Cartão de Crédito Sem Anuidade: Conheça as 12 melhores opções disponíveis.
O cartão de crédito sem dúvidas é um produto financeiro que há tempos já faz parte da vida do brasileiro.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil, mais de 52 milhões de brasileiros utilizam o cartão de crédito como sua principal forma de pagamento.
Por outro lado, de acordo com o estudo, 96% desses brasileiros não sabem quanto pagam pelos juros quando deixam de quitar o valor da fatura.
Por isso, é uma grande ajuda saber que alguns cartões de crédito são livres de anuidade, o que reduz as possibilidades de gastos com a ferramenta.
Entretanto, são diversas as opções disponíveis no mercado, e o consumidor pode enfrentar dúvidas em relação a qual aderir.
Por outro lado, é importante entender o que define a sua escolha em relação ao cartão de crédito.
Nesse sentido, a principal dica é: Escolha o cartão que aplica o menor juros no crédito rotativo e parcelamento da fatura.
Ah, e também identifique qual o valor das tarifas a serem pagas, como anuidade, compras internacionais, multas por atraso e em saque, por exemplo.
De fato são várias variáveis que devem ser levadas em consideração na hora de escolher o seu cartão.
Assim, para te ajudar a tomar a melhor decisão no momento da escolha de um cartão de crédito sem anuidade, separamos os 12 melhores cartões de crédito com anuidade zero, como o cartão Méliuz e o do Banco Pan.
Ficou interessado? Então confira este artigo até o final, e nós te garantimos que você encontrará o cartão de crédito ideal para o seu perfil.
Confira!
Como negociar um Cartão de Crédito sem anuidade?
A forma ideal de procurar os melhores cartões de crédito sem anuidade é conseguir negociar a taxa.
Isso porque muitos bancos abrem mão da anuidade com o objetivo de conquistar novos clientes.
De modo geral, quando um banco disponibiliza um cartão de crédito para o cliente, ele pode cobrar uma taxa sob o seu uso, chamada de anuidade.
Entretanto, de acordo com o Banco Central do Brasil, órgão responsável por regular todos os bancos do país, a cobrança dessa taxa não é proibida, e seu pagamento pode ser feito à vista ou de forma parcelada.
Por outro lado, o processo de negociação para se tornar isento a essa taxa pode ser realizado através do número de atendimento do cartão.
Assim, o ideal é que você peça para falar com o setor responsável por anuidades e informe que para você continuar com o cartão de crédito é necessário obter a isenção da anuidade.
Diante disso, existem alguns argumentos tradicionais que você pode usar:
- Você possui um volume de gastos considerável e, por isso, você tem noção da sua importância para a empresa;
- Um amigo seu ou familiar conseguiu se tornar isento da anuidade, então você também pode conseguir;
- Você é um cliente antigo, e já paga sua anuidade há um bom tempo em dia;
- Existem outras opções com anuidade zero e sem necessidade de utilização mínima.
Por outro lado, se esses argumentos não foram o suficiente para isentar sua anuidade, confira abaixo algumas opções de cartão de crédito com anuidade zero.
Conheça os 12 melhores cartões de crédito com anuidade zero
1. Cartão de Crédito Méliuz
Em 2019, o Méliuz, que já é considerado o maior programa de cashback do Brasil, lançou um produto financeiro que permite seus usuários ganharem dinheiro de volta em TODAS as suas compras.
Isso tudo independente de estarem comprando em lojas parceiras ou não!
Esse produto é o próprio cartão de crédito do Méliuz, que além de não ter anuidade, te garante até 1,8% de cashback em todas as compras.
Isso significa dizer que não há limite mínimo de compras para que a isenção de anuidades seja oferecida, tornando-se um cartão de crédito sem anuidade de verdade!
Ah, e vale lembrar que existem faixas que oferecem cashback progressivo, a depender do valor da fatura, sendo elas:
- Acima de R$ 1.500: 0,8% de cashback em todas as suas compras + 1% extra em compras online utilizando seu cartão Méliuz;
- De R$ 750,01 a R$ 1.499,99: 0,5% de cashback em todas suas compras + 1% extra em compras online utilizando seu cartão Méliuz;
- Até R$ 750,00: 1% de cashback extra em compras online utilizando seu cartão Méliuz.
Um detalhe interessante é que todas as compras realizadas em lojas online parceiras, você recebe 1% de cashback extra, independente da faixa de gasto mensal com seu cartão.
Isso sem contar a anuidade, que é zero.
Por conta disso, consideramos o cartão Méliuz como o melhor cartão de crédito sem anuidade disponível atualmente no mercado.
Para solicitar o seu cartão de crédito Méliuz, basta acessar o site e solicitar o seu cartão.
2. Cartão de Crédito Banco PAN
O Banco PAN vem se reinventando cada vez mais, e desde o lançamento de sua Conta Digital grátis, novos produtos financeiros surgiram para complementar a vida de seus clientes.
Dentre eles, o cartão de crédito sem anuidade PAN, que é a categoria mais simples do banco.
O cartão é disponibilizado para todos os clientes da conta digital, e para solicitar basta ter uma renda de pelo menos um salário mínimo.
Para solicitar seu cartão, basta acessar o site do Banco PAN.
3. Cartão de Crédito Nubank
Não teria como fazer uma lista de melhores cartões de crédito sem anuidade e deixar o Nubank de fora!
Então vamos focar no diferencial do banco para cada um dos clientes.
O Nubank possui um programa de pontos chamado de Nubank Rewards, e para participar, o cliente deve pagar um valor de R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano.
Apesar disso, é importante lembrar que o programa de pontos NÃO é obrigatório, e ao desconsiderá-lo você ainda terá o seu cartão com anuidade zero.
Por mais que estejamos falando de cartões de crédito sem anuidade, o Nubank Rewards torna-se relevante para o cliente.
Isso porque a cada R$ 1,00 gasto no cartão, o cliente ganha 1 ponto de Rewards, e ao juntar determinada quantidade de pontos, é possível compensar a despesa.
Nesse quesito, o cartão de crédito do Nubank pode ser vantajoso para clientes que gostam de programas de ponto, a depender do seu nível de gasto.
4. Cartão de Crédito Inter sem anuidade
Outro banco digital que também possui uma ótima opção de cartão de crédito sem anuidade é o Banco Inter.
Diante disso, ao criar sua conta no Inter, você tem direito a receber um cartão de crédito internacional, de bandeira Mastercard e sem anuidade.
Para solicitar, basta abrir sua conta digital no banco, por meio do site ou do aplicativo.
Todo o processo do cartão, desde o recebimento ao pagamento da fatura, também é feito através do site ou do aplicativo.
Vale lembrar que existem 3 tipos de cartões de crédito sem anuidade oferecidos pelo banco, sendo eles:
- Gold (para todos os clientes);
- Platinum (investidores que possuam mais de R$ 50 mil investidos);
- e Black (investidores com mais de R$ 250 mil investidos).
O cartão também é débito, e é possível sacar dinheiro sem taxas adicionais em qualquer caixa do Banco24Horas.
5. Cartão de Crédito Next sem anuidade
O Next é uma outra opção de banco digital, oferecendo dois tipos de cartões de crédito: Internacional e Platinum, todos com bandeira Visa.
Por mais que só a primeira opção tenha no nome “Internacional”, as duas opções são internacionais.
Por outro lado, a opção internacional é a única que não possui anuidade.
Já o cartão Platinum, cobra um valor de R$ 40,83 por mês e possui um programa de pontos, o Livelo.
Para abrir sua conta no banco Next, basta entrar no site e selecionar a opção “Abra sua Conta” no canto superior da tela.
6. Cartão de Crédito sem anuidade Credicard
O Credicard possui, até o momento, duas opções de cartões de crédito: O Zero e o Black.
Como o próprio nome sugere, a opção Zero é o cartão de crédito sem anuidade, que além da taxa zerada, possui alguns outros benefícios.
Possuindo seu cartão de crédito Credicard Zero, você também ganha acesso ao programa de pontos e descontos, que possui parcerias fortes como Decolar.com, Extra e até mesmo Magazine Luiza.
Para solicitar seu cartão Credicard Zero, basta acessar o site da Credicard e preencher um formulário com algumas informações pessoais.
7. Cartão de Crédito Digio
O Digio é um é uma plataforma de serviços financeiros que oferece um cartão de crédito sem anuidade semelhante à opção oferecida pela Nubank.
Além de possuir um cartão de crédito com zero anuidade, ele também é considerado um cartão digital, e você consegue resolver tudo o que precisar pelo próprio app.
Outra grande vantagem dessa opção é ser um cartão de crédito internacional e oferecer o Digio Store, um marketplace com diversos produtos.
Além disso, é disponibilizado aos clientes o Digio Cash, que permite transferir parte do limite do cartão direto para a conta corrente.
Ficou interessado? Para solicitar seu cartão Digio, basta entrar no site e clicar na opção “Peça o seu cartão”, localizada no canto superior direito da tela.
8. Cartão de Crédito Caixa Sim
O cartão Caixa Sim é uma opção de crédito sem anuidade disponibilizado pela Caixa, e pode ser emitido nas bandeiras Visa ou ELO.
Por outro lado, esse cartão não possui nenhum programa de recompensas próprio.
Os clientes da Caixa podem solicitar esse produto por meio do site, e quem ainda não for cliente do banco, deve se dirigir a uma agência Caixa e solicitá-lo.
9. Cartão de Crédito Saraiva
Outra empresa que oferece uma opção de cartão de crédito internacional e sem anuidade é a Saraiva.
Além de ser sem anuidade, os usuários do cartão Saraiva também ganham acesso a dois programas de pontos: Milhas Aéreas no LATAM e o Saraiva Plus.
Na primeira opção, você consegue acumular pontos no programa de milhas ao realizar qualquer compra.
Nesse sentido, a cada 2 dólares americanos gastos, você ganha 1 ponto no programa, que serão creditados até 30 dias após o pagamento da fatura.
Já o segundo plano, te permite acumular pontos, que podem ser trocados por vouchers a serem utilizados na Livraria Saraiva.
Os pontos em ambos os programas possuem uma validade de 1 ano, expirando após o prazo.
De modo geral, o cartão de crédito sem anuidade da Saraiva é uma ótima opção para os leitores assíduos, que podem utilizar o clube de benefícios para adquirir novos livros.
Para solicitar o seu cartão de crédito Saraiva, basta entrar no site e clicar em “Peça já o seu”.
10. Cartão de Crédito C6 Bank sem anuidade
O C6 Bank é um banco que possui uma conta digital com cartão de crédito sem anuidade, semelhante ao Nubank, Inter, Next e Digio.
Vale lembrar que essas contas não possuem tarifas, podendo ser abertas e mantidas de forma gratuita.
Nesse sentido, não existem tarifas tanto na conta quanto no próprio cartão.
Além disso, tanto o cartão de crédito quanto o de débito do C6 Bank possuem bandeira Mastercard, possuindo a função internacional.
Além disso tudo, o cartão possui dois programas de pontos: Mastercard Surpreende e Átomos.
O mais interessante é que em ambos os programas os pontos não expiram.
É possível saber mais detalhes a respeito do C6 Bank no site da empresa.
11. Cartão de Crédito Neon sem anuidade
Outra ótima opção de conta digital com opção de cartão de crédito sem anuidade é o banco Neon.
O cartão de crédito Neon é emitido na bandeira Visa Internacional e é múltiplo, com funções de crédito e débito.
Por outro lado, infelizmente o Neon não oferece programa de recompensas, e para solicitá-lo basta abrir sua conta no site da Neon.
12. Cartão Santander sem anuidade
O banco Santander possui uma opção de cartão de crédito livre de taxas, que é o Santander Free, disponível na bandeira Master.
Além disso, o cartão é internacional e possui anuidade gratuita, mas com condições.
Para zerar a anuidade do seu cartão Santander Free, é necessário acumular no mínimo R$ 100,00 em compras mensais.
Outra vantagem deste cartão é o programa de pontos, onde você ganha 1 ponto a cada R$ 5,00 em compras.
Por fim, você ainda tem direito a pagar meia entrada em todos os cinemas da rede Cinépolis.
Para solicitar o seu cartão de crédito sem anuidade Santander Free, basta entrar no site e pedir o seu cartão.
Conclusão
São inúmeras as opções de cartões de crédito livre de anuidade, e esperamos que você esteja pronto para aderir a algum desses que melhor se encaixa à sua realidade.
Se você ainda paga para utilizar seu cartão de crédito, está na hora de começar a rever os seus conceitos, e aderir a uma dessas opções apresentadas.
Além disso, o Mobills pode ser de grande ajuda nesse processo, pois nele você pode registrar os seus cartões e conseguir economizar cada vez mais!
Portanto, não perca tempo!
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Postado em: Cartão de Crédito
