Melhores opções de empréstimo com garantia de imóvel [Ranking 2024] – simulação

Para quem quer contratar empréstimo, fazer o empréstimo com garantia de imóvel é boa opção.

Continue lendo e confira as melhores opções de empréstimos com garantia.

LEIA TAMBÉM: Empréstimo para negativado: melhores bancos

Melhores empresas de empréstimo com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel vem crescendo cada vez mais no Brasil, já que é um tipo de empréstimo com valor alto.

É um dos empréstimos com juros baixos, justamente por oferecer como garantia um bem físico e de alto valor, como o imóvel.

Conheça algumas fintechs e bancos que oferecem empréstimo com garantia de imóvel!

Santander

O empréstimo do Santander e um dos empréstimos com garantia de imóvel com as menores taxas do mercado.

Para os clientes Santander Select, possui condições interessantes e atendimento exclusivo com uma especialista do banco.

A conta Select é feita para o público alta renda e médicos, como pessoas que possuem uma renda acima de R$15 mil ou investimentos a partir de R$100 mil.

Creditas

A Creditas é uma instituição financeira que tem como objetivo principal facilitar o acesso a empréstimos com taxas de juros menores.

Itaú

No Itaú, você conta com menores taxas de juros e prazo de aparcelas alto, um dos melhores do mercado.

Outra vantagem é que é possível conseguir um empréstimo de valor, e esse dinheiro poderá ser usado para qualquer finalidade.

Rodobens

A Rodobens faz empréstimo com garantia de imóvel e tem o propósito de ajudar seus clientes na sua financeira, alcançando seus objetivos.

Credihome

A Credihome é uma fintech que permite que você faça uma análise de crédito em várias instituições simultaneament.

CashMe

A CashMe é uma empresa que tem como objetivo principal ser especialista no empréstimo com garantia de imóvel.

Com condições facilitadas e todo processo feito de forma digital, sem precisar sair de casa.

Wimo

A Wimo oferece empréstimo com garantia de imóvel com taxas de juros mais baixas. Todo o processo é feito totalmente online.

Banco BV

O Banco BV é um banco privado que também conta com a opção de empréstimo com garantia de imóvel.

Além disso, o imóvel deve ser próprio, no nome do titular do empréstimo, e quitado, não podendo estar financiado.

Banco do Brasil

No Banco do Brasil você pode solicitar um empréstimo com garantia de imóvel de com opções mais vantajosas.

VEJA TAMBÉM: Empréstimos com garantia de veículo: como funciona e onde contratar

Simule as taxas de juros do seu empréstimo

Depois de encontrar a opção que faz mais sentido para você, basta pegar todas as informações do crédito e preencher o simulador de empréstimo.

Por lá você consegue fazer a simulação de empréstimo para entender de forma detalhada como ficará o pagamento!

O que é o empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel nada mais é solicitar crédito e colocar seu imóvel alienado à instituição.

Isso é feito para dar mais garantia e segurança para o banco e assim, você conseguir condições mais vantajosas.

Apesar de essa ser interessante para quem busca empréstimo online urgente com score baixo, é necessário ficar atento pois pode ser bem arriscado.

Então, veja muito bem se essa é uma necessidade real para você atualmente e se faz sentido.

O que é Home Equity?

Esse é só um termo diferente para se referir ao empréstimo com garantia de imóvel.

Home Equity é o termo que denomina a modalidade de empréstimo onde um imóvel é colocado como garantia. Dessa forma, ao realizar o empréstimo, o imóvel é dado como garantia.

Ou seja, nesse modelo de crédito tem a alienação fiduciária, deixando o imóvel vinculado ao banco até o empréstimo ser totalmente quitado.

Como funciona crédito com garantia de imóvel?

No empréstimo com garantia de imóvel, a instituição financeira garante o pagamento das parcelas do empréstimo através da garantia da residência, o que reduz o risco de inadimplência.

Dessa forma, esse cliente traz uma segurança para o banco e assim é liberado condições mais flexíveis e taxas menores e um empréstimo sem comprovar renda.

Confira as principais regras do empréstimo com imóvel como garantia:

• Primeiro é feito uma análise física e jurídica do imóvel, além de analisar também a renda e condições financeiras de quem solicita o crédito;
• É necessário que o imóvel esteja no nome do solicitante, ou seja, não é possível realizar esse tipo de empréstimo com imóvel de outras pessoas;
• Além disso, o imóvel pode ser garantia de apenas um empréstimo por vez, não podendo estar em outras operações parecidas;
• O valor liberado não poderá ultrapassar 60% do valor do imóvel. De modo geral, os bancos e instituições financeiras podem oferecer opções diversas para o cliente, podendo ser um valor negociável, dentro dessa porcentagem.

Como contratar crédito com garantia de imovel?

O crédito com garantia de imóvel modalidades mais vantajosas, e também mais complexas devido ao longo processo envolvido na contratação.

Documentos necessários

Por isso, antes de fazer a solicitação de empréstimo, tenha todos os seus documentos atualizados. Para isso, você vai precisar seguir a listinha abaixo:

Certidão de casamento, se for casado;
Certidão de Registro do Pacto Antenupcial, em caso de casamento no regime de comunhão universal ou total de bens;
Caso seja separado, divorciado ou viúvo, precisa ter certidão de casamento com averbação da atual situação, ;
RG e CPF ou CNH, sua e do seu cônjuge, se houver;
Certidão de nascimento, se solteiro;
Comprovante de residência atualizado;
Matrícula do imóvel;
Capa de IPTU com a metragem do imóvel;
Declaração negativa de débitos de condomínio.

Para conseguir todos esses documentos atualizados, muitas vezes será necessário recorrer ao seu cartório, podendo ser um processo demorado.

Por isso, busque sempre tomar a decisão com antecedência, sem pressa, para que o processo seja feito da melhor forma possível.

Passo a passo para contratar

Após juntar toda a sua documentação atualizada, você pode seguir com a solicitação:

1. Compare as opções disponíveis, as taxas e as melhores condições;
2. Simule o empréstimo e entenda se vale a pena para você;
3. Solicite o empréstimo e aguarde a análise de crédito da instituição financeira;
4. Aguarde a análise física e jurídica do seu imóvel;
5. Assine o contrato e registre todos os documentos em cartório;
6. Finalize o processo e receba seu empréstimo.

Sendo assim, se você precisa de crédito rápido, considere solicitar um empréstimo pessoal.

SAIBA MAIS: Empréstimo fácil de aprovar: opções para contratar

O imóvel sai do meu nome no empréstimo com garantia?

Apesar de estar comprometido com o empréstimo com garantia, o imóvel não muda de dono e não sofre nenhuma alteração.

É possível ainda vender o imóvel, aqui existe uma única ressalva. A venda nesse caso funciona de forma um pouco diferente, onde uma parte é destinada ao pagamento do restante do empréstimo.

O ponto de atenção deve ser no pagamento das parcelas. Caso não seja pago em dia, o banco poderá leiloar o imóvel para receber o dinheiro.

Por isso, sempre analise se esse tipo de empréstimo realmente faz sentido para sua vida financeira, e, mais importante, mantenha sempre o pagamento em dia!

Cuidados antes de tomar um empréstimo com garantia de imóvel

É importante ressaltar que nem todo tipo de empréstimo é ideal para todo mundo, e com esse modelo também não seria diferente.

Nesse sentido, alguns cuidados devem ser tomados antes de dar esse grande passo.

Analise suas finanças pessoais para entender se você consegue arcar com as parcelas;
Entenda que, em caso de inadimplência, o banco irá leiloar seu imóvel para quitar a dívida;
Visualize em quais situações você irá usar esse dinheiro, e veja se não há outra saída senão o empréstimo;
Caso o empréstimo seja realmente necessário, busque fazer várias simulações antes de contratar.

Afinal, quando fazer um empréstimo com garantia de imóvel?

O imóvel como garantia de empréstimo pode ajudar muito para quem precisa de empréstimo com alto valor.

Porém, caso deseje para gastos mais supérfluos, como uma viagem por exemplo, procure evitar esse tipo de empréstimo.

Busque controlar suas finanças pessoais com sabedoria. Assim, você evita comprometer seu imóvel e mantém sua vida financeira sob controle.

Porém, se você é alguém que apenas busca linhas de crédito mais altas e com maiores vantagens que as comuns, a conta Santander Select pode valer a pena.

Por lá, o cliente alta renda possui acesso não só a linhas de crédito mais vantajosas, mas outros serviços mais exclusivos, como cartões black.

Vale a pena contratar empréstimo com garantia de imóvel

Vale a pena quando você tem um objetivo claro, como investir em um negócio próprio.

Como são empréstimos de alto valor é preciso saber calcular o juros do empréstimo e ter certeza que é melhor opção de crédito.

Perguntas frequentes de empréstimo com garantia de imóvel

CONTINUE LENDO: Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções