Melhores opções de empréstimo para aposentado

As instituições financeiras já entendem as necessidades de quem procura empréstimo para aposentado e hoje em dia oferecem várias opções. Então, se busca este tipo de empréstimo, está no lugar certo!

Melhores empresas de empréstimo para aposentado

Se você está procurando por condições vantajosas, como boas taxas de juros, facilidade e rapidez, precisa conferir a nossa lista das melhores opções de empréstimo para aposentados.

1. BX Blue

A BX Blue é uma plataforma digital de empréstimo consignado parceira dos melhores bancos. A empresa oferece uma das melhores taxas do mercado para quem é aposentado pelo INSS ou para servidores públicos federais.

Empréstimo consignado – BxBlue

Avaliação Mobills

4,5 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 0.99 – 2.08%

Valor R$ 1.500 – R$ 400.000

Prazo 6 – 96 meses

Tipo

• Empréstimo Consignado

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
  2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Pagamento é descontado já na folha
  • 

    margem consignável de 30%
  • 

    Taxas de juros baixa
  • 

    sem avalista ou bem em garantia
  • 

    disponível para negativado

  • CONTRAS
  • 

    demora na comunicação com representantes
  • 

    empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação

2. meutudo.

A meutudo que tem o foco em aposentados e pensionistas do INSS oferecendo empréstimo consignado. Além disso, oferece empréstimo para BPC e tem todo processo online com taxas baixas em um sistema seguro.

Empréstimo consignado – Meu Tudo

Avaliação Mobills

4,4 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 0.35 – 1%

Valor R$ 200 – R$ 80.000

Prazo 6 – 84 meses

Tipo

• Empréstimo Consignado

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar
  1. Simule seu crédito
  2. Se cadastre na MeuTudo
  3. Aguarde a análise de crédito
  4. Envie os documentos e assine o contrato
  5. Receba seu dinheiro
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Pode solicitar pelo site ou aplicativo
  • 

    Pode acompanhar a proposta de crédito pelo aplicativo
  • 

    Não há consulta a órgãos de proteção ao crédito
  • 

    Não solicitam nenhuma garantia ou taxas extras

  • CONTRAS
  • 

    Não está disponíveis para servidores públicos estaduais e municipais
  • 

    Não está disponível para aposentados por invalidez com menos de 60 anos
  • 

    Taxas a partir de 1,59%

3. Crefisa

A Crefisa possui uma gama de soluções para aposentado que precisa de empréstimos. Com o foco na agilidade da transação, esta oferece empréstimo com taxas razoáveis e também a antecipação do INSS.

Empréstimo consignado -Crefisa

Avaliação Mobills

3.7 328

Avaliação Mobills

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Taxa ao mês 2.16 – 22%

Valor R$ 500 – R$ 100.000

Prazo 1 – 84 meses

Tipo

• Empréstimo Consignado

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar um empréstimo com a Crefisa é simples:

  1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 5.000;
  2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Parcelas em até 84 vezes
  • 

    Disponível para negativados
  • 

    Comece a pagar em até 90 dias

  • CONTRAS
  • 

    Taxas de juros altas (e não informadas pela Crefisa)
  • 

    Não é possível solicitar online

4. Rodobens

A Rodobens oferece diversos produtos e serviços para os aposentados, inclusive empréstimos com garantia de veículo com taxas competitivas.

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Avaliação Mobills

3,8 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 0.88 – 1.19%

Valor R$ 50.000 – R$ 1000.000

Prazo 12 – 240 meses

Tipo

• Empréstimo com garantia de imóvel

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  A solicitação e simulação deve ser feita no próprio site da Rodobens. Você só precisa preencher um pequeno formulário e aguardar o contato de algum representante do banco. Após finalizar o processo, a instituição irá fazer uma análise de crédito que pode aprovar ou reprovar o seu pedido.

• Mais informações

  O empréstimo Rodobens com garantia de imóvel é uma alternativa para quem está precisando de muito dinheiro e possui um imóvel para usar como garantia.

  Entretanto, existem algumas exigências para que o imóvel seja aprovado:

  • Ser um imóvel residencial em área urbana;
  • Valor mínimo de avaliação:
  • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
  • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.

  Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:

  • São Paulo
  • Minas Gerais
  • Espírito Santo
  • Paraná
  • Rio Grande do Sul
  • Santa Catarina
  • Distrito Federal
  • Goiás
  • Mato Grosso
  • Mato Grosso do Sul
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Até RS1 milhão disponível
  • 

    Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
  • 

    Taxas de juros competitivas
  • 

    Aceita negativados

  • CONTRAS
  • 

    O valor mínimo disponível é um tanto alto

5. Banco PAN

Com o Banco PAN é possível contratar empréstimo consignado para aposentados do INSS. Ele disponibiliza também empréstimo para Auxilio Brasil e empréstimo para negativado.

Empréstimo consignado – Banco PAN

Avaliação Mobills

4,1 328

Avaliação Mobills

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Taxa ao mês 1.20 – 3.7%

Valor R$ 500 – R$ 100.000

Prazo 12 – 96 meses

Tipo

• Empréstimo Consignado

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar
  1. Para fazer a solicitação por meio do site, primeiramente acesse a aba “Produtos”, depois clique em “Empréstimo Consignado” e, por fim, “Contrate agora”. Separe e informe seus dados como número do CPF, celular e e-mail a fim de simular um empréstimo.
  2. Faça a simulação do valor do empréstimo que se encaixa no seu perfil, além de inserir outras informações pessoais.
  3. A partir disso, preencha o formulário do banco PAN que será enviado para você e confira se inseriu todos os seus dados corretamente, pois o banco entrará em contato por SMS em até 1 dia útil após o preenchimento.
  4. No SMS conterá todo o detalhamento da proposta solicitada de crédito consignado e o link do contrato para que você possa assinar digitalmente, sem precisar sair de casa.
  5. Ao assinar o contrato, resta apenas aguardar agora a aprovação do convênio, que deve acontecer dentro de um prazo de 2 a 5 dias úteis
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Processo 100% online
  • 

    Possibilidade de acompanhar o andamento da proposta por SMS e e-mail
  • 

    Clientes têm descontos em drogarias conveniadas
  • 

    Sem consulta ao SPC ou Serasa

  • CONTRAS
  • 

    Entre a aprovação e liberação, o processo pode demorar cerca de uma semana (5 dias úteis)

6. Itaú consignado

O Itaú tem um foco especial para aqueles que buscam empréstimo consignado. Geralmente, se você já vier com alguma proposta feita em outra instituição, este costuma cobrir as taxas.

Empréstimo consignado – Itaú

Avaliação Mobills

4,2 328

Avaliação Mobills

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Taxa ao mês 1.73 – %

Valor R$ 500 – R$ 70.000

Prazo 12 – 84 meses

Tipo

• Empréstimo Consignado

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar a abertura de conta no Itaú é muito simples:

  1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
  2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
  3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

  O banco analisará sua proposta e, se for aprovada, você receberá um e-mail com a confirmação para acessar sua conta.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Até 90 dias para começar a pagar
  • 

    Parcelas poderão ser em até 84 meses
  • 

    Você escolhe valor das parcelas

  • CONTRAS
  • 

    Produto disponível somente para clientes Itaú
  • 

    Não disponível para negativados
  • 

    É preciso ter limite pré-aprovado

7. Creditas

A Creditas é considerada a maior plataforma de empréstimo online com garantia do Brasil. Esta busca tirar o brasileiro da inadimplência e oferece também empréstimo com garantia de veículo.

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills

4.8 328

Avaliação Mobills

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Taxa ao mês 0.99 – 4%

Valor R$ 5.000 – R$ 150.000

Prazo 24 – 48 meses

Tipo

• Empréstimo com garantia de veículo

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo.

  Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o empréstimo online na Creditas.

  Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

  Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • 

    Altos valores para solicitação
  • 

    Baixas taxas de juros
  • 

    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo

  • CONTRAS
  • 

    Burocracia na análise do veículo
  • 

    Não disponível para carros com multa
  • 

    Renda mensal precisa ser comprovada

8. Sim empréstimos

A Sim empréstimos é uma boa opção para quem aposentado, ela oferece opções de empréstimo pessoal e com garantia de imóvel ou veículo. Ela é uma grande referência no mercado de crédito.

Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills

4.8 328

Avaliação Mobills

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Taxa ao mês 2.16 – 9.14%

Valor R$ 500 – R$ 25.000

Prazo De 3 – até 36 meses

Tipo

• Empréstimo pessoal

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

  1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 150 mil;
  2. Escolha o número de parcelas (até 60x);
  3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Transparência nas informações ligadas ao empréstimo
  • 

    Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
  • 

    o app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
  • 

    Taxas de juros atrativas
  • 

    Dinheiro direto na conta corrente

  • CONTRAS
  • 

    Negativado não tem muita chance de ser aprovado
  • 

    Precisa de um score elevado para conseguir o empréstimo

9. Banco do Brasil consignado

O Banco do Brasil é uma das instituições mais sólidas do país. Oferecendo diversos tipos de empréstimos, ele é um dos melhores bancos para empréstimo sendo aposentado, oferecendo segurança em todo o processo.

Empréstimo consignado – Banco do Brasil

Avaliação Mobills

4,3 328

Avaliação Mobills

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Taxa ao mês 1.26 – 2.08%

Valor R$ 5.000 – R$ 250.000

Prazo 2 – 96 meses

Tipo

• Empréstimo Consignado

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco do Brasil, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

  1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
  2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

  Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Processo pode ser realizado online
  • 

    Pagamento em até 96 meses
  • 

    Primeira parcela em até 180 dias

  • CONTRAS
  • 

    Disponível somente para correntistas do BB
  • 

    O empregador deve possuir convênio ativo com o BB

10. Losango

A Losango já tem anos de atuação no mercado de empréstimo e é bem conhecida do público, até em crediário. Com linhas de crédito para todas os aposentados e pensionistas.

Empréstimo pessoal – Losango

Avaliação Mobills

3,7 328

Avaliação Mobills

Simular grátis Simular grátis URL Verificada

Taxa ao mês 4.99 – 19.48%

Valor R$ 500 – R$ 10.000

Prazo 9 – 36 meses

Tipo

• Empréstimo pessoal

Simular grátis Simular grátis

URL Verificada

• Como solicitar

  1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida escolha se é empréstimo pessoal ou consignado;
  2. Preencha os dados solicitados;
  3. Escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 50.000 mil;
  4. Escolha o número de parcelas (até 36x);
  5. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

  Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Disponível para negativados
  • 

    Não há necessidade de renda mínima
  • 

    Solicitação online
  • 

    Primeira parcela em até 60 dias
  • 

    Todas as informações claras e presentes no site

  • CONTRAS
  • 

    Taxa de juros não são as mais baixas do mercado
  • 

    Parcelamento só em até 36 vezes
  • 

    Taxa de juros muda de acordo com o local solicitado ( online ou presencial)

O que é um empréstimo?

Mas afinal, o que é um empréstimo? Ele nada mais é do que um tipo de contrato onde o credor te empresta um valor, mediante pagamento de parcelas. É como se fosse um aluguel desse dinheiro.

Dessa forma, a instituição financeira aluga a quantia que você está precisando e cobra um valor de juros, que seria correspondente ao risco do empréstimo e também um lucro.

Entretanto, todo empréstimo tem um tempo pré-determinado para ser quitado e, quanto maior for o tempo do empréstimo, maiores serão os juros pagos por ele.

Tipos de empréstimos para aposentados

Os aposentados podem contratar vários tipos de empréstimos, porém o mais comum é o empréstimo consignado. Para você conhecer as outras modalidades, vamos falar um pouco de cada uma delas, acompanhe.

Empréstimo consignado

O mais tradicional empréstimo para aposentados não ganha esse título a toa. Por ter suas prestações descontas em folha de pagamento, a facilidade na contratação é muito maior.

Isso porque, o banco se sente mais seguro do pagamento do valor que está emprestando, uma vez que os descontos acontecem de forma automática e contínua.

Além disso, essa forma de pagamento, descontado em folha, também ajuda com quem precisa de empréstimo pessoal para negativado.

Portabilidade de consignado

Os aposentados e pensionista também podem levar o seu empréstimo do banco para outro fazendo a portabilidade de consignado. Com ela é possível reduzir a taxa de juros e ainda receber um dinheiro a mais na conta por isso.

Essa é uma boa opção para quem que consolidar dívidas em um único banco, trocar seu empréstimo caro por um mais barato ou não pode contratar novas linhas de consignado.

Empréstimo pessoal

Outra modalidade de empréstimo para aposentados é o empréstimo pessoal online, que pode ser feita diretamente no banco, no aplicativo ou em fintechs.

Pela facilidade de contratação, os juros podem ser mais elevados que na opção anterior. E, também, o pagamento das parcelas é feito por boleto, transferência ou débito em conta.

Pessoas que tem o nome sujo podem ter dificuldade para fazer esse tipo de empréstimo, já que sem a segurança do desconto em folha, os bancos fazem uma análise mais elaborada.

Faça a simulação do empréstimo com a nossa calculadora e descubra como vão ficar os juros.

Empréstimo com garantia

Neste empréstimo o cliente da um bem como garantia de pagamento da dívida para o banco, no entanto, nessa modalidade, os bens quitados são a garantia.

Dessa forma, ao contratar um empréstimo nessa modalidade, seu imóvel ou veículo ficam alienados ao banco, que com isso tem uma garantia de pagamento.

Essa modalidade costuma ter menor taxa de juros, assim como o consignado. Além disso, é possível pegar até 70% do valor do imóvel ou veículo (como moto, por exemplo) e com prazos para pagamento de até 120 meses.

Antecipação de benefícios 

Os aposentados ainda podem contar com antecipação de benefícios. Como é o caso da antecipação do décimo terceiro, assim o dinheiro programado para o final do ano é adiantado e quando é pago 13° salário da aposentadoria o valor do empréstimo é descontado.

Também é possível fazer a antecipação da restituição do Imposto de Renda. Funciona assim: você irá pegar um valor emprestado baseado no seu informe de rendimentos e no momento que a restituição for paga pela Receita Federal, o empréstimo será quitado.

Como é feito o empréstimo para aposentado?

O empréstimo para aposentado é feito da mesma forma que para os outros públicos. Primeiro é feito uma análise de crédito baseada nos dados e na renda de quem está solicitando, para então conceder o empréstimo.

Porém, para quem deseja contratar um empréstimo consignado para aposentado ou pensionista precisa seguir algumas regras. 

Como o desconto das mensalidades é feito diretamente em folha de pagamento, é determinada uma margem consignável, que é o limite de empréstimo liberado, ou seja, só é possível comprometer 35% da renda com parcelas.

Na hora da análise, a instituição financeira irá consultar o valor disponível de margem e assim saber se é possível liberar ou não o empréstimo. Dessa forma, não existe consulta ao score de crédito.

Cuidados na hora de realizar o empréstimo

É preciso ter muito cuidado na hora de pedir um empréstimo, pois, muitas pessoas mal intencionadas esperam apenas uma oportunidade para conseguir aplicar golpes principalmente em idosos.

Sendo assim, existem algumas dicas essenciais que vão te ajudar a se proteger, veja abaixo.

Não contrate serviços que não precisa

É uma prática em algumas empresas condicionar a contratação do empréstimo a outros produtos, como seguros, por exemplo.

Portanto, sempre leia bem o contrato, entenda todas as cláusulas e contrate apenas o que precisar. Você tem a opção de contratar ou não um seguro, mas deve ser sua opção.

Outro fator importante é que o banco não pode fazer esse tipo de venda casada e te obrigar a contratar um serviço que não deseja.

Garanta que está conversando com a instituição certa

Muitos golpes se baseiam em clonar sites e induzir o usuário a fornecer os dados pessoais no site errado, então, preste atenção sempre na hora de fornecer seus documentos.

Existem alguns passos que podem te ajudar a identificar um site clonado, veja:

Nunca contrate empréstimos em ligações

Um golpe muito comum no mundo dos empréstimos é quando um atendente liga, começa a enrolar e vai falando informações desnecessárias para te deixar confuso.

Dessa maneira, tenha muito cuidado com ligações que oferecem empréstimo, preste atenção às informações passadas, nunca aceite nada sem saber exatamente do que se trata e não pague nenhum valor com antecedência para contratar o empréstimo.

Cuidado com os seus dados pessoais

Essa vale para qualquer situação, não apenas empréstimos: nunca passe seus dados pessoais por telefone, em ligações recebidas.

No entanto, caso precise, você pode pedir que o atendente fale as informações e você apenas confirma se está correto ou não. Dessa maneira, você diminui a chance de cair em um golpe.

Outro ponto importante, não coloque seus dados pessoais em qualquer site na internet, sem conhecer a procedência dele ou pesquisar sua legitimidade.

Conheça todas as condições do empréstimo

Empréstimo é um contrato e, como tanto, deve ter a assinatura para confirmar que você aceitou a proposta. Sendo assim, é muito importante que você leia todo o contrato.

Mesmo que pareça muita coisa, no contrato estão todas as cláusulas que podem garantir seus direitos e deveres enquanto cliente do banco.

Conheça a sua vida financeira antes de contrair o empréstimo

Lembre-se: ao contratar um empréstimo você estará contraindo uma dívida de médio/longo prazo, portanto, seu orçamento deve comportar o valor da mensalidade sem ser prejudicado.

Ao fazer uma dívida, a primeira coisa que deve vir a sua mente é se você tem condições de honrar com esse compromisso, inclusive a longo prazo.

Portanto, pense bem antes de fazer um empréstimo por impulso, acabar se endividando e ganhando uma bela dor de cabeça.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores empresas de empréstimo para aposentado foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxa de juros, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a companhia é recomendável ou não.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena fazer um empréstimo para aposentado?

Depende de alguns fatores, o principal deles é a capacidade de honrar com as parcelas sem que prejudique seu orçamento mensal.

Além disso, a finalidade do empréstimo também deve ser leva em consideração, uma vez que alguns objetivos podem ser alcançados com um bom planejamento financeiro, sem necessidade de fazer uma dívida desse porte.

Então, avalie bem esses fatores e decida, com calma e de forma objetiva, o que é melhor para você e a saúde do seu bolso.