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Como quitar cartão de crédito consignado? Entenda!
Dê um fim na dívida infinita do seu cartão agora! Saiba quitar o cartão de crédito consignado e regularizar a situação.
Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 19 de Setembro de 2023
Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e privados pertencem ao exclusivo grupo de pessoas que podem ter cartão consignado. Além disso, eles são responsáveis por quitar o cartão de crédito consignado, evitando as dívidas infinitas.
Apesar do cartão consignado ser uma modalidade com juros menores do que os cartões de crédito convencionais, deixar de pagar as faturas pode se tornar um grave problema financeiro.
Por isso, vamos explicar como quitar o cartão de crédito consignado e deixar essa dívida para trás!
VEJA TAMBÉM: As melhores dicas para sair das dívidas até o ano acabar!
Como o cartão de crédito consignado funciona?
O cartão consignado é um tipo exclusivo para pensionistas e aposentados do INSS, servidores públicos, privados e membros das Forças Armadas.
Nesta modalidade, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do holerite, sendo que não pode passar de 5% do salário líquido ou do benefício.
Essa é uma forma de garantir uma parte do pagamento do cartão e por isso, o consignado é um cartão fácil de aprovar e com ótimas taxas de juros.
Mas, se o gasto mensal ultrapassar os 5%, o banco enviará a fatura mensal que deve ser paga manualmente, caso contrário, resultará em multa e juros de mora do cartão de crédito, além de outras tarifas.
Saiba como quitar o cartão de crédito consignado
Fique atento na dívida do cartão de crédito consignado! Afinal, caso não pague a fatura que chegou, esse valor virá no mês seguinte somado com juros, multa, IOF, além dos novos gastos durante o mês.
E assim começa o pesadelo de milhares de titulares de cartão consignado por todo o Brasil, que não sabem como quitar essas parcelas atrasadas e zerar a dívida.
Mas, existem soluções para esse problema! Então, veja o que é possível fazer para quitar a dívida infinita do cartão de crédito consignado:
1. Contratar um empréstimo consignado com juros menores
As taxas de um empréstimo consignado são menores do que as do cartão. Por isso, é viável contratar essa modalidade para quitar o cartão de crédito consignado.
Lembre-se de checar se há margem consignável disponível e depois, avalie essas ótimas opções de empréstimo com contratação online:
Empréstimo consignado – PicPay
Tipo:
Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills:
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A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$30 até R$400.000
Juros:
De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha -
Margem consignável de 35%
-
Taxas de juros baixa
-
Atendimento somente por canais digitais
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes -
não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
Empréstimo consignado – PicPay
Avaliação Mobills:
4.0
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A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$30 até R$400.000
Taxa de juros
De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo
De 6 até 84 meses
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Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Tipo:
Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor:
De R$5.000 até R$250.000
Juros:
De 1.85% a.m. até 2.14% a.m.
Prazo de liberação:
1 dia(s)
Número de parcelas:
De 6 até 96 meses
Perfil ideal:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas.
- Prós
-
Processo pode ser realizado online
-
Pagamento em até 96 meses
-
Primeira parcela em até 180 dias
- Contras
-
Disponível somente para correntistas do BB
-
O empregador deve possuir convênio ativo com o BB
Empréstimo consignado – Banco do Brasil
Avaliação Mobills:
4.6
328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor
De R$5.000 até R$250.000
Taxa de juros
De 1.85% a.m. até 2.14% a.m.
Prazo
De 6 até 96 meses
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2. Fazer portabilidade com troco
Utiliza a portabilidade com troco para conseguir quitar o cartão de crédito consignado.
Nessa modalidade você vai trocar uma dívida cara por outra mais econômica e com juros mais baixos. Assim, é possível usar o troco para quitar a dívida total do cartão consignado.
3. Usar o FGTS para quitar cartão consignado
Quem aderiu ao Saque-Aniversário do FGTS consegue retirar uma parte do valor disponível da sua conta no mês em que faz aniversário.
Assim, é possível ter aquele dinheiro de forma antecipada, pois só receberia caso fosse desligado da empresa ou por aposentadoria.
Dessa forma, o valor deve ser utilizado para quitar o cartão de crédito consignado e conseguir zerar a dívida ou pagar uma boa parte dela.
Como evitar dívida no cartão de crédito consignado?
A verdade é que ninguém deseja adquirir uma dívida infinita no cartão de crédito consignado. Mas, sem um controle financeiro dos seus gastos isso pode acontecer.
É importante saber para onde vai seu dinheiro e, principalmente, se terá saldo suficiente para pagar fatura do cartão consignado.
Todas essas necessidades são perfeitamente atendidas pelo super app de finanças pessoais da Mobills, onde é possível registrar suas despesas, receitas e receber alertas quando a fatura está perto de vencer.
Mobills: Finanças e Cartões
4.5
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Avaliação Mobills
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Plataforma
Android, iOS e Web.
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Controle de contas, cartões planejamentos e objetivos.
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Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
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App com ótima usabilidade e Design.
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CONTINUE LENDO: Código 1163 do INSS: entenda as regras e benefícios
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Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista
Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 5 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.
- Jornalista;
- Analista de Conteúdo;
- Redatora Web e SEO sobre produtos financeiros desde 2018.
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