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Tipos de seguros e coberturas: quais existem e como achar o melhor

Para aquilo que é valioso para você, existe uma proteção ideal! Confira os tipos de seguros e coberturas do mercado e entenda como funcionam.

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 28 de Abril de 2022

Existem diversos tipos de seguro no mercado, mas você sabe como encontrar os melhores seguros para suas necessidades e como cada um funciona?

Quando falamos sobre seguro, nos referimos ao serviço criado para proteger aquilo que é mais importante para uma pessoa.

Assim, muitos o consideram como um investimento em segurança e amparo financeiro, em caso de imprevistos. Mas, isso só é possível por meio de um bom planejamento financeiro.

Dessa forma, quem contrata um seguro, provavelmente, tem um perfil mais precavido, que pensa além si, mas também em pessoas queridas.

Por isso, se você busca entender as características dos variados tipos de seguros existentes e saber como encontrar o ideal para suas necessidades, acompanhe todos os detalhes neste artigo.

O que é seguro?

O seguro é uma forma de amparo financeiro para eventualidades, oferecido por uma seguradora à pessoas ou empresas, por meio de um contrato.

Assim, é possível contratar diferentes tipos de seguros para proteger o que é importante para você.

Isso pode incluir um patrimônio como casa, automóvel, moto, ou ainda, uma cobertura para sua vida, saúde, bem-estar e de seus familiares.

Dessa forma, o seguro promove mais tranquilidade ao cliente por saber que tem uma empresa responsável por arcar com possíveis prejuízos que alguns eventos podem causar.

Mas, o segurado também tem suas responsabilidades: dar informações precisas e honestas sobre seus bens e hábitos de qualidade de vida. Além disso, deve pagar à seguradora o valor combinado, seja mensal ou anual.

Glossário de seguros

Os seguros têm uma linguagem própria, incluindo termos que podem despertar dúvidas para quem lê o contrato. Por isso, atente-se para as expressões a seguir:

Termos do SeguroSignificado
ApóliceContrato: documento que determina as obrigações e direitos, tanto da seguradora como do segurado, além do detalhamento de todos os serviços e proteções contratadas.

Na apólice deve conter:
– Descrição do bem segurado;
– Acontecimentos que o seguro cobre;
– Garantias contratadas;
– Valor do seguro;
– Valor da indenização;
– Procedimentos para acionar o seguro, entre outros detalhes.
AvariaQualquer dano ou estrago a um bem material, em decorrência de acidente.
BeneficiárioA pessoa indicada no seguro para receber a indenização. Quando não é o próprio titular, pode ser alguém destinado, incerto ou indeterminado.
CoberturaUm conjunto de valores determinados no contrato a serem pagos caso algum dos eventos previstos aconteça com o bem.
CorretorO corretor de seguros é um profissional capacitado para fazer a intermediação entre a seguradora e o cliente. Seu papel é apresentar as soluções do mercado segurador, de acordo com as necessidades de cada contratante.
EndossoToda alteração feita no contrato de seguro, durante sua vigência.
EventoAcontecimento previsto no seguro e que tem cobertura, caso aconteça.
FranquiaUma taxa para acionar o seguro. Não são todos as seguradoras que cobram franquia. Mas, quanto maior é o valor da franquia, menor é o valor que se paga pelo seguro.
IndenizaçãoReparação financeira dos prejuízos causados ao bem coberto pelo seguro, em razão de um evento previsto no contrato.
PlurianualContrato de seguro com vigência superior a um ano.
PrêmioO valor pago pelo cliente à seguradora para ter a cobertura do seguro contratado. O prêmio é definido por uma estimativa, de acordo com o nível de risco (alto ou baixo) relacionado ao bem.
RiscoUm evento incerto, que não depende da vontade do cliente ou da seguradora para ocorrer. Pode ser considerado a expectativa para os tipos de sinistro, portanto, sem definição de risco não há contrato de seguro.
SeguradoA pessoa ou empresa na qual a seguradora assume a responsabilidade por determinados riscos.
SinistroÉ o acontecimento previsto na apólice do seguro em que foi contratada a cobertura para esse evento. Assim, o segurado tem direito à indenização ao acionar a seguradora.
TerceiroPessoa externa ao ciclo familiar ou de convívio que sofre prejuízo, involuntário, por parte do segurado.

Alguns seguros incluem a cobertura por Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V), que indeniza os danos não intencionais, materiais, corporais ou morais, causados a terceiros.
VigênciaPrazo que indica o início e o fim do contrato do seguro. Ou seja, o período em que as garantias contratadas são válidas e o seguro poder ser acionado até às 24h da data final.
Glossário de termos de seguro

Conhecer esses termos pode te ajudar muito, quando for cotar e escolher um seguro ideal para você. Isso porque, a maioria dessas palavras são usadas apenas no mercado segurador.

Então, entenda melhor como tudo isso funciona na prática, no tópico a seguir.

Como funciona o seguro?

Os tipos de seguros funcionam de forma semelhante, então, saiba como essa modalidade é na prática:

  1. Após algumas pesquisas, uma pessoa decide contratar um seguro para proteger algo que deseja;
  2. No contrato, o cliente escolhe todas coberturas, riscos e período de vigência;
  3. Então, o contratante verifica o valor do prêmio e decide a forma de pagá-lo (mensal, anual ou pagamento único). As condições podem variar de cada seguradora;
  4. Como resultado, a pessoa tem a proteção contratada e pode acioná-la caso um evento previsto aconteça;
  5. Mas, é importante destacar que, mesmo se o seguro não for acionado em todo o período de vigência, o segurado não tem direito ao reembolso do prêmio (exceto no seguro resgatável, em que se pode recuperar parte do valor investido);
  6. Caso um evento coberto pelo seguro ocorra, o contratante ou seus dependentes podem comunicar ao seguro, ou seja, acionar o sinistro;
  7. Dessa forma, a seguradora precisará avaliar se o acontecimento possui cobertura para fazer a indenização, além de confirmar a identidade do segurado ou beneficiário(s);
  8. Por fim, o pagamento é feito ao cliente, para que possa cobrir os prejuízos causados ao bem.

De modo geral, os seguros se comportam dessa forma mas, algum detalhe pode variar a cada seguradora. Então, fique atento às condições do contrato.

7 Principais tipos de seguros: Qual o melhor?

Os seguros buscam promover mais segurança, caso algo inesperado e prejudicial aconteça. Por isso, existem variados tipos de seguros para proteger o patrimônio ou pessoas que são importantes para nós.

Assim, se deseja encontrar o melhor seguro para contratar, é fundamental entender suas necessidades e definir o que é mais importante no momento, que precise da proteção de um tipo seguro ideal.

1. Seguros pessoais para acidentes

Como o próprio nome já diz, este é um dos tipos de seguros pessoais focado na proteção do segurado, em caso de acidentes.

Imagem representando tipos de seguros para acidentes pessoais
Seguro para Acidentes Pessoais

Assim, no seguro de acidentes pessoais tem direito a coberturas e assistência em vida, além de proteger seus dependentes e familiares financeiramente, em caso de morte por acidente.

Mas, apesar dessa modalidade ser parecida com o seguro de vida, seu diferencial está na cobertura por morte acidental e danos por acidentes. Assim, essa opção, geralmente, não cobre morte natural.

Tipos de cobertura de seguros para acidentes pessoais

  • Morte exclusivamente acidental;
  • Invalidez permanente total ou parcial por acidente:
  • Diárias hospitalares e gastos médicos em razão de acidente;
  • Despesas odontológicas por acidente;
  • Auxílio funeral individual (ou familiar).

Assistências e serviços personalizáveis

  • Assistência funeral individual (ou familiar);
  • Consulta médica preventiva e de rotina: exame, retorno e medicamentos;
  • Acompanhamento psicológico, nutricional etc.;
  • Reparo domiciliar: eletricista, encanador, chaveiro, vidraceiro etc.;
  • Cuidados com Pet: consulta, hospedagem, vacina etc.;

Vantagens

  • Proteção exclusivamente para acidentes, com foco no amparo financeiro para você ou seus dependentes. Dessa forma, é muito indicado para quem viaja muito ou passa por situações de risco com frequência;
  • Possibilidade de personalizar coberturas e assistências que fazem sentido para seu momento de vida;
  • Possui um custo mais acessível do que os seguros de vida.

2. Seguro Auto

Quem possui veículos como carro, moto ou caminhão, sabe que o patrimônio está exposto aos imprevistos do trânsito, diariamente.

Imagem representando tipos seguro de carro
Seguro Auto

Por isso, o seguro auto foi criado para cobrir prejuízos causados, principalmente, por acidentes de trânsito, além de outras eventualidades.

Assim, os tipos de seguro de carro podem ser muito versáteis, onde é possível personalizar as coberturas para os riscos mais eminentes, de acordo com o perfil do segurado.

Então, na hora de cotar um seguro de automóvel, verifique se a empresa oferece as principais proteções básicas, adicionais e serviços de assistência.

Tipos de coberturas de seguros auto

  • Acidentes: colisão, choque, capotagem, etc.;
  • Perda total ou parcial do patrimônio por: incêndio, explosão, alagamento, etc.;
  • Roubo ou furto de todo ou partes do veículo;
  • Danos materiais, corporais ou morais ocasionados a terceiros.

Assistências e serviços personalizáveis

  • Chaveiro;
  • Troca de pneu;
  • Reboque ou guincho com quilometragem definida ou livre;
  • Reparos mecânicos ou elétricos em caso de falhas;
  • Pane seca (falta de combustível);
  • Carro extra ou carro reserva com tempo de uso definido;
  • Motorista amigo;
  • Hospedagem.

Vantagens

  • Mais segurança para dirigir, sabendo que o motorista, passageiros, além de outras pessoas e seus veículos terão cobertura em caso de acidente;
  • Proteções personalizadas e serviços de assistência desejados, levando em conta sua rotina com o veículo e de quem mais utilizá-lo;
  • Assistência 24h, para obter ajuda onde estiver e quando precisar.

3. Seguro de Vida

Os tipos de seguro de vida são feitos para pessoas que se preocupam com seu próprio futuro e bem-estar e também de sua família.

Imagem representando tipos de seguros de vida
Seguro de Vida

Dessa forma, esse seguro pode conter coberturas e assistências que ajudarão seus beneficiários em momentos difíceis, dando amparo financeiro em caso da morte do segurado, doenças ou invalidez.

Por isso, um bom seguro deve permitir que o cliente personalize seu plano, adicionando as proteções que melhor atendam suas necessidades e de seus entes queridos.

Assim, ao buscar pelos melhores seguros de vida, você pode considerar importante as seguintes coberturas:

Tipos de cobertura de seguros de vida

  • Morte natural ou acidental;
  • Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
  • Auxílio funeral (individual ou familiar);
  • Doenças graves ou terminais;
  • Gastos médicos e diárias hospitalares;
  • Despesas odontológicas por acidente;
  • Perda da autonomia pessoal (precisar de um terceiro para ajudar com atividades básicas).

Assistências e serviços personalizáveis

  • Assistência funeral;
  • Orientação psicológica individual ou familiar;
  • Consulta nutricional individual ou familiar;
  • Assistência e cuidados com pets;
  • Reparos residenciais básicos;
  • Consultas, medicamentos, exames, etc.

Vantagens

  • Segurança financeira aos beneficiários, em caso de falecimento;
  • Coberturas customizadas, determinando as melhores proteções para si e para quem é importante pra você;
  • Escolha de um ou mais beneficiários para receberem a indenização, em caso de imprevistos;
  • Amparo financeiro ao titular em vida, para momentos difíceis como acidentes, invalidez ou doenças.

4. Residencial

O seguro residencial tem o objetivo de oferecer mais proteção para o lar do cliente, sua família e seus bens.

Imagem representando seguro residencial
Seguro Residencial

Assim, a moradia pode ser uma casa na cidade, na praia, no campo, ou apartamento, seja próprio ou alugado.

Para quem escolhe uns dos melhores seguros residenciais para proteger seu bem contra riscos eminentes, pode contar também com serviços de assistência úteis para as necessidades da casa e assim ficar mais tranquilo em relação aos imprevistos.

Tipos de coberturas do seguro residencial

  • Danos causados por fenômenos naturais: ciclone, vendaval, furacão, tornado, granizo, raio, alagamento, terremoto, deslizamento de terra, etc.;
  • Furto ou roubo de bens na residência;
  • Incêndio, explosão, implosão ou fumaça;
  • Quebra de vidros: porta, janela, box de banheiro, espelho, guarda-corpo, etc.;
  • Danos a terceiros: materiais, corporais e morais, quando provocados pelo segurado, outros resistentes e até por prestadores de serviço doméstico e animais;
  • Perda ou pagamento de aluguel: garante o pagamento de um aluguel em outro local, se a residência for prejudicada por estragos. Ou se a casa é alugada por um terceiro que não pagou o aluguel, a cobertura cobre o prejuízo;
  • Danos em partes de energia elétrica, hidráulica ou estrutural.

Assistências e serviços personalizáveis

  • Assistência residencial: encanador, chaveiro, eletricista, jardineiro, pintor, etc.;
  • Reparos de eletrodomésticos: ar-condicionado, geladeira, máquina de lavar, etc.;
  • Cuidados com pet: consulta médica, transporte, banho e tosa, etc.;
  • Cuidador de crianças e idosos;
  • Suporte para eletrônicos: computador, celular, TV, tablet, etc;
  • Sistemas de segurança: câmeras, cerca elétrica, cofre, etc.

Vantagens

  • Proteção para sua residência, seus bens, mais segurança e tranquilidade para quem vive com você;
  • Planos e coberturas específicas para seu perfil e da sua casa;
  • Serviços de assistência e atendimento 24h para urgências e emergências.

5. Viagem

Um dos tipos de seguros mais requisitados para quem vive viajando e quer ter tranquilidade em todo seu período fora de casa, é o seguro viagem.

Imagem representando tipos de seguros viagem
Seguro Viagem

Assim, o cliente deve informar à seguradora todas os detalhes que envolvem sua viagem, desde o destino, data de ida e volta, estadia, etc.

Dessa forma, a proteção pode ser direcionada a sua vida, seus bens e de pessoas que irão viajar com você. Assim, o melhor seguro de viagem garante amparo necessário em situações de emergência e eventualidades.

Tipos de coberturas do seguro viagem

  • Acidentes pessoais;
  • Invalidez permanente total ou parcial por acidente
  • Assistência médica, hospitalar e odontológica;
  • Medicamentos e exames;
  • Extravio ou atraso de bagagem;
  • Danos materiais, corporais ou morais;
  • Problemas na viagem: atraso, cancelamento de voo, etc.
  • Translado;
  • Hospedagem e alimentação.

Assistências e serviços personalizáveis

  • Assistência funeral individual (ou familiar);
  • Telemedicina;
  • Danos aos bens materiais, como bagagem;
  • Serviço para pet: hotel, atendimento médico, vacinas, etc.

Vantagens

  • Seja para viagem única ou de frequência com o seguro viagem você, seus entes queridos e seus pertences ficam mais protegidos;
  • Personalize o seguro para qualquer destino nacional ou internacional, especificando o país ou cidade que irá e confira as proteções que fazem mais sentido com o seu roteiro;
  • Assistência 24h em português, mesmo estando fora do Brasil.

6. Seguro Patrimonial

O seguro patrimonial pode ter diferentes tipos de foco, mas, o principal é na proteção de um negócio e os bens de valor armazenados em um determinado local.

Imagem representa empresa com seguro patrimonial
Seguro Patrimonial

Por exemplo: concessionária, escritório, consultório, padaria, farmácia, supermercado, restaurante, salão de beleza, etc.

Então, se um cliente deseja contratar um dos melhores seguros patrimoniais, é importante ser criterioso e detalhista quanto aos possíveis riscos e coberturas que o negócio necessita.

Assim, é possível ter mais tranquilidade em relação aos eventos que podem causar prejuízos e perda de patrimônio.

Tipos de cobertura de seguro patrimonial

  • Danos provocados por fenômenos da natureza: queda de raio, vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo;
  • Incêndio, explosão ou fumaça de qualquer natureza;
  • Danos causados por atos predatórios em tumultos, greves e manifestações;
  • Roubo, furto ou arrastão de bens;
  • Perda ou pagamento de aluguel: reembolso de aluguéis que o segurado deixar de receber de um inquilino ou se tiver que pagar a terceiros, tendo que desocupar o imóvel segurado e alugar outro.
  • Danos elétricos e hidráulicos;
  • Perda de renda líquida;
  • Gastos com recomposição de registros e documentos;
  • Impacto ou colisão de veículos e queda de aeronaves;
  • Quebra de vidros: porta, janela, espelho, letreiro, painel e anúncio luminoso, etc.
  • Responsabilidade civil.

Assistências e serviços personalizáveis

  • Indicação de mão de obra para manutenções gerais;
  • Assistência predial: eletricista, encanador, vidraceiro, chaveiro;
  • Vigilante;
  • Escritório virtual;
  • Consulta orçamentária;
  • Limpeza do espaço comercial;
  • Translado e guarda de imóveis;
  • Help desk empresarial: suporte para computadores, celulares, etc.
  • Reparo de eletrodomésticos: ar-condicionado, freezer, micro-ondas, etc.

Vantagens

  • Garante a proteção necessária para o seu negócio, além de amparo financeiro em caso de impossibilidade de trabalho no local, por perda ou danos ao patrimônio;
  • Planos com coberturas e assistência específicas para todo tipo de empresa, porte, ramo ou atividade;
  • Assistência dia e noite para qualquer necessidade, urgência e emergência.

7. Seguro Saúde

Para quem preza pela liberdade de poder escolher o um profissional da área médica para ser atendido e ainda economizar em relação às mensalidades de um plano de saúde, o Seguro Saúde é uma alternativa bastante interessante!

imagem representa tipo de seguro saúde
Seguro Saúde

O seguro de saúde é um serviço que garante a assistência médica, hospitalar, terapêutica e obstétrica com diferentes profissionais e localidades de atendimento, disponibilizados pela Seguradora.

Dessa forma, ele é diferente do plano de saúde, pois o cliente não paga mensalidade pelo seguro, apenas quando utilizar um determinado serviço. Então, após o uso, pode haver um reembolso parcial ou total do valor gasto.

Assim, ao escolher o melhor seguro saúde para contratar, é importante considerar uma série de características, como sua cobertura e o preço cobrado.

Tipos de cobertura do seguro saúde

  • Consultas e acompanhamentos;
  • Serviços ambulatoriais;
  • Emergência médica;
  • Pré-Natal, Programa de Parto e Obstetrícia;
  • Diversidade de exames simples ou complexos;
  • Atendimento a procedimentos especiais;
  • Profissionais especializados em cada área: odontologista, psicólogos, fisioterapeutas, nutricionistas, etc;
  • Internações, procedimentos cirúrgicos, etc.

Assistências e serviços personalizáveis

  • Ambulatorial;
  • Odontológica;
  • Hospitalar;
  • Obstétrica, etc.

Vantagens

  • Garante o atendimento médico necessário, além de amparo em caso de emergências;
  • Planos com coberturas e assistência personalizadas para sua necessidade e cuidados desejados;
  • Melhor custo-benefício em relação aos planos de saúde convencionais.

Outros tipos de seguros

Cada seguradora pode oferecer uma lista de tipos de seguro com características próprias.

Por isso, é importante ficar atento às especificações e limitações de cada plano, pois, dependendo do investimento, pode valer a pena contratar um seguro mais abrangente e incluir coberturas adicionais.

Assim, é possível encontrar outros seguros como:

Dúvidas frequentes sobre os tipos de seguros

O principal objetivo dos tipos de seguro é promover ao contratante ou ao seu beneficiário a indenização por eventuais perdas e danos causados a si ou seu patrimônio coberto. Em troca, o segurado faz o pagamento do prêmio à seguradora, ou seja, paga o valor do seguro.

Seguradoras são empresas oferecem a contratação de seguros. Ou seja, elas assumem a responsabilidade de cobrir prejuízos financeiros no lugar de seus clientes, em troca de um pagamento antecipado, chamado de “prêmio“.

De todos os tipos de seguro, os mais populares são:

  • Seguros pessoais para acidentes;
  • Seguros de carros, Seguros de moto, Seguro auto, Seguro de automóvel;
  • Seguros de vida;
  • Seguro de viagem;
  • Seguro residencial;
  • Seguro patrimonial;
  • Seguro Saúde.

Sim. Uma pessoa pode contratar quantos seguros desejar. Assim, cada seguradora deve efetivar a indenização de acordo com o valor do capital segurado determinado em cada contrato.

O segurado que não pagar o prêmio nas datas previstas poderá ter o seguro suspenso e até cancelado pela seguradora. Dessa forma, o cliente pode perder o direito à indenização, caso algum dano aconteça após a suspensão ou cancelamento do seguro.

A franquia é um valor definido para acionar o seguro e que é descontada da indenização do cliente.

Então, funciona como neste exemplo: seu carro sofreu uma colisão e o reparo custará R$ 5 mil. Mas, sua franquia é no valor de R$ 1 mil. Por isso, você pagará esse custo da franquia (R$ 1 mil) e a seguradora indenizará R$ 4 mil.

O valor é diferente em cada seguradora que pode cobrar a franquia. Mas, em alguns casos, não há taxa para acionar o seguro.

A indenização em caso de sinistro deve ser feita em até 30 dias, após entregar todos os documentos básicos do segurado ou beneficiário(s).

Neste prazo, novas documentações podem ser exigidas pela seguradora, reiniciando a contagem de dias.

Então, a empresa irá analisar o chamado de seguro e verificar se o cliente tem direito à indenização.

Se tudo estiver correto e comprovado, o segurado recebe o valor da cobertura pelo qual contratou o seguro.

corretor de seguros é um profissional habilitado que atende o cliente em nome de uma seguradora.

Assim, é importante que tenha conhecimentos amplos na área de seguros para prestar toda acessória, orientações e suporte especializado para representar os clientes junto às seguradoras.

Ademais, o segurador deve esclarecer ao cliente as cláusulas do contrato, tarifas, prazos e guiá-lo na escolha do melhor tipo de seguro para suas necessidades.

Para ser um corretor de seguros não é necessário ser formado no ensino superior, mas é preciso ter algumas qualificações:

  • Ter concluído o ensino médio;
  • Ser maior de 18 anos;
  • Ser aprovado no exame de Habilitação de Corretores de Seguros e obter o certificado da Escola Nacional de Seguros (ENS);
  • Obter o Registro Profissional da Susep (Superintendência de Seguros Privados).

Mais informações no site: www.ens.edu.br

O salário do corretor de seguros pode variar em cada região do país, de acordo com o regime de contrato do profissional e com seu nível técnico ou especializado em conhecimentos na área.

Assim, o corretor pode ganhar entre R$ 1.781,00 a R$ 3.986,00, segundo apuração da plataforma VAGAS.com. e a média salarial no Brasil é de R$ 2.585,00

Qual a importância de contratar o melhor seguro?

Existem muitos termos que podem definir todos os tipos de seguros: prevenção, cuidado, preocupação, atenção, entre tantos outros.

Assim, o seguro é um serviço prestado para quem tem zelo pelo seu bem mais valioso, que busca amparo financeiro nos momentos difíceis e para quem não espera que algo aconteça para então, tomar providências.

Dessa forma, por meio do seguro é possível conservar seu patrimônio em bom estado, com reparos, assistências e serviços disponíveis, sempre que precisar.

Além disso, o seguro também considera o prejuízo que se pode causar ao próximo em caso de acidente, levando em conta os danos materiais, corporais e até morais.

Por fim, escolher os melhores tipos de seguro pode ser ainda mais vantajoso, quando há comodidades, descontos, ajuda 24h, mão de obra especializada e muito mais, dependendo do seu plano.

Então, lembre-se que para encontrar o seguro ideal para você, é preciso analisar quais são suas necessidades, prioridades e sua rotina.

Portanto, considere o seguro como um investimento em proteção e tranquilidade para seu dia a dia e o inclua no seu orçamento familiar ou pessoal.

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Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 4 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.

  • Jornalista;
  • Analista de Conteúdo;
  • Redatora Web e SEO sobre produtos financeiros desde 2018.

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