Empréstimo pessoal ou consignado: descubra qual vale mais a pena

Escolher entre o empréstimo pessoal ou consignado é dúvida de muitos que se encaixam nessas categorias, mas não sabem qual empréstimo é melhor.

Até porque, tanto o empréstimo pessoal quanto empréstimo consignado possuem vantagens e requisitos diferentes.

Abaixo explicamos melhor o que é cada um, a diferença principal entre eles e qual vale mais a pena contratar.

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um dos principais tipos de crédito do mercado e um dos mais solicitados pelos clientes. Mas afinal, o que é empréstimo pessoal?

De forma simples, o crédito pessoal nada mais é do que o banco ou instituição financeira emprestar dinheiro para uma pessoa física.

Dessa forma, a pessoa recebe o valor integral que pediu e vai pagando para a instituição ao longo dos meses com taxa de juros embutidas.

Uma das principais vantagens dele é que você não precisa colocar nada como garantia de pagamento e consegue usar o valor como precisar – como para pagar uma dívida.

E claro, se chama “pessoal” pois é destinado para pessoas físicas e não pessoa jurídica.

Onde contratar empréstimo pessoal?

Inclusive, hoje em dia há diversas opções de instituições financeiras que oferecem vantagens de crédito pessoal para quem interesse.

Confira as nossas indicações abaixo!

Sim empréstimos

NoVerde

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é também um tipo de crédito que possui bastante destaque no mercado e que pode ter muitas vantagens.

Ele é voltado para um público específico: aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Porém, há lugares que oferecem também para quem é CLT.

Além de ter um público específico, há alguns requisitos importantes antes de contratar como o fato de ter margem consignável disponível.

As parcelas desse empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do valor do benefício.

Dessa forma, o solicitante não precisa se preocupar em esquecer de pagar as mensalidades já que é descontada de forma automática até o valor ser quitado.

Onde contratar empréstimo pessoal?

Há diversas instituições que oferecem esse tipo de produto para quem se encaixa nesses requisitos é querem um crédito mais vantajoso.

Confira as nossas indicações abaixo!

Banco do Brasil

Consignado PicPay

Principais diferenças entre pessoal e consignado?

Ambos os tipos de empréstimos podem ser vantajosos dependendo do que o solicitante busca e os requisitos básicos.

Cada um possui suas vantagens, desvantagens e características. Porém, há algumas características básicas que podem definir cada uma:

1. Taxa de juros: Pelo fato do consignado ser pago de forma “automática” todos os meses, ele possui taxas de juros mais baixas se comparado ao pessoal. Isso diminui os riscos de inadimplência e por isso o banco oferece taxas mais vantajosas.
2. Limite de valor: Nos dois tipos, há uma análise de crédito para ser aprovado ou não. Apesar disso, o consignado possui um limite de segurança da margem consignável. Apesar do pessoal não ter um limite fixo, isso depende do perfil de quem solicita.
3. Liberdade de contratação: Apesar de não ter um bem como garantia, no consignado os valores são descontados todos os meses do holerite ou do benefício. Já no pessoal, você pode usar o valor como quiser e sem colocar nada como garantia.

Além dessas, há diversas outras características de cada produto. Para entender melhor cada um, confira quais são os principais tipos de empréstimos no vídeo abaixo!

Qual vale mais a pena contratar?

A verdade é que ambos podem valer a pena. No consignado, você tem taxas de juros menores, mas o crédito pessoal oferece mais liberdade de uso.

Além disso, essas condições não dependem somente do tipo de empréstimo, mas também onde você contrata e se você cumpre os requisitos.

No fim, é importante entender o que você está buscando na contratação de um empréstimo e qual faz mais sentido ao seu orçamento.

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