Como calcular um empréstimo: método simples e rápido para entender os juros

Entender como calcular um empréstimo é fundamental para sua saúde financeira. Apresentamos um método simples e rápido para você dominar os juros e tomar decisões mais conscientes.

Continue lendo que vamos ensinar a calcular empréstimo de forma eficiente e saber qual banco tem a menor taxa de juros!

Por que é importante saber calcular um empréstimo?

Você já se perguntou por que tantas pessoas se endividam com empréstimos? A resposta muitas vezes está na falta de conhecimento sobre como os juros são calculados e como o prazo de pagamento afeta o valor total da dívida.

A habilidade de calcular um empréstimo te protege de armadilhas financeiras e evita que você se endivide além da sua capacidade. Ao entender como os juros funcionam, você pode identificar ofertas enganosas, evitar taxas abusivas e escolher um empréstimo que seja compatível com a sua renda.

Por isso, descubra agora como calcular o crédito, os componentes de um empréstimo e como fazer para calcular as parcelas.

Quais os principais componentes de um empréstimo?

• Valor Principal (Montante): O valor total do empréstimo que será contratado já com os juros calculados.
• Taxa de Juros: O percentual cobrado pela instituição para conceder acessar ao dinheiro emprestado.
• Prazo: O tempo para pagar o empréstimo em meses ou anos.
• CET (Custo Efetivo Total): O custo total do empréstimo, incluindo taxas, impostos e seguros.

Como calcular juros de empréstimo?

Para saber como calcular juros de empréstimos, é preciso saber primeiro sobre qual tipo de empréstimo que o banco oferece e que você quer contratar.

E existem diversas opções de empréstimo: pessoal, consignado, com garantia…

O cálculo de juros pode ser bem complicado se você não não entende os conceitos envolvidos ou não teve nenhum tipo de contato anterior com taxas de juros.

Para simplificar, existem dois tipos de juros: o simples e o composto, cada um possui sua forma de cálculo de juros, veja a seguir como funciona cada um deles.

Como calcular juros simples do empréstimo

Para calcular juros simples do empréstimo basta adicionar a taxa de juros em cima do valor do empréstimo fazendo o seguinte cálculo: (J) = C x i x T.

Para entender melhor, imagine que você contratou crédito de R$ 1 mil, com prazo para pagamento de 12 meses.

Então, o juros de empréstimo que você paga ao banco é a compensação pelo dinheiro emprestado que você pegou.

É como se você pagasse um aluguel ao banco por usar o dinheiro dele pelo período contratado.

Vamos calcular o montante, que por definição é o valor acumulado. Ou seja, esse será o valor total da sua dívida, levando em conta o valor solicitado, os juros aplicados e a taxa de CET (Custo Efetivo Total).

Aprenda a calcular juros simples de empréstimos:

(J) = C x i x T

Onde:

• J: Juros;
• C: Capital;
• i: Taxa de juros;
• T: Tempo do contrato.

Para essa simulação, considere que o valor solicitado de empréstimo como 1.000,00 reais, o período para pagamento são 12 meses e a taxa de juros é de 10% a.a (ao ano). Então, realizando esse cálculo ficaria assim:

• (J)=(Valor) 1000 x (Taxa ao ano) 0,10 x 1 (Prazo de 1 ano) = R$ 100 (valor total do juros para o empréstimo);
• 100 + 1.000 = R$ 1.100,00;
• Então, para essa simulação, o montante da dívida é de R$ 1.100,00.

Veja o vídeo abaixo para entender como calcular o juros simples na prática!

Como calcular juros compostos do empréstimo

Para calcular juros compostos do empréstimo basta fazer a adição dos juros em cima de juros no valor do montante. Ou seja, as parcelas mensais são crescentes, pois os juros se acumulam.

Aprenda como calcular juros compostos e como calcular esse valor. Dessa maneira, a fórmula para calcular empréstimo com juros ao mês é:

Aprenda a calcular juros compostos de empréstimos:

iM =12(1+iA) – 1.

Nessa equação, temos a seguinte legenda:

iM é a taxa de juros mensal;

iA é a taxa de juros anual.

Confira o vídeo abaixo sobre como funciona!

Aprenda a usar a nossa calculadora de juros compostos.

Como calcular o valor da parcela do empréstimo?

Para descobrir o valor da parcela do seu empréstimo, você precisará ter em mãos algumas informações essenciais: o valor total do empréstimo, a taxa de juros mensal e o número total de parcelas.

Com esses dados, você pode utilizar uma calculadora online, uma planilha ou até mesmo aplicar uma fórmula para chegar ao resultado. O importante é compreender a relação entre esses elementos para que você possa tomar decisões financeiras mais conscientes e evitar o superendividamento.

Calculando as prestações do seu empréstimo com juros simples

Valor: R$ 1.000;
Prazo: 12 meses;
R$ 1.000 / 12 (meses) = R$ 83,33 (valor da sua parcela sem juros)

Calculando os juros do seu empréstimo

Valor: R$ 1.000;
Taxa ao mês: 6%;
R$ 1.000 x 0,06 (taxa de juros convertida para porcentagem) = R$ 60,00 (valor da parcela com juros)

Juros + prestação

Valor do juros ao mês : R$ 60,00;
Valor da prestação ao mês: R$ 83,33;
Valor do juros + prestação: R$ 143,33.

Agora é só multiplicar o valor de R$ 143,33 por 12 meses que dará o valor total a pagar: R$ 1.719,96

Fez o cálculo, mas não tem certeza se está correto? Você pode conferir e ainda realizar quantas simulações quiser com nossa calculadora de juros simples.

Calculando as parcelas do empréstimo com juros composto

Vamos continuar usando o exemplo anterior, para o empréstimo no valor de R$ 1.000 com uma taxa de 6% a.m em um prazo de 12 meses, porém utilizando juros compostos:

1º mês

Valor da prestação: R$ 1.000 / 12 (meses) = R$ 83,33 (saldo da dívida)+ R$ 60,00 (juros ao mês) = R$ 143,33.

2º mês

Juros: R$ 1.060,00 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,06 = R$ 63,60;
Valor da prestação: R$ 83,33 + R$ 63,60 (juros do mês) = R$ 146,93.

3º mês

Juros: R$ 1.123,60 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,06 = R$ 67,42;
Valor da prestação: R$ 83,33 + R$ 67,42 (juros do mês) = R$ 150,75.

Quer fazer mais simulações utilizando esse sistema? Nossa calculadora de juros compostos é perfeita para isso.

Qual o banco tem as menores taxas de juros para empréstimo?

Se você está buscando empréstimo com condições interessantes, há diversos bancos e fintechs de empréstimos que oferecem taxas de juros mais baixas.

Confira algumas das principais opções abaixo:

Santander

Com o Banco Santander, você tem possibilidade de ter acesso a taxas de empréstimos competitivas e com condições mais claras.

Além disso, sendo cliente Santander Select, que é a conta voltada para o público alta renda, você pode ter acesso a empréstimos de alto valor com benefícios especiais.

Olé Consignado

Com a Olé Consignado, você tem acesso a condições mais facilitadas e juros mais baixos já que o crédito é voltado para o público consignado.

Empréstimo Sim

Com a Sim Empréstimo, você consegue adiantar o resgate do saldo do seu FGTS com taxas e condições melhores que o crédito pessoal.

C6 Bank

Com o C6 Bank, você consegue ter acesso ao crédito usando seu FGTS como garantia do pagamento de forma simples.

Banco do Brasil

Com o empréstimo FGTS Banco do Brasil, você não precisa pegar longas filas nas agências e pode contratar de forma simples.

Geru

A Geru possui opções de crédito de forma online, sem que você precise sair de casa para contratar o empréstimo.

Passo a passo para usar um simulador de empréstimo

Com o nosso simulador de empréstimo, você realiza quaisquer tipos de simulações que desejar e verificar quais são as melhores condições para realizar um empréstimo.

Para realizar uma simulação é bem simples, confira o passo a passo:

1. Analise os resultados.
2. Acesse o simulador.
3. Informe o valor do empréstimo.
4. Selecione o prazo de pagamento.
5. Informe a taxa de juros.
6. Clique em “Calcular”.

Taxas de juros por tipo de empréstimo

Agora que você já entende como funcionam as taxas de juros do empréstimo, confira como elas são aplicadas nos principais tipos de empréstimos.

Taxa de juros do empréstimo pessoal

O valor da taxa de juros aplicada em um contrato pode variar de pessoa para pessoa, isso se deve à análise de crédito e de outros fatores que o banco pode considerar na hora de realizar seu contrato.

No caso de empréstimo pessoal online, normalmente as garantias de pagamento do valor solicitado são baixas, fazendo com que o banco pratique uma taxa de juros mais alta nessa modalidade.

Além disso, os bancos costumam utilizar o sistema dos juros sobre juros, ou seja, utilizam os juros compostos.

Veja como ficaria o empréstimo que simulamos anteriormente:

Mês	Juros	Capital	Juros total	Valor da dívida
1	6%	R$ 1.000,00	R$ 60,00	R$ 1.060,00
2	6%	R$ 1.060,00	R$ 63,60	R$ 1.123,60
3	6%	R$1.123,60	R$ 67,42	R$ 1.191,02
4	6%	R$ 1.191,02	R$ 71,46	R$ 1.262,48
5	6%	R$ 1.262,48	R$ 75,75	R$ 1.338,23
6	6%	R$ 1.338,23	R$ 80,30	R$ 1.418,53
7	6%	R$ 1.418,53	R$ 85,12	R$ 1.503,65
8	6%	R$ 1.503,65	R$ 90,20	R$ 1.593,85
9	6%	R$ 1.593,85	R$ 95,63	R$ 1.689,48
10	6%	R$ 1.689,48	R$ 101,37	R$ 1.790,85
11	6%	R$ 1.790,85	R$ 107,45	R$ 1.898,3
12	6%	R$ 1.898,30	R$ 113,90	R$ 2.012,2

Taxa de juros empréstimo consignado

A taxa de juros empréstimo consignado tende a ser menor, pois a instituição financeira usa o salário ou o benefício do solicitante como uma garantia de pagamento.

O empréstimo consignado é para aqueles que recebem salário, são aposentados ou pensionistas ou servidores publicos.

Dessa forma as parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente no contracheque ou holerite do solicitante.

Esse tipo de empréstimo precisa ser feito de acordo com a margem consignável disponível, ele também aplica o sistema de juros compostos, porém, as taxas aplicadas são menores.

Portanto, o valor contratado e o valor pago geralmente é bem menor comparado a um empréstimo pessoal, por exemplo.

De todo modo, o cálculo de juros do empréstimo funciona da mesma maneira.

Como calcular o pagamento de empréstimo antecipado?

Fazer o pagamento de empréstimo antecipado, pode ser uma ótima maneira de armotizar a dívida.

Por isso, quitar a dívida pode ser uma ótima opção, caso seja possível.

Além disso, ao quitar cada prestação, o valor pago fica menor, pois os valores descontados ao que seria referente os juros são abatidos.

Então, vamos supor que falte 6 parcelas do seu empréstimo que foi contratado para pagar em 12 meses.

Ao quitar as dívidas, o valor proporcional de juros será deduzido do valor devido. Dessa maneira, a dívida pode será menor do que o esperado.

Considerando que TMS é a Taxa Média Selic, a fórmula para calcular a quitação do seu empréstimo é a seguinte:

Taxa contratada – TMS na data da contratação + TMS na data da liquidação = Taxa de desconto

• Taxa de empréstimo: 8% a.a.;
• TMS da data de contratação: Janeiro/2021: 0,15%;
• TMS da data de liquidação: 0,27%

(Taxa de empréstimo) 8 – 0,15 (TMS da data de contratação) + 0,27 (TMS da data de liquidação) = 8,12

Dessa maneira, a soma das parcelas que ainda faltam para pagar terão um desconto de 8,12%.

Qual o melhor juros de empréstimo?

O melhor juros do empréstimo, está entre o consignado ou o empréstimo com garantia, que possuem vantagem em relação aos outros tipos.

No caso do empréstimo consignado, o desconto é feito diretamente em folha de pagamento, portanto, o banco tem menos preocupação com a inadimplência, assim, consegue fazer melhores condições de empréstimo.

No caso do empréstimo com garantia, existe uma garantia atrelada ao empréstimo que traz para a instituição financeira uma maior segurança em relação ao pagamento das parcelas.

Calcular um empréstimo pode parecer complicado, mas com as ferramentas e o conhecimento certo, você pode tomar decisões financeiras mais seguras e vantajosas. Utilize os simuladores online da Mobills, compare as opções e escolha o empréstimo que melhor se adapta às suas necessidades.

Perguntas frequentes sobre o assunto

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