Cotação de Seguro Auto: Como escolher o melhor?

Veja como cotar seguro auto com as melhores coberturas e serviços de assistência e escolha o plano ideal para proteger seu patrimônio!

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 24 de Agosto de 2021

Mulher dirigindo carro com Seguro Auto

Quem tem carro sabe o quanto uma manutenção pode custar para o bolso. Mas, apesar dos cuidados e proteção, imprevistos podem acontecer e o prejuízo pode ser grande caso o veículo não esteja coberto por um seguro auto.

Então, é importante que reserve um tempo do seu dia para cotar alguns seguros de veículo e assim, encontrar um que ofereça a proteção que você e seu bem necessitam.

Por isso, selecionamos neste artigo as principais informações para que você possa escolher o melhor seguro de carro para o seu perfil, assim, você consegue manter a organização das finanças pessoais.

Vamos lá?

Como funciona o seguro auto e suas coberturas?

No mercado de seguro auto existem diversas opções, planos e coberturas para contratar, mas é fundamental entender o conceito deste tipo de proteção.

Toda seguradora oferece planos com cobertura básica para os principais danos que podem acontecer ao veículo, além de coberturas adicionais, que o proprietário inclui no plano conforme sentir que precisa.

Por isso, quando for cotar um seguro de veículo, você terá que responder um formulário com informações sobre o seu carro e seu dia a dia, tais como:

  • Ano, marca, modelo do veículo;
  • Idade do condutor;
  • Endereço, tipo de moradia (condomínio, prédio, casa);
  • Quantidade de pessoas que utilizam o carro além do proprietário;
  • Rotina de uso: ir ao trabalho, à faculdade, viajar para outras cidades etc.

É fundamental que seja honesto nas respostas, pois se algo acontecer com o carro em uma condição não prevista, o seguro pode negar a cobertura do prejuízo.

Então, as coberturas de um seguro funcionam como uma proteção financeira para o veículo, caso aconteça algo que resulte em danos, perda parcial ou total do bem.

Veremos a seguir os exemplos mais comuns de cobertura em seguros auto.

Danos a terceiros (RCF-V)

Um seguro de automóvel com cobertura de danos a terceiros realiza a indenização em caso de danos materiais, corporais e morais a outras pessoas, em decorrência de acidentes.

Portanto, se o condutor atingir o veículo ou um bem de alguém, as despesas com reparos, troca de peças e até assistência legal, serão arcadas pelo seguro.

Nas disposições gerais do seguro veicular, pode aparecer a sigla RCF-V que significa Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos, que é a obrigação do cidadão de responder pelo prejuízo causado a terceiros.

Mas, vale sempre ressaltar a importância de ter boas práticas no trânsito para evitar acidentes, são elas:

  • Se beber, não dirija;
  • Utilize o cinto de segurança;
  • Dê preferência a pedestres e animais;
  • Respeite os limites de velocidade da via e outras sinalizações.

Assistência 24h e guincho

A Assistência 24 horas do seguro para carros pode mudar de uma empresa para outra, em relação aos serviços prestados.

Homem aciona assistência de seguro auto para troca de pneu
Um seguro Auto oferece assistência 24h para troca de pneu e outros serviços

No geral, existe o canal de atendimento 24h em que o motorista pode ligar para pedir um socorro imediato para situações como:

  • Problemas mecânicos;
  • Panes elétricas;
  • Pane seca: veículo para de funcionar por falta de combustível no tanque;
  • Troca de pneus;
  • Falha na bateria;
  • Chaveiro: perda, furto ou chave presa dentro do veículo;
  • Guincho.

O serviço de guincho é útil para diversas necessidades, assim é possível escolher o alcance em quilômetros deste serviço, que também pode ser ilimitado.

Assim, o reboque pode levar o seu veículo ao posto de combustível mais próximo, a uma auto mecânica, até sua casa ou para um lugar seguro, fora das vias.

Carro reserva

Ter carro reserva no seu plano de seguro automóvel pode ser vantajoso para quem não dispensa o uso diário de um veículo.

Então, caso o automóvel do condutor fique indisponível por conta de manutenção, furto, roubo e outras situações, a seguradora irá disponibilizar um carro provisório.

O período de uso pode variar entre 7, 15 ou 30 dias, previsto no contrato.

Enquanto isso, as providências em relação ao bem serão tomadas, seja para finalizar um reparo mecânico ou receber a indenização do seguro.

Danos a vidros

Trata-se de uma cobertura adicional do seguro auto que garante a proteção contra danos aos vidros do veículo, que pode incluir:

  • Para-brisas;
  • Vidros dianteiros;
  • Vidro traseiro;
  • Lanternas;
  • Faróis;
  • Retrovisores;
  • Teto solar.

Colisão perda total

No seguro veículo, há a indenização por perda total do bem, constatada quando o custo do reparo for igual ou maior que 75% do valor do automóvel, tendo como base a Tabela FIPE.

Assim, nessa cobertura pode estar previsto acidentes de trânsito, incêndio, furto, roubo e alagamento.

Colisão perda parcial

Alguns seguros auto chamam a cobertura por perda parcial de “compreensiva”. Nela, o segurado consegue o valor para arcar com os reparos do veículo em caso de acidentes, sem perda total.

Portanto, se o veículo sofrer uma batida, capotagem, ser acometido por fogo ou alagamento, o seguro cobre o concerto, para que possa voltar a dirigir o quanto antes.

Franquia do carro

A taxa de franquia é um valor que o proprietário do veículo deve pagar, sempre que acionar o seguro do carro para pagar danos parciais.

As seguradoras oferecem diferentes opções de franquia, o que modifica o valor do contrato.

Mas, quando se paga mais pela franquia, o valor no momento de pedir uma cobertura é menor. Além disso, pode haver a isenção da taxa, descontos e outros benefícios que variam de cada empresa.

Quando devo fazer o seguro auto?

Danos por alagamento são cobertos pelo seguro veicular
Seguros de carro cobrem danos por alagamento

Se você adquiriu um carro novo e deseja aproveitar seus benefícios e comodidades com mais tranquilidade, ter um seguro auto pode ser uma boa decisão.

Supomos que more no centro de São Paulo, por exemplo, e ao sair do trabalho com seu carro, uma chuva forte começa. Em poucos minutos, as vias ficam inundadas e você está preso com seu veículo no meio da enchente. Já imaginou o prejuízo?

É para situações como esta que o seguro de carro foi criado. Assim, a segurada ficará responsável por cobrir os reparos no seu automóvel.

Além das proteções básicas para colisões, roubo, furto, incêndio, entre outros, o cliente ainda conta com serviços de assistência 24h, numa emergência.

Por isso, quando encontrar um seguro de automóvel com preço acessível, cobertura para suas principais necessidades, bons serviços de assistência e outras vantagens, é o momento de contratar a proteção para o seu patrimônio.

Como escolher o melhor seguro auto?

A princípio, você deve buscar por uma empresa que ofereça coberturas mais adequadas para o seu perfil e hábitos com seu carro.

Para te ajudar a escolher o melhor seguro automóvel, compatível com suas necessidades, selecionamos algumas dicas:

Conheça e compare seguradoras

Organize uma pesquisa e reúna as principais características dos seguros de carro oferecidos por seguradoras conhecidas no mercado.

Depois, faça uma comparação entre as opções, analisando as condições de pagamento, coberturas, tipos de assistência, atendimento, proteções adicionais etc.

Além disso, não se esqueça de consultar a reputação da empresa, avaliações de clientes e reclamações.

Decida quais as coberturas você mais precisa

As empresas de seguro veicular podem oferecer uma infinidade de variações em seus planos, incluindo ou não uma cobertura X ou Y.

Por isso, é importante que você defina quais coberturas são essenciais para a sua rotina.

Dessa forma, pense nas atividades que realiza com o carro, onde esse bem fica estacionado a maior parte do tempo, se o utiliza em viagens de longas distâncias, entre outros contextos.

Por exemplo: supondo que trabalhe à noite em um restaurante em que o estacionamento é aberto, sem grades, câmeras, nem segurança. O carro pode estar sujeito a furto ou até uma colisão provocada por alguém manobrando outro veículo. Nesse cenário, o veículo certamente precisa de cobertura contra furto, colisões e, talvez para vidros.

Portanto, ao pensar nos trajetos que percorre com o seu automóvel é possível listar as coberturas que mais atendem essas necessidades.

Personalização de plano

O cliente precisa de liberdade para decidir as proteções que deseja para o seu patrimônio.

Por isso, em sua pesquisa, filtre as seguradoras que permitem uma melhor personalização do plano, ou seja, onde é possível acrescentar ou remover da cotação aquilo que não necessita.

Assim, você conseguirá montar um plano com a sua cara e que de fato o ampare no momento que precisar.

Lista das operadoras de seguro auto

Não sabe por onde começar a pesquisar empresas de seguro veicular? Confira nesta lista as seguradoras mais reconhecidas no mercado:

  • Alfa Seguros
  • Allizanz;
  • Azul Seguros;
  • Bradesco Seguros;
  • HDI Seguros;
  • Ituran;
  • Mapfre;
  • Porto Seguro;
  • Sompo Seguros;
  • Suhai Seguros;
  • SulAmerica;
  • Tokio Marine Seguradora;
  • Youse Seguros;
  • Zurich.

Afinal, devo contratar um seguro auto?

Deseja uma proteção para possíveis danos que podem ocorrer ao seu patrimônio? Contrate um seguro auto!

Muitos ainda acreditam que seguro de carro é muito caro para manter, afinal, são tantos outros gastos que o proprietário deve arcar:

  • IPVA;
  • Licenciamento;
  • DPVAT;
  • Combustível;
  • Revisão etc.

Ao colocar tudo na ponta do lápis, realmente, o valor é elevado. Mas, já parou para pensar o quanto gasta com produtos e serviços que não precisa?

O seguro automóvel é uma precaução e pode ou não ser utilizado (torcemos para que não precise). Mas, se um evento inesperado ocorrer, você provavelmente pensará o porquê não contratou um seguro.

Então, para te ajudar a organizar suas despesas, melhorar seu controle de seus gastos, para que consiga contratar um bom seguro auto, conte com o nosso gerenciador financeiro, o Mobills.

Com este aplicativo é possível cuidar melhor do seu dinheiro, organizar as despesas e chegar mais perto de atingir seus objetivos.

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Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista. Uma Redatora que ama café, séries, pets e estar na presença de pessoas queridas.

  • Jornalista;
  • Conteúdo Web e SEO.
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