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Empréstimos com FGTS – Melhores bancos que oferecem essa modalidade

Confira a modalidade de empréstimo com garantia do FGTS e veja se essa é a melhor opção para você!

Artigo escrito por Teles Nascimento em 28 de Dezembro de 2021

Está precisando de um empréstimo com FGTS? Confira nosso ranking com as melhores opções de empréstimo com FGTS

VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar || Melhores opções de empréstimo para negativados

Se você está necessitando de um empréstimo com o seu FGTS, é porque provavelmente surgiu algum imprevisto, não é mesmo?

É bom sempre observar várias instituições para não realizar um empréstimo com péssimas condições.

Portanto, conheça as opções que aprovam com rapidez e tem boas condições, neste artigo!

Melhores empréstimos com garantia do FGTS

Está procurando empréstimo que aceita seu FGTS e possui boas condições? Então, confira a lista das melhores alternativas.

Santander

O Banco Santander é uma empresa sólida com vários anos de mercado que possui a experiência para realizar este tipo de operação com facilidade e boas taxas.

Santander

4.0 37
URL verificada
Tipo de Banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Linhas de crédito.
Tipos de crédito Empréstimos: Pessoal; com Garantia de Veículo; Consignado; Financiamento.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Programa de pontos.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Santander é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie fotos dos seus documentos, se necessário.

    O banco analisará seus dados e se aprovar, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.
  • Mais informações
    • Prós
    • TARIFA ZERO ao receber R$ 1 mil todo mês no Santander e pagar contas pelos canais digitais;
    • Saques ilimitados;
    • TED e DOC ilimitados;
    • Cartão SX de crédito e débito, sem anuidade.
    • Contras
    • Taxa de Juros Rotativo Total do Cartão de Crédito: 314,93% a.a.

Bradesco

O Banco Bradesco possui uma das melhores taxas do mercado para se realizar um empréstimo com seu FGTS, por isso, está entre um dos mais recomendados para esta modalidade de empréstimo.

Banco Bradesco

4.3 47
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal; Consignado; Imobiliário; Financiamento de Veículos; etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Carteira Digital; Tag de Pedágio.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no [Nome do Banco] é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, baixe o aplicativo e preencha o formulário de abertura de conta;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará seus dados e, se for aprovado, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.
  • Mais informações
    • Prós
    • APP Bradesco Cartões: prático e intuitivo;
    • Teatro Bradesco: 50% de desconto em ingressos online;
    • Rede Cinemark: ganhe 50% de desconto na compra de ingressos;
    • Veloe: tag de pedágio e estacionamentos com 24 mensalidades grátis.
    • Contras
    • Tarifa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é uma empresa de sociedade híbrida, tanto estatal como privada. Dessa forma, ele consegue te fornecer boas taxas para realizar um empréstimo com FGTS.

Banco do Brasil

4.0 11
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Com Garantia; Financiamento de Imóvel; etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Clube de Benefícios BB.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta corrente no Banco do Brasil, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Baixe o app do BB, abra e clique em ‘Produtos para mim' e selecione a ‘Conta Digital';
    3. Informe todos os dados solicitados e siga os passos indicados;
    4. Envie fotos de seus documentos e uma selfie;

    Ao finalizar o cadastro, o Banco do Brasil tem até três dias úteis para analisar suas informações. Se for aprovado, será possível acessar a sua conta e serviços essenciais gratuitos!

    A conta criada no aplicativo é a mesma aberta nas agências bancárias, com a comodidade de fazer tudo online, de forma prática.
  • Mais informações
    • Prós
    • Abertura de conta 100% digital;
    • Portifólio de produtos e serviços completo;
    • Movimentações ilimitadas: pagamentos, transferências, PIX, débito automático de contas e mais.
    • Contras
    • Taxa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

Itaú

O Itaú vem tornando sua presença cada vez mais próxima dos meios digitais, desta forma, a sua recomendação se dá pela agilidade do processo podendo ser realizar até de forma online.

Banco Itaú

4.2 37
URL verificada
Tipo de Banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Financiamento de Veículos; Crédito Imobiliário, etc.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Programa de pontos iuppi.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Itaú é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará sua proposta e, se for aprovada, você receberá um e-mail com a confirmação para acessar sua conta.
  • Mais informações
    • Prós
    • Investimentos a partir de R$ 1,00;
    • PIX: transfira à vontade para outros bancos;
    • APP Itaú: soluções práticas na palma da mão;
    • +70 opções de cartões de crédito disponíveis para sua escolha.
    • Contras
    • Taxa de R$ 30,00 na confecção de cadastro para início de relacionamento.

BMG

O Banco BMG foi um dos primeiros bancos a oferecer este tipo de modalidade. Apesar de as taxas ainda não serem as mais vantajosas do mercado, este é um dos mais seguros para realizar este tipo de operação.

Banco BMG

4.0 30
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Consignado; Com Garantia; Antecipação de Saque FGTS.
Benefícios Cartão Sem Anuidade; Clube de Vantagens e Descontos; Cashback.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no BMG, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o formulário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará seus dados e, se for aprovado, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.
  • Mais informações
    • Prós
    • Indique até 5 amigos e ganhe R$ 10 para cada conta aprovada com seu código.
    • Transferência grátis pra qualquer banco;
    • Saque grátis ilimitado na rede Banco24horas;
    • Poupa pra Mim: arredonda centavos e te ajuda a poupar sempre que usar a conta.
    • Volta pra Mim: receba de volta uma parte do que gastou no cartão, no débito e no crédito.
    • Contras
    • O app do banco pode apresentar instabilidades e falhas.

Como funciona o empréstimo com garantia do FGTS

Antes de saber mais sobre empréstimo do consignado FGTS é importante entender rapidamente o que é e como funciona o empréstimo consignado. O consignado é uma modalidade de empréstimo que tem o salário do trabalhador como garantia. 

Os empréstimos com garantia são linhas de crédito mais baratas por serem mais seguras, já que o credor tem um bem (imóvel, veículo ou salário) que garante que as parcelas serão pagas.

Dessa forma, o empréstimo com FGTS é um bom negócio para quem precisa de dinheiro para sair das dívidas rapidamente ou mesmo investir em um negócio.

Existe uma vantagem além dos outros empréstimos neste tipo de operação, como o risco é menor, os juros deste empréstimo tendem a ser menores do que todas as outras modalidades de crédito, se tornando um produto atraente e vantajoso aos olhos de quem busca um empréstimo pessoal.

Até mesmo para quem utiliza o cheque especial, ou cartão de crédito, caso precise de dinheiro mesmo e não o crédito, é mais vantajoso o empréstimo com garantia do FGTS.

O empréstimo com FGTS funciona como um empréstimo consignado convencional, mas segue as regras definidas na Lei 13.313/2016, que institui essa possibilidade de crédito no país.

As regras são as seguintes:

  • O limite de crédito disponível não pode ultrapassar 30% do salário;
  • Os juros do empréstimo podem chegar no máximo 3,5% ao mês;
  • Ao contrário do consignado privado convencional, o empréstimo consignado com FGTS tem até 48 vezes para parcelamento da dívida;
  • A taxa máxima para garantia usando o FGTS é de até 10% do saldo disponível, além da multa rescisória (40% do saldo do FGTS), no caso de demissão sem justa causa.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O empréstimo consignado com garantia do FGTS nada mais é do uma linha de crédito que funciona como o crédito consignado tradicional, na qual as parcelas do empréstimo são descontados diretamente na folha de pagamento de quem o solicitou.

A diferença é que no empréstimo consignado FGTS as instituições financeiras podem consultar o valor já retido no fundo do trabalhador e reservar a quantia como garantia de quitação do empréstimo.

Os valores podem variar desde R$ 20,00 até R$ 100.000, varia de acordo com o que você possui no seu FGTS.

Sim, esta é uma das vantagens que o empréstimo com FGTS possui: as pessoas que têm nome sujo no mercado ou estão negativadas conseguem realizar essa modalidade com facilidade.

O trabalhador poderá dar como garantia valor correspondente a três anos de saque-aniversário do FGTS.  O valor que vira garantia ficará bloqueado na Caixa Econômica Federal, pelo fato de ser o banco que faz a gestão do FGTS. 

Na data do saque-aniversário, se o cliente estiver com a dívida em atraso, a Caixa irá repassar o valor do FGTS para o banco que concedeu o empréstimo, e não para o trabalhador.

Ao contrário do crédito consignado tradicional privado e público, disponível também para servidores e beneficiários do INSS, o empréstimo consignado FGTS é voltado somente para trabalhadores com carteira assinada.

Ou seja, qualquer trabalhador que seja celetista (contratado com base na Consolidação das Leis do Trabalho) pode fazer empréstimo consignado FGTS. 

Dessa forma, os únicos pré-requisitos são que a empresa contratante tenha convênio de consignado ativo com o banco que disponibiliza o empréstimo, e possua pelo menos 12 meses de vínculo com a instituição que o emprega.

Vale a pena solicitar empréstimo com garantia do FGTS?

No atual mercado de crédito existem uma série de modalidades que podem ser vantajosas. É necessário que a pessoa interessada em adquirir o empréstimo saiba exatamente como funciona aquele produto. Por isso, vale a pena entender todas as modalidades de crédito que estão disponíveis para você.

Além de buscar pelas melhores taxas e as melhores condições condizentes com sua realidade é necessário pesquisar bem a qual se adequa melhor ao seu momento de vida.

É válido lembrar que os empréstimos com garantia geralmente possuem as menores taxas do mercado, e a do FGTS possui destaque nessa modalidade.

Portanto, caso você veja que o empréstimo é realmente a sua única saída, definitivamente a primeira opção que você deve buscar é o empréstimo com garantia de FGTS, tanto pelas taxas como pelas condições disponibilizadas.



Escrito por Teles Nascimento Analista de Conteúdo

Especialista em Investimentos, Teles é estudante de Contabilidade na Universidade Federal do Ceará, atuou como Daily Banker em corretoras e Gerente Bancário. Apaixonado por educação financeira, tem como missão ajudar o maior número de pessoas possível a alcançar o equilíbrio financeiro.

  • Especialista em Investimentos;
  • Agente Autônomo de Investimentos;
  • Correspondente Bancário.

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