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Empréstimo consignado servidor público: Veja como funciona

Conheça os principais opções de empréstimo consignado para servidor público, como ele funciona, a diferença de consignado do INSS, como calcular e se vale a pena.

Artigo escrito por Thiago Sousa em 22 de Novembro de 2023

O empréstimo consignado para servidor público pode ser uma das opções com as menores taxas para quem busca empréstimo.

O empréstimo para servidor público possui mais benefícios se comparado com outros tipos de crédito do mercado, já que ele é um consignado.

Por isso, para te mostrar alguma das melhores opções e onde contratar empréstimo SIAPE!

Melhores empresas de empréstimo consignado para servidor público

Parceiros de empréstimo consignado para servidor:

Que os servidores públicos possuem mais vantagens em crédito, não é muita novidade.

E um dos principais produtos acessíveis para esse público é o empréstimo consignado, aquele que as parcelas são descontadas direto na fonte (no salário).

Porém, muitas vezes fica a dúvida de qual seria a melhor opção de consignado para esse público. Por isso, abaixo mostramos as melhores empresas para contratar.

PicPay

Com o consignado PicPay, antiga BX Blue, você consegue solicitar seu crédito consignado de maneira simples.

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$30 até R$400.000
Juros: De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares.
  • Prós
  • Prós
    Pagamento é descontado já na folha
  • Prós
    Margem consignável de 35%
  • Prós
    Taxas de juros baixa
  • Prós
    Atendimento somente por canais digitais
  • Prós
    disponível para negativado
  • Contras
  • Contras
    demora na comunicação com representantes
  • Contras
    não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$30 até R$400.000
Taxa de juros De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo De 6 até 84 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      Margem consignável de 35%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      Atendimento somente por canais digitais
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares.
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Itaú

Um dos melhores bancos do Brasil, o Itaú oferece ótimas condições e taxas de juros.

Empréstimo consignado – Itaú

Avaliação Mobills: 4,2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4,2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$450.000
Juros: A partir de 1.70% a.m.
Prazo de liberação: 15 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas;
  • Trabalhador CLT.
  • Prós
  • Prós
    Até 90 dias para começar a pagar
  • Prós
    Parcelas poderão ser em até 84 meses
  • Prós
    Você escolhe valor das parcelas
  • Contras
  • Contras
    Não disponível para negativados
  • Contras
    É preciso ter limite pré-aprovado

Empréstimo consignado – Itaú

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$450.000
Taxa de juros A partir de 1.70% a.m.
Prazo De 12 até 96 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até 90 dias para começar a pagar
    • Prós
      Parcelas poderão ser em até 84 meses
    • Prós
      Você escolhe valor das parcelas
    • CONTRAS
    • Contras
      Não disponível para negativados
    • Contras
      É preciso ter limite pré-aprovado
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares;
    • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
    • Servidores Municipais aposentados;
    • Servidores Municipais pensionistas;
    • Trabalhador CLT.
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BMG

Com algumas décadas de existência no mercado, o BMG tem sido um dos bancos destaques no quesito de crédito consignado.

Empréstimo consignado – Banco BMG

Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$40.000
Juros: De 2.14% a.m. até 3.36% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas.
  • Prós
  • Prós
    Margem consignável de até 40% (se usar também o cartão)
  • Prós
    Taxa de juros baixas em comparação a outras opções do mercado
  • Prós
    Possibilidade de solicitar online
  • Prós
    Disponível para negativados
  • Contras
  • Contras
    Tempo de análise e liberação do crédito não informado
  • Contras
    Disponível para apenas alguns públicos

Empréstimo consignado – Banco BMG

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$40.000
Taxa de juros De 2.14% a.m. até 3.36% a.m.
Prazo De 12 até 96 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Margem consignável de até 40% (se usar também o cartão)
    • Prós
      Taxa de juros baixas em comparação a outras opções do mercado
    • Prós
      Possibilidade de solicitar online
    • Prós
      Disponível para negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      Tempo de análise e liberação do crédito não informado
    • Contras
      Disponível para apenas alguns públicos
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares;
    • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
    • Servidores Municipais aposentados;
    • Servidores Municipais pensionistas.
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Bom pra Crédito

Se destacando cada vez mais no cenário de crédito, o Bom Pra Crédito oferece crédito para esse público.

Empréstimo consignado – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills: 4,3 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4,3 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$2.000 até R$250.000
Juros: De 0.75% a.m. até 3% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil e do Renda Mensal Vitalícia (RMV);
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas;
  • Trabalhador CLT.
  • Prós
  • Prós
    Análise em instantes
  • Prós
    Aprovação para negativados
  • Prós
    Processo 100% online
  • Contras
  • Contras
    CLT só é aprovado em empresas com parceria
  • Contras
    Alta taxa de reclamação no Reclame Aqui de empréstimo não aprovado

Empréstimo consignado – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,3 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$2.000 até R$250.000
Taxa de juros De 0.75% a.m. até 3% a.m.
Prazo De 6 até 96 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Aprovação para negativados
    • Prós
      Processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      CLT só é aprovado em empresas com parceria
    • Contras
      Alta taxa de reclamação no Reclame Aqui de empréstimo não aprovado
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil e do Renda Mensal Vitalícia (RMV);
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares;
    • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
    • Servidores Municipais aposentados;
    • Servidores Municipais pensionistas;
    • Trabalhador CLT.
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Finanzero

A Finanzero pode ser uma excelente opção já que a empresa não é uma instituição de crédito, mas um comparador.

Empréstimo consignado – FinanZero

Avaliação Mobills: 4,5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4,5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$35.000
Juros: De 1.49% a.m. até 18.01% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 96 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil e do Renda Mensal Vitalícia (RMV);
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores Municipais aposentados;
  • Servidores Municipais pensionistas;
  • Trabalhador CLT.
  • Prós
  • Prós
    Análise em instantes
  • Prós
    Aprovação para negativados
  • Prós
    Processo 100% online
  • Contras
  • Contras
    CLT só é aprovado em empresas com parceria
  • Contras
    Alta taxa de reclamação no Reclame Aqui de empréstimo não aprovado

Empréstimo consignado – FinanZero

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$35.000
Taxa de juros De 1.49% a.m. até 18.01% a.m.
Prazo De 6 até 96 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Aprovação para negativados
    • Prós
      Processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      CLT só é aprovado em empresas com parceria
    • Contras
      Alta taxa de reclamação no Reclame Aqui de empréstimo não aprovado
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil e do Renda Mensal Vitalícia (RMV);
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares;
    • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
    • Servidores Municipais aposentados;
    • Servidores Municipais pensionistas;
    • Trabalhador CLT.
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O que é empréstimo consignado?

Na verdade, o servidor público é um dos grupos que tem direito a esse tipo de empréstimo junto com os aposentados e beneficiários do INSS.

Esse crédito atende a esse público por haver uma maior certeza de que receberão o seu salário ou benefício.

Por consequência, a parcela também será paga, já que é descontada diretamente.

A principal diferença é o fato de que no caso dos consignados do INSS, o valor é descontado direto do benefício recebido (como a aposentadoria).

VEJA TAMBÉM: Empréstimo Consignado INSS: Como e onde contratar

Como funciona o empréstimo consignado para servidor público?

O crédito consignado para servidor público é o empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do funcionário público.

Ou seja, todo mês a parcela do empréstimo será debitada da folha de cheque (holerite) na data que foi definida.

Esse sistema faz com que as instituições financeiras tenham mais confiança para emprestar crédito.

E claro, isso se deve muito ao fato de que o servidor normalmente tem uma segurança maior de que permanecerá no emprego.

Dessa forma, é uma garantia de que continuará pagando as parcelas e evitando a inadimplência.

Por isso, o banco ou a instituição consegue oferecer opções de crédito tão vantajosas se comparado a outros tipos, como o empréstimo pessoal.

O valor só para de ser descontado do salário quando a dívida é quitado.

Os servidores públicos estão integrados na plataforma SIAPE, por isso, muitos também chamam esse crédito de empréstimo para SIAPE.

LEIA TAMBÉM: Cálculo saldo devedor do empréstimo consignado: Aprenda a fazer na prática

Margem consignável do SIAPE

Porém, algo muito particular dessa opção de crédito é a margem consignável.

Ela nada mais é do que um limite de até qual valor o servidor pode comprometer o salário com o empréstimo consignado.

Atualmente, a margem do consignado para servidor para público é de 45%.

Ou seja, a parcela do empréstimo consignado não pode passar de 45% do seu salário.

Vamos usar um exemplo para entender como funciona.

Um funcionário público com salário de R$5 mil, quer contratar um empréstimo de R$20 mil (já contando com as taxas de juros).

Para isso, as parcelas não podem passar de R$2.250 que é 45% do salário dele.

Nesse caso, ele teria que dividir o empréstimo no mínimo em 9 vezes.

Simular empréstimo consignado para funcionário público

Ainda está um pouco difícil de entender como funcionaria? Não tem problema.

Basta usar o simulador de empréstimo da Mobills e entender o valor, taxa e parcelas que você desejar.

Empréstimo consignado é para todo servidor público?

Sim! Na verdade, o servidor público (seja ele federal, estadual ou municipal) se enquadra no grupo de pessoas autorizadas.

Na verdade, a liberação ou não desse tipo de empréstimo está muito mais relacionado ao nível de confiança que o solicitante dá à instituição.

Ou seja, quanto mais confiança, mais vantagens.

Nisso tudo, é levado em consideração o salário, perfil do servidor e em alguns casos o histórico.

No fim das contas, o empréstimo consignado é mais vantajoso para quem é SIAPE.

Porém, isso não quer dizer que ao solicitar, imediatamente o crédito será concedido, já que passa por análise de crédito.

Afinal, o empréstimo consignado para servidor vale a pena?

De forma direta e simples: Sim!

Ele possui juros mais baixos, parcelas maiores e condições mais flexíveis que o empréstimo pessoal, por exemplo.

Ou seja, o produto ideal para colocar em prática aquele projeto parado ou pagar um dívida com juros abusivos.

Porém, independente de como será usado, ele só será benéfico caso faça sentido para quem solicita, se ele se encaixa no planejamento financeiro e vai de fato trazer mais benefício.



Escrito por Thiago Sousa Redator

Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.


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