Os melhores cartões de crédito para negativado com limite para 2021

Cartão de crédito para negativo com limite é possível? Muitas pessoas acreditam que jamais conseguirão um cartão de crédito estando com o nome sujo, mas saiba que isso não é verdade!

VEJA TAMBÉM: Melhores cartões de crédito sem anuidade || Cartões de crédito fácil de aprovar || Fazer cartão de crédito pela internet.

Cartão de crédito para negativado: Confira 7 opções

Conheça as 7 melhores opções de cartão de crédito para quem estar com o nome negativado e procura um cartão com boas taxas e com limite.

1. Cartão BMG Card

O Cartão de Crédito Consignado do BMG é uma opção exclusiva para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Por ser consignado é um ótima opção de cartão para negativado com limite.

2. Cartão Santander SX

O Santander lançou a nova versão do Santander Free, que agora se chama Santander SX.

Cartão Santander SX

Anuidade

Facilidade de aprovação

Benefícios

Renda mínima

Limite

Esta é a melhor opção para quem busca um cartão que pode ter um limite alto.

4.2

SOLICITAR GRÁTIS

3. Cartão Consignado Banco PAN

Outra boa opção de cartão de crédito para negativado é o cartão consignado do Banco PAN.

4. Cartão Consignado do Banco Bradesco

O Cartão Consignado do Banco Bradesco é outra boa opção de cartão de crédito para negativados.

5. Cartão Caixa Simples

O cartão de crédito consignado da CAIXA é indicado para beneficiários do INSS e servidores públicos Federais.

6. Cartão Ourocard pré-pago

O cartão Ourocard pré-pago é uma ótima opção de cartão para negativados que querem assumir controle de seu saldo.

7. Cartão de Crédito pré-pago Mercado Pago

Ao baixar o aplicativo do Mercado Pago e ir na aba de cartões, é possível solicitar o cartão virtual ou físico.

Qual o melhor cartão de crédito para negativado?

Como mostrado acima não existe uma única melhor opção, o ideal é buscar aquele que se adequa mais a seu perfil.

O que vemos em comum é que a maneira mais fácil de conseguir um cartão de crédito para negativado com limite é buscando uma opção de cartão consignado.

Neste sentido, um cartão de crédito consignado consegue atrelar o limite de crédito ao seu salário. Sendo assim, não é preciso consultar seu nome.

Cartão de crédito para negativado com limite é possível?

Existem diversos cartões de crédito que não passam por uma análise criteriosa do solicitante para realizar a emissão. 

Portanto, sim! É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo, e melhor, você consegue solicitar o cartão de crédito pela internet.

Para isso, as instituições financeiras precisam ter outras garantias para diminuir o risco de crédito. Dessa forma, você consegue “fugir” da consulta do CPF em empresas de proteção ao crédito, como o SPC, Serasa e SCPC.

Tipos de cartões para negativados

Existem 2 tipos mais comuns de cartões na modalidade crédito para pessoas com o nome negativado:

Cartão de crédito consignado

Por mais que cartão de crédito consignado seja uma ótima opção de cartão para negativados, ele possui algumas limitações. Por exemplo, para solicitar esse tipo de cartão você precisa se enquadrar em algum desses pontos:

• Aposentado;
• Pensionista do INNS;
• Funcionário público
• Funcionário das Forças armadas;
• Ou trabalhar CLT em empresa privada.

Sendo assim, você só consegue aprovação se fizer parte de algum desses grupos.

Até porque, o cartão consignado funciona com uma garantia em seu salário, sendo abatido o pagamento diretamente da folha.

Cartão de crédito pré-pago

Para ter um cartão de crédito pré-pago basta ter um CPF válido, não passando por nenhuma análise de crédito ou renda e muito menos consulta do seu nome.

A desvantagem é que, como o nome já diz, você precisa recarregar seu cartão, que pode ser feito por boleto, transferência ou depósito.

Depois de carregado basta utilizar o cartão na função crédito.

Mais opções de cartão de crédito para negativados com limite

Além dessas opções, existem outros cartões de crédito que também apresentam uma certa facilidade de aprovação:

Cartão C6 Bank

Esse cartão de crédito do C6 Bank funciona de forma tradicional aos cartões de bancos digitais, e passa por uma análise de crédito.

Mas, nesse caso, tem mais chances de conseguir o seu.

Abaixo estão alguns dos benefícios desse cartão:

• Livre-se de filas de pedágio com o C6 Taggy, com o pagamento do mesmo sendo descontado direto na sua conta;
• Conta Digital grátis para você acompanhar todos os seus gastos diretamente do seu celular;
• Cobertura internacional, com o cartão sendo aceito em qualquer lugar do mundo.

Cartão Neon

O Neon é outro banco digital com uma opção de cartão internacional com consulta ao CPF, mas com melhores chances de aprovação.

O app da conta digital é uma ótima ferramenta para lhe auxiliar no controle de seus gastos, e ainda conta com esses benefícios:

• Anuidade zero;
• Direito ao cartão virtual para compras e assinaturas online;
• Possibilidade de colocar a fatura do cartão em débito automático.

Cartão BBB

O Cartão BBB é oferecido pelo Brazilian Business Bank, sendo uma boa opção para quem está negativado.

Trata-se de um cartão pré-pago/conta digital, sendo recarregável por meio de boleto bancário.

Com o cartão BBB, é possível realizar compras em lojas virtuais e físicas, tanto no Brasil como no exterior, saques na rede Banco24Horas e transferências para qualquer outro banco.

Além disso, a instituição financeira também disponibiliza uma opção de empréstimo em parceria com o Simplic.

Logo após o recebimento do cartão, o cliente pode obter crédito entre R$ 500 e R$ 3.500.

Para que isso seja possível, basta solicitar a liberação do empréstimo no site do BBB. Contudo, vale lembrar que a taxa de juros é alta, variando entre 15,8% a 17,9%.

Melhores opções de cartão de crédito para quem tem o nome sujo

Com o objetivo de que pessoas negativadas também tenham acesso a crédito, foram criadas duas modalidades de cartões de crédito pelas instituições financeiras.

Essas modalidades diminuem o risco de não pagamento, enquanto facilitam a aprovação de crédito para você!

Crédito Consignado

Por mais que seja uma boa opção para pessoas negativadas, nem todo mundo pode ter acesso ao cartão de crédito consignado.

Pois, como parte do pagamento é realizado de forma indireta, sua fatura é abatida direto da folha de pagamento ou benefício do usuário.

Existem algumas especificações para solicitá-lo, onde o solicitante precisa ser:

• Funcionário público;
• Aposentado;
• Funcionário das Forças Armadas;
• Pensionista do INSS;
• ou trabalhar como CLT em alguma empresa privada.

Ou seja, você precisa fazer parte de um desses grupos para conseguir seu cartão sem consultar o nome.

Por outro lado, a instituição financeira pode realizar uma breve análise de crédito, para determinar qual será o limite disponibilizado.

Crédito pré-pago

Essa opção é ideal para quem está com o nome sujo e não pretende acumular dívidas.

Isso porque a única exigência para conseguir sua aprovação é ter um CPF válido.

Ou seja, o solicitante não passará por uma análise de crédito ou de renda para ter o cartão aprovado.

E ainda por cima não é obrigatório ter uma conta bancária!

Ao utilizar seu cartão pré-pago ao inserir seus dados em algum site, seu funcionamento é bem semelhante a um cartão tradicional.

Entretanto, a diferença está na forma em que o pagamento é realizado, sendo feito antes de ter um limite preestabelecido com pagamento da fatura ao final do mês.

Esse cartão é recarregado via boleto, depósito ou transferência, e então o limite é disponibilizado.

Vale lembrar, ainda, que o cartão de crédito pré-pago não permite o parcelamento de compras, já que não existe a garantia de que existirá limite nos próximos meses.

Sendo assim, é de extrema importância que o usuário se atente quanto à taxa de adesão, recarga, mensalidade, anuidade e saques.

Vale a pena ter cartão de crédito estando negativado?

Possuir um cartão de crédito, mesmo com o CPF negativado é uma grande vantagem.

Isso porque diversos serviços básicos como recarga de celular, serviços de assinatura ou até mesmo solicitar carros de aplicativos se tornam possíveis com um cartão de crédito.

Além disso, existem opções que garantem taxas de juros inferiores para o INSS, como é o caso do cartão de crédito consignado.

Portanto, possuir um cartão de crédito para negativados significa ter acesso a uma série de benefícios para lhe ajudar a manter o controle de suas finanças.

Por outro lado, é preciso analisar as taxas de juros, que muitas vezes são as maiores do mercado financeiro.

Isso acontece porque as financeiras não têm garantia de que vão receber o valor gasto.

Sendo assim, antes de solicitar um cartão de crédito com o nome sujo, certifique-se de que suas finanças estão estabilizadas, e que você irá usar de forma consciente essa ferramenta.

Você também pode querer saber…

Como solicitar um cartão de crédito pela internet?

É possível solicitar seu cartão de forma digital, por meio de sites ou aplicativos.

Todavia, caso você prefira, também é possível fazer a solicitação pelo telefone ou de forma presencial, caso a opção de cartão escolhida não seja de um banco 100% digital.

Pensando nisso, separamos algumas dicas de segurança durante a solicitação:

Veja se realmente precisa de um cartão

Para pessoas negativadas, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira dispensável.

Por isso, avalie sua situação financeira antes de solicitar um cartão de crédito, e veja se você possui condições de controlar seus gastos mesmo negativado.

Fora as opções de cartões pré-pagos, você pode correr o risco de perder o controle dos seus gastos, e acabar contraindo dívidas com taxas de juros extremamente altas.

Então, reflita se na sua condição atual um cartão de crédito é realmente necessário, e use-o somente quando for preciso.

Analise os custos envolvidos

Após escolher uma opção interessante, não se esqueça de analisar os custos que estarão envolvidos no seu uso.

Você precisa entender muito bem as condições do que se foi contratado, como por exemplo, juros e tarifas, para evitar preocupações futuras.

Cuidado ao informar seus dados

Durante a solicitação do cartão de crédito pela internet, é fundamental que você informe seus dados pessoais somente a sites confiáveis.

Certifique-se de que o domínio do site acessado é o mesmo do site principal do banco.

Além disso, verifique o lado superior esquerdo da barra do navegador, e veja se você consegue encontrar um cadeado no começo do link, como na imagem abaixo.

Como consultar Score

O Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior é o nível de confiabilidade que as instituições de crédito terão no consumidor.

Essa pontuação é calculada pelos birôs de crédito, que são 4: Boa Vista Serviços (antiga Equifax do Brasil), Serasa, SPC e Quod.

O mais utilizado, entretanto, é o da Serasa. Então, você pode consultar o seu Score através desse birô de crédito:

Como se livrar das dívidas

Existem algumas boas práticas para você se livrar das suas dívidas e alcançar uma segurança financeira.

Confira abaixo 3 dicas práticas que separamos para lhe ajudar nesse processo:

Levantamento das dívidas

Antes de tudo, você precisa identificar suas dívidas e conhecê-las!

Portanto, aqui faremos uma pesquisa completa, levantando dados específicos das dívidas, como:

• Tipo de dívida;
• Credor;
• Valor inicial e atual;
• Custo efetivo total (juros + taxas);
• Quantidade de meses.

Tenha um plano

Depois de elencar todas as despesas, é importante definir um planejamento para conseguir se livrar das dívidas.

Defina uma prioridade, e entenda qual dívida deve ser paga primeiro.

Nós aconselhamos que sejam priorizadas as dívidas com maiores taxas de juros, como é o caso do cheque especial ou rotativo.

Dessa forma, você evita que suas dívidas aumentem exponencialmente e perca o controle das coisas.

Negocie com seu credor

Em seguida, finalmente chegou a hora de negociar com seu credor!

Essa etapa é muito importante, e deve ser feita com cuidado, para que você consiga diminuir o valor da dívida e tornar ela mais palpável à sua realidade. 

Você vai se impressionar com as possibilidades de uma boa negociação, mas lembre-se de que você só deve partir para essa fase se você se comprometer com o que de fato pode cumprir.

Cartão de crédito para negativado vale a pena?

Como você pôde perceber, é possível conseguir um cartão para negativados que não tenha condições abusivas e possua outras vantagens para seu bolso. Sendo assim, caso realmente precise dessa ferramenta, vale a pena.

No entanto, vale lembrar que é sempre importante possuir um bom controle financeiro na hora de se livrar das dívidas.

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Postado em: Cartão de Crédito