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Simulador de Investimentos em Renda Fixa

Com a calculadora de investimento em renda fixa, você consegue calcular a rentabilidade mensal e anual de investimentos, como CDB, LCI, LCA. Calcule de forma gratuita!

Calculadora de Investimentos Online
R$
R$
% CDI
*Valor do IPCA considerado % + valor acima
*Valor de CDI considerado %
Resultado
Valor total bruto
Valor investido
Valor em juros
Imposto de renda sobre rentabilidade
Valor pago em imposto de renda
Valor total líquido
Meses Juros Total
Investido
Total
Juros
Total
Acumulado
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*Os resultados dessa calculadora são simulações. Podendo assim, sofrer divergências causadas por mudanças nas regulamentações e taxas. Esta página tem caráter informativo, sem valor legal. Portanto, não dispensa a consulta de um profissional da área.
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Como utilizar a calculadora de investimentos

Os cálculos do simulador de investimento são feitos de forma instantânea. Para iniciar sua simulação, basta preencher os seguintes campos:

Se preferir, assista ao passo a passo de como utilizar o simulador de Investimentos da Mobills
  • Selecione o tipo de investimento (se CDB/LC, LCI/LCA ou Tesouro);
  • Investimento inicial: o valor inicialmente aplicado;
  • Investimento mensal: o valor que você pretende investir mensalmente;
  • *Prazo: tempo que você pretende deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Rentabilidade: rendimento informado no título.

*Considere o ano como tendo 360 dias, que é a convenção utilizada nos cálculos de finanças.

No que diz respeito à rentabilidade, ela pode ser de três tipos:

  • Prefixada: o rendimento já é conhecido na data da aplicação e não varia no decorrer do tempo;
  • Pós-fixada: o retorno varia de acordo com um índice de referência, como o CDI; e
  • IPCA: o rendimento é a variação da inflação mais uma taxa prefixada.

Como funciona o simulador de investimentos

Para utilizar nosso simulador, basta você seguir os seguintes passos:

  1. Selecione o tipo de investimento (CDB/LC, LCI/LCA ou Tesouro);
  2. Selecione o tipo de rentabilidade (Pré, Pós ou IPCA);
  3. Preencha o valor do investimento inicial;
  4. Preencha o valor do investimento mensal;
  5. Coloque o prazo em anos ou meses;
  6. Informe a rentabilidade do investimento;
  7. Clique em calcular e veja o resultado.

Esta calculadora de simulação de investimentos foi desenvolvida para você comparar os diferentes tipos de investimentos de renda fixa.

O simulador de investimento calcula de forma simples e descomplicada qual será o retorno do seu dinheiro após uma aplicação a uma determinada taxa e período.

Ademais, o cálculo leva em conta possíveis aportes durante o tempo, além do valor inicialmente aplicado.

Com este simulador, você vai saber quanto conseguirá acumular no final de uma determinada quantidade de meses investindo seu dinheiro na aplicação de sua escolha.

Contudo, é importante lembrar que o tipo de investimento é escolhido porque existem títulos com tributação diferente.

Dessa forma, o Simulador de Investimentos vai poder te entregar o retorno líquido (já descontado o imposto) mais exato.

Por fim, a rentabilidade informada é apenas uma projeção do retorno que você espera obter durante todo o período.

Entretanto, é sabido que, como os índices de mercado financeiro podem mudar, a rentabilidade esperada pode acabar não sendo vista na prática.

Exemplo prático Simulador de Investimentos

Suponha que você esteja investindo em um CDB com as seguintes características:

  • Prazo: 720 dias; e
  • Rentabilidade: 105% do CDI.

Nesse caso, você vai preencher o valor que você quer investir inicialmente e, caso tenha, mensalmente.

No campo prazo, você vai preencher 2 [anos], que é o período equivalente a 720 dias.

Após isso, preencha PÓS no tipo de rentabilidade. No campo de rentabilidade, preencha com 105, que significa 105% da taxa atual do CDI.

Agora, é só clicar em CALCULAR.

Pronto, você terá o resultado da sua aplicação, ou seja, saldo bruto e líquido, valor investido, alíquota, valor a ser pago em impostos e valor recebido de juros.

Além disso, você poderá observar nos gráficos como se deu a evolução da operação e quanto o juros que você recebeu representa do saldo total. Em tabela, você poderá ver mensalmente como se deu o efeito dos juros compostos.

Simulando seus investimentos de renda fixa em 2022

Agora, vamos descobrir como podemos simular cada um dos principais títulos de renda fixa.

Como simular o investimento em CDB

Caso você queira simular uma aplicação em um CDB, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione CDB;
  • Informe o valor que você vai aplicar inicialmente;
  • Informe o valor que você vai aplicar mensalmente;
  • Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em um CDB ao final do período estipulado.

Características de um CDB

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Na prática, é uma aplicação onde você empresta dinheiro para um banco em troca de um rendimento pré acordado, que rende mais do que a poupança.

Nesse sentido, um CDB é um investimento de renda fixa que costuma ser bastante seguro. Contudo, é importante verificar a confiabilidade do banco para o qual você vai emprestar seu dinheiro

De todo modo, o CDB é um investimento protegido pelo FGC, o que representa uma camada de segurança a mais para o investidor.

Por fim, a rentabilidade de um CDB pode ser pós-fixada, prefixada ou mista. Normalmente, ela é atrelada ao CDI, ou seja, é comum ver CDBs que rendem de 100% até 140% do CDI.

Como simular o investimento em LCI

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCI, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione LCI;
  • Preencha com o valor que você vai aplicar inicialmente;
  • Preencha com o valor que você vai aplicar mensalmente;
  • Complete com o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Informe o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCI ao final do período estipulado.

Características de uma LCI

LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. Basicamente, é um investimento de renda fixa lastreado em crédito imobiliário. Na prática, você está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que usará esses recursos para financiamentos imobiliários, como construções e reformas.

Além disso, esse título é isento de imposto de renda, desta forma, é mais simples e fácil simular sua rentabilidade real.

A LCI também é um investimento protegido pelo FGC, o que representa um nível de segurança a mais para quem investe.

Por fim, a rentabilidade de um LCI pode ser prefixada, pós-fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são proporcionais à taxa do CDI.

Como simular o investimento em LCA

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCA, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione LCA;
  • Informe o valor que você vai aplicar inicialmente;
  • Informe o valor que você vai aplicar mensalmente;
  • Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCA ao final do período estipulado.

Características de uma LCA

LCA é a sigla para Letra de Crédito do Agronegócio. É um título de renda fixa vinculado ao setor agrícola, em que você empresta seu dinheiro para uma instituição financeira que vai aplicar os recursos em alguma das várias áreas do agronegócio.

Além disso, a LCA é isenta de imposto de renda e tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, aumentando a segurança para o investidor.

Por fim, esse título pode ter rentabilidade prefixada, pós-fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são expressas como uma proporção da taxa DI.

Cálculo de taxa equivalente

Alguns bancos e instituições financeiras, oferecem a taxa de rendimento do investimento em um determinado período, que pode ser calculado em meses ou anos.

Para calcular de forma correta o retorno da aplicação, é necessário que você faça a conversão da taxa para o período específico da rentabilidade.

O cálculo para descobrir a taxa equivalente pode ser realizado de diversas maneiras, usando uma calculadora de taxa equivalente, aplicando a fórmula, dentre outras.

Contudo, a ferramenta mais simples e fácil de se utilizar é o Conversor de Taxas do Mobills.

Nele, você pode converter uma taxa Anual em Mensal ou Mensal em Anual.

Além disso, você pode utilizar a Calculadora de Taxa Equivalente para fazer a equivalência de taxas entre quaisquer períodos de tempo.

Dessa forma, você vai converter a taxa que te foi informada para o período de tempo do seu interesse.

Aplicações em renda variável

O Simulador de Investimentos da Mobills é focado apenas em ativos de renda fixa, pois somente nessa classe é possível fazer simulações de rentabilidade.

Na renda variável, como o preço dos ativos caminham de acordo com as expectativas do mercado, não é possível fazer simulações.

Contudo, caso você queira saber qual será o seu retorno final se você conseguir um determinado rendimento em um ativo de renda variável, basta colocar o valor do retorno esperado no Simulador.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Um CDB é um título de renda fixa, cujo funcionamento é como um empréstimo, em que você é o credor e uma instituição financeira é o devedor.

No Brasil, os CDBs são considerados ativos seguros, pois existem grandes e sólidas instituições financeiras no país, além de ter a cobertura do FGC.

Uma LCI é um título emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos que serão aplicados na aquisição, construção ou reforma de imóveis.

Nesse sentido, esses títulos são considerados seguros, pois contam com um lastro imobiliário e com a cobertura do FGC.

Além disso, como o governo quer incentivar o setor imobiliário do país, eles isentam os investidores do pagamento de imposto de renda.

Uma LCA é um título de renda fixa atrelado ao setor agrícola que é emitido por instituições financeiras com o objetivo captar recursos que serão aplicados nesse setor.

Desse modo, o investidor terá isenção de impostos de renda e a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito.

A principal diferença entre LCI e LCA é o setor em que serão aplicados os recursos captados pelas instituições financeiras.

No caso da LCI, o dinheiro é investido no setor imobiliário, enquanto na LCA é no setor agrícola.

Aplicações de renda variável são aqueles ativos onde não é possível determinar o parâmetro de rentabilidade no momento do investimento.

Nesse sentido, o retorno dessa classe se dará pela variação dos preços de acordo com as expectativas do mercado e não por um parâmetro de rentabilidade preestabelecido.

O Simulador de Investimentos serve para auxiliar no planejamento do investidor.

Por exemplo, se você deseja alcançar seu primeiro milhão em 20 anos, você pode fazer uma simulação para descobrir se vai bater sua meta com seus esforços atuais.

Caso contrário, você pode buscar alternativas para solucionar essa questão e, assim, atingir seu objetivo no prazo estipulado.

Além disso, com esse Simulador, você consegue ter noção do seu rendimento futuro com uma aplicação feita no presente e, dessa forma, comparar vários ativos entre si.

Não é possível simular o retorno de investimentos em renda variável, pois a rentabilidade dessa classe de ativos é imprevisível.

Contudo, se você quiser estabelecer um determinado retorno esperado, é possível sim fazer simulações com aplicações de renda variável.

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16 comentários publicados nesse artigo
    08/03/2022 às 00:10

    Oi, não consegui entender o campo “rentabilidade”. Poderia explicar um pouco mais?

      10/03/2022 às 10:32

      Olá, João. Esse campo de rentabilidade diz respeito ao rendimento do seu investimento. Por exemplo, se você for investir em um CDB pós-fixado que rende 100% do CDI, você vai marcar a opção “PÓS” e no campo de rentabilidade você colocará 100 (que significa 100%).

    07/02/2022 às 10:40

    Primeiramente, parabéns pelo site! Ajuda muito e uso frequentemente para realizar diversos tipos de cálculos.
    Gostaria de solicitar que tivesse uma opção de colocar a taxa do ipca manualmente, e não só o automático. Por ser uma taxa muito variável gosto de fazer o cálculo colocando uma média da inflação nos últimos anos, e não só o ano vigente.

      08/02/2022 às 07:09

      Ficamos felizes em ajudar e agradecemos a sugestão, Pedro.

    06/02/2022 às 20:53

    Olá Marcos. Primeiramente parabéns pelo site e excelentes explicações.
    Você poderia compartilhar a fórmula para cálculo do CDB com aportes mensais?
    E como sugestão, seria interessante se houvesse uma opção de simulação em dias, pois ajudaria muito a chegar no valor aproximado de algumas aplicações onde o prazo é de até 360 dias e outras onde o prazo é igual ou superior a esse número. Sucesso!

      07/02/2022 às 08:50

      Ficamos felizes em poder ajudar, William. A fórmula de juros compostos com aportes mensais é a mesma fórmula de juros compostos, mas você vai precisar fazer acréscimos ao montante periodicamente. É um cálculo enorme. É mais comum usarmos a calculadora financeira, pois ela faz esse cálculo rapidamente. Ou então você pode usar o Excel. De todo modo, agrademos as sugestões.

    29/01/2022 às 10:11

    FIZ UMA SIMULAÇÃO E ESTÁ DANDO 20% DE IMPOSTO MAS INVESTIMENTO DE UM ANO É 17,5%. SUGIRIO QUE VOCÊS COLOQUEM EM DIAS ASSIM FICA MAIS CORRETO, POIS A MAIORIA DOS U=INVESTIMENTOS DE UM ANO JÁ É COM DIAS A MAIS PARA SER 17,5%

      01/02/2022 às 07:40

      Olá, Natalia. Agradecemos a sugestão. Contudo, existem ativos de um ano que são mais e outros que são menos de 360 dias. Por isso, colocamos um asterisco para o usuário levar isso em consideração. Nós colocamos 20% porque, na convenção financeira, um ano é 360 dias, ou seja, 20% de imposto.

    12/01/2022 às 17:59

    A calculadora de vocês está errada, pois nem sempre o IR para 1 ano será de 20%. Os bancos colocam 1 ano e 1 dia (ou alguns dias) a mais para reduzir a alíquota do IR. Portanto, quando eu seleciono 1 ano, a calculadora coloca 20% de IR quando poderia ser 17% de IR. Além disso, o pós-fixado pode variar muito e não temos necessariamente a taxa correta para colocar no campo. Temos que simular as expectativas diferentes durante o ano.

      13/01/2022 às 10:21

      Olá, André. No que diz respeito à tributação dos títulos, nós usamos a convenção do ano como tendo 360 dias, que é a mais utilizada em finanças. De todo modo, é possível encontrar títulos de 1 ano com mais ou menos 365 dias, ou seja, podem ter tributações diferentes. Por isso, é importante você verificar qual é o vencimento do seu título. No que diz respeito à taxa a inserir, eu recomendo que você utilize a função pré-fixada e insira a taxa que você tem expectativa de acontecer.

    06/12/2021 às 21:23

    A ferramenta está calculando errado a alíquota do IR. Se vc colocar a ferramenta pra calcular um CDB de 1 ano, ela irá descontar um IR de 20%, quando na verdade a alíquota é de 17,5% para investimentos entre 361 a 720 dias. Mesma coisa acontece nos prazos de 6 meses e 2 anos, a ferramenta mostra 22,5% e 17,5%, quando deveria ser 20% e 15% respectivamente.

      08/12/2021 às 09:38

      Olá, Guilherme. Por convenção, nas finanças, nós consideramos o ano como tendo 360 dias corridos ou 252 dias úteis. Por isso, a tributação fala de 360 dias, não 365. Contudo, já colocamos um asterisco no texto para deixarmos claro para o usuário. Muito obrigado!

      08/12/2021 às 19:39

      Olá, Marcos. Mas então, num CDB de 1 ano, não deveria ficar subentendido que o prazo é de 361 dias, portanto sua alíquota de IR seria de 17,5% e não de 20% como mostra a ferramenta?

      09/12/2021 às 10:16

      Olá, Guilherme. É muito importante que o investidor verifique qual é o prazo do CDB em que ele está investindo. Se o CDB for de um ano de 365 dias, ele vai pagar 17,5%. Se for um CDB de um ano de 360 dias, será 20%. No nosso simulador, precisávamos adequar à tributação com a convenção do número de dias no ano utilizado nas finanças.

    29/10/2021 às 22:06

    Gente, penso que deveriam deixar o IPCA pra nós mesmos preenchermos. Porque está fixado em 10,25%, e nesse patamar dá uma boa diferença na comparação entre LCA/LCI e CDB’s, afinal o cálculo do IR do CDB desconta sobre o IPCA e dos juros. Quanto mais alto o IPCA, o desconto nominal do IR será maior. Se fizer o cálculo do IPCA com 5%, haverá uma distorção no IR nominal. Pela calculadora compensa mais uma LCI IPCA +5,40% do que um CDB IPCA+ 6,50%. Quanto mais alto for o IPCA, pior fica para o CDB.

      01/11/2021 às 10:18

      Olá, Kane. Agradecemos pela sugestão. Vamos trabalhar para otimizarmos essas informações o mais rápido possível.

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