Aprender como poupar dinheiro é essencial na estratégia de liberdade financeira. Mesmo ganhando pouco é possível guardar dinheiro todo mês. Confira as dicas! 

Como poupar dinheiro todo mês mesmo ganhando pouco

Saber como poupar dinheiro é mais importante do que ganhar muito dinheiro. Sabe por quê? Por que muitas pessoas que possuem altos níveis de ganhos e não poupam nada, terão problemas no futuro.

Já as que guardam todos os meses um pouco, podem alcançar a liberdade financeira muito mais rápido, mesmo ganhando menos.

Aqueles que constroem seus patrimônios aos poucos têm maiores chances de serem bem sucedidos na tarefa de constituir uma poupança sólida para uma aposentadoria confortável.

Isso porque, ao longo do tempo em que esta pessoa está economizando uma parte de sua renda todos os meses, ela pode ir desenvolvendo conhecimentos sobre investimentos, aplicando os valores poupados de forma inteligente, fazendo o dinheiro trabalhar sozinho através dos juros compostos.

Agora imagine um ganhador de loteria que, sem nenhuma educação financeira, ganha milhões de uma vez só.

Muito provavelmente, essa pessoa mesmo com muito dinheiro, cometerá erros terríveis, chegando inclusive a gastar toda a fortuna, o que já aconteceu várias vezes na história dos ganhadores da loteria.

Claro, que para aqueles que já exercitam o hábito de poupar e buscam constantemente conhecimento na área de finanças o desfecho da história seria diferente.

No entanto, com os exemplos citados em mente, saiba que para ter sucesso financeiro mais vale ter conhecimento e constância do que muito dinheiro.

Então, vamos te ajudar a trilhar este caminho de obter mais conhecimento de como poupar dinheiro todo mês e quanto juntar.

Como poupar dinheiro: quanto guardar do salário por mês

Por que poupar?

Dois são os motivos principais para se poupar dinheiro mensalmente: independência financeira e maior qualidade de vida.

Para atingir o primeiro ponto é preciso separar uma parte do seu orçamento mensal e investi-lo para não só multiplicá-lo, como também não permitir que o dinheiro perca poder de compra devido a inflação – aumento persistente e generalizado dos preços.

Poupar dinheiro te dará maior liberdade financeira face a situações de emergência, já que suas reservas poderão te socorrer nestes momentos.

Além de garantir maior realização pessoal, já que planejando seus objetivos financeiros é possível alcançá-los de forma ordenada e progressiva.

Quanto juntar por mês?

Esclarecida a importância de poupar parte da sua renda todos os meses, vamos partir para um valor ou percentual tangível para esta meta.

A quantia ideal para se economizar a cada mês recomendada é a que represente, pelo menos, 10% da sua renda líquida mensal – renda descontada de encargos e impostos.

No entanto, isso vai depender muito da sua realidade e objetivos financeiros. Por exemplo, no modelo de orçamento 50-30-20, o valor para poupar por mês seria o percentual de 20%.

Depende também da sua possibilidade em poupar valores mensais maiores, quem mora com os pais, têm maiores chances de economizar até 50% de seus ganhos. Situação quase impossível para quem mora sozinho.

Outro ponto importante a se destacar é a ordem que esta economia deve acontecer. Já que é comum que se pague as contas primeiro e só então, com o que sobra, seja feita uma poupança.

Essa prática está errada. Assim que receber o salário, deve-se tirar primeiramente a quantia a ser economizada, só então, proceder aos demais pagamentos e gastos.

Esta prática respeita a uma regra de educação financeira muito importante: pague-se primeiro!

O mais importante é buscar juntar mensalmente pelo menos os 10%. Conforme o hábito for se instaurando, você pode aumentar aos poucos os valores poupados.

Como poupar dinheiro?

São muitas as formas de poupar dinheiro, mas algumas regras gerais podem ser aplicadas quase que universalmente, como:

  • Crie o hábito de poupar dinheiro. Para ajudar neste objetivo, imagine que seu objetivo mensal é uma mensalidade ou parcela de algo que não pode ser atrasado e o honre com pontualidade;
  • Faça um levantamento de gastos e veja onde é possível cortar despesas, sem comprometer o lazer e a qualidade de vida;
  • Para colocar a dica anterior em prática é importante ter o controle de todas as receitas e despesas do mês;
  • Rendas extras e ganhos inesperados devem ser poupados integralmente, se possível. 

Como economizar dinheiro todo mês?

O povo brasileiro não é culturalmente educado a guardar dinheiro, isso é um fator importante para entendermos, por que a maior parte dos brasileiros não possuem reservas financeiras.

Para conseguir superar essa barreira é preciso que transforme o ato de poupar em um hábito. E, para isso, é preciso que ele seja exercitado constantemente.

Inicialmente, para quem não tem a prática de economizar todos os meses é recomendado que se faça algum tipo de desafio ou aposta com pessoas próximas, uma espécie de brincadeira de quem consegue guardar mais por mais tempo, ou algo do tipo.

Uma competição legal e engraçada, com um prêmio no final isso ajudará seu cérebro a se comprometer mais com o objetivo.

Outra dica é começar com um percentual pequeno da renda e incrementá-lo 1% ou 2% a cada mês até alcançar a porcentagem de poupança desejada por mês.

Se seu orçamento é familiar é importante que todos os envolvidos estejam em sintonia com os objetivos financeiros traçados e ajudem na tarefa de guardar dinheiro todos os meses.

Usando a tecnologia para poupar

Ilustração do app Mobills nas várias plataformas para simbolizar o tema Como cadastrar objetivos no Mobills

Guardar dinheiro hoje está bem mais fácil com as carteiras e bancos digitais que, em alguns casos, rentabilizam os valores guardados a 100% do CDI.

Bem melhor que guardar no porquinho ou debaixo do colchão não é mesmo?

No entanto, para poupar é preciso controlar suas contas e para isso existem aplicativos como o Mobills, app de gestão das finanças pessoais, que permite que você gerencie suas receitas e despesas de modo simples.

A função de teto de gastos por exemplo, ajuda o usuário a saber quanto ainda pode gastar em determinada categoria e o ajuda a manter as despesas em ordem para não se endividar.

Assim, é possível controlar o orçamento e poupar dinheiro todos os meses mesmo ganhando pouco.

Como começar a poupar hoje?

Esperar “o dinheiro sobrar” para começar a poupar é o maior erro financeiro que se pode cometer.

Sempre existirão coisas que você deseja fazer e comprar, se guardar dinheiro for sua última prioridade você acabará sem um centavo sequer.

Saiba que tudo é questão de prioridade, por isso é preciso tirar a parcela a ser economizada primeiro. Entenda esse processo como o seu pagamento!

Sim, pois se você trabalha o mês inteiro para pagar contas e não reserva nenhum valor para realizar seus sonhos, no médio ou longo prazo, isso lhe trará somente frustração.

Por isso, para te ajudar a poupar todos os meses crie seus objetivos e metas, deixando-as bem claras em termos de tempo de conclusão e valores mensais.

Seria parecido com comprar um bem a prazo, mas neste caso, você guarda as parcelas e na hora da compra pode negociar um valor melhor por estar com dinheiro em mãos ou, ainda, se livrar dos juros do parcelamento.

Se quiser começar a poupar aos poucos, baixe o desafio 52 semanas (Android / iOS) e veja como economizar pode ser fácil quando se tem um propósito.

É possível poupar sem se privar

Muitos dos que não possuem o hábito de poupar usam a desculpa de que para guardar dinheiro é preciso se privar de muitas coisas. Ou têm a ideia de que a pessoa que economiza é sempre aquela chata que não topa nada para não gastar.

Mas não é bem assim, na verdade, as reservas financeiras visam justamente manter um bom padrão durante toda a vida do indivíduo.

Pois do que adianta viver uma vida dos sonhos gastando todos os meses cada centavo que se ganha e, muitas vezes, até se endividando, e chegar na fase menos produtiva da vida e ficar dependendo de parentes e conhecidos até para suprir as necessidades mais básicas?

A poupança é, antes de mais nada, uma forma de garantir dignidade e uma experiência de vida completa durante todas as suas fases.

Com planejamento e controle financeiro pessoal é possível fazer boa parte do que se deseja e, ainda, garantir os benefícios citados no longo prazo.

A maior virtude a ser desenvolvida para quem deseja criar o hábito de poupar é a paciência, pois sendo paciente se consegue tudo que se deseja no tempo certo e, na maior parte das vezes, a valores bem mais atrativos.

Conclusão

Poupar dinheiro pode não ser algo tão simples quando pensamos no tempo para colhermos os resultados. No entanto, esse ato é fundamental quando temos objetivos e propósitos maiores.

Como foi frisado ao longo do texto é algo que no futuro você vai agradecer por ter feito ou lamentar por ter deixado para depois.

Não espere as condições ideais para começar. Organize seu orçamento com o Mobills e faça os cortes necessários para destinar uma parte do seu orçamento para suas reservas financeiras.

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Postado em: Economizar


Escrito por Carlos Terceiro

Carlos Terceiro, Fundador e CEO do Mobills, o aplicativo de finanças pessoais com o maior número de clientes no Brasil. Empreendedor movido pelo propósito de transformar a vida financeira dos brasileiros para melhor. Formado em análise de sistemas e Pós-graduando em Finanças e Investimentos pela PUCRS.


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