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Os melhores cartões de crédito para negativado com limite [Ranking]

Precisa de um cartão de crédito mas está negativado? Confira nosso ranking com as melhores opções e dicas para se livrar de vez das dívidas.

Artigo escrito por Hícaro Sindeaux em 29 de Agosto de 2021

Cartão de crédito para negativado com limite é possível? Muitas pessoas acreditam que jamais conseguirão um cartão de crédito estando com o nome sujo, mas saiba que isso não é verdade!

VEJA TAMBÉM: Melhores cartões de crédito sem anuidade || Cartões de crédito fácil de aprovar || Fazer cartão de crédito pela internet

Existem diversas opções para aqueles que estão com dívidas e precisam dessa ferramenta, por isso, preparamos um conteúdo especial para você.

Neste artigo, vamos apresentar boas opções caso esteja negativado e também ajudá-lo a escolher o melhor cartão para o seu perfil. Além disso, daremos dicas de como sair das dívidas.

Ranking dos Melhores Cartões para Negativados [10 Opções]

Conheça as 10 melhores opções de cartão de crédito para quem está com o nome negativado e procura um cartão com boas taxas e com limite.

1. Cartão Santander SX

Por se tratar de um cartão de entrada, o cartão Santander SX também possui fácil aprovação, apesar de passar por análise de crédito.

Santander SX

Santander SX

4.3 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Mastercard, Visa
Benefícios
  • Descontos
  • Sem anuidade
Anuidade 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada)
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • 12x R$ 33,25 (mas pode ser zerada): A anuidade pode ser zerada quando:
      1. Acumular R$ 100 mensais em compras por fatura.
      2. Ou cadastrar e manter o CPF e celular como chaves Pix no Santander.
  • Benefício do cartão
    • Descontos na loja Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar na loja Esfera
    • Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
  • Benefício da bandeira
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
    • Visa Gold: Proteção de Preço
      Proteção de Compra
      Garantia Estendida Original
    • Mastercard Gold: Seguro Garantia Estendida Original
      Compra Protegida
      Proteção de Preço
      Mastercard Global Service
    • Programa Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Até 5 cartões adicionais;
    • Descontos em parceiros Esfera;
    • Programa de ofertas e benefícios mais R$50,00 no Rappi;
    • Seguro garantia estendido, compra protegida, proteção de preço e Global Service;
    • Pode zerar a anuidade;
    • CONTRAS
    • Não é possível ganhar pontos Esfera;

Todavia, o cartão exige uma renda mínima de R$ 1.045,00 para não correntistas do banco, e de apenas R$ 500 para usuários que possuem conta no Santander.

Em relação à anuidade, é possível zerá-la ao gastar mais de R$ 100 ao mês ou cadastrar seu número e CPF como chaves PIX.

Confira abaixo os benefícios do cartão Santander SX, que pode ter bandeira Visa ou Mastercard:

  • Com o cartão Mastercard Internacional aceito na maioria das maquininhas ao redor do mundo você aproveita o programa Mastercard Surpreenda;
  • Com o cartão Visa, você garante os benefícios do programa Vai de Visa;
  • Programa Esfera, que lhe garante 1 ponto para cada R$ 5,00 gasto, podendo ser utilizado para trocar por prêmios em qualquer parceiro Esfera;
  • Até 5 cartões adicionais grátis, para serem compartilhados entre outros usuários;
  • Possibilidade de solicitar o cartão sem ter conta no banco Santander.

2. Cartão BMG Card

O cartão de crédito consignado do BMG é uma opção exclusiva para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Por ser consignado é um ótima opção de cartão para negativado com limite.

Cartão de Crédito BMG Básico

Cartão de Crédito BMG Básico

4.2 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Mastercard
Benefícios
  • Cashback
  • Descontos
  • Sem anuidade
  • Banco digital
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Volta pra Mim: Receba de volta 0,20% no crédito e 0,10% no débito sempre que utilizar o cartão.
    • Clube de vantagens: Loja virtual com cashback e descontos exclusivos.
    • Poupa pra Mim: Arredonde os centavos das suas compras e receba a diferença no seu cofrinho virtual.
  • Benefício da bandeira
    • Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Cashback sempre que utilizar o cartão;
    • Taxa zero;
    • Clube de vantagens exclusivas;
    • Programa Poupa pra Mim;
    • CONTRAS
    • Precisa de conta corrente;
    • Sem cartão adicional;

Veja algumas vantagens desse cartão:

  • Zero anuidade e sem custos adicionais para saques ilimitados nos caixas do Banco24Horas;
  • Controle todos os seus gastos com o app meu BMG;
  • Possibilidade de recarregar o celular, realizar assinaturas com o BMG Card e solicitar carros de aplicativos.

3. Cartão de crédito Next para negativado

O cartão Next é sem anuidade e não exige renda mínima para solicitação. Ou seja, é uma ótima oportunidade de solicitar um bom cartão de crédito para negativado.

Cartão Next Visa Internacional

Cartão Next Visa Internacional

4.0 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 0,00
Bandeira Mastercard
Benefícios
  • Descontos
  • Cashback
  • Banco digital
  • Sem anuidade
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Programa de Benefícios Mimos: Descontos e benefícios para os clientes Next em empresas e estabelecimentos parceiros.
    • Cashback Next: Comprando em lojas parceiras da Next e com o cartão da Next, você ganha parte do valor de volta.
  • Benefício da bandeira
    • Benefícios Visa Internacional: Serviço de Assistência em Viagem e Visa Checkout.
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Descontos e benefícios para os clientes;
    • Cashback Next, comprando em lojas parceiras recebe parte de volta;
    • Zero anuidade;
    • Débito e crédito;
    • CONTRAS
    • Precisa de cona corrente;

Dentre as principais vantagens de pedir um cartão Next estão:

  • Acesso a um cartão virtual;
  • Descontos em lojas parceiras;
  • Usufruir do Programa Vai de Visa;
  • Programa Serviço de Assistência em Viagem Visa
  • Realizar TEDs e DOCs de forma gratuita e ilimitada.

4. Cartão consignado Banco PAN

Outra boa opção de cartão de crédito para negativado é o cartão consignado do Banco PAN.

Cartão Consignado Banco PAN

Cartão Consignado Banco PAN

3.8 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 1.000,00
Bandeira Visa
Benefícios
  • Banco digital
  • Sem anuidade
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Menos juros: Taxa de juros até 4x menor que um cartão comum.
  • Benefício da bandeira
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Zero tarifa;
    • Taxa de juros 4x menor;
    • Não precisa de conta corrente;
    • CONTRAS
    • Não possui cartão adicional;

Para solicitá-lo, você precisa ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, e as vantagens de aderir a esse cartão são as seguintes:

  • Solicite seu cartão 100% online;
  • Limites que chegam a até 2 vezes seu salário e benefício;
  • Zero anuidade;
  • Juros até 4 vezes menores que cartões de crédito tradicionais;
  • Desconto parcial da folha de pagamento;
  • Possibilidade de fazer saques.

5. Cartão de crédito C6 Bank

Esse cartão de crédito do C6 Bank funciona de forma tradicional aos cartões de bancos digitais, e passa por uma análise de crédito. Mas, nesse caso, tem mais chances de conseguir o seu.

Cartão C6

Cartão C6

3.8 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Mastercard
Benefícios
  • Pontos
  • Banco digital
  • Sem anuidade
  • Cashback
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Programa Átomos: Troque pontos por passagens ou mais de 60 mil itens pela C6 Store, inclusive cashback, na loja dentro do app do C6 Bank.
    • C6 Tag: Pedágio e estacionamento sem filas.
  • Benefício da bandeira
    • Beneficios Mastercard: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Zero tarifa;
    • Pontos para trocar em passagens ou mais de 60 mil itens através do app;
    • Pedágio e estacionamentos sem filas com C6 Tag;
    • Débito e crédito;
    • CONTRAS
    • Precisa de conta corrente;
    • Não possui cartão adicional;

Abaixo estão alguns dos benefícios desse cartão:

  • Livre-se de filas de pedágio com o C6 Taggy, com o pagamento do mesmo sendo descontado direto na sua conta;
  • Conta Digital grátis para você acompanhar todos os seus gastos diretamente do seu celular;
  • Cobertura internacional, com o cartão sendo aceito em qualquer lugar do mundo.

6. Pré-pago Proteste Mastercard

Já imaginou ter um cartão pré-pago que oferece cashback? O Proteste oferece um bom produto que entrega diversos benefícios.

Este cartão pré-pago não realiza qualquer análise de crédito, não cobra anuidade e oferece dinheiro de volta.

Pré-pago Proteste Mastercard

Pré-pago Proteste Mastercard

3.7 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima Não informada pela instituição
Bandeira Mastercard
Benefícios
  • Cashback
  • Sem anuidade
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Cashback Proteste: Para receber o cashback é preciso usar o cartão Proteste nas lojas conveniadas ao Circuito VoltaQUI!. O Cashback acumulado será creditado em seu cartão automaticamente, a cada vez que for acumulado o valor de R$ 30,00. Você poderá utilizar seu Cashback como quiser: para fazer mais compras ou sacá-lo.
  • Benefício da bandeira
    • Mastercard Surpreenda: Mastercard® Surpreenda é o programa de benefícios da Mastercard, que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independentemente do valor. Quanto mais pontos você acumular, mais possibilidades terá de trocar por ofertas especiais. Para ganhar os pontos, cadastre seu cartão Mastercard.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Cashback nas lojas conveniadas ao circuito VoltaQUI;
    • Zero anuidade;
    • Cartão adicional;
    • CONTRAS
    • Sem muitos benefícios;

Além destas vantagens, o cartão acumula pontos em alguns parceiros nacionais e internacionais. Isso mesmo! O cartão também é internacional.

  • Você pode utilizar em qualquer estabelecimento do mundo que aceite a bandeira Mastercard;
  • Recarregue e utilize;
  • Controle a sua fatura no app Cartão PROTESTE.

7. Cartão Consignado do Banco Bradesco

O Cartão Consignado do Banco Bradesco é uma boa opção de cartão de crédito para negativados.

Para contratar o cartão é necessário ser funcionário de empresas privadas, servidor público, aposentado ou pensionista.

Bradesco Consignado Elo Internacional

Bradesco Consignado Elo Internacional

3.8 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Elo
Benefícios
  • Descontos
  • Sem anuidade
Anuidade Gratuita (apenas 1ª anuidade)
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita (apenas 1ª anuidade): Após, 12 x R$ 3,75.
  • Benefício do cartão
    • Descontos Bradesco: 50% de desconto no ingresso e Combo Bradesco na Rede Cinemark, todos os dias, nas salas convencionais, 3D e XD. 50% de desconto e guichê exclusivo na compra de ingressos no Teatro Bradesco.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Anuidade baixa;
    • Não precisa de conta corrente;
    • Possui cartão adicional;
    • 50% de desconto no ingresso e combo Bradesco;
    • CONTRAS
    • Sem possibilidade de zerar a tarifa;

Abaixo estão algumas de suas vantagens:

  • O limite máximo contratado não pode ultrapassar 30% da sua renda;
  • Não é necessário ser correntista do banco;
  • Tenha até 90 dias para realizar o pagamento da primeira parcela;
  • As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento;
  • Você também pode contratar seu cartão pelo internet banking, pelo app do banco, autoatendimento ou em agências físicas.

8. SuperDigital Pré-pago

O cartão SuperDigital pré-pago é uma ótima opção de cartão para negativados que querem assumir controle de seu saldo.

Superdigital Mastercard Pré-Pago

Superdigital Mastercard Pré-Pago

3.8 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 0,00
Bandeira Mastercard
Benefícios
  • Sem anuidade
  • Banco digital
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Pré Pago: Não necessita de comprovação de renda, análise de score de crédito e consulta ao SPC/SERASA.
    • Recarga de Serviços: Através dele é possível carregar celular e Bilhete Único (na cidade de São Paulo).
  • Benefício da bandeira
    • Mastercard Surpreenda: O Surpreenda é um programa de recompensas oferecido pela Mastercard que dá descontos e benefícios.
      Para participar, é só se cadastrar no Mastercard Surpreenda através do site www.surpreenda.naotempreco.com.br e clique em “Cadastre-se”, preencha com seus dados e os dados do seu cartão Superdigital Mastercard.

      Após cadastrado no programa, sempre que você realizar uma compra com seu cartão Superdigital, acumulará pontos. A partir de 05 pontos acumulados, você já pode resgatar um voucher e começar a aproveitar um mundo de benefícios.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Tarifa zero;
    • Controle de gastos, disponibilize apenas o valor exato necessário;
    • Recarrega serviços usados na cidade de São Paulo;
    • Não há limite: Use o quanto recarregar;
    • CONTRAS
    • Não possui internet banking;
    • Só pode gastar o que recarregar no cartão;

E o melhor de tudo, sem taxas! Por esta razão, compõe o ranking das melhores opções de cartão.

9. Cartão Neon

O Neon é outro banco digital com uma opção de cartão internacional com consulta ao CPF, mas com melhores chances de aprovação.

Cartão de Crédito Neon

Cartão de Crédito Neon

3.4 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima Não informada pela instituição
Bandeira Visa
Benefícios
  • Sem anuidade
  • Banco digital
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuito:
  • Benefício do cartão
    • Neon+: O Neon+ faz parte do Minhas Conquistas, programa de fidelidade da Neon. A cada 10 compras ou mais com o seu cartão Neon, você ganha 3 saques gratuitos em caixas 24 horas para os próximos 30 dias.
  • Benefício da bandeira
    • Programa Vai de Visa: O Vai de Visa é um programa de ofertas, promoções e benefícios exclusivos para clientes Visa. Basta cadastrar seus cartões Visa e usá-los em suas compras para aproveitar ofertas especiais em restaurantes, hotéis, eletrônicos etc.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • A cada 10 compras ganha 3 saques gratuitos;
    • Programa de ofertas e benefícios Vai de Visa;
    • Zero tarifa;
    • Funcionalidade de débito e crédito;
    • CONTRAS
    • Precisa de conta corrente;
    • Não possui cartão adicional;

O app da conta digital é uma ótima ferramenta para lhe auxiliar no controle de seus gastos, e ainda conta com esses benefícios:

  • Anuidade zero;
  • Direito ao cartão virtual para compras e assinaturas online;
  • Possibilidade de colocar a fatura do cartão em débito automático.

10. Cartão Caixa Simples

O cartão de crédito consignado da CAIXA é indicado para beneficiários do INSS e servidores públicos Federais.

O cartão Caixa Simples é uma boa opção de consignado e até 5% do benefício dos usuários do cartão pode ser usado para pagar a fatura.

Cartão Caixa Simples

Cartão Caixa Simples

3.4 328
Solicitar cartão URL Verificada
Renda mínima R$ 1.100,00
Bandeira Elo
Benefícios
  • Descontos
  • Sem anuidade
Anuidade Gratuita
Solicitar cartão URL Verificada
  • Anuidade
    • Gratuita:
  • Benefício do cartão
    • Promoções Caixa: Promoções exclusivas para clientes Caixa que podem ser acompanhas por meio do site www.caixa.gov.br/voce/promocoes/
  • Benefício da bandeira
    • Plataforma Elo FLEX: O CAIXA SIMPLES Elo já vem com 5 benefícios Flex Elo Wi Fi , Residencial Básico , Auto Emergencial II , Instalação e Fixação , Clube Elo Mania que podem ser trocados na plataforma Elo FLEX* por benefícios que sejam mais interessantes para você.

      Na plataforma Elo FLEX você encontra diversos benefícios nas categorias, Auto, Bike, Casa, Pet, Vida, entre outros, para sua escolha e troca. Assim é possível trocar os benefícios que não estiver utilizando no limite disponível para seu cartão.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Zero tarifa;
    • Promoções exclusivas;
    • Benefícios Flex Elo;
    • CONTRAS
    • Precisa de conta corrente;
    • Sem cartão adicional;

Além disso, o grande diferencial desse cartão é a possibilidade de poder transformar de 20% a 70% do limite em dinheiro na conta!

Entretanto, é claro que existem condições, e serão cobrados juros rotativos + IOF do dia em que o crédito entrou na conta até o pagamento da fatura.

Alguns dos benefícios desse cartão de crédito são:

  • Anuidade grátis;
  • Possibilidade de conseguir serviços e produtos de lojas parceiras com desconto.

Compare os cartões de crédito

Selecione abaixo os cartões que você deseja comparar

Selecione aqui o 1º cartão
Selecione aqui o 2º cartão
Cartão de Crédito BMG Básico

Outras boas opções de cartão para negativados com limite

Além dessas opções, existem outros cartões de crédito que também apresentam uma certa facilidade de aprovação:

Cartão BBB

O Cartão BBB é oferecido pelo Brazilian Business Bank, sendo uma boa opção para quem está negativado.

Trata-se de um cartão pré-pago/conta digital, sendo recarregável por meio de boleto bancário.

Com o cartão BBB, é possível realizar compras em lojas virtuais e físicas, tanto no Brasil como no exterior, saques na rede Banco24Horas e transferências para qualquer outro banco.

Além disso, a instituição financeira também disponibiliza uma opção de empréstimo em parceria com o Simplic.

Logo após o recebimento do cartão, o cliente pode obter crédito entre R$ 500 e R$ 3.500.

Para que isso seja possível, basta solicitar a liberação do empréstimo no site do BBB. Contudo, vale lembrar que a taxa de juros é alta, variando entre 15,8% a 17,9%.

Cartão de Crédito pré-pago Mercado Pago

Ao baixar o aplicativo do Mercado Pago e ir na aba de cartões, é possível solicitar o cartão virtual ou físico. Além disso, você poderá utiliza-lo a partir do saldo na sua conta para compras online ou em lojas físicas e saques.

Ambos os cartões são gratuitos e não possuem tarifa de emissão nem anuidade.

Já em relação a saques nacionais e internacionais com o cartão físico, pode haver cobrança de taxas. Em contrapartida, há uma taxa de 6,38% referente ao IOF para transações internacionais.

Mas, vale ressaltar que você não pode utilizar o cartão físico em compras online, e para solicitá-lo você precisa ter no mínimo R$ 100 na conta Mercado Pago.

Outro grande diferencial do cartão físico é o fato de não possuir dados impressos no mesmo, o que garante uma maior segurança, por exemplo.

Qual o melhor cartão de crédito para negativado?

Como mostrado neste artigo, não existe uma única melhor opção, pois o ideal é buscar o melhor cartão que se adequa mais ao seu perfil.

O que vemos em comum é que a maneira mais fácil de conseguir um cartão de crédito para negativado com limite é buscando uma opção de cartão consignado.

Neste sentido, um cartão de crédito consignado consegue atrelar o limite de crédito ao seu salário. Sendo assim, não é preciso consultar seu nome.

Tipos de cartões para quem tem o nome sujo

Com o objetivo de que pessoas negativadas também tenham acesso a crédito, foram criadas duas modalidades de cartões de crédito pelas instituições financeiras.

Essas modalidades diminuem o risco de não pagamento, enquanto facilitam a liberação de crédito para você!

Crédito Consignado

Por mais que seja uma boa opção para pessoas negativadas, nem todo mundo pode ter acesso ao cartão de crédito consignado.

Pois, como parte do pagamento é realizado de forma indireta, sua fatura é abatida direto da folha de pagamento ou benefício do usuário.

Existem algumas especificações para solicitá-lo, onde o solicitante precisa ser:

  • Funcionário público;
  • Aposentado;
  • Funcionário das Forças Armadas;
  • Pensionista do INSS;
  • ou trabalhar como CLT em alguma empresa privada.

Ou seja, você precisa fazer parte de um desses grupos para conseguir seu cartão sem consultar o nome.

Por outro lado, a instituição financeira pode realizar uma breve análise de crédito, para determinar qual será o limite disponibilizado.

Crédito pré-pago

Essa opção é ideal para quem está com o nome sujo e não pretende acumular dívidas. Isso porque a única exigência para conseguir sua aprovação é ter um CPF válido.

Ou seja, o solicitante não passará por uma análise de crédito ou de renda para ter o cartão aprovado.

E ainda por cima não é obrigatório ter uma conta bancária!

Ao utilizar seu cartão pré-pago ao inserir seus dados em algum site, seu funcionamento é bem semelhante a um cartão tradicional.

Entretanto, a diferença está na forma em que o pagamento é realizado, sendo feito antes de ter um limite preestabelecido com pagamento da fatura ao final do mês.

Esse cartão é recarregado via boleto, depósito ou transferência, e então o limite é disponibilizado.

Vale lembrar, ainda, que o cartão de crédito pré-pago não permite o parcelamento de compras, já que não existe a garantia de que existirá limite nos próximos meses.

Sendo assim, é de extrema importância que o usuário se atente quanto à taxa de adesão, recarga, mensalidade, anuidade e saques.

Dúvidas frequentes sobre cartão para negativado

Existem diversos cartões de crédito que não passam por uma análise criteriosa do solicitante para realizar a emissão. Portanto, sim! É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo, e melhor, você consegue solicitar o cartão de crédito pela internet.

Para isso, as instituições financeiras precisam ter outras garantias para diminuir o risco de crédito. Dessa forma, você consegue “fugir” da consulta do CPF em empresas de proteção ao crédito, como o SPC, Serasa e SCPC.

É possível conseguir um cartão para negativados que não tenha condições abusivas e possua outras vantagens para seu bolso. Sendo assim, caso realmente precise dessa ferramenta, vale a pena.

O Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior é o nível de confiabilidade que as instituições de crédito terão no consumidor.

Essa pontuação é calculada pelos birôs de crédito, que são 4: Boa Vista Serviços (antiga Equifax do Brasil), Serasa, SPC e Quod.

O mais utilizado, entretanto, é o da Serasa. Então, você pode consultar o seu Score através desse birô de crédito:

  • Passo 1: Acesse o site do Score Serasa;
  • Passo 2: Preencha o cadastro. Caso seja o primeiro acesso, preencha com todas as suas informações;
  • Passo 3: Está pronto! A sua pontuação vai aparecer na tela.

Existem 2 tipos mais comuns de cartões na modalidade crédito para pessoas com o nome negativado: consignado e pré-pago.

Cartão de crédito consignado

Por mais que cartão de crédito consignado seja uma ótima opção de cartão para negativados, ele possui algumas limitações. Por exemplo, para solicitar esse tipo de cartão você precisa se enquadrar em algum desses pontos:

  • Aposentado;
  • Pensionista do INNS;
  • Funcionário público
  • Funcionário das Forças armadas;
  • Ou trabalhar CLT em empresa privada.

Sendo assim, você só consegue aprovação se fizer parte de algum desses grupos.

Até porque, o cartão consignado funciona com uma garantia em seu salário, sendo abatido o pagamento diretamente da folha.

Cartão de crédito pré-pago

Para ter um cartão de crédito pré-pago basta ter um CPF válido, não passando por nenhuma análise de crédito ou renda e muito menos consulta do seu nome.

A desvantagem é que, como o nome já diz, você precisa recarregar seu cartão, que pode ser feito por boleto, transferência ou depósito.

Depois de carregado basta utilizar o cartão na função crédito.

Como solicitar um cartão para negativado pela internet?

É possível solicitar seu cartão de forma digital, por meio de sites ou aplicativos.

Todavia, caso você prefira, também é possível fazer a solicitação pelo telefone ou de forma presencial, caso a opção de cartão escolhida não seja de um banco 100% digital.

Pensando nisso, separamos algumas dicas de segurança durante a solicitação:

Veja se realmente precisa de um cartão

Para pessoas negativadas, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira dispensável.

Por isso, avalie sua situação financeira antes de solicitar um cartão de crédito, e veja se você possui condições de controlar seus gastos mesmo negativado.

Fora as opções de cartões pré-pagos, você pode correr o risco de perder o controle dos seus gastos, e acabar contraindo dívidas com taxas de juros extremamente altas.

Então, reflita se na sua condição atual um cartão de crédito é realmente necessário, e use-o somente quando for preciso.

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Analise os custos envolvidos

Após escolher uma opção interessante, não se esqueça de analisar os custos que estarão envolvidos no seu uso.

Você precisa entender muito bem as condições do que se foi contratado, como por exemplo, juros e tarifas, para evitar preocupações futuras.

Cuidado ao informar seus dados

Durante a solicitação do cartão de crédito pela internet, é fundamental que você informe seus dados pessoais somente a sites confiáveis.

Certifique-se de que o domínio do site acessado é o mesmo do site principal do banco.

Além disso, verifique o lado superior esquerdo da barra do navegador, e veja se você consegue encontrar um cadeado no começo do link.

Dicas para se livrar das dívidas de uma vez

Existem algumas boas práticas para você se livrar das suas dívidas e alcançar uma segurança financeira.

Confira abaixo algumas dicas práticas que separamos para lhe ajudar nesse processo:

Levantamento das dívidas

Antes de tudo, você precisa identificar suas dívidas e conhecê-las!

Portanto, aqui faremos uma pesquisa completa, levantando dados específicos das dívidas, como:

  • Tipo de dívida;
  • Credor;
  • Valor inicial e atual;
  • Custo efetivo total (juros + taxas);
  • Quantidade de meses.

Tenha um plano

Depois de elencar todas as despesas, é importante definir um planejamento financeiro para conseguir se livrar das dívidas.

Defina uma prioridade, e entenda qual dívida deve ser paga primeiro.

Nós aconselhamos que sejam priorizadas as dívidas com maiores taxas de juros, como é o caso do cheque especial ou rotativo.

Dessa forma, você evita que suas dívidas aumentem exponencialmente e perca o controle das coisas.

Negocie com seu credor

Em seguida, finalmente chegou a hora de negociar com seu credor!

Essa etapa é muito importante, e deve ser feita com cuidado, para que você consiga diminuir o valor da dívida e tornar ela mais palpável a sua realidade. 

Você vai se impressionar com as possibilidades de uma boa negociação, mas lembre-se de que você só deve partir para essa fase se você se comprometer com o que de fato pode cumprir.

Vale a pena ter um cartão de crédito estando negativado?

Possuir um cartão de crédito, mesmo com o CPF negativado é uma grande vantagem.

Isso porque diversos serviços básicos como recarga de celular, serviços de assinatura ou até mesmo solicitar carros de aplicativos se tornam possíveis com um cartão de crédito.

Além disso, existem opções que garantem taxas de juros inferiores, como é o caso do cartão de crédito consignado.

Portanto, possuir um cartão de crédito para negativados significa ter acesso a uma série de benefícios para lhe ajudar a manter o controle de suas finanças pessoais.

No entanto, vale lembrar que é sempre importante possuir um bom controle financeiro na hora de se livrar das dívidas.

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10 comentários publicados nesse artigo
    11/10/2021 às 16:36

    Minha dúvida é a seguinte , sempre que procure um cartão de crédito para autônomo e negativados é oferecido apenas opções de pré pagos , existe realmente alguma opção de cartão de crédito para negativados e autônomo sem ser pré pago?

      11/10/2021 às 17:56

      Oi, Adriana! Tudo bem? Bom, vamos entender primeiramente como funcionam os cartões para negativado? Todo cartão de crédito passa por uma análise do banco emissor. É a instituição que decide se aprova o cartão para você ou não. Porém, existem algumas modalidades de cartões que possuem maiores chances de aprovação, como pode ver na lista: cartão consignado, cartão sem comprovação de renda mínima e cartão sem anuidade. Essa opções terão limite de crédito, que depende da análise de risco do perfil, tá bom? Espero ter ajudado!

    20/09/2021 às 15:15

    Algum desses cartões funciona como credito p negativado?

      21/09/2021 às 08:26

      Sim, Angelica. Todos esses cartões são as melhores opções para negativados que desejam ter crédito.

      28/09/2021 às 08:39

      O Santander e o Banco do Brasil funcionam sim! Só baixar os apps.

      29/09/2021 às 08:52

      Exatamente, Amanda. Ambos funcionam e concedem crédito para quem está negativado.

    01/09/2021 às 12:51

    O cartão proteste cobra 19,90 por mes.

      07/10/2021 às 14:33

      Oi, Michele! Boa observação, mas na verdade essa taxa diz respeito a Associação Proteste e não a uma taxa de anuidade, por exemplo. Nesse nosso outro artigo sobre o cartão Proteste explicamos de forma mais detalhada o funcionamento e taxas do cartão. Agradecemos pelo comentário e esperamos ter ajudado. Abraços!

    15/06/2021 às 16:14

    fiquei com dúvidas em relação ao desconto na folha de pagamento se comprar 1000 reais parcelado será descontado o valor total de uma só VEZ?

      16/06/2021 às 12:08

      Oi, Maria 🙂 Esse tipo de cartão funciona de maneira semelhante aos ‘convencionais’. Ou seja, o valor descontado é referente ao valor de sua fatura do mês. Então, se sua compra for parcelada você irá pagar a parcela do mês mais outros gastos que você tenha feito.

🤔 Tem dúvidas ou dicas? Comenta aqui, que nossos especialistas respondem!

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Escrito por Hícaro Sindeaux Redator

Analista de produto e conteúdo, é um entusiasta de novas tecnologias e fintechs e adora escrever sobre produtos financeiros, investimentos e empreendedorismo.

  • Graduando em Engenharia Civil - UFC.
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