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Simulador de Investimentos em Renda Fixa grátis

Com a calculadora de investimento em renda fixa, é possível calcular a rentabilidade de investimentos, como CDB, LCI e LCA, títulos públicos e muito mais. Calcule de forma gratuita!

Calculadora de Investimentos Online
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% CDI
*Valor do IPCA considerado % + valor acima
*Valor de CDI considerado %

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Como utilizar a calculadora de investimentos?

  1. Selecione o tipo de investimento (CDB/LC, LCI/LCA ou Tesouro);
  2. Selecione o tipo de rentabilidade (Pré, Pós ou IPCA);
  3. Preencha o valor do investimento inicial;
  4. Preencha o valor do investimento mensal;
  5. Coloque o prazo em anos* ou meses;
  6. Informe a rentabilidade do investimento em termos anuais ou mensais;
  7. Clique em CALCULAR e veja o resultado.

*Considere o ano como tendo 360 dias, que é a convenção utilizada nos cálculos de finanças e contabilidade.

A resposta será o seu saldo bruto e líquido após ter feito seu investimento no prazo definido e com a rentabilidade informada.

Se preferir, assista ao passo a passo de como utilizar o simulador de Investimentos da Mobills

Como funciona o simulador de investimentos gratuito?

Esta calculadora de investimentos foi desenvolvida para comparação de diferentes tipos de títulos de renda fixa.

O simulador de investimento calcula de forma simples e descomplicada qual será o retorno do seu dinheiro após uma aplicação a uma determinada taxa e período.

Ademais, o cálculo leva em conta possíveis aportes durante o tempo (investimento mensal), além do valor inicialmente aplicado.

Com este simulador, será possível saber quanto conseguirá acumular no final de uma determinada quantidade de meses investindo seu dinheiro na aplicação de sua escolha.

Contudo, é importante lembrar que o tipo de investimento escolhido é importante, porque existem títulos com tributação diferente.

Dessa forma, o Simulador de Investimentos vai poder entregar o retorno líquido (já descontado o imposto) mais exato.

No que diz respeito à rentabilidade, ela pode ser de três tipos:

  • Prefixada: o rendimento já é conhecido na data da aplicação e não varia no decorrer do tempo;
  • Pós-fixada: o retorno varia de acordo com um índice de referência, como o CDI; e
  • IPCA (híbrida): o rendimento é a variação da inflação mais uma taxa prefixada.

Nesse sentido, a rentabilidade informada é apenas uma projeção do retorno que se espera obter durante todo o período.

Isso porque, como os índices de mercado financeiro podem mudar, a rentabilidade esperada pode acabar não sendo vista na prática.

O que é o rendimento real nos investimentos?

O rendimento real nos investimentos é a taxa de retorno obtida após a dedução da inflação. É um indicador importante porque leva em consideração o impacto da inflação no poder de compra do investidor.

Ao fazer simulações e escolher produtos financeiros, é essencial considerar o rendimento real por várias razões:

  • Preservação do poder de compra: o rendimento real reflete o quanto seu dinheiro realmente cresce após levar em conta a perda de poder de compra devido à inflação. Isso garante que seu investimento não apenas cresça nominalmente, mas também preserve seu poder de compra ao longo do tempo.
  • Comparação precisa: ao comparar diferentes opções de investimento, o rendimento real permite uma comparação mais precisa, uma vez que leva em consideração o efeito da inflação em cada alternativa.
  • Metas financeiras: considerar o rendimento real ajuda a estabelecer metas financeiras realistas, levando em conta as necessidades futuras e a capacidade de compra.

Ao fazer simulações e escolher produtos financeiros, leve sempre em consideração o rendimento real para uma abordagem financeira mais precisa e eficaz. Então, com o valor do investimento, veja qual seria o impacto da inflação nessa rentabilidade.

Exemplo prático no Simulador de Investimentos

Suponha que o investidor esteja investindo em um CDB com as seguintes características:

  • Prazo: 720 dias; e
  • Rentabilidade: 105% do CDI.

Nesse caso, será preciso preencher o valor a ser investido inicialmente e, caso tenha, mensalmente. No campo prazo, teremos que preencher 2 [anos], que é o período equivalente a 720 dias.

Após isso, preencha PÓS no tipo de rentabilidade. No campo de rentabilidade, preencha com 105, que significa 105% da taxa atual do CDI.

Agora, é só clicar em CALCULAR.

Pronto, teremos o resultado da aplicação, ou seja, saldo bruto e líquido, valor investido, alíquota, valor a ser pago em impostos e valor recebido de juros.

Além disso, poderemos observar nos gráficos como se deu a evolução da operação e quanto o juros recebido representa do saldo total.

Simulando seus investimentos de renda fixa em 2024

Agora, vamos descobrir como podemos simular cada um dos principais títulos de renda fixa.

Como simular o investimento em títulos públicos?

Caso você queira simular uma aplicação em um título do Tesouro Direto, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione Títulos públicos;
  • Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
  • Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
  • Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, saberemos qual é o saldo líquido da sua aplicação em um título público ao final do período estipulado.

Características de um título público (Tesouro Direto)

Um título público é um título emitido pelo governo como forma de captar recursos e se financiar.

Para facilitar as negociações, o Tesouro Nacional criou uma plataforma chamada Tesouro Direto.

Além de podermos acompanhar as mudanças nas taxas, também poderemos conferir o Simulador de Tesouro Direto.

Esses títulos não são cobertos pelo FGC, mas não considerados muito seguros, pois o credor é o governo.

Como simular o investimento em CDB?

Caso você queira simular uma aplicação em um CDB, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione CDB;
  • Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
  • Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
  • Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em um CDB ao final do período estipulado.

Características de um CDB

CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Na prática, é uma aplicação onde se empresta dinheiro para um banco em troca de um rendimento pré-acordado (maior do que a poupança).

Nesse sentido, um CDB é um investimento de renda fixa que costuma ser bastante seguro. Contudo, é importante verificar a confiabilidade do banco para o qual se vai emprestar o dinheiro

De todo modo, o CDB é um investimento protegido pelo FGC, o que representa uma camada de segurança a mais para o investidor.

Por fim, a rentabilidade de um CDB pode ser pós-fixada, prefixada ou mista. Normalmente, ela é atrelada ao CDI, ou seja, é comum ver CDBs que rendem de 100% até 140% do CDI.

Como simular o investimento em LCI?

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCI na calculadora de investimentos, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione LCI;
  • Preencha com o valor a ser aplicado inicialmente;
  • Preencha com o valor a ser aplicado mensalmente;
  • Complete com o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Informe o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCI ao final do período estipulado.

Características de uma LCI

LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. Basicamente, é um investimento de renda fixa lastreado em crédito imobiliário. Na prática, você está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que usará esses recursos para financiamentos imobiliários, como construções e reformas.

Além disso, esse título é isento de imposto de renda, desta forma, é mais simples e fácil simular sua rentabilidade real.

A LCI também é um investimento protegido pelo FGC, o que representa um nível de segurança a mais para quem investe.

Por fim, a rentabilidade de um LCI pode ser prefixada, pós-fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são proporcionais à taxa do CDI.

Como simular o investimento em LCA?

Caso você queira simular uma aplicação em uma LCA, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione LCA;
  • Informe o valor a ser aplicado inicialmente;
  • Informe o valor a ser aplicado mensalmente;
  • Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Dessa forma, você vai descobrir qual é o saldo líquido da sua aplicação em uma LCA ao final do período estipulado.

Características de uma LCA

LCA é a sigla para Letra de Crédito do Agronegócio. É um título de renda fixa vinculado ao setor agrícola, em que se empresta dinheiro para uma instituição financeira que vai aplicar os recursos em alguma das várias áreas do agronegócio.

Além disso, a LCA é isenta de imposto de renda e tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, aumentando a segurança para o investidor.

Por fim, esse título pode ter rentabilidade prefixada, pós-fixada ou mista, sendo a mais comum aquelas que são expressas como uma proporção da taxa DI.

Como simular o investimento em debêntures?

Caso você queira simular uma aplicação em uma debênture na calculadora de investimentos, basta seguir os seguintes passos:

  • Em tipo de investimento, selecione debêntures;
  • Informe o valor a ser aplicado de início;
  • Informe o valor a ser aplicado mês a mês;
  • Coloque o prazo que você espera deixar seu dinheiro aplicado; e
  • Preencha o campo rentabilidade com o retorno que você espera obter durante todo o período.

Assim, você vai descobrir qual é o rendimento de um investimento em Debêntures de acordo com determinadas características.

Características de uma Debênture

Uma debênture é um título de renda fixa corporativo e só pode ser emitido por empresas não-financeiras.

Além disso, esses títulos costumam ter prazos mais longos, fazendo, assim, com que normalmente eles tenham um rendimento bruto maior que outros títulos.

Esses títulos são tributados de acordo com a Tabela Regressiva da Renda Fixa e podem ser prefixados ou pós fixados.

Agora que você sabe quais são as opções de renda fixa para investir esse ano, é importante lembrar que é necessário considerar seu perfil de risco, objetivos e prazo na hora de escolher a melhor alternativa para aumentar seus rendimentos.

Consultar um assessor financeiro ou gerente de banco pode ser valioso para criar uma estratégia adequada.

Inclusive, investidores de alta renda podem potencializar seus ganhos com o Santander Select, uma conta que oferece acesso a produtos financeiros diferenciados, assessoria especializada e soluções personalizadas.

O Santander Select proporciona uma ampla gama de investimentos, desde produtos de renda fixa até produtos na bolsa de valores, permitindo aos investidores de alta renda diversificar seus portfólios e buscar melhores rendimentos.

Cálculo de taxa equivalente

Alguns bancos e instituições financeiras, oferecem a taxa de rendimento do investimento em um determinado período, que pode ser calculado em meses ou anos.

Para calcular de forma correta o retorno da aplicação, é necessário que você faça a conversão da taxa para o período específico da rentabilidade.

O cálculo para descobrir a taxa equivalente pode ser realizado de diversas maneiras, usando uma calculadora de taxa equivalente, aplicando a fórmula, dentre outras.

Contudo, a ferramenta mais simples e fácil de se utilizar é o Conversor de Taxas do Mobills. Nele, você pode converter uma taxa Anual em Mensal ou Mensal em Anual.

Dessa forma, você vai converter a taxa que te foi informada para o período de tempo do seu interesse.

Por que simular investimentos antes de investir?

Fazer simulações de rentabilidade de investimentos é essencial antes de investir por várias razões:

  1. Planejamento financeiro: simulações permitem que você planeje seu futuro financeiro, estabelecendo metas realistas de curto, médio e longo prazo.
  2. Avaliação de riscos: você pode avaliar os riscos envolvidos em diferentes investimentos e decidir quais se alinham melhor com seu apetite por risco.
  3. Escolha de investimentos: simulações ajudam a escolher os investimentos mais adequados com base em seus objetivos financeiros, horizonte de tempo e montante disponível.
  4. Comparação de opções: você pode comparar várias opções de investimento, como renda fixa, renda variável, imóveis, entre outros, para determinar qual oferece o melhor potencial de retorno.
  5. Aprendizado: cálculos permitem que você aprenda como os investimentos funcionam na prática, adquirindo conhecimento valioso.

No geral, fazer simulações de rentabilidade é uma etapa crucial para tomar decisões informadas e maximizar seus retornos de investimento.

É possível simular aplicações em renda variável?

O Simulador de Investimentos da Mobills é focado apenas em ativos de renda fixa, pois somente nessa classe é possível fazer simulações de rentabilidade.

Na renda variável, como o preço dos ativos caminham de acordo com as expectativas do mercado, não é possível fazer simulações.

Contudo, caso queiramos saber qual será o seu retorno final se supondo um determinado rendimento em um ativo de renda variável, basta colocar o valor do retorno esperado na calculadora de investimentos.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Qual é o melhor simulador de investimentos?

O melhor simulador de investimentos é o da Mobills, pois ele fornece as principais informações sobre sua aplicação, como:

  • Resultado bruto e líquido;
  • Valor pago em imposto;
  • Valor do rendimento recebido;
  • E muito mais!

Além disso, é possível fazer várias simulações de forma 100% gratuita.

O que é um Certificado de Depósito Bancário (CDB)?

O que é uma Letra de Crédito Imobiliário (LCI)?

O que é uma Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)?

Qual a diferença entre LCI e LCA?

O que são aplicações em renda variável?

Para que serve um simulador de investimentos online?

Posso simular o retorno de um investimento em renda variável?

Vale a pena utilizar o Simulador de Investimentos da Mobills?

O Simulador de Investimentos da Mobills oferece opções personalizadas para fazermos um cálculo mais específico.

Nesse sentido, é possível escolher o parâmetro de rentabilidade, o prazo em anos ou meses, o rendimento e muito mais.

Além disso, todas as simulações são gratuitas, então é possível fazer várias simulações e compará-las entre si, o que faz com que a ferramenta seja muito vantajosa.

VEJA TAMBÉM: Calculadora de Rendimento da Poupança

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16 comentários publicados nesse artigo
    08/03/2022 às 00:10

    Oi, não consegui entender o campo “rentabilidade”. Poderia explicar um pouco mais?

      10/03/2022 às 10:32

      Olá, João. Esse campo de rentabilidade diz respeito ao rendimento do seu investimento. Por exemplo, se você for investir em um CDB pós-fixado que rende 100% do CDI, você vai marcar a opção “PÓS” e no campo de rentabilidade você colocará 100 (que significa 100%).

    07/02/2022 às 10:40

    Primeiramente, parabéns pelo site! Ajuda muito e uso frequentemente para realizar diversos tipos de cálculos.
    Gostaria de solicitar que tivesse uma opção de colocar a taxa do ipca manualmente, e não só o automático. Por ser uma taxa muito variável gosto de fazer o cálculo colocando uma média da inflação nos últimos anos, e não só o ano vigente.

      08/02/2022 às 07:09

      Ficamos felizes em ajudar e agradecemos a sugestão, Pedro.

    06/02/2022 às 20:53

    Olá Marcos. Primeiramente parabéns pelo site e excelentes explicações.
    Você poderia compartilhar a fórmula para cálculo do CDB com aportes mensais?
    E como sugestão, seria interessante se houvesse uma opção de simulação em dias, pois ajudaria muito a chegar no valor aproximado de algumas aplicações onde o prazo é de até 360 dias e outras onde o prazo é igual ou superior a esse número. Sucesso!

      07/02/2022 às 08:50

      Ficamos felizes em poder ajudar, William. A fórmula de juros compostos com aportes mensais é a mesma fórmula de juros compostos, mas você vai precisar fazer acréscimos ao montante periodicamente. É um cálculo enorme. É mais comum usarmos a calculadora financeira, pois ela faz esse cálculo rapidamente. Ou então você pode usar o Excel. De todo modo, agrademos as sugestões.

    29/01/2022 às 10:11

    FIZ UMA SIMULAÇÃO E ESTÁ DANDO 20% DE IMPOSTO MAS INVESTIMENTO DE UM ANO É 17,5%. SUGIRIO QUE VOCÊS COLOQUEM EM DIAS ASSIM FICA MAIS CORRETO, POIS A MAIORIA DOS U=INVESTIMENTOS DE UM ANO JÁ É COM DIAS A MAIS PARA SER 17,5%

      01/02/2022 às 07:40

      Olá, Natalia. Agradecemos a sugestão. Contudo, existem ativos de um ano que são mais e outros que são menos de 360 dias. Por isso, colocamos um asterisco para o usuário levar isso em consideração. Nós colocamos 20% porque, na convenção financeira, um ano é 360 dias, ou seja, 20% de imposto.

    12/01/2022 às 17:59

    A calculadora de vocês está errada, pois nem sempre o IR para 1 ano será de 20%. Os bancos colocam 1 ano e 1 dia (ou alguns dias) a mais para reduzir a alíquota do IR. Portanto, quando eu seleciono 1 ano, a calculadora coloca 20% de IR quando poderia ser 17% de IR. Além disso, o pós-fixado pode variar muito e não temos necessariamente a taxa correta para colocar no campo. Temos que simular as expectativas diferentes durante o ano.

      13/01/2022 às 10:21

      Olá, André. No que diz respeito à tributação dos títulos, nós usamos a convenção do ano como tendo 360 dias, que é a mais utilizada em finanças. De todo modo, é possível encontrar títulos de 1 ano com mais ou menos 365 dias, ou seja, podem ter tributações diferentes. Por isso, é importante você verificar qual é o vencimento do seu título. No que diz respeito à taxa a inserir, eu recomendo que você utilize a função pré-fixada e insira a taxa que você tem expectativa de acontecer.

    06/12/2021 às 21:23

    A ferramenta está calculando errado a alíquota do IR. Se vc colocar a ferramenta pra calcular um CDB de 1 ano, ela irá descontar um IR de 20%, quando na verdade a alíquota é de 17,5% para investimentos entre 361 a 720 dias. Mesma coisa acontece nos prazos de 6 meses e 2 anos, a ferramenta mostra 22,5% e 17,5%, quando deveria ser 20% e 15% respectivamente.

      08/12/2021 às 09:38

      Olá, Guilherme. Por convenção, nas finanças, nós consideramos o ano como tendo 360 dias corridos ou 252 dias úteis. Por isso, a tributação fala de 360 dias, não 365. Contudo, já colocamos um asterisco no texto para deixarmos claro para o usuário. Muito obrigado!

      08/12/2021 às 19:39

      Olá, Marcos. Mas então, num CDB de 1 ano, não deveria ficar subentendido que o prazo é de 361 dias, portanto sua alíquota de IR seria de 17,5% e não de 20% como mostra a ferramenta?

      09/12/2021 às 10:16

      Olá, Guilherme. É muito importante que o investidor verifique qual é o prazo do CDB em que ele está investindo. Se o CDB for de um ano de 365 dias, ele vai pagar 17,5%. Se for um CDB de um ano de 360 dias, será 20%. No nosso simulador, precisávamos adequar à tributação com a convenção do número de dias no ano utilizado nas finanças.

    29/10/2021 às 22:06

    Gente, penso que deveriam deixar o IPCA pra nós mesmos preenchermos. Porque está fixado em 10,25%, e nesse patamar dá uma boa diferença na comparação entre LCA/LCI e CDB’s, afinal o cálculo do IR do CDB desconta sobre o IPCA e dos juros. Quanto mais alto o IPCA, o desconto nominal do IR será maior. Se fizer o cálculo do IPCA com 5%, haverá uma distorção no IR nominal. Pela calculadora compensa mais uma LCI IPCA +5,40% do que um CDB IPCA+ 6,50%. Quanto mais alto for o IPCA, pior fica para o CDB.

      01/11/2021 às 10:18

      Olá, Kane. Agradecemos pela sugestão. Vamos trabalhar para otimizarmos essas informações o mais rápido possível.

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