Melhores opções de empréstimo consignado para pedir agora

Se você procura por alternativas de empréstimos seguras e com as melhores taxas de juros, o empréstimo consignado pode ser a sua solução. Entenda como funciona e conheça empresas confiáveis!

Melhores empresas de empréstimo consignado

Caso você esteja precisando de um empréstimo consignado com taxas atrativas, veja, a seguir, as melhores opções disponíveis no mercado.

1. Simplic

A Simplic é uma empresa que foi fundada em São Paulo e possui mais de 6 anos de mercado, trazendo crédito online de forma flexível, inovadora e descomplicada.

A correspondente bancária possui uma plataforma online que facilita o acesso de clientes a empréstimos.

Simplic

4.0142

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Taxa de jurosDe 3,94% ao mês até 17,90% ao mês.

Tipo de créditoEmpréstimo pessoal e consignado.

Valor do créditoDe R$ 500 até R$ 3.500.

ParcelasDe 3x Até 12x.

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• Como solicitar um empréstimo
  Para solicitar um empréstimo com a Simplic é simples:
  
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500,00 e R$ 3.500,00;
  2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
• Mais Informações
  As taxas de juros podem chegar em até 17,90%. Contudo, diferente de outras plataformas, os valores dos empréstimos são de, no máximo, R$ 3.500,00.
  
  Assim, o prazo para pagamento acaba sendo menor, no máximo 12 meses.

2. Creditas

A Creditas é uma plataforma digital que atua como correspondente bancária para facilitar o processo de contratação de empréstimos.

Com taxas atrativas em todas suas linhas de crédito, ela pode ser considerada uma das melhores opções do mercado para este segmento.

Creditas

4.2500

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Taxa de jurosDe 1,75% ao mês até 5,32% ao mês.

Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.

Valor do créditoDe R$ R$ 5.000 até R$ 30.000.

ParcelasDe 24x até 120x.

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• Como solicitar um empréstimo
  Para solicitar um empréstimo com a Creditas é simples:
  
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 5.000 e R$ 30.000;
  2. Escolha o número de parcelas (até 120x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Assim, você poderá escolher entre uma das 3 opções de empréstimo disponíveis.
  
  Após realizar a simulação, um dos especialistas da empresa entrará em contato, para dar continuidade ao processo.
  
  Lembre-se que ao escolher uma das opções com garantia, você terá acesso a menores taxas.
• Mais Informações
  Na opção de crédito com garantia, as taxas podem variar de 12,5% até 60,78% ao ano, dependendo do crédito que você solicitar.
  
  Diferente das outras empresas, a Creditas possibilita que você solicite seu empréstimo de 3 formas diferentes:
  – Crédito com garantia de imóvel;
  – Crédito com garantia de automóvel;
  – Crédito consignado.
  
  Mas é importante ressaltar que a opção de Consignado Privado é exclusiva apenas para funcionários de empresas que têm parceria com a Creditas.

3. Ciclic

A Ciclic é uma empresa brasileira 100% digital que nasceu em 2017 para oferecer primariamente soluções de seguro e proteção completa.

Contudo, expandiu e trouxe também a seus clientes opções de empréstimo com taxas atrativas de forma totalmente transparente.

Empréstimo Ciclic

4.5462

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Taxa de jurosDe 1,76% ao mês até 9,22% ao mês.

Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel ou automóvel.

Valor do créditoDe R$ 30 até 3 milhões.

ParcelasDe 12x até 180x.

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• Como solicitar um empréstimo
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida escolha se é empréstimo pessoal ou com garantia;
  2. Preencha os dados solicitados;
  3. Escolha o valor desejado entre R$ 30 e R$ 3 milhões;
  4. Escolha o número de parcelas (até 180x);
  5. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
• Mais informações
  A Ciclic opera por meio do Banco do Brasil, utilizando do sistema do mesmo para conseguir tanto realizar empréstimo pessoal como com garantia.
  
  A grande vantagem do Ciclic frente a outras plataformas de empréstimo são as taxas e o prazo disponibilizado para pagamento.

4. Bom pra crédito

Considerada uma das melhores empresas no ramo pelo Reclame Aqui, a Bom pra Crédito utiliza do sistema CaaS(credit as a Service). Ou seja, utiliza de inteligência artificial para trazer melhores oportunidades de crédito a seus clientes de forma segura e justa.

Bom Pra Crédito

4.3500

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Taxa de jurosDe 0,69% ao mês até 17,68% ao mês.

Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, Consignado, com garantia de imóvel e veículo.

Valor do créditoDe R$ 2.000 até R$ 10.000.

ParcelasDe 3x até 36x.

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• Como solicitar um empréstimo
  Para solicitar um empréstimo com a Bom pra crédito é simples:
  
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 2.000 e R$ 10.000;
  2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
• Mais informações
  Na Bom pra Crédito os valores das taxas acabam sendo um pouco mais altos.
  
  Porém, essa alternativa possui diversas vantagens, como a consulta em mais de 30 financeiras para te oferecer as melhores propostas.
  
  Além disso, você pode simular com diversos valores, disponibilizando muitas opções de pagamento.
  
  O processo de resposta da liberação costuma ser rápido, conquistando mais de 7 milhões de pessoas que já solicitaram crédito pela BPC.

5. Bxblue

A Bxblue é uma plataforma digital que utiliza várias instituições financeiras com o intuito de trazer a melhor proposta para você.

Com isso, a Bxblue consegue potencializar ao máximo as melhores taxas e valores para suas necessidades.

Empréstimo Consignado Bxblue

4.050

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Taxa de jurosde 1,16% ao mês até 2,70% ao mês.

Tipo de créditoEmpréstimo consignado.

Valor de créditoDe R$ 500 de R$ 250.000 mil.

ParcelasDe 12x até 96x.

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• Como solicitar um empréstimo
  Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:
  
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
  2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
• Mais informações
  O empréstimo consignado é indicado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Logo, se não cumpre esses pré-requisitos, deve buscar por outra modalidade de empréstimo.

6. FinanZero

A FinanZero tem uma das melhores avaliações de usuários no Google, isso significa que a empresa possui grande credibilidade no mercado.

De forma rápida, e com um único cadastro no site, é possível obter acesso a mais de 40 instituições financeiras com as melhores propostas do mercado.

FinanZero

4.4312

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Taxa de jurosDe 1,49% ao mês até 18,01% ao mês.

Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, para negativados, refinanciamento de veículo e imóvel.

Valor de créditoDe R$ 500 até R$ 50.000 mil.

ParcelasDe 6x até 36x.

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• Como solicitar um empréstimo.
  Para solicitar um empréstimo com a FinanZero é simples:
  
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 50.000;
  2. Escolha o número de parcelas (até 36x)
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
• Mais informações
  Na FinanZero, as taxas de empréstimo são a partir de 1,49% ao mês.
  
  O valor deve variar de acordo com o seu Score de Crédito: Quanto mais próximo de 1000, melhores as taxas.
  
  Além disso, aqueles que possuem renda fixa também se submeterão a taxas mais interessantes.

7. Jeitto

O Jeitto é uma plataforma digital que tem um dos aplicativos mais completos do mercado em relação a empréstimos.

Utilizando um sistema de conta bancária com empréstimos, é possível transferir valores, pagar contas e utilizar o crédito do jeito que você quiser.

Empréstimo Jeitto

4.1336

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Taxa de jurosDe R$ 2,99 por serviço até R$ 10,00.

Tipo de créditoEmpréstimo pessoal e para negativados.

Valor do créditoDe R$ 150 até R$ 500.

ParcelasDe 1x até 16x.

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• Como solicitar um empréstimo
  Para solicitar um empréstimo com o Jeitto é simples:
  
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida preencha os dados que são requisitados. Escolha o valor desejado entre R$ 150 e R$ 500;
  2. Escolha o número de parcelas (até 16x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
• Mais informações
  A Jeitto não cobra nenhum valor antecipado para poder realizar o empréstimo. Caso seja solicitado algum valor para conseguir finalizar o processo, não o faça.
  
  É possível realizar transferências pelo aplicativo da Jeitto sem pagar nada.
  
  

8. Crefisa

Com mais de 1.000 pontos de atendimento, a Crefisa utiliza um modelo híbrido de plataforma digital com estabelecimentos presenciais.

Dessa forma, caso você não se sinta confortável de fazer o processo de forma online, pode ir até um de seus estabelecimentos e realizar todo o processo de contratação de empréstimo presencialmente.

Em síntese, a Crefisa é bastante popular entre a sociedade, sempre trazendo credibilidade em suas operações.

Crefisa

3.9174

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Taxa de jurosDe 2,16% ao mês até 22% ao mês.

Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado e para negativados.

Valor do créditoDe R$ 500 até R$ 5.000 mil.

ParcelasDe 1x até 84x.

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• Como solicitar um empréstimo
  Para solicitar um empréstimo com a Crefisa é simples:
  
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 5.000;
  2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
• Mais Informações
  Infelizmente os portais da empresa não são muito transparente em relação à informações adicionais.
  
  Portanto, se você está interessado e deseja realizar um empréstimo, recomendamos que entre em contato diretamente com a marca.

9. Serasa eCred

O Serasa eCred utiliza do sistema do Serasa para buscar instituições financeiras que podem ofertar as melhores linhas de crédito possíveis.

Serasa eCred

4.1312

Simular Empréstimo URL Verificada

Taxa de jurosDe 1,29% ao mês até 9,08%% ao mês.

Tipo de crédito.Empréstimo Pessoal, consignado e para negativados.

Valor do créditoDe R$ 500 até R$ 30.000 mil.

ParcelasDe 6x até 48x.

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• Como solicitar um empréstimo
  Para solicitar um empréstimo com a Serasa eCred é simples:
  
  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 30 mil;
  2. Escolha o número de parcelas (até 48x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.
  
  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
• Mais Informações
  A taxa mínima para contratação é de 26,76% ao ano, contudo os prazos para pagamento também são maiores para tentar diminuir o valor da parcela.
  
  É válido lembrar que o Serasa eCred é uma plataforma que busca em várias instituições opções de empréstimo.

10. Empréstimo Santander

O Santander é um dos bancos mais conhecidos, sempre trazendo condições alinhadas a cada perfil.

No entanto, quando falamos da contratação de linhas de empréstimo, é necessário ir até uma agência física para conseguir realizar um empréstimo consignado.

Empréstimo Santander

4.180

ACESSAR SITE URL Verificada

Taxa de jurosDe 0,95% ao mês até 9,99% ao mês.

Tipo de créditoEmpréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.

Valor do créditoDe R$ 30.000 mil até R$ 15 milhões.

ParcelasDe 4x até 240x.

ACESSAR SITE URL Verificada

• Como solicitar um Empréstimo
  Para solicitar seu empréstimo por meio do Santander, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.
  
  1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
  2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.
  
  Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
• Mais informações
  O Banco Santander se destaca principalmente como uma das melhores empresas para empréstimo pessoal, pois todo o processo ocorre de forma ágil e transparente.
  
  O Ponto negativado fica na necessidade de abrir a conta no banco para conseguir realizar um empréstimo. E as taxas elevadas para outros tipos de crédito.

O que é empréstimo consignado?

A principal característica de um empréstimo consignado é que suas parcelas são deduzidas automaticamente do salário do trabalhador ou do pagamento do beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Portanto, essa modalidade de crédito é exclusivamente destinada a:

Além disso, é necessário que a empresa ou instituto de previdência tenha convênio com o banco. Pois, nele, estão previstas todas as condições de efetivação, liberação de margem e outras regras, de acordo com cada empregador.

A quitação das parcelas são garantidas em folha. Portanto, a instituição que viabiliza o crédito corre um risco menor de sofrer com a falta de pagamento.

Assim, as taxas de juros são menores, em comparação a outras modalidades de empréstimos.

Quais os tipos de empréstimo consignado?

Primeiramente é válido sempre conferir quais são as suas opções antes de contratar um empréstimo, por isso, faça o seu controle de gastos e veja se pode arcar com um empréstimo nesse momento de sua vida.

Mobills – Controle de Gastos

4.6300

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Segundo o BC (Banco Central), existem duas formas de obter esse crédito: por meio do empréstimo consignado propriamente dito ou adquirindo um cartão consignado. Veja as características de cada um:

Empréstimo consignado

Nesta modalidade, aquele que tem o empréstimo aprovado recebe do banco o valor solicitado (dentro da margem consignável de 35% do salário, benefício ou pensão, de acordo com a Lei Nº 10.820).

Além disso, o prazo para pagamento e o valor das prestações são definidos com a instituição financeira.

Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado tem a mesma utilidade que um cartão comum. Então, ele pode ser utilizado para pagar por produtos ou serviços adquiridos no comércio.

Contudo, o pagamento de sua fatura, seja em valor total ou parcial, é feito na folha de pagamento, automaticamente.

Assim, o valor do crédito também é limitado à margem de 30% do salário ou benefício e mais 5% para saques com o cartão.

Quando o desconto na folha é de um valor parcial, o consumidor deverá pagar o restante da fatura até a data de vencimento.

Mas, caso isso não ocorra, haverá um financiamento do saldo para o próximo mês com acréscimo de juros e encargos.

Taxa de juros do empréstimo consignado

O empréstimo consignado pode ser considerado um empréstimo com garantia, já que as parcelas são deduzidas na folha de pagamento, portanto o salário/benefício garante a quitação da dívida.

Desse modo, a instituição financeira tem uma garantia de que o valor será pago automaticamente, o que diminui os riscos dessa operação.

Sendo assim, é possível que essa modalidade tenha os menores juros do mercado.

Para seu conhecimento, observe o relatório de taxas de juros para crédito consignado do INSS, publicado pelo Banco Central, referente ao período de 01/2021 até 10/2021.

Você também pode verificar a lista completa de taxas de juros para crédito consignado INSS, privado e público, no portal do Banco Central.

Como calcular empréstimo consignado?

Antes de contratar um empréstimo consignado, é fundamental avaliar o quanto você terá que pagar para instituição levando em conta as taxas de juros, tarifas e tributos.

O valor final da dívida é chamado de CET (Custo Efetivo Total), e este é um dos pontos mais importantes na hora de comparar a oferta de crédito entre as empresas.

Portanto, para o cálculo do CET, podem ser consideradas os seguintes custos:

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): o IOF trata-se de um imposto que recai sobre operações financeiras, como linhas de crédito, câmbio de moeda, seguros etc.;
• Taxas administrativas: os valores referentes a taxas administrativas podem variar de acordo com cada empréstimo e especificações da instituição financeira;
• Taxa de juros mensais: a porcentagem de juros mensal definida pela financeira será aplicada durante todo os meses do parcelamento. Por isso, ao solicitar um empréstimo consignado de R$3 mil com juros de 4% a.m., por exemplo, você sempre pagará 4% de R$3 mil (R$120) até o fim das parcelas.

Calculadora de empréstimo

Nós disponibilizamos uma ferramenta muito útil para quem deseja simular cálculos para crédito de valores com prestações fixas, a Calculadora de empréstimo pessoal.

Com ela, é possível simular o valor aproximado das prestações que você pagaria em um empréstimo consignado. Para isso, siga o passo a passo:

1. Preencha o campo “Nº de parcelas” com o tempo que pretende pagar pelo seu empréstimo;
2. Depois, em “Taxa de juros” troque para mensal e coloque a porcentagem de juros cobrada pela instituição;
3. Logo após, preencha o valor desejado com o empréstimo em “Valor empréstimos pessoal”;
4. Por fim, clique em “Calcular”.

Dessa forma, você poderá ver um valor próximo do que será suas parcelas do empréstimo consignado. Contudo, esse cálculo não considera todos os impostos e tarifas vigentes de uma contratação.

Por isso, é sempre importante fazer uma simulação de crédito, antes de fechar negócio.

Vantagens e desvantagens do crédito consignado

Toda linha de crédito tem seu lado positivo e outro, nem tanto. Sendo assim, antes de bater o martelo sobre uma decisão, avalie o que pode ter de vantagens e desvantagens no empréstimo consignado:

Vantagens

Desvantagens

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Principais recomendações antes de contratar um empréstimo consignado

Algumas recomendações podem ajudar você a evitar golpes e contratar um serviço que de fato te ajude. Por isso, atente-se para essas dicas:

Vale a pena fazer empréstimo consignado?

Toda contratação de linha de crédito requer atenção, compreensão de sua realidade financeira atual e planejamento financeiro.

Se você possui uma dívida de juros altos, como o rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, então, o empréstimo consignado pode representar um alívio nessas despesas atrasadas.

Outro exemplo: precisa daquele dinheiro extra para empreender, planejar seu casamento ou fazer uma viagem dos sonhos com a família? O crédito com juros baixos pode atender a essas necessidades.

O mais importante: se você tem um emprego estável e sabe gerenciar suas finanças, é possível considerar a contratação dessa linha de crédito sem dores de cabeça.

Mas, por que ter controle financeiro é tão importante? Pois você estará comprometendo uma parte do seu salário para o pagamento do empréstimo, durante um longo tempo.

Sendo assim, para facilitar a organização das finanças, conte com um aplicativo de controle financeiro. Nele, você passa a ter mais conhecimento sobre seus ganhos e despesas e realiza planejamentos de acordo com seu poder aquisitivo.

Ficou com alguma dúvida sobre o empréstimo consignado? Deixe seu comentário que iremos te responder!

Postado em: Empréstimo

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