Como aumentar seu score de crédito? Conheça as 6 principais dicas!

Está cansado de ser negado nas suas solicitações de crédito? Veja o que é preciso fazer na prática para conseguir aumentar seu score de crédito.

Artigo escrito por Larissa Brioso em 07 de Abril de 2021

Pessoa pesquisando como aumentar score de crédito

Está querendo solicitar alguma linha de crédito para sair das dívidas? Antes de fazer isso, saiba que é muito importante ver como aumentar a pontuação do seu score de crédito.

Isso porque, ao seguir algumas dicas simples e eficientes, você pode aumentar suas chances de ser aprovado na solicitação de um empréstimo, cartão de crédito, dentre outros pedidos de produtos e serviços financeiros.

Além do mais, mesmo que sua pontuação já esteja alta, isso não significa que não dê para melhorá-la ao longo do tempo.

Por isso, neste artigo, você vai conhecer as principais dicas de como aumentar o score na prática.

Vamos lá?

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000. Basicamente, essa pontuação representa se você tem pagado suas contas em dia ou não.

Painel de Score de Crédito

Em outras palavras, o score reflete os seus hábitos de pagamento, assim como o seu relacionamento com empresas, bancos e comércio em geral.

Portanto, o score é levado em consideração quando você solicita alguma modalidade de crédito (empréstimo, financiamento, cartão de crédito, entre outras).

Ou seja, a instituição financeira vai avaliar antes o seu score de crédito para ver se compensa aprovar a linha de crédito para você ou não.

Esse processo é feito durante a análise de crédito interna da empresa ou banco. Sendo assim, o score não é o único ponto avaliado na hora de aprovar ou negar a solicitação de um cliente. Contudo, essa pontuação é um dos itens mais importantes dentro de uma análise de crédito.

6 Dicas de como aumentar score rápido

Agora que já sabe o que é e como funciona o score, é hora de aprender como aumentar sua pontuação. Confira!

Celular com pontuação do score de crédito
Pontuação Score de Crédito

1. Livre-se das dívidas

Tendo em vista que o score reflete os seus hábitos de pagamento, é impossível aumentar o score e conseguir uma pontuação excelente estando com o nome sujo.

Portanto, se você possui dívidas, organize sua vida financeira para pagá-las o quanto antes. Veja abaixo algumas maneiras de fazer isso.

  • Faça um levantamento de todos os seus débitos;
  • Conheça o valor total de suas dívidas bem como credores, taxa de juros etc.;
  • Ordene suas dívidas por ordem decrescente da taxa de juros;
  • Entenda sua realidade financeira;
  • Defina uma meta de poupança mensal com base em suas condições;
  • Tente renegociar suas dívidas;
  • Faça um plano financeiro para não sair dos trilhos;
  • Acompanhe sua vida financeira.

Assim, colocando em prática essas dicas, temos certeza que garantirá um ponto super importante para aumentar seu score.

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2. Pague suas contas em dia

Um bom pagador sempre paga suas contas em dia. Desse modo, garante altas chances de conseguir crédito no mercado.

Sendo assim, mantenha o controle de todos os seus débitos para pagá-los dentro do prazo. Uma excelente maneira de fazer isso é utilizando aplicativos de controle financeiro.

Afinal, por meio dessas ferramentas você consegue gerenciar tudo que entra e sai do seu bolso.

No Mobills Controle Financeiro, por exemplo, é possível cadastrar despesas que ainda não foram pagas e colocar uma data para efetuar o pagamento.

Assim, o app te avisa quando suas despesas estiverem próximas do vencimento, então, você consegue cumprir com suas obrigações.

3. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Talvez você não saiba o que é um birô de crédito, mas, certamente já ouviu falar do SPC ou da Serasa, não é mesmo?

Então, o SPC e a Serasa são os dois principais exemplos de birôs de crédito.

Em síntese, o funcionamento dessas plataformas consiste em oferecer informações sobre o comportamento do consumidor quando o assunto é crédito.

Por isso, manter seus dados atualizados nessas instituições te ajuda a aumentar seu score.

Aprenda como consultar seu CPF pelo nome e conheça esses e outros birôs de crédito:!

4. Ative o Cadastro Positivo

O cadastro positivo foi estabelecido pela Lei 12.414/2011 e funciona como um currículo financeiro.

Por meio dele as empresas nas quais você solicita crédito conseguem ver como você se comporta no pagamento de suas faturas.

A inclusão no Cadastro Positivo é automática para todas os consumidores que adquiriram empréstimos, financiamentos ou realizaram compras a prazo, por exemplo.

Apesar do cadastro ser automático, o consumidor que optar por não fazer parte do banco de dados pode pedir para sair. Do mesmo modo, pode solicitar também ativação.

Vale ressaltar que tanto a inscrição no Cadastro Positivo quanto a consulta do seu histórico de pagamento são serviços oferecidos gratuitamente.

5. Tenha contas no seu nome

Como a pontuação do score indica se você é um bom pagador ou não, caso não possua contas no seu nome, torna-se inviável uma análise assertiva de seus pagamentos.

Sendo assim, ter contas no seu nome é uma vantagem na hora de aumentar seu score. Entretanto, lembre-se que o pagamento em dia é o que conta positivamente na sua pontuação.

6. Mantenha o controle das finanças

Controle financeiro é fundamental para garantir a saúde das nossas finanças.

Portanto, reveja seus hábitos financeiros, identifique e mude atitudes ruins que prejudicam sua relação com o dinheiro.

De maneira prática:

  • Conheça suas despesas fixas e variáveis;
  • Utilize um gerenciador financeiro;
  • Faça listas de compras;
  • Registre a entrada e saída de dinheiro;
  • Poupe mensalmente;
  • Planeje a vida financeira;
  • Defina e acompanhe o orçamento mensal; etc.

Por que é importante aumentar o score?

O score de crédito é muito mais do que uma simples pontuação que varia entre 0 a 1.000. Ele é um reflexo da vida financeira do consumidor e que pode ajudá-lo a ter mais controle das próprias finanças.

Além disso, é por meio dele que as empresas e bancos conseguem verificar o risco de conceder crédito a você. Funciona da seguinte maneira:

  • Até 300 pontos: alto risco de não pagar o crédito contratado;
  • Entre 300 e 700 pontos: médio risco de não pagar o crédito contratado;
  • Acima de 700 pontos: baixo risco de não pagar o crédito contratado.

Dependendo de qual for a sua pontuação, você já consegue ter uma ideia se vai ser aprovado ou não nas suas solicitações de crédito.

Por isso, é fundamental saber como aumentar o score para ver se você precisa mudar algum hábito financeiro que te ajude a ser aprovado nas futuras solicitações.

Nesse sentido, o ideal é manter o compromisso de pagar suas contas em dia e deixar o nome limpo, evitando o endividamento.

Principais motivos que te levam a ter um score baixo

Quando você tem um score baixo (abaixo de 300 pontos), as empresas e instituições financeiras que veem sua pontuação consideram você como um mau pagador. Ou seja, o risco de inadimplência é muito alto, o que faz com que a sua solicitação de crédito seja negada.

Com isso, as chances de você conseguir um financiamento, empréstimo ou até mesmo um cartão de crédito para negativados são menores.

É a partir disso que você deve passar por uma reeducação financeira e entender quais são os hábitos que estão te prejudicando no mercado de crédito. Conheça os principais, logo a seguir:

  • Atrasar o pagamento das contas e dívidas;
  • Realizar muitas solicitações de crédito, uma em seguida da outra;
  • Não possuir contas em seu nome;
  • Pedir aumento de limite exagerado, que não condiz com o seu perfil financeiro.

Tendo em vista isso, busque conhecer algumas dicas de como aumentar o score, por exemplo: quitar suas dívidas, fazer seu Cadastro Positivo, evitar realizar novas dívidas, entre outras.

Outras dúvidas sobre como aumentar o score de crédito

Como aumentar o score em poucos dias?

Você não consegue subir a pontuação do score de uma hora para outra. Essa mudança leva tempo, então, o melhor caminho é investir em bons hábitos financeiros.

Por isso, quando falamos em bons hábitos financeiros, estamos nos referindo às seguintes práticas que você pode aplicar no seu dia a dia:

  • Mantenha seus dados atualizados nos birôs de crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista;
  • Limpe seu nome e regularize as dívidas atrasadas;
  • Prefira as compras a prazo para não ter que lidar com o pagamento de novas dívidas por um longo período de tempo;
  • Faça seu planejamento financeiro para manter em ordem o pagamento das despesas.

Melhores apps para aumentar o score

Dentre as diversas maneiras de aumentar o score, uma das mais eficientes é contar com a ajuda de aplicativos financeiros. Com essas ferramentas, você consegue controlar melhor as suas finanças.

Confira, a seguir, 3 excelentes opções!

App de gestão financeira

Quando o assunto é organização financeira, o Mobills é o melhor aplicativo da atualidade.

Com ajuda dessa ferramenta você consegue acompanhar seus gastos, gerenciar cartões de crédito, definir objetivos, montar um plano financeiro e muito mais.

Assim, por meio do controle das finanças, fica muito mais fácil conseguir aumentar o score de crédito.

52 Semanas para poupar dinheiro

O aplicativo 52 semanas é uma ferramenta que te desafia a economizar dinheiro. Sendo assim, com ajuda desse app você consegue poupar mais para quitar suas dívidas e aumentar seu score.

Desafio das 52 semanas

Com ajuda desse desafio você conseguirá juntar até R$13.780 em 52 semanas (1 ano) começando com apenas R$10 na primeira semana. Acesse o site!

Serasa: Consulta CPF

Disponível para Android e iOS, com o aplicativo Serasa você consegue consultar seu CPF e Score gratuitamente.

Site Serasa

Ou seja, com esse app fica mais fácil acompanhar seu progresso agora que já sabe como controlar a vida financeira e poupar dinheiro.

Qual a pontuação ideal?

Levando em consideração que abaixo de 300 pontos o consumidor possui alto risco de inadimplência e médio risco entre 300 e 700 pontos, podemos dizer que a pontuação ideal é acima de 700.

Então, se você deseja melhorar sua vida financeira e garantir suas chances de crédito no mercado, precisar aumentar seu score e ficar o mais próximo possível dos 1.000 pontos.

Quanto custa para aumentar o score?

Como vimos anteriormente, para aumentar o score precisamos, basicamente, cuidar melhor do nosso dinheiro e ficar livre de dívidas.

Sendo assim, não precisamos pagar nada para aumentar nossa pontuação! Mas sim, ter uma vida financeira saudável.

No entanto, muitos golpistas oferecem esse tipo de serviço. Por isso, cuidado para não cair nesse tipo de golpe!

Quanto tempo demora para aumentar o score?

Muitas pessoas querem saber “Como aumentar meu score urgente?”. Todavia, esse processo pode ser lento dependendo da sua situação financeira atual.

Em outras palavras, se sua capacidade de poupar dinheiro for muito menor do que o valor total de suas dívidas, você provavelmente irá demorar mais tempo para quitá-las.

Então, sabendo que nosso score depende dessa regularização, irá precisar ter paciência para conseguir o que deseja.

Mas, outros fatores, como manter seus dados atualizados nos birôs de crédito e abrir o Cadastro Positivo, podem te ajudar mais rapidamente a aumentar o score.

Principais cuidados para não cair em golpes

O Score de Crédito funciona basicamente como um parâmetro que avalia se você é um bom pagador ou não. Por exemplo, ele contribui na sua aprovação quando solicita um empréstimo.

Sendo assim, é fundamental buscar formas de aumentar seu score. No entanto, golpistas se aproveitam dessa situação para nos enganar.

Por isso, é muito importante tomar cuidado para não cair em golpes. Confira algumas dicas:

  • Lembre-se que não precisa pagar nada para aumentar sua pontuação;
  • Não passe seus dados pessoais e documentos para desconhecidos;
  • Quanto mais atraente for a oferta, maior é a chance de golpe;
  • Tenha paciência e disciplina para melhorar sua vida financeira e, consequentemente, seu score.

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6 comentários publicados nesse artigo
    30/06/2021 às 17:55

    eu quero aumentar u meu score

      01/07/2021 às 09:07

      Olá, Luiz. As dicas que demos nesse artigo vai fazer toda a diferença no nível atual do seu score de crédito. Então, segui-las é um ótimo ponto de partida.

    22/05/2021 às 10:27

    Muito obrigada!por compartilhar informações tão importante como essas , acredito que estão ajudando milhares de pessoas…. Valeuuu

      25/05/2021 às 10:20

      Oi, Vanessa! Espero que esteja bem. Ficamos muito felizes com o seu feedback. Continue nos acompanhando para aprender cada vez mais! =D

    17/04/2021 às 08:54

    Excelente! Informações uteis e precisas! Parabens!

      19/04/2021 às 09:06

      Ficamos felizes em saber que gostou, Claudio. Aproveita e confere nossos outros artigos com dicas sobre o uso do cartão de crédito.

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Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Larissa Brioso é estudante de Economia e Educadora Financeira na Mobills. Possui experiência na área de marketing, SEO e criação de conteúdo com ênfase em Educação Financeira.

  • Editora-chefe do blog Mobills;
  • Estudante de economia;
  • Criadora de lições para o app MobillsEdu.
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