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Como fazer empréstimo com cartão de crédito: Entenda como funciona + Dicas para fazer o seu

Você sabia que é possível solicitar um empréstimo com o cartão de crédito? A modalidade preferida de pagamento dos brasileiros tem mais essa função. Saiba mais!

Artigo escrito por Claudia Borges em 22 de Maio de 2021

Mulher fazendo empréstimo com cartão de crédito

Você sabia que é possível fazer empréstimo com o cartão de crédito? Essa é uma modalidade pouco conhecida pela maioria das pessoas.

Se você já pensou em fazer um empréstimo, seja para pagar uma dívida, realizar um sonho ou usar em uma situação de emergência, deve conhecer as modalidades tradicionais de crédito.

Mas, existem alguns prós e contras em utilizar essa modalidade de crédito, além disso, as taxas podem ser altas e inviabilizar a transação.

Então, a pergunta que fica é se isso vale realmente a pena e como exatamente conseguir o empréstimo.

Leia o nosso artigo e entenda como funciona e como fazer empréstimo no cartão!

Como funciona o empréstimo no cartão de crédito?

A primeira coisa a se ter em mente é que nem todas as instituições trabalham com esse tipo de empréstimo. Por isso, verifique de antemão se essa é uma opção disponível para você.

Além disso, é importante saber que, não é necessário ter conta corrente para conseguir um empréstimo no cartão de crédito. Ou seja, você pode ter apenas o cartão de uma instituição e ainda assim conseguir.

Mas, nesse caso, o valor solicitado vai para uma conta corrente de sua preferência. As parcelas do empréstimo são cobradas diretamente na fatura do seu cartão.

Resumidamente, você faz a solicitação pelo aplicativo ou site da instituição credora, então passa por uma análise de crédito, assina o contrato e recebe o dinheiro.

5 Dicas para fazer empréstimo com cartão de crédito

Se você está pensando em pedir um empréstimo usando o seu cartão, preparamos um passo a passo para te ajudar a conseguir isso!

Pessoa fazendo empréstimo com cartão de crédito
Pessoa fazendo empréstimo com cartão de crédito

1. Verifique se é uma opção 

Como dissemos, não são todas as instituições que oferecem essa modalidade de empréstimo. Sendo assim, o primeiro passo consiste em verificar se essa opção está disponível.

De todo modo, você pode fazer a verificação pelo aplicativo, site ou diretamente na instituição financeira. Cada empresa tem um procedimento para esse tipo de solicitação.

2. Faça uma simulação do empréstimo

As instituições financeiras disponibilizam uma calculadora para realizar simulação do valor que você deseja emprestar. Assim, é possível conhecer as taxas, juros e o valor provável da parcela.

Portanto, procure no site da operadora do seu cartão ou no aplicativo pela opção de simulação. Caso não encontre, pode fazer a solicitação de empréstimo diretamente.

Mas, se o seu cartão tiver vínculo com uma conta corrente pode ser que você já tenha um limite de crédito pré-aprovado disponível. Então, consulte seu banco sobre o assunto!

3. Análise de crédito

Ao finalizar a simulação você poderá encaminhar a solicitação para análise de crédito, usando os dados fornecidos para simulação.

Assim, a instituição financeira vai analisar se você está adequado ao perfil do banco e se conseguirá cumprir com as parcelas.

A análise de crédito considera alguns fatores, como seu score e perfil de consumo. Portanto, pagar sua fatura do cartão de crédito em dia pode te render um ótimo histórico com a instituição credora.

4. Assinatura do contrato 

Após a aprovação você irá assinar o contrato. Lembre-se que esse é um passo muito importante, afinal, conhecer os detalhes do empréstimo que está fazendo pode te poupar problemas.

Por isso, leia com atenção, busque entender as cláusulas e tire todas suas dúvidas antes de assinar. E essa dica vale para qualquer contrato que possa vir a assinar.

5. Liberação do dinheiro

Após o contrato assinado é só aguardar o dinheiro ser liberado na conta de sua escolha. O prazo pode variar dependendo do seu banco.

Como calcular empréstimo no cartão de crédito?

Quando você solicitar um empréstimo na sua operadora de cartão, o valor será diferente e separado do limite de uso geral que já possui.

Mas, nessa modalidade de crédito, os juros tendem a ser mais altos, pois o banco não tem uma garantia real de que você vai cumprir com sua parte do acordo e pegar as parcelas em dia.

Confira os juros praticados pelos principais bancos e instituições financeiras:

InstituiçãoTaxa de Juros (%a.m)Taxa de Juros (%a.a)
BANCO SAFRA1,2015,38
BANCO DO BRASIL3,3548,50
C6 BANK3,3648,59
ITAÚ UNIBANCO3,3848,94
NUBANK3,8857,87
BRADESCO4,7273,82
SANTANDER5,1682,92
CREFISA25,621.444,86
Dados referentes a modalidade “crédito pessoal não consignado”, disponibilizado pelo Banco Central em maio de 2021

O Banco Central disponibiliza a taxa de juros atualizada em todas as instituições. É importante lembrar que as taxas podem variar para se encaixar no seu perfil.

Inclusive, você pode fazer a simulação de diversos valores e escolher um valor de parcela que caiba no seu bolso e no seu orçamento pessoal. Mas, como fazer a simulação?

Simulação de empréstimo com cartão de crédito

Fazer a simulação do empréstimo é importante para conhecer as condições que o banco oferece. Com isso é possível conferir:

O mais interessante nessa ferramenta é que você pode realizar a simulação em quantas instituições preferir.

Então, se tiver mais de um cartão de crédito, pode simular e escolher o que for mais vantajoso para você dentre as opções.

Cuidados para não cair em golpes

Quando falamos de dinheiro, todo cuidado é pouco. Portanto, fique sempre atento a golpes e não caia na tentação do empréstimo fácil, mas que nem sempre vem de fontes confiáveis.

Além disso, tenha cuidado com quem pede um valor de reserva para realizar uma transação. Nenhum banco sério pede valor de depósito para realizar empréstimo, seja em qual modalidade for.

Outro ponto de cuidado são ligações telefônicas. Nunca passe informações pessoais quando receber ligação do banco, sem ter certeza. Dê preferência por confirmar os dados apenas!

Por exemplo, ao solicitarem seu CPF, peça para que a pessoa do outro lado da linha fale os números, e apenas confirme se estão corretos. Faça isso com os seus dados pessoais.

Mas a qualquer sinal de desconfiança, vá até a agência mais próxima ou converse com seu banco pelos canais oficiais de comunicação.

Você pode querer saber também

Existem algumas outras informações que você pode precisar e por isso, separamos algumas perguntas recorrentes sobre o assunto que podem te ajudar.

O que é empréstimo no cartão de crédito?

O empréstimo no cartão de crédito é uma modalidade de crédito que os bancos oferecem. Todavia, para solicitar não é necessário ter conta no banco escolhido, apenas o cartão de crédito.

Vale ressaltar que o cartão deve estar em seu nome e ser da instituição escolhida por você.

Qual é o banco mais fácil de fazer empréstimo?

Como falamos anteriormente, não são todos os bancos que trabalham com essa modalidade de empréstimo, mas se tratando de empréstimos em geral alguns bancos tendem a ser mais fáceis, como:

  • Itaú Unibanco;
  • Nubank;
  • Santander;
  • Bradesco;
  • BV Financeira;
  • Crefisa.

Ao escolher onde fazer seu empréstimo, analise outros fatores além de facilidade, como taxa de juros, confiança no banco e até o seu relacionamento com a instituição.

Empréstimo online é confiável?

É compreensível que você se sinta inseguro em mandar seus documentos para alguém que não conhece. Então, é importante tomar alguns cuidados.

Por exemplo, antes de realizar a solicitação de empréstimo tenha certeza da segurança da instituição e sempre faça contato com os meios oficiais da empresa (chat, central de atendimento, site e aplicativo).

E, também, nunca faça nenhum depósito para garantir o empréstimo. Essa não é uma prática de bancos ou instituições sérias e confiáveis.

O que é o limite de crédito?

É um tipo de empréstimo que seu banco disponibiliza para que você possa usar. É possível fazer uso total ou parcial da quantia liberada e financiar o valor usado em parcelas mensais.

O limite de crédito é liberado para o cliente após uma análise dos dados financeiros, score de crédito, histórico de compras e pagamentos, e capacidade de arcar com a dívida.

Os bancos não são obrigados a fornecer esse crédito para seus clientes, por isso, nem todo cliente consegue esse empréstimo.

Quais outras taxas podem ser cobradas nesse tipo de empréstimo?

Como a instituição não tem garantias de que o cliente vai de fato honrar com o pagamento da fatura, o valor da taxa de juros pode ser bastante significativo.

Além disso, a alíquota do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide juros sobre a operação ,caso haja atraso no pagamento ou financiamento da dívida, como o empréstimo.

Vale a pena fazer um empréstimo no cartão?

É sempre mais vantajoso ter controle sobre sua vida financeira e não precisar fazer manobras para se livrar das dívidas acumuladas.

Nessa modalidade em especial, devido ao alto valor das taxas e a possibilidade da alíquota do IOF, a decisão deve ser bastante cuidadosa e nem sempre é a melhor opção.

Mas, se você está decidido em solicitar um empréstimo com o cartão de crédito, faça as simulações e compare taxas para escolher a melhor condição que não afete muito seu orçamento financeiro.


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Escrito por Claudia Borges Jornalista

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.
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