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Portabilidade do Consignado: O que é, Quem pode fazer e Como fazer

Se o valor do seu empréstimo está pesando no seu bolso? Descubra com a gente como trocar sua dívida e ainda receber um dinheiro de volta com a portabilidade do consignado.

Artigo escrito por Equipe Mobills em 10 de Maio de 2022

Se você é aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador assalariado e fez um empréstimo, mas quer reduzir a taxa de juros, então precisa conhecer a portabilidade de consignado.

Veja uma dica especial para você!

Quando pedir um empréstimo?

Ou seja, estamos falando aqui da transferência da dívida, de um banco para outro, porém com juros baixos mais baixos e até ter um dinheiro de volta.

Então, se este é o seu caso, acompanhe abaixo e entenda como funciona na prática a portabilidade do consignado. Confira!

O que é a portabilidade do consignado?

Hoje com a diminuição da margem consignável, muitos clientes estão em busca de empréstimos mais atrativos para fazer o pagamento das parcelas pendentes.

Assista o vídeo e entenda o passo a passo da portabilidade de consignado.

Porém, apesar de ter juros baixos, muitas vezes as parcelas podem pesar no bolso e uma solução para este problema é exatamente a portabilidade de consignado.

SAIBA MAIS: Como funciona o empréstimo com portabilidade de salário

Antes, ao contratar um empréstimo consignado em uma instituição financeira, o consumidor deveria fazer o pagamento do saldo até o fim junto a ela, não importava se as condições eram agradáveis ou não.

Em 2013, nasceu a portabilidade do consignado, que surgiu como uma forma de potencializar a concorrência entre os bancos.

Sem sombra de dúvidas o que chama atenção na portabilidade do empréstimo consignado é a troca por juros mais baixos.

Afinal de contas, o objetivo é trocar a dívida do consignado de um banco para outro, conseguindo assim ter acesso às melhores condições.

Logo, a partir desse refinanciamento, você pode até mesmo ampliar o prazo de pagamento e ter um valor de margem consignável disponível.

Portanto, essa portabilidade nada mais é que fazer a transferência de um contrato de empréstimo consignado de um banco para outro.

Com essa transferência, é possível ter uma série de vantagens, como prazo maior para pagamento, taxa de juros menores e até mesmo crédito extra, caso haja margem consignável disponível.

Quem pode fazer a portabilidade do consignado?

Hoje qualquer pessoa que tenha um empréstimo consignado em vigor pode fazer a portabilidade sem problema algum.

Contudo, é válido mencionar que para a transferência da dívida ser possível, é importante que o cliente tenha pago um percentual do contrato.

No mais, o empréstimo consignado é uma opção de crédito disponível para um público mais específico, pois o valor das parcelas é descontado direto da folha de pagamento.

Assim, apenas os seguintes públicos podem contratar e fazer essa portabilidade do consignado:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidores públicos;
  • Militares das forças armadas;
  • Trabalhadores de carteira assinada.

Quais instituições oferecem portabilidade do consignado?

Hoje existem várias instituições que trabalham com esse tipo de crédito. Abaixo separamos as melhores opções de portabilidade de consignado. Confira!

BX Blue

Na BX Blue oferece um comparativo com as melhores taxas de juros para fazer a portabilidade do seu consignado, além de atender a diversos públicos.

Portabilidade de Consignado – BxBlue

Avaliação Mobills
4.8 500
Avaliação Mobills
Site seguro
Modelo de portabilidade Potabilidade + Troco ou Redução de parcela
Prazos Até 84 meses
Taxa de Juros A partir de 1,40% a.m.
Quem pode contratar? CLT, servidores públicos, militares, aposentados e pensionistas do INSS
Site seguro

meutudo.

Você pode fazer a troca do seu consignado caro por um mais barato diretamente pelo aplicativo. O melhor da portabilidade, que pode acontecer em até 9 dias úteis.

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Avaliação Mobills
4,4 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – Meu Tudo
Taxa ao mês 0.35 – 1%
Valor R$ 200 – R$ 80.000
Prazo 6 – 84 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule seu crédito
    2. Se cadastre na MeuTudo
    3. Aguarde a análise de crédito
    4. Envie os documentos e assine o contrato
    5. Receba seu dinheiro
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pode solicitar pelo site ou aplicativo
    • Prós
      Pode acompanhar a proposta de crédito pelo aplicativo
    • Prós
      Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito
    • Prós
      Não solicitam nenhuma garantia ou taxas extras
    • CONTRAS
    • Contras
      Não está disponíveis para servidores públicos estaduais e municipais
    • Contras
      Não está disponível para aposentados por invalidez com menos de 60 anos
    • Contras
      Taxas a partir de 1,59%

Santander

O Santander as taxas de juros da entre as mais competitivas e atrativas do mercado, oferece também a opção de redução do valor da sua parcela e ainda tem a vantagem de prazos mais extensos.

Portabilidade de Consignado – Santaner

Avaliação Mobills
4.2 500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Modelo de portabilidade Potabilidade + Troco ou Redução de parcela
Prazos Até 240 meses
Taxa de Juros A partir de 1,07% a.m.
Quem pode contratar? Qualquer funcionário do setor público ou privado, com vínculo empregatício a uma empresa que tenha Convênio com o Santander
URL Verificada

Caixa

Com a portabilidade de consignado Caixa, você pode trazer seu consignado para as melhores condições. Também oferece uma variedades de públicos atendidos.

Portabilidade de Consignado – Caixa

Avaliação Mobills
4.1 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Modelo de portabilidade Potabilidade + Troco ou Redução de parcela
Prazos Até 84 meses
Taxa de Juros A partir de 1,53% a.m.
Quem pode contratar? Trabalhar em empresa ou órgão conveniado, ser aposentado ou pensionista permanente do INSS;
URL Verificada

Banco PAN

Uma das vantagens do PAN, é os clientes terem vantagens exclusivas e garantir benefícios na portabilidade do de consignado.

Portabilidade de Consignado – Banco PAN

Avaliação Mobills
4.2 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Modelo de portabilidade Potabilidade + Troco ou Redução de parcela
Prazos Até 96 meses
Taxa de Juros Taxa de juros mínima de 1,20% a.m.
Quem pode contratar? Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, Militares, desde que haja convênio estipulado com o Banco PAN
URL Verificada

BMG

No BMG os aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos podem trazer o seu consignado e contar com facilidade de tarifas mais acessíveis.

Portabilidade de Consignado – Banco BMG

Avaliação Mobills
4.3 2500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Modelo de portabilidade Potabilidade + Troco ou Redução de parcela
Prazos Até 96 vezes
Taxa de Juros A partir de 2,14% a.m.
Quem pode contratar? Aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos
URL Verificada

Como é feita a portabilidade do consignado?

A portabilidade de consignado deve ser realizada a partir de um passo a passo bem simples.

O primeiro passo é procurar a empresa que você quer fazer a portabilidade e fazer a solicitação. Você vai precisar simular e conferir se o seu contrato pode ser portado.

Verifique se a taxa de juros vale a pena e o prazo que será refinanciamento. Procure pelos bancos que fazem portabilidade de consignado e escolha aquele com melhores condições.

Por fim, é só fazer o pedido formal da portabilidade junto ao banco da sua preferência.

Na prática a portabilidade funciona assim:

Digamos que o banco que você vai solicitar a portabilidade de consignado seja o banco B, o banco que atual do seu empréstimo é o banco A.

Quando você solicita a portabilidade do seu consignado, o banco B vai entrar em contato com a Câmara Interbancária de Pagamentos (CPI) para solicitar ao banco A o saldo devedor do contrato.

A partir daí inicia a transferência do contrato. Onde o banco B compra a dívida do banco A e depois refinancia o contrato com a nova taxa de juros.

Sendo assim, é só aguardar os processos das instituições financeiras e um novo contrato será feito com os termos atualizados. Em geral, todo o processo leva cerca de 15 a 20 dias úteis no máximo para ser concluído.

Importante saber que de acordo com regras do Banco Central, a taxa de juros do novo banco, o valor e o prazo do novo empréstimo não podem ser maiores que do as do atual.

Tipos de portabilidade de consignado

Cada instituição financeira tem suas opções de portabilidade de acordo com as suas regras de negócio. Por isso, vamos listar aqui os principais tipos.

Portabilidade do consignado com troco

Ao escolher pela portabilidade do consignado, você consegue diminuir as taxas de juros e realizar o refinanciamento do contrato.

Logo, os valores que você já quitou do empréstimo passarão pelo refinanciamento com condições novas e especiais.

Sendo assim, essa diferença, da diminuição dos juros e do pagamento da dívida, ocasiona no chamado troco, que será depositado junto a sua conta para que você utilize como desejar.

Portabilidade e redução das parcelas

Nesse caso a portabilidade do consignado acontece da mesma forma, mas você faz a troca seu empréstimo reduzindo o valor da sua parcela.

A quantidade de parcelas continua a mesma, mas agora com um valor mais barato. Esse tipo vai impactar no valor do troco recebido.

Quando fazer a portabilidade do consignado?

Se você não está satisfeito com as condições atuais do seu empréstimo consignado, seja com a taxa de juros ou o prazo de pagamento, a portabilidade do consignado é uma excelente forma de resolver o problema.

Os principais motivos que devem ser considerados na hora de fazer a troca do seu empréstimo são:

  • Melhores condições financeiras: taxas de juros, principalmente;
  • Segurança no serviço e qualidade da empresa;
  • Receber um dinheiro de volta.

Através dessa mudança você consegue uma oferta mais interessante e que vai atender a sua necessidade atual e que não estava sendo suprida.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Se você tem a possibilidade de trocar uma dívida cara por uma mais barata, com certeza é vantajoso, não é mesmo? Então, é isso que a portabilidade de consignado propõe também.

O melhor banco para a portabilidade do consignado depende das suas necessidades, pois é necessário fazer uma avaliação daquilo que você busca.

Contudo, como já citado, uma excelente opção é a portabilidade da Bxblue, visto que trabalha com excelentes condições e as menores taxas do mercado.

Para fazer a portabilidade é fácil: você só precisa reunir seus documentos e solicitar ao atual banco, onde o empréstimo está vigente, o contrato do crédito.

A partir disso, leve esse contrato para o novo banco, que tem boas taxas de juros e condições especiais, e siga as orientações dadas para que a portabilidade seja realizada com sucesso.

Com a documentação toda correta e a entrega do contrato para o novo banco, a portabilidade é concluída com sucesso no prazo de 20 dias úteis no máximo.

Vale a pena fazer a portabilidade do consignado?

Nitidamente vale muito a pena fazer a portabilidade de consignado! Pois é uma forma de você ter melhores condições de pagamento para o seu empréstimo.

Dessa maneira, é possível continuar a pagar o débito pendente, mas agora com taxas atrativas e um prazo de pagamento mais adequado.

Além de tudo, você pode receber um troco, que a diferença do saldo devedor entre a taxa de juros antiga e a taxa de juros nova.

Isso gera um valor que será depositado na sua conta após a conclusão da portabilidade de consignado.

Então veja agora qual melhor opção para troca seu empréstimo consignado. Simule agora!


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Escrito por Equipe Mobills Redator Web

Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.


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