Melhores Melhores Guias Guias Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills
emprestimos-e-dividas
epico
Sim
trimestral

Melhores empréstimos com garantia de veículo

Está em busca de crédito com taxas atrativas? Entenda como funciona o empréstimo com garantia de veículo e conheça as melhores empresas dessa modalidade!

Artigo escrito por Teles Nascimento em 17 de Novembro de 2021

Está pensando em fazer um empréstimo com garantia de veículo? Confira nosso ranking com as melhores empresas do mercado!

VEJA TAMBÉM: Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar || Melhores opções de empréstimo para negativados

Se você está precisando de um empréstimo e tem um veículo para utilizar como garantia, provavelmente conseguirá taxas de juros melhores, pois isso dá mais segurança à instituição credora, gerando melhores taxas no momento da operação.

Existem também outros tipos de empréstimo, como o pessoal e o consignado, que podem ser uma alternativa mais rápida, porém, nem sempre são a melhor solução.

Entenda no nosso artigo!

Melhores opções de empréstimo com garantia de veículo

Se você está procurando empréstimo com boas taxas e condições diferenciadas, então, confira a lista dos melhores empréstimos com garantia de veículo!

Sim empréstimos

A Sim é uma ótima opção de empresa que oferece empréstimo com garantia de veículo, sendo uma grande referência no mercado de empréstimo com garantia.

Além da facilidade na aprovação de crédito, todo o processo de contratação ocorre de forma 100% online.

Ciclic

A Ciclic conta com o foco em seguros e empréstimo pessoal, porém, existe uma vertente no ramo de empréstimos com garantia de veículo.

A empresa conta com uma das melhores avaliações do mercado na plataforma do Reclame Aqui, o que traz confiabilidade a empresa.

Creditas

A Creditas é uma das empresas mais procuradas no momento de solicitar um empréstimo, com taxas geralmente mais atrativas.

Essa empresa possui uma boa variedade de modalidades de empréstimo, se destacando na área de empréstimo com garantia.

Finanzero

A Finanzero é uma plataforma de empréstimo e soluções 100% digital, gerando conforto no decorrer da operação.

Com o intuito de trazer taxas adequadas a cada necessidade, ela tem sido uma das empresas revelações no ramo de empréstimos.

Cashme

A CashMe é uma empresa totalmente dedicada a empréstimos com garantia, garantindo rapidez e agilidade durante o processo.

Com valores a partir de R$ 50.000, é possível realizar todo o processo de contratação do empréstimo em menos de uma semana.

Empréstimo Santander

O Santander é famoso pelas linhas de crédito disponibilizadas aos consumidores.

Por meio do UseCarro é possível utilizar seu veículo como garantia e conseguir as melhores taxas do mercado para esse segmento.

Empréstimo Itaú

O Itaú está investindo grandiosas quantias no segmento de empréstimo com garantia de veículo e consórcio, dando autonomia para cobrir taxas de outras instituições financeiras.

A grande vantagem é que o Itaú tenta sempre cobrir a taxa de outras empresas para tentar te trazer como cliente.

Empréstimo BMG

Com a expansão do mercado de crédito e o formato digital, o banco BMG é uma das instituições financeiras que mais tem se expandido nos últimos anos.

A grande vantagem de se realizar um empréstimo no banco BMG é um maior prazo para pagamento, fazendo com que as parcelas caibam no seu bolso.

Empréstimo Banco do Brasil

O Banco do Brasil é uma empresa estatal que tem como foco trazer prosperidade financeira a todos os brasileiros. A grande vantagem do Banco do Brasil é aceitar a maioria dos veículos como garantia.

Empréstimo Inter

No Inter é possível conseguir crédito com fácil aprovação, trazendo sempre boas taxas e um ótimo suporte para seus clientes.

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.

Em síntese, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.

No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até quitá-lo.

Assim, a operação acarreta em juros menores, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois, em tese, utiliza-se do bem para solicitar crédito. Então, você estará “pagando” novamente o veículo que está alienado.

Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo: se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00, portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.

Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quão mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.

Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.

Além disso, para solicitar o empréstimo com garantia de veículo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.

Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empréstimos com garantia de veículo foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O melhor empréstimo é aquele que te fornece as melhores condições de negócio.

Para cada cliente, realiza-se uma nova oferta, por isso, é interessante checar com todas as instituições financeiras a que te oferecerá melhor condição.

Porém, algumas boas instituições são: Sim empréstimos, Creditas e a Finanzero.

O empréstimo com garantia de veículos não é apenas para carros, pois veículos de duas rodas também podem servir como garantia.

Assim como os carros, são checados alguns fatores como: estado da moto, ano de fabricação, quilometragem e também algumas instituições exigem que o veículo tenha acima de 300 cilindradas.

É necessário que a moto esteja quitada, com documentação regularizada e que esteja no nome do tomador do empréstimo para que seja possível realizar a operação.

É bom utilizá-lo quando necessitar de grande limites de crédito, pois as taxas de juros são menores.

Também é válido utilizá-lo quando se está com nome negativado e se necessita de crédito.

Caso você esteja precisando de um empréstimo e as taxas oferecidas estejam altas em todas as instituições, uma das opções é utilizar uma garantia também, para reduzi-las.

Como existe uma garantia na operação de refinanciamento de veículos, as taxas praticadas são bem mais baixas do que um empréstimo pessoal ou mesmo um empréstimo consignado.

Frisa-se que o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.

É importante também alertar que, quanto menor for o número de parcelas, melhor será para você, pois os juros compostos irão se estender por menos tempo.

Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:

  • Juros mais baixos;
  • Prestações mais acessíveis;
  • Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
  • Maiores prazos para pagamento;
  • Altos valores disponibilizados.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.

Conseguiu entender o que é um empréstimo com garantia de veículo? Caso tenha alguma dúvida ou sugestão, pode deixar nos comentários. Afinal, sua opinião é muito importante para nós.

Para acompanhar nossos conteúdos, não deixe também de acessar nosso canal do Mobills no YouTube.



Escrito por Teles Nascimento Analista de Conteúdo

Especialista em Investimentos, Teles é estudante de Contabilidade na Universidade Federal do Ceará, atuou como Daily Banker em corretoras e Gerente Bancário. Apaixonado por educação financeira, tem como missão ajudar o maior número de pessoas possível a alcançar o equilíbrio financeiro.

  • Especialista em Investimentos;
  • Agente Autônomo de Investimentos;
  • Correspondente Bancário.

Assine a Newsletter Mobills
Junte-se a mais de 239.950 pessoas

Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.


Você também vai gostar...


🤔 Tem dúvidas ou dicas? Comenta aqui, que nossos especialistas respondem!