Melhores Melhores Guias Guias Ferramentas Ferramentas Mobills Mobills
emprestimos-e-dividas
isca
Sim
trimestral

Como funciona a Margem Consignável?

Tem dúvidas de como funciona e qual é o valor da sua margem consignável? Então confira este artigo e tire todas as suas dúvidas para contratar consignado!

Artigo escrito por Amanda Pessoa em 04 de Agosto de 2022

Se você já precisou de um empréstimo consignado, sabe que para contratar você vai precisar ter margem consignável disponível.

Para os beneficiários do INSS, servidores públicos e todos os públicos que podem solicitar este tipo de empréstimo, devem sempre ficar atentos ao limite da margem consignável que tem disponível.

O motivo da atenção é devido a margem ser essencial para as contratações de empréstimos consignados, já que ela estabelece o limite de crédito.

Mas, para que você entenda melhor como funciona a sua margem consignável, continue lendo o conteúdo e tire suas dúvidas.

LEIA MAIS: Empréstimo para Autônomo – Melhores empresas para solicitar

O que é a margem consignável?

A margem consignável nada mais é do que a porcentagem do seu salário ou benefício que você pode comprometer com novos empréstimos consignados.

Ou seja, a margem consignável é o limite total disponível para você adquirir novas parcelas de empréstimos ou cartão consignado.

O principal objetivo deste limite para os consignados é assegurar que as parcelas contratadas de empréstimos não comprometam todo o orçamento mensal.

Esta margem de consignados é estabelecida pela a Lei Nº 10.820/2003, que determina o limite e regras do deste modelo de empréstimo.

Porém, foi publicada a Lei 14.431 de 3 de agosto de 2022 que implementou algumas regras novas na margem consignável.

Para os aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC e Auxilio Brasil a margem aumentou para 45%, divididos da seguinte forma:

Já para os trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), a margem consignável fica em 40% divida da seguinte forma:

  • 35% para empréstimo para assalariado (consignado em folha);
  • 5% para cartão de crédito consignado podendo amortizar a dívida ou para a função saque.

Com relação aos servidores públicos federais e militares das forças armadas, a margem consignável ficou estipulado em 40%, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito.

LEIA TAMBÉM: Financiamento para aposentados: Como funciona?

Como funciona a margem consignável?

A margem consignável funciona como uma espécie de trava de segurança do seu salário.

Dessa forma, ela é responsável por limitar o quanto você pode gastar do seu salário ou benefício com novas solicitações de crédito.

Isso acontece para que você não gaste toda sua renda mensal com parcelas e assim não tenha dinheiro para outras necessidades básicas.

Portanto, quando você vai solicitar um consignado a porcentagem de margem é calculada em cima do valor do salário líquido.

Como calcular a margem consignável?

Para calcular a margem consignável é simples. Você vai pegar o valor do seu salário liquido e multiplicar pelo percentual da margem.

Vejamos um exemplo:

  • Digamos que sua aposentadoria é de R$ 2.500,00 e queria fazer um empréstimo consignado INSS;
  • O valor total de margem será: 45% x 2500 = 1.125,00 de limite disponível.

Dividindo entre as opções de contratação:

  • Empréstimo consignado – 35% x 2500 = 875,00
  • Cartão de crédito consignado – 5% x 2500 = 125,00
  • Cartão de crédito de benefício – 5% x 2500 = 125,00

Assim, a soma das parcelas de suas contratações não podem ultrapassar o limite de R$ 1.125,00. Desse modo, você pode contar com esses valores para solicitar novos consignados, saques e abater no seu cartão consignado.

Além disso é importante você dos seguintes detalhes:

  • Como o valor da margem é de acordo com o seu salário liquido, todo ano após os reajustes de salário, o valor da margem consignável é atualizado;
  • Abonos variáveis, décimo terceiro do INSS, auxílios não contribuem para a margem;
  • O percentual limite não muda com o reajuste anual do salário mínimo.

Como consultar o valor da margem consignável?

Para contratar a margem consignável os beneficiários devem acessar as plataformas em que recebem seu salários e consultarem os extratos. Confira como fazer.

Consultar margem consignável INSS

Os segurados do INSS podem consultar sua margem consignável no Extrato de Empréstimo pelo Meu INSS.

Nele é detalhado todo histórico de contratações de empréstimos consignados e cartão de crédito consignado, como data de contratação, quantidade e valores de parcelas.

Além disso você pode conferir a margem consignável disponível para fazer novas contratações.

Para acessar o extrato de empréstimo do INSS basta acessar o site ou aplicativo Meu INSS, com os dados de CPF e senha.

Imagem reprodução do Meu INSS

Contracheque

Para quem recebe contracheque, como os servidores públicos, podem conferir a margem consignável pelas plataformas que geram as folhas de pagamento.

Por exemplo: servidores públicos federais acessam seu contracheque pelo SIGAC ou SouGov. A margem pode ser vista também no extrato de consignações.

Quer contratar um empréstimo consignado?

Agora que você entende como funciona a sua margem consignável e sabe qual o valor dela, pode solicitar o empréstimo consignado.

Existem alguns bancos e financeiras que chegaram até a fazer suspensão de consignados. Basta verificar e ver quem ainda possui esse tipo de crédito.

Hoje em dia já tem formas de contratar consignado online sem precisar sair de casa, para te ajudar selecionamos algumas das melhores empresas para contratar. Confira!

BX Blue

Empréstimo consignado – BxBlue

Empréstimo consignado – BxBlue

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – BxBlue
Taxa ao mês 0.99 – 2.08%
Valor R$ 1.500 – R$ 400.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      margem consignável de 30%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      sem avalista ou bem em garantia
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação

meutudo

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Avaliação Mobills
4,4 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – Meu Tudo
Taxa ao mês 0.35 – 1%
Valor R$ 200 – R$ 80.000
Prazo 6 – 84 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule seu crédito
    2. Se cadastre na MeuTudo
    3. Aguarde a análise de crédito
    4. Envie os documentos e assine o contrato
    5. Receba seu dinheiro
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pode solicitar pelo site ou aplicativo
    • Prós
      Pode acompanhar a proposta de crédito pelo aplicativo
    • Prós
      Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito
    • Prós
      Não solicitam nenhuma garantia ou taxas extras
    • CONTRAS
    • Contras
      Não está disponíveis para servidores públicos estaduais e municipais
    • Contras
      Não está disponível para aposentados por invalidez com menos de 60 anos
    • Contras
      Taxas a partir de 1,59%

FinanZero

Empréstimo consignado – FinanZero

Empréstimo consignado – FinanZero

Avaliação Mobills
4,5 328
Avaliação Mobills
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro URL Verificada
Empréstimo consignado – FinanZero
Taxa ao mês 1.49 – 18.01%
Valor R$ 500 – R$ 35.000
Prazo 6 – 96 meses
Tipo
  • Empréstimo Consignado
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a FinanZero é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 35.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 36x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Aprovação para negativados
    • Prós
      Processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      CLT só é aprovado em empresas com parceria
    • Contras
      Alta taxa de reclamação no Reclame Aqui de empréstimo não aprovado

Na hora de se decidir simule o empréstimo e confira como ficará seu consignado com o nosso comparador.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

A margem consignável nada mais é do que a porcentagem do seu salário ou benefício que é possível comprometer com novos empréstimos consignados.

A reserva de margem consignável (rmc) é uma porcentagem do valor de empréstimo consignado que pode vir a usado em um cartão de crédito consignável.

A margem consignável com o aumento em 2022 é de 40% do valor do salário liquido, conforme a Lei nº 10.820/2003. Sendo 35% para operações de empréstimos e 5% para custear despesas com o cartão de crédito consignável.

Para saber a margem consignável do INSS basta acessar o site ou aplicativo do Meu INSS e baixar o Extrato de Empréstimos.

Vale a pena contratar empréstimo consignado?

Sim! Esse é um dos tipos de empréstimos que tem a menor taxa de juros, isso se deve ao fato das parcelas serem descontados direto em folha de pagamento.

A principal vantagem do empréstimo consignado são as taxas de juros mensais que possuem um valor base, além disso como tem a garantia do salário é possível fazer empréstimo para negativado, pois não consulta SPC ou Serasa.

Ou contrário de outros empréstimos com juros abusivos, isso não acontece com o empréstimo consignado que tem taxa máxima de 2,14%.

Entretanto, na hora de contratar o consignado fique bem atento a todas as condições de contratação, além da taxa de juros verifique as tarifas como o CET e o IOF.

Caso o novo empréstimo ou cartão de crédito consignado não comprometa seu planejamento financeiro e você não fique com as contas apertadas ainda mais, o consignado é um boa saída para comprar aquele bem desejado, uma reforma na casa e até mesmo quitar dívidas, já que a taxa de juros é menor.

Lembre-se de fazer a simulação e comparar as melhores opções na hora de contratar.


Compartilhe este conteúdo


Escrito por Amanda Pessoa Analista de Conteúdo

Analista de Conteúdo, mãe, Jornalista com MBA em Marketing e amante da Marvel. Possui experiência com revista impressa, produção de conteúdo, SEO e experiência do cliente. Conhecedora do mundo dos empréstimos, Previdência Social e direitos trabalhistas.

  • Jornalista;
  • MBA em Marketing;
  • Especialista em educação financeira com foco em empréstimos.

Assine a Newsletter Mobills
Junte-se a mais de 239.950 pessoas

Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.

Você também vai gostar