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Alienação fiduciária: Entenda o que é e se vale a pena!

Para quem deseja fazer empréstimo com garantia, precisa entender como funciona a alienação fiduciária. Leia o artigo e saiba todos os detalhes.

Artigo escrito por Equipe Mobills em 08 de Setembro de 2023

A alienação fiduciária é uma modalidade de crédito bastante utilizada em financiamento.

Em suma, ela é uma forma de fazer empréstimo dando um bem como garantia.

No entanto, o bem alienado pode ser utilizado sem qualquer problema por você. O ponto é que, até o pagamento integral do valor, o imóvel ou automóvel continua sendo do credor.

Então, para entender melhor, veja abaixo do que ela se trata, como ela funciona e muitas outras informações importantes. Confira agora mesmo!

LEIA MAIS: Empréstimo para negativado: os melhores bancos

O que é alienação fiduciária?

A alienação fiduciária se trata de uma garantia muito comum em financiamentos e empréstimos, normalmente em empréstimos altos e de longo prazo.

Importante saber que a alienação fiduciária de bens imóveis é regida pela  Lei nº 9.514/97, enquanto a para os bens móveis é regido pelo Código Civil.

Com a alienação fiduciária, o cliente, chamado de fiduciante, oferece ao credor, chamado de fiduciário, um bem para fazer o empréstimo com garantia solicitado.

Dessa maneira, é possível ter uma série de vantagens, principalmente referente as taxas de juros, que, neste caso, são mais baixas que muitas modalidades de crédito.

Isso porque, o risco de inadimplência é baixo, possibilitando assim um prazo maior para o pagamento da dívida e diversas outras vantagens.

Na alienação fiduciária você transfere um bem, geralmente imóvel ou veículo, para o credor com o intuito de obter empréstimo com taxas interessantes e melhores condições de pagamento.

Em geral, este procedimento é realizado em cartório, sem que seja necessário um juiz para isso.

De maneira prática, o devedor continua a fazer uso do bem que foi dado como garantia. Então, quando a dívida for paga em sua totalidade, a propriedade retorna ao dono.

No entanto, se o empréstimo não for pago, o credor pode ficar com a posse do bem e, a partir daí, fazer a alienação do mesmo. Contudo, esta medida tende a ser tomada apenas em última instância.

Qual a finalidade da alienação fiduciária?

A finalidade da alienação fiduciária é uma só: solicitar empréstimo com condições especiais, como taxas de juros mais baixas ou prazo para pagamento maior.

Nesta modalidade, existe a garantia do pagamento, pois o devedor faz a transferência de uma propriedade para o credor enquanto realiza o pagamento do crédito.

Por esse motivo, tem muitas vantagens na sua contratação, como a facilidade na liberação do valor, por exemplo.

Empréstimo com alienação fiduciária

O empréstimo com alienação fiduciária tem algumas opções, confira abaixo quais são.

Empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo com garantia de veículo é para quem precisa de dinheiro e tem um veículo para usar como garantia. Dessa forma, pode conseguir taxas de juros melhores, já que dá mais segurança à instituição financeira.

Confira as melhores opções de empréstimo com garantia de veículo:

Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$150.000
Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 5 dia(s)
Número de parcelas: De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • Prós
    Altos valores para solicitação
  • Prós
    Baixas taxas de juros
  • Prós
    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
  • Contras
  • Contras
    Burocracia na análise do veículo
  • Contras
    Não disponível para carros com multa
  • Contras
    Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.8 328
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  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
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Sim empréstimos

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills: 4.2 328
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Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
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A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$150.000
Juros: De 1.20% a.m. até 9.14% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 24 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Taxas de juros reduzida
  • Prós
    100% Online
  • Prós
    Não cobra taxas de vistoria de veículo
  • Prós
    Pode chegar até 90% do valor do veículo
  • Prós
    Pode usar seu carro ou moto como garantia
  • Contras
  • Contras
    Sem garantia de aprovação para negativado

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Avaliação Mobills
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  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
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Empréstimo garantia de imóvel

empréstimo com garantia de imóvel é conhecido também como Home Equity. Essa modalidade é procurada por quem quer altos valores e pagamento facilitado.

Esse empréstimo cresceu bastante nos últimos tempos, pois é um modelo bem confiável e com as menores taxas. Confira as melhores opções.

Itaú

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

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Tipo: Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: A partir de R$30.000
Juros: A partir de 1.42% a.m.
Prazo de liberação: 3 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
  • Ser correntista do banco Itaú
  • Ser proprietário de um imóvel residencial e comercial que esteja quitado, com valor mínimo de avaliação de R$ 53 mil.
  • Ser proprietário de um imóvel em área urbana.
  • Prós
  • Prós
    Taxas de juros competitivas
  • Prós
    Possibilidade de parcelar o crédito em até 20 anos
  • Prós
    Contratação online
  • Prós
    Aceita negativados
  • Contras
  • Contras
    É necessário ter uma conta corrente no Itaú
  • Contras
    Não é aceitos imóveis de terceiros, terrenos e imóveis rurais como garantia.

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Avaliação Mobills
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  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “home equity

    • Por colocar o imóvel como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O imóvel ficará alienado à instituição financeira até o final do pagamento, isto é conhecido como alienação fiduciária.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros competitivas
    • Prós
      Possibilidade de parcelar o crédito em até 20 anos
    • Prós
      Contratação online
    • Prós
      Aceita negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      É necessário ter uma conta corrente no Itaú
    • Contras
      Não é aceitos imóveis de terceiros, terrenos e imóveis rurais como garantia.
  • Perfil ideal
    • Ser correntista do banco Itaú
    • Ser proprietário de um imóvel residencial e comercial que esteja quitado, com valor mínimo de avaliação de R$ 53 mil.
    • Ser proprietário de um imóvel em área urbana.
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Rodobens

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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Tipo: Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$50.000 até R$1.000.000
Juros: De 0.88% a.m. até 1.19% a.m.
Prazo de liberação: 2 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
  • Ser um imóvel residencial em área urbana;
  • Valor mínimo de avaliação:
  • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
  • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
  • Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:

São Paulo
Minas Gerais
Espírito Santo
Paraná
Rio Grande do Sul
Santa Catarina
Distrito Federal
Goiás
Mato Grosso
Mato Grosso do Sul

  • Prós
  • Prós
    Até RS1 milhão disponível
  • Prós
    Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
  • Prós
    Taxas de juros competitivas
  • Prós
    Aceita negativados
  • Contras
  • Contras
    O valor mínimo disponível é um tanto alto

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
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  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “home equity

    • Por colocar o imóvel como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O imóvel ficará alienado à instituição financeira até o final do pagamento, isto é conhecido como alienação fiduciária.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até RS1 milhão disponível
    • Prós
      Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
    • Prós
      Taxas de juros competitivas
    • Prós
      Aceita negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      O valor mínimo disponível é um tanto alto
  • Perfil ideal
    • Ser um imóvel residencial em área urbana;
    • Valor mínimo de avaliação:
    • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
    • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
    • Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:

    São Paulo
    Minas Gerais
    Espírito Santo
    Paraná
    Rio Grande do Sul
    Santa Catarina
    Distrito Federal
    Goiás
    Mato Grosso
    Mato Grosso do Sul

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Vantagens e desvantagens da alienação fiduciária

Com certeza o que chama atenção nesta modalidade de empréstimo com garantia são as vantagens que ele traz, como:

  • Conta com a segurança jurídica;
  • Juros mais baixos;
  • Prazo de pagamento mais longo;
  • Sem burocracia;
  • Valores de crédito mais altos.

Contudo, há o outro lado da moeda também e a grande desvantagem deste tipo de empréstimo é que se o pagamento da dívida não for feito, o devedor passa a não ter mais direito sobre o bem, ou seja, ele perde o veículo ou imóvel.

Além disso, outra desvantagem que vale ser citada aqui é que na alienação fiduciária o bem só pode ser dado como garantia uma única vez.

Logo, se você fez um financiamento de imóvel ou financiamento de veículo, o bem não poderá ser utilizado para outro tipo de empréstimo.

Posso vender um bem alienado?

É possível sim fazer a venda de um bem alienado. Afinal, a garantia de alienação não impossibilita que o dono do automóvel usufrua da propriedade como bem desejar.

Contudo, para fazer a venda de um bem dado como garantia fiduciária, é necessário que você faça o pagamento da dívida em sua totalidade.

Dessa maneira, o imóvel ou automóvel deixa de ser uma garantia para pagamento e agora pode ser vendido.

Além dessa alternativa, ainda é possível fazer a venda do bem alienado passando a responsabilidade para o comprador da quitação do resto da dívida.

Por fim, outra maneira de realizar essa venda é utilizar o dinheiro da transação para quitar as parcelas do empréstimo. Para isso, você precisa comunicar o credor.

Vale a pena ter um bem alienado?

Quem precisa de empréstimo online na hora pode encontrar na alienação fiduciária uma excelente oportunidade.

Ora, é um empréstimo online com garantia que traz consigo muitos benefícios, desde a facilidade na aprovação até juros baixos.

Outra vantagem, é poder ter um empréstimo sem comprovar renda, como aliena o bem para conceder o crédito, é preciso apenas que você seja o titular dele para contratar o crédito.

Entretanto, como todos tipos de empréstimos, é muito importante avaliar bem a necessidade antes de contratar, principalmente porque um bem será dado como garantia e há riscos em caso de não pagamento da dívida.

Faça uma simulação e veja quais as melhores opções de como fazer empréstimo online com alienação fiduciária.

Perguntas frequentes sobre alienação fiduciária

O que é um veículo com alienação fiduciária?

Como é feita a alienação fiduciária?

Como faço para tirar a alienação fiduciária?

Quem pode fazer a alienação fiduciária?



Escrito por Equipe Mobills Redator Web

Por trás da Mobills temos um time de sonhos, de coragem, criatividade e inovação, unido por um propósito em comum: gerar liberdade financeira.

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