Empréstimo com juros baixo – Melhores bancos para fazer

Muitas pessoas procuram crédito barato para organizar as contas. Mas, você sabe qual banco tem a menor empréstimo com juros baixo?

Conhecer essa informação é fundamental para garantir o melhor negócio, por isso, antes de assinar um contrato, compare as condições do empréstimo em todas as suas possibilidades.

Isso porque, as taxas de juros podem variar muito de uma instituição para outra, encarecendo bastante seu contrato e dificultando a contratação.

Portanto, leia com atenção nosso artigo até o fim e tire todas suas dúvidas sobre o assunto antes de fazer seu contrato!

Como fazer empréstimo com juros baixos?

Você precisa analisar cada banco e ver em qual deles são oferecidos os juros mais baixos, assim você terá o melhor empréstimo online para sua vida financeira.

O ideal é usar um comparador de empréstimo e escolher o melhor banco para empréstimo com o juros baixos.

Com essa ferramenta fica fácil solicitar o seu empréstimo pessoal online, de forma rápida e sem burocracia, sem precisar visitar vários lugares para escolher.

Para você conhecer mais sobre as opções de bancos veja os melhores bancos para fazer empréstimos.

Melhores bancos para empréstimo com juros baixo

Antes de falarmos sobre o melhor banco para empréstimo, vamos esclarecer que não existe um banco ideal, mas sim, o que oferece o melhor negócio para você, com as condições para o seu perfil.

Por esse motivo, é fundamental pesquisar as taxas de juros, Custo Efetivo Total, prazos e condições antes de fechar negócio com um banco ou financeira.

Veja, a seguir, as opções de empréstimo nos principais bancos do país!

1. Santander

O Santander oferece empréstimo pessoal com taxas mais baixas e com parcelamento em até 72 vezes. Para conseguir a contratação, você precisa ser correntista da instituição e ser aprovado na análise de crédito.

2. Caixa Econômica Federal

A Caixa é, de longe, um dos bancos que oferece as menores taxas de juros para empréstimo pessoal. As parcelas podem ser pagas de uma só vez ou em prestações mensais.

3. Itaú

Com o Itaú você tem até 90 dias para pagar a primeira parcela do seu empréstimo pessoal. Todavia, essa é uma opção exclusiva para quem possui conta corrente no banco.

4. Nubank

Todo mundo conhece bastante o cartão de crédito, mas o empréstimo do Nubank poucos sabem que existe. A instituição oferece empréstimo online e em poucos minutos.

5. Banco do Brasil

O empréstimo do Banco do Brasil (BB) tem carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela, sendo necessário ser correntista do banco e passar por uma análise de crédito.

6. Bradesco

Com o empréstimo Bradesco você consegue crédito sem comprovação de uso e flexibilidade de negociação das condições.

Opções de empréstimos com juros baixos

Uma opção aos bancos tradicionais são as fintechs e cooperativas de crédito, que, em muitos casos oferecem inclusive, melhores condições.

Além disso, existe a facilidade de contratar seu empréstimo com juros baixo de forma prática, já que a maioria dessas empresas opera totalmente online.

Dessa forma, confira a seguir algumas opções!

Rebel

A Rebel é uma empresa de tecnologia que tem o objetivo de facilitar o acesso ao crédito da maneira correta para milhões de brasileiros.

Geru

A Geru é referência como plataforma de empréstimo online e oferece produtos de crédito com condições facilitadas e prazos acessíveis.

Sim Empréstimos

A Sim Empréstimos é uma plataforma digital que tem como objetivo proporcionar uma experiência 100% digital, segura e transparente para quem precisa de um dinheiro extra. Apesar de não ser um banco, a empresa possui taxas atrativas.

Simplic

A Simplic é uma ótima opção para empréstimo pessoal online. A empresa libera empréstimo para negativados, ou seja , o nome sujo não será um impedimento.

NoVerde

A NoVerde é uma fintech focada em gerar valor através da oferta de produtos inovadores, eficazes e sem burocracia.

Qual a importância dos juros no empréstimo pessoal?

Taxa de juros é fundamental para conseguir um empréstimo de qualidade. Isso porque, o juros baixo do empréstimo reflete em quanto você vai pagar.

Você sabia que é possível simular um empréstimo pessoal de forma rápida e prática? Com a nossa calculadora de empréstimo você é capaz de verificar se a operação vale ou não a pena.

Mas se ainda existem algumas dúvidas sobre os juros do empréstimo confira mais detalhes abaixo.

Como é calculado o valor de juros de empréstimo?

Antes de tudo, você deve saber que a mesma instituição pode oferecer condições de crédito completamente diferentes para duas pessoas.

Isso porque, na hora de calcular o valor do contrato, diversos fatores são levados em conta, como histórico financeiro, garantia de pagamento e em alguns casos até idade do solicitante.

Mas, uma das maiores dúvidas quando falamos neste assunto é sobre taxa de juros para empréstimo. Então, hoje existem duas possibilidades de juros: simples e composto.

Juros simples

Nessa modalidade os juros são cobrados apenas sobre o valor inicial emprestado. Então, o montante inicial, é dividido pelo número de parcelas, mais o valor dos juros.

Vamos supor que você tenha feito um empréstimo de R$ 1.000 com uma taxa de 10% a.m., para pagar em 10 meses. Então, no sistema juros simples, ficaria assim:

1. Calculando as prestações: 1000 / 10 = R$ 100;
2. Calculando os juros: 1000 x 0,10 = R$ 100 por mês;
3. O total da mensalidade para essa simulação seria de R$ 200;
4. Valor total final da dívida: R$ 2.000.

Para facilitar nós criamos uma calculadora de juros simples, onde você pode obter os valores de forma rápida e simples.

Juros compostos

Aqui nessa modalidade as coisas ficam um pouco mais complicadas, pois os juros são aplicados não só sobre o valor emprestado, mas também sobre o juros que incidiu durante o período.

Vamos supor que você tenha pego os mesmo R$ 1.000 emprestados, com a mesma taxa de 10% a.m e o mesmo prazo para pagamento, 10 meses, porém na modalidade de juros compostos.

1º mês

Valor da prestação: R$ 100 (saldo da dívida)+ R$ 100 (juros) = R$200.

2º mês

Juros: R$ 1.100 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,10 = R$ 110.

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 110 (juros do mês) = R$ 210.

3º mês

Juros: R$ 1.210 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,10 = R$ 121,00

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 121 (juros do mês) = R$ 221,00

Parece complicado, não é? Para não errar os cálculos, utilize a calculadora de juros compostos da Mobills, e simule as condições do seu empréstimo.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

As taxas de juros funcionam como uma garantia para o banco que emprestou o dinheiro. Além disso, é uma compensação para a instituição, pelo período que o dinheiro ficou com você.

Diversos fatores podem influenciar na hora de conseguir um empréstimo com a melhor taxa, mas 3 deles são fundamentais:

Sendo assim, existem ainda os custos financeiros variáveis, que são aplicados em todas as operações financeiras, que podem estar inclusos no CET (Custo Efetivo Total), veja:

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Essa é uma pergunta sem resposta na maioria das vezes, pois as instituições financeiras levam em conta diversas variantes na hora de calcular a taxa de juros para empréstimo.

Dessa maneira, para contratar um empréstimo com juros baixo é essencial fazer uma pesquisa apurada nos bancos e financeiras, a fim de encontrar o melhor banco para seu empréstimo.

Outro ponto que deve ser observado são os tipos de empréstimos oferecidos, pois as taxas exercidas não são as mesmas para todas elas, os juros podem variar dependendo da opção escolhida.

Os bancos levam em consideração a modalidade escolhida, suas informações de crédito e outras variantes. No entanto, alguns desses tipos possuem taxas de juros bem altas, e acabam não sendo recomendados.

Como contratar empréstimo com juros baixos

Como falamos acima, existem diversos tipos de empréstimos, alguns com taxas maiores do que as outros.

Mesmo que na hora do aperto financeiro a opção mais rápida pareça atrativa, ela pode trazer consequências depois que te darão muita dor de cabeça.

Então, conheça as principais modalidades de empréstimo com juros baixo.

Empréstimo com FGTS

Com esse tipo de empréstimo possibilita ao trabalhador que é optante da modalidade de saque-aniversário do FGTS antecipar suas parcelas.

Assim, contratar essa modalidade pode ser uma boa opção, já que o empréstimo FGTS não compromete sua renda mensal e com juros baixos.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade que tem melhor taxa de juros, isso porque as parcelas são descontadas diretamente em folha.

Os juros baixos se devem ao fato de ser uma categoria de crédito que possui um teto de juros que não deve ser ultrapassado pelas instituições financeiras.

Porém, nem todas as pessoas podem solicitar um empréstimo consignado. Confira os perfis que podem tentar solicitar:

Além disso, uma das regras é ter margem consignável liberada para contratar novos empréstimos.

Veja também: Refinanciamento de Consignado – Entenda como renovar seu empréstimo

Empréstimo com garantia

No empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, a empresa usa seu bem como garantia de pagamento.

Dessa forma sua casa ou carro fica em alienação fiduciária até o fim do pagamento. Se você possui um bem quitado pode solicitar esse empréstimo.

É como se você tivesse feito um refinanciamento do imóvel ou veículo. Por isso, essa modalidade tendem a ter juros baixos também.

Empréstimo pessoal online

O empréstimo pessoal online normalmente é contratado diretamente com o gerente, quando feito online da a possibilidade pesquisar o juros mais baixos.

Pois, apesar dos juros altos, é possível encontrar boas condições para empréstimo, principalmente em bancos digitais e financeiras.

Dicas para organizar as finanças pessoais

Seja qual for seu motivo para procurar qual banco tem a menor taxa de juros, manter a organização das finanças pessoais em dia é fundamental.

Dessa forma, você conseguirá manter um bom histórico financeiro, o que pode te ajudar na hora de conseguir um empréstimo bancário.

Nesse sentido, o ponto de partida é conhecer sua realidade financeira e fazer um bom planejamento, mesmo ganhando pouco.

Para que você consiga deixar suas contas em dia e organizar o orçamento, é importante seguir as dicas abaixo.

Metodologia do ranking

O ranking dos melhores bancos com a menor taxa de juros para empréstimo foi definido com base em alguns critérios, como a confiabilidade da empresa, disponibilidade de crédito e taxas. Estes fatores são fundamentais para que o usuário encontre a solução ideal para o seu perfil, suas necessidades e objetivos.  

Para apurar essas informações, nós verificamos os sites oficiais das instituições, páginas de solicitação, além de consultar outros sites buscando pelas avaliações dos usuários, como no Reclame Aqui, e para validar se uma instituição é válida e taxas padronizadas, consultamos o Banco Central. 

Com isso, conseguimos ter um entendimento mais amplo da instituição e seus produtos financeiros a fim de descobrir se faz sentido ela compor um ranking de melhores opções de bancos que oferecem empréstimos com a menor taxa de juros. 

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com juros baixo?

Você deve analisar todos os pontos citados neste artigo, conhecer bem seu orçamento e disponibilidade para assumir essa dívida antes de decidir.

Em alguns casos, fazer um empréstimo com juros baixos pode ser uma boa ideia.

Ou ainda quando possui muitas dívidas, você pode fazer um empréstimo para quita-las e manter uma conta única.

De qualquer forma, cada situação merece uma análise particular. A principal dica que podemos dar é: pense bem! Analise todos os pontos e condições do empréstimo e não faça dívidas por impulso.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

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