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Como negociar dívidas? Confira 11 dicas e aprenda na prática!

Negociar dívidas atrasadas é uma ótima forma de sair do vermelho e ainda economizar. Conheça nosso passo a passo para fazer uma boa negociação!

Artigo escrito por Larissa Brioso em 10 de Março de 2022

O descontrole financeiro é uma das principais causas do endividamento, enquanto aprender como negociar dívidas é um dos principais meios de te livrar de vez dessa situação.

O percentual de endividados no país, no ano de 2021, foi de 70,9%, de acordo com o estudo da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio (CNC).

Dentre as principais causas do endividamento estão a inflação, o desemprego, bem como falta de educação financeira e uso excessivo de cartão de crédito.

Sendo assim, para que seja possível reverter essa situação, é essencial conhecer e colocar em prática algumas dicas para mudar a forma de lidar com o dinheiro.

Além disso, a negociação de contas é um dos passos indispensáveis para quem quer sair das dívidas.

Por isso, se esse é o seu caso, leia este conteúdo até o final e aprenda como negociar para limpar o nome!

11 Melhores dicas de como negociar dívidas

Agora, você deve estar se perguntando: É realmente possível negociar minhas dívidas de forma simples? E a resposta é sim!

Mas, antes disso, saiba que para ter um resultado efetivo é muito importante o comprometimento da sua parte, para que você coloque em prática o que aprendeu.

Então, vamos nessa!

Faça um levantamento de suas dívidas

Primeiramente, é necessário listar tudo o que você deve, sejam esses débitos de cartão de crédito, boletos ou, até mesmo, empréstimos.

Para isso, é necessário que você anote todos esses registros em algum lugar, como em um papel ou planilha.

Na ferramenta escolhida, você deve registrar informações que facilitem o seu entendimento sobre os seus débitos e a sua negociação, como:

  • Nome do credor;
  • Tipo da dívida;
  • Valor inicial;
  • Valor final;
  • Taxa de juros;
  • Número de parcelas.

Além disso, é muito interessante ter o endereço e telefone de contato do seu credor, pois vai facilitar muito o processo de negociação.

Clique no botão abaixo e baixe grátis nossa planilha de levantamento de dívidas!

Além disso, é possível também realizar um levantamento de todas as suas dívidas e negociá-las pela plataforma da Resolvvi. Em poucos minutos é possível verificar todos os tipos de débito em seu nome e também realizar acordos com ótimos descontos.

Conheça o Custo Efetivo Total de suas dívidas

O Custo Efetivo Total (CET) representa o valor que a empresa, banco ou mesmo pessoa física, cobra pela prestação de um determinado serviço.

Em outras palavras, ele é o valor total que você, como consumidor, vai pagar pela contratação de um financiamento ou empréstimo, por exemplo.

Ou seja, o custo de uma dívida na grande maioria das vezes engloba muitas outras taxas de juros, além daquela básica em que focamos.

Alguns exemplos são: IOF, gravames, vários tipos de seguros, tributos, registros e outros encargos envolvidos na contratação da linha de crédito escolhida.

Sendo assim, para entrar no processo de planejamento e negociação, é necessário conhecer o custo efetivo total de suas dívidas.

Priorize os débitos com as maiores taxas

Um dos grandes problemas ligados ao endividamento está relacionado aos juros compostos. Esse tipo de juros pode ser o melhor amigo do investidor, mas, por outro lado, o pior inimigo de quem está endividado.

Levando em consideração que suas dívidas estão atreladas a uma taxa de juros, quanto mais o tempo passa, maior se torna o valor a ser pago em juros.

Então, aproveitando o levantamento dos débitos feito na primeira dica, agora é hora de ordenar suas dívidas por ordem decrescente da taxa de juros e priorizar aquelas com as maiores taxas.

Por exemplo, se você possui uma dívida com uma taxa de 200% ao ano (a.a), como a do cartão de crédito, e outra de 20% a.a, o indicado é que priorize o pagamento da primeira.

Para simplificar o processo, é possível utilizar uma Calculadora de Juros Compostos e checar o quanto esse acréscimo impacta no valor dos pagamentos.

Defina uma meta de poupança mensal

Não adianta de nada negociar suas dívidas com os credores sem antes conhecer sua capacidade de poupança mensal.

Por isso, antes da próxima dica, é necessário que você entenda sua realidade financeira, conheça suas despesas fixas e variáveis e, finalmente, descubra quanto conseguirá poupar mensalmente para pagar dívidas.

Para isso, você pode considerar o seguinte passo a passo:

  • Escolha uma ferramenta de controle financeiro (caderno, app ou planilha);
  • Liste suas principais despesas;
  • Registre sua média de ganho e gastos mensal;
  • Monte um orçamento com base na sua renda e principais despesas;
  • Defina uma meta de poupança mensal com base na sua realidade financeira.

Assim, quando fizer uma negociação, será muito mais fácil cumprir o acordo firmado.

Converse com o credor

Se você está decido a mudar sua situação financeira e disse para si mesmo “quero negociar minhas dívidas”, chegou a tão esperada hora de conversar com o credor.

O ideal é conversar diretamente com o seu credor e, preferencialmente, de forma presencial. No entanto, se não for possível, uma boa conversa por telefone pode ser suficiente.

Então, vá até a loja, banco etc., ou ligue, e tente negociar suas dívidas em busca de melhores condições de pagamento, como um maior prazo, ou ainda melhores taxas.

Por isso, vá em busca das melhores condições de pagamento, com melhores taxas de juros ou um prazo maior. O ponto principal será conseguir adequar suas dívidas a sua capacidade real de pagamento, com base na sua meta para poupar dinheiro.

Troque dívidas caras

Além de negociar diretamente com o credor, outra opção vantajosa é trocar dívidas caras por dívidas mais baratas.

Por exemplo, se você possui dívidas com altas taxas de juros com o cartão ou cheque especial, certamente é mais vantajoso fazer um empréstimo com melhores taxas a fim de quitar essas dívidas mais altas.

Ou seja, o objetivo aqui é conseguir reduzir o valor pago com juros ao final do pagamento das dívidas.

Em alguns casos, pedir um empréstimo para cobrir todas as dívidas pode te fazer economizar uma boa quantia de dinheiro no final.

Mas lembre-se, você precisa conhecer bem as suas dívidas e o CET do empréstimo para saber se realmente vale a pena essa troca. Por isso, pesquise bem e utilize um Simulador de Empréstimo, se for o caso.

Monte um planejamento

Um planejamento financeiro consiste em definir estratégias que irão te ajudar a utilizar melhor o seu dinheiro.

Sendo assim, organize-se para cumprir todas as suas obrigações do mês, como o pagamento de contas pendentes, e ainda suprir todas as suas necessidades financeiras.

Para negociar dívidas atrasadas, monte um plano que contenha todas as suas despesas essenciais, desejos e meta de poupança. Dessa forma, a distribuição será feita de uma maneira bem mais prática.

Além disso, ao criar o hábito de manter o seu plano financeiro sempre organizado, as chances de voltar a ter dívidas será bem menos frequente.

Aumente sua renda

Se você está endividado é porque certamente costuma gastar mais do que ganha. Por isso, para mudar de vida, é necessário aprender a economizar no dia a dia e aumentar sua renda para quitar seus débitos mais rapidamente.

Sendo assim, descubra como ganhar dinheiro com suas habilidades para complementar sua renda. Ao fazer isso, será possível pagar dívidas antes mesmo do esperado.

Corte despesas desnecessárias

Você costuma gastar muito com coisas que não precisa?

Para obter essa resposta, faça uma análise de gastos durante um mês, por exemplo, e veja como seu dinheiro está sendo gasto.

Se tiver muitas despesas além daquelas essenciais, coloque uma meta para reduzir os gastos desnecessários ou até mesmo cortá-los de vez do seu orçamento.

Mantenha a disciplina financeira

Juntar dinheiro com o objetivo de negociar dívidas também te ajuda a conseguir grandes descontos sem precisar solicitar o parcelamento delas.

Isso acontece porque, com o dinheiro em mãos, é muito mais fácil mostrar que está de fato disposto a pagar o que deve.

Por isso, mantenha a disciplina para cumprir a meta que definiu para poupar mensalmente, além do seu planejamento.

Se atente às condições especiais de pagamento

Estar atento aos descontos e condições especiais de pagamento pode te ajudar muito na negociação de contas.

Você pode, por exemplo, negociar dívidas na Serasa, com o Feirão Serasa Limpa Nome, que acontece semestralmente e tem muitas empresas parceiras para auxiliarem consumidores a negociarem suas dívidas.

Existem outros feirões de instituições financeiras que também podem auxiliar muito nessas negociações.

Como saber se meu nome está sujo?

Se você não sabe se possui dívidas em seu nome, é possível consultar seu CPF pelo nome. Você pode fazer isso diretamente pela Receita Federal ou por empresas que têm convênio com birôs de crédito.

Em síntese, os birôs de crédito são empresas que registram o seu histórico pagador. Ou seja, por meio deles é possível saber se você é um bom pagador ou se possui dívidas.

Ao acessá-los, veja como está a situação do seu documento e verifique se realmente existe alguma dívida pendente ligada ao seu nome.

Os principais sites e birôs são: Acordo Certo, Meu Acerto, Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod.

Qual a importância de negociar minhas dívidas?

Para entender qual a gravidade de cada uma das dívidas, é necessário entender quais os malefícios do atraso ou falta de pagamento.

Por exemplo, o atraso de uma conta de energia pode fazer com que sua energia elétrica seja cortada, bem como o não pagamento do convênio pode fazer com que ele não esteja disponível em um momento de precisão.

Ao pensar por esse lado, você não correrá o risco de não ter seus serviços essenciais, além de ficar com a cabeça mais tranquila sabendo que não deve a ninguém.

Além disso, uma conta atrasada influencia muito na relação que você constrói com o mercado. Se a instituição constatar que você tem o costume de atrasar os pagamentos, pode começar a negar pedidos ou aumentos de crédito.

Aplicativos para negociar dívidas

Aplicativos como o Serasa e o gerenciador financeiro da Mobills são ferramentas práticas para te ajudar a colocar a vida financeira nos trilhos.

Com o primeiro, por exemplo, será possível consultar seu nome e também fazer acordos para o pagamento de suas dívidas.

Já com o gerenciador financeiro da Mobills, você terá:

  • Controle da entrada e saída de dinheiro;
  • Acesso a gráficos e relatórios personalizado;
  • Acompanhamento de objetivos financeiros;
  • Acesso ao seu planejamento na palma da mão;
  • Integração bancária com vários bancos; e muitas outras funcionalidades.

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    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Sites para negociar dívidas

A praticidade que alguns sites trazem, em vários quesitos, é bastante usual. Sejam eles os sites para ganhar dinheiro, sites de emprego ou, como no caso atual, para negociar dívidas.

Confira, a seguir, os principais sites que podem tornar mais prático o processo de pagar dívidas.

Serasa Limpa Nome

Negociar dívidas com a Serasa é uma das negociações mais recorrentes atualmente. O feirão online ocorre ao mesmo tempo do presencial, com as mesmas condições diferenciadas oferecidas pelas empresas.

Vale destacar que o serviço o online continua disponível por todo o ano no site do Serasa. Mas, nesse caso, com menos empresas participantes e descontos menores quando comparados aos que são praticados nos feirões.

Contudo, mesmo não sendo em época de feirão, as negociações pelo Serasa Limpa Nome podem ser vantajosas e representarem uma economia de tempo e esforço por ser um processo 100% online.

Acordo Certo

Fundada em 2017, a Acordo Certo tem como objetivo ajudar os consumidores a regularizarem suas dívidas de um jeito 100% online.

Para que essa negociação seja realizada, é necessário que você realize um cadastro bem simples dentro da plataforma da Acordo Certo.

Mas não se preocupe, os dados registrados são totalmente protegidos de acordo com a nova Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Acesse o site e negocie suas dívidas.

Meu Acerto

Fundada em meados de 2014, a plataforma Meu Acerto tem como principal objetivo ajudar as pessoas a regularizarem suas dívidas de uma forma simples e prática.

É necessário realizar um cadastro rápido na plataforma para conseguir verificar quais dívidas existem em seu nome e, em seguida, negociá-las.

Portanto, acesse o site Meu Acerto e faça o melhor acordo para você!

Serviço de Proteção ao Crédito – SPC

Uma parceria entre a Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e o SPC Brasil lançou uma plataforma de negociação de dívidas online, o site Negociar Dívidas Online.

Sendo assim, essa plataforma idealiza auxiliar os brasileiros a organizarem a vida financeira, além de recuperarem crédito no mercado.

Além disso, é disponível ao consumidor limpar seu nome em diversas empresas, além de ter informações sobre Cadastro Positivo e Educação Financeira.

Acesse o site!

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Existe uma diversidade de sites para negociar dívidas. Alguns deles são o Serasa, SPC Brasil, Meu Acordo e Acordo Certo. Cabe, no entanto, ao consumidor decidir qual a melhor plataforma.

Para quitar todas as dívidas, é necessário muito comprometimento. Para isso, será necessário:

  • Faça um levantamento das suas dívidas;
  • Saiba qual o Custo Efetivo Total;
  • Priorize os débitos de maiores taxas;
  • Defina uma meta de poupança mensal;
  • Contate o credor;
  • Troque dívidas caras por baratas;
  • Monte um planejamento;
  • Aumente sua renda;
  • Corte despesas desnecessárias;
  • Mantenha a disciplina financeira;
  • Atente-se às boas condições de pagamento.

O Feirão Limpa Nome 2022 da Serasa será realizado dia 30 de março, totalmente online, com descontos de até 99% para renegociação de dívidas.

Caso surja o desemprego e você tenha dívidas em aberto, é interessante entrar em contato com o credor e explicar a situação. Com isso, eles podem ver condições com desconto para a quitação.

Vale a pena negociar dívidas?

Negociar dívidas é uma excelente forma de limpar o nome e ainda garantir melhores condições de pagamento. Sendo assim, com certeza vale a pena aprender como negociar.

Ao fazer isso, você vai estar também garantindo sua saúde financeira, bem como o seu bem estar financeiro, o que vai de encontro com a sua qualidade de vida.

Por fim, busque estar sempre atualizado sobre a situação atual de cada dívida para não perder nenhuma oportunidade de negociação, além de conseguir manter o controle das finanças.


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Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Educadora Financeira na Mobills; formada em Economia pela Universidade Federal do Ceará; e estudante de Gestão de Negócios e Marketing. Possui experiência na área de marketing e criação de conteúdo com ênfase em educação financeira, comunicação de marketing, indicadores de marketing, mídias sociais, SEO e CRM.

  • Editora-chefe do site da Mobills;
  • Formada em Economia;
  • Especializada em Gestão de Negócios e Marketing.

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1 comentário publicado nesse artigo
    25/03/2021 às 08:09

    .não sei meu cpf pode me ajudar

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