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Empréstimo com Garantia de Veículo – O que é e quando solicitar

Você está precisando de empréstimo utilizando seu veículo? Leia nosso artigo e descubra todas as vantagens de se fazer um empréstimo com garantia de veículo.

Artigo escrito por Teles Nascimento em 08 de Outubro de 2021

Imagem representando o tema empréstimo com garantia de veículo

Está pensando em fazer um empréstimo? Já ouviu falar de empréstimo com garantia de veículo?

Se você tem um veículo para usar como garantia, provavelmente conseguirá taxas de juros melhores, pois isso dá mais segurança à instituição credora, gerando melhores taxas no momento da operação.

Outros tipos de empréstimo, como o pessoal ou o consignado, podem também ser uma alternativa mais rápida, porém, nem sempre são a melhor solução.

Portanto, se você está procurando uma solução melhor para seus problemas de crédito, leia o artigo e entenda uma das melhores opções de empréstimo no mercado.

O que é o empréstimo com garantia de veículo?

Primeiramente, é necessário explicar um termo extremamente importante neste tipo de operação: a alienação fiduciária.

Em síntese, é quando um bem está cedido em nome de um banco ou instituição financeira. Ou seja, o bem está atrelado ao nome de uma empresa até o pagamento da dívida.

No momento de realizar um empréstimo com garantia de veículo, ocorre a alienação fiduciária, ou seja, o veículo está no nome da instituição financeira até quitá-lo.

Assim, a operação acarreta menores juros, já que a empresa tem uma maior segurança em relação à inadimplência, pois tem uma garantia do pagamento.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo também é conhecido como refinanciamento de veículos, pois, em tese, utiliza-se do bem para solicitar crédito. Então, você estará “pagando” novamente o veículo que está alienado.

Em regra, a maioria das instituições financiam até 80% do valor do automóvel como crédito, por exemplo: se seu veículo tem um valor de mercado de R$ 50.000,00, portanto será possível solicitar crédito de até R$ 40.000,00.

Entretanto, é necessário que o veículo esteja em bom estado e também leva-se em conta o ano de fabricação do mesmo. Quão mais novo e em melhor estado estiver, maior será o crédito.

Em média, o prazo para pagamento do empréstimo gira em torno de 24 a 48 meses, mas existem instituições que possibilitam o pagamento em 60 meses.

Além disso, para solicitar o empréstimo com garantia de veículo, é necessário que os documentos do veículo e do proprietário estejam regularizados.

Caso seja aprovado, o cliente assina um contrato e recebe o valor do empréstimo. Portanto, o tomador deve pagar as parcelas todo mês durante o prazo acordado.

Quais bancos fazem empréstimo com garantia de veículo?

Caso esteja considerando realizar um empréstimo com garantia de veículo, veja os bancos que possuem as melhores condições!

Banco do Brasil

Empréstimo com garantia BB

4.6 70
Site Seguro
Carro com garantia O veículo continua no nome do proprietário | Até 59 dias para começar a pagar
Imóvel com garantia Valores de R$ 35.000 a 3 milhões | Pagamento em até 240 meses
Crédito Consignado Prazo para pagamento de até 96 meses | Até 180 dias para pagar a primeira parcela
Para solicitar Procure uma agência e converse com o gerente
Site Seguro

Itaú

Empréstimo com garantia Itaú

4.5 50
Site Seguro
Imóvel com garantia Taxas a partir de 0,94% a.m. | Valores de R$ 40.000 a 3 milhões | Até 15 anos para pagar
Crédito Consignado Itaú Até 90 dias para começar a pagar | Taxas reduzidas | Parcelas com valor ideal para você
Crédito Consignado INSS Parcelar fixas e descontadas direto do benefício | Até 84 meses para pagar
Para solicitar Crie uma conta no Itaú e faça uma simulação
Site Seguro

BMG

Empréstimo com garantia BMG

4.1 100
Site Seguro
Carro com garantia Taxas de 16,8% a.a. | Até 60 meses para pagar
Imóvel com garantia Taxas de 10,6% a.a. | Prazos para pagamento de até 240 meses
Crédito Consignado Taxa de juros especial | Prazo para pagamento de até 84 vezes
Para solicitar Crie uma conta no BMG e faça uma simulação
Site Seguro

Qual o melhor empréstimo com garantia de veículo?

O melhor empréstimo é aquele que te fornece as melhores condições de negócio.

Para cada cliente, realiza-se uma nova oferta, por isso, é interessante checar com todas as instituições financeiras a que te oferecerá melhor condição.

É importante checar a taxa do empréstimo e também se há algum tipo de seguro embutido na operação.

Como conseguir empréstimo com moto de garantia?

O empréstimo com garantia de veículos não é apenas para carros, pois veículos de duas rodas também podem servir como garantia.

Assim como os carros, são checados alguns fatores como: estado da moto, ano de fabricação, quilometragem e também algumas instituições exigem que o veículo tenha acima de 300 cilindradas.

É necessário que a moto esteja quitada, com documentação regularizada e que esteja no nome do tomador do empréstimo para que seja possível realizar a operação.

Quando usar o empréstimo com garantia de veículo?

É bom utilizá-lo quando necessitar de grande limites de crédito, pois as taxas de juros são menores.

Também é válido utilizá-lo quando se está com nome negativado e se necessita de crédito.

Caso você esteja precisando de um empréstimo e as taxas oferecidas estejam altas em todas as instituições, uma das opções é utilizar uma garantia também, para reduzi-las.

Taxas do empréstimo com garantia de veículo

Como existe uma garantia na operação de refinanciamento de veículos, as taxas praticadas são bem mais baixas do que um empréstimo pessoal ou mesmo um empréstimo consignado.

Frisa-se que o banco irá verificar o seu score de crédito, então, pessoas que possuem altos valores de score conseguem taxas menores.

É importante também alertar que, quanto menor for o número de parcelas, melhor será para você, pois os juros compostos irão se estender por menos tempo.

Vantagens do empréstimo com garantia de veículo

Existem algumas vantagens que você precisa conhecer para realizar uma melhor escolha, tais como:

  • Juros mais baixos;
  • Prestações mais acessíveis;
  • Possibilidade de manter o bem em seu nome dependendo da modalidade escolhida;
  • Maiores prazos para pagamento;
  • Altos valores disponibilizados.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Igual a qualquer empréstimo, é importantíssimo que antes de tudo, sejam conferidas as condições financeiras para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Além disso, a comparação das taxas e dos prazos em diferentes instituições financeiras é fundamental para conseguir encontrar o melhor custo-benefício.

Conseguiu entender o que é um empréstimo com garantia de veículo? Caso tenha alguma dúvida ou sugestão, pode deixar nos comentários. Afinal, sua opinião é muito importante para nós.

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Escrito por Teles Nascimento Analista de Conteúdo

Especialista em Investimentos, Teles é estudante de Contabilidade na Universidade Federal do Ceará, atuou como Daily Banker em corretoras e Gerente Bancário. Apaixonado por educação financeira, tem como missão ajudar o maior número de pessoas possíveis a alcançar o equilíbrio financeiro.

  • Especialista em Investimentos;
  • Agente Autônomo de Investimentos;
  • Correspondente Bancário.
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