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Os 13 Melhores Cartões de Crédito para Negativado de 2022 [Ranking]

Deseja ter um cartão de crédito mas está negativado? Confira o ranking com as melhores opções, saiba como solicitar o seu e dicas para ser aprovado!

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 20 de Abril de 2022

É possível ter um cartão de crédito para negativado com limite? Muitos acreditam que jamais conseguirão um cartão de crédito com o nome sujo, mas saiba que isso não é verdade!

VEJA TAMBÉM: Melhores cartões de crédito sem anuidade || Cartões de crédito fácil de aprovar || Fazer cartão de crédito pela internet

Afinal, como conseguir um cartão de crédito mesmo estando negativado? Descubra a resposta e ótimas dicas para ser aprovado no próximo tópico!

Existem diversas opções de cartões para aqueles que estão com dívidas e precisam de crédito. Por isso, preparamos um conteúdo especial para você.

Neste ranking, apresentamos as melhores alternativas para quem tem perfil negativado e dicas de como escolher o cartão de crédito ideal para o seu perfil.

Por fim, vamos te ajudar com dicas para sair das dívidas e limpar o nome da lista de negativados!

Cartão de crédito para negativado com limite: Confira os melhores

Assista ao vídeo sobre 10 melhores cartões de crédito para negativados

Ter um cartão de crédito aprovado com score baixo pode ser um desafio, tanto nos bancos tradicionais como os digitais. Mas, saiba que é possível ter cartão de crédito com o nome sujo!

Por isso, neste ranking selecionamos os cartões de crédito convencionais com boas taxas de aprovação para quem tem nome negativado. Veja as melhores opções:

Cartão Santander SX Visa

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Por se tratar de um cartão de entrada, o cartão Santander SX também possui fácil aprovação para negativado, apesar de passar por análise de crédito.

Contudo, o cartão exige dois tipos de renda mínima: R$ 1.045,00 para não correntistas do banco e apenas R$ 500 para que possui conta no Santander. Ademais, o SX Santander oferece descontos no programa Esfera.

Cartão Neon Visa

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O Neon é outro banco digital com uma opção de cartão internacional com consulta ao CPF, mas com melhores chances de aprovação conforme utiliza a conta.

Cartão C6 Bank Mastercard

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O cartão de crédito C6 Bank funciona de forma semelhante aos cartões de bancos digitais e passa por uma análise de crédito. Mas, nesse caso, tem mais chances de conseguir o seu ao abrir a conta digital no banco C6 e movimentá-la por um tempo.

Cartão PagBank Visa

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No PagBank você pode fazer a portabilidade do seu salário ou investir seu dinheiro para aumentar as chances de ser aprovado no cartão de crédito.

Cartão Nubank Mastercard

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O Nubank é um cartão de fácil aprovação para negativado com limite inicial baixo. Mas, com o tempo de uso e pagando as faturas em dia, o banco libera mais limite para o cliente!

Cartão de crédito para negativado Consignado

Se você procura um cartão de crédito para negativado com limite, o Consignado pode ser uma opção!

Assim, para ser aprovado é preciso ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público Municipal, Estadual ou Federal.

Esta é uma das categorias mais vantajosas para o cliente com as menores taxas juros do mercado e uma parte do pagamento da fatura é descontada diretamente do salário ou benefício.

Cartão Consignado Inter Mastercard

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O cartão de crédito consignado do Banco Inter exige renda mínima de R$1.100. O melhor de tudo é que não cobra anuidade e é aceito em todos os estabelecimentos que trabalham com a bandeira Mastercard.

Cartão PAN Consignado Visa

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O Banco PAN tem um cartão disponível para negativados que permite sacar até 70% do limite e o crédito pode chegar a 2x o valor do salário ou benefício.

Cartão Bradesco Consignado Elo

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Com o cartão de crédito Consignado Bradesco Elo Internacional você pode fazer compras em todo o Brasil e no mundo e conta com primeira anuidade grátis.

Cartão Consignado BMG Mastercard

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O cartão de crédito consignado do BMG além de aprovar limite para negativado, é uma ótima opção para quem não quer saber de anuidade e ainda ter uma conta digital completa sem taxas.

Cartão Consignado Caixa Simples Elo

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Com o cartão consignado da CAIXA é possível ter de 20% a 70% do limite de crédito em dinheiro, uma boa alternativa para quem precisa quitar dívidas com juros maiores.

Cartões Pré-pagos para Negativados

Por fim, outro tipo de banco que aprova cartão de crédito para negativado são os que oferecem o modelo pré-pago.

Esses são cartões sem consulta ao SPC e Serasa e o limite de crédito é o valor que o cliente recarrega no cartão. Assim, ele pode ser usado em compras físicas e online, no crédito à vista.

Então, este produto é indicado para quem está negativado e não consegue ser aprovado em outro cartão de crédito.

Cartão Pré-pago Proteste Mastercard

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Já imaginou ter um cartão pré-pago que oferece cashback? O Proteste oferece um bom produto sem análise de crédito, sem anuidade e ainda oferece dinheiro de volta.

Cartão Pré-Pago PagBank Mastercard

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Para quem está com o nome negativado e deseja assumir o controle do seu limite, o cartão de crédito pré-pago PagBank pode ser o que procura.

Utilize-o em suas viagens, faça compras online, saques e acompanhe tudo pelo aplicativo sem taxas de manutenção.

Cartão Pré-pago SuperDigital Mastercard

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O cartão SuperDigital pré-pago é uma ótima opção de cartão para negativados que querem assumir controle de seu saldo e o melhor, é sem taxas!

Compare os cartões de crédito

Selecione abaixo os cartões que você deseja comparar

Cartão Santander SX Cartão Santander SX
Selecione aqui o 2º cartão
Cartão Santander SX

Cartão Santander SX

4.5
URL Verificada
Anuidade
Anuidade: Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)
Cobertura: Internacional
Bandeira
Bandeira: Gold visa
Benefícios
Benefícios:
  • Descontos
  • Sem anuidade
Renda mínima
Renda mínima: R$ 500,00 (abrindo a conta gratuita)

Metodologia do ranking

Este ranking dos melhores cartões de crédito para negativado foi definido de acordo com alguns critérios de avaliação, como: maior facilidade de aprovação do cartão, renda mínima acessível e opções sem anuidade (ou que permitem zerar a taxa).

Estes fatores são fundamentais para que consiga encontrar o cartão ideal para negativado. Afinal, sabemos que este momento financeiro pode ser delicado e ter um produto que atenda às suas necessidades é essencial.

Para verificar as informações, nós consultamos os sites oficiais do bancos emissores, seu processo de solicitação, além de outros canais buscando as avaliações dos usuários, como no Reclame Aqui. E para validar se uma instituição é autorizada e regulamentada, consultamos o Banco Central.

Dessa forma, pudemos entender o produto financeiro de forma ampla e descobrir se o cartão realmente é o ideal para compor o ranking de melhores cartões para quem está negativado, com limite. Além disso, listamos também os cartões Consignado e Pré-pago, que são ótimas alternativas para quem tem dificuldade de aprovação.

É possível conseguir um cartão de crédito estando negativado?

Sim, é possível conseguir um cartão de crédito mesmo estando com o nome negativado. Isso por que existem alguns cartões que não fazem consulta ao SPC, Serasa ou outro birô de crédito.

E alguns que fazem esse tipo de consulta, ainda assim, conseguem aprovar algumas pessoas. No entanto, o limite inicial costuma ser baixo, nesse caso o ideal é ir conquistando mais limite à medida que vai pagando as faturas em dia.

A aprovação mesmo com o nome negativado acontece por conta que os emissores utilizam de diversas outras fontes de consulta para assim conseguir conceder limite de crédito.

Por isso, mesmo com o nome negativado é preciso pagar suas contas em dia e manter seu cadastro atualizado e, o mais importante, procurar limpar seu nome para o emissor saber que você está tentando pagar suas contas. Com isso, aumenta suas chances de aprovação.

Os tipos de cartão que costumam aprovar sem consultar o SPC e o Serasa são os cartões pré-pagos e cartões consignados, já que esses conseguem garantias para o limite oferecido.

Não está conseguindo ser aprovado no cartão de crédito? Uma dica é abrir conta no banco e começar a movimentar a conta, pagar contas e fazer transferências, pois isso ajuda a construir relacionamento. Assim, com o tempo será liberado a função crédito.

Um ótimo banco para você conseguir construir relacionamento é o Cartão Santander SX.

Para resumir, segue algumas dicas que aumentam suas chances de conseguir um cartão mesmo estando negativado:

  1. Procure negociar e quitar suas dívidas;
  2. Pague suas contas em dia;
  3. Mantenha seu cadastro atualizado nos birôs de crédito;
  4. Abra uma conta em banco e comece a movimentar seu dinheiro no banco;
  5. Utilize o cartão de crédito aprovado mesmo com limite baixo.

Qual cartão de crédito para negativado é aprovado na hora?

Nem todos os cartões de crédito têm a resposta da sua aprovação de forma imediata, por isso, dentre os cartões mostrado acima, alguns deles têm a resposta de aprovação na hora:

  • Santander SX;
  • C6 Bank;
  • PagBank;
  • Nubank.

Veja outras opções de cartões que aprovam na hora.

Qual o melhor cartão de crédito para negativado?

Como mostrado neste artigo, não existe uma única melhor opção, pois o ideal é buscar o melhor cartão que se adequa mais ao seu perfil.

O que vemos em comum é que a maneira mais fácil de conseguir um cartão de crédito para negativado com limite é buscando uma opção de cartão consignado.

Neste sentido, um cartão de crédito consignado consegue atrelar o limite de crédito ao seu salário. Sendo assim, não é preciso consultar seu nome.

Tipos de cartões para quem tem o nome sujo

Com o objetivo de que pessoas negativadas também tenham acesso a crédito, foram criadas duas modalidades de cartões de crédito pelas instituições financeiras.

Essas modalidades diminuem o risco de não pagamento, enquanto facilitam a liberação de crédito para você!

Crédito Consignado

Por mais que seja uma boa opção para pessoas negativadas, nem todo mundo pode ter acesso ao cartão de crédito consignado.

Pois, como parte do pagamento é realizado de forma indireta, sua fatura é abatida direto da folha de pagamento ou benefício do usuário.

Existem algumas especificações para solicitá-lo, onde o solicitante precisa ser:

  • Funcionário público;
  • Aposentado;
  • Funcionário das Forças Armadas;
  • Pensionista do INSS;
  • ou trabalhar como CLT em alguma empresa privada.

Ou seja, você precisa fazer parte de um desses grupos para conseguir seu cartão sem consultar o nome.

Por outro lado, a instituição financeira pode realizar uma breve análise de crédito, para determinar qual será o limite disponibilizado.

Crédito pré-pago

Essa opção é ideal para quem está com o nome sujo e não pretende acumular dívidas. Isso porque a única exigência para conseguir sua aprovação é ter um CPF válido.

Ou seja, o solicitante não passará por uma análise de crédito ou de renda para ter o cartão aprovado.

E ainda por cima não é obrigatório ter uma conta bancária!

Ao utilizar seu cartão pré-pago ao inserir seus dados em algum site, seu funcionamento é bem semelhante a um cartão tradicional.

Entretanto, a diferença está na forma em que o pagamento é realizado, sendo feito antes de ter um limite preestabelecido com pagamento da fatura ao final do mês.

Esse cartão é recarregado via boleto, depósito ou transferência, e então o limite é disponibilizado.

Vale lembrar, ainda, que o cartão de crédito pré-pago não permite o parcelamento de compras, já que não existe a garantia de que existirá limite nos próximos meses.

Sendo assim, é de extrema importância que o usuário se atente quanto à taxa de adesão, recarga, mensalidade, anuidade e saques.

Dúvidas frequentes sobre cartão para negativado

O cartão para negativado funciona basicamente como um cartão de crédito comum, mas possui uma maior flexibilidade na análise de crédito.

Além disso, é possível aumentar as chances de aprovação quando o cartão é compatível com o perfil do cliente.

Existem diversos cartões de crédito que não passam por uma análise criteriosa do solicitante para realizar a emissão. Portanto, sim! É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo, e melhor, você consegue solicitar o cartão de crédito pela internet.

Para isso, as instituições financeiras precisam ter outras garantias para diminuir o risco de crédito. Dessa forma, você consegue “fugir” da consulta do CPF em empresas de proteção ao crédito, como o SPC, Serasa e SCPC.

É possível conseguir um cartão para negativados que não tenha condições abusivas e possua outras vantagens para seu bolso. Sendo assim, caso realmente precise dessa ferramenta, vale a pena.

O Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior é o nível de confiabilidade que as instituições de crédito terão no consumidor.

Essa pontuação é calculada pelos birôs de crédito, que são 4: Boa Vista Serviços (antiga Equifax do Brasil), Serasa, SPC e Quod.

O mais utilizado, entretanto, é o da Serasa. Então, você pode consultar o seu Score através desse birô de crédito:

  • Passo 1: Acesse o site do Score Serasa;
  • Passo 2: Preencha o cadastro. Caso seja o primeiro acesso, preencha com todas as suas informações;
  • Passo 3: Está pronto! A sua pontuação vai aparecer na tela.

Existem 2 tipos mais comuns de cartões na modalidade crédito para pessoas com o nome negativado: consignado e pré-pago.

Cartão de crédito consignado

Por mais que cartão de crédito consignado seja uma ótima opção de cartão para negativados, ele possui algumas limitações. Por exemplo, para solicitar esse tipo de cartão você precisa se enquadrar em algum desses pontos:

  • Aposentado;
  • Pensionista do INNS;
  • Funcionário público
  • Funcionário das Forças armadas;
  • Ou trabalhar CLT em empresa privada.

Sendo assim, você só consegue aprovação se fizer parte de algum desses grupos.

Até porque, o cartão consignado funciona com uma garantia em seu salário, sendo abatido o pagamento diretamente da folha.

Cartão de crédito pré-pago

Para ter um cartão de crédito pré-pago basta ter um CPF válido, não passando por nenhuma análise de crédito ou renda e muito menos consulta do seu nome.

A desvantagem é que, como o nome já diz, você precisa recarregar seu cartão, que pode ser feito por boleto, transferência ou depósito.

Depois de carregado basta utilizar o cartão na função crédito.

Como solicitar um cartão para negativado pela internet?

É possível solicitar seu cartão de forma digital, por meio de sites ou aplicativos.

Todavia, caso você prefira, também é possível fazer a solicitação pelo telefone ou de forma presencial, caso a opção de cartão escolhida não seja de um banco 100% digital.

Pensando nisso, separamos algumas dicas de segurança durante a solicitação:

Veja se realmente precisa de um cartão

Para pessoas negativadas, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira dispensável.

Por isso, avalie sua situação financeira antes de solicitar um cartão de crédito, e veja se você possui condições de controlar seus gastos mesmo negativado.

Fora as opções de cartões pré-pagos, você pode correr o risco de perder o controle dos seus gastos, e acabar contraindo dívidas com taxas de juros extremamente altas.

Então, reflita se na sua condição atual um cartão de crédito é realmente necessário, e use-o somente quando for preciso.

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Analise os custos envolvidos

Após escolher uma opção interessante, não se esqueça de analisar os custos que estarão envolvidos no seu uso.

Você precisa entender muito bem as condições do que se foi contratado, como por exemplo, juros e tarifas, para evitar preocupações futuras.

Cuidado ao informar seus dados

Durante a solicitação do cartão de crédito pela internet, é fundamental que você informe seus dados pessoais somente a sites confiáveis.

Certifique-se de que o domínio do site acessado é o mesmo do site principal do banco.

Além disso, verifique o lado superior esquerdo da barra do navegador, e veja se você consegue encontrar um cadeado no começo do link.

Dicas para se livrar das dívidas de uma vez

Existem algumas boas práticas para você se livrar das suas dívidas e alcançar uma segurança financeira.

Confira abaixo algumas dicas práticas que separamos para lhe ajudar nesse processo:

Levantamento das dívidas

Antes de tudo, você precisa identificar suas dívidas e conhecê-las!

Portanto, aqui faremos uma pesquisa completa, levantando dados específicos das dívidas, como:

  • Tipo de dívida;
  • Credor;
  • Valor inicial e atual;
  • Custo efetivo total (juros + taxas);
  • Quantidade de meses.

Tenha um plano

Depois de elencar todas as despesas, é importante definir um planejamento financeiro para conseguir se livrar das dívidas.

Defina uma prioridade, e entenda qual dívida deve ser paga primeiro.

Nós aconselhamos que sejam priorizadas as dívidas com maiores taxas de juros, como é o caso do cheque especial ou rotativo.

Dessa forma, você evita que suas dívidas aumentem exponencialmente e perca o controle das coisas.

Negocie com seu credor

Em seguida, finalmente chegou a hora de negociar com seu credor!

Essa etapa é muito importante, e deve ser feita com cuidado, para que você consiga diminuir o valor da dívida e tornar ela mais palpável a sua realidade. 

Você vai se impressionar com as possibilidades de uma boa negociação, mas lembre-se de que você só deve partir para essa fase se você se comprometer com o que de fato pode cumprir.

Vale a pena ter um cartão de crédito estando negativado?

Possuir um cartão de crédito, mesmo com o CPF negativado é uma grande vantagem.

Isso porque diversos serviços básicos como recarga de celular, serviços de assinatura ou até mesmo solicitar carros de aplicativos se tornam possíveis com um cartão de crédito.

Além disso, existem opções que garantem taxas de juros inferiores, como é o caso do cartão de crédito consignado.

Portanto, possuir um cartão de crédito para negativados significa ter acesso a uma série de benefícios para lhe ajudar a manter o controle de suas finanças pessoais.

No entanto, vale lembrar que é sempre importante possuir um bom controle financeiro na hora de se livrar das dívidas.

Acesse agora mesmo o nosso aplicativo Mobills e tenha na palma da mão as soluções mais inteligentes para seu dinheiro!



Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 4 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.

  • Jornalista;
  • Analista de Conteúdo;
  • Redatora Web e SEO sobre produtos financeiros desde 2018.

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