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Tipos de empréstimos: Veja o melhor e quais as modalidades

Um empréstimo pode ser útil em diversas situações. Então, se você precisa contratar uma linha de crédito e não sabe qual a que mais se encaixa para você, confira este conteúdo!

Artigo escrito por Ranielle Oliveira em 26 de Maio de 2022

Atualmente, é muito comum existirem dúvidas no momento da contratação de um empréstimo, uma vez que existem diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado.

Dito isso, é certo que existem tipos de empréstimos para diversas necessidades, como o pagamento da fatura de um cartão de crédito, dívidas com bancos ou até financiar a compra de uma casa ou carro.

Sendo assim, se você quer saber mais sobre as modalidades de empréstimos, a fim de entender qual a melhor linha de crédito para você, confira este artigo até o fim.

O que é um empréstimo?

Um empréstimo é um contrato entre o cliente e banco ou financeira, em que ele vai receber um valor da instituição financeira para pagar em um determinado prazo no momento do acordo.

No entanto, haverá a devolução do dinheiro à instituição financeira, com a taxa de juros acordada e, na maioria dos casos, em parcelas definidas no momento do contrato. 

Além disso, essa contratação pode ser feita para atender a vários objetivos, sejam eles emergenciais ou não. Como um empréstimo consignado, que é mais comum para aposentados e pensionistas do INSS, que usam o dinheiro para sustentar necessidades da família.

Principais tipos de empréstimo

O empréstimo é uma operação de crédito que já é bem frequente para o consumidor, porém, antes de tomar a decisão de contratar um, é importante conhecê-lo bem, assim como para todo tipo de serviço financeiro.

É essencial entender todas as opções disponíveis no mercado. Por isso, preparamos a lista com os principais tipos de empréstimos, existe mais de 10 modalidades. Leia e descubra melhor opção para você!

1. Empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal é o tipo mais comum e está disponível para todos os consumidores que precisam de crédito e podem fazer um contrato com o banco ou financeira.

Para fazer a solicitação, é necessário escolher a empresa e preencher uma ficha de avaliação para verificar o limite de crédito disponível.

Além disso, o cliente não precisa oferecer uma garantia para o pagamento, mas precisa passar por uma análise de crédito. É importante destacar que esse tipo de empréstimo pode ter o juros mais altos.

Caso você tenha interesse em um empréstimo pessoal, existem excelentes opções de instituição, até mesmo que fazem empréstimo online, que oferecem excelentes condições a um baixo custo e em uma processo bastante simplificado.

Confira nossa lista de melhores empresas.

Rebel

Como objetivo facilitar o acesso ao crédito para os brasileiros, a Rebel é uma empresa que faz empréstimo pessoal.

Empréstimo pessoal – Rebel

Empréstimo pessoal – Rebel

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Rebel
Taxa ao mês 1.9 – 9.9%
Valor R$ 1.000 – R$ 50.000
Prazo 6 – 36 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule um crédito no site
    2. Selecione o valor que pretende contratar
    3. Informe seus dados pessoais
    4. Avalie as opções apresentadas
  • Mais informações

    Se precisar entrar em contato com a central de atendimento ou algum setor específico, você poderá utilizar os contatos abaixo.

    • Telefone: (11) 3181-8199
    • E-mail: resolva@rebel.com.br
    • Página para dúvidas gerais: https://resolva.rebel.com.br/hc/pt-br
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      processo 100% online
    • Prós
      Análise e aprovação rápida
    • Prós
      Disponível para negativados
    • Prós
      Até 45 dias para começar a pagar
    • CONTRAS
    • Contras
      CET pode ser mais alto que um banco tradicional (vale a pena fazer comparação)
    • Contras
      Pagamento das parcelas só em até 36 vezes
    • Contras
      Precisa de uma renda mínima um pouco alta

Simplic

Outra empresa de empréstimo pessoal, é a Simplic que atua como correspondente bancária para facilitar o crédito para qualquer lugar do Brasil.

Empréstimo pessoal – Simplic

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills
3.9 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – Simplic
Taxa ao mês 15.8 – 17.9%
Valor R$ 300 – R$ 3.500
Prazo 3 – 12 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Simplic é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    As taxas de juros podem chegar em até 17,90%. Contudo, diferente de outras plataformas, os valores dos empréstimos são de, no máximo, R$ 3.500,00.

    Assim, o prazo para pagamento acaba sendo menor, no máximo 12 meses.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Dinheiro em até 24 horas
    • Prós
      Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
    • Prós
      processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      É preciso ter conta em banco credenciado
    • Contras
      O score influencia na aprovação
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de aprovação

Click Cash

O empréstimo pessoal com a Click Cash é feito de forma fácil de aprovar e ele atua como correspondente bancário, concedendo empréstimo na conta rápido e fácil.

Empréstimo pessoal –  ClickCash

Empréstimo pessoal – ClickCash

Avaliação Mobills
3.7 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal –  ClickCash
Taxa ao mês 4 – 14.9%
Valor R$ 500 – R$ 10.000
Prazo 3 – 24 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Após baixar o app, escolha o valor do seu empréstimo pessoal e em quantas parcelas deseja pagar.

    Preencha as informações de cadastro e nós criamos um perfil de crédito só para você. O processo leva poucos minutos.

    Caso aprovado, é só assinar o contrato e o dinheiro cai na sua conta em até um dia útil.

  • Mais informações

    A empresa é devidamente regulamentada e atua como correspondente bancário da Social, instituição autorizada pelo Banco Central.

    Desde sua concepção, a Click Cash está comprometida em fornecer os melhores processos, sistemas, projetos e produtos, visando sempre a segurança dos usuários e proteção de seus dados.

    Você poderá pagar as parcelas por meio de transferência bancária ou boleto bancário. Para sua tranquilidade, o boleto fica disponível no próprio app e, para baixá-lo, basta somente acessar a aba “Empréstimos”.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Aprovação rápida
    • Prós
      acompanha o empréstimo pelo aplicativo
    • CONTRAS
    • Contras
      Não aceita negativado
    • Contras
      Disponível somente para celular Android

NoVerde

O empréstimo pessoal NoVerde é uma ótima opção para conseguir dinheiro urgente, seja para o pagamento das dívidas ou para realizar algum sonho. 

Empréstimo pessoal – NoVerde

Empréstimo pessoal – NoVerde

Avaliação Mobills
4.6 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo pessoal – NoVerde
Taxa ao mês 7.9 – 18.9%
Valor R$ 500 – R$ 4.000
Prazo 3 – 18 meses
Tipo
  • Empréstimo pessoal
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    É muito fácil pedir seu empréstimo com a NoVerde!

    1)Crie e acesse sua conta: é só colocar seu CPF e criar uma
    senha para finalizar seu rápido cadastro no site ou
    aplicativo NoVerde.

    2)Faça sua simulação de crédito:

    a)Coloque o valor que você precisa, empréstimos de
    500 a 4000 mil reais, de 3 a 18 vezes;

    b)Selecione a melhor data de vencimento;

    c)Aguarde a análise de crédito que leva no máximo 2
    minutos.

    3)Envio de documentos: depois de aprovada a solicitação,
    envie os documentos e aguarde a resposta sobre a análise.
    Em até 1 dia útil você irá receber por e-mail e também
    poderá conferir no seu cadastro NoVerde.

    4)Receba seu dinheiro: após o seu empréstimo ter sido
    aprovado, é só ler com atenção seu contrato e aceitar a sua
    oferta! Em até 1 dia útil o valor será depositado
    diretamente na sua conta bancária cadastrada!

  • Mais informações

    O processo de aprovação de crédito é feito de forma imediata, e em no máximo 24 horas o dinheiro está na sua conta caso você seja aprovado.

    O contraponto fica perante as taxas de juros que são elevadas comparadas a outras do mesmo segmento.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo 100% Online
    • Prós
      Liberação do crédito em até 1 dia útil
    • Prós
      A análise de crédito é feita em poucos minutos
    • Prós
      Empréstimo pessoal sem garantia
    • Prós
      Desembolso em mais de 100 bancos
    • CONTRAS
    • Contras
      Não aceita negativado
    • Contras
      Valor do crédito é baixo

2. Empréstimo consignado

Os empréstimos consignados (ou crédito consignado) é um tipo de crédito em que o valor da parcela vai ser descontado diretamente do salário, benefício, aposentadoria ou pensão do contratante.

Por esse motivo, as taxas de juros são menores ao se comparar com outro tipo de empréstimo, pois o risco de inadimplência que a instituição corre por falta de pagamento é menor.

O consignado agora já são liberados em mais uma modalidade, que o empréstimo para BPC, o Benefício de Prestação Continuada.

No entanto, o consignado está apenas para determinados públicos. Confira para quem esse tipo de empréstimo está disponível:

  • Servidores públicos (ativos, aposentados ou dependentes);
  • Beneficiários do BPC/Loas;
  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Empregados do setor privado.

Preparamos uma lista com as melhores empresas para contratar empréstimo consignado.

BX Blue

A BX Blue é uma empresa que trabalha com empréstimo consignado, portabilidade de consignado, refinanciamento e antecipação do Saque-Aniversário, tudo em um só lugar.

Empréstimo consignado – BxBlue

Empréstimo consignado – BxBlue

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – BxBlue
Taxa ao mês 0.99 – 2.08%
Valor R$ 1.500 – R$ 400.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    O empréstimo consignado é indicado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Logo, se não cumpre esses pré-requisitos, deve buscar por outra modalidade de empréstimo.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      margem consignável de 30%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      sem avalista ou bem em garantia
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação

meutudo.

Esta é uma empresa onde o empréstimo consignado é um dos principais produtos. Todo processo é digital e as melhores opções de crédito com taxas baixas.

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Avaliação Mobills
4,4 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – Meu Tudo
Taxa ao mês 0.35 – 1%
Valor R$ 200 – R$ 80.000
Prazo 6 – 84 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule seu crédito
    2. Se cadastre na MeuTudo
    3. Aguarde a análise de crédito
    4. Envie os documentos e assine o contrato
    5. Receba seu dinheiro
  • Mais informações

    A Meu Tudo é um fintech que busca facilitar o acesso a empréstimos consignados. A empresa oferece crédito para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais ativos e inativos.

    Um dos diferenciais do Meu Tudo consignado são as taxas de juros ainda mais baixas. Como a empresa opera de forma 100% digital, consegue disponibilizar taxas mais competitivas.

    Além disso, não há consulta a órgãos de proteção ao crédito. Ou seja, a contratação do Meu tudo consignado se torna ainda mais prática e as chances de aprovação são maiores.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pode solicitar pelo site ou aplicativo
    • Prós
      Pode acompanhar a proposta de crédito pelo aplicativo
    • Prós
      Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito
    • Prós
      Não solicitam nenhuma garantia ou taxas extras
    • CONTRAS
    • Contras
      Não está disponíveis para servidores públicos estaduais e municipais
    • Contras
      Não está disponível para aposentados por invalidez com menos de 60 anos
    • Contras
      Taxas a partir de 1,59%

Bom Pra Crédito

Essa é uma empresa que oferece opções de empréstimo consignado. A Bom pra Crédito utiliza do uma plataforma que compara as taxas de juros.

Empréstimo consignado – Bom pra Crédito

Empréstimo consignado – Bom pra Crédito

Avaliação Mobills
4,3 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – Bom pra Crédito
Taxa ao mês 2.14 – 3%
Valor R$ 2.000 – R$ 250.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Bom pra crédito é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 2.000 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    Na Bom pra Crédito os valores das taxas acabam sendo um pouco mais altos.

    Porém, essa alternativa possui diversas vantagens, como a consulta em mais de 30 financeiras para te oferecer as melhores propostas.

    Além disso, você pode simular com diversos valores, disponibilizando muitas opções de pagamento.

    O processo de resposta da liberação costuma ser rápido, conquistando mais de 7 milhões de pessoas que já solicitaram crédito pela BPC.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Aprovação para negativados
    • Prós
      Processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      CLT só é aprovado em empresas com parceria
    • Contras
      Alta taxa de reclamação no Reclame Aqui de empréstimo não aprovado

FinanZero

Esta empresa tem uma das melhores avaliações pelos usuários, a FinanZero oferece excelentes condições para empréstimos consignados, além de ter credibilidade no mercado.

Empréstimo consignado – FinanZero

Empréstimo consignado – FinanZero

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo consignado – FinanZero
Taxa ao mês 1.49 – 18.01%
Valor R$ 500 – R$ 35.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a FinanZero é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 35.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 36x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    Na FinanZero, as taxas de empréstimo são a partir de 1,49% ao mês.

    O valor deve variar de acordo com o seu Score de Crédito: Quanto mais próximo de 1000, melhores as taxas.

    Além disso, aqueles que possuem renda fixa também se submeterão a taxas mais interessantes.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Aprovação para negativados
    • Prós
      Processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      CLT só é aprovado em empresas com parceria
    • Contras
      Alta taxa de reclamação no Reclame Aqui de empréstimo não aprovado

3. Empréstimo com garantia

Um empréstimo com garantia funciona como um empréstimo pessoal, no entanto, ao contrário do pessoal, a instituição que disponibiliza o crédito precisa de uma garantia.

Por exemplo, para fazer a contratação, a instituição utiliza algum bem que você possua, como um automóvel. Ou seja, o cliente coloca o bem em alienação fiduciária com o banco.

Sendo assim, caso não haja pagamento das parcelas, esse bem que foi dado como garantia pode ser tomado.

Portanto, os juros desse tipo de empréstimo são menores, uma vez que o banco não sai totalmente no prejuízo caso você não consiga arcar com as parcelas.

Como opções de empréstimo com garantia:

Empréstimos com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo o cliente coloca o seu automóvel com o banco para conseguir crédito. Veja as melhores empresas:

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
4.9 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Taxa ao mês 1.73 – 9.14%
Valor R$ 500 – R$ 150.000
Prazo 24 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e insira seus dados pessoais;
    2. Confira as opções disponíveis de crédito e escolha entre carro e moto
    3. Faça sua simulação.
    4. Informe alguns dados adicionais.
    5. Faça a vistoria online tirando fotos do veículo
    6. Confirme sua proposta

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Mais informações

    A vistoria é feita de forma online.

    Não é preciso comprovar renda e nem imposto de renda.

    Todo o processo dura em média 3 dias

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
    • Contras
      Exige comprovação de renda
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
4.8 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Taxa ao mês 0.99 – 4%
Valor R$ 5.000 – R$ 150.000
Prazo 24 – 48 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo.

    Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o empréstimo online na Creditas.

    Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

    Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

  • Mais informações

    Pode solicitar até 90% do valor do veículo

    Todo o processo desde a simulação, até o dinheiro na conta, dura em média 20 dias.

    Está disponível para negativados.

    A creditas só realiza as avaliações nos estados do:
    Espírito Santo, Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Distrito Federal, Goiás, Mato Grosso do Sul, Alagoas, Bahia, Ceará, Pernambuco, Rio Grande do Norte, Sergipe.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia imóvel

No empréstimo com garantia de imóvel o cliente coloca sua casa ou apartamento alienado ao banco para conseguir empréstimo. Veja as melhores empresas:

Rodobens empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Avaliação Mobills
3,8 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Taxa ao mês 0.88 – 1.19%
Valor R$ 50.000 – R$ 1000.000
Prazo 12 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    A solicitação e simulação deve ser feita no próprio site da Rodobens. Você só precisa preencher um pequeno formulário e aguardar o contato de algum representante do banco. Após finalizar o processo, a instituição irá fazer uma análise de crédito que pode aprovar ou reprovar o seu pedido.

  • Mais informações

    O empréstimo Rodobens com garantia de imóvel é uma alternativa para quem está precisando de muito dinheiro e possui um imóvel para usar como garantia.

    Entretanto, existem algumas exigências para que o imóvel seja aprovado:
    • Ser um imóvel residencial em área urbana;
    • Valor mínimo de avaliação:
    • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
    • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
    Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:
    • São Paulo
    • Minas Gerais
    • Espírito Santo
    • Paraná
    • Rio Grande do Sul
    • Santa Catarina
    • Distrito Federal
    • Goiás
    • Mato Grosso
    • Mato Grosso do Sul
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até RS1 milhão disponível
    • Prós
      Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
    • Prós
      Taxas de juros competitivas
    • Prós
      Aceita negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      O valor mínimo disponível é um tanto alto

Wimo empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo

Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo

Avaliação Mobills
4,6 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo
Taxa ao mês 1.09 – 2.00%
Valor R$ 40.000 – R$ 3000.000
Prazo 60 – 180 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Solicite uma simulação
    2. Conte mais sobre seu imóvel
    3. Envie a documentação necessária
    4. Aguarde a análise
    5. Receba seu empréstimo
  • Mais informações

    Se você é dono de um imóvel, você pode usar esse bem para conseguir um empréstimo com prazo mais longo e juros mais baixos do que outras modalidades de crédito disponíveis no mercado. Essa modalidade de crédito é chamada de empréstimo com imóvel em garantia.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      taxa de juros mais baixas
    • Prós
      plano de parcelas mais alongado
    • Prós
      valores de empréstimos são maiores
    • CONTRAS
    • Contras
      necessidade de comprovação de renda

Santander UseCasa

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Avaliação Mobills
4,7 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Taxa ao mês 0.95 – %
Valor R$ 30.000 – R$ 2000.000
Prazo 24 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar
    • Clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”;
    • No site do Usecasa Santander, cliquem em “Simular crédito”;
    • Informe seus dados financeiros e pessoais;
    • Insira as condições do seu empréstimo; e
    • Aguarde a aprovação da sua simulação.
  • Mais informações

    O Santander não cobra nenhum valor antecipado para aprovar ou depositar seu empréstimo. Sendo assim, caso perceba que alguém está se passando pela empresa, encerre o contato e fale com o atendimento do banco.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Crédito de até 60% do valor do imóvel
    • Prós
      Até 20 anos para pagar
    • Prós
      Parcelas fixas, sem correção
    • Prós
      Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
    • Prós
      Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Análise sujeita a reprovação do imóvel
    • Contras
      Necessidade ser cliente do banco
    • Contras
      Necessário comprovar renda

Empréstimo com garantia FGTS

A opção de empréstimo FGTS nada mais é que usar seu saldo do fundo de garantia como garantia na hora de contratar um crédito, podendo ser creditado direto da sua conta de FGTS.

Ele pode ser usado para compra de imóveis ou até mesmo fazer a antecipação do saque-aniversário. Veja as melhores empresas.

Banco PAN

Empréstimo FGTS – Banco PAN

4.1 2500
Quem pode solicitar? Pessoas com saldo FGTS em contas ativas ou inativas que fizeram adesão ao saque-aniversário.
Taxas de juros taxa de juros de 1,69% ao mês.
Prazo É possível antecipar até 7 parcelas
Limite para solicitar Contrate a partir de R$400,00.
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Liberado para Negativados
    • Não precisa ser correntista
    • Contras
    • Precisa ter saldo a partir de R$400,00

Consigmais

Empréstimo FGTS – Consigmais

4.0 2500
Quem pode solicitar? Qualquer trabalhador que possua saldo disponível em sua conta do FGTS
Taxas de juros 1.99% a.m
Prazo Você pode antecipar até 5 anos do seu saque aniversário
Limite para solicitar Contrate a partir de R$ 300,00.
  • Benefícios
    Crédito sem comprometer a renda mensal com prestações, o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
  • Prós e Contras
    • Prós
    • Processo 100% online
    • Libera para negativados
    • Pode antecipar até 5 anos do saque aniversário
    • Contras
    • Pode haver atrasos no pagamento.

4. Crédito rotativo

O crédito rotativo é um tipo de crédito que a instituição financeira pode oferecer, uma vez por mês, aos clientes de cartão de crédito que não conseguem arcar com o valor total de uma fatura.

Por exemplo, se o usuário do cartão conseguir pagar somente o valor mínimo da fatura, o valor em aberto virá na fatura seguinte, com juros.

Essa é, no entanto, uma das taxas de juros mais elevadas segundo o Banco Central.

5. Cheque especial

O cheque especial se trata de um empréstimo pré-aprovado, disponível para uso desde a abertura da conta.

Além disso, essa é uma modalidade de empréstimo conhecida por ser mais prática que os outros, além de não precisar de uma comprovação de renda.

Pela facilidade do uso, a taxa de juros do cheque especial, assim como as do crédito rotativo, é uma das mais altas do mercado.

6. Crédito estudantil

Essa é uma modalidade de crédito concedida a estudantes universitários que não podem arcar com a mensalidade dos estudos.

O FIES, por exemplo, é uma opção de crédito estudantil pública e concedida pelo governo. No entanto, esse crédito pode ser também privado, adquirido através de instituições financeiras especializadas em financiamentos estudantis.

Por isso, se você deseja fazer um curso de nível superior e não tem como arcar com as parcelas, pesquise bem as opções de crédito estudantil disponíveis e esteja, também, bem informado dos juros.

7. Crédito consolidado

A consolidação de crédito é um tipo de serviço que permite acumular várias prestações em uma só.

Por exemplo, pode servir para o caso de você estar com dificuldades financeiras e deseja englobar parte ou todos os seus créditos em um único.

Nesse caso, estará disponível apena uma prestação com valor inferior à soma de todas as prestações individuais, e pode ser um bom negócio.

No entanto, há a necessidade de um fiador para aderir ao empréstimo para os casos de prestação atrasada e, além disso, há menos juros para pagar.

Por outro lado, a dívida pode levar mais tempo para ser quitada, pois o valor total a ser abatido é maior.

8. Financiamento de veículo

O financiamento de veículo é, de maneira simples, um crédito auto oferecido pelas instituições financeiras para a compra de veículos, sejam esses para uso pessoal ou uso comercial, novos ou usados.

Além disso, sua taxa de juros é prefixada, ou seja, os juros permanecem os mesmos até o fim das parcelas.

9. Financiamento de imóvel

O financiamento de imóvel é uma modalidade usada por muitas pessoas que têm o mesmo sonho: adquirir a casa própria. Ele funciona liberando crédito habitacional.

Além da aquisição, esse crédito também pode ser concedido para pessoas que desejam, também, construir ou reformar suas habitações.

Em caso de atraso das parcelas, é necessário ao consumidor ficar cauteloso em relação à multa e aos juros cobrados, pois a multa não pode ser maior que 2% em relação ao valor total da dívida.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O melhor tipo de empréstimo é aquele que se enquadra com as suas condições financeiras.

Eles trazem uma solução financeira mais, são dívidas. Portanto, que veja as nossas indicações e faça uma simulação para ver a melhor opção.

Existe consignados para aposentados e pensionistas de INSS, servidores públicos, militares das forças armadas, beneficiários do BPC e trabalhadores de empresas privadas.

Duas opções mais baratas de empréstimo são consignado ou empréstimo com garantia. Existem várias empresa de empréstimo online com taxas mais atrativas no mercado.

Primeiro simule seu empréstimo, assim você ver qual é o melhor custo-benefício, depois escolha sua empresa e siga os passos pedidos pela instituição financeira (banco) e aguardar a liberação do crédito.

10. Antecipação de 13º salário

Apesar de muitas pessoas confundirem, a antecipação do décimo terceiro se trata de um tipo de empréstimo.

Nessa modalidade, o banco oferece um valor que, mais na frente, será debitado durante o período de pagamento do 13º salário do solicitante.

Essa antecipação é feita pelo banco em que o consumidor tem uma conta ativa. Porém, é importante contratar esse crédito quando realmente houver necessidade, uma vez que não é possível saber a situação financeira futura.

11. Antecipação da restituição do Imposto de Renda

É possível solicitar a antecipação da restituição do Imposto de Renda, mas é importante saber que essa solicitação se trata de um empréstimo.

Antes de fazer o requerimento, no entanto, é importante pesquisar bem qual a taxa de juros que pode ser cobrada. Há bancos que cobram, por exemplo, que cobram 1,43% ao mês.

Qual o melhor tipo de empréstimo?

Agora que você conhece os principais tipos de empréstimo, chegou a hora de refletir e entender quais as suas necessidades para que haja uma escolha eficiente.

Se você quer, por exemplo, comprar uma casa, um carro ou quitar uma dívida, é importante fazer um planejamento financeiro para ter objetivos bem definidos para o dinheiro.

Afinal, é fácil não ter controle financeiro com uma quantia em dinheiro disponível sem uma finalidade específica. Portanto, tenha em mente que é para algo importante para você.

Se você tem alguma dúvida ou sugestão, deixe nos comentários. Nosso time de especialistas está pronto para te responder. Confira, também, os conteúdos sobre educação financeira no canal do Mobills no YouTube!



Escrito por Ranielle Oliveira Analista de conteúdo

Experiente na área de revisão de textos, criadora de conteúdo de finanças pessoais para web e redes sociais e apaixonada por escrever textos com uma linguagem clara e de fácil entendimento para os leitores.

  • Graduanda em Letras pela Universidade Estadual do Ceará.

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