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O que é alienação fiduciária? Veja se vale a pena!

Para quem deseja fazer empréstimo com garantia, precisa entender como funciona a alienação fiduciária. Leia o artigo e saiba todos os detalhes.

Artigo escrito por Equipe Mobills em 13 de Julho de 2022

A alienação fiduciária é uma modalidade de crédito bastante utilizada em financiamento de automóveis e imóveis. Em suma, ela é uma forma de fazer empréstimo dando um bem como garantia.

LEIA MAIS: Melhores empresas de empréstimo consignado para pedir agora

No entanto, o bem alienado pode ser utilizado sem qualquer problema por você. O ponto é que, até o pagamento integral do valor, o imóvel ou automóvel continua sendo do credor.

Porém, calma! A instituição financeira não quer ficar com o seu bem, ela apenas deseja que você faça o pagamento das parcelas em dia.

Então, para entender melhor, veja abaixo do que ela se trata, como ela funciona e muitas outras informações importantes. Confira agora mesmo!

O que é alienação fiduciária?

A alienação fiduciária se trata de uma garantia muito comum em financiamentos e empréstimos, normalmente em empréstimos altos e de longo prazo.

Importante saber que a alienação fiduciária de bens imóveis é regida pela  Lei nº 9.514/97, enquanto a para os bens móveis é regido pelo Código Civil.

Com a alienação fiduciária, o cliente, chamado de fiduciante, oferece ao credor, chamado de fiduciário, um bem para fazer o empréstimo com garantia solicitado.

Dessa maneira, é possível ter uma série de vantagens, principalmente referente as taxas de juros, que, neste caso, são mais baixas que muitas modalidades de crédito.

Isso porque, o risco de inadimplência é baixo, possibilitando assim um prazo maior para o pagamento da dívida e diversas outras vantagens.

Na alienação fiduciária você transfere um bem, geralmente imóvel ou veículo, para o credor com o intuito de obter empréstimo com taxas interessantes e melhores condições de pagamento.

Em geral, este procedimento é realizado em cartório, sem que seja necessário um juiz para isso.

De maneira prática, o devedor continua a fazer uso do bem que foi dado como garantia. Então, quando a dívida for paga em sua totalidade, a propriedade retorna ao dono.

No entanto, se o empréstimo não for pago, o credor pode ficar com a posse do bem e, a partir daí, fazer a alienação do mesmo. Contudo, esta medida tende a ser tomada apenas em última instância.

Qual a finalidade da alienação fiduciária?

A finalidade da alienação fiduciária é uma só: solicitar empréstimo com condições especiais, como taxas de juros mais baixas ou prazo para pagamento maior.

Nesta modalidade, existe a garantia do pagamento, pois o devedor faz a transferência de uma propriedade para o credor enquanto realiza o pagamento do crédito.

Por esse motivo, tem muitas vantagens na sua contratação, como a facilidade na liberação do valor, por exemplo.

Empréstimo com alienação fiduciária

O empréstimo com alienação fiduciária tem algumas opções, confira abaixo quais são.

Empréstimo com garantia de veículo

Empréstimo com garantia de veículo é para quem precisa de dinheiro e tem um veículo para usar como garantia. Dessa forma, pode conseguir taxas de juros melhores, já que dá mais segurança à instituição financeira.

Confira as melhores opções de empréstimo com garantia de veículo:

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos

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Empréstimo com garantia de veículo – SIM Empréstimos
Taxa ao mês 1.73 – 9.14%
Valor R$ 500 – R$ 150.000
Prazo 24 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a Sim é simples:

    1. Aperte no botão “Simular Empréstimo” e insira seus dados pessoais;
    2. Confira as opções disponíveis de crédito e escolha entre carro e moto
    3. Faça sua simulação.
    4. Informe alguns dados adicionais.
    5. Faça a vistoria online tirando fotos do veículo
    6. Confirme sua proposta

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros reduzida
    • Prós
      100% Online
    • Prós
      Não cobra taxas de vistoria de veículo
    • Prós
      Pode chegar até 90% do valor do veículo
    • Prós
      Pode usar seu carro ou moto como garantia
    • CONTRAS
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
    • Contras
      Exige comprovação de renda
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

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Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
Taxa ao mês 0.99 – 4%
Valor R$ 5.000 – R$ 150.000
Prazo 24 – 48 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar o crédito na Creditas basta acessar o o site da empresa e fazer uma simulação do empréstimo.

    Lembre-se de que o uso de um bem como garantia é o responsável por você ter acesso a menores taxas e mais prazo para pagar o empréstimo online na Creditas.

    Após escolher a opção que faça mais sentido, você irá preencher algumas informações pessoais e do seu bem, além do valor que você deseja pegar emprestado. Ao enviar o formulário, você descobrirá se o seu pedido se enquadra nos pré-requisitos necessários e se poderá ser atendido. O processo é feito online, de forma ágil e com segurança total dos seus dados.

    Caso sua solicitação seja aprovada, um consultor entrará em contato no número de telefone registrado, dando andamento ao processo de empréstimo online da Creditas. Esse consultor irá explicar em detalhes os procedimentos e documentos que serão necessários para a viabilização do crédito.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Just

Empréstimo com garantia de veículo – Just

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Empréstimo com garantia de veículo – Just
Taxa ao mês 1.31 – 1.9%
Valor R$ 4000 – R$ 180000
Prazo 6 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Primeiro crie seu cadastro sem compromisso, informando seu e-mail e contato de celular.
    2. Consulte seu CPF
    3. Simule o seu empréstimo
    4. Adicione os dados veiculares
    5. Simule seu emprésitmo
    6. Adicione os dados complementares ( RG e endereço residencial)
    7. Caso a proposta seja aprovada, você poderá assinar o contrato
    8. Receberá seu crédito em até 2 dias úteis
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Proposta totalmente personalizada
    • Prós
      Empréstimo 100% online
    • Prós
      Primeira parcela pode ser paga depois de 45 dias
    • Prós
      Sem abrir mão do seu carro
    • Prós
      Voce consegue até 80% do valor do seu veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      O veículo precisa estar em seu nome, 100% quitado e sem pendências no Detran
Empréstimo com garantia de imóvel – FinanZero

Empréstimo com garantia de imóvel – FinanZero

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Empréstimo com garantia de imóvel – FinanZero
Taxa ao mês 0.75 – %
Valor R$ 40.000 – R$ 1000.000
Prazo 36 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a FinanZero é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 40.000 e R$ 1.000.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 36x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      tempo de liberação de 48 horas
    • Prós
      empréstimo 100% online
    • Prós
      É possível refinanciar até 60% do valor do imóvel
    • CONTRAS
    • Contras
      Necessidade de comprovar renda
    • Contras
      É importante que o imóvel esteja quitado
Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito

Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito

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Empréstimo com garantia de veículo – Bom pra Crédito
Taxa ao mês 1.9 – 4%
Valor R$ 5.000 – R$ 100.000
Prazo 6 – 60 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de veículo
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URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Acesse o site para efetuar o cadastro.
    2. Preencha o formulário de cadastro e conte um pouco mais sobre você para a Bom Pra Crédito.
    3. Depois de preenchido, a Bom Pra Crédito irá buscar as melhores taxas de juros que se encaixem com seu perfil financeiro.
    4. Logo após, escolha a melhor oferta e envie toda a documentação requerida.
    5. Pronto, após ser aprovado o dinheiro cai na sua conta em pouco tempo.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Baixa taxas de juros
    • Prós
      Velocidade na captação de ofertas com garantia
    • Prós
      Bom prazo de pagamento
    • Prós
      Pode financiar até 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Negativados com pouca chance de aprovação
    • Contras
      Seu bem fica alienado e não pode ser vendido
    • Contras
      Sujeito a cobrança para avaliação do veículo

Empréstimo garantia de imóvel

empréstimo com garantia de imóvel é conhecido também como Home Equity. Essa modalidade é procurada por quem quer altos valores e pagamento facilitado.

Esse empréstimo cresceu bastante nos últimos tempos, pois é um modelo bem confiável e com as menores taxas. Confira as melhores opções.

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens

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Empréstimo com garantia de imóvel – Rodobens
Taxa ao mês 0.88 – 1.19%
Valor R$ 50.000 – R$ 1000.000
Prazo 12 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar

    A solicitação e simulação deve ser feita no próprio site da Rodobens. Você só precisa preencher um pequeno formulário e aguardar o contato de algum representante do banco. Após finalizar o processo, a instituição irá fazer uma análise de crédito que pode aprovar ou reprovar o seu pedido.

  • Mais informações

    O empréstimo Rodobens com garantia de imóvel é uma alternativa para quem está precisando de muito dinheiro e possui um imóvel para usar como garantia.

    Entretanto, existem algumas exigências para que o imóvel seja aprovado:
    • Ser um imóvel residencial em área urbana;
    • Valor mínimo de avaliação:
    • Ser avaliado no mínimo no valor de R$ 200 mil;
    • Residir em cidades acima de 100 mil habitantes.
    Além dos requisitos acima, o imóvel deve estar localizados nos seguintes estados:
    • São Paulo
    • Minas Gerais
    • Espírito Santo
    • Paraná
    • Rio Grande do Sul
    • Santa Catarina
    • Distrito Federal
    • Goiás
    • Mato Grosso
    • Mato Grosso do Sul
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Até RS1 milhão disponível
    • Prós
      Possibilidade de parcelar o crédito em até 15 anos
    • Prós
      Taxas de juros competitivas
    • Prós
      Aceita negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      O valor mínimo disponível é um tanto alto
Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo

Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo

Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – Wimo
Taxa ao mês 1.09 – 2.00%
Valor R$ 40.000 – R$ 3000.000
Prazo 60 – 180 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Solicite uma simulação
    2. Conte mais sobre seu imóvel
    3. Envie a documentação necessária
    4. Aguarde a análise
    5. Receba seu empréstimo
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      taxa de juros mais baixas
    • Prós
      plano de parcelas mais alongado
    • Prós
      valores de empréstimos são maiores
    • CONTRAS
    • Contras
      necessidade de comprovação de renda
Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Empréstimo com garantia de imóvel – Santander

Avaliação Mobills
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Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – Santander
Taxa ao mês 0.95 – %
Valor R$ 30.000 – R$ 2000.000
Prazo 24 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar
    • Clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”;
    • No site do Usecasa Santander, cliquem em “Simular crédito”;
    • Informe seus dados financeiros e pessoais;
    • Insira as condições do seu empréstimo; e
    • Aguarde a aprovação da sua simulação.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Crédito de até 60% do valor do imóvel
    • Prós
      Até 20 anos para pagar
    • Prós
      Parcelas fixas, sem correção
    • Prós
      Dinheiro é liberado em até 5 dias úteis após aprovação
    • Prós
      Possibilidade de incluir o IOF e a Tarifa de Avaliação de Garantia no valor do empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Análise sujeita a reprovação do imóvel
    • Contras
      Necessidade ser cliente do banco
    • Contras
      Necessário comprovar renda
Empréstimo com garantia de imóvel – CrediHome

Empréstimo com garantia de imóvel – CrediHome

Avaliação Mobills
4.7 328
Avaliação Mobills
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Empréstimo com garantia de imóvel – CrediHome
Taxa ao mês 0.74 – 1.20%
Valor R$ 40.000 – R$ 2400.000
Prazo 24 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular grátis Cadeado Link seguro Simular grátis Cadeado Link seguro
URL Verificada
  • Como solicitar
    1. Simule o valor do empréstimo
    2. Aguarde a análise de crédito
    3. Envie a documentação
    4. Leia e assine o contrato
    5. Obtenha os recursos
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
    • Prós
      Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
    • Prós
      Empréstimo 100% online e sem burocracia
    • Prós
      Financie até 80% do valor de um imóvel
    • CONTRAS
    • Contras
      Não possuem um histórico no Reclame Aqui
Empréstimo com garantia de imóvel – CashMe

Empréstimo com garantia de imóvel – CashMe

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Empréstimo com garantia de imóvel – CashMe
Taxa ao mês 0.85 – 9.74%
Valor R$ 50.000 – R$ 2000.000
Prazo 36 – 240 meses
Tipo
  • Empréstimo com garantia de imóvel
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URL Verificada
  • Como solicitar

    Para solicitar um empréstimo com a CashMe é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 50.000 e R$ 2 milhões;
    2. Escolha o número de parcelas (até 240x)
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.

  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Juros reduzidos
    • Prós
      Carência de 12 meses para pagamento
    • Prós
      Empréstimo até 60% do valor do imóvel
    • Prós
      100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      Sujeito a reprovação dependendo da situação do imóvel
    • Contras
      Sem garantia de aprovação para negativado
    • Contras
      Sem número de telefone para contato em caso de dúvidas

Vantagens e desvantagens da alienação fiduciária

Com certeza o que chama atenção nesta modalidade de empréstimo com garantia são as vantagens que ele traz, como:

  • Conta com a segurança jurídica;
  • Juros mais baixos;
  • Prazo de pagamento mais longo;
  • Sem burocracia;
  • Valores de crédito mais altos.

Contudo, há o outro lado da moeda também e a grande desvantagem deste tipo de empréstimo é que se o pagamento da dívida não for feito, o devedor passa a não ter mais direito sobre o bem, ou seja, ele perde o veículo ou imóvel.

Além disso, outra desvantagem que vale ser citada aqui é que na alienação fiduciária o bem só pode ser dado como garantia uma única vez.

Logo, se você fez um financiamento de imóvel ou financiamento de veículo, o bem não poderá ser utilizado para outro tipo de empréstimo.

Posso vender um bem alienado?

É possível sim fazer a venda de um bem alienado. Afinal, a garantia de alienação não impossibilita que o dono do automóvel usufrua da propriedade como bem desejar.

Contudo, para fazer a venda de um bem dado como garantia fiduciária, é necessário que você faça o pagamento da dívida em sua totalidade.

Dessa maneira, o imóvel ou automóvel deixa de ser uma garantia para pagamento e agora pode ser vendido.

Além dessa alternativa, ainda é possível fazer a venda do bem alienado passando a responsabilidade para o comprador da quitação do resto da dívida.

Por fim, outra maneira de realizar essa venda é utilizar o dinheiro da transação para quitar as parcelas do empréstimo. Para isso, você precisa comunicar o credor.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Um veículo com alienação fiduciária se trata de um automóvel que foi alienado, ou seja, dado como garantia para o pagamento de um empréstimo ou financiamento.

Este tipo de garantia é feito através de um contrato escrito, que deve ter seu registro em cartório. A partir daí, é feito a averbação do bem, de maneira a evitar que o devedor faça a alienação da propriedade a outro credor.

Para tirar a alienação fiduciária é necessário que você pague todas as parcelas.

Após a baixa e a compensação bancária, é de responsabilidade do credor fazer a retirada da alienação, passando a propriedade, seja um imóvel ou automóvel, para o dono novamente.

Qualquer pessoa pode fazer a alienação de um bem. Geralmente, se tem uma instituição financeira alienante e uma pessoa física como alienatário.

Vale a pena ter um bem alienado?

Quem precisa de empréstimo rápido pode encontrar na alienação fiduciária uma excelente oportunidade.

Ora, é um empréstimo online com garantia que traz consigo muitos benefícios, desde a facilidade na aprovação até juros baixos.

Outra vantagem, é poder ter um empréstimo sem comprovar renda, como aliena o bem para conceder o crédito, é preciso apenas que você seja o titular dele para contratar o crédito.

Entretanto, como todos tipos de empréstimos, é muito importante avaliar bem a necessidade antes de contratar, principalmente porque um bem será dado como garantia e há riscos em caso de não pagamento da dívida.

Faça uma simulação e veja quais as melhores opções de empréstimo online com alienação fiduciária.


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Escrito por Equipe Mobills Redator Web

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