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Empréstimo com Garantia de Imóvel: Conheça as vantagens e possibilidades!

Você conhece a modalidade de empréstimo Home Equity? Saiba agora todos os detalhes desse crédito com taxas menores e condições mais flexíveis!

Artigo escrito por Ana Lydia em 05 de Setembro de 2021

Pessoas representando o tema empréstimo com garantia de imóvel

Você já ouvir falar em empréstimo com garantia de imóvel? Tem interesse nessa modalidade?

Esse tipo de empréstimo com garantia, também conhecido como Home Equity, é muito procurado por quem busca altos valores e pagamento facilitado. Por isso, ele conta com algumas vantagens bem características.

Porém, antes de optar por este tipo de empréstimo, fique atento às vantagens e desvantagens, aos melhores bancos e dicas primordiais. Dessa forma, você tem a chance de analisar se faz sentido para o seu orçamento pessoal, possibilitando que você mantenha o controle das suas finanças.

Quer saber tudo sobre esse modelo de empréstimo? É só continuar aqui com a gente!

Boa leitura!

O que é Home Equity?

Home Equity é o termo que denomina a modalidade de empréstimo onde um imóvel é colocado como garantia. Dessa forma, fazendo o empréstimo, o imóvel dado como garantia fica vinculado ao banco até esse empréstimo ser totalmente quitado.

Essa é uma grande garantia que o cliente vai pagar o empréstimo até o fim. Por isso, na modalidade home equity, o cliente tem taxas mais baixas e um pagamento ainda maior.

Além disso, por ter uma garantia sólida e valiosa, como um imóvel, o home equity também conta com limites mais altos, podendo chegar a valores de até R$1 milhão de empréstimo.

Com isso, essa modalidade de empréstimo é a ideal para quem busca valores altos, seja para realizar sonhos, para emergências, para planos de longo prazo, para abrir negócios, entre muitas outras finalidades.

Como funciona o crédito com garantia de imóvel?

No empréstimo com garantia de imóvel, o banco, ou instituição financeira, garante o pagamento das parcelas do empréstimo através da garantia do imóvel. Dessa forma, o risco de inadimplência desse cliente é muito baixo, liberando condições mais flexíveis e taxas menores.

Para isso, é feita uma análise física e jurídica do imóvel, além de analisar também a renda e condições financeiras de quem solicita o empréstimo.

No empréstimo com garantia de imóvel, o imóvel é analisado antes de ser dado como garantia.
Nessa modalidade de empréstimo, o imóvel é analisado antes de ser dado como garantia.

É necessário que o imóvel esteja no nome do solicitante. Não é possível realizar esse tipo de empréstimo com imóvel de outras pessoas. Além disso, o imóvel pode ser garantia de apenas um empréstimo por vez, não podendo estar em outras operações similares.

O valor liberado não poderá ultrapassar 60% do valor do imóvel. De modo geral, os bancos e instituições financeiras podem oferecer opções diversas para o cliente, podendo ser um valor negociável, dentro dessa porcentagem.

O imóvel, apesar de estar comprometido com o empréstimo, não muda de dono e não sofre nenhuma alteração. É possível continuar morando, alugando, e é possível ainda vender o imóvel. A única ressalva é que a venda funciona de forma um pouco diferente, onde uma parte é destinada ao pagamento do restante do empréstimo.

O ponto de atenção deve ser no pagamento das parcelas. Caso não seja pago em dia, o banco poderá leiloar o imóvel para receber o dinheiro.

Por isso, sempre analise se essa modalidade de empréstimo realmente faz sentido para sua vida financeira, e, mais importante, mantenha sempre o pagamento em dia! Com isso, você evita que seu imóvel seja comprometido, além de manter suas finanças em dia.

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Como contratar essa modalidade de empréstimo? [Passo a passo]

Essa é uma das modalidades mais vantajosas, e também mais complexas pela grande burocracia envolvida na contratação. Por isso, antes de fazer a solicitação de empréstimo, tenha todos os seus documentos atualizados. E, para isso, você vai precisar de:

  • Certidão de casamento – se for casado;
  • Caso o casamento seja no regime de comunhão universal ou total de bens, Certidão de Registro do Pacto Antenupcial;
  • Certidão de casamento com averbação da atual situação, caso seja separado, divorciado ou viúvo;
  • RG e CPF ou CNH – sua e do seu cônjuge, se houver;
  • Certidão de nascimento – se solteiro;
  • Comprovante de residência atualizado;
  • Matrícula do imóvel;
  • Capa de IPTU com a metragem do imóvel;
  • Declaração negativa de débitos de condomínio.

Para conseguir todos esses documentos atualizados, muitas vezes será necessário recorrer ao seu cartório, podendo ser um processo demorado. Por isso, busque sempre tomar a decisão com antecedência, sem pressa, para que o processo seja feito da melhor forma possível.

Após juntar toda a sua documentação atualizada, você pode seguir com a solicitação:

  1. Compare as opções disponíveis, as taxas e as melhores condições;
  2. Simule o empréstimo online e entenda se vale a pena para você;
  3. Solicite o empréstimo e aguarde a análise de crédito da instituição financeira;
  4. Aguarde a análise física e jurídica do seu imóvel;
  5. Assine o contrato e registre todos os documentos em cartório;
  6. Finalize o processo e receba seu empréstimo.

É importante ressaltar que, assim como na atualização de documentos, o processo de solicitação, desde a análise até a assinatura do contrato, também pode demorar. Por isso, essa modalidade de empréstimo pode ser considerada uma das mais complexas.

Onde conseguir empréstimo com garantia de imóvel?

O Home Equity vem crescendo cada vez mais no Brasil. Isso ocorre pois esse tipo de empréstimo é um dos mais confiáveis e com as menores taxas, justamente por oferecer como garantia um bem físico e de alto valor, como imóvel.

Isso fez com que esse mercado se aquecesse muito. Em setembro de 2020, o volume de dinheiro concedido nessas linhas de crédito cresceu 7,9% em relação ao igual período de 2019, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip).

Com isso, os bancos e instituições financeiras investiram pesado nessa modalidade, enquanto fintechs especializadas nesse tipo de empréstimo acabaram surgindo.

Dentre os bancos e instituições que oferecem essa linha de crédito, podemos citar:

Creditas

Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

4.5 70
Taxa de juros mensal 0,73% + IPCA
Valor limite Mínimo de R$ 30 mil e máximo R$ 3 milhões
Parcelas Até 240
Observações Pode compor renda com cônjuge ou parentes de primeiro grau. Oferecem consultoria financeira personalizada. Todo procedimento pode ser feito de forma online

A Creditas é uma fintech que tem como objetivo principal facilitar o acesso a empréstimos com taxas de juros menores e combater o mau endividamento, auxiliando na saúde financeira dos brasileiros.

A instituição financeira conta com empréstimo com garantia de imóvel, onde o valor mínimo começa em R$ 30 mil, podendo chegar a R$ 3 milhões. Além disso, a taxa de juros mensal começa em 0,73%, e você tem até 240 meses para pagar.

Assim como o BB, a Creditas também possui opção de compor com a renda da família, seja cônjuge ou parentes de primeiro grau, como irmão, pais ou filhos. Dessa forma, você pode organizar o empréstimo de forma mais segura para manter a saúde financeira.

Na Creditas, é possível fazer empréstimo com garantia de imóvel de forma online.
Na Creditas, é possível fazer todo o procedimento online.

A Creditas tem as taxas mais acessíveis do mercado, e é uma das únicas opções que também oferecem consultoria financeira personalizada. Além disso, você faz todo o processo de forma online, pelo celular ou computador, sem precisar sair de casa.

Apesar de todas as facilidades, ainda é altamente recomendável que você faça uma simulação. Através do site da instituição, você pode simular os valores, taxas e condições, e analisar se é a melhor opção para você.

Banco do Brasil

Empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil

3.8 81
Taxa de juros ao mês 1,490% + IPCA
Valor limite 55% do valor do imóvel residencial e 30% do valor do imóvel comercial com mínimo de R$ 35 mil e máximo de R$ 3 milhões
Parcelas Até 238
Observações É possível compor renda entre cônjuges

No Banco do Brasil, você pode solicitar um empréstimo de até 55% do valor de um imóvel residencial e até 30% de um imóvel comercial. Além disso, também é possível dividir em até 238 parcelas, e compor renda entre cônjuges ou companheiros.

Dessa forma, o empréstimo pode pesar menos para o seu bolso, se tornando uma vantagem em casos onde o dinheiro será utilizado em prol de toda família, por exemplo.

No site do BB é possível simular as condições do empréstimo com garantia de imóvel.
No site do BB é possível simular as condições do empréstimo com garantia de imóvel.

O valor disponibilizado pelo Banco do Brasil vai de R$35 mil até R$3 milhões, contando com até 2 meses de carência para pagamento da primeira parcela. A taxa de juros mensal efetiva fica em 1,490%.

Inicialmente, o banco solicita três documentos para a primeira análise. Sendo eles:

  • Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias;
  • Cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente;
  • Certidão negativa de impostos municipais sobre o imóvel.

Através do site do BB, também é possível fazer uma simulação do empréstimo. Com isso, você pode avaliar se as condições são favoráveis para você, e se faz sentido para o seu orçamento.

Banco Inter

Empréstimo com garantia de imóvel Banco Inter

4.7 70
Taxa de juros mensal 0,70% + IPCA
Valor limite Mínimo R$ 30 mil e máximo R$ 10 milhões. Valor mínimo do imóvel de R$ 150 mil e máximo R$ 20 milhões
Parcelas De 24 a 240
Observações O imóvel pode ser tanto quitado quanto financiado. Toda operação é feita de forma online

Santander

Empréstimo com garantia de imóvel Santander

4.1 80
Taxa de juros mensal 0,95% + IPCA
Valor limite Mínimo de R$ 30 mil
Parcelas Até 240
Observações Permite aprovação com imóvel de terceiros

O banco Santander também conta com a modalidade Empréstimo Usecasa, onde você utiliza seu imóvel como garantia de crédito.

Os valores começam em R$ 30 mil, e o banco oferece até 240 parcelas para pagamento. O Santander conta com taxa fixa a partir de 0,95% mensais. Além disso, o imóvel deve ter valor mínimo de R$ 70 mil, e é possível declarar a renda com mais uma pessoa, sem precisar de vínculo familiar.

O diferencial do Empréstimo Usecasa é que o banco Santanter permite aprovação do crédito com imóvel de terceiros também.

Empréstimo com garantia de imóvel Santander
No Santanter, é possível declarar renda com outra pessoa, sem necessidade de vínculo familiar.

No site do banco é possível fazer uma simulação e entender se é a opção ideal para você.

Itaú

Empréstimo com garantia de Imóvel Itaú

4.0 80
Taxa de juros mensal 0,94% + IPCA
Valor limite Mínimo de R$ 40 mil e máximo R$ 4 milhões. Valor mínimo do imóvel de R$ 80 mil
Parcelas Até 180
Observações O imóvel deve estar quitado

O banco Itaú possui essa modalidade de empréstimo com crédito começando em R$ 40 mil, podendo ir até R$ 3 milhões, e com taxas a partir de 0,94% ao mês.

Além disso, o valor do imóvel para garantia deve ser de no mínimo R$ 80 mil, e deve ser completamente quitado. O prazo para pagamento é de até 15 anos, ou 180 parcelas.

Dessa forma, o banco Itaú conta com um limite de parcelas menor que os outros, dando a possibilidade de terminar de quitar o empréstimo bem antes, mas dificultando caso o valor do empréstimo seja alto.

É possível fazer a simulação do empréstimo no site do banco, e analisar se as parcelas não ficam muito grandes para o seu orçamento.

O Itaú possui também a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel financiado, com condições diferentes do imóvel quitado.

Nesse caso, o crédito disponibilizado pode ser apenas ate o valor do salto atual do financiamento, não podendo passar de 90% do valor do imóvel. Além disso, a taxa do crédito será a mesma do financiamento imobiliario, a partir de 0,56% mensal, mais a taxa referencial.

CashMe

Empréstimo com garantia de imóvel CashMe

4.6 500
Taxa de juros mensal 0,85% + IPCA
Valor limite Mínimo de R$ 50 mil e máximo de R$ 15 milhões. Até 60% do valor do imóvel
Parcelas Até 240
Observações Oferece carência de até 12 meses para pagamento da primeira parcela

A CashMe é uma fintech que tem como objetivo principal ser especialista no empréstimo com garantia de imóvel. Com isso, eles oferecem condições facilitadas, atendimento prático e todo o processo feito de forma digital, sem precisar sair de casa.

Além disso, é a única instituição financeira que oferece carência de até 12 meses para o pagamento da primeira parcela. Ela também conta com uma taxa de 0,85% ao mês.

Site da CahsMe
Com o CashMe, os valores liberados para empréstimo podem ser maiores que dos bancos comuns.

Os valores do empréstimo também são diferenciados, com limite de até 60% do valor do imóvel para empréstimo, o crédito pode ir de R$ 50 mil a até R$ 15 milhões. O prazo para pagamento pode ser de até 240 parcelas.

É possível fazer uma simulação no site do CashMe, e entender se essa modalidade vale a pena nessa instituição financeira.

O Banco Inter é uma opção de banco digital que também possui a modalidade Home Equity de empréstimo.

O valor mínimo do imóvel para garantia é de R$ 150 mil, enquanto o valor máximo fica em R$ 20 milhões, liberando a partir de R$ 30 mil até R$ 10 milhões para empréstimo. Com isso, limita quem possui imóveis com valores menores.

Site do Inter para empréstimo
No Banco Inter, as taxas são uma das menores do mercado.

Porém, o Banco Inter conta com uma das menores taxas do mercado, ficando em 0,70% ao mês, e prazo para pagamento que vai de 24 a 240 meses.

O imóvel pode ser tanto quitado como ainda financiado, e as condições também valem caso o cliente queira trazer o contrato para o Inter.

É possível fazer a simulação no site do Banco Inter e entender se essa é a melhor opção para sua vida financeira.

Banco BV

Empréstimo com garantia de imóvel Banco BV

3.9 500
Taxa de juros mensal 1,5% + IPCA
Valor limite Mínimo de R$ 40 mil e máximo R$ 1 milhão. Até 60% do valor do imóvel
Parcelas Até 240
Observações Carência de até 45 dias para pagar a primeira parcela

O Banco BV é um banco privado que também conta com a opção de empréstimo com garantia de imóvel.

Com uma taxa de 1,5% ao mês, o banco possui linha de crédito que vai de R$ 40 mil e podendo chegar a R$ 1 milhão.

O Home Equity do BV conta com crédito de até 60% do valor do imóvel, com até 45 dias para pagar a primeira parcela e com a possibilidade de escolher entre parcelas fixas e variáveis.

Home Equity do Banco BV
O Home Equity do Banco BV libera até R$ 1 milhão no empréstimo com garantia de imóvel.

Além disso, o imóvel deve ser próprio, no nome do titular do empréstimo, e quitado, não podendo estar financiado.

No site do Banco BV é possível simular os valores, entendendo se é viável para você.

Bcredi

Empréstimo com garantia de imóvel BCredi

4.2 70
Taxa de juros mensal 0,85% + IPCA
Valor limite Mínimo de R$ 30 mil e máximo de R$ 4 milhões. Até 50% do valor do imóvel
Parcelas Até 240
Observações Todo o processo é feito de forma online

A BCredi também é uma fintech especialista em empréstimo com garantia de imóvel, e conta com uma taxa de 0,85% ao mês.

Além disso, a BCredi tem uma faixa de crédito que vai de R$ 30 mil a R$ 4 milhões, e pode liberar até 50% do valor do imóvel no Home Equity.

Na BCredi, todo o processo também é feito de forma online, e você não precisa sair de casa para solicitar o seu empréstimo.

É possível fazer uma simulação rápida no site deles e entender se é uma opção que faz sentido para sua vida financeira.

Bônus: Serasa eCred

O Serasa eCred é um marketplace de crédito que reúne diversos bancos e instituições financeiras e permite que você simule qual a melhor opção para o seu perfil.

Por lá, você pode acessar usando o seu CPF, e eles já terão outras informações do seu cadastro para usar, como seu score da Serasa, sua pontuação de crédito e até seu perfil de pagamento.

Com isso, se torna mais fácil “combinar” com as instituições financeiras que possuem crédito disponível para o seu perfil. Dessa forma, ele funciona como um shopping de crédito, facilitando a vida de quem busca por empréstimo e comparando os bancos ao mesmo tempo.

Dúvidas frequentes sobre empréstimo com garantia de imóvel

A menor taxa para empréstimo com garantia de imóvel é de 0,70% + IPCA, oferecida pelo Banco Inter.

Qualquer pessoa que possua um imóvel no próprio nome, não precisando necessariamente ser um imóvel quitado.

As principais vantagens do empréstimo com garantia de imóvel são os valores liberados para crédito, as taxas mais baixas comparadas a outras modalidades de empréstimo e a flexibilidade maior para pagamento.

O melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel depende das suas necessidades, do valor do seu imóvel, do valor que você deseja e das taxas vigentes.

Cuidados antes de tomar um empréstimo com garantia de imóvel

É importante ressaltar que nem todo tipo de empréstimo é ideal para todo mundo, e com esse modelo também não seria diferente.

Por isso, alguns cuidados devem ser tomados antes de dar esse grande passo.

  1. Analise sua vida financeira e seu orçamento pessoal e entenda se você consegue arcar com as parcelas;
  2. Entenda que, em caso de inadimplência, o banco irá leiloar seu imóvel para quitar a dívida;
  3. Visualize em quais situações você irá usar esse dinheiro, e veja se não há outra saída senão o empréstimo;
  4. Caso o empréstimo seja realmente necessário, busque fazer várias simulações antes de contratar.

Afinal, quando fazer um empréstimo com garantia de imóvel? Vale realmente a pena?

Como vimos anteriormente, essa modalidade de empréstimo não é recomendada para todas as pessoas, e nem para todas as ocasiões.

É ideal optar por esse empréstimo quando você busca por gastos ou investimentos que possam dar algum retorno, como expansão de empresa. Dessa forma, o rendimento desse investimento poderá ser maior do que o que você irá pagar com as parcelas e os juros.

Além disso, o Home Equity pode te ajudar muito em casos emergenciais e despesas com a saúde, como acidentes, cirurgias, entre outros casos que merecem devida atenção.

Porém, caso deseje para gastos mais supérfluos, como uma viagem por exemplo, procure evitar esse tipo de empréstimo e optar por investimentos de longo prazo.

Para isso, busque controlar suas finanças com sabedoria. Assim você evita comprometer seu imóvel e mantém sua vida financeira sob controle.

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Agora que você já avaliou todos os casos e já compreendeu quais as melhores situações que o empréstimo com garantia de imóvel pode encaixar, já é possível definir se vale a pena.

Além disso, sempre busque pesquisar as melhores taxas e condições do mercado antes de fazer a sua solicitação de empréstimo, e busque fazer simulações para entender se as parcelas cabem no seu planejamento financeiro.

E aí, gostou do conteúdo? Tem alguma outra dúvida sobre esse assunto? Deixa pra gente nos comentários!


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Escrito por Ana Lydia Analista de Conteúdo

Apaixonada pela escrita, entusiasta de tecnologia, finanças e autoconhecimento. Formada em Marketing, pós-graduada em Gestão de Projetos, ama usar as palavras para ajudar o maior número de pessoas possível.

  • Redatora formada em Marketing;
  • Pós-graduada em Gestão de Projetos;
  • Social Media.
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