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Como renegociar dívidas: tire suas dúvidas

Renegociar dívidas é muito importante para retomar a saúde financeira e limpar o nome. Veja dicas para fechar um bom acordo com o seu credor!

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 20 de Dezembro de 2023

Para quem procura opções de renegociação de dívidas separamos dicas infalíveis e empresas para limpar o nome de uma vez por todas.

Mais de 60 milhões de brasileiros estão endividados e em busca de sair das dívidas, renegociar dívidas pode ajudar na saúde financeira, continue lendo e veja como fazer.

Onde fazer renegociação de dívidas

Como fazer renegociação de dívidas?

Para te ajudar no processo de como negociar suas dívidas, separamos dicas essencias durante esse processo.

Confira as dicas para sair das suas dívidas e ter saúde financeira.

1. Analise sua situação financeira

Primeiramente faça uma consulta do CPF para identificar quais as dívidas que estão pendente no seu nome.

Você pode fazer a consulta grátis do CPF e também juntar a demais despesas que você já sabe que existem.

Por isso, faça um levantamento das instituições com as quais tenha vínculo e organize as pendências em planilha de gastos.

Você consegue facilitar esse processo no Mobills Cartões e Crédito na seção de consulta ao CPF.

Mobills Cartões e Crédito

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2. Escolha a melhor parcela para renegociar

Analise com cautela o que é proposto pela instituição financeira e faça um levantamento de pontos importantes, como:

  • CET (Custo Efetivo Total);
  • Taxas de juros;
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
  • Prazo de pagamento;
  • Valor das parcelas;
  • Possibilidade de desconto à vista.

3. Priorize as dívidas mais caras

Ao escolher qual dívida será paga primeiro, priorize aquela que tem uma taxa de juros.

Quanto mais o tempo passa, mais juros você vai acumular.

Por esse motivo o ideal é procurar resolver logo como renegociar a dívida e assim juntar as suas contas de consumo mensais.

SAIBA MAIS: Quais bens podem ser penhorados para pagar dívidas? Confira!

4. Renegocie o valor que pode pagar

Nada adianta enfrentar a burocracia da renegociação de dívida se fechar um acordo que não pode pagar.

Por isso, seja cuidadoso, avalie sua condição financeira, renda mensal e só assuma um compromisso com o qual você tem condições de arcar, para evitar que novas dívidas sejam criadas.

VEJA TAMBÉM: Acordo do Cartão: como funciona?

5. Considere fazer uma consolidação de dívidas

Para quem possui muitas, a consolidação de dívidas pode ser uma decisão financeira vantajosa.

Consolidar as dívidas significa transformar todas as suas dívidas em uma só. Ou seja, após organizá-las e somá-las, a instituição financeira oferecerá uma proposta para pagar o montante de forma parcelada.

Desse modo, você só precisará se preocupar com uma prestação ao final do mês, em vez de ter que lidar com vários boletos, taxas de juros e datas de vencimento.

6. Consulte outras propostas

Sabia que é possível contratar uma empréstimo para pagar dívida?

Por isso, consulte outras propostas antes de fechar um acordo de renegociação de dívida com a instituição usando o simulador de empréstimo.

7. Faça uma proposta de valor

Uma forma de fazer uma renegociação de dívidas é apresentar à empresa sua própria sugestão de valores.

Apresente valores que estejam dentro do seu orçamento pessoal e que sejam realista.

8. Considere a portabilidade de crédito

O cliente inadimplente que tiver problemas para renegociar dívida com a instituição, poderá optar pela portabilidade de dívida.

Isso significa que a dívida será transferida para outro agente financeiro.

Isso é feito para que você consiga melhores taxas de juros e condições de pagamento atrativas.

Por isso, procure conhecer as opções disponíveis no mercado e, se for do seu interesse, faça uma proposta de portabilidade.

O que é renegociação de dívidas?

A renegociação de dívidas é quando o consumidor entra em contato com a empresa credora para saber como renegociar sua dívida.

A partir disso, será emitido um novo acordo de pagamento e prazo diferente para ter o nome limpo novamente.

Portanto, considera-se que o consumidor negociou uma dívida, pois está devendo um valor combinado ao fornecedor, até que o pague em dia.

Então, apesar da “dívida” ser uma palavra que remete a algo ruim na vida financeira, ela está presente no dia a dia de milhares de pessoas.

Contudo, o problema surge quando a pessoa não paga essa conta por algum motivo.

A partir disso, começam a correr juros, multa e outros encargos e as vezes até esperam dívida caducar.

Dessa forma, o valor inicial da pendência começa a aumentar exponencialmente, tornando-se mais difícil de quitá-la e aí, é preciso renegociar a dívida.

VEJA TAMBÉM: Empréstimo para negativado: melhores bancos [2023]

Onde renegociar suas dívidas?

Agora que você já viu dicas de como livrar-se da suas dívidas de vez, é muito importante conhecer onde você pode fazer isso. Abaixo você pode ver algumas plataformas para fazer isso de forma online.

Recovery

Com a Recovery, basta você inserir seu CPF e logo o site irá achar as melhores opções ofertas para as dívidas que estiverem no seu nome.

Depois disso, basta você emitir o boleto e começar a pagar para quitar todas as cobranças.

Inclusive, você pode conferir e testar a plataforma para procurar boletos e fazer a renegociação FIES do seu financiamento estudantil.

O que ela faz?
A recovery é uma empresa do grupo Itaú responsável por realizar negociações de dívidas.
Desconto nas dívidas
Até 99% de desconto
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas
Quais dívidas são aceitas

Dívidas dos parceiros da Recovery, como: Carrefour, Itaú, Bradesco, Santander, Natura, entre outros

URL Verificada
  • Mais informações

    A Recovery é uma empresa de gestão e administração de créditos. Esses créditos podem ser de bancos, financeiras, lojas de varejo, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos ou privados, entre outros ramos de atividades.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
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      Até 99% de desconto na dívida
    • Prós
      Vários parceiros para renegociar
    • CONTRAS
    • Contras

Acordo Certo

Na Acordo Certo você consegue negociar as cobranças que estão no seu nome de forma simples e prática.

Basta inserir seu CPF, a plataforma informa as melhores ofertas pra você e você escolhe que faz mais sentido.

O que ela faz?
Ao contrário de uma solicitação de empréstimo comum, na Acordo Certo você negocia suas dívidas com desconto.
Desconto nas dívidas
Até 99% de desconto
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas com mais de 30 empresas parceiras.
Quais dívidas são aceitas

Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores

URL Verificada
  • Mais informações

    O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo 100% online
    • Prós
      Processo transparente e sem burocracia
    • CONTRAS
    • Contras
      São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo

Itaú Renegociação

Consulte o seu CPF e quite possíveis dívidas existentes no Banco Itaú!

O que ela faz?
Consulte as condições para fazer um acordo com o Itaú e quitar dívidas de forma fácil. Consulte o CPF e faça um acordo. Negociação Itaú com o melhor desconto é online!
Desconto nas dívidas
Negocie com o melhor desconto.
Como saber se meu nome está sujo?
Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas.
Quais dívidas são aceitas

Dívidas do Banco Itaú.

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    Renegocie Fácil todas suas dívidas sem complicação. Aproveite as condições especiais e limpe o seu nome em até 5 dias.
  • Prós e Contras
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      O melhor desconto na dívida do Itaú;
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      Renegociação de apenas dívidas do Itaú;

Incentivo à quitação das dívidas

Muitas instituições estão dispostas a fazer a renegociação de dívidas com os clientes e oferecer condições que permitem o endividado quitar suas pendências.

Além disso, em maio de 2021 foi aprovado o Projeto de Lei 35-15, que trata o “superendividamento do consumidor” e propõe ajudar os milhões de brasileiros endividados a limparem o nome.

Assim, a iniciativa altera o Código de Defesa do Consumidor, adicionando um capítulo referente a renegociação de dívidas, promovendo melhores condições para quitá-las.

A PL ainda permite que o inadimplente renegocie todas as pendências ativas de uma vez, mesmo que seja de diferentes instituições e impõe limites no valor da parcela para preservar um percentual mínimo da renda.

Renegocia!

O Renegocia! foi um multirão de renegociação de dívidas coordenado pela Senacon, do Ministério da Justiça e Segurança Pública.

Seu objetivo é a prevenção do superendividamento e auxílio aos consumidores na negociação de suas dívidas, de forma mais acessível.

Desenrola Brasil

O Desenrola Brasil foi permitido em 2023 pela Portaria Normativa MF Nº 634/23, e criado por meio da Medida Provisória Nº 1.176/23.

Voltado para as pessoas que querem sair das dívidas e renegociar os debitos com as empresas.

O objetivo do programa é incentivar a negociação de dívidas, facilitar o processo para quitar dívidas e ajudar o devedor volte ao mercado de crédito.

Como realizar a renegociação de dívidas com o banco?

Possui pendências a quitar com o banco e deseja quitá-las? Pois saiba que muitas instituições financeiras disponibilizam canais dedicados para renegociação de dívidas!

Essas dívidas bancárias podem envolver cartões de crédito, empréstimos, cheque especial, consórcios, financiamentos, entre outras contratações.

Portanto, se você tem alguma restrição no nome junto ao banco, entenda como renegociar essas inadimplências.

Renegociação de dívidas Caixa

Para renegociar dívidas na Caixa Econômica Federal e regularizar sua situação, basta acessar uma das alternativas de atendimento disponíveis pelo banco.

Assim, o cliente pode consultar as soluções por aplicativo, chat, WhatsApp, canais telefônicos, além de ver suas pendências no site da Caixa.

Dessa forma, se possui empréstimos, cartão, financiamento imobiliário ou contratos atrasados, saiba como limpar seu nome em até cinco dias úteis.

É pela Caixa que você consegue fazer a renegociação FIES e quitar seu financiamento estudantil. Além disso, você pode fazer pelo app do FIES.

Aplicativo FIES

Consulte seu serviço e faça a renegociação FIES!

Consulte seu serviço e faça a renegociação FIES!

URL verificada

Renegociação de dívidas Bradesco

O cliente pode consultar se tem proposta pré-aprovada para renegociar dívida com o Bradesco ou propor um acordo online.

Assim que todas as dívidas forem renegociadas, o banco pode retirar as pendências do CPF do cidadão em até cinco dias úteis.

Portanto, confira as regras do contrato e avalie as condições de pagamento para ficar em dia com a instituição financeira.

Acesse a página do Bradesco!

Renegociação de dívidas Banco do Brasil

Para negociar no Banco do Brasil, quem tem nome negativado pode pedir a renegociação das contas com maior flexibilidade de parcelas e até 96 meses para pagar.

Além disso, é possível solicitar o acordo sem sair de casa, por meio dos canais digitais: aplicativo, site, WhatsApp ou por telefone.

Acesse o portal de solução de dívidas!

Renegociação de dívidas Santander

Se você tem inadimplências no Santander e deseja renegociar essas pendências, saiba que é possível solicitar o acordo 100% online.

Para isso, o banco disponibiliza um portal de renegociação de dívidas onde é possível montar sua proposta e escolher as condições que cabem no seu orçamento.

Portanto, regularize a situação do seu financiamento, cheque especial, crédito pessoal e muito mais, para ter o nome limpo em até cinco dias úteis.

Acesse o portal de renegociação!

Importância de renegociar dívidas

A renegociação de dívidas é uma das melhores formas de se planejar para sair da inadimplência.

Afinal, quando você analisa as melhores taxas e consegue um acordo compatível com seu orçamento, a meta de tirar o nome do vermelho fica cada vez mais próxima.

Dessa forma, renegociar as dívidas é um passo importante para sua saúde financeira e possibilita resultados positivos, como:

  • Limpar o nome sujo no mercado;
  • Melhorar a pontuação do score de crédito;
  • Evitar que novas dívidas se acumulem;
  • Organizar melhor as finanças pessoais;
  • Melhora a relação com as instituições;
  • Ter aprovação em solicitações de crédito;
  • Conquistar tranquilidade financeira.

Então, podemos dizer que saber cuidar do seu dinheiro é como prezar por sua qualidade de vida!

Perguntas frequentes sobre renegociação de dívidas

Quando renegociar dívidas?

Onde posso parcelar todas as minhas dívidas?

O que fazer quando o banco não quer fazer acordo?

 Após quitar as dívidas, o nome fica limpo no SPC e Serasa?

Como renegociar dívida de cartão de crédito?

O primeiro passo é entrar em contato com a instituição para negociar o débito. Caso não consiga, o ideal é que você troque essa dívida por uma mais barata (como na contratação de um empréstimo com taxa baixa).

A renegociação de dívidas vale a pena?

Fazer renegociação de dívidas vale a pena, pois permite que o cidadão consiga melhores taxas e condições de pagamento para quitá-las.

Buscar a renegociação e se manter organizado financeiramente, a partir desse ponto.

Para ajudá-lo nessa meta, temos uma ótima sugestão: conheça o Mobills, o melhor aplicativo de controle financeiro pessoal do Brasil!

Nele, você poderá planejar sua vida financeira, sem ser pego de surpresa pelas contas.

Assuma o controle das suas finanças!



Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 5 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.

  • Jornalista;
  • Analista de Conteúdo;
  • Redatora Web e SEO sobre produtos financeiros desde 2018.

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