Melhor consórcio do Brasil: Conheça 11 opções

Quer contratar o melhor consórcio do Brasil, confira as principais instituições que se destacam neste mercado.

Veja a lista que preparamos dos melhores consórcios do Brasil e as principais características de cada um!

Qual melhor consórcio do Brasil?

Conheças mais detalhadamente os consórcios que são os melhores do Brasil para contratar:

Itaú

No Itaú tem a possibilidade de adquirir o bem ou serviço contando com uma opção variada de grupos e produtos.

Isso pode ser interessante dependendo do que se busca em um dos melhores consórcios do Brasil.

Porto Seguro

Na Porto Seguro tem a opção de adquirir veículo, caminhão e imóvel em uma das principais empresas do ramo.

Uma das principais vantagens da Porto Seguro é o fato dele possuir uma grande experiência na área e uma abrangência grande de produtos.

Rodobens

A Rodobens é uma das mais antigas no mercado de consórcio e possui uma grande variedade de produtos.

Além disso, ela possui uma interface e boa experiência visual na hora de contratar o serviço no site ou aplicativo da administradora.

Magalu

Se consolidando como uma referência no mercado, o consórcio da Magalu já possui uma abrangência bem grande.

Assim, eles oferecem produtos e opções que vão desde imóveis até serviços como cirurgia plástica.

Banco do Brasil

Sendo também um dos principais bancos nacionais, no consórcio Banco do Brasil que tem a opção de solicitar seu veículo, imóvel, serviço ou outro bem que deseja.

Mycon

No Mycon se encontra taxas bem mais baixas se comparado a outras administradoras. Eles se destacam cada vez mais, principalmente pelo fato de prometer oferecer um serviço desburocratizado.

Ademicon

Na Ademicon, antiga Ademilar, existe a oportunidade de negociar seu consórcio em uma empresa com experiência no mercado e condições interessantes.

Sicredi

No Sicredi é possível realizar consórcio não só de veículos, como também de imóveis, bens e serviços para diversos públicos.

Ele é uma das maiores cooperativas financeira no Brasil e por isso, é considerada um opção confiável.

Bradesco

Por ser uma das instituições que mais possui consorciados ativos, no consórcio do Bradesco tem uma abrangência muito grande de produtos ofertados.

Sicoob

Sendo outra grande instituição no mercado de cooperativas financeiras, o Sicoob tem a possibilidade de contratar bens e serviços bem amplos que vão além de veículos.

Yamaha

Não só voltado para motos, no consórcio Yamaha oferece de carros até imóveis e serviços que atendem a suas necessidades.

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O que é o consórcio?

Mas afinal, o que é consórcio? De forma muito simples, é um formato de compra em que as pessoas se unem para comprarem um bem ou serviço de forma parcelada.

Assim, várias pessoas que possuem o objetivo de comprar algo, se juntam em grupos para que cada uma consiga adquirir o seu em uma espécie de “poupança coletiva”.

Então, existe consórcio de veículo (leves e pesados), imóvel, produtos eletrônicos e até serviços, como cirurgias plásticas.

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Processos do consórcio

Para entender de forma prática, é importante saber quais são as principais etapas envolvidas em um consórcio.

Entrada para um grupo

Depois de saber como adquirir o consórcio, é preciso encontrar o melhor consórcio do Brasil com base na administradora que faz sentido para o que se busca.

As empresas que mostramos acima, podem servir de grande ajuda para escolher um consórcio confiável.

Ao selecionar a administradora, escolha o grupo de consorciado para fazer parte. As pessoas que estão nele, possuem o objetivo de adquirir o bem ou serviço que é de mesmo valor ou parecido.

Parcelas

Após entrar na administradora e no grupo que faz sentido, agora será preciso pagar as parcelas de consórcio que estão no contrato.

Elas serão cobradas mensalmente e pagando todas no prazo correto, te dá direito de participar dos sorteios e lances das assembleias que ocorrem frequentemente.

Sorteios e lances

Os sorteios e lances são as duas formas de conseguir adquirir o bem concorrido.

No sorteio se depende da sorte para conseguir ser contemplado. Já os lances, é quase a mesma ideia de um leilão. Cada consorciado tem direito de fazer um lance, e quem fizer a maior oferta, é contemplado.

Os principais tipos de lances são o livre, fixo (todo mundo oferta a mesma porcentagem e faz um sorteio a parte), lance embutido (usa uma parte do valor da carta) e usando o FGTS.

Contemplação

Caso seja sorteado naquela assembleia ou seu lance seja aprovado, terá um consórcio contemplado.

Com isso, se ganha o direito de receber a carta de crédito, que é usada para pagar pelo bem que será comprado.

Vale lembrar que ao ter a carta contemplada, algumas instituições podem fazer uma breve análise do seu histórico de crédito e solicitar alguns documentos para finalizar o processo.

Pós contemplação

Depois de contemplado, o consorciado pode comprar seu bem com a carta de crédito que foi disponibilizada.

Porém, vale lembrar que é necessário continuar pagando as parcelas até o final do contrato para completar o valor do bem adiquirido.

Além disso, vale dizer que o bem ou serviço fica alienado à instituição financeira.

Principais vantagens do consórcio

Existem vantagens interessantes no consórcio que podem fazer valer a pena, confira algumas delas.

Não tem taxa de juros

Esse é o ponto principal do consórcio: ele não possui taxa de juros. Até porque, ele não é bem considerado um adiantamento de crédito, como o empréstimo ou financiamento.

Porém, há algumas taxas que incidem sobre esse serviço, sendo a principal a taxa de serviço. Logo abaixo explicamos melhor quais são as principais.

LEIA MAIS: Juros abusivos: o que são e como fazer o cálculo? Confira!

Flexibilidade

Dependendo de onde é contratado o consórcio, é possível ter uma flexibilidade bem maior em relação ao produto.

É possível mudar o produto consorciado (por exemplo, um carro pelo outro) ou caso não queira mais, é possível vender a carta de crédito.

Porém, isso varia de instituição para instituição. Então, conheça a regra de cada uma antes de contratar.

SAIBA MAIS: Consórcio Nordeste: como funciona e quais são os objetivos da autarquia

Aprovação maior

Se comparado a um empréstimo, o consórcio possui uma acessibilidade e aprovação bem maior.

Isso ocorre porque no empréstimo, o risco de inadimplência é bem maior que em um consórcio, já que as parcelas vão sendo pagas até adquirir a carta. Além disso, ao ser contemplado, o bem fica alienado até o fim do contrato.

Em alguns casos, o score de crédito não é um dos principais pontos para ser aprovado para entrar no grupo.

Além do mais, diferente da maioria dos financiamentos, em muitos consórcios não é necessário dar um valor de entrada.

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Principais desvantagens do consórcio

Conheça algumas das desvantagens do consórcio, há alguns pontos de atenção para ficar de olho.

Tempo de aquisição do bem/serviço

Ao participar de um consórcio, esteja ciente de pode ser contemplado tanto no início, quanto mais pro final do contrato.

Nenhuma administradora pode dar certeza de quando será a contemplação de cada consorciado. É possível usar lances de forma estratégica para saber qual é o melhor momento de fazer a oferta e ser contemplado.

Por exemplo, no início de um grupo, muitas pessoas logo dão lances para conseguirem adquirir logo o bem, então torna-se muito concorrido.

A partir da metade das parcelas, muitas pessoas já foram aprovados e a concorrência é um pouco menor.

Porém, dar lance não significa garantia de adquirir o bem, até porque, uma pessoa pode dar um lance maior que o seu. A vantagem é que o valor lançado volta para tentar no próximo.

Reajuste das parcelas

Outro ponto de atenção é em relação aos valores das mensalidades, que por mais que esse serviço não exige taxa de juros, as parcelas aumentam a cada período.

Imagine que você fechou um consórcio para adquirir um carro de R$40 mil e foi contemplado 2 anos depois. Com certeza o valor daquele carro subiu durante esse período.

Para acompanhar essa inflação, as administradoras fazem essa correção das parcelas. Cada tipo de consórcio acompanha uma taxa.

O consórcio imobiliário, por exemplo, é reajustado com base no INCC ou IGP. Já o consórcio de carros usa como base o IPCA/FIPE.

Por isso, é importante calcular quanto pagará naquele consórcio a longo prazo, e não somente o limite exato cobrado no momento da contratação.

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Confira o vídeo abaixo para entender detalhadamente como organizar suas finanças de maneira eficiente com o gerenciador.

Quais taxas o consórcio cobra?

É muito bom para o consumidor que o consórcio não tenha taxa de juros, porém, por se tratar de um serviço prestado, é necessário de alguma forma cobrar algum valor por isso.

Com isso, há algumas taxas que é necessário ficar atento:

Taxa administrativa: Essa é a principal taxa cobrada no consórcio. Ela é cobrada para arcar com os custos de manutenção e serviço da administradora, ou seja, taxa paga pelo trabalho que ela está prestando.
A taxa administrativa normalmente é cobrada como uma porcentagem da carta de crédito. Então, se contrata um carta de R$200 mil e a taxa é de 20%, o valor total que vai pagar por ela (e não mensal) é de R$40 mil.
Fundo de Reserva do consórcio: O Fundo de Reserva do Consórcio é um taxa bem comum para cobrar por possíveis custos judiciais, cobrir participantes inadimplentes e gastos como esse. É bem parecido com a ideia de reserva de emergência que usamos nas nossas finanças pessoais.
Seguro do consórcio: O seguro do consórcio costuma ser opcional dependendo da administradora. Ele é usado para cobrir eventuais situações que o consorciado passe como não conseguir pagar uma mensalidade por perda de emprego e até em caso de morte para que a família consiga resgatar o valor desse serviço.

Além disso, vale lembrar que as parcelas são reajustadas a cada 12 meses. Então, fique atento ao valor que ela será reajustado.

Inclusive, mesmo sendo contemplado, será preciso continuar pagando as parcelas com reajuste. Confira as nossas calculadoras para te ajudar a calcular o que mais vai te ajudar.

Dicas antes de escolher o melhor consórcio do Brasil

Há alguns passos importantes antes de escolher qual consórcio irá contratar e que são importantes, já que afetarão seu orçamento.

1. Conheça a administradora: Entenda como a administradora funciona, quais os modelos de consórcio eles praticam, os produtos ofertados, como funciona em caso de cancelamento, as taxas cobradas e informações importantes como essa. Use o Reclame Aqui para ver a reputação da empresa.
2. Conheça o perfil do seu grupo: Ao escolher a administradora, conheça o perfil do grupo que irá participar. Isso é importante para saber qual é o momento apropriado para fazer um lance com base no perfil dos consorciados. A administradora deve informar dados básicos sobre o seu grupo.
3. Calcule as taxas e compare: Veja se as condições que a empresa cobra para o bem desejado e compare com outras possibilidades para decidir entre consórcio ou financiamento.
4. Olhe para suas finanças: Ao entender como são as condições, entenda se elas fazem sentido para as suas finanças pessoais. Tome cuidado para que uma realização pessoal não se torne uma dívida!
5. Atente-se aos detalhes: Fique atento aos detalhes do serviço para entender tudo de forma muito clara. Além disso, leia o contrato com muita atenção antes de assinar!

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Consórcio ou financiamento

Ao optaram por adquirir um serviço ou um bem, muitas pessoas ficam pensativas entre um financiamento ou consórcio. Vamos ver algumas semelhanças e diferenças de forma resumida de cada um.

No financiamento:

• Adquire o bem quase que imediatamente;
• Tem prazos maiores para pagar;
• Terá que pagar taxa de juros (que por vezes pode ser alta);

Já no consórcio:

• Não precisa dar nenhum valor de entrada;
• Não tem taxas de juros;
• Escolhe quando não tem pressa para adquirir o bem/serviço.

No fim das contas, é necessário fazer as contas e compare qual vale mais a pena para seu objetivo.

Não é melhor eu investir?

Em muitos casos, alguns educadores financeiros dão a sugestão sobre a possibilidade de ao invés de pagar as parcelas do consórcio, guardar o valor da mensalidade como um investimento.

Nesses casos, guardar em um investimento conservador (como renda fixa) e mesmo que as taxas sejam baixas, a longo prazo podem compensar.

Porém, o investimento também pode demorar um certo tempo até que acumule o valor para poder pagar à vista pelo bem, principalmente para quem não tem muito valor para investir em grande quantidade.

Além disso, conforme o tempo passar, o bem ou serviço que deseja adquirir também irá aumentar de valor, então é necessário fazer uma projeção sobre quanto será necessário guardar investido.

No fim das contas, tudo tem suas vantagens e desvantagens, por isso, é necessário calcular o que mais compensa para suas finanças.

Para te ajudar nesse comparativo, use a calculadora de investimento gratuita da Mobills!

É possível desistir do consórcio?

Sim! Caso você enxergue que talvez não valha tanto a pena permanecer no consórcio que você contratou, é possível desistir dele.

Porém, há algumas implicações para fazer isso, caso você desista, é possível receber o valor no final do contrato do que já pagou. Ou seja, será necessário esperar todos do grupo serem contemplados.

Além disso, é possível cancelar e continuar a participar dos sorteios para receber o valor de volta (conforma a Lei 11.795).

Outra opção é vender a carta para alguém que esteja interessado. Muitos preferem comprar a carta de crédito quando o consórcio já está acontecendo.

Observação: Ao ser contemplado, você não recebe o valor na sua conta, apenas usa a carta para comprar o bem ou serviço.

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Metodologia do ranking

O ranking de melhores consórcios do Brasil foi definido com base em alguns critérios de avaliação, como taxa de administração, tipo e valor do crédito e número de parcelas, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com que conseguirá crédito.

Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas por elas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.

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Perguntas frequentes sobre o assunto

Afinal, consórcio vale realmente a pena?

No fim das contas, o que é preciso entender as condições de cada administradora e cada grupo.

Até porque, algumas instituições oferecem mais abrangência, outra uma taxa menor, outra uma flexibilidade menor e por aí vai.

Participar de um consórcio pode valer a pena quando conseguir dar um bom lance e começar a usufruir do bem, mas entenda o momento certo de dar o lance.

Por mais genérico que possa parecer, a verdade é que não existe melhor consórcio, e sim o melhor para seu objetivo.

Por isso, analise bem a situação para usar seu dinheiro da maneira mais eficiente possível levando em consideração o seu planejamento financeiro e o seu sonho ou desejo.