10 dicas de como sair das dívidas sem fazer novas despesas

Está endividado e que saber como sair das dívidas? Você precisa conferir as dicas para sair das dívidas.

Neste artigo, vamos mostrar como sair do endividamento, negociar as dívidas e ter saúde financeira. Confira!

SAIBA MAIS: Consulta de CPF pelo nome: saiba como fazer [Passo a passo]

Dicas eficazes para sair das dívidas

Confira as nossas dicas para sair das dívidas rapidamente e renegociar as dívidas pendentes da melhor maneira possível.

Veja como é possível quitar dívidas e acabar de vez com as pendências financeiras.

1. Saiba quais dívidas você tem

O primeiro passo para se livrar das dívidas rapidamente e economizar dinheiro consiste em conhecê-las!

Nesta etapa, o mais importante é fazer uma pesquisa completa, e assim, levantar os seguintes dados:

• Tipo de dívida;
• Credor;
• Valor inicial;
• Valor atual;
• Custo efetivo total (juros + taxas);
• Quantidade de meses.

Nessa planilha sobre sair do endividamento, você pode ver um exemplo de como listar e acompanhar todas suas dívidas.

Nesta fase, não precisa se preocupar em definir uma ordem de pagamento, mas sim ter certeza que todas suas dívidas estão listadas.

2. Crie metas e corte despesas desnecessárias

Criar metas e objetivos é importante para ajudar na realização de sonhos e planos de vida.

Porém, também é importante estabelecer metas que sejam possíveis de serem alcançadas.

Por esse motivo, trace metas de redução de gastos que possam ser cumpridas e, quando cumpridas, crie novas.

Cortar os gastos desnecessários é um passo importante para manter o orçamento equilibrado.

Muitas pessoas se endividam porque além de gastar mais do que recebem são, também, vítimas de compras por impulso.

Por exemplo, aquele delivery quando há comida em casa, a compra de roupas ou calçados que não são realmente necessários, entre outras coisas do tipo.

3. Corte ou reduza os gastos com cartões de crédito

O cartão de crédito é mais um gasto a ser cortado ou, no mínimo, reduzido!

Assim como muitas pessoas, você deve pensar que é impossível viver sem o cartão de crédito, mas acredite: isso é só uma questão de hábito!

Você não precisa cortar o seu cartão de um dia para outro, mas crie hábitos que façam com que você se acostume aos poucos.

Às vezes, quando perguntam a forma de pagamento, a resposta automática é “passa no crédito”, então, se policie para que isso não aconteça.

4. Tenha uma renda extra

Sair das dívidas ganhando pouco é um desafio, mas não impossível. Principalmente devido ao atual cenário econômico.

Uma estratégia também muito interessante é procurar opções de renda extra para complementar a renda pessoal ou familiar.

Por exemplo:

• Dar aulas de reforço escolar ou de algum instrumento musical que você saiba tocar;
• Vender fotografias, artesanato ou bijuterias;
• Escrever textos para blogs;
• Fazendo bazar de roupas ou objetos usados;

Existem ainda outras possibilidades para complementar a renda, como trabalhar de motorista de aplicativo, revender produtos na web, até mesmo, ser um redator freelancer.

Mesmo ganhando pouco, é possível fazer uma renda extra e assim lucrar para ter suas dívidas pagas.

5. Crie um orçamento pessoal

É fundamental criar um orçamento pessoal para ter os seus gastos mensais organizados e separados em diferentes categorias (educação, moradia, saúde, lazer, dívidas, entre outros).

Nesse sentido, com o controle do seu dinheiro você poderá criar metas e se programar para estabelecer valores e sair do vermelho.

Existem vários métodos de distribuição de renda e um deles é a regra 50-30-20.

Para te ajudar a fazer isso, você consegue realizar isso por meio do Gerenciador Financeiro da Mobills.

Além disso, você consegue aproveitar um cupom de 30% de desconto para ser Mobills Premium e usar os recursos completos da plataforma.

Adicione todas as suas despesas no aplicativo de controle financeiro:

• aluguel,
• conta de luz,
• conta de água,
• supermercado,
• alimentação,
• educação,
• telefone,
• entre outras.

Assim, você consegue ter total controle das suas finanças.

6. Pesquise como negociar dívidas

Ao planejar o orçamento, priorize o pagamento das dívidas. O recomendado é ordenar suas dívidas em ordem decrescente de taxa de juros.

Nesse sentido, uma dica interessante é pesquisar seu nome em alguns sites para negociação de dívidas online como:

Recovery

Com a Recovery você vai encontrar as melhores opções de negociação e sair do endividamento de maneira fácil com desconto.

A empresa faz parte do programa do governo federal Desenrola Brasil que visa ajudar os brasileiros a se livrarem das dívidas com até 99% de desconto e até 60 meses para pagar.

Acordo Certo

Para quem está na procura de uma boa negociação para pagar as contas, pode contar com Acordo Certo.

Itaú renegociação

O banco oferece o Itaú Renegociação para quem precisa negociar debitos como cartão de crédito.

7. Mude seus hábitos

Para se organizar e poder ter suas dívidas pagas, é fundamental que você realize o diagnóstico da sua situação financeira atual e saber também onde está seu gasto familiar.

Essa é a melhor e mais precisa maneira de realizar um bom diagnóstico financeiro:

Não importa se o gasto é pequeno ou grande: você deve acompanhar todos os gastos em um gerenciador financeiro ou usar uma planilha de gastos.

A Mobills te ajuda a encontrar soluções mais inteligentes para o seu dinheiro, te oferecendo um diagnóstico financeiro gratuito sobre suas finanças.

Faça um diagnóstico eficiente nas suas finanças, você precisa primeiro responder algumas perguntas:

1. Quanto você ganha por mês?
2. Quanto você gasta por mês?
3. Qual parcela do seu dinheiro está comprometida com dívidas?
4. Quais são as suas despesas fixas e variáveis?
5. Quanto você precisaria por mês caso acontecesse algum imprevisto (como o desemprego)?

Você pode utilizar as calculadoras de salário bruto e salário líquido da Mobills para entender melhor sobre as entradas do seu orçamento.

VEJA MAIS: Estou desempregada: o que fazer para ganhar dinheiro? Veja ideias!

8. Monte seu plano de ação

Agora que você conhece todas as suas dívidas, está na hora de começar a definir seu o plano de ação para continuar mantendo as contas em ordem.

Primeiramente, você deverá definir uma ordem de prioridade. Portanto, faça uma lista com as dívidas que serão pagas ou negociadas primeiro.

Nesse caso, priorize as dívidas com as maiores taxas de juros, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.

Uma dica muito valiosa é trocar uma dívida ou mais que tenham juros altos por uma nova dívida com juros mais baratos.

Assim, você concentra todos os seus gastos e contratar um empréstimo para quitar dívidas.

Ao fazer isso você também fez o que chamamos de consolidação de dívidas, facilitando assim sua vida financeira já que organiza tudo em uma única dívida.

9. Pesquise antes de comprar

Essa é uma dica fundamental para quem quer economizar! Pesquisar antes de comprar ajuda a encontrar o melhor preço.

Até para encontrar um empréstimo online, fazer uma pesquisa e comprar antes fazendo uma simulação de empréstimo é essencial.

10. Faça uma consultoria financeira

Se você não sabe como começar os passos anteriores de como sair das dívidas, uma consultoria financeira é certamente o serviço ideal para você.

Além disso, ao contar com o apoio de um especialista, como um consultor financeiro, pode ajudar a atingir o objetivo de de forma mais rápida.

Além desse, outros benefícios da consultoria financeira podem ser:

• Sair das dívidas;
• Ter mais segurança nas decisões financeiras;
• Ter um olhar mais assertivo sobre as finanças como um todo;
• Entender como fazer o controle orçamentário;
• Fazer sobrar dinheiro ao fim de cada mês;
• Saber por onde começar a investir; e muito mais!

Caso você não saiba se realmente precisa de uma consultoria, é possível contar com o apoio de um diagnóstico financeiro.

A Mobills, como dito anteriormente, oferece um diagnóstico gratuito para que você possa se situar em relação às finanças.

Seja como for, procure viver uma vida equilibrada financeiramente, monte uma reserva financeira e evite gastos por impulso para que nunca mais volte a situação de endividamento.

Lembre sempre de conferir o seu score de crédito conforme for pagando suas dívidas, ele é a pontuação que vai mostrar como você está no mercado.

Veja como consultar no vídeo:

Você pode fazer uma consulta do CPF grátis e pode saber também como negociar suas dívidas.

Cuidados para não entrar em dívidas

As principais dicas para sair do endividamento você já conferiu.

No entanto, ainda existem outras orientações que podem ser úteis para você no momento de se livrar dos débitos pendentes.

Depois de saber as melhores maneiras de como sair de dívidas, confira dicas extras que podem te ajudar a acelerar o processo de saída dos débitos.

Leia sempre os contratos com calma

A primeira delas está relacionado ao ato de ler o contrato com mais atenção.

Com uma leitura atenta e cuidadosa, você tem a oportunidade de analisar todas as informações dispostas no documento e verificar se realmente vale a pena assinar ou não.

O mesmo vale para um contrato de renegociação de dívida.

Pesquise pelos feirões de negociação

Algumas instituições financeiras e empresas privadas (Caixa e Serasa, por exemplo) têm o hábito de promover feirões de negociação pelo país.

Portanto, vale a pena checar as divulgações e comunicados do seu banco para ver se ele não está lançando algum feirão para limpar nome. Aproveite!

Compare as ofertas oferecidas pelos bancos

Outra dica útil é não deixar de comparar as ofertas de negociação disponibilizadas pelos bancos.

Em outras palavras, fique de olho nas ofertas de crédito das instituições financeiras.

Desse modo, você pode achar uma oferta que contenha juros menores. Com isso, é possível pagar a dívida com mais facilidade.

Priorize pagar uma dívida alta

Algo que vai fazer total diferença nessa jornada é priorizar o pagamento das dívidas altas, aquelas que possuem juros abusivos como, por exemplo, cheque especial e empréstimo.

Tendo em vista essa situação, organize suas dívidas e saiba exatamente quais são as mais caras e que podem prejudicar ainda mais sua vida financeira se não forem quitadas com certa urgência.

Feche um acordo de negociação justo

De nada adianta fechar um acordo de negociação da dívida se ele não for vantajoso para as duas partes envolvidas (neste caso, você e a empresa credora).

Por isso, não tenha medo de explicar sua situação financeira atual e deixe claro quais são suas condições para quitar a dívida o mais rápido possível.

Só depois de expor os seus pontos é que realmente vale a pena fechar o acordo, já que o intuito é evitar uma nova inadimplência no futuro.

Não deixe a dívida prescrever

Acredite, sua dívida não vai deixar de existir depois que ela prescreve. O que acontece, na prática, é que o prazo de cobrança da pendência financeira vai caducar depois de cinco anos.

Assim, os birôs de crédito são obrigados a retirarem essa dívida de suas bases de dados. Contudo, isso não significa que a dívida sumiu.

Ela existe, mesmo depois desses cinco anos. Ou seja, a empresa credora ainda tem o direito de cobrar o pagamento desse débito.

Controle os gastos com cartão de crédito

Muitas pessoas questionam como sair do endividamento do cartão de crédito, já que essa é uma das dívidas mais comuns de quem tem uma vida financeira mais ativa.

Nesse caso, o ideal é diminuir as compras com o cartão ou, se preferir, fazer compras no débito para evitar o parcelamento.

Outra opção seria diminuir a quantidade de cartões que você tem.

Para isso, é necessário avaliar o uso de cada um e ver se é possível cancelar o que usa com menos ou que não oferece benefícios tão vantajosos.

Por fim, se você ainda não tem um cartão e precisa de crédito, é importante saber que a aprovação pode ser mais difícil quando se tem dívidas.

Porém, existem opções de cartões para negativados com boa aprovação.

Tenha a sua própria reserva de emergência

Contar com uma reserva de emergência na hora de lidar com imprevistos é extremamente importante.

Como o próprio nome já indica, esse montante de dinheiro deve ser usado em situações que estão comprometendo a sua saúde financeira.

Portanto, use o dinheiro dessa reserva com cautela e responsabilidade, principalmente quando a dívida envolve cheque especial, rotativo do cartão de crédito, dentre outras dívidas.

Reavalie seus hábitos de consumo

Depois de quitar suas dívidas, está na hora de fazer uma autoavaliação e rever alguns hábitos de consumo que podem estar atrapalhando no equilíbrio das suas finanças.

Reavalie quais foram os deslizes que você cometeu para ter chegado nessa situação de endividamento.

Seja honesto consigo mesmo e tente mudar alguns hábitos para evitar a inadimplência e manter o nome limpo.

Faça um consumo mais consciente

Por fim, assim que rever os seus hábitos, procure fazer um consumo mais consciente e lembre-se de se questionar nos seguintes pontos:

• Eu realmente preciso comprar esse produto ou serviço agora?
• Tenho condições de fazer uma compra parcelada?
• Será que posso encaixar essa nova dívida no meu plano financeiro, sem comprometer o pagamento das minhas outras obrigações financeiras?
• Existe uma versão mais barata desse produto ou serviço que desejo adquirir, mas com a mesma qualidade?

Posso usar meu FGTS para pagar dívidas?

Fazer um empréstimo com FGTS pode ser uma forma de como se livrar das dívidas.

Você pode usar o valor do saque-aniversário para amortizar ou, ainda, realizar o pagamento das suas contas.

Contudo, lembre-se que não existe nenhuma lei, até o momento, especificando que os saques do FGTS possam ser usados exclusivamente para o pagamento de dívidas.

VEJA TAMBÉM: Empréstimo Saque-Aniversário FGTS: Como funciona?

Vale a pena fazer um empréstimo para pagar dívidas?

Fazer empréstimo para pagar dívidas é boa solução para quitar tudo e fugir de mais juros.

Isso porque, se a taxa de juros do empréstimo for inferior ao do pagamento da dívida, então compensa optar por essa linha de crédito.

No entanto, não esqueça de avaliar também o Custo Efetivo Total (CET) dessa operação.

Como sair das dívidas e investir?

Com as contas em dia, você já pode pensar nas possibilidades de começar a investir o seu próprio dinheiro.

Sendo assim, o primeiro passo é deixar seu planejamento atualizado e, logo em seguida, montar sua reserva financeira para situações de imprevisto.

Feito isso, você pode começar sua jornada na área de investimentos. Nesse sentido, é fundamental conhecer seu perfil de investidor (conservador, moderado ou agressivo) e estudar muito sobre esse assunto.

Dessa forma, você consegue entender melhor os diversos tipos de investimentos que existem e montar uma estratégia adequada que está de acordo com os seus objetivos financeiros.

Mas, para investir com mais segurança e tranquilidade, vale a pena contar com a ajuda de uma corretora de valores.

Perguntas frequentes sobre como sair das dívidas

Afinal, como sair das dívidas rapidamente?

Como você viu, o processo de quitar as dívidas não é fácil. Mesmo assim, ele é muito recompensador pelo simples fato de conseguir ter um bom equilíbrio financeiro novamente.

Por isso, o principal segredo de como sair das dívidas é seguindo todas as dicas dadas no decorrer desse texto, não esquecendo de colocá-las em prática.

Portanto, estude, leia conteúdos de blogs, livros de finanças ou faça cursos de educação financeira.

Afinal, se você quer sair das dívidas rapidamente, é preciso assumir o controle da sua vida financeira!

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