Cartão com Cashback: Conheça os 8 Melhores + Outras boas opções!

Um cartão de crédito com cashback pode garantir parte do seu dinheiro gasto de volta. Conheça os melhores e descubra como solicitá-los!

Artigo escrito por Hícaro Sindeaux em 11 de Abril de 2021

Pessoa utilizando um cartão com cashback

Quanto você gasta com o cartão por mês? Já pensou em ganhar dinheiro de volta usando um cartão com cashback? Saiba que você pode se surpreender com o resultado!

Os brasileiros pagam, em média, R$ 900,00 por ano em tarifas bancárias. Esse valor se torna ainda mais expressivo quando olhamos para aquele referente às taxas de anuidade, R$ 400,00.

Nesse sentido, os cartões com cashback podem ser uma ótima opção, visto que parte do valor gasto retorna como benefícios reais!

Além disso, alguns cartões ganham destaque, já que seus programas de pontos não são afetados pelo valor do dólar.

Não é demais? Por isso, selecionamos os melhores cartões de crédito com cashback para você.

Confira como funcionam e se valem a pena!

8 Melhores cartões de crédito com cashback

Atualmente, diversas empresas começaram a disponibilizar cartão com cashback com o objetivo de atrair novos usuários e consumidores.

No entanto, é importante analisar bem esse “bônus” oferecido, afinal, nem sempre o que vendem como vantagem é de fato interessante para o consumidor.

Sabendo disso, vamos explorar a seguir as principais opções de cartão de crédito com cashback disponibilizadas no mercado.

1. Cartão com cashback Méliuz [Grátis]

O Méliuz é um portal que oferece cashback (dinheiro de volta) para compras realizadas em sites parceiros de forma online.

Cartão Méliuz

4.4 500
No site seguro da Méliuz
Anuidade R$0 (Zero)
Benefícios Cashback de até 1,8%
Score de crédito Médio (300 – 700)
Renda mínima R$1.100,00
No site seguro da Méliuz
  • Como funciona o limite do Méliuz?
    O Cartão Méliuz é emitido pelo Banco PAN, o que significa que todo o controle do cartão deve ser feito por meio do aplicativo do banco.

    Além disso, por estar ligado a um grande banco, esse cartão garante um limite inicial superior aos demais.

    É claro que isso deve variar de acordo com o seu score, mas existem relatos de clientes que obtiveram limites iniciais de até R$ 3.500,00.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Cashback de até 1,8%: Receba seu dinheiro de volta nas compras em lojas online parceiras;
    • Zero anuidade;
    • Cartão Internacional Mastercard;
    • Mastercard Surpreenda;
    • Controle total do cartão pelo celular com o app PAN Cartões;
    • Resgate seu dinheiro de volta para sua conta sem pagar nada.
    • Contras
    • Renda mínima de R$ 1.045.
  • Como solicitar o cartão?
    Para solicitar seu Cartão Méliuz, basta seguir as etapas abaixo:

    1. Clique no botão “SOLICITAR AGORA” presente no bloco de avaliação do cartão neste artigo;
    2. Preencha o formulário com os dados solicitados;
    3. Após isso, espere sua aprovação e o cartão chegará na sua casa em até 1 semana.
    4. Para desbloquear o seu Cartão Méliuz, basta acessar o aplicativo do Banco PAN, cadastrar o cartão e começar a utilizá-lo.
  • Detalhes do cartão
    • Receba 0,8% de cashback em qualquer compra utilizando seu cartão;
    • Compras em lojas parceiras acrescentam mais 1,0% de dinheiro de volta, totalizando 1,8%;
    • Após acumular R$ 20,00 em cashback, você pode transferir o valor da sua conta Méliuz para uma conta bancária.

Recentemente, a plataforma lançou seu cartão de crédito em uma parceria com o Banco PAN.

O cartão é zero anuidade, possui bandeira mastercard e oferece até 1,8% de dinheiro de volta para compras realizadas em lojas parceiras.

Já para compras realizadas em lojas não parceiras, esse percentual cai para 0,8%.

Em nossa opinião, o cartão de crédito Méliuz com cashback está entre os melhores cartões sem anuidade disponíveis no mercado.

Para solicitar o seu, basta acessar o site.

2. Cartão de Crédito Inter [Grátis]

O Banco Inter também possui programas de cashback e, assim como no caso do Méliuz, ambos programas são ativados automaticamente.

Cartão de Crédito Inter

4.3 3
Site seguro do Inter
Anuidade R$0 (Zero)
Benefícios Cashback de até 1,0%
Abrangência Internacional
Renda mínima R$1.100,00
Site seguro do Inter
  • Para quem é este cartão?
    • Para quem gosta de cashback;
    • Possui renda acima de 1 salário mínimo;
    • Não se importa em não ter vínculo físico com o banco;
    • Para quem for correntista ou quer abrir conta no Inter;
  • Como funciona a aprovação?
    Para solicitar o seu Cartão de Crédito Inter, você precisará clicar no botão de solicitação e criar uma conta no Inter.

    No painel principal, terá a opção de ‘Cartões' e, através dela, é possível realizar a solicitação e aguardar a análise de crédito.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Cashback de 0,25% até 1,00%;
    • Benefícios Mastercard Surpreenda;
    • Função Débito e Crédito;
    • Cartão Internacional;
    • Você ganha mais limite ao investir;
    • Contras
    • Não é possível sacar na função crédito;
    • Precisa ser correntista do Inter;
  • Como funciona o cashback?
    Se o pagamento da fatura estiver em dia, você receberá de 0,25% a 1,00% de cashback, dependendo da categoria do seu cartão.

    Gold: 0,25% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura.

    Platinum: 0,50% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura.

    Black: 1,00% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura.

    O cashback não é computado para compras que já possuem cashback no Marketplace do aplicativo.

Ao realizar compras por meio do Shopping Super App, o usuário recebe parte do dinheiro de volta em até 30 dias.

A quantidade de dinheiro de volta é estabelecida por cada loja, então, varia de acordo com o parceiro.

Existe, ainda, o programa de cashback da bandeira Mastercard.

Nesta opção, o dinheiro é revertido como saldo na sua conta digital Inter após a fatura ser paga.

3. PicPay Card

Este novo cartão está chegando com tudo! O cartão que possui função débito e crédito, cashback e isenção de tarifas.

PicPay Card

4.1 9
Redirecionamento seguro ao PicPay
Anuidade Sem anuidade (R$0,00)
Benefícios Cashback de até 5%
Renda Mínima Não informado
Abrangência Internacional
Redirecionamento seguro ao PicPay
  • Para quem é este cartão?
    • Possui renda aproximada acima de 1 salário mínimo;
    • Realiza transações dentro do app do PicPay;
    • Prefere o benefício de cashback ao de pontos;
    • Frequenta estabelecimentos com o selo PicPay.
  • Como funciona a aprovação?
    Para solicitar o seu PicPay Card, você precisará baixar o app do PicPay através do botão acima e, após cadastro, completar a sua requisição.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Cashback de até 5%;
    • Cartão de Crédito e Débito juntos;
    • Facilidade de pagamento da carteira PicPay;
    • Pagamento por aproximação;
    • Sem anuidade e sem asteriscos.
    • Contras
    • Limite de cashback (R$50,00 por mês);
    • O bônus do cashback só pode ser utilizado em compras no app;
    • É permitido apenas 1 saque por mês sem taxas.
  • Como funciona o Cashback?
    O cashback do PicPay Card é de 5% em compras na função crédito, dentro do aplicativo, para estabelecimentos comerciais cadastrados, QR Code e PicPay Store.

    Ainda não é possível receber cashback no cartão físico e em pagamentos de boletos ou transações entre pessoas.

    O cashback é limitado a R$50,00 por mês e renovado todo o primeiro dia útil. Não é possível sacar este bônus da sua carteira digital, ou seja, o consumo dele só pode ser feito em compras dentro do app.

Fornecido pelo PicPay em parceria com o Banco Original, além de ser zero anuidade e sem tarifas, o cartão é internacional, de aproximação, permite a função débito, e um aplicativo completo com diversas opções de pagamento e transferência para empresas e amigos.

Mas o seu diferencial está no cashback. Através do PicPay, você pode obter até 5% de cashback sobre as suas compras.

No entanto, esta promoção é exclusiva para pagamentos na função crédito pelo aplicativo, utilizando o seu PicPay Card, ou seja, não contempla os pagamentos por meio do cartão físico.

Mas isso não impede esta opção de ser uma das melhores para quem deseja receber um percentual dos seus gastos de volta na conta digital.

4. Cartão de Crédito C6 Bank

Os usuários que possuem os cartões C6 ou C6 Carbon possuem acesso automático ao programa de cashback do banco, e podem trocar parte do dinheiro gasto por saldo na conta por meio do programa Átomos.

Cartão C6

3.4 2
Site seguro do C6 Bank
Anuidade R$0 (Zero)
Benefícios Programa de pontos Átomos
Abrangência Internacional
Renda Mínima Não informado
Site seguro do C6 Bank
  • Para quem é este cartão?
    • Quer ter um bom cartão sem pagar anuidade;
    • Está familiarizado com Programas de Pontos;
    • Tem facilidade com o controle da fatura por aplicativo;
  • Como funciona a aprovação?
    Para ter em mãos o seu Cartão C6, clique no botão acima e abra a sua conta no C6 Bank.

    Após conta aberta, no aplicativo procure pela opção de cartão de crédito e solicite o seu. Após a análise de crédito, você poderá receber a mensagem com uma boa notícia e o tempo de espera para entrega do seu amigão.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Zero anuidade;
    • Até 0,05 pontos por real gasto;
    • Função Débito e Crédito;
    • Cartão Internacional;
    • Personalize o seu cartão;
    • Contras
    • Os pontos não valem muito como cashback;

Por outro lado, diferente dos outros cartões citados, no C6 Bank a porcentagem do dinheiro de volta não é determinada.

Isso porque a quantidade de dinheiro que o consumidor deve receber é estipulada de acordo com a quantidade de pontos acumulados.

Ademais, ao acessar a loja do programa Átomos no aplicativo do C6 Bank, os pontos podem ser trocados.

No plano do C6 Bank onde não é cobrado anuidade, a cada R$ 1 gasto com a função crédito, é acumulado 0,05 pontos, enquanto na modalidade débito o correntista recebe 0,03 ponto.

Os usuários que fizerem a portabilidade do salário resgatam 3 mil pontos no primeiro ano!

Além disso, a cada cem pontos acumulados, o usuários pode trocar por R$ 2,00.

Dessa forma, enquanto 1 mil pontos se convertem em R$ 20, 5 mil pontos se convertem em R$ 120 e 10 mil pontos em R$ 250.

Confira:

  • 100 pontos Átomos: R$ 2,00;
  • 1 mil pontos Átomos: R$ 20,00;
  • 5 mil pontos Átomos: R$ 120,00;
  • 10 mil pontos Átomos: R$ 250,00.

5. Cartão Banco PAN Mooba

O cartão de crédito Mooba é emitido pelo banco PAN, e possui uma anuidade de R$ 180,00, cobrada em 12 parcelas.

Esse cartão oferece 1% da fatura como dinheiro de volta, o que lhe permite ficar livre da fatura ao acumular pelo menos R$ 1.500 em cada fatura!

O cashback é aplicado a todas as compras, sem custo adicional.

6. Cartão Next com cashback

O cartão do Banco Digital Next possui a função “Mimos Next”, que oferece vários benefícios para os usuários do cartão.

Basicamente, ao comprar em lojas parceiras do banco, você ganha um percentual do valor de volta.

Veja o percentual ganho em algumas das opções:

  • Submarino: 2,2%;
  • Shoptime: 2,2%;
  • Eudora: 6%;
  • Lojas Americanas: 2,2%;
  • Café Pilão: 16%.

7. Cartão com Cashback Banco Original [Grátis]

Os clientes do Banco Original também participam do programa de cashback automaticamente ao utilizarem o cartão de crédito ou débito.

Nesse sistema, os gastos são convertidos em pontos, que podem ser trocados por crédito na fatura ou na conta-corrente.

Além disso, o salto gerado é lançado na conta digital em até sete dias úteis após o pagamento da fatura e o valor pode ser resgatado por meio do aplicativo do Banco Original, disponível para Android e iOS.

Em relação ao retorno, para o Original Platinum, o cashback é de 0,5% para gastos abaixo de R$ 5 mil, e de 1% para gastos acima desse valor.

Já para o Original Black, a porcentagem de retorno é de 0,75%, enquanto para gastos acima de R$ 10 mil o valor sobe para 1,5%.

Na função débito, qualquer compra ou contratação de serviço está sujeita a um retorno de 0,15%.

8. Cartão Trigg

Usuários do banco Trigg participam automaticamente do programa de cashback ao realizarem compras por meio da função crédito.

Nessa modalidade, é permitido que os usuários convertam em pontos parte do dinheiro gasto, e que seja feito o resgate na forma de crédito em fatura por meio do app.

Outro ponto interessante é que o Trigg permite que os clientes utilizem o dinheiro para fazer doações para empresas com fins sociais ou instituições.

Ademais, o retorno do benefício varia entre 0,55% e 1,30%, a depender da fatura mensal.

Outras boas opções de cartão de crédito com cashback

As opções apresentadas são, na nossa opinião, as melhores formas de se obter dinheiro de volta com o cartão atualmente.

Por outro lado, existem ainda outras boas opções de cartão com cashback que você pode aproveitar de forma simplificada!

Cartão Itaucard Ipiranga Mastercard Platinum

O cartão de crédito Platinum da rede Ipiranga oferece até 3,5% de cashback em abastecimentos feitos pelo app “Abastece aí”!

Além disso, o cartão oferece mais 1% de retorno para as demais compras, sendo que o crédito é feito na fatura do cliente, garantindo um desconto.

A anuidade do cartão com cashback é de R$ 360,00, dividida em 12 parcelas.

Cartões ModalMais

O banco ModalMais possui três cartões de crédito disponíveis, que possibilitam acumular um retorno de até 1,5% em todas as compras.

Além dessa opção, o banco também oferece um benefício chamado “cash foward”, que possibilita que o crédito acumulado renda até 32%, o que resulta em quase 2% de cashback!

As opções Platinum e Infinite desses cartões cobram anuidade, mas é possível ficar livre da mesma de acordo com os gastos mensais.

Vale lembrar que o cliente também pode trocar o crédito por pontos nos programas Smiles e TudoAzul.

Solicite seu cartão acessando o site.

O que é cashback?

De forma prática, cashback significa dinheiro de volta, em inglês.

Isso significa que, quando o consumidor efetua alguma compra, parte do valor gasto retorna para o seu bolso.

Sendo assim, se você buscar por opções na internet vai perceber que os percentuais ganhos variam de 0,5% até mais de 50%!

Por outro lado, é importante ficar atento às condições de uso do valor que retorna para o consumidor.

Isso porque nem sempre o valor retorna como dinheiro físico, mas sim, como benefício em diversas situações.

Em síntese, esse benefício vai funcionar como um incentivo à compra.

Ou seja, mesmo que um produto custe o mesmo valor em dois sites diferentes, um deles pode oferecer dinheiro de volta na sua compra.

Assim, o valor que retorna funciona basicamente como um desconto no valor total, que vai retornar para o seu bolso.

Como funciona o cashback?

Para o consumidor final, o cashback funciona de forma bastante simples.

Na maioria das vezes, o dinheiro de volta é recebido automaticamente, caso esteja realizando compras com cartões que possuam a funcionalidade.

Já para compras online em plataformas de cashback, como é o caso da Méliuz, é importante se assegurar de que a compra foi realizada por meio do link disponibilizado pela plataforma.

Isso porque os programas e cartões normalmente possuem parceria com outras empresas.

Sendo assim, é necessário algum meio para que as empresas possam identificar que o usuário de fato realizou a compra.

Para os cartões de crédito, o próprio cartão funciona como esse meio, visto que cada gasto fica registrado na fatura.

Já para compras em plataformas, o link disponibilizado pelo site informa que o usuário de fato realizou a compra ou não.

Tendo essas informações, a empresa consegue fazer o depósito do dinheiro na sua devida forma.

A loja possui um prazo para informar ao intermediário (a instituição do cartão ou a plataforma utilizada) de que a compra foi realizada.

Por conta disso, normalmente existe um período que muitas vezes é superior a 1 mês, para o usuário recolher o dinheiro.

Nesse sentido, é recomendada a leitura dos termos de cada programa, para garantir que não haverá nenhuma surpresa negativa.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Separamos abaixo algumas dúvidas frequentes a respeito dos cartões de crédito com cashback.

Qual o melhor cartão com cashback?

Atualmente, a melhor opção de cartão com cashback é o Cartão Méliuz, no qual você pode ganhar até 1,8% do valor de volta em lojas parceiras.

Além disso, o cartão também garante dinheiro de volta de até 0,8% para lojas não parceiras.

Dessa forma, suas possibilidades são infinitas com o cartão!

Como pagar com cartão e ganhar cashback?

Os cartões de crédito que possuem cashback fazem tudo de forma automática.

Sendo assim, ao realizar uma compra por meio de um cartão como o da Méliuz, o dinheiro ganho será depositado automaticamente na sua conta.

O que posso comprar com meu cashback?

Ao ter o dinheiro de volta transferido em sua conta, você fica livre para utilizá-lo da maneira que desejar.

Por outro lado, a maioria dos bancos oferece o cashback como um abate na fatura do cartão.

É possível ganhar cashback sem cartão de crédito?

Ao utilizar plataformas como a Méliuz e a Ame, você pode ganhar cashback sem possuir um cartão de crédito da marca.

Existe cartão de débito com cashback?

Algumas opções de débito também podem possuir cashback, como é o caso do C6 Bank, mas essa opção é um pouco mais difícil de se encontrar.

Além disso, o dinheiro de volta para gastos no débito normalmente é inferior ao cashback para gastos no crédito.

Cartão de crédito com cashback vale a pena?

Para chegar a uma conclusão final se de fato vale a pena utilizar cartões de crédito com cashback, é importante realizar um comparativo com os cartões que oferecem outros benefícios.

Além disso, é fundamental ler a política de cashback da empresa, e entender qual o verdadeiro benefício do cartão de crédito.

Por outro lado, é inegável que possuir um cartão com essa opção vai lhe garantir uma boa economia.

Isso porque sem que você perceba, esse pequeno percentual em cima dos seus gastos acaba se tornando bastante relevante ao longo prazo.

Por conta disso, acreditamos que as opções de cartão de crédito sem anuidade e com cashback valem sim à pena.

Por outro lado, os programas de pontos pagos normalmente não são muito vantajosos, e demandam um gasto elevado para se pagarem.

Enfim, gostou de conhecer essas opções de cartões com cashback?

Lembre-se de baixar o Mobills, gerenciador financeiro, para fazer o controle de gastos no cartão.

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    2 comentários publicados nesse artigo
      13/06/2021 às 10:22

      Sou cliente do PicPay, porém não estou fazendo uso do cartão, pois o limite é baixíssimo, somente 600 no outro cartão que tenho é 14..500. Assim não é possível!

        14/06/2021 às 09:27

        Olá, João. A melhor forma de aumentar seu limite no cartão, partindo do princípio que você tenha um score de crédito bom, é usando-o. Mesmo que você tenha outro cartão, se você quer aumentar seu limite, é preciso usar o PicPay.

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      Escrito por Hícaro Sindeaux Redator

      Analista de produto e conteúdo, é um entusiasta de novas tecnologias e fintechs e adora escrever sobre produtos financeiros, investimentos e empreendedorismo.

      • Graduando em Engenharia Civil - UFC.
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