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Simulador de empréstimo pessoal
Calcule e compare as melhores opções empréstimo pessoal de forma rápida e gratuita e ache ofertas para o seu perfil!
Como usar o simulador de empréstimo da Mobills
- Primeiro, comece acessando a instituição financeira de sua escolha e vendo qual a taxa de juros que ela cobra;
- Depois, selecione o tipo de empréstimo: Pessoal, FGTS, Consignado, Com garantia;
- Insira o valor desejado na parte “Valor do empréstimo“;
- Coloque a taxa de juros ou deixe a que está como sugestão;
- Logo após isso, informe números de parcelas que deseja;
- Por fim, clique em “Calcular” e veja os resultados.
Para facilitar ainda mais como usar o simulador de empréstimo, assista o vídeo abaixo e veja o passo a passo de como fazer.
O que é o simulador de empréstimo?
O simulador de empréstimo da Mobills é uma ferramenta que te ajuda a encontrar ofertas que cabem no seu bolso.
Para isso ele mostra como ficará o parcelamento desta linha de crédito, o valor emprestado e a taxa de juros.
Dessa forma, nós informamos os valores que você irá pagar antes de mesmo contratar o crédito.
Com isso, é possível comparar as opções de empréstimo disponíveis e encontrar a melhor opção de empréstimo para você com base nas simulações.
Então, compare diferentes taxas de juros, valores e prazos para fazer a escolha ideal para o seu bolso e necessidade.
Compare a simulação de empréstimo
A simulação de empréstimo traz algumas vantagens para quem quer contratar dinheiro emprestado.
É possível comparar os valores dos empréstimos e ter noção antecipadamente de como ficará o valor final e o valor de cada parcela a ser paga.
Usando o simulador de empréstimo grátis para calcular o empréstimo antes mesmo de assinar qualquer contrato de empréstimo.
A simulação de empréstimo é confiável?
Sim! A simulação do seu empréstimo pessoal online é confiável.
E com o simulador empréstimo é possível ter uma noção antecipada de como vai ficar sua despesa total com o empréstimo.
Assim, você consegue organizar o seu orçamento pessoal sabendo antecipadamente as parcelas e assim saber se elas irão caber no seu bolso.
O que fazer após simular o empréstimo?
Depois de fazer a simulação de empréstimo e escolher a melhor opção de crédito, você pode ir até a empresa e contratar.
Para que você consiga fazer tudo de casa e sem precisar enfrentar grandes filas para contratar crédito, basta usar o nosso portal de empréstimo que te mostra as melhores instituições.
Tipos de empréstimos
Precisamos conhecer os tipos de empréstimos existentes para, assim, simular empréstimo na calculadora de empréstimos.
Nesse sentido, abaixo elencamos as principais categorias indo do juros baixo até o mais caro considerando as taxas cobradas e as condições.
Dentre os tipos mais comuns, vejo os empréstimos pessoais que você pode simular:
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é o mais comum e que está disponível para todos aqueles que têm conta corrente em um banco.
Para solicitar, basta preencher uma ficha de avaliação para verificar o limite de crédito disponível.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo fácil, exclusivo para pensionistas e aposentados do INSS, trabalhadores assalariados de empresas privadas e servidores públicos.
Ele funciona como uma espécie de empréstimo com garantia, pois o valor das prestações é descontado da folha de pagamento. E é uma boa opção para negativados.
Empréstimo com FGTS
Está é uma opção de empréstimos sem comprovar renda, pois é necessário apenas ter saldo no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).
Além disso, ele é rápido e aprovam na hora, ou seja, se você está precisando de empréstimo urgente essa será uma boa opção.
Para fazer empréstimo com FGTS é preciso ser optante da modalidade de saque-aniversário, outra vantagem é que as parcelas são descontadas do fundo de garantia.
Vale lembrar que é necessário autorizar consulta ao FGTS para ter acesso a esse crédito, mas para simular empréstimo desse tipo não é muito necessário essa autorização.
Empréstimo com garantia
O funcionamento do empréstimo com garantia é simples: quem precisa de dinheiro aliena o bem em nome da instituição que empresta recursos, e voltará a ter a propriedade assim que quitar a dívida.
Existem duas modalidades principais:
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel, conhecido como hipoteca, que, por contar com a garantia da propriedade, permite oferecer ao devedor juros que estão entre os mais baixos entre as modalidades de crédito.
Empréstimo com garantia de veículo
Para quem tem um automóvel como bem, pode contratar empréstimo com garantia de veículo. Onde você aliena seu veículo (pode ser moto, carro ou caminhão) e pode conseguir taxas de juros melhores, pois o risco da operação é menor.
Empréstimo cooperativo
Certos segmentos profissionais e trabalhadores de algumas empresas reúnem-se em cooperativas de crédito ou bancos cooperativos para obter as melhores condições de juros.
A grande vantagem de se vincular a uma instituição desse tipo é que o perfil de seus “correntistas” é mais homogêneo. Por isso, há menor risco, e os spreads praticados são menores.
Empréstimo trabalhador
Esse tipo de empréstimo é vinculado à folha de pagamento e acertado entre os melhores bancos de empréstimo e empresas para favorecer os empregados.
Os juros dessa modalidade são mais vantajosos, pois a empresa oferece uma garantia com o pagamento do salário do funcionário. Mesmo que o funcionário seja demitido, a empresa arcará com a dívida.
Antecipação de créditos
A cada ano, existem duas oportunidades de pagar menos juros por dívidas acumuladas – a antecipação da restituição do imposto de renda e a antecipação do décimo terceiro.
Os bancos oferecem aos trabalhadores a oportunidade de receber esses recursos com um ou dois meses de antecedência e cobram juros por antecipação.
Como no desconto em folha, os juros são reduzidos, pois há poucas chances de o trabalhador deixar de receber os recursos.
Financiamento de automóveis
Os juros do financiamento de veículos são bem mais baixos que os das anteriores, pois o automóvel pertence à financiadora enquanto o cliente não quita as prestações. Logo, não há risco de perder o valor financiado.
Financiamento imobiliário
O financiamento imobiliário é muito semelhante ao financiamento de automóveis, a diferença é apenas o item financiado.
Como o imóvel ficará em posse da financiadora até a quitação, o risco de calote é muito menor, então a imobiliária pode cobrar juros menores.
Empréstimo familiar
Basicamente, é aquele dinheiro que você pede emprestado para amigos e parentes.
Então, quando falta dinheiro, essa pode ser uma alternativa interessante, recorrer a uma pessoa próxima com quem você tenha confiança mútua.
Agiotas
Basicamente, uma agiota é uma pessoa que oferece empréstimo a outras de modo informal.
Você nunca deve recorrer a uma agiota, pois além de pagar os juros mais altos do mercado há o risco de, caso você não conseguir honrar com a dívida, submeter-se a práticas criminosas de cobrança.
Financeiras
As financeiras são muito semelhantes aos bancos, com a diferença de não terem conta corrente nem agências e funcionarem com correspondentes bancários.
As taxas das financeiras são as mais altas praticadas dentre as alternativas formais de empréstimo.
E elas cobram taxas mais altas não por má-fé, mas sim porque elas socorrem aquelas pessoas que não têm mais ou já esgotaram seu limite de crédito.
Cartões de crédito
Algumas instituições que oferecem empréstimo com cartão de crédito usam o limite deste produto financeiro.
Isso acontece quando você solicita recursos à instituição ou quando você deixa de pagar a fatura do cartão ou paga só uma parte.
Cheque especial
O cheque especial é um serviço adicional da sua conta bancária, onde é liberado um valor adicional que pode ser usado em casos de emergência.
Por se tratar de um crédito oferecido a clientes displicentes, que não cuidam bem de seu dinheiro, os juros embutidos são elevados.
Crédito direto ao consumidor
O crédito direto ao consumidor (CDC) é o tipo de financiamento praticado pelas instituições financeiras através de grandes redes varejistas, como lojas de utilidades e eletrônicos.
Essa alternativa de empréstimo pode fazer bastante sentido quando sua geladeira pifou, por exemplo, e você não tem condições de comprar uma nova à vista.
Opções para contratar empréstimo
Agora que você já entendeu como funciona cada tipo de crédito e quem pode solicitar, há algumas opções interessantes de empréstimo disponíveis no mercado para você.
Para te ajudar, separamos algumas instituições para você solicitar. Confira abaixo!
Banco BV
No Banco BV você consegue ter acesso a taxas mais vantajosas para o seu bolso usando seu FGTS como garantia.
Empréstimo FGTS – Banco BV
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal -
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Empréstimo FGTS – Banco BV
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
Consignado PicPay
O consignado PicPay,antiga BX Blue, oferece empréstimo para aposentado e pensionista do INSS e servidores públicos com taxa de juros baixos e ótimas condições.
Empréstimo consignado – PicPay
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
margem consignável de 30%
-
Taxas de juros baixa
-
sem avalista ou bem em garantia
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
empresas que não possuem vínculo com a BxBlue tem dificuldades em aprovação
Empréstimo consignado – PicPay
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NoVerde
A Noverde oferece condições mais flexíveis para você, com o empréstimo pessoal você pode selecionar opções que fazem mais sentido para suas finanças.
Empréstimo pessoal – NoVerde
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Processo 100% Online
-
Liberação do crédito em até 1 dia útil
-
A análise de crédito é feita em poucos minutos
-
Empréstimo pessoal sem garantia
-
Desembolso em mais de 100 bancos
- Contras
-
Não aceita negativado
-
Valor do crédito é baixo
Empréstimo pessoal – NoVerde
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Sim empréstimos
Com a Sim empréstimos você pode contratar empréstimo pessoal com rapidez e segurança.
Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos
- Precisa ter um bom histórico de crédito;
- Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Transparência nas informações ligadas ao empréstimo
-
Mais de uma opção para pagamento: via boleto ou por débito em conta
-
o app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo
-
Taxas de juros atrativas
-
Dinheiro direto na conta corrente
- Contras
-
Negativado não tem muita chance de ser aprovado
-
Precisa de um score elevado para conseguir o empréstimo
Empréstimo pessoal – SIM Empréstimos
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Como funciona o empréstimo pessoal?
A modalidade de empréstimo pessoal é destinada a pessoas físicas. Nesse tipo de empréstimo é possível solicitar um valor emprestado sem ter que dar um imóvel ou veículo como garantia.
Dessa maneira, o processo de solicitação de empréstimo pessoal é mais rápido, podendo ser feito até no caixa eletrônico ou aplicativo da instituição financeira.
Por não exigir muitas garantias, o crédito pessoal costuma ter taxas um pouco elevadas, portanto, pesquise bem antes de fechar negócio.
Exatamente por isso, é muito importante fazer um comparativo de taxas e valores a serem pagos. Com a calculadora de empréstimo será possível ter uma noção de valores antes de contratar.
Principais taxas do empréstimo pessoal
As principais taxas de juros praticadas nessa modalidade de empréstimo podem variar conforme a instituição escolhida.
Confira na tabela de empréstimos os valores de algumas instituições financeiras:
| Banco | Juros ao mês* | Juros ao ano* |
| BANCO BTG PACTUAL | 1,97% | 26,40% |
| BANCO C6 S.A. | 2,11% | 28,51% |
| BCO SAFRA S.A. | 1,82% | 24,17% |
| CAIXA ECONOMICA FEDERAL | 2,48% | 34,15% |
| BANCO INTER | 2,09% | 28,12% |
| BANCO PAN | 2,52% | 34,79% |
| BANCO DIGIO | 3,60% | 52,91% |
| BANCO SANTANDER | 4,87% | 77,01% |
Com a taxa de juros em mãos, você pode usar o nosso simulador de empréstimo para ter uma previsão de quanto será o valor total e as parcelas do seu crédito.
Vale lembrar que as taxas da tabela acima podem sofrer alterações e vão depender de acordo com a análise de crédito de cada solicitante.
Dicas para evitar golpes ao solicitar empréstimo
Todo cuidado para evitar golpes é pouco quando falamos em dinheiro. Sendo assim, é sempre importante ficar atento quando for fazer alguma transação financeira.
Além disso, existem muitos tipos de golpes que podem ser usados para roubar seu dinheiro e te deixar com dívidas.
Portanto, veja nossas dicas:
- Sempre pesquise sobre a empresa antes de cogitar fazer negócio com ela;
- Pesquise a reputação da empresa no site Reclame Aqui;
- Não faça nenhum pagamento ou depósito antecipado;
- Não passe informações pessoais ou dados bancários para estranhos;
- Nunca compartilhe os dados e senha do seu cartão de crédito;
- Sempre faça simulações em sites confiáveis;
- Leia com atenção o contrato antes de assinar.
Além disso, caso tenha alguma desconfiança: não faça negócio! E, se o pior acontecer e você acabar lesado de alguma maneira, procure imediatamente as autoridades.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
O que é empréstimo?
Empréstimo, em seu sentido literal, é o ato de ceder um bem a outro por determinado tempo.
Contudo, esse termo pode ser usado de modo mais específico em operações financeiras, como financiamento e crédito.
Para quem é o empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é destinado à pessoa física. Ele pode ser solicitado no seu banco de relacionamento ou, ainda, em uma financeira de sua escolha.
Sendo assim, qualquer pessoa pode fazer uma solicitação de crédito pessoal, inclusive quem está com o nome com restrição.
No entanto, a aprovação depende exclusivamente da análise feita pelo banco, de acordo com seu perfil financeiro.
Qual o valor mínimo do empréstimo pessoal?
Não existe um valor mínimo determinado por lei. Por isso, é o banco ou financeira que decide quais valores vão praticar.
Dessa maneira, consulte a instituição escolhida sobre o valor mínimo de empréstimo que eles oferecem.
Qual o valor máximo de um empréstimo pessoal?
Apesar de não haver um limite para o valor que os bancos podem ofertar, a análise de crédito costuma levar em consideração sua renda mensal na hora de estipular o valor.
Isso porque, é prática que as parcelas não ultrapassem 30% do valor da renda mensal. Dessa forma, depende bastante de quanto você tem de renda por mês e do seu histórico financeiro.
É possível solicitar empréstimo estando negativado?
Sim! Contudo, as análises são de responsabilidade dos bancos, e as políticas de analise de crédito também. Sendo assim, é possível ter o crédito negado enquanto estiver negativado.
Isso porque as empresas costumam levar em consideração o valor do seu score de crédito e, estando negativado, ele pode estar abaixo do esperado.
O que é empréstimo consignado?
É uma modalidade de empréstimo exclusiva de aposentados e pensionistas do INSS, militares, servidores públicos e trabalhadores sob o regime da CLT.
Nessa modalidade, as prestações do empréstimo são descontadas na folha de pagamento, pois as taxas praticadas são mais baixas.
Quanto você vai pagar em um empréstimo de 5 mil?
Se considerarmos uma taxa de juros de 2% ao mês durante 36 meses, você pagará R$ 7.061,76 com uma parcela de R$ 196,16.
Portanto, um empréstimo de R$ 5.000,00 com essas condições vai gerar um juros total de cerca de 40%.
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Meu filho precisa de um empréstimo de 3 mil reais mas não conseguiu em nenhuma financeira ou banco. Ele trabalha com carteira assinada e não tem restrição no nome dele,por favor vc pode me dar alguma orientação obrigada
Olá, Cristine. Você pode tentar um empréstimo consignado ou com garantia ou uma antecipação do 13º e das férias dele.
Amei as dicas de Emprestimos
Oi, Joel! Que legal. Ficamos muito felizes em saber disso. Aproveite nossos outros conteúdos em nossa categoria de empréstimos! =)
Eu estou precisando de um empréstimo só que eu estou negativo tem como eu fazer?
Olá, Maria. Algumas instituições concedem sim empréstimo para negativado, principalmente se você oferecer alguma garantia.
Eu tenho umas dívidas pra pagar e e preciso de um imprestimo
Olá, Fátima. Faça uma simulação com o valor que você precisa e com o prazo que você deseja pagar. Após isso, você pode entrar em contato com uma instituição confiável para pedir seu empréstimo. Mas, lembre-se: a taxa desse empréstimo tem que ser menor que as taxas das suas dívidas.
Eu quero tomar um emares timo para reforma minha casa e da uma vida tranquila pra meu filho que tem problema
Olá, Sirlene. Para isso, recomendamos que você verifique quais são as melhores opções para você e confira se esse empréstimo não vai comprometer demais seu orçamento. Dessa forma, você será bem-sucedida em seu objetivo.
Querquero o um emprestimo
Olá, Mercia. Você pode verificar qual tipo de empréstimo é melhor para você conferindo nossos artigos sobre o tema e também solicitá-los.
Quero empréstimo com juros mais baixos
Olá, Francisca. Existem várias opções para você solicitar um empréstimo e pagar menos juros. Para isso, você normalmente terá que dar alguma garantia ou descontar o empréstimo em folha. Então, sugiro que você confira nossos vários artigos sobre empréstimo no Blog e escolha aquele que melhor se adequa às suas necessidades.
Obrigado por tudo que vc está falando pra mim
Que bom que gostou, José. É importante que, antes de solicitar um empréstimo, você verifique a real necessidade dele e qual é a melhor forma de fazê-lo.
Eu preciso muito vai me ajudar de mais
Excelente, Juninho. Se for realmente necessário fazer um empréstimo, você deve procurar aquela alternativa que seja menos custosa e mais acessível para você. Dessa forma, esse dinheiro vai realmente ser uma ajuda no seu orçamento.
Posso fazer esse empréstimo
Olá, Janaina. Essa Calculadora de Empréstimo Pessoal tem apenas o objetivo de simular valores. Por isso, é importante que você verifique se o empréstimo é realmente necessário e, se sim, você busque a melhor alternativa para fazê-lo.
Como posso fazer esse empréstimo
Olá, Jackson. Essa Calculadora de Empréstimo Pessoal tem apenas o objetivo de simular valores. Por isso, é importante que você verifique se o empréstimo é realmente necessário e, se sim, busque a melhor alternativa para fazê-lo.
os valores não estão batendo:
Dados da simulação
Valor Total (com juros) R$ 2.204,52
Total de Juros R$ 204,52
Valor da Parcela R$ 183,71
Valor empréstimo (crédito) pessoal / Taxa de juros / Número de parcelas
2000 20% 12
Olá, Paulo. Verificamos os cálculos e todos eles estão corretos de acordo com os parâmetros que você estabeleceu.