tanto. Sendo assim, antes de bater o martelo sobre uma decisão, avalie o que pode ter de vantagens e desvantagens no empréstimo consignado:

Vantagens

Desvantagens

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empresas de empréstimo consignado foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Principais recomendações antes de contratar um empréstimo consignado

Algumas recomendações podem ajudar você a evitar golpes e contratar um serviço que de fato te ajude. Por isso, atente-se para essas dicas:

Vale a pena fazer empréstimo consignado?

Toda contratação de linha de crédito requer atenção, compreensão de sua realidade financeira atual e planejamento financeiro.

Se você possui uma dívida de juros altos, como o rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, então, o empréstimo consignado pode representar um alívio nessas despesas atrasadas.

Outro exemplo: precisa daquele dinheiro extra para empreender, planejar seu casamento ou fazer uma viagem dos sonhos com a família? O crédito com juros baixos pode atender a essas necessidades.

O mais importante: se você tem um emprego estável e sabe gerenciar suas finanças, é possível considerar a contratação dessa linha de crédito sem dores de cabeça.

Mas, por que ter controle financeiro é tão importante? Pois você estará comprometendo uma parte do seu salário para o pagamento do empréstimo consignado, durante um longo tempo.

Sendo assim, para facilitar a organização das finanças, conte com um aplicativo de controle financeiro. Nele, você passa a ter mais conhecimento sobre seus ganhos e despesas e realiza planejamentos de acordo com seu poder aquisitivo.

Simule seu consignado de forma grátis e veja qual o mais vantajoso para você!

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