Orçamento familiar: descubra como planejar os gastos domésticos

Quer ter um orçamento familiar em dia e, ainda, conhecer as vantagens dessa ferramenta? Saiba mais detalhes neste artigo.

Artigo escrito por Janaína Tavares em 24 de Fevereiro de 2021

Casal analisando o orçamento familiar

Se você ainda não sabe como fazer o orçamento familiar da sua casa, fique tranquilo(a)! Neste artigo, você vai conferir dicas valiosas que vão te ajudar nesse processo.

Afinal, para honrar com os compromissos financeiros, todos os membros da família precisam colaborar para que o orçamento seja mais equilibrado.

Por isso, entender quanto têm disponível, quais os principais gastos, e planejar as finanças da casa é fundamental.

Mas nem sempre é fácil manter a organização do orçamento doméstico, não é mesmo? Ainda mais se pensarmos que muito fatores podem contribuir para isso, como: desemprego, dívidas com altas taxas de juros, entre outros.

Nesse sentido, contar com um orçamento doméstico em dia pode ser uma verdadeira ‘conquista' para sua família, já que com ele todos os moradores da casa têm um controle mais eficiente dos gastos e ganhos.

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Tendo em vista que essa ferramenta é essencial tanto para a rotina do lar, como para um melhor convívio dentro de casa, vamos apresentar tudo o que você precisa saber sobre o orçamento familiar.

Ao longo desse artigo, você vai ver os seguintes tópicos:

  • O que é orçamento familiar?;
  • Por que é importante ter um orçamento familiar?;
  • Como organizar o orçamento familiar?;
  • Como manter o orçamento doméstico?;
  • Qual a melhor planilha de orçamento familiar?;
  • Quais as vantagens de ter um orçamento para a família?;
  • Diferença entre orçamento familiar e pessoal;
  • Orçamento familiar: invista seu dinheiro.

Boa leitura!

O que é orçamento familiar?

Sabe aquela prestação da sua TV nova que esqueceu de pagar, por exemplo? Ou até mesmo a mensalidade da escola do seu filho que está atrasada?

Estes são apenas alguns dos problemas enfrentados pelas famílias brasileiras que não conseguem se organizar financeiramente.

No entanto, existe um recurso que pode fazer toda a diferença no seu controle financeiro. Ele se chama orçamento familiar, uma ferramenta que permite a visualização completa das receitas e despesas do lar.

Em outras palavras, ele existe justamente para registrar tudo que entra de ganhos e gastos dentro de casa, por exemplo:

  • Ganhos: salário, rendimentos de aplicações, pensões, renda extra e muito mais;
  • Gastos: contas essenciais, aluguel, impostos, entre outros.

Para que serve o orçamento familiar?

Para atingir objetivos financeiros e planejar o futuro com mais segurança, a família precisa ter um orçamento doméstico bem planejado e equilibrado.

Caso isso não aconteça, as contas começam a se acumular e o desequilíbrio financeiro fica cada vez mais evidente.

Para se ter uma noção, em janeiro de 2021, o percentual de famílias endividadas no Brasil chegou a 66.5%, segundo os dados da Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor.

Por isso, uma planilha de orçamento familiar pode ser extremamente útil para que você e sua família consigam enxergar onde é possível diminuir os gastos e onde vale a pena investir o dinheiro para ações e planos futuros.

Como planejar o orçamento familiar?

Se você quer descobrir como fazer o orçamento familiar, esse é o seu momento!

Mas, antes de apresentarmos nossas dicas para que planeje o seu orçamento doméstico, é importante saber que:

  • Toda família é capaz de melhorar sua saúde financeira, independentemente dos fatores internos e externos;
  • Acompanhar o planejamento é essencial;
  • Organizar as finanças não é um caminho tão fácil. Sendo assim, é fundamental criar hábitos mais saudáveis e que contribuam com o planejado.

Agora que você já está por dentro dessas questões essenciais, vamos te mostrar o passo a passo de como organizar o orçamento familiar sem complicações.

12 dicas práticas para fazer o orçamento da família

  1. Saiba exatamente quais são suas fontes de renda (salário, renda extra e aplicações, por exemplo);
  2. Some todas as fontes de renda da sua família;
  3. Descubra para onde está indo o dinheiro da sua família (a dica 3 mostra como);
  4. De início, anote os gastos fixos mensais (contas de água, luz, telefone e alimentação);
  5. Lembre-se de anotar também os gastos variáveis, ou seja, roupas, lazer, entre outros;
  6. Chegou a hora de comparar o dinheiro total dos seus ganhos com os gastos totais do período;
  7. Quando descobrir o valor dessa conta, faça a média dos gastos e ganhos;
  8. Com isso, você já vai ter uma noção se está com as finanças em dia ou não, podendo ver o que pode ser ajustado;
  9. Agora, escolha como você pretende manter o seu orçamento doméstico, se será de forma manual (anotações em cadernos ou planilha) ou com o uso da tecnologia (por meio de aplicativos e tabelas);
  10. Defina quais serão as metas financeiras da família, de curto, médio e longo prazo;
  11. Faça uma estimativa da quantia mensal que deverá ser economizada para atingir esses objetivos financeiros;
  12. Depois disso, você já consegue acompanhar seus gastos e ganhos de uma forma mais rigorosa e completa.

Dicas extras para elaborar o orçamento familiar

De maneira simples, é basicamente isso que você deve fazer para planejar o orçamento familiar e alcançar bons resultados financeiros:

  • Conheça a renda disponível para o orçamento;
  • Registre os gastos fixos e variáveis;
  • Estipule um teto de gastos;
  • Defina uma meta de poupança;
  • Tenha objetivos financeiras;
  • Acompanhe o orçamento.

No entanto, outros pontos também são fundamentais para que o orçamento familiar tenha ainda mais sucesso.

A primeira delas, é utilizar a poupança mensal da família para montar uma reserva de emergência. Assim, estarão melhor preparados contra imprevistos.

Feito isso, você pode pensar em investir seu dinheiro em determinados ativos para aumentar seu patrimônio.

Outra questão que compensa incluir no orçamento é ter o compromisso de evitar as compras por impulso e gastos supérfluos.

Afinal, se todas as pessoas da casa estiverem comprometidas com esse desafio, será muito mais simples reduzir os gastos.

Importante: lembre-se de envolver toda a família durante o desenvolvimento do orçamento para que todos possam caminhar em direção às mesmas metas.

Como administrar os gastos da casa?

Com o orçamento pronto e em uso, você já tem à sua disposição uma estratégia de controle das finanças da família.

Porém, para que essa estratégia prossiga sem grandes problemas, é necessário seguir as seguintes orientações:

  • Analise o orçamento familiar mensalmente;
  • Mantenha o diálogo constante entre todos os membros do núcleo familiar;
  • Confira se as dívidas estão sendo pagas nas datas corretas;
  • Controle as contas essenciais para que elas não fujam do orçamento definido;
  • Crie uma rotina para que você, assim como as outras pessoas da família possam preencher o orçamento doméstico;
  • Não se esqueça de sempre preencher o orçamento, inserindo as compras parceladas para os próximos meses.

Qual a melhor planilha de orçamento familiar?

O orçamento de uma família, como já dissemos, pode ser organizado conforme as necessidades de cada núcleo familiar.

Para te ajudar ainda mais nessa jornada, é interessante conhecer alguns exemplos de orçamento familiar que podem ser baixados pelo Pinterest.

Modelo 1 de planilha de orçamento familiar
Modelo de planilha para ser preenchida, contendo diversas categorias (receitas e despesas, por exemplo).
Modelo 2 de planilha de orçamento familiar
Planilha de orçamento familiar para preenchimento com diversos campos, como receitas, estilo de vida e outros.
Modelo 3 de planilha de orçamento familiar
O usuário consegue acompanhar suas despesas mensais, as economias e fontes de renda e muito mais

Se você prefere uma planilha de orçamento familiar no Excel para fazer download, pode conhecer a ferramenta de controle de gastos domésticos desenvolvida pelo Mobills. Baixe grátis a planilha de controle de gastos domésticos agora mesmo!

Como dividir o orçamento familiar?

Existem diversos métodos de distribuição de renda, mas o mais conhecido é o método 50 30 20. Entretanto, vale ressaltar que o melhor método é aquele que melhor atende às necessidades da casa.

É claro que a criatividade conta muito nessas horas, por isso, você pode elaborar o orçamento doméstico da forma que achar melhor.

O segredo, no entanto, é deixá-lo de uma maneira organizada e mais intuitiva para que todos da sua família possam compreender quais são as despesas, ganhos e outros itens que compõem esse documento.

Importante: essa ferramenta pode ter uma listagem mais moderna ou simples. Tudo vai depender de quais são as necessidades da sua família.

Principais vantagens de ter um orçamento para a família

Como você já deve ter percebido, o orçamento familiar contribui para que a família saiba lidar melhor com o seu dinheiro.

Fora isso, vale destacar que essa ferramenta também tem um papel fundamental na hora de evitar o endividamento.

Portanto, quem deseja sair do vermelho, também pode contar com as vantagens de definir um plano familiar, as quais são diversas. Conheça algumas das principais:

  • Registra todas os ganhos e despesas que envolve o núcleo familiar;
  • Permite a fácil compreensão das entradas e saídas de dinheiro;
  • Auxilia a família nas tomadas de decisões;
  • Identifica gastos desnecessários e que podem facilmente ser cortados do orçamento;
  • Ajuda na economia que a família poderá conquistar no futuro;
  • Serve para análises futuras;
  • Compreender a situação financeira da família a fundo;
  • Diminui o consumo de itens considerados supérfluos;
  • Traz mais consciência financeira para a família;
  • Dimensiona para os membros da família o que é essencial e o que pode ser evitado;
  • Torna a convivência e o diálogo familiar mais tranquilo e saudável;
  • Distribui as obrigações no que diz respeito às finanças;
  • Permite poupar dinheiro para realizar sonhos e outras conquistas financeiras.

Diferença entre orçamento familiar e orçamento pessoal

Em ambos os casos, você poderá controlar melhor suas finanças. A diferença principal é que um deles é direcionado quando os gastos se referem apenas a você.

Enquanto isso, a outra opção traz os gastos e despesas de toda a família.

Para entender melhor, veja com mais facilidade por que um plano pessoal não é a mesma coisa que um orçamento familiar:

  • Orçamento pessoal: neste caso, estamos nos referindo a uma ferramenta que leva em conta somente os gastos que você não compartilha com mais ninguém. Eles podem ser faculdade, academia, roupas, sapatos, entre outros;
  • Orçamento familiar: por outro lado, esse tipo de orçamento inclui um grupo de pessoas. Neste caso, os gastos podem ser luz, água, aluguel, plano de saúde e compras do mês, por exemplo.

Orçamento familiar: invista seu dinheiro

Se no seu orçamento doméstico não existe nenhuma meta financeira em relação a investimentos, considere essa possibilidade.

Isso porque, ao investir, o dinheiro começa a render e trazer inúmeros benefícios para a vida financeira da sua família.

Para começar, no entanto, você precisa descobrir qual é o seu perfil de investidor (conservador, moderado e agressivo). Pois, sua tolerância ao risco pode ser diferente em cada um dos casos.

Assim, você pode estudar cada vez mais sobre o assunto e escolher opções de investimento que condizem com o seu perfil e objetivos da casa.

Caso tenha alguma dúvida sobre o assunto ou sugestão de melhoria, deixe nos comentários!


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      Escrito por Janaína Tavares Jornalista

      Jornalista formada pela UNOESTE (Universidade do Oeste Paulista). Apaixonada por educação financeira e pela escrita, principalmente, por entregar conteúdos úteis e de valor para os leitores.

      • Jornalista;
      • Inbound Marketing, Copywriting.
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