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Como Aumentar o Score de Crédito? Confira as 6 Melhores Dicas!

Está cansado de ser negado nas suas solicitações de crédito? Veja o que é preciso fazer na prática para conseguir aumentar seu score de crédito.

Artigo escrito por Larissa Brioso em 07 de Julho de 2022

Se você está querendo solicitar alguma linha de crédito para sair das dívidas, é muito importante saber como aumentar o score de crédito.

Isso, porque ao seguir algumas dicas simples e eficientes, você pode aumentar suas chances de ser aprovado em algumas solicitações, seja de empréstimos, cartões de crédito e outros produtos financeiros.

Além disso, mesmo que sua pontuação já esteja alta, não significa que não seja possível melhorá-la ao longo do tempo.

Por isso, neste conteúdo você vai conhecer as melhores dicas de como aumentar o score de crédito de forma simples e prática.

Boa leitura!

O que é e como aumentar o score de crédito?

Primeiramente, o score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000. Essa pontuação, de maneira simples e resumida, representa as chances que você tem de pagar suas contas em dia ou não.

Em outras palavras, o score de crédito reflete os seus hábitos de pagamento, assim como o seu relacionamento com empresas, bancos e comércio em geral.

Portanto, a pontuação é levada em consideração quando você solicita alguma modalidade de crédito (empréstimo, financiamento, cartão de crédito, entre outras).

Ou seja, a instituição financeira, antes de te conceder crédito, vai avaliar o seu score de crédito para ver se compensa aprovar a linha de crédito para você ou não. Daí a importância de saber como aumentar o score de crédito.

Esse processo, por sua vez, é feito durante a análise de crédito interna da empresa ou banco. Sendo assim, a pontuação do score não é a única avaliada na hora de aprovar ou negar a solicitação de um cliente.

Contudo, é um dos itens mais importantes dentro de uma análise de crédito.

Como Aumentar o Score de Crédito de Forma Rápida?

Então, agora que você já sabe como funciona a pontuação, é hora de aprender como aumentar o score de crédito de forma rápida, simples e prática. Confira 6 dicas a seguir e mais detalhes sobre elas!

  1. Livre-se das dívidas;
  2. Pague suas contas em dia;
  3. Atualize seus dados nos birôs de crédito;
  4. Ative o Cadastro Positivo;
  5. Tenha contas no seu nome;
  6. Mantenha o controle das finanças.

Livre-se das dívidas

Tendo em vista que o score reflete os seus hábitos de pagamento, é impossível aumentar o score e conseguir uma pontuação excelente estando com o nome sujo.

Portanto, se você possui dívidas, organize sua vida financeira para pagá-las o quanto antes e, com isso, aumentar o score de crédito.

Veja algumas maneiras de fazer isso:

  • Faça um levantamento de todos os seus débitos;
  • Conheça o valor total de suas dívidas, bem como credores, taxa de juros etc;
  • Ordene suas dívidas por ordem decrescente da taxa de juros;
  • Entenda sua realidade financeira;
  • Defina uma meta de poupança mensal com base em suas condições;
  • Tente renegociar suas dívidas;
  • Faça um planejamento financeiro para não sair dos trilhos;
  • Acompanhe sua vida financeira.

Dessa forma, colocando em prática essas dicas, com certeza você vai garantir um ponto super importante para aumentar seu score.

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Pague suas contas em dia

Um bom pagador sempre paga suas contas em dia. Desse modo, garante altas chances de aumentar o score de crédito e, assim, conseguir crédito no mercado.

Por isso, mantenha o controle de todos os seus débitos para pagá-los dentro do prazo. Uma excelente maneira de fazer isso é utilizando aplicativos de controle financeiro.

Afinal, por meio dessas ferramentas você consegue gerenciar tudo que entra e sai do seu bolso.

No gerenciador financeiro da Mobills, por exemplo, é possível cadastrar despesas que ainda não foram pagas e colocar uma data para efetuar o pagamento.

Assim, o app te avisa quando suas despesas estiverem próximas do vencimento e você tem mais chances de cumprir com suas obrigações.

Atualize seus dados nos birôs de crédito

Talvez você não saiba o que é um birô de crédito, mas certamente já ouviu falar do SPC ou da Serasa, não é mesmo?

Se sim, é importante ressaltar que o SPC e a Serasa são os dois principais exemplos de birôs de crédito.

Em síntese, o funcionamento dessas plataformas consiste em oferecer informações sobre o comportamento do consumidor quando o assunto é crédito.

Por isso, manter seus dados atualizados nessas instituições te ajuda a entender melhor como aumentar o score. Então, aprenda a consultar seu CPF pelo nome e conheça esses e outros birôs de crédito!

Ative o Cadastro Positivo

O cadastro positivo foi estabelecido pela Lei 12.414/2011 e funciona como um currículo financeiro.

Por meio dele as empresas nas quais você solicita crédito conseguem ver como você se comporta no pagamento de suas faturas.

A inclusão no Cadastro Positivo é automática para todos os consumidores que adquiriram empréstimos, financiamentos ou realizaram compras a prazo, por exemplo.

Apesar do cadastro ser automático, o consumidor que optar por não fazer parte do banco de dados pode pedir para sair. Do mesmo modo, pode solicitar também ativação.

Vale ressaltar que tanto a inscrição no Cadastro Positivo quanto a consulta do seu histórico de pagamento são serviços oferecidos gratuitamente.

Tenha contas no seu nome

Como a pontuação do score indica se você é um bom pagador ou não, caso não possua contas no seu nome, torna-se inviável uma análise assertiva de seus pagamentos.

Sendo assim, ter contas no seu nome é uma vantagem na hora de saber como aumentar o score. Entretanto, lembre-se que o pagamento em dia é o que conta positivamente na sua pontuação.

Mantenha o controle das finanças

Controle financeiro é fundamental para garantir a saúde das nossas finanças.

Portanto, reveja seus hábitos financeiros, identifique e mude atitudes ruins que prejudicam sua relação com o dinheiro.

De maneira prática:

Mobills: Finanças e Cartões

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Plataforma Android, iOS e Web.
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    • Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Por que é importante aumentar o score?

O score de crédito é muito mais do que uma simples pontuação que varia entre 0 a 1.000. Ele é um reflexo da vida financeira do consumidor que pode ajudá-lo a ter mais controle das próprias finanças.

Além disso, é por meio dele que as empresas e bancos conseguem verificar o risco de conceder crédito a você. Dito isso, a pontuação funciona da seguinte maneira:

  • Até 300 pontos: alto risco de não pagar o crédito contratado;
  • Entre 300 e 700 pontos: médio risco de não pagar o crédito contratado;
  • Acima de 700 pontos: baixo risco de não pagar o crédito contratado.

Dependendo de qual for a sua pontuação, você já consegue ter uma ideia se vai ser aprovado ou não nas suas solicitações de crédito.

Por isso, é fundamental saber como aumentar o score para ver se você precisa mudar algum hábito financeiro que te ajude a ser aprovado nas futuras solicitações.

Nesse sentido, o ideal é manter o compromisso de pagar suas contas em dia e deixar o nome limpo, evitando o endividamento.

Principais motivos que te levam a ter um score baixo

Quando você tem um score baixo (abaixo de 300 pontos), as empresas e instituições financeiras que veem sua pontuação consideram você como um mau pagador. Ou seja, o risco de inadimplência é muito alto, o que faz com que a sua solicitação de crédito seja negada.

Com isso, as chances de você conseguir um financiamento, empréstimo ou até mesmo um cartão de crédito para negativados são menores.

É a partir disso que você deve passar por uma reeducação financeira e entender quais são os hábitos que estão te prejudicando no mercado de crédito. Conheça os principais, logo a seguir:

  • Atrasar o pagamento das contas e dívidas;
  • Realizar muitas solicitações de crédito, uma em seguida da outra;
  • Não possuir contas em seu nome;
  • Pedir aumento de limite exagerado, que não condiz com o seu perfil financeiro.

Tendo em vista isso, busque conhecer algumas dicas de como aumentar o score, por exemplo: quitar suas dívidas, fazer seu Cadastro Positivo, evitar realizar novas dívidas, entre outras.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Ter contas em seu nome é a principal forma de movimentar o CPF. Além disso, é possível fazer o seguinte:

  • Pague contas em seu nome que estejam atrasadas, caso tenha;
  • Negocie suas dívidas;
  • Limpe o quanto antes o seu nome; e
  • Mantenha as suas contas em dia.

Não é possível pagar para aumentar o score de crédito. Porém, é possível seguir algumas dicas para aumentá-lo de forma simples e rápida:

  • Livre-se das dívidas;
  • Pague suas contas em dia;
  • Atualize seus dados nos birôs de crédito;
  • Ative o Cadastro Positivo;
  • Tenha contas no seu nome;
  • Mantenha o controle das finanças.

Para aumentar o score rápido, a primeira ação necessária é livrar-se das dívidas, caso tenha, e limpar o nome.

Após isso, pagar as contas em dia, atualizar os dados nos principais birôs de crédito, ativar o cadastro positivo e ter contas em seu nome é a principal forma para um aumento mais rápido.

Outras dúvidas sobre como aumentar o score de crédito

Como aumentar o score em poucos dias?

Você não consegue subir a pontuação do score de uma hora para outra. Essa mudança leva tempo, então, o melhor caminho é investir em bons hábitos financeiros.

Por isso, quando falamos em bons hábitos financeiros, estamos nos referindo às seguintes práticas que você pode aplicar no seu dia a dia:

  • Mantenha seus dados atualizados nos birôs de crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista;
  • Limpe seu nome e regularize as dívidas atrasadas;
  • Prefira as compras a prazo para não ter que lidar com o pagamento de novas dívidas por um longo período de tempo;
  • Faça seu planejamento financeiro para manter em ordem o pagamento das despesas.

Melhores apps para aumentar o score

Dentre as diversas maneiras de aumentar o score, uma das mais eficientes é contar com a ajuda de aplicativos financeiros. Com essas ferramentas, você consegue controlar melhor as suas finanças.

Confira, a seguir, 3 excelentes opções!

App de gestão financeira

Quando o assunto é organização financeira, o gerenciador financeiro da Mobills é o melhor aplicativo da atualidade.

Com ajuda dessa ferramenta você consegue acompanhar seus gastos, gerenciar cartões de crédito, definir objetivos, montar um plano financeiro e muito mais.

Assim, por meio do controle das finanças, fica muito mais fácil conseguir aumentar o score de crédito.

52 Semanas para poupar dinheiro

O aplicativo 52 semanas é uma ferramenta que te desafia a economizar dinheiro. Sendo assim, com ajuda desse app você consegue poupar mais para quitar suas dívidas e aumentar seu score.

Desafio das 52 semanas

Com ajuda desse desafio você conseguirá juntar até R$13.780 em 52 semanas (1 ano) começando com apenas R$10 na primeira semana. Acesse o site!

Serasa: Consulta CPF

Disponível para Android e iOS, com o aplicativo Serasa você consegue consultar seu CPF e Score gratuitamente.

Site Serasa

Ou seja, com esse app fica mais fácil acompanhar seu progresso agora que já sabe como controlar a vida financeira e poupar dinheiro.

Qual a pontuação ideal?

Levando em consideração que abaixo de 300 pontos o consumidor possui alto risco de inadimplência e médio risco entre 300 e 700 pontos, podemos dizer que a pontuação ideal é acima de 700.

Então, se você deseja melhorar sua vida financeira e garantir suas chances de crédito no mercado, é preciso saber como aumentar o score e ficar o mais próximo possível dos 1.000 pontos.

Quanto custa para aumentar o score?

Como vimos anteriormente, para aumentar o score precisamos, basicamente, cuidar melhor do nosso dinheiro e ficar livre de dívidas.

Sendo assim, não precisamos pagar nada para aumentar nossa pontuação, mas sim ter uma vida financeira saudável.

No entanto, muitos golpistas oferecem esse tipo de serviço. Por isso, cuidado para não cair nesse tipo de golpe!

Quanto tempo demora para aumentar o score?

Muitas pessoas querem saber “Como aumentar meu score urgente?”. Todavia, esse processo pode ser lento dependendo da sua situação financeira atual.

Em outras palavras, se sua capacidade de poupar dinheiro for muito menor do que o valor total de suas dívidas, você provavelmente irá demorar mais tempo para quitá-las.

Então, sabendo que nosso score depende dessa regularização, irá precisar ter paciência para conseguir o que deseja.

Mas, outros fatores, como manter seus dados atualizados nos birôs de crédito e abrir o Cadastro Positivo, podem te ajudar mais rapidamente a aumentar o score.

Principais cuidados para não cair em golpes

Ao procurar entender como aumentar o score de crédito, é importante estar atento aos possíveis golpes no meio digital.

Por isso, confira algumas dicas para se prevenir:

  • Lembre-se que não precisa pagar nada para aumentar sua pontuação;
  • Não passe seus dados pessoais e documentos para desconhecidos;
  • Quanto mais atraente for a oferta, maior é a chance de golpe;
  • Tenha paciência e disciplina para melhorar sua vida financeira e, consequentemente, seu score.

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Escrito por Larissa Brioso Educadora Financeira

Educadora Financeira na Mobills; formada em Economia pela Universidade Federal do Ceará; e estudante de Gestão de Negócios e Marketing. Possui experiência na área de marketing e criação de conteúdo com ênfase em educação financeira, comunicação de marketing, indicadores de marketing, mídias sociais, SEO e CRM.

  • Editora-chefe do site da Mobills;
  • Formada em Economia;
  • Especializada em Gestão de Negócios e Marketing.

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6 comentários publicados nesse artigo
    30/06/2021 às 17:55

    eu quero aumentar u meu score

      01/07/2021 às 09:07

      Olá, Luiz. As dicas que demos nesse artigo vai fazer toda a diferença no nível atual do seu score de crédito. Então, segui-las é um ótimo ponto de partida.

    22/05/2021 às 10:27

    Muito obrigada!por compartilhar informações tão importante como essas , acredito que estão ajudando milhares de pessoas…. Valeuuu

      25/05/2021 às 10:20

      Oi, Vanessa! Espero que esteja bem. Ficamos muito felizes com o seu feedback. Continue nos acompanhando para aprender cada vez mais! =D

    17/04/2021 às 08:54

    Excelente! Informações uteis e precisas! Parabens!

      19/04/2021 às 09:06

      Ficamos felizes em saber que gostou, Claudio. Aproveita e confere nossos outros artigos com dicas sobre o uso do cartão de crédito.

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