Tipos de empréstimos: Veja o melhor e quais as modalidades

Atualmente, é muito comum existirem dúvidas no momento da contratação de um empréstimo, uma vez que existem diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado.

Dito isso, é certo que existem tipos de empréstimos para diversas necessidades, como o pagamento da fatura de um cartão de crédito, dívidas com bancos ou até financiar a compra de uma casa ou carro.

Sendo assim, se você quer saber mais sobre as modalidades de empréstimos, a fim de entender qual a melhor linha de crédito para você, confira este artigo até o fim.

O que é um empréstimo?

Um empréstimo é um contrato entre o cliente e banco ou financeira, em que ele vai receber um valor da instituição financeira para pagar em um determinado prazo no momento do acordo.

No entanto, haverá a devolução do dinheiro à instituição financeira, com a taxa de juros acordada e, na maioria dos casos, em parcelas definidas no momento do contrato. 

Além disso, essa contratação pode ser feita para atender a vários objetivos, sejam eles emergenciais ou não. Como um empréstimo consignado, que é mais comum para aposentados e pensionistas do INSS, que usam o dinheiro para sustentar necessidades da família.

Principais tipos de empréstimo

O empréstimo é uma operação de crédito que já é bem frequente para o consumidor, porém, antes de tomar a decisão de contratar um, é importante conhecê-lo bem, assim como para todo tipo de serviço financeiro.

É essencial entender todas as opções disponíveis no mercado. Por isso, preparamos a lista com os principais tipos de empréstimos, existe mais de 10 modalidades. Leia e descubra melhor opção para você!

1. Empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal é o tipo mais comum e está disponível para todos os consumidores que precisam de crédito e podem fazer um contrato com o banco ou financeira.

Para fazer a solicitação, é necessário escolher a empresa e preencher uma ficha de avaliação para verificar o limite de crédito disponível.

Além disso, o cliente não precisa oferecer uma garantia para o pagamento, mas precisa passar por uma análise de crédito. É importante destacar que esse tipo de empréstimo pode ter o juros mais altos.

Caso você tenha interesse em um empréstimo pessoal, existem excelentes opções de instituição, até mesmo que fazem empréstimo online, que oferecem excelentes condições a um baixo custo e em uma processo bastante simplificado.

Confira nossa lista de melhores empresas.

Rebel

Como objetivo facilitar o acesso ao crédito para os brasileiros, a Rebel é uma empresa que faz empréstimo pessoal.

Simplic

Outra empresa de empréstimo pessoal, é a Simplic que atua como correspondente bancária para facilitar o crédito para qualquer lugar do Brasil.

Click Cash

O empréstimo pessoal com a Click Cash é feito de forma fácil de aprovar e ele atua como correspondente bancário, concedendo empréstimo na conta rápido e fácil.

NoVerde

O empréstimo pessoal NoVerde é uma ótima opção para conseguir dinheiro urgente, seja para o pagamento das dívidas ou para realizar algum sonho. 

2. Empréstimo consignado

Os empréstimos consignados (ou crédito consignado) é um tipo de crédito em que o valor da parcela vai ser descontado diretamente do salário, benefício, aposentadoria ou pensão do contratante.

Por esse motivo, as taxas de juros são menores ao se comparar com outro tipo de empréstimo, pois o risco de inadimplência que a instituição corre por falta de pagamento é menor.

O consignado agora já são liberados em mais uma modalidade, que o empréstimo para BPC, o Benefício de Prestação Continuada.

No entanto, o consignado está apenas para determinados públicos. Confira para quem esse tipo de empréstimo está disponível:

Preparamos uma lista com as melhores empresas para contratar empréstimo consignado.

BX Blue

A BX Blue é uma empresa que trabalha com empréstimo consignado, portabilidade de consignado, refinanciamento e antecipação do Saque-Aniversário, tudo em um só lugar.

meutudo.

Esta é uma empresa onde o empréstimo consignado é um dos principais produtos. Todo processo é digital e as melhores opções de crédito com taxas baixas.

Bom Pra Crédito

Essa é uma empresa que oferece opções de empréstimo consignado. A Bom pra Crédito utiliza do uma plataforma que compara as taxas de juros.

FinanZero

Esta empresa tem uma das melhores avaliações pelos usuários, a FinanZero oferece excelentes condições para empréstimos consignados, além de ter credibilidade no mercado.

3. Empréstimo com garantia

Um empréstimo com garantia funciona como um empréstimo pessoal, no entanto, ao contrário do pessoal, a instituição que disponibiliza o crédito precisa de uma garantia.

Por exemplo, para fazer a contratação, a instituição utiliza algum bem que você possua, como um automóvel. Ou seja, o cliente coloca o bem em alienação fiduciária com o banco.

Sendo assim, caso não haja pagamento das parcelas, esse bem que foi dado como garantia pode ser tomado.

Portanto, os juros desse tipo de empréstimo são menores, uma vez que o banco não sai totalmente no prejuízo caso você não consiga arcar com as parcelas.

Como opções de empréstimo com garantia:

Empréstimos com garantia de veículo

No empréstimo com garantia de veículo o cliente coloca o seu automóvel com o banco para conseguir crédito. Veja as melhores empresas:

Empréstimo com garantia imóvel

No empréstimo com garantia de imóvel o cliente coloca sua casa ou apartamento alienado ao banco para conseguir empréstimo. Veja as melhores empresas:

Rodobens empréstimo com garantia de imóvel

Wimo empréstimo com garantia de imóvel

Santander UseCasa

Empréstimo com garantia FGTS

A opção de empréstimo FGTS nada mais é que usar seu saldo do fundo de garantia como garantia na hora de contratar um crédito, podendo ser creditado direto da sua conta de FGTS.

Ele pode ser usado para compra de imóveis ou até mesmo fazer a antecipação do saque-aniversário. Veja as melhores empresas.

Banco PAN

Consigmais

4. Crédito rotativo

O crédito rotativo é um tipo de crédito que a instituição financeira pode oferecer, uma vez por mês, aos clientes de cartão de crédito que não conseguem arcar com o valor total de uma fatura.

Por exemplo, se o usuário do cartão conseguir pagar somente o valor mínimo da fatura, o valor em aberto virá na fatura seguinte, com juros.

Essa é, no entanto, uma das taxas de juros mais elevadas segundo o Banco Central.

5. Cheque especial

O cheque especial se trata de um empréstimo pré-aprovado, disponível para uso desde a abertura da conta.

Além disso, essa é uma modalidade de empréstimo conhecida por ser mais prática que os outros, além de não precisar de uma comprovação de renda.

Pela facilidade do uso, a taxa de juros do cheque especial, assim como as do crédito rotativo, é uma das mais altas do mercado.

6. Crédito estudantil

Essa é uma modalidade de crédito concedida a estudantes universitários que não podem arcar com a mensalidade dos estudos.

O FIES, por exemplo, é uma opção de crédito estudantil pública e concedida pelo governo. No entanto, esse crédito pode ser também privado, adquirido através de instituições financeiras especializadas em financiamentos estudantis.

Por isso, se você deseja fazer um curso de nível superior e não tem como arcar com as parcelas, pesquise bem as opções de crédito estudantil disponíveis e esteja, também, bem informado dos juros.

7. Crédito consolidado

A consolidação de crédito é um tipo de serviço que permite acumular várias prestações em uma só.

Por exemplo, pode servir para o caso de você estar com dificuldades financeiras e deseja englobar parte ou todos os seus créditos em um único.

Nesse caso, estará disponível apena uma prestação com valor inferior à soma de todas as prestações individuais, e pode ser um bom negócio.

No entanto, há a necessidade de um fiador para aderir ao empréstimo para os casos de prestação atrasada e, além disso, há menos juros para pagar.

Por outro lado, a dívida pode levar mais tempo para ser quitada, pois o valor total a ser abatido é maior.

8. Financiamento de veículo

O financiamento de veículo é, de maneira simples, um crédito auto oferecido pelas instituições financeiras para a compra de veículos, sejam esses para uso pessoal ou uso comercial, novos ou usados.

Além disso, sua taxa de juros é prefixada, ou seja, os juros permanecem os mesmos até o fim das parcelas.

9. Financiamento de imóvel

O financiamento de imóvel é uma modalidade usada por muitas pessoas que têm o mesmo sonho: adquirir a casa própria. Ele funciona liberando crédito habitacional.

Além da aquisição, esse crédito também pode ser concedido para pessoas que desejam, também, construir ou reformar suas habitações.

Em caso de atraso das parcelas, é necessário ao consumidor ficar cauteloso em relação à multa e aos juros cobrados, pois a multa não pode ser maior que 2% em relação ao valor total da dívida.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

10. Antecipação de 13º salário

Apesar de muitas pessoas confundirem, a antecipação do décimo terceiro se trata de um tipo de empréstimo.

Nessa modalidade, o banco oferece um valor que, mais na frente, será debitado durante o período de pagamento do 13º salário do solicitante.

Essa antecipação é feita pelo banco em que o consumidor tem uma conta ativa. Porém, é importante contratar esse crédito quando realmente houver necessidade, uma vez que não é possível saber a situação financeira futura.

11. Antecipação da restituição do Imposto de Renda

É possível solicitar a antecipação da restituição do Imposto de Renda, mas é importante saber que essa solicitação se trata de um empréstimo.

Antes de fazer o requerimento, no entanto, é importante pesquisar bem qual a taxa de juros que pode ser cobrada. Há bancos que cobram, por exemplo, que cobram 1,43% ao mês.

Qual o melhor tipo de empréstimo?

Agora que você conhece os principais tipos de empréstimo, chegou a hora de refletir e entender quais as suas necessidades para que haja uma escolha eficiente.

Se você quer, por exemplo, comprar uma casa, um carro ou quitar uma dívida, é importante fazer um planejamento financeiro para ter objetivos bem definidos para o dinheiro.

Afinal, é fácil não ter controle financeiro com uma quantia em dinheiro disponível sem uma finalidade específica. Portanto, tenha em mente que é para algo importante para você.

Se você tem alguma dúvida ou sugestão, deixe nos comentários. Nosso time de especialistas está pronto para te responder. Confira, também, os conteúdos sobre educação financeira no canal do Mobills no YouTube!

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