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Como calcular juros de empréstimo: veja na prática!

Você quer saber como calcular os juros de um empréstimo, mas não sabe como? Conheça as taxas e fórmulas envolvidas na prática!

Artigo escrito por Equipe Mobills em 10 de Junho de 2024

Aprenda como calcular juros de empréstimo de maneira prática com nosso passo a passo.

Neste conteúdo vamos ensinar a calcular empréstimo para você descobrir qual banco tem a menor taxa de juros.

Banco com a menor taxa de juros:

Como calcular juros de empréstimo?

Para saber como calcular juros de empréstimos, é preciso saber quais tipos de juros os bancos estão adotando no seu empréstimo.

O cálculo de juros pode ser bem complicado se você não não entende os conceitos envolvidos ou não teve nenhum tipo de contato anterior com taxas de juros.

Existem dois tipos de juros: o simples e o composto, cada um possui sua forma de cálculo de juros, veja a seguir como funciona cada um deles.

Como calcular juros simples do empréstimo

Para calcular juros simples do empréstimo basta adicionar a taxa de juros em cima do valor do empréstimo fazendo o seguinte cálculo: (J) = C x i x T.

Para entender melhor, imagine que você contratou crédito de R$ 1 mil, com prazo para pagamento de 12 meses.

Então, o juros de empréstimo que você paga ao banco é a compensação pelo dinheiro emprestado que você pegou.

É como se você pagasse um aluguel ao banco por usar o dinheiro dele pelo período contratado.

Vamos calcular o montante, que por definição é o valor acumulado. Ou seja, esse será o valor total da sua dívida, levando em conta o valor solicitado, os juros aplicados e a taxa de CET (Custo Efetivo Total).

Aprenda a calcular juros simples de empréstimos:

(J) = C x i x T

Onde:

  • J: Juros;
  • C: Capital;
  • i: Taxa de juros;
  • T: Tempo do contrato.

Para essa simulação, considere que o valor solicitado de empréstimo como 1.000,00 reais, o período para pagamento são 12 meses e a taxa de juros é de 10% a.a (ao ano). Então, realizando esse cálculo ficaria assim:

  • (J)=(Valor) 1000 x (Taxa ao ano) 0,10 x 1 (Prazo de 1 ano) = R$ 100 (valor total do juros para o empréstimo);
  • 100 + 1.000 = R$ 1.100,00;
  • Então, para essa simulação, o montante da dívida é de R$ 1.100,00.

Calculando as prestações do seu empréstimo

  • Valor: R$ 1.000;
  • Prazo: 12 meses;
  • R$ 1.000 / 12 (meses) = R$ 83,33 (valor da sua parcela sem juros)

Calculando os juros do seu empréstimo

  • Valor: R$ 1.000;
  • Taxa ao mês: 6%;
  • R$ 1.000 x 0,06 (taxa de juros convertida para porcentagem) = R$ 60,00 (valor da parcela com juros)

Juros + prestação

  • Valor do juros ao mês : R$ 60,00;
  • Valor da prestação ao mês: R$ 83,33;
  • Valor do juros + prestação: R$ 143,33.

Agora é só multiplicar o valor de R$ 143,33 por 12 meses que dará o valor total a pagar: R$ 1.719,96

Fez o cálculo, mas não tem certeza se está correto? Você pode conferir e ainda realizar quantas simulações quiser com nossa calculadora de juros simples.

Veja o vídeo abaixo para entender como calcular o juros simples na prática!

Entenda como calcular o juros simples!

Como calcular juros compostos do empréstimo

Para calcular juros compostos do empréstimo basta fazer a adição dos juros em cima de juros no valor do montante. Ou seja, as parcelas mensais são crescentes, pois os juros se acumulam.

Aprenda como calcular juros compostos e como calcular esse valor. Dessa maneira, a fórmula para calcular empréstimo com juros ao mês é:

Aprenda a calcular juros compostos de empréstimos:

iM =12(1+iA) – 1

Nessa equação, temos a seguinte legenda:

  • iM é a taxa de juros mensal;
  • iA é a taxa de juros anual.

Vamos continuar usando o exemplo anterior, para o empréstimo no valor de R$ 1.000 com uma taxa de 6% a.m em um prazo de 12 meses, porém utilizando juros compostos:

1º mês

  • Valor da prestação: R$ 1.000 / 12 (meses) = R$ 83,33 (saldo da dívida)+ R$ 60,00 (juros ao mês) = R$ 143,33.

2º mês

  • Juros: R$ 1.060,00 (valor da dívida + juros do 1º mês) x 0,06 = R$ 63,60;
  • Valor da prestação: R$ 83,33 + R$ 63,60 (juros do mês) = R$ 146,93.

3º mês

  • Juros: R$ 1.123,60 (valor da dívida + juros do 1º e 2º mês) x 0,06 = R$ 67,42;
  • Valor da prestação: R$ 83,33 + R$ 67,42 (juros do mês) = R$ 150,75.

Quer fazer mais simulações utilizando esse sistema? Nossa calculadora de juros compostos é perfeita para isso.

Confira o vídeo abaixo sobre como funciona!

Aprenda a usar a nossa calculadora de juros compostos.

Qual o banco com menores taxas de juros para empréstimo?

O banco com as menores taxas de juros para empréstimo são as fintechs de empréstimos, porém o mercado se movimentou e os grandes bancos também oferecem juros competitivos.

Santander

Com o Banco Santander, você tem possibilidade de ter acesso a taxas de empréstimos competitivas e com condições mais claras.

Além disso, sendo cliente Santander Select, que é a conta voltada para o público alta renda, você pode ter acesso a empréstimos de alto valor com benefícios especiais.

URL Verificada
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0.00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
URL Verificada
  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
    • Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: se contratado em 90 dias após abertura da conta
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
    • Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
    • Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

Banco BV

Com o Banco BV, você consegue ter acesso ao crédito usando seu FGTS como garantia do pagamento de forma simples.

Empréstimo FGTS – Banco BV

Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar: Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$300 até R$100.000
Juros: A partir de 1.67% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
  • Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
  • Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
  • Ser optante pelo saque-aniversário;
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • Prós
  • Prós
    Não compromete o orçamento mensal
  • Prós
    Taxas de Juros competitivas
  • Prós
    Crédito rápido e sem burocracia
  • Prós
    Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
  • Contras
  • Contras
    É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS

Empréstimo FGTS – Banco BV

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$300 até R$100.000
Taxa de juros A partir de 1.67% a.m.
Prazo Antecipe até 10 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário.
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido também como “antecipação do saque-aniversário”;
    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;
    • O pagamento das parcelas é anual e automático através do saldo disponível no Fundo de Garantia.
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Não compromete o orçamento mensal
    • Prós
      Taxas de Juros competitivas
    • Prós
      Crédito rápido e sem burocracia
    • Prós
      Não impacta a contratação de outras linhas de crédito
    • CONTRAS
    • Contras
      É necessário ter um saldo mínimo de R$300 no FGTS
  • Perfil ideal
    • Ter conta ativa ou inativa no FGTS;
    • Pelo menos R$300 no saldo do Fundo de Garantia;
    • Ser optante pelo saque-aniversário;
    • Deve ter 18 anos ou mais;
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Itaú

Com a antecipação FGTS do Itaú, você consegue contratar crédito em uma das maiores instituições bancárias do Brasil.

Empréstimo FGTS – Banco Itaú

Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar: Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$200 até R$200.000
Juros: A partir de 1.99% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
  • Ser maior de 18 anos;
  • Possuir saldo mínimo de R$ 400,00 em sua conta FGTS;
  • Optar pelo Saque Aniversário;
  • Autorizar o banco Itaú a ter acesso ao saldo do FGTS.
  • Prós
  • Prós
    Processo 100% online
  • Prós
    Aceita negativados
  • Prós
    A liberação dos valor se dá em até 24 horas.
  • Prós
    Não precisa pagar parcelas ou boletos
  • Contras
  • Contras
    Saldo mínimo do FGTS seja maior que R$ 400,00

Empréstimo FGTS – Banco Itaú

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 5.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$200 até R$200.000
Taxa de juros A partir de 1.99% a.m.
Prazo Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido também como “antecipação do saque-aniversário”;
    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;
    • O pagamento das parcelas é anual e automático através do saldo disponível no Fundo de Garantia.
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Processo 100% online
    • Prós
      Aceita negativados
    • Prós
      A liberação dos valor se dá em até 24 horas.
    • Prós
      Não precisa pagar parcelas ou boletos
    • CONTRAS
    • Contras
      Saldo mínimo do FGTS seja maior que R$ 400,00
  • Perfil ideal
    • Ser maior de 18 anos;
    • Possuir saldo mínimo de R$ 400,00 em sua conta FGTS;
    • Optar pelo Saque Aniversário;
    • Autorizar o banco Itaú a ter acesso ao saldo do FGTS.
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Banco do Brasil

Com o empréstimo FGTS Banco do Brasil, você não precisa pegar longas filas nas agências e pode contratar de forma simples.

Empréstimo FGTS – Banco do Brasil

Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com FGTS
Quem pode solicitar: Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: A partir de R$300
Juros: A partir de 1.59% a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Perfil ideal:
  • Ser correntista do Banco do Brasil
  • Ser maior de 18 anos;
  • Possuir saldo mínimo de R$ 300,00 em sua conta FGTS;
  • Optar pelo Saque Aniversário;
  • Autorizar o Banco do Brasil a ter acesso ao saldo do FGTS.
  • Prós
  • Prós
    Aceita negativados
  • Prós
    Taxas de juros competitivas
  • Prós
    Não precisa pagar parcelas ou boletos
  • Prós
    Processo 100% online
  • Contras
  • Contras
    Apenas para correntista do Banco do Brasil

Empréstimo FGTS – Banco do Brasil

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.0 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor A partir de R$300
Taxa de juros A partir de 1.59% a.m.
Prazo Antecipe até 7 parcelas do saque-aniversário
Quem pode solicitar? Trabalhadores CLT que têm conta ativa ou inativa do FGTS e optar pelo saque-aniversário
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido também como “antecipação do saque-aniversário”;
    • Possui menores taxas de juros devido o baixo risco de atrasos no pagamento;
    • O pagamento das parcelas é anual e automático através do saldo disponível no Fundo de Garantia.
  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Aceita negativados
    • Prós
      Taxas de juros competitivas
    • Prós
      Não precisa pagar parcelas ou boletos
    • Prós
      Processo 100% online
    • CONTRAS
    • Contras
      Apenas para correntista do Banco do Brasil
  • Perfil ideal
    • Ser correntista do Banco do Brasil
    • Ser maior de 18 anos;
    • Possuir saldo mínimo de R$ 300,00 em sua conta FGTS;
    • Optar pelo Saque Aniversário;
    • Autorizar o Banco do Brasil a ter acesso ao saldo do FGTS.
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Geru

A Geru possui opções de crédito de forma online, sem que você precise sair de casa para contratar o empréstimo.

Empréstimo pessoal – Geru

Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo pessoal
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$1.000 até R$50.000
Juros: De 2% a.m. até 8.2% a.m.
Prazo de liberação: 2 dia(s)
Número de parcelas: De 12 até 36 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ter um bom histórico de crédito;
  • Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária.
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Negativado tem poucas chances de aprovação.
  • Prós
  • Prós
    Não exige garantia
  • Prós
    Aprovação e liberação rápida
  • Prós
    Taxas acessíveis
  • Prós
    Valor limite disponível é alto
  • Contras
  • Contras
    Não aceita negativado
  • Contras
    Para fazer uma simulação é necessário informar os dados pessoais
  • Contras
    Parcela em somente 36 vezes

Empréstimo pessoal – Geru

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.6 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$1.000 até R$50.000
Taxa de juros De 2% a.m. até 8.2% a.m.
Prazo De 12 até 36 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Ideal para quem precisa de crédito de maneira rápida;

    • Não possui necessidade de garantia;

    • Não é necessário dizer como o dinheiro será utilizado, como no financiamento;

    • Em geral, é utilizado para quitar outros tipos de dívidas.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Não exige garantia
    • Prós
      Aprovação e liberação rápida
    • Prós
      Taxas acessíveis
    • Prós
      Valor limite disponível é alto
    • CONTRAS
    • Contras
      Não aceita negativado
    • Contras
      Para fazer uma simulação é necessário informar os dados pessoais
    • Contras
      Parcela em somente 36 vezes
  • Perfil ideal
    • Precisa ter um bom histórico de crédito;
    • Pelo menos R$2.000 em renda mensal;
    • CPF regular;
    • Precisa ter uma conta bancária.
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
    • Negativado tem poucas chances de aprovação.
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Creditas

Com a Creditas, você consegue colocar seu veículo como garantia para poder contratar empréstimo de forma mais vantajosa.

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Empréstimo com garantia de veículo
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$5.000 até R$150.000
Juros: De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo de liberação: 5 dia(s)
Número de parcelas: De 18 até 60 meses
Perfil ideal:
  • Deve ter 18 anos ou mais;
  • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
  • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
  • O veículo deve estar quitado;
  • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
  • Prós
  • Prós
    Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
  • Prós
    Altos valores para solicitação
  • Prós
    Baixas taxas de juros
  • Prós
    O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
  • Contras
  • Contras
    Burocracia na análise do veículo
  • Contras
    Não disponível para carros com multa
  • Contras
    Renda mensal precisa ser comprovada

Empréstimo com garantia de veículo – Creditas

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4.8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$5.000 até R$150.000
Taxa de juros De 1.49% a.m. até 4% a.m.
Prazo De 18 até 60 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Conhecido como “refinanciamento de veículo”;

    • Por colocar o veículo como garantia, apresenta melhores condições de prazos e taxas de juros;

    • O veículo ficará alienado à instituição financeira durante o pagamento das parcelas, mas pode ser utilizado normalmente.

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      Parte do crédito disponibilizado pode ser utilizado para quitar o veículo
    • Prós
      Altos valores para solicitação
    • Prós
      Baixas taxas de juros
    • Prós
      O limite de crédito disponível pode chegar a 90% do valor do veículo
    • CONTRAS
    • Contras
      Burocracia na análise do veículo
    • Contras
      Não disponível para carros com multa
    • Contras
      Renda mensal precisa ser comprovada
  • Perfil ideal
    • Deve ter 18 anos ou mais;
    • O solicitante do empréstimo deve ser o proprietário do veículo;
    • O veículo deve ter no máximo 15 anos;
    • O veículo deve estar quitado;
    • O veículo não deve conter multas ou débitos veiculares.
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Calculadora de Empréstimo

Com o nosso simulador de empréstimo, você realiza quaisquer tipos de simulações que desejar e verificar quais são as melhores condições para realizar um empréstimo.

Para realizar uma simulação é bem simples, confira o passo a passo:

  • Insira o valor que deseja no campo: “Valor do empréstimo pessoal”;
  • No campo de: “Taxa de juros” altere de anual para mensal, conforma a necessidade, e insira a taxa que desejar;
  • No campo do: Número de parcelas, coloque em quantas parcelas você deseja pagar.

Taxas de juros por tipo de empréstimo

Agora que você já entende como funcionam as taxas de juros do empréstimo, confira como elas são aplicadas nos principais tipos de empréstimos.

Taxa de juros do empréstimo pessoal

O valor da taxa de juros aplicada em um contrato pode variar de pessoa para pessoa, isso se deve à análise de crédito e de outros fatores que o banco pode considerar na hora de realizar seu contrato.

No caso de empréstimo pessoal online, normalmente as garantias de pagamento do valor solicitado são baixas, fazendo com que o banco pratique uma taxa de juros mais alta nessa modalidade.

Além disso, os bancos costumam utilizar o sistema dos juros sobre juros, ou seja, utilizam os juros compostos.

Veja como ficaria o empréstimo que simulamos anteriormente:

MêsJurosCapitalJuros totalValor da dívida
16%R$ 1.000,00R$ 60,00R$ 1.060,00
26%R$ 1.060,00R$ 63,60R$ 1.123,60
36%R$1.123,60R$ 67,42R$ 1.191,02
46%R$ 1.191,02R$ 71,46R$ 1.262,48
56%R$ 1.262,48R$ 75,75R$ 1.338,23
66%R$ 1.338,23R$ 80,30R$ 1.418,53
76%R$ 1.418,53R$ 85,12R$ 1.503,65
86%R$ 1.503,65R$ 90,20R$ 1.593,85
96%R$ 1.593,85R$ 95,63R$ 1.689,48
106%R$ 1.689,48R$ 101,37R$ 1.790,85
116%R$ 1.790,85R$ 107,45R$ 1.898,3
126%R$ 1.898,30R$ 113,90R$ 2.012,2
Empréstimo considerando o valor inicial de R$ 1.000,00 com uma taxa de juros de 6% a.m e prazo de 12 meses

Taxa de juros empréstimo consignado

A taxa de juros empréstimo consignado tende a ser menor, pois a instituição financeira usa o salário ou o benefício do solicitante como uma garantia de pagamento.

O empréstimo consignado é para aqueles que recebem salário, são aposentados ou pensionistas ou servidores publicos.

Dessa forma as parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente no contracheque ou holerite do solicitante.

Esse tipo de empréstimo precisa ser feito de acordo com a margem consignável disponível, ele também aplica o sistema de juros compostos, porém, as taxas aplicadas são menores.

Portanto, o valor contratado e o valor pago geralmente é bem menor comparado a um empréstimo pessoal, por exemplo.

De todo modo, o cálculo de juros do empréstimo funciona da mesma maneira.

Calculando juros de empréstimo
Conheça nossa calculadora de juros compostos para calcular juros de empréstimo

Como calcular o pagamento de empréstimo antecipado?

Fazer o pagamento de empréstimo antecipado, pode ser uma ótima maneira de armotizar a dívida.

Por isso, quitar a dívida pode ser uma ótima opção, caso seja possível.

Além disso, ao quitar cada prestação, o valor pago fica menor, pois os valores descontados ao que seria referente os juros são abatidos.

Então, vamos supor que falte 6 parcelas do seu empréstimo que foi contratado para pagar em 12 meses.

Ao quitar as dívidas, o valor proporcional de juros será deduzido do valor devido. Dessa maneira, a dívida pode será menor do que o esperado.

Considerando que TMS é a Taxa Média Selic, a fórmula para calcular a quitação do seu empréstimo é a seguinte:

Taxa contratada – TMS na data da contratação + TMS na data da liquidação = Taxa de desconto

  • Taxa de empréstimo: 8% a.a.;
  • TMS da data de contratação: Janeiro/2021: 0,15%;
  • TMS da data de liquidação: 0,27%

(Taxa de empréstimo) 8 – 0,15 (TMS da data de contratação) + 0,27 (TMS da data de liquidação) = 8,12

Dessa maneira, a soma das parcelas que ainda faltam para pagar terão um desconto de 8,12%.

SAIBA MAIS:

Taxas envolvidas no cálculo de empréstimo

Para você entender como calcular juros de um empréstimo, vamos falar sobre tarifas que determinam o valor do seu contrato: as taxas adicionais.

Quando falamos em empréstimo é comum que a maior preocupação seja o valor da parcela mensal, entretanto, deve ser levado em conta outras tarifas.

Fora isso, existem alguns outros fatores que interferem na definição do cálculo da taxa de juros de empréstimo. 

Por exemplo, a situação econômica do Brasil é relevante, além é claro da política de crédito interna de cada instituição financeira. 

Existem três principais fatores considerados para formar a taxa de juros do empréstimo:

  • Taxa de retorno do investidor;
  • Custo de aquisição do cliente;
  • Custa da venda.

Além desses, também são consideradas tarifas para compor este custo do empréstimo. São elas:

Taxa Selic

A taxa básica da economia, a taxa Selic, afeta diretamente nos valores das taxas de juros que são praticadas em qualquer tipo de empréstimo.

Por isso, o aumento da inflação, o cenário econômico do país tem impacto direto no valor da taxa de juros. 

CET – Custo Efetivo Total

A tarifa CET compõem os custos adicionais do seu empréstimo, veja o que pode estar incluso:

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)

O IOF é um imposto que está presente em algumas transações financeiras como financiamentos, empréstimos, títulos imobiliários e operações de câmbio.

O valor cobrado do IOF em cada uma dessas operações financeiras é variável e deve ser discriminado no contrato.

Taxas administrativas

Essa taxa se refere ao cadastro e manutenção do seu contrato, porém, a maioria das instituições não realiza a cobrança de taxas administrativas. 

Portanto, leia bem seu contrato antes de assinar!

Taxa de Abertura de Crédito

Outra taxa não obrigatória, o TAC, é cobrado para cobrir os custos com as pesquisas feitas sobre a situação financeira do cliente. Porém, a maioria das instituições financeiras não inclui esta taxa.

Qual o melhor juros de empréstimo?

O melhor juros do empréstimo, está entre o consignado ou o empréstimo com garantia, que possuem vantagem em relação aos outros tipos.

No caso do empréstimo consignado, o desconto é feito diretamente em folha de pagamento, portanto, o banco tem menos preocupação com a inadimplência, assim, consegue fazer melhores condições de empréstimo.

No caso do empréstimo com garantia, existe uma garantia atrelada ao empréstimo que traz para a instituição financeira uma maior segurança em relação ao pagamento das parcelas.

De qualquer forma, lembre-se que o mais importante é conhecer bem seu contrato, ler com calma e negociar a melhor condição para você.

Perguntas frequentes sobre o assunto

Como calcular o juros do empréstimo pessoal?

Como fazer o calculo dos juros?

Como fazer o cálculo de juros ao mês?

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Escrito por Equipe Mobills Redator Web

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