É possível fazer empréstimo negativado? Veja as melhores opções de empréstimo para negativados!

É possível solicitar empréstimo estando negativado e obter sucesso. Conheça todos os detalhes desse tipo de operação!

Artigo escrito por Claudia Borges em 05 de Agosto de 2021

Imagem representando empréstimo para negativados

Está com o nome sujo mas precisa de um empréstimo? Algumas financeiras oferecem empréstimo para negativados com algumas condições.

No mês de Julho de 2021, a inadimplência atingiu 63,4% da população, um aumento de 4,31% em relação a Junho, segundo dados do SPC Brasil.

Dessa maneira, muitas famílias acabam precisando de uma grana extra para sair das dívidas ou fazer um pagamento de uma despesa não prevista.

No entanto, como a inadimplência pode ser um empecilho para conseguir crédito, algumas pessoas acabam buscando em empresas não tão confiáveis.

Então, para conhecer a melhor maneira de buscar crédito estando negativado, continue lendo e tire suas dúvidas!

Melhores opções de empréstimo para negativados

Apesar de existir essa solução para negativados, não são todas as pessoas que irão conseguir crédito estando com o nome sujo.

Existem algumas opções para quem procura empréstimo e está na lista de inadimplência, mas cada uma delas possui critérios específicos para contratação. Veja a seguir:

Empréstimo Consignado

A mais comum das alternativas, o empréstimo consignado é, talvez, a melhor solução. Porém, tem uma exigência fundamental de contratação: ter uma renda comprovada.

Essa é uma opção de crédito indicada mesmo para quem tem nome limpo, pois a comprovação de renda acaba tornando o negócio menos perigoso para a instituição financeira.

Isso porque, o desconto da mensalidade, nesse tipo de empréstimo, é feito diretamente em folha de pagamento, diminuindo a chance de inadimplência no pagamento.

Além de permitir que negativados façam empréstimo, essa modalidade ainda possui os juros mais baixos entre todas as categorias. Estão aptos a solicitar essa modalidade de crédito:

Aposentados;
Pensionistas;
Servidores públicos (federais, estaduais e municipais);
Funcionário de empresa privada.

Empréstimo com garantia de imóvel

Como o próprio nome diz, o empréstimo com garantia de imóvel exige que o contratante tenha um bem quitado em seu nome.

É o que chamam de “refinanciamento de imóvel”, onde você coloca sua casa, apartamento ou terreno como garantia do pagamento da dívida.

Nessa modalidade, o imóvel fica alienado ao banco ou instituição financeira, e o dono não pode fazer nenhuma ação durante o tempo que o contrato estiver ativo.

Ou seja, se você fez um empréstimo com garantia de imóvel em 120 prestações, o imóvel só volta a ser totalmente seu quando você tiver quitado a dívida.

No entanto, vale lembrar que, em caso de não pagamento do valor das parcelas, você pode perder esse imóvel, que será usado para quitar a dívida.

Empréstimo com garantia de veículo

Funciona da mesma maneira que o item anterior. Seu veículo é dado como garantia para obter crédito em um banco ou financeira.

Diferente do empréstimo com garantia de imóvel, por ter um valor de avaliação menor, os prazos também são menores em relação ao anterior.

Nessa modalidade é possível emprestar até 90% do valor total do veículo, mas em caso de não pagamento das parcelas, o carro pode ser tomado pelo banco.

Quais empresas oferecem crédito para negativado?

Além dos bancos tradicionais, as fintechs oferecem boas condições para quem procura esse tipo de negócio, separamos algumas para te apresentar, veja só:

Bom pra crédito

4.2

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Empréstimo com garantia – Veículo Valores de R$ 2 a 150 mil reais | Juros a partir de 0,75% a.m.

Empréstimo com garantia – Imóvel Liberação de até 60% do valor do imóvel | Até 120 meses para pagar.

Empréstimo Consignado – Aposentados / Pensionista ou Servidor público Valores de R$ 2 a 30 mil reais | Taxas a partir de 0,75% a.m.

Empréstimo com garantia -Celular Valores de R$ 2 a 10 mil reais | Até 24 vezes para pagar.

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Creditas

3.5

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Empréstimo com garantia – Veículo Valores de R$ 5 à 150 mil reais | Juros a partir de 0,99% a.m.

Empréstimo com garantia – Imóvel Valores de R$ 30 mil à 3 milhões de reais | Juros a partir de 0,79% a.m. + IPCA.

Empréstimo Consignado – Empresa Privada Valores de R$ 500 à R$ 50 mil reais | Juros a partir de 0,99% a.m.

Empréstimo Consignado – Aposentados / Pensionista ou Servidor público A empresa não faz.

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Crefisa

3.2

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Empréstimo com garantia – Veículo A empresa não faz

Empréstimo com garantia – Imóvel A empresa não faz.

Empréstimo Consignado – Aposentados / Pensionista ou Servidor público Prazo para pagamento de até 24 vezes | Possibilidade de antecipação de Imposto de Renda e 13º salário.

Empréstimo Consignado – Empresa Privada A empresa não faz.

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Quem pode solicitar esse tipo de empréstimo?

Qualquer pessoa que se encaixe nas exigências. Ou seja, para empréstimo com garantia, obrigatoriamente deve possuir um imóvel ou automóvel quitados para alienar como garantia.

Ou ainda, se estiver buscando empréstimo consignado precisa ter uma renda comprovada, para disponibilizar ao banco a possibilidade de descontar em folha de pagamento o valor das prestações.

Necessário ressaltar que o banco ou financeira escolhida realiza a avaliação de crédito e que cada um deles possui um critério para aprovação das solicitações.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Se está buscando empréstimo para negativados deve ter percebido que ainda existem muitas questões não respondidas sobre o assunto, não é?

Separamos algumas das mais comuns para te ajudar. Confira!

Em qual situação posso pedir um empréstimo?

Essa é uma questão muito pessoal. Mas solicitar um empréstimo pode ser a solução em alguns casos, como ter uma dívida com juros altos ou um gasto inesperado.

O mais importante é que antes de solicitar crédito, tenha em mente que é um compromisso a médio longo prazo.

Portanto, faça as contas e certifique-se de que possui condições para arcar com essa dívida no prazo escolhido.

Empresas que oferecem crédito para negativado consultam SPC ou Serasa?

Normalmente sim. Mas nos casos apresentados, como a instituição financeira possui uma garantia de pagamento, essa não costuma ser uma informação relevante.

O banco vai analisar muito mais sua capacidade de arcar com a dívida do que seu histórico financeiro, pois ele tem um respaldo, que é a garantia apresentada, de que será pago.

Mas lembre-se que os critérios de análise são diferentes em casa instituição, além disso, a avaliação é sempre individual, caso a caso.

Quais documentos são necessários para fazer empréstimo?

Os documentos necessários, na maioria dos casos, são:

RG e CPF;
Comprovante de residência;
Comprovante de renda;
Documento do automóvel (para empréstimo com garantia veicular);
Documento Imóvel (para empréstimo com garantia de imóvel).

Meu Score de crédito pode influenciar na hora de conseguir empréstimo?

Depende da instituição. Como falamos, normalmente o score de crédito não é o ponto mais relevante nesse tipo de empréstimo.

Isso porque, estando negativado, a tendência é de que o valor seja baixo, independente dos seus hábitos de consumo.

E a instituição financeira sabe disso! Portanto, ela acaba considerando outros fatores adicionais na análise.

Quais taxas são cobradas nesse tipo de operação?

Além dos juros, também é cobrado em um empréstimo o CET (Custo Efetivo Total), que é a junção de:

IOF;
Tarifa de cadastro;
Taxa administrativa ou de cadastro.

Afinal, é possível fazer um empréstimo estando negativado?

E a resposta é sim! Faça uma pesquisa e encontre a melhor instituição para você. Não se esqueça de comparar taxas e juros e só faça o negócio quando tiver segurança.

Afinal, não dá para brincar com nossa saúde financeira, não é mesmo?