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Limite do Cartão de Crédito: O que é, como aumentar e gerenciar [Guia Completo]

Como funciona o cartão de crédito? Como aumentar o limite do cartão? Leia o nosso artigo completo e descubra a resposta para essas e outras perguntas.

Artigo escrito por Larissa Brioso em 29 de Março de 2021

Imagem de uma pessoa com um cartão e computador representando o tema limite do cartão de crédito

O cartão de crédito é um dos principais meios de pagamento utilizados por nós brasileiros. Por isso, a pergunta “Como aumentar o limite do cartão?” é bastante comum. Mas, como fazer isso?

A frequência na utilização dos cartões se dá, em especial, pela praticidade dessa ferramenta no nosso dia a dia. Entretanto, o uso descontrolado desse recurso pode resultar em dívidas com juros bem altos.

Afinal, o limite do cartão de crédito funciona como um empréstimo, e não como uma renda extra.

Sendo assim, para manter o controle do seu cartão de crédito, é fundamental entender como funciona o limite oferecido pelas emissoras de cartões. 

Neste artigo, vamos te ensinar como aumentar o limite do seu cartão, entendendo como ele é definido, além de dicas para não se endividar ao solicitar o aumento do seu. 

Boa leitura!

Entenda como funciona o limite do cartão de crédito

Uma pesquisa realizada em 2020 mostrou que 77,8% de pessoas endividadas tinham pendências com o cartão de crédito, os dados são da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).

Ou seja, por mais que o cartão seja bastante querido e utilizado pelos brasileiros, o mesmo pode ser a causa de grandes problemas financeiros.

Então, para evitar que essas dívidas continuem acontecendo, a instituição que disponibiliza esse limite considera alguns fatores para disponibilizá-lo, como:

  • Renda pessoal;
  • Condição de realizar o pagamento;
  • Histórico de pagamentos; etc. 

Para que essa análise aconteça, o credor pede alguns documentos que podem também ser solicitados novamente no momento da assinatura do contrato referente à concessão do valor.

Feito isso, após ter o cartão de crédito liberado, geralmente, a primeira autorização de limite de crédito é de 30% da sua renda mensal. Pois, o recomendado é que não gaste mais de 30% da sua renda com o pagamento de cartões.

Pessoa calculando como organizar as finanças para aumentar o limite do cartão
Pessoa calculando quanto pode ter de limite no cartão sem comprometer as finanças

O que é o limite do cartão?

O limite do cartão de crédito corresponde ao valor que você pode gastar com essa ferramenta, desde que esteja pagando a fatura mensal em dia.

Ou seja, é quanto a emissora do cartão entende, ao analisar seu consumo, que pode ser emprestado para você.

Como saber o limite do cartão de crédito

Para ver o limite do cartão é muito simples, basta acessar o aplicativo do seu banco, ir a um caixa eletrônico ou entrar em contato com a Central de Atendimento do Cartão. Confira:

Por meio do Aplicativo

Esse é o jeito mais fácil de conferir seu limite, além disso, é sem custos:

  • Acesse o app do seu cartão – caso não tenha, baixe na loja do seu celular;
  • Faça o cadastro ou login na conta;
  • Procure a opção “Limite” no app para visualizar.
Pelo caixa eletrônico

Nesse caso, você precisa ir a um caixa eletrônico que aceite seu cartão, inserir o cartão na máquina e, então, buscar e clicar na opção “Limite”.

Antes disso, saiba que dependendo da sua instituição será cobrada uma taxa pelo serviço.

Central de Atendimento do Cartão

Os números da central de atendimento da sua instituição financeira ficam disponíveis no verso do cartão. Logo, basta verificar no seu cartão, ligar, e tirar suas dúvidas.

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Essa porcentagem pode aumentar de duas formas, conforme o relacionamento com a instituição credora também melhore:

  • A primeira delas acontece quando o credor observa que a suas finanças estão controladas e libera esse limite automaticamente, desde que você permita essa liberação automática ao assinar o contrato;
  • A segunda forma de conseguir o aumento do valor é solicitando diretamente com o banco, não garantindo se você será aprovado(a) ou não. 

Após a liberação do valor, o limite diminui conforme você for gastando e não é cumulativo, ou seja, cada compra realizada diminui o valor do limite proporcionalmente.

Então, se você tem R$2.000 de limite e gasta R$1.500, terá apenas R$ 500 disponível até realizar o pagamento dessa fatura. 

Outra maneira de conseguir mais limite é tendo outro cartão de crédito, que assim, o valor agregado dos limites será mais alto. Para isso confira os cartões de crédito mais fáceis de aprovar.

Gostou do assunto? Confira, a seguir, como aumentar o limite do cartão e como funcionam cada um dos fatores que impactam no momento em que a instituição libera o seu. 

5 Dicas para aumentar o limite do cartão de crédito

Atualmente, com o avanço da tecnologia é possível tanto fazer cartão de crédito online como controlar todos seus cartões através de aplicativos, com isso, seguir as dicas abaixo e solicitar aumento de limite se tornaram uma tarefa muito mais simples.

1. Mantenha sua renda atualizada

Como informado anteriormente, o primeiro fator considerado para que o credor disponibilize o limite do cartão de crédito, é a sua renda mensal. 

Sendo assim, caso sua renda tenha sido alterada desde que pediu o seu cartão, é necessário atualizá-la junto à instituição financeira. 

Isso pode fazer com que você consiga aumentar o valor, pois o credor entende que suas condições financeiras melhoraram.

Precisando de uma renda extra? Leia nosso artigo “Como ganhar dinheiro respondendo pesquisas? Conheça os 9 melhores sites e aumente sua renda!“.

2. Use ao máximo o seu cartão de crédito

Quando o assunto é aumentar o limite do cartão, é necessário mostrar à instituição que concedeu o crédito que você consegue assumir o valor disponibilizado e que está realmente usando o crédito que já tem.

Então, se possível, use o seu cartão para o pagamento da maioria das suas despesas. 

Após um tempo, o credor perceberá que você nunca atrasa o pagamento e que arcou com todas as despesas, criando confiança para disponibilizar um limite maior. 

3. Não atrase pagamentos 

Para conseguir crédito no mercado é preciso entender que não possuir pendências financeiras ajuda muito no momento da concessão. 

Em casos de aumento do limite, essa questão também é considerada. 

Então, não priorize apenas o pagamento da fatura do próprio cartão de crédito, mas, também, não atrase o pagamento de qualquer outra conta.

Pois no momento da concessão do aumento, todo o seu histórico financeiro é considerado, não apenas o pagamento da fatura. 

Sendo assim, mantenha o controle financeiro do seu dinheiro, em especial do seu cartão!

4. Aumente o Score

O Score de Crédito tem se tornado um assunto muito frequente, principalmente, quando falamos sobre crédito no mercado. 

Até porque, ele é uma pontuação que auxilia a maioria das instituições financeiras no momento da concessão de crédito, sendo também, considerado no momento da liberação de um novo limite.

Então, mesmo que você não tenha dívidas, certifique-se que sua pontuação do Score está boa o suficiente para o que precisa.

Caso não esteja, busque saber o que está impactando, para que consiga aumentá-la e comece a ganhar mais credibilidade no mercado.  

5. “Transfira” o limite

Se você tem várias linhas de crédito, concentrar todos seus limites em um único cartão, pode te ajudar a aumentar o limite deste. 

Isso acontece pois, como informado anteriormente, é importante movimentar o seu cartão e, trazendo todos os seus limites para ele, fará que você também concentre nele todos os seus gastos.

Como aumentar o limite do cartão nos principais bancos?

Santander

Santander SX

Santander SX

4.3 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Mastercard, Visa
Benefícios
  • Descontos
  • Sem anuidade
Anuidade 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada)
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada): A anuidade pode ser zerada quando:
      1. Acumular R$ 100 mensais em compras por fatura.
      2. Ou cadastrar e manter o CPF e celular como chaves Pix no Santander.
  • Benefício do cartão
    • Descontos na loja Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar na loja Esfera
    • Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
  • Benefício da bandeira
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
    • Visa Gold: Proteção de Preço
      Proteção de Compra
      Garantia Estendida Original
    • Mastercard Gold: Seguro Garantia Estendida Original
      Compra Protegida
      Proteção de Preço
      Mastercard Global Service
    • Programa Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Até 5 cartões adicionais;
    • Descontos em parceiros Esfera;
    • Programa de ofertas e benefícios mais R$50,00 no Rappi;
    • Seguro garantia estendido, compra protegida, proteção de preço e Global Service;
    • Pode zerar a anuidade;
    • CONTRAS
    • Não é possível ganhar pontos Esfera;

O Santander é um dos principais bancos da atualidade. E, para aumentar o limite do cartão Santander você precisa, entre outras coisas:

  • Pagar o valor total das suas faturas até a data de vencimento;
  • Atingir o valor mínimo de compras por fatura do seu cartão;
  • Manter seu CPF livre de restrições.

Nubank

Cartão Internacional Nubank Mastercard

Cartão Internacional Nubank Mastercard

4.1 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 0,00
Bandeira Mastercard
Benefícios
  • Sem anuidade
  • Banco digital
  • Pontos
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita: O cartão Nubank não possui anuidade.
  • Benefício do cartão
    • Nubank Rewards (opcional): Nubank Rewards é o programa de pontuação da Nubank. Pagando uma taxa de R$ 19 por mês, você tem acesso a pontos que podem ser trocados por produtos, milhas, hospedagens e voos.
  • Benefício da bandeira
    • Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais.
    • Mastercard Gold: Seguro Garantia Estendida Original
      Compra Protegida
      Proteção de Preço
      Mastercard Global Service
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Zero anuidade;
    • Saques nacionais e internacionai;
    • Sem juros rotativo;
    • Compras na loja Digio com descontos exclusivos;
    • Programas de ponto Livelo;
    • CONTRAS
    • Taxa de 4% em compras internacionais;
    • Não é possível pagar contas com o cartão;

Com o cartão do Nubank é possível ajustar o limite bem como solicitar o aumento por meio do app do banco.

No entanto, como a solicitação pode ser recusada, a instituição recomenda os seguintes passos que contribuem para aumentar o limite do seu cartão Nubank:

  • Não atrase o pagamento das faturas;
  • Explore bem o limite atual;
  • Concentre seus gastos no cartão Nubank;
  • Evite o crédito rotativo;
  • Pague o total da fatura até a data de vencimento;
  • Mantenha sua renda atualizada no app do Nubank.

Banco Inter

Inter Mastercard Gold

Inter Mastercard Gold

4.9 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Mastercard
Benefícios
  • Cashback
  • Sem anuidade
  • Banco digital
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Benefícios Inter: Função débito e crédito;
      Até 4 cartões adicionais.
    • Cashback Inter: Na modalidade Gold, você tem 0.25% de cashback do valor da fatura.
  • Benefício da bandeira
    • Mastercard Gold: Seguro Proteção de Preço
      Seguro Compra Protegida
      Garantia Estendida Original
      Mastercard Surpreenda
      Mastercard Global Service
    • Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Cartão com função crédito e débito;
    • Possui cartões adicionais;
    • Cashback de 0,25% na fatura;
    • Sem anuidade;
    • SuperApp com diversas soluções financeiras;
    • CONTRAS
    • Precisa de conta corrente;
    • Não é de fácil aprovação;

A análise de crédito do cliente do Banco Inter é feita logo na abertura da conta, mas, se você não tiver crédito aprovado ou queira aumentar o limite, precisará esperar 90 dias para solicitar uma nova avaliação.

Confira algumas dicas para aumentar o limite do cartão de crédito do banco Inter, segundo a própria instituição:

  • Receba seu salário no Banco Inter;
  • Utilize a plataforma de investimentos do banco;
  • Atualize seus dados cadastrais;
  • Mantenha sua vida financeira em dia.

Dúvidas frequentes sobre o cartão de crédito

O que é o cartão adicional?

O cartão adicional funciona como um cartão extra que pode ser compartilhado, por exemplo, com seu/sua cônjuge, pais e irmãos, etc.

Mas nem todas as emissoras de cartão de crédito disponibilizam cartões adicionais, então, com certeza esse é um grande diferencial entre elas.

Vale ressaltar também que o cartão pode ser utilizado de maneira independente, ou seja, sem permissão do titular. Por isso, evite ao máximo disponibilizar essa ferramenta a terceiros sem antes ensiná-los como utilizar essa ferramenta.

Fatura do cartão adicional

A fatura de cada cartão é individual, seja ele cartão principal ou não. Logo, se você possui 5 cartões adicionais, terá 5 faturas, mais a fatura do cartão principal. No entanto, o responsável pelo pagamento de todas as faturas é o titular.

Nesse sentido, para não ficar endividado devido aos gastos de outras pessoas, é importante lembrar novamente de estabelecer limites e cuidados com essa ferramenta para seus dependentes.

Entenda como fazer seu planejamento financeiro para não entrar em dívidas!

Quanto tempo leva para aumentar o limite do cartão de crédito?

Depende do seu perfil de consumo e de cada instituição financeira. Por isso, é essencial seguir as nossas dicas para aumentar seu limite mais rapidamente.

Em alguns casos, como o do Banco Inter, uma nova solicitação de aumento do limite demora cerca de 3 meses. Em outros casos, o prazo pode ser ainda maior, aproximadamente 6 meses.

O que acontece se ultrapassar o limite do cartão de crédito?

Pessoa comprando com o limite do cartão
Pessoa fazendo compras no cartão

Geralmente, ao tentar realizar uma conta que ultrapassa seu limite disponível, a compra é recusada. Mas, algumas instituições permitem a conclusão da transação e cobram juros em cima do valor ultrapassado.

Lembre-se que o limite depende do quanto você movimenta em sua conta mensalmente. No entanto, quando o consumidor faz uma compra parcelada, este valor do limite fica retido até que o pagamento seja feito por completo.

Em alguns bancos, o cliente até recebe um aumento de limite, mas com custo elevado.

Portanto, montar um orçamento e ter controle sobre as compras realizadas é o primeiro passo para não estourar o limite do cartão de crédito.

O que é o limite de saque?

Alguns cartões também permitem a realização de saques em dinheiro, no Brasil ou no Exterior e seu limite está incluído no limite total.

Mesmo sendo algo prático, é preciso ter atenção, pois este serviço nada mais é do que um empréstimo, uma vez que são cobrados juros sobre o valor do dinheiro sacado.

Use com cuidado este recurso, para não bloquear seu limite, nem acumular dívidas. No exterior, sobre este saque podem incidir, ainda, taxas locais ou internacionais.

Sendo assim, consulte seu banco ou operadora do cartão antes de viajar para saber como utilizar o serviço.

Como transformar o limite do cartão de crédito em dinheiro?

Conforme falamos no início do texto, o cartão de crédito se assemelha muito a um empréstimo. Todavia, você pode utilizá-lo a seu favor, e o melhor de tudo, gratuitamente em alguns casos.

Dentre diversas possibilidades, é possível, por exemplo, sacar o limite do cartão em momentos de emergência financeira.

Para isso, basta ir em um caixa eletrônico que aceita o seu cartão e realizar o saque do limite que possui na sua conta, sendo cobrada ainda uma taxa pelo serviço.

Contudo, essa “solução” pode trazer grandes prejuízos à sua vida financeira. Por isso, evite ao máximo essa alternativa, tenha uma reserva de emergência.

Qual cartão de crédito aumenta o limite rápido?

O banco avalia constantemente sua capacidade de pagamento, de acordo com os depósitos realizados em sua conta, como um salário ou pensão. Sendo assim, depende da sua vida financeira.

Comparando com o valor que sai de sua conta, ele estabelece um valor que acredita ser capaz de ser coberto por sua renda mensal.

Caso você queira aumentar seu limite, provavelmente será necessário levar documentos ao gerente de sua conta, como comprovantes de renda ou extrato da conta para comprovar sua capacidade de pagamento. Existe ainda a possibilidade de solicitar pelo app dos bancos digitais.

Contudo, cuidado na hora de pedir um aumento de limite, planeje para gastar menos da metade de seu salário no uso do cartão de crédito!

Quais são as ferramentas de controle do limite?

Para ajudar a ter controle do seu limite, recomendamos o uso de um gerenciador financeiro.

Com o Mobills, por exemplo, você tem o controle dos seus cartões na palma da mão.

Além disso, essas ferramentas possuem diversas funcionalidades como gráficos interativos, metas, orçamentos e alertas de vencimentos que irão facilitar o gerenciamento das suas finanças.

A saber, o Mobills é um gerenciador financeiro pessoal que está disponível tanto na web como em sistemas Android e iOS, sendo uma excelente opção para controle das finanças pessoais.

Fique atento(a)!

É importante lembrar que, apesar de um limite alto proporcionar uma sensação de maior segurança, também pode te prejudicar caso esteja acima das suas condições de pagamento. 

Então, não aceite um valor maior do que precisa, tenha segurança e continue suas compras com tranquilidade. 

No Blog Mobills, você encontra as melhores opções de créditos disponibilizados, além de estar sempre atualizado sobre as novidades do mercado financeiro. 

Se tiver alguma dúvida, deixe nos comentários!


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Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Larissa Brioso, formada em Economia, é Educadora Financeira da Mobills. Possui experiência na área de marketing, SEO e criação de conteúdo com ênfase em Educação Financeira.

  • Editora-chefe do Blog Mobills;
  • Formada em Economia;
  • Estudante de Gestão de Negócios e Marketing.
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