Empréstimos com juros baixos: melhores opções para 2024!
Na hora de contratar um empréstimo com juros baixo é importante conhecer os melhores bancos, dessa forma você garante o melhor negócio. Saiba mais!
Artigo escrito por Claudia Borges em 01 de Fevereiro de 2024
Empréstimo | Valor | Taxa ao mês | Avaliação | Tipo | Simule |
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Empréstimo com o cartão de crédito – Livre DigitalEmpréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital
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R$
R$ 6000
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0.49 – % |
4.5/ 5
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Empréstimo consignado – PicPayEmpréstimo consignado – PicPay
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R$ 30
R$ 400000
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0.99 – 1.76% |
4.0/ 5
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Empréstimo com garantia de imóvel – ItaúEmpréstimo com garantia de imóvel – Itaú
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R$ 30000
R$ 3000000
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1.42 – % |
4.5/ 5
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Empréstimo com garantia de veículo – CreditasEmpréstimo com garantia de veículo – Creditas
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R$ 5000
R$ 150000
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1.49 – 4% |
4.8/ 5
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Empréstimo pessoal – CaixaEmpréstimo pessoal – Caixa
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R$ 500
R$ 35.000
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1.61 – 21.28% |
4.2/ 5
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Para conseguir empréstimo com juros baixos é preciso saber pesquisar e encontrar a empresa certa.
Neste conteúdo, listamos os empréstimos online que possuem a menor taxa de juros de empréstimo.
Qual o melhor empréstimo com juros baixos?
Todos os clientes buscam fugir dos juros abusivos na hora de contratar empréstimo online. Mas para isso é preciso saber como funciona cada tipo.
Entre as opções disponíveis no mercado, podemos destacar:
Os tipos de crédito acima são vantajosos, pois dão mais segurança para a instituição, já que têm alguma garantia e, por isso, juros menores.
No entanto, analise as condições antes. Como por exemplo, o fato de ficar com o imóvel alienado no empréstimo com garantia.
Melhores bancos para empréstimo com juros baixos
O melhor banco para empréstimo será aquele que oferecer o melhor negócio para você, de acordo com as condições do seu perfil de crédito.
Veja a seguir, as opções de melhor empréstimo online confiável com juros baixos do país na ordem decrescente.
SAIBA MAIS: Empréstimo para negativado: melhores bancos
1. Livre Digital
Com a Livre Digital, você pode contratar empréstimo no cartão de crédito. Uma das principais vantagens dessa função é concentrar as dívidas em um só lugar.
Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital
- Pessoas acima de 18 anos de idade
- Necessita ter limite disponível no cartão de crédito
- Prós
-
Aceita negativados
-
Alternativa ao cheque especial
-
Facilidade de contratação
- Contras
-
Sua funcionalidade é como transferência. Não é permitido o depósito do valor na própria titularidade
-
Necessita ter limite no cartão de crédito
Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital
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2. Consignado PicPay
O consignado PicPay é uma ótima opção para quem busca saber qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo.
Empréstimo consignado – PicPay
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares.
- Prós
-
Pagamento é descontado já na folha
-
Margem consignável de 35%
-
Taxas de juros baixa
-
Atendimento somente por canais digitais
-
disponível para negativado
- Contras
-
demora na comunicação com representantes
-
não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
Empréstimo consignado – PicPay
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3. Itaú
No empréstimo do Banco Itaú você consegue ter acesso ao crédito com garantia de imóvel com parcelas e pagar uma menor taxa de juros no empréstimo.
Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú
- Ser correntista do banco Itaú
- Ser proprietário de um imóvel residencial e comercial que esteja quitado, com valor mínimo de avaliação de R$ 53 mil.
- Ser proprietário de um imóvel em área urbana.
- Prós
-
Taxas de juros competitivas
-
Possibilidade de parcelar o crédito em até 20 anos
-
Contratação online
-
Aceita negativados
- Contras
-
É necessário ter uma conta corrente no Itaú
-
Não é aceitos imóveis de terceiros, terrenos e imóveis rurais como garantia.
Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú
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4. Creditas
Na Creditas, você consegue colocar seu bem como garantia e assim solicitar crédito com condições mais vantajosas se comparado a outros tipos de empréstimo.
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
- Deve ter 18 anos ou mais;
- O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
- O veículo deve ter no máximo 15 anos;
- O veículo deve estar quitado;
- O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
- Prós
-
Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
-
Altos valores para solicitação
-
Baixas taxas de juros
-
O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
- Contras
-
Burocracia na análise do veículo
-
Não disponível para carros com multa
-
Renda mensal precisa ser comprovada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas
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5. Caixa Econômica
A Caixa Econômica oferece crédito consignado com juros baixo. Para conseguir a contratação, você precisa ser correntista da instituição e ser aprovado na análise de crédito.
Empréstimo pessoal – Caixa
- Precisa ser cliente do banco;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária;
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado tem poucas chances de aprovação.
- Prós
-
Juros a partir de 1,59% a.m
-
Parcelamento flexível em até 48 meses
-
Quatro opções de crédito para você
-
Condições diferenciadas para clientes da Caixa
- Contras
-
Processo pode não ser 100% online
-
Não contempla negativados
-
Taxa de juros não são as mais baixas do mercado
-
Crédito não é aprovado na hora
Empréstimo pessoal – Caixa
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6. Banco BV
O Banco BV é uma das instituições de maior confiança no mercado e pode ser uma ótima opção para empréstimo para negativados, ou seja, o nome sujo não será um impedimento.
Empréstimo FGTS – Banco BV
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
- Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
- Ser optante pelo saque-aniversário;
- Deve ter 18 anos ou mais;
- Prós
-
Não compromete o orçamento mensal
-
Taxas de Juros competitivas
-
Crédito rápido e sem burocracia
-
Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
- Contras
-
É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
Empréstimo FGTS – Banco BV
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7. Banco do Brasil
O empréstimo do Banco do Brasil (BB) tem carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela, sendo necessário ser correntista do banco e passar por uma análise de crédito.
Empréstimo pessoal – Banco do Brasil
- Precisa ser correntista do banco
- Precisa ter limite pré-aprovado
- CPF regular;
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Prós
-
Possibilidade de solicitar online
-
Pagamento entre 2 e 96 meses
-
Várias possibilidades de empréstimo
- Contras
-
Não disponível para negativados
-
Precisa ser correntista do BB
Empréstimo pessoal – Banco do Brasil
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8. Mister Money
A Mister Money oferece uma opção de empréstimo na conta de luz. Assim, você usa o limite do seu cartão para solicitar um certo valor para a instituição.
Empréstimo na conta de luz – Mister Money
- Ter mais de 21 anos
- Ter uma conta bancária;
- Ser titular do talão de luz;
- Estar com as faturas de energia em dia
- Prós
-
Facilidade de contratação
-
Não necessita de comprovante de renda
-
Aceita negativado
- Contras
-
Apenas para maiores de 21 anos
Empréstimo na conta de luz – Mister Money
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
9. Simplic
A Simplic é focada em oferece o crédito de maneira mais rápida e fácil para quem busca aprovação urgente.
Empréstimo pessoal – Simplic
- Pontuação de score de crédito mínima: 200.
- Pelo menos R$800 em renda mensal;
- CPF regular;
- Precisa ter uma conta bancária.
- Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
- Deve ter 18 anos ou mais.
- Negativado podem receber oferta de crédito
- Prós
-
Análise em instantes
-
Dinheiro em até 24 horas
-
Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
-
processo 100% online
- Contras
-
É preciso ter conta em banco credenciado
-
O score influencia na aprovação
-
Negativado não tem muita chance de aprovação
Empréstimo pessoal – Simplic
Aumente suas chances em 5 vezes de ser aprovado e ter a melhor taxa. Fale com um consultor e descubra como!
LEIA TAMBÉM: Empréstimo Consignado INSS: Como e onde contratar
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?
Confira baixo quais as melhores taxas de juros para empréstimo segundo dados do Banco Central.
Instituição | Modalidade | Taxa de juros (%) ao mês | Taxa de juros (%) ao ano |
Creditas | Empréstimo com garantia de veículo | 1,49 | 19,42 |
Banco BV | Empréstimo pessoal | 1,86 | 24,70 |
Caixa Econômica Federal | Empréstimo pessoal | 2,63 | 36,50 |
Digio | Empréstimo pessoal | 2,76 | 38,64 |
Itaú | Empréstimo pessoal | 4,10 | 62,00 |
Banco do Brasil | Empréstimo pessoal | 4,25 | 64,69 |
Outro ponto que deve ser observado são os tipos de empréstimos oferecidos, pois as taxas exercidas não são as mesmas para todas elas, os juros podem variar dependendo da opção escolhida.
Modalidade de crédito | Taxa de juros (ao ano) |
Cheque especial (um dos maiores juros) | 318,7% |
Rotativo do cartão de crédito (um dos maiores juros) | 300,3% |
Parcelamento do cartão de crédito | 175,2% |
Crédito pessoal | 119,5% |
Crédito consignado | 22,5% |
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas) | 19,42% |
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas) | 13,08% + IPCA |
Os bancos levam em consideração a modalidade escolhida, suas informações de crédito e outras variantes.
Como conseguir empréstimo com juros baixos?
Para conseguir empréstimo com taxa baixa, você precisa comparar as empresas e assim ver a melhor simulação de empréstimo online.
O ideal é usar um comparador de empréstimo e escolher o melhor banco para empréstimo com taxa de juros baixos.
Com essa ferramenta, fica fácil solicitar o seu empréstimo pessoal online, de forma rápida, sem burocracia e sem precisar visitar vários lugares para escolher.
Quem prefere opções mais modernas ao invés dos bancos tradicionais, uma boa escolha são as fintechs e cooperativas de crédito, que em muitos casos oferecem melhores condições.
Quais os tipos de empréstimos com juros baixos?
Mesmo que na hora do aperto financeiro a opção mais rápida pareça atrativa, ela pode trazer consequências e depois te darão muita dor de cabeça.
Então, conheça as principais modalidades de empréstimo com juros baixo.
Empréstimo com FGTS
Com esse tipo de empréstimo possibilita ao trabalhador que é optante da modalidade de saque-aniversário do FGTS antecipar suas parcelas.
Assim, contratar essa modalidade pode ser uma boa opção, já que o empréstimo FGTS não compromete sua renda mensal e com juros baixos.
Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, a empresa usa seu bem como garantia de pagamento.
Dessa forma sua casa ou carro fica em alienação fiduciária até o fim do pagamento. Se você possui um bem quitado, é possível solicitar esse empréstimo.
É como se você tivesse feito um refinanciamento do imóvel ou veículo. Por isso, essa modalidade tende a ter juros baixos também.
Os mais solicitados são os empréstimos com garantia de veículo e os empréstimos com garantia de imóvel.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade que tem a melhor taxa de juros, isso porque as parcelas são descontadas diretamente em folha.
Como as instituições possuem um limite de taxa a ser cobrada, os juros costuma ser bem baixos. Confira quem pode solicitar:
Além disso, uma das regras é ter margem consignável liberada para contratar novos empréstimos.
VEJA TAMBÉM: Refinanciamento de Consignado – Entenda como renovar seu empréstimo
Empréstimo pessoal online
O empréstimo pessoal online não é muito conhecido por ter taxa de juros tão baixas como os outros tipos de crédito.
Porém, dependendo da instituição e do seu perfil de crédito, é possível conseguir opções bem vantajosas usando aplicativos de empréstimo.
Simule o empréstimo com juros baixo
Taxa de juros empréstimo é fundamental para conseguir um crédito de qualidade. Isso porque, o empréstimo com juros baixo reflete em quanto você vai pagar.
Para facilitar ainda mais para você, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e assim você é capaz de verificar se a operação vale ou não a pena.
O que define as taxas de juros de um empréstimo?
As taxas de juros funcionam como uma garantia para o banco que emprestou o dinheiro e como uma forma de prevenir a inadimplência.
Além disso, ela é uma compensação para a instituição, pelo período que o dinheiro ficou com você, ou seja, é o “preço” pago pelo dinheiro.
Entre as principais taxas, a Selic é a taxa base de juros na economia brasileira, porque ela definirá as outras taxas do mercado.
Diversos fatores podem influenciar na hora de conseguir um empréstimo com a melhor taxa, mas 3 deles são fundamentais:
- A taxa de retorno do investidor;
- Custo da aquisição do cliente;
- Custo da venda.
Sendo assim, existem ainda os custos financeiros variáveis, que são aplicados em todas as operações financeiras, que podem estar inclusos no CET (Custo Efetivo Total), veja:
Além disso, há questões que dependem do solicitante do crédito como o histórico de pagamento, perfil de crédito, renda e várias outras questões. Entre elas, o score de crédito é um dos principais.
No final das contas, ao contratar um crédito, você precisa ficar atento a Taxa Selic e ao Custo Efetivo Total (CET).
Como é calculado o valor da taxa de juros de empréstimo?
A mesma instituição pode oferecer condições de crédito completamente diferentes para pessoas diferentes.
Isso porque, na hora de calcular o valor do contrato e na análise de crédito, diversos fatores são levados em conta, como histórico financeiro, garantia de pagamento e em alguns casos até idade do solicitante.
Mas, uma das maiores dúvidas quando falamos neste assunto é sobre taxa de juros para empréstimo. Então, hoje existem duas possibilidades de juros, o simples e o composto.
O juros mais usado nas operações de empréstimo é o composto.
Calculadora de juros compostos e simples
Saiba como calcular os juros do empréstimo de forma simples.
Juros simples
Nessa modalidade, os juros são cobrados apenas sobre o valor inicial emprestado. Então, o montante inicial, é dividido pelo número de parcelas + o valor dos juros.
Vamos supor que você tenha feito um empréstimo de R$1 mil com uma taxa de 10% a.m., para pagar em 10 meses. Então, no sistema juros simples, ficaria assim:
- Calculando as prestações: 1000/10 = R$ 100;
- Calculando os juros: 1000 x 0,10 = R$ 100 por mês;
- O total da mensalidade para essa simulação seria de R$ 200;
- Valor total final da dívida: R$ 2.000.
Para facilitar nós criamos uma calculadora de juros simples, onde você pode obter os valores de forma rápida e simples.
Juros compostos
Aqui nessa modalidade, as coisas ficam um pouco mais complicadas, pois os juros são aplicados não só sobre o valor emprestado, mas também sobre o juros que incidiu durante o período.
Vamos supor que você tenha pego os mesmos R$1 mil emprestados, com a mesma taxa de 10% a.m e o mesmo prazo para pagamento, 10 meses, porém na modalidade de juros compostos.
1º mês
Valor da prestação: R$ 100 (saldo da dívida)+ R$ 100 (juros) = R$200.
2º mês
Juros: R$ 1.100 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,10 = R$ 110.
Valor da prestação: R$ 100 + R$ 110 (juros do mês) = R$ 210.
3º mês
Juros: R$ 1.210 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,10 = R$ 121,00
Valor da prestação: R$ 100 + R$ 121 (juros do mês) = R$ 221,00
Parece complicado, não é? Para não errar os cálculos, utilize a calculadora de juros compostos da Mobills, e simule as condições do seu empréstimo.
Dicas para organizar as finanças pessoais
Seja qual for seu motivo para procurar qual banco tem a menor taxa de juros, manter a organização das finanças pessoais em dia é fundamental.
Dessa forma, você conseguirá manter um bom histórico financeiro, o que pode te ajudar na hora de conseguir um empréstimo bancário.
Nesse sentido, o ponto de partida é conhecer sua realidade financeira e fazer um bom planejamento, mesmo ganhando pouco.
Para que você consiga deixar suas contas em dia e organizar o orçamento, é importante seguir as dicas abaixo.
- Conheça sua realidade financeira;
- Faça um planejamento mensal;
- Registre e acompanhe ganhos e gastos;
- Corte gastos desnecessários;
- Estabeleça metas alcançáveis;
- Evite compras fora do planejamento;
- Estude sobre educação financeira;
- Aprenda a investir;
- Se mantenha no plano!
Dúvidas sobre empréstimo juros baixos
Qual o tipo de empréstimo mais barato?
Se você pesquisar bastante sobre qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo, vai perceber que nos empréstimos com garantia os juros tendem a ser mais baixos.
Como já pontuamos, os consignados usam como garantia a remuneração mensal, enquanto os com garantia atrelam ao empréstimo um bem quitado.
O que considerar antes de fazer um empréstimo?
Mesmo em empréstimos onde os juros são mais baixos, você deve ter em mente que precisa pesquisar bastante. Além disso, ele é dívida de médio a longo prazo, então, leve isso em consideração.
Qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo?
De acordo com nossos parceiros, a Livre Digital possui a porcentagem de juros mais baixa, com 0,49% ao mês.
Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital
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Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado
Você pode conseguir ótima juros baixos no consignado com a BX Blue fazendo um comparativo das melhores opções do mercado.
Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?
Atualmente o banco com a menor taxa de juros para empréstimo pessoal é a Caixa Econômica, taxas que começam com 29,54% ao ano. Porém, é necessário ser correntista do banco.
Vale a pena fazer um empréstimo com juros baixo?
Você deve analisar todos os pontos citados neste artigo, conhecer bem seu orçamento e disponibilidade para assumir essa dívida antes de decidir.
Em alguns casos, fazer um empréstimo com juros baixos pode ser uma boa ideia.
Ou ainda quando possui muitas dívidas, você pode fazer um empréstimo para quitá-las e manter uma conta única.
Além disso, não é só os juros que devem ser levados em consideração, mas seu perfil, condições da instituição e outros fatores importantes.
De qualquer forma, cada situação merece uma análise particular. A principal dica que podemos dar é: pense bem!
Analise todos os pontos e condições do empréstimo e não faça dívidas por impulso.
VEJA TAMBÉM: Empréstimo FGTS: saiba como fazer a antecipação do Saque-Aniversário!
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Escrito por Claudia Borges Analista de Conteúdo
Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.
- Jornalista;
- Redatora Mobills.
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