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Os 13 Melhores Cartões de Crédito para Negativado de 2022 [Ranking]
Deseja ter um cartão de crédito mas está negativado? Confira o ranking com as melhores opções, saiba como solicitar o seu e dicas para ser aprovado!
Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 20 de Abril de 2022
É possível ter um cartão de crédito para negativado com limite? Muitos acreditam que jamais conseguirão um cartão de crédito com o nome sujo, mas saiba que isso não é verdade!
VEJA TAMBÉM: Melhores cartões de crédito sem anuidade || Cartões de crédito fácil de aprovar || Fazer cartão de crédito pela internet
Afinal, como conseguir um cartão de crédito mesmo estando negativado? Descubra a resposta e ótimas dicas para ser aprovado no próximo tópico!
Mostre mais
Existem diversas opções de cartões para aqueles que estão com dívidas e precisam de crédito. Por isso, preparamos um conteúdo especial para você.
Neste ranking, apresentamos as melhores alternativas para quem tem perfil negativado e dicas de como escolher o cartão de crédito ideal para o seu perfil.
Por fim, vamos te ajudar com dicas para sair das dívidas e limpar o nome da lista de negativados!
Cartão de crédito para negativado com limite: Confira os melhores
Ter um cartão de crédito aprovado com score baixo pode ser um desafio, tanto nos bancos tradicionais como os digitais. Mas, saiba que é possível ter cartão de crédito com o nome sujo!
Por isso, neste ranking selecionamos os cartões de crédito convencionais com boas taxas de aprovação para quem tem nome negativado. Veja as melhores opções:
Cartão Santander SX Visa
Anuidade
Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)
Bandeira
Gold Visa
Benefícios
- Descontos
- Sem anuidade
Renda mínima
R$ 500,00 (abrindo a conta gratuita)
-
Anuidade
- Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00); E além disso, é possível zerar cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves PIX no Santander.
-
Benefícios do cartão
- Descontos na loja Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar na loja Esfera.
- Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
-
Benefícios da bandeira
- Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
- Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
- Seguro para Veículo de Locadora: Quando você reserva ou aluga algum veículo e paga o valor integralmente com seu cartão Visa, você recebe gratuitamente a proteção da Visa para roubos e eventuais danos no veículo.
- Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
- Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Até 5 cartões adicionais; -
Descontos em parceiros Esfera;
-
Seguro garantia estendido, compra protegida, proteção de preço e Global Service;
-
Pode zerar a anuidade;
- CONTRAS
-
Não é possível ganhar pontos Esfera;
-
Como solicitar
- Clique em “Solicitar Cartão“;
- Digite o seu CPF na página do banco;
- Abra a sua conta Santander;
- Opte pela solicitação do Cartão SX;
- Aguarde a etapa de análise da sua solicitação;
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Por se tratar de um cartão de entrada, o cartão Santander SX também possui fácil aprovação para negativado, apesar de passar por análise de crédito.
Contudo, o cartão exige dois tipos de renda mínima: R$ 1.045,00 para não correntistas do banco e apenas R$ 500 para que possui conta no Santander. Ademais, o SX Santander oferece descontos no programa Esfera.
Cartão Neon Visa
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Classic Visa
Benefícios
- Sem anuidade
- Banco digital
Renda mínima
R$800,00
-
Anuidade
- Gratuito:
-
Benefícios do cartão
- Neon+: O Neon+ faz parte do Minhas Conquistas, programa de fidelidade da Neon. A cada 10 compras ou mais com o seu cartão Neon, você ganha 3 saques gratuitos em caixas 24 horas para os próximos 30 dias.
-
Benefícios da bandeira
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
- Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
A cada 10 compras ganha 3 saques gratuitos;
-
Programa de ofertas e benefícios Vai de Visa;
-
Zero tarifa;
-
Funcionalidade de débito e crédito;
- CONTRAS
-
Precisa de conta corrente;
-
Não possui cartão adicional;
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O Neon é outro banco digital com uma opção de cartão internacional com consulta ao CPF, mas com melhores chances de aprovação conforme utiliza a conta.
Cartão C6 Bank Mastercard
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Mastercard Standard
Benefícios
Pontos
0.03 até 0.05 Pontos por Real
Renda mínima
Não exigida
-
Anuidade
- Gratuita, para você usar o cartão com tranquilidade.
-
Benefícios do cartão
- Pontos Átomos: O Plano Básico grátis oferta 0,03 pontos por real gasto no Débito e 0,05 pontos por real gasto no Crédito.
Além do Básico, existem planos que ofertam benefícios mediante pagamento de mensalidade.
Os planos são: C6+Pontos, C6+Bônus e C6 Rappi Prime.
É possível acumular pontos fazendo compras com o cartão, portabilidade do salário, cadastrando o CPF como chave Pix e comprando na C6 Store.
Com os pontos acumulados podem ser utilizados para trocar por produtos na C6 Store, resgatar como cashback e pagar compras realizadas com o cartão. - Pontos nunca expiram.
- C6 Tag: Pedágio e estacionamento sem filas.
- Pontos Átomos: O Plano Básico grátis oferta 0,03 pontos por real gasto no Débito e 0,05 pontos por real gasto no Crédito.
-
Benefícios da bandeira
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Pontos que nunca expiram;
-
Zero tarifa;
-
Ganhe pontos no débito e crédito;
-
Pontos para trocar em passagens ou mais de 60 mil itens através do app;
-
Pedágio e estacionamentos sem filas com C6 Tag;
-
Primeiro cartão adicional grátis.
- CONTRAS
-
Precisa de conta corrente;
-
Cashback apenas em compras na C6 Store.
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O cartão de crédito C6 Bank funciona de forma semelhante aos cartões de bancos digitais e passa por uma análise de crédito. Mas, nesse caso, tem mais chances de conseguir o seu ao abrir a conta digital no banco C6 e movimentá-la por um tempo.
Cartão PagBank Visa
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Classic Visa
Benefícios
- Sem anuidade
- Banco digital
Renda mínima
R$ 0,00
-
Anuidade
- Gratuita
-
Benefícios do cartão
- Facilite a aprovação: Investindo em CDB's elegíveis a promoção, receba uma oferta de cartão em até 2 dias úteis após realizar o investimento, sujeito à análise.
Nesta opção, o seu limite pode chegar a até R$100.000,00 de acordo com o valor investido.
Se fizer portabilidade de salário, poderá receber uma oferta de cartão, sujeita à análise, em até 17 dias após o primeiro salário.
Seu limite de crédito pode chegar a até 100% do valor da folha. - Cartão múltiplo: Crédito e débito, no mesmo cartão.
- Pagamento por aproximação: Page utilizando NFC, basta aproximar seu cartão da maquininha.
- Saques: Faça saques no Brasil e em outros países com seu cartão.
- Facilite a aprovação: Investindo em CDB's elegíveis a promoção, receba uma oferta de cartão em até 2 dias úteis após realizar o investimento, sujeito à análise.
-
Benefícios da bandeira
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
- Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Anuidade zero;
-
Não há restrições de renda para aprovação;
-
Aprovação facilitada ao investir no PagBank;
-
Limite de até R$ 100 mil, sujeito à análise;
- CONTRAS
-
Sem cartão adicional.
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No PagBank você pode fazer a portabilidade do seu salário ou investir seu dinheiro para aumentar as chances de ser aprovado no cartão de crédito.
Cartão Nubank Mastercard
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Mastercard Gold
Benefícios
- Sem anuidade
- Banco digital
- Pontos
Renda mínima
R$ 0,00
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O Nubank é um cartão de fácil aprovação para negativado com limite inicial baixo. Mas, com o tempo de uso e pagando as faturas em dia, o banco libera mais limite para o cliente!
Cartão de crédito para negativado Consignado
Se você procura um cartão de crédito para negativado com limite, o Consignado pode ser uma opção!
Assim, para ser aprovado é preciso ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público Municipal, Estadual ou Federal.
Esta é uma das categorias mais vantajosas para o cliente com as menores taxas juros do mercado e uma parte do pagamento da fatura é descontada diretamente do salário ou benefício.
Cartão Consignado Inter Mastercard
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Mastercard Standard
Benefícios
- Sem anuidade
Renda mínima
Não informada pela instituição
-
Anuidade
- Gratuita
-
Benefícios do cartão
- Consignado: Aproveite um cartão de crédito com desconto direto na folha de pagamento! Com ele, você faz compras e saques igual nos cartões de créditos tradicionais.
-
Benefícios da bandeira
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Consignado
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O cartão de crédito consignado do Banco Inter exige renda mínima de R$1.100. O melhor de tudo é que não cobra anuidade e é aceito em todos os estabelecimentos que trabalham com a bandeira Mastercard.
Cartão PAN Consignado Visa
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Classic Visa
Benefícios
- Banco digital
- Sem anuidade
- Descontos
Renda mínima
R$ 1.000,00
-
Anuidade
- Gratuita:
-
Benefícios do cartão
- Menos juros: Taxa de juros até 4x menor que um cartão comum.
-
Benefícios da bandeira
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
- Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
ZERO anuidade;
-
Taxa de juros 4x menor;
-
Aprova para negativado.
- CONTRAS
-
Não acumula pontos ou milhas.
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O Banco PAN tem um cartão disponível para negativados que permite sacar até 70% do limite e o crédito pode chegar a 2x o valor do salário ou benefício.
Cartão Bradesco Consignado Elo
Anuidade
Gratuita (apenas 1ª anuidade)
Bandeira
Elo Básico Nacional
Benefícios
- Descontos
- Sem anuidade
Renda mínima
R$ 1.212,00
Promoção Use Elo 2022
Use Cartões Elo para pagar suas compras e concorra a prêmios de R$ 1.000,00 a R$ 100.000,00.
Saiba MaisCadastrando seu cartão de débito, crédito ou pré-pago e realizando compras a partir de R$ 30,00, você ganha números da sorte.
Diariamente são sorteados vale compras no valor de R$ 1.000,00 e no fim de cada ciclo, R$ 100.00,00 em certificados de barras de ouro.
É possível participar até o dia 30/06/2022, e os sorteios vão até o dia 21/07/2022.
-
Anuidade
- Gratuita (apenas 1ª anuidade): Após, 12 x R$ 3,75.
-
Benefícios do cartão
- Descontos Bradesco: 50% de desconto no ingresso e Combo Bradesco na Rede Cinemark, todos os dias, nas salas convencionais, 3D e XD. 50% de desconto e guichê exclusivo na compra de ingressos no Teatro Bradesco.
-
Benefícios da bandeira
- Promoções e Prêmios: A cada R$30 na mesma compra, você ganha uma cartela para concorrer a prêmios de R$200,00.
- Ofertas e descontos que só a Elo tem! De entretenimento e gastronomia a e-commerce.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Anuidade baixa;
-
Não precisa de conta corrente;
-
Possui cartão adicional;
-
50% de desconto no ingresso e combo Bradesco;
- CONTRAS
-
Sem possibilidade de zerar a tarifa;
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Com o cartão de crédito Consignado Bradesco Elo Internacional você pode fazer compras em todo o Brasil e no mundo e conta com primeira anuidade grátis.
Cartão Consignado BMG Mastercard
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Mastercard Standard
Benefícios
Cashback
0.2% de Cashback
Renda mínima
R$ 1.212,00
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O cartão de crédito consignado do BMG além de aprovar limite para negativado, é uma ótima opção para quem não quer saber de anuidade e ainda ter uma conta digital completa sem taxas.
Cartão Consignado Caixa Simples Elo
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Elo Básico Nacional
Benefícios
- Descontos
- Sem anuidade
Renda mínima
Não informada pela instituição
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Com o cartão consignado da CAIXA é possível ter de 20% a 70% do limite de crédito em dinheiro, uma boa alternativa para quem precisa quitar dívidas com juros maiores.
Cartões Pré-pagos para Negativados
Por fim, outro tipo de banco que aprova cartão de crédito para negativado são os que oferecem o modelo pré-pago.
Esses são cartões sem consulta ao SPC e Serasa e o limite de crédito é o valor que o cliente recarrega no cartão. Assim, ele pode ser usado em compras físicas e online, no crédito à vista.
Então, este produto é indicado para quem está negativado e não consegue ser aprovado em outro cartão de crédito.
Cartão Pré-pago Proteste Mastercard
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Mastercard Standard
Benefícios
Cashback
0.4 até 0.8% de Cashback
Renda mínima
R$1.100,00
-
Anuidade
- 12 x de R$19,90: No primeiro mês, apenas R$4,99.
-
Benefícios do cartão
- Programa VoltaQui Precisa consumir nas lojas conveniadas do programa volta aqui, quando o valor acumulado chegar a R$30,00 ele é creditado ao seu cartão.
- Cashback Proteste: Para receber o cashback é preciso usar o cartão Proteste nas lojas conveniadas ao Circuito VoltaQUI!. O Cashback acumulado será creditado em seu cartão automaticamente, a cada vez que for acumulado o valor de R$ 30,00. Você poderá utilizar seu Cashback como quiser: para fazer mais compras ou sacá-lo.
-
Benefícios da bandeira
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Cashback nas lojas conveniadas ao circuito VoltaQUI;
-
Zero anuidade;
-
Cartão adicional;
- CONTRAS
-
Sem muitos benefícios;
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Já imaginou ter um cartão pré-pago que oferece cashback? O Proteste oferece um bom produto sem análise de crédito, sem anuidade e ainda oferece dinheiro de volta.
Cartão Pré-Pago PagBank Mastercard
Anuidade
Gratuita (mas há cobrança de taxa de manutenção)
Bandeira
Mastercard Standard
Benefícios
- Sem anuidade
- Banco digital
Renda mínima
R$ 0,00
-
Anuidade
- Gratuita Anuidade gratuita.
No entanto, é cobrada taxa de manutenção do cartão de R$ 19,90, caso o cartão não seja utilizado por 6 meses. Garantindo o uso constante, a taxa de manutenção é abonada.
- Gratuita Anuidade gratuita.
-
Benefícios do cartão
- Crédito e Débito: O cartão Pré-Pago Mastercard PagBank funciona como cartão de crédito e débito. Saques podem ser feitos no Brasil e no exterior.
Por cada saque nacional ou internacional, é cobrado R$ 7,50.
- Crédito e Débito: O cartão Pré-Pago Mastercard PagBank funciona como cartão de crédito e débito. Saques podem ser feitos no Brasil e no exterior.
-
Benefícios da bandeira
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Cartão de crédito ou débito;
-
Saques nacionais e internacionais;
-
Zero anuidade;
- CONTRAS
-
Sem cartão adicional;
-
Sem cartão virtual;
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Para quem está com o nome negativado e deseja assumir o controle do seu limite, o cartão de crédito pré-pago PagBank pode ser o que procura.
Utilize-o em suas viagens, faça compras online, saques e acompanhe tudo pelo aplicativo sem taxas de manutenção.
Cartão Pré-pago SuperDigital Mastercard
Anuidade
Gratuita
Bandeira
Mastercard Standard
Benefícios
- Sem anuidade
- Banco digital
- Descontos
Renda mínima
R$ 0,00
-
Anuidade
- Gratuita:
-
Benefícios do cartão
- Pré Pago: Não necessita de comprovação de renda, análise de score de crédito e consulta ao SPC/SERASA.
- Recarga de Serviços: Através dele é possível carregar celular e Bilhete Único (na cidade de São Paulo).
-
Benefícios da bandeira
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Tarifa zero;
-
Controle de gastos, disponibilize apenas o valor exato necessário;
-
Recarrega serviços usados na cidade de São Paulo;
-
Não há limite: Use o quanto recarregar;
- CONTRAS
-
Não possui internet banking;
-
Só pode gastar o que recarregar no cartão;
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O cartão SuperDigital pré-pago é uma ótima opção de cartão para negativados que querem assumir controle de seu saldo e o melhor, é sem taxas!
Compare os cartões de crédito
Selecione abaixo os cartões que você deseja comparar
Cartão Santander SX 
Selecione aqui o 2º cartão
Cartão Santander SX
4.5
URL Verificada
Anuidade:
Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)
Bandeira:
Gold visa
Benefícios:
- Descontos
- Sem anuidade
Renda mínima:
R$ 500,00 (abrindo a conta gratuita)
Metodologia do ranking
Este ranking dos melhores cartões de crédito para negativado foi definido de acordo com alguns critérios de avaliação, como: maior facilidade de aprovação do cartão, renda mínima acessível e opções sem anuidade (ou que permitem zerar a taxa).
Estes fatores são fundamentais para que consiga encontrar o cartão ideal para negativado. Afinal, sabemos que este momento financeiro pode ser delicado e ter um produto que atenda às suas necessidades é essencial.
Para verificar as informações, nós consultamos os sites oficiais do bancos emissores, seu processo de solicitação, além de outros canais buscando as avaliações dos usuários, como no Reclame Aqui. E para validar se uma instituição é autorizada e regulamentada, consultamos o Banco Central.
Dessa forma, pudemos entender o produto financeiro de forma ampla e descobrir se o cartão realmente é o ideal para compor o ranking de melhores cartões para quem está negativado, com limite. Além disso, listamos também os cartões Consignado e Pré-pago, que são ótimas alternativas para quem tem dificuldade de aprovação.
É possível conseguir um cartão de crédito estando negativado?
Sim, é possível conseguir um cartão de crédito mesmo estando com o nome negativado. Isso por que existem alguns cartões que não fazem consulta ao SPC, Serasa ou outro birô de crédito.
E alguns que fazem esse tipo de consulta, ainda assim, conseguem aprovar algumas pessoas. No entanto, o limite inicial costuma ser baixo, nesse caso o ideal é ir conquistando mais limite à medida que vai pagando as faturas em dia.
A aprovação mesmo com o nome negativado acontece por conta que os emissores utilizam de diversas outras fontes de consulta para assim conseguir conceder limite de crédito.
Por isso, mesmo com o nome negativado é preciso pagar suas contas em dia e manter seu cadastro atualizado e, o mais importante, procurar limpar seu nome para o emissor saber que você está tentando pagar suas contas. Com isso, aumenta suas chances de aprovação.
Os tipos de cartão que costumam aprovar sem consultar o SPC e o Serasa são os cartões pré-pagos e cartões consignados, já que esses conseguem garantias para o limite oferecido.
Não está conseguindo ser aprovado no cartão de crédito? Uma dica é abrir conta no banco e começar a movimentar a conta, pagar contas e fazer transferências, pois isso ajuda a construir relacionamento. Assim, com o tempo será liberado a função crédito.
Um ótimo banco para você conseguir construir relacionamento é o Cartão Santander SX.
Para resumir, segue algumas dicas que aumentam suas chances de conseguir um cartão mesmo estando negativado:
- Procure negociar e quitar suas dívidas;
- Pague suas contas em dia;
- Mantenha seu cadastro atualizado nos birôs de crédito;
- Abra uma conta em banco e comece a movimentar seu dinheiro no banco;
- Utilize o cartão de crédito aprovado mesmo com limite baixo.
Qual cartão de crédito para negativado é aprovado na hora?
Nem todos os cartões de crédito têm a resposta da sua aprovação de forma imediata, por isso, dentre os cartões mostrado acima, alguns deles têm a resposta de aprovação na hora:
- Santander SX;
- C6 Bank;
- PagBank;
- Nubank.
Veja outras opções de cartões que aprovam na hora.
Qual o melhor cartão de crédito para negativado?
Como mostrado neste artigo, não existe uma única melhor opção, pois o ideal é buscar o melhor cartão que se adequa mais ao seu perfil.
O que vemos em comum é que a maneira mais fácil de conseguir um cartão de crédito para negativado com limite é buscando uma opção de cartão consignado.
Neste sentido, um cartão de crédito consignado consegue atrelar o limite de crédito ao seu salário. Sendo assim, não é preciso consultar seu nome.
Tipos de cartões para quem tem o nome sujo
Com o objetivo de que pessoas negativadas também tenham acesso a crédito, foram criadas duas modalidades de cartões de crédito pelas instituições financeiras.
Essas modalidades diminuem o risco de não pagamento, enquanto facilitam a liberação de crédito para você!
Crédito Consignado
Por mais que seja uma boa opção para pessoas negativadas, nem todo mundo pode ter acesso ao cartão de crédito consignado.
Pois, como parte do pagamento é realizado de forma indireta, sua fatura é abatida direto da folha de pagamento ou benefício do usuário.
Existem algumas especificações para solicitá-lo, onde o solicitante precisa ser:
- Funcionário público;
- Aposentado;
- Funcionário das Forças Armadas;
- Pensionista do INSS;
- ou trabalhar como CLT em alguma empresa privada.
Ou seja, você precisa fazer parte de um desses grupos para conseguir seu cartão sem consultar o nome.
Por outro lado, a instituição financeira pode realizar uma breve análise de crédito, para determinar qual será o limite disponibilizado.
Crédito pré-pago
Essa opção é ideal para quem está com o nome sujo e não pretende acumular dívidas. Isso porque a única exigência para conseguir sua aprovação é ter um CPF válido.
Ou seja, o solicitante não passará por uma análise de crédito ou de renda para ter o cartão aprovado.
E ainda por cima não é obrigatório ter uma conta bancária!
Ao utilizar seu cartão pré-pago ao inserir seus dados em algum site, seu funcionamento é bem semelhante a um cartão tradicional.
Entretanto, a diferença está na forma em que o pagamento é realizado, sendo feito antes de ter um limite preestabelecido com pagamento da fatura ao final do mês.
Esse cartão é recarregado via boleto, depósito ou transferência, e então o limite é disponibilizado.
Vale lembrar, ainda, que o cartão de crédito pré-pago não permite o parcelamento de compras, já que não existe a garantia de que existirá limite nos próximos meses.
Sendo assim, é de extrema importância que o usuário se atente quanto à taxa de adesão, recarga, mensalidade, anuidade e saques.
Dúvidas frequentes sobre cartão para negativado
Como funciona um cartão para negativado?
O cartão para negativado funciona basicamente como um cartão de crédito comum, mas possui uma maior flexibilidade na análise de crédito.
Além disso, é possível aumentar as chances de aprovação quando o cartão é compatível com o perfil do cliente.
Cartão para negativado com limite é possível?
Existem diversos cartões de crédito que não passam por uma análise criteriosa do solicitante para realizar a emissão. Portanto, sim! É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo, e melhor, você consegue solicitar o cartão de crédito pela internet.
Para isso, as instituições financeiras precisam ter outras garantias para diminuir o risco de crédito. Dessa forma, você consegue “fugir” da consulta do CPF em empresas de proteção ao crédito, como o SPC, Serasa e SCPC.
Cartão de crédito para negativado vale a pena?
É possível conseguir um cartão para negativados que não tenha condições abusivas e possua outras vantagens para seu bolso. Sendo assim, caso realmente precise dessa ferramenta, vale a pena.
Como consultar meu score para saber se estou negativado?
O Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior é o nível de confiabilidade que as instituições de crédito terão no consumidor.
Essa pontuação é calculada pelos birôs de crédito, que são 4: Boa Vista Serviços (antiga Equifax do Brasil), Serasa, SPC e Quod.
O mais utilizado, entretanto, é o da Serasa. Então, você pode consultar o seu Score através desse birô de crédito:
- Passo 1: Acesse o site do Score Serasa;
- Passo 2: Preencha o cadastro. Caso seja o primeiro acesso, preencha com todas as suas informações;
- Passo 3: Está pronto! A sua pontuação vai aparecer na tela.
Quais os tipos de cartão de crédito para negativados?
Existem 2 tipos mais comuns de cartões na modalidade crédito para pessoas com o nome negativado: consignado e pré-pago.
Cartão de crédito consignado
Por mais que cartão de crédito consignado seja uma ótima opção de cartão para negativados, ele possui algumas limitações. Por exemplo, para solicitar esse tipo de cartão você precisa se enquadrar em algum desses pontos:
- Aposentado;
- Pensionista do INNS;
- Funcionário público
- Funcionário das Forças armadas;
- Ou trabalhar CLT em empresa privada.
Sendo assim, você só consegue aprovação se fizer parte de algum desses grupos.
Até porque, o cartão consignado funciona com uma garantia em seu salário, sendo abatido o pagamento diretamente da folha.
Cartão de crédito pré-pago
Para ter um cartão de crédito pré-pago basta ter um CPF válido, não passando por nenhuma análise de crédito ou renda e muito menos consulta do seu nome.
A desvantagem é que, como o nome já diz, você precisa recarregar seu cartão, que pode ser feito por boleto, transferência ou depósito.
Depois de carregado basta utilizar o cartão na função crédito.
Como solicitar um cartão para negativado pela internet?
É possível solicitar seu cartão de forma digital, por meio de sites ou aplicativos.
Todavia, caso você prefira, também é possível fazer a solicitação pelo telefone ou de forma presencial, caso a opção de cartão escolhida não seja de um banco 100% digital.
Pensando nisso, separamos algumas dicas de segurança durante a solicitação:
Veja se realmente precisa de um cartão
Para pessoas negativadas, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira dispensável.
Por isso, avalie sua situação financeira antes de solicitar um cartão de crédito, e veja se você possui condições de controlar seus gastos mesmo negativado.
Fora as opções de cartões pré-pagos, você pode correr o risco de perder o controle dos seus gastos, e acabar contraindo dívidas com taxas de juros extremamente altas.
Então, reflita se na sua condição atual um cartão de crédito é realmente necessário, e use-o somente quando for preciso.
Mobills: Finanças e Cartões
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Mais detalhes do Mobills
- Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
- Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
- Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.
Analise os custos envolvidos
Após escolher uma opção interessante, não se esqueça de analisar os custos que estarão envolvidos no seu uso.
Você precisa entender muito bem as condições do que se foi contratado, como por exemplo, juros e tarifas, para evitar preocupações futuras.
Cuidado ao informar seus dados
Durante a solicitação do cartão de crédito pela internet, é fundamental que você informe seus dados pessoais somente a sites confiáveis.
Certifique-se de que o domínio do site acessado é o mesmo do site principal do banco.
Além disso, verifique o lado superior esquerdo da barra do navegador, e veja se você consegue encontrar um cadeado no começo do link.
Dicas para se livrar das dívidas de uma vez
Existem algumas boas práticas para você se livrar das suas dívidas e alcançar uma segurança financeira.
Confira abaixo algumas dicas práticas que separamos para lhe ajudar nesse processo:
Levantamento das dívidas
Antes de tudo, você precisa identificar suas dívidas e conhecê-las!
Portanto, aqui faremos uma pesquisa completa, levantando dados específicos das dívidas, como:
- Tipo de dívida;
- Credor;
- Valor inicial e atual;
- Custo efetivo total (juros + taxas);
- Quantidade de meses.
Tenha um plano
Depois de elencar todas as despesas, é importante definir um planejamento financeiro para conseguir se livrar das dívidas.
Defina uma prioridade, e entenda qual dívida deve ser paga primeiro.
Nós aconselhamos que sejam priorizadas as dívidas com maiores taxas de juros, como é o caso do cheque especial ou rotativo.
Dessa forma, você evita que suas dívidas aumentem exponencialmente e perca o controle das coisas.
Negocie com seu credor
Em seguida, finalmente chegou a hora de negociar com seu credor!
Essa etapa é muito importante, e deve ser feita com cuidado, para que você consiga diminuir o valor da dívida e tornar ela mais palpável a sua realidade.
Você vai se impressionar com as possibilidades de uma boa negociação, mas lembre-se de que você só deve partir para essa fase se você se comprometer com o que de fato pode cumprir.
Vale a pena ter um cartão de crédito estando negativado?
Possuir um cartão de crédito, mesmo com o CPF negativado é uma grande vantagem.
Isso porque diversos serviços básicos como recarga de celular, serviços de assinatura ou até mesmo solicitar carros de aplicativos se tornam possíveis com um cartão de crédito.
Além disso, existem opções que garantem taxas de juros inferiores, como é o caso do cartão de crédito consignado.
Portanto, possuir um cartão de crédito para negativados significa ter acesso a uma série de benefícios para lhe ajudar a manter o controle de suas finanças pessoais.
No entanto, vale lembrar que é sempre importante possuir um bom controle financeiro na hora de se livrar das dívidas.
Acesse agora mesmo o nosso aplicativo Mobills e tenha na palma da mão as soluções mais inteligentes para seu dinheiro!
Postado em: Cartão de Crédito
Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista
Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 4 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.
- Jornalista;
- Analista de Conteúdo;
- Redatora Web e SEO sobre produtos financeiros desde 2018.
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