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Simulador de Financiamento Imobiliário

Deseja financiar? Utilize o nosso simulador de financiamento de imóvel, descubra se vale a pena e quanto vai pagar no negócio!

Simulador de Financiamento de Imóvel
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meses

Como utilizar o simulador de financiamento imobiliário

Para usar o nosso simulador de financiamento de imóvel, basta seguir as instruções abaixo:

  1. Primeiro, selecione se o tipo de financiamento vai ser PRICE ou SAC;
  2. Em seguida, digite o valor do imóvel que você deseja comprar;
  3. Depois, insira o valor que deseja dar de entrada;
  4. Após isso, selecione a taxa de juros mensal que a empresa usa;
  5. Em seguida, na parte escrita “prazo“, selecione a quantidade de parcelas mensais que você deseja dividir o financiamento.
  6. Por fim, basta apertar em “CALCULAR“.

Depois disso, você poderá ver o resultado completo do cálculo do simulador habitacional com o valor que você vai pagar incluindo a taxa de juros, as parcelas escolhidas e o tipo de financiamento selecionado.

Antes de usar a calculadora, você pode fazer uma pesquisa de instituições de financiamento imobiliário para saber o valor que elas cobram.

De qualquer forma, você também pode usar o simulador de financiamento de imóvel com qualquer taxa para ter uma noção de preço quantas vezes quiser, aliás, ele é gratuito.

Como funciona a simulação de financiamento de imóvel?

O simulador de financiamento de imóvel da Mobills é a ferramenta perfeita para quem está em busca de adquirir seu próprio imóvel e precisa planejar as finanças para comprar esse novo bem.

Dessa forma, você consegue saber exatamente quanto pagará em cada mês, como a taxa de juros impactará em cada parcela, quanto por mês terá que pagar e outras informações importantes para o seu planejamento financeiro.

O que é financiamento de imóvel?

Provavelmente você já deve ter tido contato com esse termo, mas de forma simples e direta, o financiamento de imóvel consiste em dividir em parcelas o pagamento da compra de um imóvel.

Ou seja, a instituição financeira está te emprestando dinheiro para a aquisição do imóvel desejado, já que naquele momento você não consegue pagar à vista.

Por conta disso, a instituição divide esse valor que você pegou emprestado ao longo de vários meses. Porém, para receber o pagamento por prestar esse serviço, são cobradas taxas de juros sobre o valor emprestado.

Essa taxa é paga juntamente com as parcelas mensais. Inclusive, pelo fato desse valor estar diluído nas parcelas é que fica difícil as vezes de você ter real noção de quanto pagará no final do contrato.

Por isso, com o simulador de financiamento de imóvel você tem mais facilidade de saber quanto exatamente está pagando pelo serviço.

Essa opção de pagamento está disponível para diversos tipos de imóveis: usados, novos, na planta, comercial, residencial, de cidade do interior, de cidade capital e várias outras opções.

Como solicitar o financiamento de imóvel?

Para entender melhor, logo abaixo mostramos o passo a passo da solicitação de financiamento imobiliário, mas de forma geral, o primeiro passo é encontrar uma empresa para isso.

Depois disso, você pode usar o nosso simulador para entender se as taxas e valores usados pela empresa cabe nas suas finanças pessoais.

Em seguida, faça a solicitação no próprio site ou aplicativo da empresa e preencha com as informações solicitadas por eles.

Após esse processo, você vai precisar enviar os documentos solicitados pela empresa como RG/CPF, comprovante de renda, estado civil e alguns outros.

Após esse processo, você passará por uma análise de crédito e de perfil para entender se aquele produto vai ser aprovado para você.

Caso ocorra tudo certo, a empresa informará quais são os próximos passos que você deve tomar para ter seu imóvel.

Por isso, o simulador de financiamento de imóvel da Mobills pode te ajudar nessa etapa.

Indicação de financiamento de imóvel confiável

Como dissemos no tópico acima, é importante você encontrar uma empresa de financiamento de imóvel não só confiável, como também que tenha taxas e condições que fazem sentido para você.

Credihome

Financiamento imobiliário – CrediHome

Avaliação Mobills: 4,8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Financiamento imobiliário
Avaliação Mobills: 4,8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$80.000 até R$3.200.000
Juros: De 0.99% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 36 até 360 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ter a matrícula do imóvel
  • IPTU atualizado do imóvel
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária.
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Prós
  • Prós
    A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
  • Prós
    Financie até 80% do valor de um imóvel
  • Prós
    Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
  • Contras
  • Contras
    Liberação de recursos um pouco lenta.

Financiamento imobiliário – CrediHome

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$80.000 até R$3.200.000
Taxa de juros De 0.99% a.m. até % a.m.
Prazo De 36 até 360 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito bastante popular entre os brasileiros;

    • Existe duas modalidades de amortização do financiamento: Price ou SAC

    • Apresenta prazos longos de pagamento e taxas de juros menores;

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
    • Prós
      Financie até 80% do valor de um imóvel
    • Prós
      Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
    • CONTRAS
    • Contras
      Liberação de recursos um pouco lenta.
  • Perfil ideal
    • Precisa ter a matrícula do imóvel
    • IPTU atualizado do imóvel
    • CPF regular;
    • Precisa ter uma conta bancária.
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
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Por isso, com a Credihome você consegue adquirir seu imóvel de forma simples com taxas que podem partir de 0,99% ao mês e prazos longos de pagamento.

Uma das principais vantagens da empresa é o fato de que você consegue resolver tudo de forma digital, sem precisar sair de casa.

Quanto tempo demora para liberar o financiamento imobiliário?

Na verdade, não existe um tempo exato para o financiamento ser liberado ou não. Isso vai variar de acordo com a instituição que você solicitar o serviço.

Por isso, com o simulador de financiamento de imóvel da Mobills você tem vantagem, já que consegue pesquisar diversas instituições ao mesmo tempo e qual faz mais sentido para você e esperar pela liberação de uma empresa que se encaixa no seu perfil.

De qualquer forma, ao preencher a solicitação, você deve estar atento se seu e-mail e número de telefone estão corretos, já que são um dos principais meios que a empresa usa para informar para o cliente se foi liberado ou não.

Além disso, em grande parte das instituições você consegue acompanhar o processo pelo aplicativo e site.

Quais os documentos necessários para financiar um imóvel?

Ao solicitar esse tipo de serviço, é importante estar atento aos documentos que você vai anexar no momento da solicitação. Os documentos normalmente solicitados em geral são:

Além desses, há alguns outros documentos que podem ser solicitados pela instituição ou banco que você contratar o serviço.

Para não ter problemas com reprovação de financiamento por conta de falta de documento, faça uma lista do que a instituição pede e deixe todos organizados e separados em um local adequado.

Apesar do imóvel ter a alienação fiduciária como garantia do pagamento, ainda podem haver critérios que fazem com que o serviço não seja aprovado.

Principais tipos de financiamento imobiliário

Se você está fazendo uma pesquisa de financiamento imobiliário, já deve ter reparado que existem sistemas diferentes.

No Brasil, os principais são: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).

SFH

No Sistema Financeiro de Habitação (SFH):

  • O limite do valor do imóvel não pode ultrapassar R$1,5 milhão;
  • O valor do financiamento cobre até 80% do imóvel;
  • A taxa de juros deve ser de no máximo 12% ao ano;
  • É possível utilizar o FGTS para financiar imóvel com o SFH.

SFI

Já o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) é voltado mais para empresas e instituições que querem fazer compras de imóveis. Com o SFI:

  • O imóvel deve custar acima de R$1,5 milhão;
  • As taxas de juros podem variar;
  • A análise de aprovação não é limitada a renda do solicitante (como no SFH) seja ele pessoa física ou jurídica;
  • O FGTS não pode ser usado como garantia de pagamento.

Preciso contratar direto com a imobiliária?

Em alguns casos, você pode solicitar o financiamento de imóvel direto com a construtora ou imobiliária. Inclusive, isso é muito usado quando o cliente compra o imóvel na planta ou em fase de construção.

Entendendo o valor da amortização

Um ponto extremamente importante nisso tudo são as taxas de juros.

Além do valor delas, a forma como vai ser cobrado vai impactar diretamente a suas finanças. Então abaixo, mostramos as principais formas de pagar o financiamento, conhecido como amortização.

Tabela SAC e Price

No Brasil, os principais tipos utilizados são o PRICE e SAC.

No Sistema de Amortização Constante (SAC), as parcelas não possuem um valor fixo e em muitos casos você até consegue juros mais baixos.

Para entender na prática, confira a tabela abaixo com um exemplo de financiamento de R$20 mil, com juros de 5% e dividido em 10 parcelas.

Número de parcelasJuros (5% a.m.)AmortizaçãoParcelasSaldo devedor
0—-—-—-R$ 20.000,00
1R$ 1.000,00R$ 2.000,00R$ 3.000,00R$ 18.000,00
2R$ 900,00R$ 2.000,00R$ 2.900,00R$ 16.000,00
3R$ 800,00R$ 2.000,00R$ 2.800,00R$ 14.000,00
4R$ 700,00R$ 2.000,00R$ 2.700,00R$ 12.000,00
5R$ 600,00R$ 2.000,00R$ 2.600,00R$ 10.000,00
6R$ 500,00R$ 2.000,00R$ 2.500,00R$ 8.000,00
7R$ 400,00R$ 2.000,00R$ 2.400,00R$ 6.000,00
9R$ 300,00R$ 2.000,00R$ 2.300,00R$ 4.000,00
0R$ 200,00R$ 2.000,00R$ 2.200,00R$ 2.000,00
10R$ 100,00R$ 2.000,00R$ 2.100,00R$ 0,00
TOTALR$ 5.500,00R$ 20.000,00R$ 25.500,00
Tabela SAC por: Mobills

Consegue perceber que as parcelas vão diminuindo, mas a amortização é fixa.

Já no Sistema Price, o valor das parcelas descontadas são fixas e nesse caso você até consegue se planejar melhor, já que o valor pago mensalmente é o mesmo. Inclusive, esse é o sistema mais usado no Brasil.

Para entender como ele funciona, confira a tabela abaixo com os mesmos valores usados na tabela anterior.

Número de parcelasJuros (5% a.m.)AmortizaçãoParcelasSaldo devedor
0—-—-—-R$ 20.000,00
1R$ 1.000,00R$ 1.590,09R$ 2.590,09R$ 18.409,91
2R$ 920,50R$ 1.669,60R$ 2.590,09R$ 16.740,31
3R$ 837,02R$ 1.753,08R$ 2.590,09R$ 14.987,24
4R$ 749,36R$ 1.840,73R$ 2.590,09R$ 13.146,51
5R$ 657,33R$ 1.932,77R$ 2.590,09R$ 11.213,74
6R$ 560,69R$ 2.029,40R$ 2.590,09R$ 9.184,34
7R$ 459,22R$ 2.130,87R$ 2.590,09R$ 7.053,46
8R$ 352,67R$ 2.237,42R$ 2.590,09R$ 4.816,04
9R$ 240,80R$ 2.349,29R$ 2.590,09R$ 2.466,75
10R$ 123,34R$ 2.466,75R$ 2.590,09R$ 0,00
TOTALR$ 5.900,91R$ 20.000,00R$ 25.900,91
Tabela Price por: Mobills

O valor amortizado muda todos os meses, mas as parcelas mantém o mesmo mensal.

Para entender de forma mais clara, no vídeo abaixo mostramos como esse sistema funciona e como você pode usar a nossa calculadora de financiamento Price.

Entenda como o sistema Price funciona e como calcular!

Quais são os passos da contratação de um financiamento imobiliário?

Mas afinal, como solicitar um financiamento de imóvel? Com a tecnologia e facilidades que temos hoje em dia, não é difícil fazer isso. Por isso, basta:

  1. Encontrar uma instituição confiável e que cobre taxas mais em conta e serviços mais flexíveis (como a Credihome);
  2. Fazer a simulação do seu financiamento de imóvel;
  3. Fazer o cadastro na plataforma ou no app da instituição (ou se dirija até a agência da empresa se for presencial);
  4. Apresentar os documentos solicitados pela instituição;
  5. Em seguida, o cliente será pré-aprovado;
  6. Selecione algumas opções de imóvel para apresentar para a instituição;
  7. O imóvel selecionado passará por uma inspeção para ver se está tudo certo (esse serviço pode ser cobrado à parte);
  8. Caso esteja tudo certo, o banco ou instituição irá fazer uma análise de tudo que foi coletado;
  9. Em seguida, basta assinar o contrato;
  10. Porém, depois disso, ainda é necessário registrar o imóvel em um cartório para estar regularizado e, caso aprovado, basta aprovar o documento de registro para a instituição liberar o crédito.

Vale lembrar que nessa última etapa, você poderá ter que pagar taxas, como o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI).

E se eu não pagar as parcelas do financiamento?

Além do fato de ficar com o nome sujo, o bem fica alienado à instituição/banco. Ou seja, o bem se torna efetivamente seu quando todo o financiamento é quitado.

Dessa forma, caso as parcelas do financiamento não sejam pagas, é bem capaz do bem ser tomado de volta para a dívida ser quitada.

Entenda como fazer a portabilidade da dívida do imóvel

Caso você não esteja tão satisfeito com as condições de financiamento da instituição onde o serviço foi contratado, saiba que é possível fazer a portabilidade de financiamento imobiliário.

Basta entrar em contato com uma nova instituição que ofereça condições que façam mais sentido para você e falar com a atual instituição onde o financiamento está sendo pago.

Depois disso tudo acertado, será necessário organizar e entregar alguns documentos importantes para esse processo ser finalizado como o atual contrato, registrar o pedido na Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP) e outras documentações que a nova instituição irá informar.

Afinal, o financiamento imobiliário vale a pena?

Normalmente, a compra de um imóvel é algo de valor um tanto quanto alto e, por isso, muitos acabam recorrendo ao financiamento.

Dessa forma, é necessário entender se esse é um investimento que vale a pena para você. Até porque, muitos preferem viver de aluguel do que comprar seu próprio imóvel.

Além disso, é necessário que calcule os juros gerados por esse serviço. Afinal, como possuem parcelas longas, no fim você pode acabar pagando um valor muito alto.

Em resumo, essa é uma decisão que vai exigir tempo, comparação das melhores instituições e claro, se cabe no seu orçamento financeiro.

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