Os melhores cartões de crédito para negativado com limite para 2021

Precisa de um cartão de crédito mas está negativado? Confira as 7 melhores opções e dicas para se livrar de vez das dívidas.

Artigo escrito por Hícaro Sindeaux em 02 de Maio de 2021

Cartão de crédito para negativado

Cartão de crédito para negativo com limite é possível? Muitas pessoas acreditam que jamais conseguirão um cartão de crédito estando com o nome sujo, mas saiba que isso não é verdade!

VEJA TAMBÉM: Melhores cartões de crédito sem anuidade || Cartões de crédito fácil de aprovar || Fazer cartão de crédito pela internet.

Existem diversas opções para aqueles que estão com dívidas e precisam dessa ferramenta, por isso, preparamos um conteúdo especial para você. Neste artigo, vamos apresentar boas opções caso esteja negativado e também ajudá-lo a escolher o melhor cartão para o seu perfil. Além disso, daremos dicas de como se livrar de vez das dívidas.

Cartão de crédito para negativado: Confira 7 opções

Conheça as 8 melhores opções de cartão de crédito para quem estar com o nome negativado e procura um cartão com boas taxas e com limite.

1. Cartão BMG Card

O Cartão de Crédito Consignado do BMG é uma opção exclusiva para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Por ser consignado é um ótima opção de cartão para negativado com limite.

BMG Card

Anuidade
Renda mínima
Análise de Crédito
Benefícios
Facilidade de aprovação

Opção exclusiva para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

4.2

Esse cartão possui uma taxa de juros que gira em torno de 2,70% ao mês, e abaixo estão algumas de suas vantagens:

  • Zero anuidade e sem custos adicionais para saques ilimitados nos caixas do Banco24Horas;
  • Controle todos os seus gastos com o app meu BMG;
  • Possibilidade de recarregar o celular, realizar assinaturas com o BMG Card e solicitar carros de aplicativos.

2. Cartão Santander SX

O Santander lançou a nova versão do Santander Free, que agora se chama Santander SX.

Cartão Santander SX

Cartão de Crédito Santander SX
Anuidade
Facilidade de aprovação
Benefícios
Renda mínima
Limite

Esta é a melhor opção para quem busca um cartão que pode ter um limite alto.

4.2

Por se tratar de um cartão de entrada, torna-se mais fácil de aprovar, apesar de passar por análise de crédito.

Mas atenção, o cartão exige uma renda mínima de R$ 1.045,00 para não correntistas do banco, e de apenas R$ 500 para usuários que possuem conta no Santander.

Em relação à anuidade, é possível zerá-la ao gastar mais de R$ 100 ao mês ou cadastrar seu número e CPF como chaves PIX.

Confira abaixo os benefícios do cartão Santander SX:

  • Cartão Mastercard Internacional, que por possuir bandeira Master, é aceito na maioria das maquininhas ao redor do mundo;
  • Programa Esfera, que lhe garante 1 ponto para cada R$ 5,00 gasto, podendo ser utilizado para trocar por prêmios em qualquer parceiro Esfera;
  • Até 5 cartões adicionais grátis, para serem compartilhados entre outros usuários;
  • Possibilidade de solicitar o cartão sem ter conta no banco Santander.

3. Cartão Consignado Banco PAN

Outra boa opção de cartão de crédito para negativado é o cartão consignado do Banco PAN.

Consignado Banco PAN

Anuidade
Análise de Crédito
Benefícios
Limite

Ótima opção para aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos

3.9

Para solicitá-lo, você precisa ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, e as vantagens de aderir a esse cartão são as seguintes:

  • Solicite seu cartão 100% online;
  • Limites que chegam a até 2 vezes seu salário e benefício;
  • Zero anuidade;
  • Juros até 4 vezes menores que cartões de crédito tradicionais;
  • Desconto parcial da folha de pagamento;
  • Possibilidade de fazer saques.

4. Pré-pago Proteste Mastercard

Já imaginou ter um cartão pré-pago que oferece cashback? O Proteste oferece um bom produto que entrega diversos benefícios.

Pré-pago Proteste Mastercard

Cartão Proteste
Anuidade – R$0,00
Análise de Crédito
Benefícios
Limite

A melhor opção para quem deseja um cartão sem análise de crédito pré-pago com cashback.

3.9

Este cartão pré-pago não realiza qualquer análise de crédito, não cobra anuidade e oferece cashback.

Além destas vantagens, o cartão acumula pontos em alguns parceiros nacionais e internacionais. Isso mesmo! O cartão também é internacional.

  • Você pode utilizar em qualquer estabelecimento do mundo que aceite a bandeira Mastercard;
  • Recarregue e utilize;
  • Controle a sua fatura no app Cartão PROTESTE;

5. Cartão Consignado do Banco Bradesco

O Cartão Consignado do Banco Bradesco é outra boa opção de cartão de crédito para negativados.

Consignado Banco Bradesco

Anuidade
Renda mínima
Facilidade de aprovação
Benefícios

Para funcionários de empresas privadas, servidores públicos, aposentados ou pensionistas.

3.5

Para contratar o cartão é necessário ser funcionário de empresas privadas, servidor público, aposentado ou pensionista.

Abaixo estão algumas de suas vantagens:

  • O limite máximo contratado não pode ultrapassar 30% da sua renda;
  • Não é necessário ser correntista do banco;
  • Tenha até 90 dias para realizar o pagamento da primeira parcela;
  • As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento;
  • Você também pode contratar seu cartão pelo internet banking, pelo app do banco, autoatendimento ou em agências físicas.

6. Cartão Caixa Simples

O cartão de crédito consignado da CAIXA é indicado para beneficiários do INSS e servidores públicos Federais.

Cartão Caixa Simples

Anuidade
Renda mínima
Facilidade de aprovação
Benefícios

Para beneficiários do INSS e servidores públicos Federais.

4.1

O cartão Caixa Simples é uma boa opção de consignado e até 5% do benefício dos usuários do cartão pode ser usado para pagar a fatura.

Além disso, o grande diferencial desse cartão é a possibilidade de poder transformar de 20% a 70% do limite em dinheiro na conta!

Entretanto, é claro que existem condições, e serão cobrados juros rotativos + IOF do dia em que o crédito entrou na conta até o pagamento da fatura.

Alguns dos benefícios desse cartão de crédito são:

  • Anuidade grátis;
  • Juros rotativo de somente 2,70% por mês;
  • Possibilidade de conseguir serviços e produtos de lojas parceiras com desconto.

7. Cartão Ourocard pré-pago

O cartão Ourocard pré-pago é uma ótima opção de cartão para negativados que querem assumir controle de seu saldo.

Ourocard pré-pago

Anuidade
Renda mínima
Facilidade de aprovação
Benefícios

Opção que não exige renda mínima, facilitando sua aprovação.

4

Essa opção é sem anuidade e não exige renda mínima, facilitando sua aprovação.

Por outro lado, não pode ser utilizado para fazer compras online, e possui algumas condições:

  • A emissão do cartão custa R$ 10;
  • Existe uma tarifa de manutenção mensal, que custa R$ 5;
  • A partir do 3° saque mensal, não serão cobrados os R$ 5 por saque.

8. Cartão de Crédito pré-pago Mercado Pago

Ao baixar o aplicativo do Mercado Pago e ir na aba de cartões, é possível solicitar o cartão virtual ou físico.

Cartão de Crédito Mercado Pago

Anuidade
Renda mínima
Facilidade de aprovação
Benefícios

Uma das melhores opções de cartão livre de anuidade.

4.1

Além disso, você poderá utiliza-lo a partir do saldo na sua conta para compras online ou em lojas físicas e saques.

Ambos os cartões são gratuitos e não possuem tarifa de emissão nem anuidade.

Já em relação a saques nacionais e internacionais com o cartão físico, pode haver cobrança de taxas.

Em contrapartida, há uma taxa de 6,38% referente ao IOF para transações internacionais.

Mas, vale ressaltar que você não pode utilizar o cartão físico em compras online, e para solicitá-lo você precisa ter no mínimo R$ 100 na conta Mercado Pago.

Outro grande diferencial do cartão físico é o fato de não possuir dados impressos no mesmo, o que garante uma maior segurança, por exemplo.

Qual o melhor cartão de crédito para negativado?

Pessoa utilizando o cartão de crédito
Pessoa utilizando o cartão de crédito

Como mostrado acima não existe uma única melhor opção, o ideal é buscar aquele que se adequa mais a seu perfil.

O que vemos em comum é que a maneira mais fácil de conseguir um cartão de crédito para negativado com limite é buscando uma opção de cartão consignado.

Neste sentido, um cartão de crédito consignado consegue atrelar o limite de crédito ao seu salário. Sendo assim, não é preciso consultar seu nome.

Cartão de crédito para negativado com limite é possível?

Existem diversos cartões de crédito que não passam por uma análise criteriosa do solicitante para realizar a emissão. 

Portanto, sim! É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo, e melhor, você consegue solicitar o cartão de crédito pela internet.

Para isso, as instituições financeiras precisam ter outras garantias para diminuir o risco de crédito. Dessa forma, você consegue “fugir” da consulta do CPF em empresas de proteção ao crédito, como o SPC, Serasa e SCPC.

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    Tipos de cartões para negativados

    Existem 2 tipos mais comuns de cartões na modalidade crédito para pessoas com o nome negativado:

    Cartão de crédito consignado

    Por mais que cartão de crédito consignado seja uma ótima opção de cartão para negativados, ele possui algumas limitações. Por exemplo, para solicitar esse tipo de cartão você precisa se enquadrar em algum desses pontos:

    • Aposentado;
    • Pensionista do INNS;
    • Funcionário público
    • Funcionário das Forças armadas;
    • Ou trabalhar CLT em empresa privada.

    Sendo assim, você só consegue aprovação se fizer parte de algum desses grupos.

    Até porque, o cartão consignado funciona com uma garantia em seu salário, sendo abatido o pagamento diretamente da folha.

    Cartão de crédito pré-pago

    Para ter um cartão de crédito pré-pago basta ter um CPF válido, não passando por nenhuma análise de crédito ou renda e muito menos consulta do seu nome.

    A desvantagem é que, como o nome já diz, você precisa recarregar seu cartão, que pode ser feito por boleto, transferência ou depósito.

    Depois de carregado basta utilizar o cartão na função crédito.

    Mais opções de cartão de crédito para negativados com limite

    Além dessas opções, existem outros cartões de crédito que também apresentam uma certa facilidade de aprovação:

    Cartão Neon

    O Neon é outro banco digital com uma opção de cartão internacional com consulta ao CPF, mas com melhores chances de aprovação.

    O app da conta digital é uma ótima ferramenta para lhe auxiliar no controle de seus gastos, e ainda conta com esses benefícios:

    • Anuidade zero;
    • Direito ao cartão virtual para compras e assinaturas online;
    • Possibilidade de colocar a fatura do cartão em débito automático.

    Cartão C6 Bank

    Esse cartão de crédito do C6 Bank funciona de forma tradicional aos cartões de bancos digitais, e passa por uma análise de crédito.

    Mas, nesse caso, tem mais chances de conseguir o seu.

    Abaixo estão alguns dos benefícios desse cartão:

    • Livre-se de filas de pedágio com o C6 Taggy, com o pagamento do mesmo sendo descontado direto na sua conta;
    • Conta Digital grátis para você acompanhar todos os seus gastos diretamente do seu celular;
    • Cobertura internacional, com o cartão sendo aceito em qualquer lugar do mundo.

    Cartão BBB

    O Cartão BBB é oferecido pelo Brazilian Business Bank, sendo uma boa opção para quem está negativado.

    Trata-se de um cartão pré-pago/conta digital, sendo recarregável por meio de boleto bancário.

    Com o cartão BBB, é possível realizar compras em lojas virtuais e físicas, tanto no Brasil como no exterior, saques na rede Banco24Horas e transferências para qualquer outro banco.

    Além disso, a instituição financeira também disponibiliza uma opção de empréstimo em parceria com o Simplic.

    Logo após o recebimento do cartão, o cliente pode obter crédito entre R$ 500 e R$ 3.500.

    Para que isso seja possível, basta solicitar a liberação do empréstimo no site do BBB. Contudo, vale lembrar que a taxa de juros é alta, variando entre 15,8% a 17,9%.

    Melhores opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo

    Com o objetivo de que pessoas negativadas também tenham acesso a crédito, foram criadas duas modalidades de cartões de crédito pelas instituições financeiras.

    Essas modalidades diminuem o risco de não pagamento, enquanto facilitam a aprovação de crédito para você!

    Crédito Consignado

    Por mais que seja uma boa opção para pessoas negativadas, nem todo mundo pode ter acesso ao cartão de crédito consignado.

    Pois, como parte do pagamento é realizado de forma indireta, sua fatura é abatida direto da folha de pagamento ou benefício do usuário.

    Existem algumas especificações para solicitá-lo, onde o solicitante precisa ser:

    • Funcionário público;
    • Aposentado;
    • Funcionário das Forças Armadas;
    • Pensionista do INSS;
    • ou trabalhar como CLT em alguma empresa privada.

    Ou seja, você precisa fazer parte de um desses grupos para conseguir seu cartão sem consultar o nome.

    Por outro lado, a instituição financeira pode realizar uma breve análise de crédito, para determinar qual será o limite disponibilizado.

    Crédito pré-pago

    Essa opção é ideal para quem está com o nome sujo e não pretende acumular dívidas.

    Isso porque a única exigência para conseguir sua aprovação é ter um CPF válido.

    Ou seja, o solicitante não passará por uma análise de crédito ou de renda para ter o cartão aprovado.

    E ainda por cima não é obrigatório ter uma conta bancária!

    Ao utilizar seu cartão pré-pago ao inserir seus dados em algum site, seu funcionamento é bem semelhante a um cartão tradicional.

    Entretanto, a diferença está na forma em que o pagamento é realizado, sendo feito antes de ter um limite preestabelecido com pagamento da fatura ao final do mês.

    Esse cartão é recarregado via boleto, depósito ou transferência, e então o limite é disponibilizado.

    Vale lembrar, ainda, que o cartão de crédito pré-pago não permite o parcelamento de compras, já que não existe a garantia de que existirá limite nos próximos meses.

    Sendo assim, é de extrema importância que o usuário se atente quanto à taxa de adesão, recarga, mensalidade, anuidade e saques.

    Vale a pena ter cartão de crédito estando negativado?

    Possuir um cartão de crédito, mesmo com o CPF negativado é uma grande vantagem.

    Isso porque diversos serviços básicos como recarga de celular, serviços de assinatura ou até mesmo solicitar carros de aplicativos se tornam possíveis com um cartão de crédito.

    Além disso, existem opções que garantem taxas de juros inferiores para o INSS, como é o caso do cartão de crédito consignado.

    Portanto, possuir um cartão de crédito para negativados significa ter acesso a uma série de benefícios para lhe ajudar a manter o controle de suas finanças.

    Por outro lado, é preciso analisar as taxas de juros, que muitas vezes são as maiores do mercado financeiro.

    Isso acontece porque as financeiras não têm garantia de que vão receber o valor gasto.

    Sendo assim, antes de solicitar um cartão de crédito com o nome sujo, certifique-se de que suas finanças estão estabilizadas, e que você irá usar de forma consciente essa ferramenta.

    Você também pode querer saber

    Como solicitar um cartão de crédito pela internet?

    É possível solicitar seu cartão de forma digital, por meio de sites ou aplicativos.

    Todavia, caso você prefira, também é possível fazer a solicitação pelo telefone ou de forma presencial, caso a opção de cartão escolhida não seja de um banco 100% digital.

    Pensando nisso, separamos algumas dicas de segurança durante a solicitação:

    Veja se realmente precisa de um cartão

    Para pessoas negativadas, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira dispensável.

    Por isso, avalie sua situação financeira antes de solicitar um cartão de crédito, e veja se você possui condições de controlar seus gastos mesmo negativado.

    Fora as opções de cartões pré-pagos, você pode correr o risco de perder o controle dos seus gastos, e acabar contraindo dívidas com taxas de juros extremamente altas.

    Então, reflita se na sua condição atual um cartão de crédito é realmente necessário, e use-o somente quando for preciso.

    Analise os custos envolvidos

    Após escolher uma opção interessante, não se esqueça de analisar os custos que estarão envolvidos no seu uso.

    Você precisa entender muito bem as condições do que se foi contratado, como por exemplo, juros e tarifas, para evitar preocupações futuras.

    Cuidado ao informar seus dados

    Durante a solicitação do cartão de crédito pela internet, é fundamental que você informe seus dados pessoais somente a sites confiáveis.

    Certifique-se de que o domínio do site acessado é o mesmo do site principal do banco.

    Além disso, verifique o lado superior esquerdo da barra do navegador, e veja se você consegue encontrar um cadeado no começo do link, como na imagem abaixo.

    Site do Santander

    Como consultar Score

    O Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior é o nível de confiabilidade que as instituições de crédito terão no consumidor.

    Essa pontuação é calculada pelos birôs de crédito, que são 4: Boa Vista Serviços (antiga Equifax do Brasil), Serasa, SPC e Quod.

    O mais utilizado, entretanto, é o da Serasa. Então, você pode consultar o seu Score através desse birô de crédito:

    • Passo 1: Acesse o site do Score Serasa;
    • Passo 2: Preencha o cadastro. Caso seja o primeiro acesso, preencha com todas as suas informações;
    • Passo 3: Está pronto! A sua pontuação vai aparecer na tela.
    Score de crédito - pontuação importante para conseguir um cartão para negativados
    Serasa Score

    Como se livrar das dívidas

    Existem algumas boas práticas para você se livrar das suas dívidas e alcançar uma segurança financeira.

    Confira abaixo 3 dicas práticas que separamos para lhe ajudar nesse processo:

    Levantamento das dívidas

    Antes de tudo, você precisa identificar suas dívidas e conhecê-las!

    Portanto, aqui faremos uma pesquisa completa, levantando dados específicos das dívidas, como:

    • Tipo de dívida;
    • Credor;
    • Valor inicial e atual;
    • Custo efetivo total (juros + taxas);
    • Quantidade de meses.

    Tenha um plano

    Depois de elencar todas as despesas, é importante definir um planejamento para conseguir se livrar das dívidas.

    Defina uma prioridade, e entenda qual dívida deve ser paga primeiro.

    Nós aconselhamos que sejam priorizadas as dívidas com maiores taxas de juros, como é o caso do cheque especial ou rotativo.

    Dessa forma, você evita que suas dívidas aumentem exponencialmente e perca o controle das coisas.

    Negocie com seu credor

    Em seguida, finalmente chegou a hora de negociar com seu credor!

    Essa etapa é muito importante, e deve ser feita com cuidado, para que você consiga diminuir o valor da dívida e tornar ela mais palpável à sua realidade. 

    Você vai se impressionar com as possibilidades de uma boa negociação, mas lembre-se de que você só deve partir para essa fase se você se comprometer com o que de fato pode cumprir.

    Cartão de crédito para negativado vale a pena?

    Como você pôde perceber, é possível conseguir um cartão para negativados que não tenha condições abusivas e possua outras vantagens para seu bolso. Sendo assim, caso realmente precise dessa ferramenta, vale a pena.

    No entanto, vale lembrar que é sempre importante possuir um bom controle financeiro na hora de se livrar das dívidas.

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      2 comentários publicados nesse artigo
        15/06/2021 às 16:14

        fiquei com dúvidas em relação ao desconto na folha de pagamento se comprar 1000 reais parcelado será descontado o valor total de uma só VEZ?

          16/06/2021 às 12:08

          Oi, Maria 🙂 Esse tipo de cartão funciona de maneira semelhante aos ‘convencionais’. Ou seja, o valor descontado é referente ao valor de sua fatura do mês. Então, se sua compra for parcelada você irá pagar a parcela do mês mais outros gastos que você tenha feito.

      🤔 Tem dúvidas ou dicas? Comenta aqui, que nossos especialistas respondem!

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        Escrito por Hícaro Sindeaux Redator

        Analista de produto e conteúdo, é um entusiasta de novas tecnologias e fintechs e adora escrever sobre produtos financeiros, investimentos e empreendedorismo.

        • Graduando em Engenharia Civil - UFC.
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