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Empréstimos com juros baixos: melhores opções para 2024!

Na hora de contratar um empréstimo com juros baixo é importante conhecer os melhores bancos, dessa forma você garante o melhor negócio. Saiba mais!

Artigo escrito por Claudia Borges em 01 de Fevereiro de 2024

Empréstimo Valor Taxa ao mês Avaliação Tipo Simule
Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital

Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital

Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital

Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital

Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
R$
R$ 6000
0.49 – %
4.5/ 5
  • Empréstimo pessoal
Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
Empréstimo consignado – PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
R$ 30
R$ 400000
0.99 – 1.76%
4.0/ 5
  • Empréstimo Consignado
Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
R$ 30000
R$ 3000000
1.42 – %
4.5/ 5
  • Empréstimo com garantia de imóvel
Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
R$ 5000
R$ 150000
1.49 – 4%
4.8/ 5
  • Empréstimo com garantia de veículo
Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
Empréstimo pessoal – Caixa

Empréstimo pessoal – Caixa

Empréstimo pessoal – Caixa

Empréstimo pessoal – Caixa

Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada
R$ 500
R$ 35.000
1.61 – 21.28%
4.2/ 5
  • Empréstimo pessoal
Simular Cadeado Link seguro Simular Cadeado Link seguro
URL Verificada

Para conseguir empréstimo com juros baixos é preciso saber pesquisar e encontrar a empresa certa.

Neste conteúdo, listamos os empréstimos online que possuem a menor taxa de juros de empréstimo.

Qual o melhor empréstimo com juros baixos?

Todos os clientes buscam fugir dos juros abusivos na hora de contratar empréstimo online. Mas para isso é preciso saber como funciona cada tipo.

Entre as opções disponíveis no mercado, podemos destacar:

Os tipos de crédito acima são vantajosos, pois dão mais segurança para a instituição, já que têm alguma garantia e, por isso, juros menores.

No entanto, analise as condições antes. Como por exemplo, o fato de ficar com o imóvel alienado no empréstimo com garantia.

Melhores bancos para empréstimo com juros baixos

O melhor banco para empréstimo será aquele que oferecer o melhor negócio para você, de acordo com as condições do seu perfil de crédito.

Veja a seguir, as opções de melhor empréstimo online confiável com juros baixos do país na ordem decrescente.

SAIBA MAIS: Empréstimo para negativado: melhores bancos

1. Livre Digital

Com a Livre Digital, você pode contratar empréstimo no cartão de crédito. Uma das principais vantagens dessa função é concentrar as dívidas em um só lugar.

Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital

Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: Até R$6.000
Juros: A partir de 0.49% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: Até 12 meses
Perfil ideal:
  • Pessoas acima de 18 anos de idade
  • Necessita ter limite disponível no cartão de crédito
  • Prós
  • Prós
    Aceita negativados
  • Prós
    Alternativa ao cheque especial
  • Prós
    Facilidade de contratação
  • Contras
  • Contras
    Sua funcionalidade é como transferência. Não é permitido o depósito do valor na própria titularidade
  • Contras
    Necessita ter limite no cartão de crédito

Empréstimo com o cartão de crédito – Livre Digital

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor Até R$6.000
Taxa de juros A partir de 0.49% a.m.
Prazo Até 12 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Empréstimo com cartão de crédito
    • A cobrança do empréstimo é realizada direto na fatura do cartão.
    • A transferência do valor precisa ser para outra titularidade. Você não poderá utilizar sua conta para recebimento.
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Aceita negativados
    • Prós
      Alternativa ao cheque especial
    • Prós
      Facilidade de contratação
    • CONTRAS
    • Contras
      Sua funcionalidade é como transferência. Não é permitido o depósito do valor na própria titularidade
    • Contras
      Necessita ter limite no cartão de crédito
  • Perfil ideal
    • Pessoas acima de 18 anos de idade
    • Necessita ter limite disponível no cartão de crédito
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2. Consignado PicPay

O consignado PicPay é uma ótima opção para quem busca saber qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo.

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo Consignado
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$30 até R$400.000
Juros: De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 6 até 84 meses
Perfil ideal:
  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares.
  • Prós
  • Prós
    Pagamento é descontado já na folha
  • Prós
    Margem consignável de 35%
  • Prós
    Taxas de juros baixa
  • Prós
    Atendimento somente por canais digitais
  • Prós
    disponível para negativado
  • Contras
  • Contras
    demora na comunicação com representantes
  • Contras
    não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay

Empréstimo consignado – PicPay

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$30 até R$400.000
Taxa de juros De 0.99% a.m. até 1.76% a.m.
Prazo De 6 até 84 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;

    • Os valores das parcelas são descontados diretamente do contracheque do cliente;

    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;

    • Geralmente, possui prazos longos de pagamento.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Pagamento é descontado já na folha
    • Prós
      Margem consignável de 35%
    • Prós
      Taxas de juros baixa
    • Prós
      Atendimento somente por canais digitais
    • Prós
      disponível para negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      demora na comunicação com representantes
    • Contras
      não é possível contratar com empresas que não possuem vínculo com PicPay
  • Perfil ideal
    • Aposentados e Pensionistas do INSS;
    • Beneficiários do BPC, Auxílio Brasil;
    • Servidores Públicos Federais Civis;
    • Servidores Públicos Federais Militares.
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3. Itaú

No empréstimo do Banco Itaú você consegue ter acesso ao crédito com garantia de imóvel com parcelas e pagar uma menor taxa de juros no empréstimo.

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de imóvel
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: A partir de R$30.000
Juros: A partir de 1.42% a.m.
Prazo de liberação: 3 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 240 meses
Perfil ideal:
  • Ser correntista do banco Itaú
  • Ser proprietário de um imóvel residencial e comercial que esteja quitado, com valor mínimo de avaliação de R$ 53 mil.
  • Ser proprietário de um imóvel em área urbana.
  • Prós
  • Prós
    Taxas de juros competitivas
  • Prós
    Possibilidade de parcelar o crédito em até 20 anos
  • Prós
    Contratação online
  • Prós
    Aceita negativados
  • Contras
  • Contras
    É necessário ter uma conta corrente no Itaú
  • Contras
    Não é aceitos imóveis de terceiros, terrenos e imóveis rurais como garantia.

Empréstimo com garantia de imóvel – Itaú

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.5 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor A partir de R$30.000
Taxa de juros A partir de 1.42% a.m.
Prazo De 12 até 240 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “home equity

    • Por colocar o imóvel como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O imóvel ficará alienado à instituição financeira até o final do pagamento, isto é conhecido como alienação fiduciária.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Taxas de juros competitivas
    • Prós
      Possibilidade de parcelar o crédito em até 20 anos
    • Prós
      Contratação online
    • Prós
      Aceita negativados
    • CONTRAS
    • Contras
      É necessário ter uma conta corrente no Itaú
    • Contras
      Não é aceitos imóveis de terceiros, terrenos e imóveis rurais como garantia.
  • Perfil ideal
    • Ser correntista do banco Itaú
    • Ser proprietário de um imóvel residencial e comercial que esteja quitado, com valor mínimo de avaliação de R$ 53 mil.
    • Ser proprietário de um imóvel em área urbana.
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4. Creditas

Na Creditas, você consegue colocar seu bem como garantia e assim solicitar crédito com condições mais vantajosas se comparado a outros tipos de empréstimo.

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$150.000
Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 5 dia(s)
Número de parcelas: De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • Prós
    Altos valores para solicitação
  • Prós
    Baixas taxas de juros
  • Prós
    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
  • Contras
  • Contras
    Burocracia na análise do veículo
  • Contras
    Não disponível para carros com multa
  • Contras
    Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo De 18 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
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5. Caixa Econômica

A Caixa Econômica oferece crédito consignado com juros baixo. Para conseguir a contratação, você precisa ser correntista da instituição e ser aprovado na análise de crédito.

Empréstimo pessoal – Caixa

Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$35
Juros: De 1.61% a.m. até 21.28% a.m.
Prazo de liberação: 10 dia(s)
Número de parcelas: De 1 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ser cliente do banco;
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária;
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Negativado tem poucas chances de aprovação.
  • Prós
  • Prós
    Juros a partir de 1,59% a.m
  • Prós
    Parcelamento flexível em até 48 meses
  • Prós
    Quatro opções de crédito para você
  • Prós
    Condições diferenciadas para clientes da Caixa
  • Contras
  • Contras
    Processo pode não ser 100% online
  • Contras
    Não contempla negativados
  • Contras
    Taxa de juros não são as mais baixas do mercado
  • Contras
    Crédito não é aprovado na hora

Empréstimo pessoal – Caixa

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$35
Taxa de juros De 1.61% a.m. até 21.28% a.m.
Prazo De 1 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

    • Não possui necessidade de garantia;

    • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

    • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Juros a partir de 1,59% a.m
    • Prós
      Parcelamento flexível em até 48 meses
    • Prós
      Quatro opções de crédito para você
    • Prós
      Condições diferenciadas para clientes da Caixa
    • CONTRAS
    • Contras
      Processo pode não ser 100% online
    • Contras
      Não contempla negativados
    • Contras
      Taxa de juros não são as mais baixas do mercado
    • Contras
      Crédito não é aprovado na hora
  • Perfil ideal
    • Precisa ser cliente do banco;
    • CPF regular;
    • Precisa ter uma conta bancária;
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
    • Negativado tem poucas chances de aprovação.
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6. Banco BV

O Banco BV é uma das instituições de maior confiança no mercado e pode ser uma ótima opção para empréstimo para negativados, ou seja, o nome sujo não será um impedimento.

Empréstimo FGTS – Banco BV

Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar: Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$300 até R$100.000
Juros: A partir de 1.67% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
  • Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
  • Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
  • Ser optante pelo saque-aniversário;
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • Prós
  • Prós
    Não compromete o orçamento mensal
  • Prós
    Taxas de Juros competitivas
  • Prós
    Crédito rápido e sem burocracia
  • Prós
    Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
  • Contras
  • Contras
    É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS

Empréstimo FGTS – Banco BV

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$300 até R$100.000
Taxa de juros A partir de 1.67% a.m.
Prazo Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido também como “antecipação do saque-aniversário”;
    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;
    • O pagamento das parcelas é anual e automático através do saldo disponível no Fundo de Garantia.
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Não compromete o orçamento mensal
    • Prós
      Taxas de Juros competitivas
    • Prós
      Crédito rápido e sem burocracia
    • Prós
      Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
    • CONTRAS
    • Contras
      É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
  • Perfil ideal
    • Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
    • Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
    • Ser optante pelo saque-aniversário;
    • Deve ter 18 anos ou mais;
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7. Banco do Brasil

O empréstimo do Banco do Brasil (BB) tem carência de até 60 dias para pagar a primeira parcela, sendo necessário ser correntista do banco e passar por uma análise de crédito.

Empréstimo pessoal – Banco do Brasil

Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$40.000
Juros: De 2.31% a.m. até 5.89% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 2 até 72 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ser correntista do banco
  • Precisa ter limite pré-aprovado
  • CPF regular;
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Prós
  • Prós
    Possibilidade de solicitar online
  • Prós
    Pagamento entre 2 e 96 meses
  • Prós
    Várias possibilidades de empréstimo
  • Contras
  • Contras
    Não disponível para negativados
  • Contras
    Precisa ser correntista do BB

Empréstimo pessoal – Banco do Brasil

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$40.000
Taxa de juros De 2.31% a.m. até 5.89% a.m.
Prazo De 2 até 72 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

    • Não possui necessidade de garantia;

    • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

    • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Possibilidade de solicitar online
    • Prós
      Pagamento entre 2 e 96 meses
    • Prós
      Várias possibilidades de empréstimo
    • CONTRAS
    • Contras
      Não disponível para negativados
    • Contras
      Precisa ser correntista do BB
  • Perfil ideal
    • Precisa ser correntista do banco
    • Precisa ter limite pré-aprovado
    • CPF regular;
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
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8. Mister Money

A Mister Money oferece uma opção de empréstimo na conta de luz. Assim, você usa o limite do seu cartão para solicitar um certo valor para a instituição.

Empréstimo na conta de luz – Mister Money

Avaliação Mobills: 4.1 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo na conta de luz
Avaliação Mobills: 4.1 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$600 até R$1.500
Juros: De 12% a.m. até 19.99% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 4 até 18 meses
Perfil ideal:
  • Ter mais de 21 anos
  • Ter uma conta bancária;
  • Ser titular do talão de luz;
  • Estar com as faturas de energia em dia
  • Prós
  • Prós
    Facilidade de contratação
  • Prós
    Não necessita de comprovante de renda
  • Prós
    Aceita negativado
  • Contras
  • Contras
    Apenas para maiores de 21 anos

Empréstimo na conta de luz – Mister Money

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.1 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$600 até R$1.500
Taxa de juros De 12% a.m. até 19.99% a.m.
Prazo De 4 até 18 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    •  Permite o pagamento da prestação do empréstimo junto a fatura da conta de luz.
    •  O valor da parcela do empréstimo será somado ao consumo de energia da sua residência no mês e você pagará as duas de uma vez
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Facilidade de contratação
    • Prós
      Não necessita de comprovante de renda
    • Prós
      Aceita negativado
    • CONTRAS
    • Contras
      Apenas para maiores de 21 anos
  • Perfil ideal
    • Ter mais de 21 anos
    • Ter uma conta bancária;
    • Ser titular do talão de luz;
    • Estar com as faturas de energia em dia
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9. Simplic

A Simplic é focada em oferece o crédito de maneira mais rápida e fácil para quem busca aprovação urgente.

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$500 até R$3.500
Juros: De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo de liberação: 1 dia(s)
Número de parcelas: De 3 até 12 meses
Perfil ideal:
  • Pontuação de score de crédito mínima: 200.
  • Pelo menos R$800 em renda mensal;
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária.
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Negativado podem receber oferta de crédito
  • Prós
  • Prós
    Análise em instantes
  • Prós
    Dinheiro em até 24 horas
  • Prós
    Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
  • Prós
    processo 100% online
  • Contras
  • Contras
    É preciso ter conta em banco credenciado
  • Contras
    O score influencia na aprovação
  • Contras
    Negativado não tem muita chance de aprovação

Empréstimo pessoal – Simplic

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.2 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$500 até R$3.500
Taxa de juros De 15.8% a.m. até 17.9% a.m.
Prazo De 3 até 12 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

    • Não possui necessidade de garantia;

    • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

    • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Análise em instantes
    • Prós
      Dinheiro em até 24 horas
    • Prós
      Desconto na taxa de juros em caso de antecipação de pagamento
    • Prós
      processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      É preciso ter conta em banco credenciado
    • Contras
      O score influencia na aprovação
    • Contras
      Negativado não tem muita chance de aprovação
  • Perfil ideal
    • Pontuação de score de crédito mínima: 200.
    • Pelo menos R$800 em renda mensal;
    • CPF regular;
    • Precisa ter uma conta bancária.
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
    • Negativado podem receber oferta de crédito
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LEIA TAMBÉM: Empréstimo Consignado INSS: Como e onde contratar

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo?

Confira baixo quais as melhores taxas de juros para empréstimo segundo dados do Banco Central.

Instituição ModalidadeTaxa de juros (%) ao mêsTaxa de juros (%) ao ano
Creditas Empréstimo com garantia de veículo1,4919,42
Banco BVEmpréstimo pessoal1,8624,70
Caixa Econômica Federal Empréstimo pessoal2,6336,50
DigioEmpréstimo pessoal2,7638,64
ItaúEmpréstimo pessoal4,1062,00
Banco do BrasilEmpréstimo pessoal4,2564,69
Tabela de taxa de juros para empréstimos 2023

Outro ponto que deve ser observado são os tipos de empréstimos oferecidos, pois as taxas exercidas não são as mesmas para todas elas, os juros podem variar dependendo da opção escolhida.

Modalidade de crédito Taxa de juros (ao ano)
Cheque especial (um dos maiores juros)318,7%
Rotativo do cartão de crédito (um dos maiores juros)300,3%
Parcelamento do cartão de crédito175,2%
Crédito pessoal119,5%
Crédito consignado 22,5%
Empréstimo com garantia de veículo (Creditas)19,42%
Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas)13,08% + IPCA
Tabela com valores de taxas de juros empréstimos anuais 2023

Os bancos levam em consideração a modalidade escolhida, suas informações de crédito e outras variantes.

Como conseguir empréstimo com juros baixos?

Para conseguir empréstimo com taxa baixa, você precisa comparar as empresas e assim ver a melhor simulação de empréstimo online.

O ideal é usar um comparador de empréstimo e escolher o melhor banco para empréstimo com taxa de juros baixos.

Compare as opções de empréstimo com juros baixo!

Com essa ferramenta, fica fácil solicitar o seu empréstimo pessoal online, de forma rápida, sem burocracia e sem precisar visitar vários lugares para escolher.

Quem prefere opções mais modernas ao invés dos bancos tradicionais, uma boa escolha são as fintechs e cooperativas de crédito, que em muitos casos oferecem melhores condições.

Quais os tipos de empréstimos com juros baixos?

Mesmo que na hora do aperto financeiro a opção mais rápida pareça atrativa, ela pode trazer consequências e depois te darão muita dor de cabeça.

Então, conheça as principais modalidades de empréstimo com juros baixo.

Empréstimo com FGTS

Com esse tipo de empréstimo possibilita ao trabalhador que é optante da modalidade de saque-aniversário do FGTS antecipar suas parcelas.

Assim, contratar essa modalidade pode ser uma boa opção, já que o empréstimo FGTS não compromete sua renda mensal e com juros baixos.

Empréstimo com garantia

No empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, a empresa usa seu bem como garantia de pagamento.

Dessa forma sua casa ou carro fica em alienação fiduciária até o fim do pagamento. Se você possui um bem quitado, é possível solicitar esse empréstimo.

É como se você tivesse feito um refinanciamento do imóvel ou veículo. Por isso, essa modalidade tende a ter juros baixos também.

Os mais solicitados são os empréstimos com garantia de veículo e os empréstimos com garantia de imóvel.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade que tem a melhor taxa de juros, isso porque as parcelas são descontadas diretamente em folha.

Como as instituições possuem um limite de taxa a ser cobrada, os juros costuma ser bem baixos. Confira quem pode solicitar:

Além disso, uma das regras é ter margem consignável liberada para contratar novos empréstimos.

VEJA TAMBÉM: Refinanciamento de Consignado – Entenda como renovar seu empréstimo

Empréstimo pessoal online

O empréstimo pessoal online não é muito conhecido por ter taxa de juros tão baixas como os outros tipos de crédito.

Porém, dependendo da instituição e do seu perfil de crédito, é possível conseguir opções bem vantajosas usando aplicativos de empréstimo.

Simule o empréstimo com juros baixo

Taxa de juros empréstimo é fundamental para conseguir um crédito de qualidade. Isso porque, o empréstimo com juros baixo reflete em quanto você vai pagar.

Para facilitar ainda mais para você, basta usar a nossa calculadora de empréstimo e assim você é capaz de verificar se a operação vale ou não a pena.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

As taxas de juros funcionam como uma garantia para o banco que emprestou o dinheiro e como uma forma de prevenir a inadimplência.

Além disso, ela é uma compensação para a instituição, pelo período que o dinheiro ficou com você, ou seja, é o “preço” pago pelo dinheiro.

Entre as principais taxas, a Selic é a taxa base de juros na economia brasileira, porque ela definirá as outras taxas do mercado.

Diversos fatores podem influenciar na hora de conseguir um empréstimo com a melhor taxa, mas 3 deles são fundamentais:

  • A taxa de retorno do investidor;
  • Custo da aquisição do cliente;
  • Custo da venda.

Sendo assim, existem ainda os custos financeiros variáveis, que são aplicados em todas as operações financeiras, que podem estar inclusos no CET (Custo Efetivo Total), veja:

  • IOF;
  • Tarifa de cadastro;
  • Taxas administrativas.

Além disso, há questões que dependem do solicitante do crédito como o histórico de pagamento, perfil de crédito, renda e várias outras questões. Entre elas, o score de crédito é um dos principais.

No final das contas, ao contratar um crédito, você precisa ficar atento a Taxa Selic e ao Custo Efetivo Total (CET).

Como é calculado o valor da taxa de juros de empréstimo?

A mesma instituição pode oferecer condições de crédito completamente diferentes para pessoas diferentes.

Isso porque, na hora de calcular o valor do contrato e na análise de crédito, diversos fatores são levados em conta, como histórico financeiro, garantia de pagamento e em alguns casos até idade do solicitante.

Mas, uma das maiores dúvidas quando falamos neste assunto é sobre taxa de juros para empréstimo. Então, hoje existem duas possibilidades de juros, o simples e o composto.

O juros mais usado nas operações de empréstimo é o composto.

Calculadora de juros compostos e simples

Saiba como calcular os juros do empréstimo de forma simples.

Juros simples

Nessa modalidade, os juros são cobrados apenas sobre o valor inicial emprestado. Então, o montante inicial, é dividido pelo número de parcelas + o valor dos juros.

Vamos supor que você tenha feito um empréstimo de R$1 mil com uma taxa de 10% a.m., para pagar em 10 meses. Então, no sistema juros simples, ficaria assim:

  1. Calculando as prestações: 1000/10 = R$ 100;
  2. Calculando os juros: 1000 x 0,10 = R$ 100 por mês;
  3. O total da mensalidade para essa simulação seria de R$ 200;
  4. Valor total final da dívida: R$ 2.000.

Para facilitar nós criamos uma calculadora de juros simples, onde você pode obter os valores de forma rápida e simples.

Juros compostos

Aqui nessa modalidade, as coisas ficam um pouco mais complicadas, pois os juros são aplicados não só sobre o valor emprestado, mas também sobre o juros que incidiu durante o período.

Vamos supor que você tenha pego os mesmos R$1 mil emprestados, com a mesma taxa de 10% a.m e o mesmo prazo para pagamento, 10 meses, porém na modalidade de juros compostos.

1º mês

Valor da prestação: R$ 100 (saldo da dívida)+ R$ 100 (juros) = R$200.

2º mês

Juros: R$ 1.100 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,10 = R$ 110.

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 110 (juros do mês) = R$ 210.

3º mês

Juros: R$ 1.210 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,10 = R$ 121,00

Valor da prestação: R$ 100 + R$ 121 (juros do mês) = R$ 221,00

Parece complicado, não é? Para não errar os cálculos, utilize a calculadora de juros compostos da Mobills, e simule as condições do seu empréstimo.

Dicas para organizar as finanças pessoais

Seja qual for seu motivo para procurar qual banco tem a menor taxa de juros, manter a organização das finanças pessoais em dia é fundamental.

Dessa forma, você conseguirá manter um bom histórico financeiro, o que pode te ajudar na hora de conseguir um empréstimo bancário.

Nesse sentido, o ponto de partida é conhecer sua realidade financeira e fazer um bom planejamento, mesmo ganhando pouco.

Para que você consiga deixar suas contas em dia e organizar o orçamento, é importante seguir as dicas abaixo.

  • Conheça sua realidade financeira;
  • Faça um planejamento mensal;
  • Registre e acompanhe ganhos e gastos;
  • Corte gastos desnecessários;
  • Estabeleça metas alcançáveis;
  • Evite compras fora do planejamento;
  • Estude sobre educação financeira;
  • Aprenda a investir;
  • Se mantenha no plano!

Dúvidas sobre empréstimo juros baixos

Qual o tipo de empréstimo mais barato?

O que considerar antes de fazer um empréstimo?

Qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo?

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo pessoal?

Vale a pena fazer um empréstimo com juros baixo?

Você deve analisar todos os pontos citados neste artigo, conhecer bem seu orçamento e disponibilidade para assumir essa dívida antes de decidir.

Em alguns casos, fazer um empréstimo com juros baixos pode ser uma boa ideia.

Ou ainda quando possui muitas dívidas, você pode fazer um empréstimo para quitá-las e manter uma conta única.

Além disso, não é só os juros que devem ser levados em consideração, mas seu perfil, condições da instituição e outros fatores importantes.

De qualquer forma, cada situação merece uma análise particular. A principal dica que podemos dar é: pense bem!

Analise todos os pontos e condições do empréstimo e não faça dívidas por impulso.

VEJA TAMBÉM: Empréstimo FGTS: saiba como fazer a antecipação do Saque-Aniversário!



Escrito por Claudia Borges Analista de Conteúdo

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.

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