Empréstimo consignado servidor público: Veja como funciona

O empréstimo consignado para servidor público pode ser uma das opções com as menores taxas para quem busca empréstimo.

O empréstimo para servidor público possui mais benefícios se comparado com outros tipos de crédito do mercado, já que ele é um consignado.

Por isso, para te mostrar alguma das melhores opções e onde contratar empréstimo SIAPE!

Melhores empresas de empréstimo consignado para servidor público

Que os servidores públicos possuem mais vantagens em crédito, não é muita novidade.

E um dos principais produtos acessíveis para esse público é o empréstimo consignado, aquele que as parcelas são descontadas direto na fonte (no salário).

Porém, muitas vezes fica a dúvida de qual seria a melhor opção de consignado para esse público. Por isso, abaixo mostramos as melhores empresas para contratar.

Santander

O Santander pode valer a pena para quem busca opções variadas de crédito e facilidade de contratação.

Quem é cliente Santander Select possui condições mais exclusivas e vantajosas, já que a conta é voltada para quem possui renda acima de R$15 mil ou investimentos acima de R$100 mil.

PicPay

Com o consignado PicPay, antiga BX Blue, você consegue solicitar seu crédito consignado de maneira simples.

Itaú

Um dos melhores bancos do Brasil, o Itaú oferece ótimas condições e taxas de juros.

BMG

Com algumas décadas de existência no mercado, o BMG tem sido um dos bancos destaques no quesito de crédito consignado.

Bom pra Crédito

Se destacando cada vez mais no cenário de crédito, o Bom Pra Crédito oferece crédito para esse público.

Finanzero

A Finanzero pode ser uma excelente opção já que a empresa não é uma instituição de crédito, mas um comparador.

O que é empréstimo consignado?

Na verdade, o servidor público é um dos grupos que tem direito a esse tipo de empréstimo junto com os aposentados e beneficiários do INSS.

Esse crédito atende a esse público por haver uma maior certeza de que receberão o seu salário ou benefício.

Por consequência, a parcela também será paga, já que é descontada diretamente.

A principal diferença é o fato de que no caso dos consignados do INSS, o valor é descontado direto do benefício recebido (como a aposentadoria).

VEJA TAMBÉM: Empréstimo Consignado INSS: Como e onde contratar

Como funciona o empréstimo consignado para servidor público?

O crédito consignado para servidor público é o empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do funcionário público.

Ou seja, todo mês a parcela do empréstimo será debitada da folha de cheque (holerite) na data que foi definida.

Esse sistema faz com que as instituições financeiras tenham mais confiança para emprestar crédito.

E claro, isso se deve muito ao fato de que o servidor normalmente tem uma segurança maior de que permanecerá no emprego.

Dessa forma, é uma garantia de que continuará pagando as parcelas e evitando a inadimplência.

Por isso, o banco ou a instituição consegue oferecer opções de crédito tão vantajosas se comparado a outros tipos, como o empréstimo pessoal.

O valor só para de ser descontado do salário quando a dívida é quitado.

Os servidores públicos estão integrados na plataforma SIAPE, por isso, muitos também chamam esse crédito de empréstimo para SIAPE.

LEIA TAMBÉM: Cálculo saldo devedor do empréstimo consignado: Aprenda a fazer na prática

Margem consignável do SIAPE

Porém, algo muito particular dessa opção de crédito é a margem consignável.

Ela nada mais é do que um limite de até qual valor o servidor pode comprometer o salário com o empréstimo consignado.

Atualmente, a margem do consignado para servidor para público é de 45%.

Ou seja, a parcela do empréstimo consignado não pode passar de 45% do seu salário.

Vamos usar um exemplo para entender como funciona.

Um funcionário público com salário de R$5 mil, quer contratar um empréstimo de R$20 mil (já contando com as taxas de juros).

Para isso, as parcelas não podem passar de R$2.250 que é 45% do salário dele.

Nesse caso, ele teria que dividir o empréstimo no mínimo em 9 vezes.

Simular empréstimo consignado para funcionário público

Ainda está um pouco difícil de entender como funcionaria? Não tem problema.

Basta usar o simulador de empréstimo da Mobills e entender o valor, taxa e parcelas que você desejar.

Empréstimo consignado é para todo servidor público?

Sim! Na verdade, o servidor público (seja ele federal, estadual ou municipal) se enquadra no grupo de pessoas autorizadas.

Na verdade, a liberação ou não desse tipo de empréstimo está muito mais relacionado ao nível de confiança que o solicitante dá à instituição.

Ou seja, quanto mais confiança, mais vantagens.

Nisso tudo, é levado em consideração o salário, perfil do servidor e em alguns casos o histórico.

No fim das contas, o empréstimo consignado é mais vantajoso para quem é SIAPE.

Porém, isso não quer dizer que ao solicitar, imediatamente o crédito será concedido, já que passa por análise de crédito.

Afinal, o empréstimo consignado para servidor vale a pena?

De forma direta e simples: Sim!

Ele possui juros mais baixos, parcelas maiores e condições mais flexíveis que o empréstimo pessoal, por exemplo.

Ou seja, o produto ideal para colocar em prática aquele projeto parado ou pagar um dívida com juros abusivos.

Porém, independente de como será usado, ele só será benéfico caso faça sentido para quem solicita, se ele se encaixa no planejamento financeiro e vai de fato trazer mais benefício.