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Mobills Simulador de Financiamento de Veículos
Faça uma simulação online e sem compromisso das parcelas do seu financiamento de veículo. Calcule agora!
| Dados da simulação | |
|---|---|
| Valor das Parcelas | |
| Valor do Financiamento | |
| Valor Total do Financiamento (com juros) | |
| Valor Total de Juros | |
| Valor Total do Veículo |
Como utilizar o simulador de financiamento de veículos
Para utilizar o simulador de financiamento de veículos, basta seguir os seguintes passos:
- Insira o valor total do veículo a ser financiado;
- Informe o valor que você dará como entrada;
- Agora preencha a taxa de juros do financiamento de veículo;
- Por último, coloque o número de parcelas em que você quer pagar o financiamento.
Após preencher todas as informações, será calculado o financiamento de veículos, informando:
- Valor de cada parcela;
- Valor efetivamente financiado;
- Total do financiamento (considerando os juros);
- Total de juros da operação;
- Valor final do financiamento de veículo.
Essas informações são essenciais para te ajudar na avaliação da viabilidade do financiamento do veículo.
Abaixo confira o vídeo com o passo a passo de como funciona o simulador para comprar carro ou moto.
O que é o simulador de financiamento?
O simulador de financiamento de veículo é uma calculadora para quem precisa prever as parcelas, juros e qual o valor total. Com algumas informações sobre o financiamento que você pretende fazer de entrada.
Dessa forma, você vai conseguir fazer seu planejamento financeiro e saber qual a melhor opção de financiamento para comprar seu veículo.
Como funciona um financiamento de veículos
Primeiramente, vamos entender o que é um financiamento. Ele nada mais é do que uma operação de empréstimo, no qual a financiadora empresta recursos para o tomador fazer algum investimento.
Geralmente, se faz financiamento de imóveis ou veículos, mas atualmente estão surgindo outras modalidades, como de placas solares, estudantis, entre outros.
No caso do financiamento de veículos, o cliente vai captar recursos que serão usados na aquisição de um automóvel e que será pago ao longo dos anos.
Etapas de um financiamento de veículo
Para que você entenda melhor como funciona na hora em que optar por financiamento de veículos na compra do seu carro ou moto, confira todas as etapas para a liberação do crédito.
Análise de crédito
Nesta etapa, é feita uma avaliação de quanto a instituição financeira tem para liberar ao cliente de acordo com as informações dadas sobre sua renda e quanto ela pode ser comprometida mensalmente.
Nesse processo, a instituição financeira verifica o score de crédito do cliente e o informa qual é o limite a ser emprestado, considerando a entrada a ser dada por este.
Escolha do veículo a ser financiado
Já nesta etapa é hora de escolher o veículo a ser adquirido. É possível financiar veículos novos ou usados, de concessionárias ou revendedoras, e até mesmo de pessoas físicas.
Fique atento, pois pode haver restrições que pode dificultar o financiamento como o ano de fabricação e modelo do veículo, por exemplo.
Aprovação do crédito e contratação do financiamento
Após análise de crédito e escolha do carro ou moto, é hora da aprovação de contratação.
Aqui nesta etapa você vai apresentar as documentações necessárias e fazer a assinatura do contrato e data do vencimento das parcelas.
Confira os documentos necessários:
- Documento de identidade oficial com foto e validade recentes;
- CPF;
- Comprovante de residência recente;
- Comprovante de renda;
Em casos de veículos seminovos também será preciso apresentar:
- Documentos de identidade e comprovante de residência do vendedor;
- IPVA pago nos últimos anos;
- Comprovante de seguro obrigatório;
- Certificado de Registro de Licenciamento do Veículo;
- Recibo de transferência preenchido, datado, assinado pelas partes e com firma reconhecida em cartório.
Fique sempre atento se a instituição financeira na qual está tentando contratar o financiamento de automóvel exige algum outro tipo de documentação, ela pode varias de acordo com as regras de negócio.
Veículos que podem ser financiados
Com esse tipo de empréstimo é possível financiar diversos tipos veículos. Confira os principais:
- Carros,
- Motos,
- Caminhões,
- Tratores agrícolas.
Principais tipos de financiamento de veículos
Existem três tipos principais de financiamento de veículos:
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
Nessa modalidade, CDC, o comprador fica com a posse do veículo, mas sem poder negociar, pois está alienado ao banco.
Portanto, o comprador não precisa da intermediação do vendedor, basta entrar em contato diretamente com a instituição financeira.
As condições desse tipo de financiamento variam de acordo com cada instituição, e, depois que as taxas são fixadas, elas não sofrem alteração durante todo o período.
Leasing
Nessa modalidade, o veículo não fica em posse do comprador, mas da empresa de leasing que o “aluga” o veículo até que todas as prestações sejam pagas.
Por isso, o automóvel fica no nome da empresa de leasing até o fim da operação.
Nesse caso, também não há a necessidade de intermediação do vendedor e as condições fixadas no contrato não sofrem alteração.
Consórcio
No consórcio, diferente das outras modalidades, o comprador não recebe o veículo imediatamente, somente quando for sorteado.
Nesse sentido, o cliente ficará pagando as parcelas até ser sorteado em um processo em que vários outros clientes estão concorrendo.
Além disso, não há cobrança de juros, apenas taxas administrativas, e o valor da parcela pode variar durante o período.
Contudo, o comprador pode comprar uma “carta” sorteada ou fazer um lance sobre o saldo devedor para conseguir adiantar o recebimento do veículo.
Score é bom para financiamento de veículos
De acordo com o Serasa, responsável por fazer o controle do score de crédito, uma média ideal seria ter a partir de 700 pontos de score.
Isso não é uma regra, mas essa quantidade pode ajudar a conseguir o financiamento com uma maior facilidade.
Lembrando que cada empresa tem sua própria análise de crédito, onde ele verifica o risco envolvido na operação.
Portanto, um bom score pode não ser determinante na liberação do financiamento, mas pode colaborar.
Taxas envolvidas em um financiamento
As principais taxas que podem ser cobradas em um financiamento são:
- Taxas de juros;
- Imposto sobre Operações Financeiras;
- Comissão de permanência;
- Tarifa de cadastro;
- Tarifa de avaliação do bem;
- Seguro de proteção financeira.
As duas primeiras estão presentes em todos os financiamentos, mas as outras são opcionais e/ou necessitam que sejam cumpridos alguns critérios.
Por outro lado, existem algumas taxas que não podem ser cobradas:
- Taxa de Abertura de Crédito (TAC);
- Taxa de Emissão de Boleto ou Carnê (TEB e TEC, respectivamente);
- Taxa de serviços de terceiros; e
- Taxa de registro de contrato.
Amortização de parcelas de um financiamento de veículo
Amortizar não é nada mais do que diminuir sua dívida por meio de pagamentos periódicos (que já são acrescidos de juros).
Atualmente, existem dois tipos mais comuns de amortização:
- Tabela price;
- Tabela SAC.
Quando você for pagando as parcelas do seu financiamento, você estará amortizando sua dívida.
Por fim, o ato de pagar a dívida por completo é chamado de quitação.
Dúvidas frequentes sobre o assunto
Qual score é bom para financiamento de veículo?
De acordo com a empresa responsável por fazer o controle do score de crédito, Serasa, uma média ideal seria ter a partir de 700 pontos de score. Mas isso não é uma regra e a avaliação depende de cada instituição financeira.
O que é um financiamento de veículos?
Financiamento de veículos basicamente é uma operação de empréstimo em que o contratante capta recursos para investir em um automóvel.
Nesse sentido, o financiamento pode ser de três tipos:
- Crédito Direto ao Consumidor (CDC);
- Leasing;
- Consórcio.
Quais são as taxas de juros de um financiamento?
As taxas de juros podem variar de acordo com a instituição financeira. Podem chegar até 3% de juros ao mês. Além disso, é importante considerar outras tarifas como IOF, comissão de permanência, tarifa de cadastro, tarifa de avaliação do bem e seguro de proteção financeira.
Como fazer a transferência de financiamento de veículo?
Para fazer a portabilidade, ou transferência, de financiamento para outra instituição, é preciso solicitar ao banco atual o saldo restante da dívida e o número do contrato.
Dessa forma, o novo banco poderá quitar a dívida e transferir o financiamento.
Lembre-se: o antigo banco é obrigado a aceitar a portabilidade.
É possível financiar um carro sem entrada?
Sim, é possível financiar um veículo sem dar nenhuma entrada, pois cada instituição tem sua própria política de financiamento.
Contudo, é importante ficar atento, pois provavelmente você pagará juros e parcelas maiores e comprovar uma renda maior.
De todo modo, seu score de crédito será consultado pela instituição financeira para a avaliação do financiamento.
Carro próprio é investimento?
Carro próprio não é investimento, pois ele não coloca dinheiro no seu bolso nem tem perspectiva de valorizar, pelo contrário, ao longo do tempo, o valor do carro deprecia.
Contudo, se você utilizar o carro como um instrumento de trabalho, ele passa a ser considerado investimento, como é o caso de quem trabalha como Uber.
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