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Empréstimos FGTS – Melhores bancos que oferecem essa modalidade

Confira a modalidade de empréstimo com garantia do FGTS e veja se essa é a melhor opção para você!

Artigo escrito por Teles Nascimento em 25 de Maio de 2022

Está precisando de um empréstimo rápido e sem pesar no seu orçamento? Então, precisa conhecer o empréstimo FGTS. Confira nosso ranking com as melhores empresas.

Se você está necessitando de um empréstimo com juros baixo, mas não não tem crédito ou não quer se comprometer com parcelas, sabia que é possível fazer a antecipação das suas parcelas de FGTS.

Mas na hora de escolher onde fazer é sempre importante observar várias empresas para não realizar um empréstimo com péssimas condições.

Portanto, vamos te ajudar a conhecer ótimas opções que aprovam com rapidez e tem boas condições. Continue lendo este artigo!

Melhores empréstimos com garantia do FGTS

Hoje em dia já é possível usar seu FGTS para fazer empréstimo. Com a antecipação do saque-aniversário você pode conseguir crédito fazer novas parcelas mensais. Ficou interessado? Então, veja a lista das melhores empresas para contratar.

1. BX Blue

A BX Blue é uma plataforma que oferece ótima condições para fazer a antecipação das parcelas do saque-aniversário do FGTS. Bom saber também que nessa modalidade é possível fazer empréstimo para negativado.

Empréstimo FGTS – BX Blue

4.8 2500
Quem pode solicitar? Pessoas com saldo FGTS em contas ativas ou inativas que fizeram adesão ao saque-aniversário.
Taxas de juros Taxa de juros de 0,99% ao mês.
Prazo É possível antecipar até 10 parcelas.
Limite para solicitar Contrate a partir de R$400,00.
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • A liberação dos valores se dá em até 24 horas.
    • Processo 100% online
    • Libera para negativados.
    • Contras
    • saldo mínimo do FGTS seja maior que R$ 400,00

2. meutudo.

Na meutudo é possível usar seu saldo do FGTS como garantia para contratar empréstimo saque-aniversário. Na empresa quem está negativado ou precisa de um empréstimo sem comprovar renda também pode contratar, basta ter saldo no fundo de garantia.

Empréstimo FGTS – meutudo

4.6 1000
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Taxas de juros Taxa de 1,59% a.m.
Prazo Pode antecipar até 7 parcelas anuais do saque-aniversário.
Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Pode ser antecipado até 7 parcelas do saque-aniversário.
    • Dinheiro liberado em até 2 horas.
    • Libera para negativados
    • Não precisa ser correntista.
    • Contras
    • Pode haver atrasos no pagamento.
    • Precisa ter um saldo de R$ 450 no FGTS

3. Banco PAN

Se você é optante pelo saque-aniversário pode pedir empréstimo FGTS com o Banco PAN. Com ele é possível antecipar até 7 parcelas anuais de uma só vez e garantir um empréstimo que aprova na hora totalmente digital.

Empréstimo FGTS – Banco PAN

4.1 2500
Quem pode solicitar? Pessoas com saldo FGTS em contas ativas ou inativas que fizeram adesão ao saque-aniversário.
Taxas de juros taxa de juros de 1,69% ao mês.
Prazo É possível antecipar até 7 parcelas
Limite para solicitar Contrate a partir de R$400,00.
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Liberado para Negativados
    • Não precisa ser correntista
    • Contras
    • Precisa ter saldo a partir de R$400,00

4. Consigmais

A Consigmais também é uma empresa que oferece a possibilidade de contratar empréstimo FGTS antecipando seu saque-aniversário. Além disso, você pode contratar empréstimo sem comprovar renda.

Empréstimo FGTS – Consigmais

4.0 2500
Quem pode solicitar? Qualquer trabalhador que possua saldo disponível em sua conta do FGTS
Taxas de juros 1.99% a.m
Prazo Você pode antecipar até 5 anos do seu saque aniversário
Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Libera para negativados
    • Pode antecipar até 5 anos do saque aniversário
    • Contras
    • Pode haver atrasos no pagamento.

5. Just

A Just é uma plataforma de empréstimo online do Banco BV. Ela é uma empresa que facilita a contração da antecipação do saque-aniversário até para quem está com o nome negativado.

Empréstimo FGTS – Just

4.6 1000
Quem pode socilitar? Trabalhadores CLT e quem tem conta ativa ou inativa do FGTS.
Taxa de Juros Taxas a partir de 1,69% ao mês
Prazo Pode antecipar até 120 parcelas anuais do saque-aniversário.
Limite para solicitar Para quem tem a partir de R$300 no FGTS.
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • É possível antecipar até 10 anos do seu Saque aniversário do FGTS
    • Dinheiro na conta em 2 dias úteis
    • Contras
    • Não aceita negativados

Como funciona o empréstimo FGTS?

Para você entender mais sobre empréstimo FGTS é importante saber rapidamente o que é e como funciona o empréstimo consignado, que é uma modalidade de empréstimo onde as parcelas são debitadas diretamente em folha de pagamento.

Ou seja, ele uso o beneficio ou salário como garantia de crédito. Os empréstimos com garantia são linhas de crédito mais baratas justamente por reduzirem o risco da operação.

Uma grande vantagem é que são opções para quem está buscando empréstimo pessoal para negativado confiável.

Isso acontece porque o credor recebe como garantia um bem (imóvel, veículo ou salário) que garante que as parcelas serão pagas, reduzindo a inadimplência.

Dessa forma, o empréstimo com FGTS é um bom negócio para quem precisa de dinheiro para sair das dívidas rapidamente ou mesmo investir em um negócio.

Mas existem alguns tipos de empréstimos onde é possível usar o FGTS como garantia. Entenda abaixo alguns deles.

Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Esse tipo de empréstimo possibilita ao trabalhador que é optante da modalidade de saque-aniversário do FGTS antecipar suas parcelas que seriam liberadas anualmente no mês do aniversário.

Dessa forma, no lugar de esperar por uma parcela a cada ano, você pode antecipar e ter uma quantia de valor maior que pode ser usada para compra de um bem, pagar dívidas de cartão de crédito, dentre outras coisas.

As regras para contratar antecipação do FGTS são:

  • Ser optante do saque-aniversário;
  • Ter o CPF regular na Receita Federal;
  • Ser maior de 18 anos;
  • Ter contas ativas ou inativas do FGTS com saldo.

Para se tornar optante do saque-aniversário, basta baixar o aplicativo do FGTS e escolher essa modalidade. Lembrando que ao escolher essa modalidade o trabalhador só volta para o saque-rescisão após 2 anos.

Outra informação importante, é que no saque-aniversário é possível sacar apenas um percentual do saldo do FGTS, que vem acrescido de um valor adicional de acordo com o seu saldo disponível.

Confira os valores:

Limite saldoAlíquotaParcela adicional
Até R$ 500,0050%Sem parcela adicional
De R$ 500,01 até R$ 1.000,0040%R$ 50,00
De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,0030%R$ 150,00
De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,0020%R$ 650,00
De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,0015%R$ 1.150,00
De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,00​10%R$ 1.900,00
Acima de R$ 20.000,015%R$ 2.900,00
Saque aniversário FGTS, valores.

Para saber os seus valores no fundo de garantia, você pode usar as nossas calculadoras de FGTS.

Importante: você não poderá sacar todo o seu saldo do FGTS. Somente é possível antecipar um certa quantidade de parcelas do saque-aniversário, pois cada instituição financeira tem um limite.

Confira aqui a lista das melhores empresas e veja a que melhor atende sua necessidade.

Empréstimo com garantia do FGTS

Já neste modelo de empréstimo FGTS, o saldo é usado como garantia para fazer um consignado. A vantagem é que como o risco é menor, os juros deste empréstimo tendem a ser menores.

Por isso, essa modalidade de crédito vem se tornando um produto atraente e vantajoso aos olhos de quem busca um empréstimo pessoal.

Até mesmo para quem utiliza o cheque especial, ou cartão de crédito, caso precise de dinheiro mesmo e não o crédito, é mais vantajoso o empréstimo com garantia do FGTS.

O empréstimo com FGTS funciona como um empréstimo consignado convencional, mas segue as regras definidas na Lei 13.313/2016, que institui essa possibilidade de crédito no país.

As regras são as seguintes:

  • O limite de crédito disponível não pode ultrapassar 30% do salário;
  • Os juros do empréstimo podem chegar no máximo 3,5% ao mês;
  • Ao contrário do consignado privado convencional, o empréstimo consignado com FGTS tem até 48 vezes para parcelamento da dívida;
  • A taxa máxima para garantia usando o FGTS é de até 10% do saldo disponível, além da multa rescisória (40% do saldo do FGTS), no caso de demissão sem justa causa.

Financiamento de imóvel

Você ainda pode usar seu saldo do FGTS como garantia para fazer financiamento de imóvel, ou seja, quando desejar adquirir sua casa própria você poderá usar seu saldo como garantia.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empréstimos com FGTS foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a companhia é recomendável ou não.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O empréstimo com garantia do FGTS nada mais é do que uma linha de crédito que funciona como o crédito consignado tradicional, na qual as parcelas do empréstimo são descontados diretamente na folha de pagamento de quem o solicitou.

A diferença é que no empréstimo consignado FGTS as instituições financeiras podem consultar o valor já retido no fundo do trabalhador e reservar a quantia como garantia de quitação do empréstimo.

Os valores podem variar desde R$ 20,00 até R$ 100.000, varia de acordo com o que você possui no seu FGTS e as regras de cada empresa.

Sim, esta é uma das vantagens que o empréstimo com FGTS possui: as pessoas que têm nome sujo no mercado ou estão negativadas conseguem realizar essa modalidade com facilidade.

O trabalhador poderá dar como garantia valor correspondente parcelas anuais de saque-aniversário do FGTS. Na data do saque-aniversário o valor será liberado para o banco que concedeu o empréstimo e não para o trabalhador.

O empréstimo FGTS é voltado somente para trabalhadores com carteira assinada ou aqueles que tenham saldo nas contas ativas ou inativas do fundo de garantia.

Ou seja, qualquer trabalhador que seja celetista (contratado com base na Consolidação das Leis do Trabalho) pode fazer empréstimo FGTS. 

Para quem vai fazer empréstimo com garantia FGTS, tem como pré-requisitos que a empresa contratante tenha convênio de consignado ativo com o banco que disponibiliza o empréstimo, e possua pelo menos 12 meses de vínculo com a instituição que o emprega.

Vale a pena solicitar empréstimo com garantia do FGTS?

No atual mercado de crédito existem uma série de modalidades que podem ser vantajosas. É necessário que a pessoa interessada em adquirir o empréstimo saiba exatamente como funciona aquele produto. Por isso, vale a pena entender todas as modalidades de crédito que estão disponíveis para você.

Além de buscar pelas melhores taxas e as melhores condições condizentes com sua realidade é necessário pesquisar bem a qual se adequa melhor ao seu momento de vida.

É válido lembrar que os empréstimos com garantia geralmente possuem as menores taxas do mercado, e a do FGTS possui destaque nessa modalidade.

Portanto, caso você veja que o empréstimo é realmente a sua única saída, definitivamente a primeira opção que você deve buscar é o empréstimo com garantia de FGTS, tanto pelas taxas como pelas condições disponibilizadas.



Escrito por Teles Nascimento Analista de Conteúdo

Especialista em Investimentos, Teles é estudante de Contabilidade na Universidade Federal do Ceará, atuou como Daily Banker em corretoras e Gerente Bancário. Apaixonado por educação financeira, tem como missão ajudar o maior número de pessoas possível a alcançar o equilíbrio financeiro.

  • Especialista em Investimentos;
  • Agente Autônomo de Investimentos;
  • Correspondente Bancário.

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