Melhores bancos para financiamento: simule e confira as opções

Conhecer as melhores opções de financiamento é uma boa opção para quem busca comprar um bem por crédito.

Aqui, mostramos os melhores bancos para financiamento, como funciona e como simular financiamento.

10 melhores bancos para financiamento

Solicitar financiamento é a forma mais prática de adquirir algum bem, seja de imóvel, veículo, serviço ou outro tipo de produto.

Para te ajudar, mostramos os principais bancos e instituições financeiras que podem vale a pena solicitar esse tipo de crédito.

Financiamento de veículo

Afinal, qual o melhor banco para financiamento de veículo?

Se busca conquistar seu veículo com condições acessíveis, aqui apresentamos os melhores bancos para financiamento de veículo.

Santander

Com o financiamento de veículo Santander, você tem acesso a condições vantajosas. Prazos excelentes e taxa de juros baixas.

Este já é um excelente serviço, porém, sendo cliente Santander Select é ainda melhor, visto que terá condições especiais no financiamento, como a coberta de 100% do veículo.

Dessa maneira, o correntista poderá desfrutar de ainda mais benefícios exclusivos e criados especialmente para clientes alta renda.

Banco Safra

A Safra é uma instituição confiável que pode ser vantajoso para quem busca possibilidades de financiamento.

Rodobens

Focado no setor automotivo, a Rodobens possui serviços bem interessantes e entre eles está o financiamento de veículo.

Porto Seguro

Sendo uma das maiores empresas no ramo, você consegue adquirir seu veículo por meio do financiamento da Porto Seguro.

Sicredi

Uma das principais empresas com destaque no cooperativismo que também oferece crédito para você adquirir seu veículo é o Sicredi.

Financiamento imobiliário

Qual o melhor banco para financiar imóvel 2024? Se a sua busca é por financiamento imobiliário essa pode ser uma ótima opção.

Além disso, você consegue financiar residência, imóvel comercial e até terrenos dependendo da instituição.

Confira nossas indicações para contratar o melhor financiamento imobiliário!

Santander

O Santander também possui opções interessantes por meio de uma empresa confiável e segura para contratar seu crédito imobiliário.

Clientes Satander Select possui a vantagem de ter um atendimento personalizado e exclusivo para entender melhor o produto.

Banco Bari

Com o Banco Bari, você consegue comprar seu imóvel sem precisar pegar filas quilométricas.

Credihome

A Credihome é uma correspondente de diversos bancos grandes como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e outros bancos com o financiamento imobiliário.

Caixa

Sendo um dos bancos que fazem financiamento imobiliário mais conhecidos no Brasil. Ou seja, também é possível financiar seu imóvel pela Caixa.

Por meio do Caixa Habitacional, você consegue parcelar em até 35 anos pelo SFH (Sistema Financeiro da Habitação).

Cashme

Com possibilidade de parcelas em até 20 anos, na Cashme você consegue realizar financiamento imobiliário mais acessível.

Financiamento para empresa

Para quem busca opções para expandir e fazer seu negócio crescer, o financiamento para empresa pode ser vantajoso.

Assim, você consegue condições de acordo com sua demanda e com o que o seu empreendimento precisa.

Para esse público, é possível financiar:

• Veículos;
• Imóveis comerciais;
• Bens e serviços;
• Crédito para construções;
• Materiais máquinas;
• Produtos para empresa;
• Recursos de industrialização para seu negócio.

Além disso, pode ser bem interessante também se você trabalha com o agronegócio. Abaixo, nossas indicações com os quais os melhores bancos para financiamento da linha!

Banco BV

Essa é uma opção de crédito do Banco BV voltado para empresas e créditos específicos para projetos empresariais.

Santander

O crédito para empresa do Santander possui diversos serviços e de e pode ser uma opção vantajosa para quem busca encontrar qual o melhor banco para financiamento.

Financiamento consignado

Esse crédito é voltado para aposentados, pensionistas INSS, servidores e até colaboradores de empresa privada.

As taxas de juros de financiamento desse financiamento são menores pois as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento.

Para esse público, é mais comum a oferta de empréstimos consignado, já que o financiamento como um todo possui condições mais vantajosas.

O que é financiamento?

O financiamento é basicamento quando uma empresa compra um bem ou serviço para você de forma parcelada.

Assim, você passa a pagar as parcelas para o banco, instituição ou para quem você contratou o financiamento

Essa é a explicação básica de como funciona o financiamento, porém, há diversas possibilidades e opções personalizadas para cada tipo de demanda que você precisar.

Como funciona o financiamento?

Como dito acima, ele é voltado para ser usado em um fim específico, diferente do empréstimo que você pode solicitar o valor desejado e usar como quiser.

Além disso, ao financiar um bem ou serviço, ele fica no nome de quem pede o crédito, mas alienado à instituição que financia.

Para ficar mais claro, vamos supor que você vai comprar um imóvel.

Ele só passará completamente para o seu nome depois que for completamente quitado, até lá, ficará vinculado à instituição que emprestou o crédito.

Além disso, esse mesmo bem fica como garantia caso a dívida não seja paga ou seja atrasada.

Ou seja, em casos de inadimplência, a instituição pode pegar o bem financiado de volta para pagar a dívida.

VEJA TAMBÉM: Leasing: O que é, como funciona e quais os tipos de arrendamento mercantil?

Simulação de financiamento gratuita

Antes de contratar qualquer tipo de financiamento, é importante que você tenha noção de quanto o serviço ficará.

Para te ajudar, você pode usar o simulador de financiamento de veículo e o simulador de financiamento de imóvel.

Simulador de financiamento de veículo

Muitas vezes as instituições e banco não oferecem a possibilidade de simular o serviço.

Por isso, na Mobills temos a ferramenta que te ajuda na simulação do financiamento do carro, moto ou qualquer outro veículo:

Simulador de financiamento de imóvel

Além disso, você também pode usar o simulador gratuito para o financiamento do imóvel que você deseja comprar:

Taxas de juros para financiamento

A taxa de juros nada mais é do que um valor que você paga como remuneração à instituição pelo serviço que ela prestou para você.

Ao solicitar um financiamento, há várias taxas e valores que podem estar envolvidas nesse processo que é muito importante estar atento, como:

Juros simples: porcentagem cobrada sobre o crédito emprestado. Remuneração do banco pelo valor emprestado.
Juros compostos: juros sobrado sobre outro valor que já possui juros (como por exemplo, quando se cobra juros em cima dos juros simples quando atrasa o pagamento de uma dívida).
IPCA: índice usado como referência para mudança e metas da taxa de inflação.
CET: É o valor do custo/valor total de quanto você pagará para solicitar um crédito.

Além desses, há várias outras taxas de acordo com o tipo de financiamento que você for solicitar. Por isso, é importante ficar atento aos valores cobrados no seu contrato.

O que influencia a taxa de juros do financiamento?

Além das taxas específicas que citamos acima, há alguns fatores que interferem no quanto você pagará de juros ao contratar algum crédito.

A situação econômica no país influencia diretamente em quanto o juros será cobrado. Não só no sentido se a economia está boa ou não, mas como isso afeta o acesso ao crédito.

Além disso, qualquer serviço de crédito está diretamente ligado à Selic, que é a taxa de juros básica para a economia.

Então, se busca as melhores taxas de financiamento, acompanhe a mudança desse encargo.

Entre essas influência, claro, há a variação de cada banco, em cada instituição oferece condições de acordo com as suas próprias condições.

Então, busque e compare as melhores opções para você.

Por fim, temos o seu próprio score de crédito que vai mostrar se você é uma pessoa confiável para ter acesso a juros mais baixos com base no seu histórico de crédito.

Então, busque entender como aumentar seu score e mantê-lo bem.

Confira a tabela abaixo de score para financiamento:

SCORE	QUALIFICAÇÃO	RISCO DE INADIMPLÊNCIA
1.000 – 701	Muito bom	5 a 15%
700 – 501	Bom	19 a 25%
500 – 301	Regular	33 a 45%
300 – 0	Baixo	90 a 83%

Tabela Price e SAC

No momento de usar o simulador de financiamento, você irá perceber que deve escolher o tipo de financiamento: Price e SAC.

Isso tem a ver sobre como será feito o descontos das parcelas. Como dito, ambas são sistemas de parcelas do financiamento do seu bem – principalmente voltado para imóvel.

A principal diferença entre a rapidez de cada uma e como o pagamento do crédito será feito em cada sistema.

No Financiamento Price, que também é conhecido como Sistema de Amortização Francês, as parcelas mensais são pré-fixadas (não muda o valor de um mês para o outro)

Além disso, a taxa de juros incide sobre o valor total do que você solicitou.

Confira um exemplo de como ficaria uma exemplo desse cálculo usando o sistema Price.

Número de parcelas	Juros (5% a.m.)	Amortização	Parcelas	Saldo devedor
0	—-	—-	—-	R$ 20.000,00
1	R$ 1.000,00	R$ 1.590,09	R$ 2.590,09	R$ 18.409,91
2	R$ 920,50	R$ 1.669,60	R$ 2.590,09	R$ 16.740,31
3	R$ 837,02	R$ 1.753,08	R$ 2.590,09	R$ 14.987,24
4	R$ 749,36	R$ 1.840,73	R$ 2.590,09	R$ 13.146,51
5	R$ 657,33	R$ 1.932,77	R$ 2.590,09	R$ 11.213,74
6	R$ 560,69	R$ 2.029,40	R$ 2.590,09	R$ 9.184,34
7	R$ 459,22	R$ 2.130,87	R$ 2.590,09	R$ 7.053,46
8	R$ 352,67	R$ 2.237,42	R$ 2.590,09	R$ 4.816,04
9	R$ 240,80	R$ 2.349,29	R$ 2.590,09	R$ 2.466,75
10	R$ 123,34	R$ 2.466,75	R$ 2.590,09	R$ 0,00
TOTAL	R$ 5.900,91	R$ 20.000,00	R$ 25.900,91

Já no Financiamento SAC, também conhecido como Sistema de Amortização Constante, o valor das parcelas são decrescentes (começa alto e depois vai diminuindo).

Além disso, o valor do juros vai diminuindo também conforme a dívida vai sendo paga.

Confira um exemplo de como ficaria uma exemplo desse cálculo usando o sistema SAC.

Número de parcelas	Juros (5% a.m.)	Amortização	Parcelas	Saldo devedor
0	—-	—-	—-	R$ 20.000,00
1	R$ 1.000,00	R$ 2.000,00	R$ 3.000,00	R$ 18.000,00
2	R$ 900,00	R$ 2.000,00	R$ 2.900,00	R$ 16.000,00
3	R$ 800,00	R$ 2.000,00	R$ 2.800,00	R$ 14.000,00
4	R$ 700,00	R$ 2.000,00	R$ 2.700,00	R$ 12.000,00
5	R$ 600,00	R$ 2.000,00	R$ 2.600,00	R$ 10.000,00
6	R$ 500,00	R$ 2.000,00	R$ 2.500,00	R$ 8.000,00
7	R$ 400,00	R$ 2.000,00	R$ 2.400,00	R$ 6.000,00
9	R$ 300,00	R$ 2.000,00	R$ 2.300,00	R$ 4.000,00
0	R$ 200,00	R$ 2.000,00	R$ 2.200,00	R$ 2.000,00
10	R$ 100,00	R$ 2.000,00	R$ 2.100,00	R$ 0,00
TOTAL	R$ 5.500,00	R$ 20.000,00	R$ 25.500,00

Ambos os sistemas podem ser vantajosos para você de acordo com o seu objetivo e com o que você busca.

Por isso, ao solicitar um financiamento, veja se a empresa oferece algumas dessas possibilidades e compare as melhores condições de acordo com a sua realidade.

Como contratar o melhor financiamento online?

Para contratar as opções que mostramos acima, basta ir em “Saiba mais“.

Em outras ocasiões, você pode acessar diretamente o site da instituição que você deseja e pretende solicitar o crédito.

Caso você entre na página principal, basta procurar as opções de financiamento logo na parte superior ou nas laterais da página.

Se você estiver acessando de um dispositivo móvel, normalmente essas opções podem ser acessadas pelo símbolo de três listras (≡) que tem disponível na parte superior do site.

Pode aparecer logo a opção de financiamento ou então talvez seja necessário buscar em “Para você” ou outras pastas que estão na página.

Dentro disso, você pode encontrar as opções de crédito oferecida pela instituição.

Grande parte dos sites disponibilizam a possibilidade de você calcular o valor e parcelas desejadas de acordo com o bem que você quer financiar.

Em outros casos, é necessário primeiro entrar em contato com a empresa solicitada.

Depois dessa etapa, basta enviar os documentos mais comuns como:

• Documento de identidade (RG/CNH);
• CPF;
• Certidão de nascimento ou até de casamento;
• Comprovante de residência;
• Holerite mais recente;
• Extrato bancário;
• E outros.

Depois disso, você passará por uma análise de crédito e caso aprovado, basta aproveitar o valor do financiamento e usar conforme o combinado.

Além disso, essa instrução para acessar o serviço de financiamento, pode variar de instituição para instituição.

VEJA TAMBÉM: Empréstimo online na hora: 10 melhores empresas em 2023

Como renegociar o financiamento?

Este guia é um excelente recurso para você poder solicitar e ter acesso aos melhores financiamentos.

Porém, talvez você já tenho solicitado em algum momento crédito para uma instituição e percebeu que talvez não escolhido as melhores condições.

Em outro caso, você pode ter deixado atrasar alguma parcela e acumular juros agressivos na sua conta. Nesses e em outros casos, você pode tentar renegociar suas dívidas com o banco.

No primeiro caso, você pode conversar com o gerente ou especialista da instituição e explicar suas motivações de solicitar uma renegociação.

Isso pode acontecer em casos da taxa de juros estar bem menor se comparado na época em que você solicitou.

No segundo caso, também é possível contatar o banco para poder ver a melhor alternativa e quitar a dívida.

Até porque, a instituição é a maior interessado para que a dívida seja quitada já que ela será paga no fim das contas.

Caso em nenhuma dessas opções tenha sido viável para você, é possível fazer a portabilidade de financiamento.

Assim, você pode continuar pagando sua dívida em outra instituição que oferece condições melhores para você.

Nesse último caso, basta entrar em contato com a nova instituição que você tem interesse em negociar e informar as condições do seu financiamento e eles resolvem todo o resto.

No vídeo abaixo, resumimos como você pode renegociar suas dívidas e pouco a pouco conquistar sua liberdade financeira.

É possível pagar mais barato no financiamento?

Além do caso de renegociação que explicamos, há outras formas do seu financiamento sair mais em conta ainda.

Uma das principais alternativas é a antecipação de parcela em que você paga as parcelas em menos tempo.

Nesse caso, você paga a parcela do mês vigente e também a última parcela. Assim, você tanto reduz o prazo da dívida quanto paga menos juros no total.

Aliás, as taxas são calculadas de acordo com o valor solicitado e prazo para pagamento do financiamento, você pode saber como calcular empréstimo.

Pode ser uma oportunidade perfeita caso você tenha um dinheiro acumulado, tenha algum dinheiro esquecido no banco ou vai receber um valor a mais.

Além disso, a instituição não pode negar realizar a antecipação. Basta ficar atento às condições desse serviço e se não afetará seu planejamento financeiro.

Como saber se posso solicitar um financiamento?

Muitos tem medo ou se assustam quando houve algo do tipo “cartão de crédito“, “empréstimo”, “financiamento” ou qualquer palavra que esteja ligada a tomar dinheiro emprestado do banco.

No fim das contas, nada disso é maléfico e muitas vezes pode ser muito benéfico para quem solicita ou utiliza esses produtos.

Se torna um problema quando se faz uso descontrolado e não há um planejamento muito bem estabelecido para isso.

Além disso, usar o simulador de financiamento pode te ajudar a entender se esse serviço faz sentido para suas finanças.

Por isso, antes de solicitar:

Tenha objetivo

Tenha muito claro em mente do porquê solicitar esse serviço e se ele fará sentido para você. Sem um propósito explícito de como e pra que aquele dinheiro será usado, alguns problemas podem surgir disso.

Planeje suas finanças

Outro passo muito importante é já ter suas finanças bem alinhadas antes de solicitar qualquer crédito.

Depois, entender como esse serviço se encaixará nas suas finanças e como adaptá-lo ao que você já tem planejado financeiramente. Sem uma mínima organização, o dinheiro acaba e você nem sabe para onde ele foi.

Para te ajudar nisso, aqui você tem cupom exclusivo para usar as funções premium do Gerenciador Financeiro da Mobills.

Vale lembrar que o gerenciador possui diversos recursos gratuitos que podem te ajudar a organizar suas finanças.

Entenda sua realidade

Por fim, entenda seu contexto de vida e como esse crédito será usado com base na sua realidade.

Ou seja, não adianta solicitar um financiamento de imóvel caríssimo – por exemplo – se ele não faz sentido para você e não haverá como quitá-lo de forma tranquila.

O que observar ao solicitar um financiamento?

A taxa de juros é um importante fator para estar atento.

Ela é simplesmente um valor que o banco cobra por estar te emprestando o valor adiantado do que você precisa.

Por isso, os juros não são maléficos por si só, basta estar atento aos juros que são abusivos ou que não compensam pelo serviço oferecido.

Antes de aceitar qualquer proposta, por mais tentadora que ela seja, leia com bastante atenção as condições do contrato.

Analise tudo com muita racionalidade e não apenas levado pela emoção, assim, você conseguirá tomar a melhor decisão.

Opções de financiamentos e créditos

Esses três serviços são usados de forma geral com o mesmo fim: para adquirir um bem ou serviço. Porém, cada um deles possui muitas diferenças:

• Financiamento: Compra o bem parcelado com juros e o bem pode ser usado como garantia;
• Empréstimo: Você solicita um valor para o banco, paga o valor em parcelas com juros e pode usar como quiser;
• Consórcio: Não possui taxa de juros, porém, não há uma certeza de quando vai ser contemplado.

Metodologia do ranking

O ranking de melhores financiamentos foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxas de juros, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

Dúvidas sobre o melhor banco para financiamento