Tipos de empréstimos: conheça todas as opções de crédito
Conheça quais os tipos de empréstimos e qual é o mais útil e saber qual se encaixa na sua necessidade. Confira este conteúdo!
Artigo escrito por Ranielle Oliveira em 22 de Novembro de 2023
- Empréstimo FGTS
- Empréstimo consignado
- Empréstimo com cartão de crédito
- Empréstimo com garantia na conta de luz
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo com garantia
- Crédito rotativo
- Cheque especial
- Crédito estudantil
- Crédito consolidado
- Financiamento de veículo
- Financiamento de imóvel
- Antecipação de 13º salário
- Antecipação da restituição do Imposto de Renda
É comum existirem dúvidas no momento da contratação de alguns empréstimos, já que existem diversos tipos de empréstimo disponíveis.
É certo que existem tipos de crédito para diversas necessidades, como o pagamento da fatura de um cartão de crédito ou dívidas com bancos.
Sendo assim, abaixo explicamos como funciona cada modalidade e qual linha de crédito que faz mais sentido para você.
SAIBA MAIS: Empréstimo na hora via pix: onde contratar?
O que é um empréstimo?
Um empréstimo é um contrato entre o cliente e banco ou financeira e que ele paga em um determinado prazo no momento do acordo.
Nesse caso, o dinheiro é devolvido acrescido com taxa de juros, na maioria dos casos, em parcelas definidas no momento do contrato.
Além disso, essa contratação pode ser feita para atender a vários objetivos, sejam eles emergenciais ou não.
Antes de tomar a decisão de contratar algum crédito, é importante conhecê-lo bem, assim como para todo tipo de serviço financeiro.
É essencial entender todas as opções disponíveis no mercado. Por isso, preparamos a lista com os principais tipos de empréstimos, existe mais de 10 modalidades. Leia e descubra melhor opção para você!
Empréstimo FGTS
A opção de empréstimo FGTS nada mais é que usar seu saldo do fundo de garantia como garantia na hora de contratar um crédito, podendo ser creditado direto da sua conta de FGTS.
Esse tipo de empréstimo pode ser usado para compra de imóveis ou até mesmo fazer a antecipação do saque-aniversário. Veja as melhores empresas.
Banco BV
A Banco BV é uma instituição já consolidada no mercado com diferentes produtos financeiros, incluindo o crédito usando o saque-aniversário. Por lá você consegue parcelas mais flexíveis e taxas mais baixas.
Empréstimo FGTS – Banco BV
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal
-
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Empréstimo FGTS – Banco BV
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Banco do Brasil
O crédito FGTS do Banco do Brasil pode ser uma opção vantajosa para quem busca um empréstimo em uma instituição confiável.
Empréstimo FGTS – Banco do Brasil
- Ser correntista do Banco do Brasil
- Ser maior de 18 anos;
- Possuir saldo mínimo de R$ 300,00 em sua conta FGTS;
- Optar pelo Saque Aniversário;
- Autorizar o Banco do Brasil a ter acesso ao saldo do FGTS.
- Prós
-
Aceita negativados
-
Taxas de juros competitivas
-
Não precisa pagar parcelas ou boletos
-
Processo 100% online
- Contras
-
Apenas para correntista do Banco do Brasil
Empréstimo FGTS – Banco do Brasil
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Digio
Com o empréstimo Digio você tem a possibilidade de contratar crédito usando seu Fundo de Garantia sem comprometer seu orçamento mensa.
Empréstimo FGTS – Digio
- Ser maior de 18 anos
- Ter uma conta ativa no Digio
- Ter optado pela modalidade do Saque-Aniversário no aplicativo do FGTS
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Não compromete renda
-
Disponível para negativados
- Contras
-
Precisa abrir conta no Digio
Empréstimo FGTS – Digio
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Empréstimo consignado
Os empréstimos consignados (ou crédito consignado) é um tipo de crédito em que o valor da parcela vai ser descontado diretamente do salário, benefício, aposentadoria ou pensão do contratante.
Por esse motivo, as taxas de juros são menores ao se comparar com outro tipo de empréstimo, pois o risco de inadimplência que a instituição corre por falta de pagamento é menor.
O consignado agora já são liberados em mais uma modalidade, que o empréstimo para BPC, o Benefício de Prestação Continuada.
No entanto, o consignado está apenas para determinados públicos. Confira para quem esse tipo de empréstimo está disponível:
- Servidores públicos (ativos, aposentados ou dependentes);
- Beneficiários do BPC/Loas;
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Empregados do setor privado.
Em algumas empresas o crédito consignado é dividido entre os beneficiados pelo INSS (aposentados, por exemplo) e o empréstimo para servidores, chamado muitas vezes de SIAPE.
Preparamos uma lista com as melhores empresas para contratar empréstimo consignado.
Banco do Brasil
Com o Banco do Brasil você pode fazer empréstimo online urgente de forma fácil e rápida. Além disso, por ser consignado, você tem acesso a taxas de juros mais acessíveis.
Empréstimo consignado – Banco BMG
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas.
- Prós
-
Margem consignável de até 40% (se usar também o cartão)
-
Taxa de juros baixas em comparação a outras opções do mercado
-
Possibilidade de solicitar online
-
Disponível para negativados
- Contras
-
Tempo de análise e liberação do crédito não informado
-
Disponível para apenas alguns públicos
Empréstimo consignado – Banco BMG
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PicPay
P consignado PicPay, antiga BX Blue, pode ser também outra opção para você conseguir seu crédito consignado com parcelas que mais se encaixam para você.
Empréstimo consignado – PicPay
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
margem consignável de 30%
-
Taxas de juros baixa
-
sem avalista ou bem em garantia
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação
Empréstimo consignado – PicPay
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Itaú
O Itaú é um banco que trabalha com empréstimo consignado, portabilidade de consignado, refinanciamento e antecipação do Saque-Aniversário, tudo em um só lugar há bastante tempo.
Empréstimo consignado – Itaú
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores Municipais aposentados;
- Servidores Municipais pensionistas;
- Trabalhador CLT.
- Prós
-
Até 90 dias para começar a pagar
-
Parcelas poderão ser em até 84 meses
-
Você escolhe valor das parcelas
- Contras
-
Não disponível para negativados
-
É preciso ter limite pré-aprovado
Empréstimo consignado – Itaú
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LEIA TAMBÉM: O que é SIAPE? Saiba como funciona e qual a sua função
Empréstimo com cartão de crédito
Com o empréstimo pelo cartão de crédito, você usa o limite do seu cartão para solicitar o valor que deseja e que é possível solicitar.
Dessa forma, as parcelas são descontadas na fatura do cartão de crédito e você paga normalmente para quitar o empréstimo.
Livre Digital
Na Livre Digital, você consegue solicitar crédito com mais facilidade e tem a facilidade das parcelas serem descontadas direto na sua fatura.
Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital
- Pessoas acima de 18 anos de idade
- Necessita ter limite disponível no cartão de crédito
- Prós
-
Aceita negativados
-
Alternativa ao cheque especial
-
Facilidade de contratação
- Contras
-
Sua funcionalidade é como transferência. Não é permitido o depósito do valor na própria titularidade
-
Necessita ter limite no cartão de crédito
Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital
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Empréstimo com garantia na conta de luz
Com o empréstimo com garantia na conta de luz, você contrata crédito que é descontado na sua conta de energia.
Dessa forma, o valor é pago junto com a sua conta e dessa forma, você não atrasa o pagamento.
Mister Money
Na Mister Money você consegue contratar o seu crédito diretamente da sua conta de energia sem precisar pegar longas filas nas agências.
Empréstimo na conta de luz – Mister Money
- Ter mais de 21 anos
- Ter uma conta bancária;
- Ser titular do talão de luz;
- Estar com as faturas de energia em dia
- Prós
-
Facilidade de contratação
-
Não necessita de comprovante de renda
-
Aceita negativado
- Contras
-
Apenas para maiores de 21 anos
Empréstimo na conta de luz – Mister Money
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Empréstimo pessoal
Um empréstimo pessoal é o tipo mais comum e está disponível para todos os consumidores que precisam de crédito e podem fazer um contrato com o banco ou financeira.
Para fazer a solicitação, é necessário escolher a empresa e preencher uma ficha de avaliação para verificar o limite de crédito disponível.
Além disso, o cliente não precisa oferecer uma garantia para o pagamento, mas precisa passar por uma análise de crédito. É importante destacar que esse tipo de empréstimo pode ter o juros mais altos.
Caso você tenha interesse em um empréstimo pessoal, existem excelentes opções de instituição, até mesmo que fazem empréstimo online, que oferecem excelentes condições a um baixo custo e em uma processo bastante simplificado.
Confira nossa lista de melhores empresas.
Simplic
A Simplic que atua como correspondente bancária para facilitar o crédito para qualquer lugar do Brasil, pode ser uma empresa de empréstimo pessoal interessante.
Empréstimo pessoal – Simplic
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado podem receber oferta de crédito
- Prós
-
Análise em instantes
-
Dinheiro em até 24 horas
-
Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
-
processo 100% online
- Contras
-
É preciso ter conta em banco credenciado
-
O score influencia na aprovação
-
Negativado não tem muita chance de aprovação
Empréstimo pessoal – Simplic
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Geru
Como objetivo facilitar o acesso ao crédito para os brasileiros, a Geru é uma empresa que faz empréstimo pessoal.
Empréstimo pessoal – Geru
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Não exige garantia
-
Aprovação e liberação rápida
-
Taxas acessíveis
-
Valor limite disponível é alto
- Contras
-
Não aceita negativado
-
Para fazer uma simulação é necessário informar os dados pessoais
-
Parcela em somente 36 vezes
Empréstimo pessoal – Geru
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
NoVerde
O empréstimo pessoal NoVerde é uma ótima opção para conseguir dinheiro urgente, seja para o pagamento das dívidas ou para realizar algum sonho.
Empréstimo pessoal – NoVerde
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Liberação do crédito em até 1 dia útil
-
A análise de crédito é feita em poucos minutos
-
Empréstimo pessoal sem garantia
-
Desembolso em mais de 100 bancos
- Contras
-
Não aceita negativado
-
Valor do crédito é baixo
Empréstimo pessoal – NoVerde
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SuperSim
A SuperSim é uma excelente opção de empréstimo rápido para negativado. Nela você consegue contratar com muita agilidade e segurança contando até com empréstimo com garantia de celular.
Empréstimo pessoal – SuperSim
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado pode ter oferta de crédito
- Prós
-
Altas taxas de aprovação
-
Processo 100% Online
-
Liberação de crédito rápida
- Contras
-
Valores baixos para solicitar
-
Taxas de juros bem acima da média de mercado
Empréstimo pessoal – SuperSim
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Empréstimo com garantia
Um empréstimo com garantia disponibiliza o crédito com base na garantia de algum bem e coloca como alienação fiduciária.
Sendo assim, caso não haja pagamento das parcelas, esse bem que foi dado como garantia pode ser tomado.
Portanto, os juros desse tipo de empréstimo são menores, uma vez que o banco não sai totalmente no prejuízo caso você não consiga arcar com as parcelas.
Como opções de empréstimo com garantia:
Empréstimos com garantia de veículo
No empréstimo com garantia de veículo o cliente coloca o seu automóvel com o banco para conseguir crédito. Veja as melhores empresas:
Creditas
A Creditas é uma empresa séria e confiável, uma das principais plataformas online de empréstimo com garantia do país.
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Empréstimo com garantia imóvel
No empréstimo com garantia de imóvel o cliente coloca sua casa ou apartamento alienado ao banco para conseguir empréstimo. Veja as melhores empresas:
Credihome
A Credihome é trabalha com home equity – empréstimo com garantia de imóveis – ela oferece prazo mais longo para pagamento e taxas de juros mais baixas.
CrediHome by Loft
- Ter um imóvel residencial em área urbana;
- Imóvel avaliado no mínimo no valor de R$ 100 mil;
- Pode estar com nome negativado.
- Prós
-
A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
-
Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
-
Empréstimo 100% online e sem burocracia
-
Financie até 80% do valor de um imóvel
- Contras
-
Não possuem um histórico no Reclame Aqui
CrediHome by Loft
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Crédito rotativo
O crédito rotativo é um tipo de crédito que a instituição financeira pode oferecer, uma vez por mês, aos clientes de cartão de crédito que não conseguem arcar com o valor total de uma fatura.
Por exemplo, se o usuário do cartão conseguir pagar somente o valor mínimo da fatura do catão, o valor em aberto virá na fatura seguinte, com juros.
Essa é, no entanto, uma das taxas de juros mais elevadas segundo o Banco Central.
Cheque especial
O cheque especial se trata de um empréstimo pré-aprovado, disponível para uso desde a abertura da conta.
Além disso, essa é uma modalidade de empréstimo conhecida por ser mais prática que os outros, além de não precisar de uma comprovação de renda.
Pela facilidade do uso, a taxa de juros do cheque especial, assim como as do crédito rotativo, é uma das mais altas do mercado.
Crédito estudantil
Esse é um tipo de empréstimo concedido a estudantes universitários que não podem arcar com a mensalidade dos estudos.
O FIES, por exemplo, é uma opção de crédito estudantil pública e concedida pelo governo.
No entanto, esse crédito pode ser também privado, adquirido através de instituições financeiras especializadas em financiamentos estudantis.
Por isso, se você deseja fazer um curso de nível superior e não tem como arcar com as parcelas, pesquise bem as opções de crédito estudantil disponíveis e esteja, também, bem informado dos juros.
Crédito consolidado
A consolidação de dívida é um tipo de serviço que permite acumular várias prestações em uma só.
Por exemplo, pode servir para o caso de você estar com dificuldades financeiras e deseja englobar parte ou todos os seus créditos em um único.
Nesse caso, estará disponível apena uma prestação com valor inferior à soma de todas as prestações individuais, e pode ser um bom negócio.
No entanto, há a necessidade de um fiador para aderir ao empréstimo para os casos de prestação atrasada e, além disso, há menos juros para pagar.
Por outro lado, a dívida pode levar mais tempo para ser quitada, pois o valor total a ser abatido é maior.
Financiamento de veículo
O financiamento de veículo é, de maneira simples, um crédito auto oferecido pelas instituições financeiras para a compra de veículos, sejam esses para uso pessoal ou uso comercial, novos ou usados.
Além disso, sua taxa de juros é prefixada, ou seja, os juros permanecem os mesmos até o fim das parcelas.
Financiamento de imóvel
O financiamento de imóvel é uma modalidade usada por muitas pessoas que têm o mesmo sonho: adquirir a casa própria. Ele funciona liberando crédito habitacional.
Além da aquisição, esse crédito também pode ser concedido para pessoas que desejam, também, construir ou reformar suas habitações.
Em caso de atraso das parcelas do financiamento, é necessário ao consumidor ficar cauteloso em relação à multa e aos juros cobrados, pois a multa não pode ser maior que 2% em relação ao valor total da dívida.
Antecipação de 13º salário
Apesar de muitas pessoas confundirem, a antecipação do décimo terceiro se trata de um tipo de empréstimo.
Nessa modalidade, o banco oferece um valor que, mais na frente, será debitado durante o período de pagamento do 13º salário do solicitante.
Essa antecipação é feita pelo banco em que o consumidor tem uma conta ativa. Porém, é importante contratar esse crédito quando realmente houver necessidade, uma vez que não é possível saber a situação financeira futura.
Antecipação da restituição do Imposto de Renda
É possível solicitar a antecipação da restituição do Imposto de Renda, mas é importante saber que essa solicitação se trata de um empréstimo.
Antes de fazer o requerimento, no entanto, é importante pesquisar bem qual a taxa de juros que pode ser cobrada. Há bancos que cobram, por exemplo, 1,43% ao mês.
Ainda ficou com dúvidas? No vídeo abaixo explicamos de forma mais prática e simples como funciona os principais tipos de empréstimos.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Qual é o melhor tipo de empréstimo?
O melhor tipo de empréstimo é aquele que se enquadra com as suas condições financeiras.
Eles trazem uma solução financeira mais, são dívidas. Portanto, que veja as nossas indicações e faça uma simulação para ver a melhor opção.
Quais os tipos de empréstimos consignados?
Existe consignados para aposentados e pensionistas de INSS, servidores públicos, militares das forças armadas, beneficiários do BPC e trabalhadores de empresas privadas.
Qual o tipo de empréstimo mais barato?
Duas opções mais baratas de empréstimo são consignado ou empréstimo com garantia. Existem várias empresa de empréstimo online com taxas mais atrativas no mercado.
Como fazer um empréstimo?
Primeiro simule seu empréstimo, assim você ver qual é o melhor custo-benefício, depois escolha sua empresa e siga os passos pedidos pela instituição financeira (banco) e aguardar a liberação do crédito.
Qual o melhor tipo de empréstimo?
Agora que você conhece os principais tipos de empréstimo, chegou a hora de refletir e entender quais as suas necessidades para que haja uma escolha eficiente.
Se você quer, por exemplo, comprar uma casa, um carro ou quitar uma dívida, é importante fazer um planejamento financeiro para ter objetivos bem definidos para o dinheiro.
Afinal, é fácil não ter controle financeiro com uma quantia em dinheiro disponível sem uma finalidade específica. Portanto, tenha em mente que é para algo importante para você.
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Escrito por Ranielle Oliveira Analista de conteúdo
Experiente na área de revisão de textos, criadora de conteúdo de finanças pessoais para web e redes sociais e apaixonada por escrever textos com uma linguagem clara e de fácil entendimento para os leitores.
- Graduanda em Letras pela Universidade Estadual do Ceará.
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