O que é inadimplência? Dicas para resolver e sair das dívidas!

Saber o que é inadimplência é algo muito importante, pois, devido ao baixo nível de pessoas educadas financeiramente, existe um número alto de pessoas com dívidas e contas em aberto no Brasil.

Em 2020, o número de pessoas inadimplentes aumentou. Por isso, mais de 62 milhões de brasileiros estão com contas atrasadas.

Sendo assim, é muito importante a realização de um planejamento financeiro eficiente para que os níveis de inadimplência sejam cada vez mais baixos.

Ou seja, por meio da organização das finanças, é possível sair das dívidas e limpar o nome.

Mas, o que é inadimplência e quais as suas consequências na vida das pessoas? Leia o artigo completo e tire, então, todas as suas dúvidas sobre o assunto!

Vamos lá? Boa leitura!

O que é inadimplência?

Inadimplência é o que acontece quando o consumidor deixa de efetuar o pagamento de uma dívida e ela fica em aberto.

Ou seja, ao faltar com o pagamento de uma dívida até o prazo estipulado, seja ela pequena ou grande, o consumidor passa a ser inadimplente, o que contribui para que o indivíduo fique com o CPF irregular e vá para a lista de inadimplência dos principais birôs de crédito, como o SPC e o Serasa.

O que significa inadimplente?

Ao deixar um valor em aberto, passando do prazo limite de pagamento, o consumidor se torna inadimplente.

Um exemplo simples e prático pode ser quando alguém contrata um empréstimo, mas não efetua o pagamento na data prevista no momento do acordo.

Outro exemplo é quando um consumidor faz uma compra no cartão de crédito e não efetua o pagamento da fatura no prazo definido pela empresa do cartão.

Com isso, é correto afirmar que ser inadimplente é uma consequência da inadimplência. Por isso, cuide do seu orçamento pessoal e não contraia dívidas que não pode pagar.

Dívida e inadimplência: Qual a diferença entre elas?

Uma pessoa endividada é aquela que possui dívidas acumuladas em seu nome, mas que no momento não possui capital para se libertar desses débitos.

Por outro lado, a pessoa inadimplente é aquela que, mesmo depois do prazo limite do pagamento, ainda não possui capital para pagar a dívida. Ou seja, o inadimplente é aquele que não cumpre com seus compromissos financeiros.

De maneira simples, os dois conceitos podem ser resumidos assim:

Dívida: valor em aberto acumulado, que será pago no momento em que o valor estiver disponível nas mãos do consumidor;
Inadimplência: valor em aberto que já passou do prazo limite e o consumidor se isentou da responsabilidade de pagamento.

Finanças em dia!

Agora que você entendeu claramente o que significa inadimplência, já sabe que é muito importante ter as finanças em ordem.

Por isso, hoje em dia há algumas instituições que podem facilitar esse processo para você, como as apresentadas a seguir.

Emdia

Com a Emdia, você consegue negociar suas dívidas com até 90% de desconto e finalmente ter seu nome limpo.

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O que ela faz?

Serviços de recuperação, com possibilidade de quitar dívidas com até 90% de desconto e pagamentos em até 90x

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Até 90%

Como saber se meu nome está sujo?

Consulta de CPF, rápido e seguro.

Quais dívidas são aceitas

Dívidas com Bancos, Redes de Mercado, Varejo, Cartão de Crédito e outros

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• Mais informações

  Empresa do Banco Santander, processo totalmente digital e prático. Possibilidade de dividir em até 72 vezes.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Processo de negociação totalmente digital
  • 

    Possibilidade de parcelar em até 90x
  • 

    Até 90% de desconto na dívida

  • CONTRAS
  • 

    Poucos instituições aceitas

Acordo Certo

Itaú Renegociação de Dívidas

Negocie sua dívida – Acordo Certo

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O que ela faz?

Ao contrário de uma solicitação de empréstimo comum, na Acordo Certo você negocia suas dívidas com desconto.

Desconto nas dívidas

Até 99% de desconto

Como saber se meu nome está sujo?

Com uma rápida consulta ao seu CPF. Verifica-se a existência de dívidas com mais de 30 empresas parceiras.

Quais dívidas são aceitas

Dívidas com bancos; Dívidas com Faculdades; Dívidas com Operadoras de Telefonia; Dívidas com Varejo; dívidas com Cartões de crédito; Dívidas com Securitizadores

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• Mais informações

  O objetivo da empresa é é desburocratizar a negociação de dívidas, tornando esse serviço fácil e acessível para todos. Por isso, se você está pensando em negociar uma dívida, é interessante entender a proposta da empresa.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Processo 100% online
  • 

    Processo transparente e sem burocracia

  • CONTRAS
  • 

    São aceitas apenas dívidas dos parceiros da Acordo Certo

Recovery

Na Recovery você consegue consultar dívidas que estão no seu nome apenas inserindo seu CPF no site.

Depois de procurar, a plataforma mostra as cobranças que você possui e oferece oportunidades de renegociação com até 98% de desconto da dívida original.

Negocie sua dívida – Recovery

4.7

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O que ela faz?

A recovery é uma empresa do grupo Itaú responsável por realizar negociações de dívidas.

Desconto nas dívidas

Até 99% de desconto

Como saber se meu nome está sujo?

Com uma rápida consulta ao seu CPF você verifica a existência de dívidas

Quais dívidas são aceitas

Dívidas dos parceiros da Recovery, como: Carrefour, Itaú, Bradesco, Santander, Natura, entre outros

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• Mais informações

  A Recovery é uma empresa de gestão e administração de créditos. Esses créditos podem ser de bancos, financeiras, lojas de varejo, prestadores de serviços, concessionárias de serviços públicos ou privados, entre outros ramos de atividades.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Até 99% de desconto na dívida
  • 

    Vários parceiros para renegociar

  • CONTRAS
  • 

Principais motivos que te deixam inadimplente

Há alguns motivos que tornam alguém inadimplente. Entre eles, por exemplo, está a ausência de educação financeira.

Outros motivos para a inadimplência podem ser:

Desemprego;
Diminuição inesperada no salário;
Falta de um plano financeiro;
Falta de controle financeiro;
Atraso de salário; e
Limite de crédito alto para o consumidor que não tem renda suficiente.

Agora que você já sabe o que é inadimplência, confira a seguir dicas do que pode ser feito para que você conquiste de volta sua saúde financeira.

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Dicas para deixar de ser inadimplente

Deixar de ser inadimplente não é uma tarefa tão simples, pois vai exigir sacrifícios da sua parte. Mas, caso esteja disposto a ter de volta o controle da sua vida financeira , os passos a seguir podem te ajudar:

Entenda com o que seu nome está comprometido;
Procure os credores para verificar o melhor acordo possível para as contas em aberto;
Ao negociar com os credores, procure fazer o pagamento no prazo certo;
Só compre algo se realmente tiver condições de pagar;
Gaste menos do que você ganha;
Tenha uma reserva de emergência para imprevistos financeiros; e
Tenha um aplicativo para o controle dos seus gastos.

Com mais de 10 milhões de downloads, o gerenciador financeiro da Mobills é uma referência no mercado.

Com ele, você pode controlar a entrada e saída de dinheiro a fim de ter um controle eficaz das suas finanças pessoais.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Importância de manter o nome limpo

Se estar inadimplente tem relação com nome sujo, não estar inadimplente significa estar com o nome limpo e fora dos serviços de proteção ao crédito.

Portanto, o nome limpo é importante por muitos motivos. Um deles é a sua saúde financeira, que pode influenciar diretamente na sua qualidade de vida.

Ademais, se você passar por imprevistos que precisem de cartão de crédito ou, até mesmo, de empréstimos, ter o nome fora da lista de inadimplência dos birôs de crédito já é um passo muito importante para conseguir.

Portanto, agora que você já sabe o que é inadimplência, procure afastar-se dos possíveis motivos que podem te tornar um consumidor inadimplente.

VEJA TAMBÉM: Renegociar dívidas: Confira dicas práticas!