Melhores Melhores Melhores Ferramentas Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills

Como fazer empréstimo sem margem disponível?

Veja quais as opções para escolher de como contratar empréstimo sem margem disponível.

Artigo escrito por Amanda Pessoa em 08 de Setembro de 2023

Se você precisa de dinheiro extra, mas não tem margem consignável disponível, saiba que existem formas de obter empréstimo sem margem consignável.

Para te ajudar, acompanhe o conteúdo e descubra como fazer um empréstimo consignado sem margem, quais são as vantagens e desvantagens e como fazer para solicitar.

O que é empréstimo consignado?

A modalidade de empréstimo consignado está disponível para quem possui algum benefício como aposentadoria ou pensão do INSS, possibilitando que as parcelas sejam descontadas direto da folha.

Esse é um tipo de empréstimo que costuma ser mais fácil de contratar e o consignado tem taxas baixas.

Como funciona a margem consignável?

O empréstimo para aposentado ou para servidor público possui um limite de contratação que é a margem consignável.

Lei 14.431 de 3 de agosto de 2022 que implementou regras novas na margem consignável que passa a ser de 45% para aposentados e pensionistas do INSS, sendo 35% para novos empréstimos.

Já os servidores públicos federais também tiveram o aumento de 45% da margem consignável a partir de 27 de dezembro de acordo com a MP 1.132/22 que depois foi oficializada na Lei nº 14.509, sendo 35% para empréstimos.

O restante da margem se divide entre:

Empréstimo sem margem como funciona?

O empréstimo sem margem funciona sem depender da margem consignável para ser aprovado.

Quando toda a margem consignável está ocupada, não é possível contratar novos empréstimos consignados.

Nesse caso, você pode optar por um empréstimo pessoal que pode ser contrado sem margem, sendo as parcelas pagas por meio de boleto bancário ou débito em conta.

Outras possibilidades para quem quer fazer empréstimo sem margem é contratar a portabilidade do consignado ou ainda existe a alternativa de fazer um refinanciamento.

Quais são as vantagens de um empréstimo sem margem?

A principal vantagem de um empréstimo sem margem é que ele permite que você tenha acesso a crédito mesmo quando não tem mais margem consignável.

Como é um empréstimo online pessoal ele possui mais flexibilidade na escolha do valor já que não há uma reserva de margem consignável definida.

Já ao escolher fazer um refinanciamento do empréstimo consignado você mantém o contrato com a mesma instituição financeira, com ele você pode:

  • Pode reduz a taxa de juros;
  • Fazer um novo contrato e conseguir mais crédito;
  • Aumentar o tempo de pagamento e dimunuir o valor da parcela.

Quando você opta por fazer uma mudança na instituição financeira e traferir o seu contrato fazendo então uma portabilidade de consignado com troco, você tem as seguintes vantagens:

  • Reduz a taxa de juros abusivos;
  • Refinanciar e receber a diferença em dinheiro;
  • Aumentar o tempo de pagamento e dimunuir o valor da parcela.

Como solicitar um empréstimo sem margem?

Para solicitar um empréstimo sem margem, você precisa ter uma conta bancária ativa e comprovar a sua renda.

Você também precisa ter um bom score de crédito, ou seja, não ter restrições no seu CPF junto aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Existem diversas instituições financeiras que oferecem empréstimos sem margem no mercado. Você pode pesquisar as melhores condições e taxas de juros de empréstimos online.

Confira algumas indicações:

Simplic

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$3.500
Juros: De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 3 até 12 meses
Perfil ideal:
  • Pontuação de score de crédito mínima: 200.
  • Pelo menos R$800 em renda mensal;
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária.
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Negativado podem receber oferta de crédito
  • Prós
  • Prós
    Análise em instantes
  • Prós
    Dinheiro em até 24 horas
  • Prós
    Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
  • Prós
    processo 100% online
  • Contras
  • Contras
    É preciso ter conta em banco credenciado
  • Contras
    O score influencia na aprovação
  • Contras
    Negativado não tem muita chance de aprovação

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$3.500
Taxa de juros De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo De 3 até 12 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

    • Não possui necessidade de garantia;

    • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

    • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Dinheiro em até 24 horas
    • Prós
      Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
    • Prós
      processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      É preciso ter conta em banco credenciado
    • Contras
      O score influencia na aprovação
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de aprovação
  • Perfil ideal
    • Pontuação de score de crédito mínima: 200.
    • Pelo menos R$800 em renda mensal;
    • CPF regular;
    • Precisa ter uma conta bancária.
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
    • Negativado podem receber oferta de crédito
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Geru

Empréstimo pessoal – Geru

Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$1.000 até R$50.000
Juros: De 2% a.m. até 8.2% a.m.
Prazo de liberação: 2 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 36 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ter um bom histórico de crédito;
  • Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária.
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Negativado tem poucas chances de aprovação.
  • Prós
  • Prós
    Não exige garantia
  • Prós
    Aprovação e liberação rápida
  • Prós
    Taxas acessíveis
  • Prós
    Valor limite disponível é alto
  • Contras
  • Contras
    Não aceita negativado
  • Contras
    Para fazer uma simulação é necessário informar os dados pessoais
  • Contras
    Parcela em somente 36 vezes

Empréstimo pessoal – Geru

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$1.000 até R$50.000
Taxa de juros De 2% a.m. até 8.2% a.m.
Prazo De 12 até 36 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

    • Não possui necessidade de garantia;

    • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

    • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Não exige garantia
    • Prós
      Aprovação e liberação rápida
    • Prós
      Taxas acessíveis
    • Prós
      Valor limite disponível é alto
    • CONTRAS
    • Contras
      Não aceita negativado
    • Contras
      Para fazer uma simulação é necessário informar os dados pessoais
    • Contras
      Parcela em somente 36 vezes
  • Perfil ideal
    • Precisa ter um bom histórico de crédito;
    • Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
    • CPF regular;
    • Precisa ter uma conta bancária.
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
    • Negativado tem poucas chances de aprovação.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Banco do Brasil

Empréstimo pessoal – Banco do Brasil

Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$40.000
Juros: De 2.31% a.m. até 5.89% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 2 até 72 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ser correntista do banco
  • Precisa ter limite pré-aprovado
  • CPF regular;
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Prós
  • Prós
    Possibilidade de solicitar online
  • Prós
    Pagamento entre 2 e 96 meses
  • Prós
    Várias possibilidades de empréstimo
  • Contras
  • Contras
    Não disponível para negativados
  • Contras
    Precisa ser correntista do BB

Empréstimo pessoal – Banco do Brasil

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$40.000
Taxa de juros De 2.31% a.m. até 5.89% a.m.
Prazo De 2 até 72 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

    • Não possui necessidade de garantia;

    • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

    • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possibilidade de solicitar online
    • Prós
      Pagamento entre 2 e 96 meses
    • Prós
      Várias possibilidades de empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Não disponível para negativados
    • Contras
      Precisa ser correntista do BB
  • Perfil ideal
    • Precisa ser correntista do banco
    • Precisa ter limite pré-aprovado
    • CPF regular;
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Portabilidade

Portabilidade de Consignado – BxBlue

Avaliação Mobills: 4,6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Portabilidade de Consignado
Avaliação Mobills: 4,6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$0 até R$0
Juros: De 2.07% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 84 até meses
Perfil ideal:

 

  • Aposentado ou pensionista do INSS;
  • Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
  • Militares;
  • Trabalhadores CLT;
  • Margem consignável positiva;
  • CPF regular;
  • Extrato de empréstimos consignados.

Portabilidade de Consignado – BxBlue

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$0 até R$0
Taxa de juros De 2.07% a.m. até % a.m.
Prazo De 84 até meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Permite a transferência do empréstimo consignado de uma instituição para outra;
    • A mudança pode ser motivada por melhores condições de pagamento ou melhor atendimento ao cliente.
  • Perfil ideal

     

    • Aposentado ou pensionista do INSS;
    • Servidores públicos (municipal, estadual, federal)
    • Militares;
    • Trabalhadores CLT;
    • Margem consignável positiva;
    • CPF regular;
    • Extrato de empréstimos consignados.
(x) voltar para o artigo
Comparar empréstimos
Comparar agora Cancelar

Simulador de empréstimo

Uma dica é usar o simulador de empréstimo online para comparar as diferentes propostas e escolher a mais adequada ao seu perfil e necessidade.

Antes de contratar um empréstimo sem margem, é importante avaliar se você realmente precisa dele e se tem condições de arcar com as parcelas.

Lembre-se de que o empréstimos em excesso pode comprometer a sua saúde financeira e trazer inadimplência.

Se você está convencido de que um empréstimo sem margem é a melhor solução para você, não perca tempo e faça já a sua solicitação usando o app de crédito da Mobills para escolher a melhor opção.

Mobills Cartões e Crédito

Encontre o seu cartão de crédito ideal, consulte o seu CPF e consiga as melhores opções de empréstimo para você!

Encontre o seu cartão de crédito ideal, consulte o seu CPF e consiga as melhores opções de empréstimo para você!

URL verificada

Passo a passo para solicitar um empréstimo sem margem

Se você se interessou pelo empréstimo sem margem e quer saber como solicitá-lo, siga os passos abaixo:

  1. Faça uma simulação online em um site confiável e compare as condições oferecidas por diferentes bancos e financeiras;
  2. Escolha a melhor opção para o seu perfil e necessidade, levando em conta o valor do empréstimo, a taxa de juros, o prazo e a parcela mensal;
  3. Preencha um formulário com os seus dados pessoais, profissionais e bancários, e envie os documentos solicitados, como RG, CPF, comprovante de renda e de residência;
  4. Aguarde a análise de crédito e a aprovação do seu pedido;
  5. Receba o dinheiro na sua conta corrente em até 48 horas.

Vale a pena contratar um empréstimo sem margem?

Se você pretende trocar uma dívida cara por uma mais barata fazendo uma portabilidade de consignado ou até mesmo um refinanciamento de empréstimo, pode sim valer a pena.

Já com relação ao empréstimo pessoal, é importante avaliar seu orçamento pessoal e verificar se mais essa despesa cabe na sua renda mensal que já irá receber desconto das demais parcelas de empréstimo consignado.

Simule e avalie bem o seu planejamento financeiro para ter certeza da melhor opção de crédito que você deve escolher.



Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo

Analista de Conteúdo, mãe, Jornalista com MBA em Marketing e amante da Marvel. Possui experiência com revista impressa, produção de conteúdo, SEO e experiência do cliente. Conhecedora do mundo dos empréstimos, Previdência Social e direitos trabalhistas.

  • Jornalista;
  • MBA em Marketing;
  • Especialista em educação financeira com foco em empréstimos.

Você também vai gostar

.
.