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Cartão de Crédito para Negativado Com Limite: 15 melhores opções!

Deseja conseguir um cartão mas está com o nome sujo? Confira o ranking dos melhores cartões de crédito para negativado para solicitar em 2022!

Artigo escrito por Jennifer Figueiredo em 09 de Agosto de 2022

É possível ter um cartão de crédito para negativado com limite? Muitos pensam que jamais terão um cartão com nome sujo aprovado, mas saiba que você pode conseguir!

Afinal, como conseguir um cartão de crédito mesmo estando negativado? Descubra a resposta e ótimas dicas para ser aprovado no próximo tópico!

Existem diversas opções de cartões para aqueles que estão com dívidas e precisam de crédito. Por isso, preparamos um conteúdo especial para você.

Neste ranking, apresentamos os melhores cartões de crédito para quem tem perfil negativado, pois as opções não consultam SPC e Serasa.

Além disso, damos várias dicas de como escolher o cartão de crédito ideal para o seu perfil.

Por fim, vamos te ajudar com dicas para sair das dívidas e limpar seu nome da lista de negativados!

Cartão de crédito para negativado com limite

Ter cartão de crédito com nome sujo pode ser um desafio. Afinal, qual banco aceita negativado? Mas, saiba que existem instituições financeiras que liberam crédito para esse perfil.

Por isso, selecionamos os melhores cartões de crédito para negativados com limite e com ótima chance de aprovar na hora. Confira!

1. Cartão Santander SX

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O Santander SX é um cartão de crédito fácil de ser aprovado para negativado, mesmo passando por análise de crédito.

Mas, o banco só aprova o cartão para negativado com renda mínima de R$ 1.045,00 ao não correntista. Já quem tem conta no Santander não precisa comprovar renda. Ademais, o Cartão SX oferece descontos no programa Esfera.

No Santander também tem como pagar boletos com o cartão de crédito, sendo uma ótima opção para concentrar e aliviar as contas do mês.

2. Cartão PagBank

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No PagBank, você pode fazer a portabilidade de salário ou investir uma quantia no CDB de forma prática, para conseguir solicitar cartão de crédito para negativado. Mesmo com a análise de CPF, essa é uma forma fácil de conseguir um cartão na instituição.

3. Cartão de crédito PAN Básico

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4. Cartão Neon

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Neon é um banco 100% digital e oferece cartão internacional que faz consulta ao CPF. Mas, seu critério de análise pode permitir a aprovação para perfis com restrições no nome, principalmente, ao abrir a conta gratuita e usar os serviços da instituição.

Assim, suas chances de ter cartão de crédito negativado aprovado podem ser ainda melhores!.

Dica de ouro para você! 😉

O cartão de crédito não é seu inimigo

Boas opções de cartão para negativados aprovados na hora

Além das melhores cartões de crédito para negativados que listamos acima, existem também outras boas opções que você pode conhecer e comparar os benefícios:

5. Cartão Nubank Mastercard

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O Nubank é um cartão de fácil aprovação para negativado com limite inicial baixo. Mas, com o tempo de uso e pagando as faturas em dia, o banco libera mais limite para o cliente!

6. Cartão Next

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O cartão de crédito Next é uma boa opção para ser aprovado negativado, 100% sem anuidade, com descontos em lojas parceiras e até cashback, ou seja, dinheiro de volta em suas compras!

Cartão Consignado para negativados com limite

Se você procura um cartão de crédito para negativado com limite, o Consignado pode ser uma opção!

Assim, para ser aprovado é preciso ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público Municipal, Estadual ou Federal.

Esta é uma das categorias mais vantajosas para o cliente com as menores taxas juros do mercado e uma parte do pagamento da fatura é descontada diretamente do salário ou benefício.

7. Cartão PAN Consignado

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O Banco PAN tem um cartão para negativado consignado disponível que permite sacar até 70% do limite e o crédito pode chegar a 2x o valor do salário ou benefício.

8. Cartão Bradesco Consignado

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No cartão de crédito com limite para negativado e Consignado do Bradesco, você pode fazer compras em todo o Brasil e no mundo e garante a primeira anuidade grátis.

9. Cartão Inter Consignado

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O cartão de crédito negativado do Banco Inter consignado, exige renda mínima de R$1.100. O melhor de tudo é que não cobra anuidade e é aceito em todos os estabelecimentos que trabalham com a bandeira Mastercard.

10. Cartão Consignado BMG Card

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O cartão de crédito negativado BMG Card, além de aprovar limite para quem tem nome sujo, é uma ótima opção para não pagar anuidade e ainda ter uma conta digital completa sem taxas.

11. Cartão Consignado Caixa Simples

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Com o cartão para negativado consignado da CAIXA é possível ter de 20% a 70% do limite de crédito em dinheiro, uma boa alternativa para quem precisa quitar dívidas de juros maiores.

Cartões de crédito para negativados Pré-pago

Por fim, outros tipos de bancos que aceitam negativado e libera cartão de crédito com nome sujo são os que oferecem o modelo pré-pago.

Esses são cartões sem consulta ao SPC e Serasa e o limite de crédito é o valor que o cliente recarrega no cartão. Assim, ele pode ser usado em compras físicas e online, no crédito à vista.

Então, este produto é indicado para quem está negativado e não consegue ser aprovado em outro cartão de crédito.

12. Cartão para negativado PagBank Pré-Pago

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Para quem está negativado e deseja fazer um cartão de crédito com score baixo, o PagBank pré-pago pode ser o melhor para solicitar. Utilize-o em viagens, faça compras online, saques, assuma o controle do seu limite e acompanhe tudo pelo app sem taxas de manutenção.

13. Cartão Pré-pago Proteste

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Já imaginou ter um cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa e oferece cashback? O Proteste é um ótimo produto sem análise de crédito, sem anuidade e ainda oferece dinheiro de volta.

14. Cartão Superdigital para Negativado

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O cartão SuperDigital pré-pago é uma ótima opção entre os cartões para negativados que querem assumir controle de seu saldo e o melhor, é sem taxas!

15. Cartão Pré Pago Stone

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Confira nosso vídeo explicando sobre os melhores cartões para negativados!

Assista ao vídeo sobre 10 melhores cartões de crédito para negativados

Agora, você pode comparar cartões de crédito com facilidade e encontrar o melhor para você!

Compare os cartões de crédito

Selecione abaixo os cartões que você deseja comparar

Cartão Santander SX Cartão Santander SX
Cartão de Crédito Neon Cartão de Crédito Neon
Cartão Santander SX

Cartão Santander SX

4.5
URL Verificada
Sujeito à análise de crédito
Anuidade
Anuidade: Gratuita (para faturas acima de R$ 100,00)
Cobertura: Internacional
Bandeira
Bandeira: Visa Gold
Benefícios
Benefícios:
  • Descontos
  • Sem anuidade
Renda mínima
Renda mínima: Com conta: Não exige renda. Sem conta: R$ 1.045,00
Cartão de Crédito Neon

Cartão de Crédito Neon

4.6
URL Verificada
Anuidade
Anuidade: Gratuita
Cobertura: Internacional
Bandeira
Bandeira: Visa Classic
Benefícios
Benefícios:
  • Sem anuidade
  • Banco digital
Renda mínima
Renda mínima: R$800,00

Metodologia do ranking

Este ranking dos melhores cartões de crédito para negativado foi definido de acordo com alguns critérios de avaliação, como: maior facilidade de aprovação do cartão, renda mínima acessível e opções sem anuidade (ou que permitem zerar a taxa).

Estes fatores são fundamentais para que consiga encontrar o cartão ideal para negativado. Afinal, sabemos que este momento financeiro pode ser delicado e ter um produto que atenda às suas necessidades é essencial.

Para verificar as informações, nós consultamos os sites oficiais do bancos emissores, seu processo de solicitação, além de outros canais buscando as avaliações dos usuários, como no Reclame Aqui. E para validar se uma instituição é autorizada e regulamentada, consultamos o Banco Central.

Dessa forma, pudemos entender o produto financeiro de forma ampla e descobrir se o cartão realmente é o ideal para compor o ranking de melhores cartões para quem está negativado, com limite. Além disso, listamos também os cartões Consignado e Pré-pago, que são ótimas alternativas para quem tem dificuldade de aprovação.

É possível ter cartão de crédito com o nome negativado com limite?

Sim, é possível conseguir um cartão de crédito com limite mesmo estando com o nome negativado. Isso, porque existem alguns cartões que não consultam SPC, Serasa ou outro birô de crédito.

Além disso, outros cartões que possuem esse tipo de consulta, também conseguem aprovar diversas solicitações. Mas, o cartão de crédito para negativado vem com limite baixo! Nesse caso, o ideal é ir conquistando mais limite à medida que paga as faturas em dia.

A aprovação do banco que aceita negativado acontece por conta das outras fontes de consulta ao nome do cliente e que os emissores utilizam. Assim, conseguem liberar o cartão de crédito para este perfil.

Por isso, mesmo com o nome negativado é preciso pagar suas contas em dia e manter seu cadastro positivo atualizado e, o mais importante, limpar o nome o quanto antes, para o emissor saber que você está tentando pagar suas contas. Com isso, aumenta suas chances de aprovação.

Os tipos de cartão de crédito que costumam aprovar sem consultar o SPC e o Serasa são os cartões pré-pagos e consignados, já que possuem garantias para o limite oferecido.

Não consegue ser aprovado no cartão de crédito? Então, anote esta dica valiosa:

Abra uma conta gratuita no banco e comece a movimentá-la!

Pague boletos de água, energia e outras contas, faça transferências, depósitos, saques e demais operações. Isso ajuda a construir um relacionamento positivo com a instituição. Assim, a função crédito do cartão será liberada com o tempo!

Confira outras dicas que aumentam suas chances de conseguir um cartão aprovado, mesmo estando negativado:

  1. Procure negociar e quitar suas dívidas;
  2. Pague suas contas em dia;
  3. Mantenha seu cadastro atualizado nos birôs de crédito (SPC/Serasa/Boa Vista, etc.);
  4. Abra uma conta no banco e comece a movimentar seu dinheiro;
  5. Utilize seu cartão de crédito para negativado com limite baixo e, com o tempo de uso, seu limite pode aumentar;
  6. Sempre pague o total da fatura e evite pagar o mínimo do cartão de crédito.

Existe cartão de crédito para negativado que aprova na hora?

Nem todos os cartões de crédito têm a resposta da sua aprovação de forma imediata, por isso, dentre os cartões mostrados acima, alguns deles têm a resposta de aprovação na hora:

  • Santander SX;
  • Neon;
  • PagBank;
  • Nubank.

Veja outras opções de cartões que aprovam na hora!

Qual o melhor cartão de crédito para negativado?

Como mostrado neste artigo, não existe uma única melhor opção, pois o ideal é buscar o melhor cartão de crédito que combina mais com seu perfil.

O que se nota em comum é que o modo mais fácil de conseguir um cartão de crédito para negativado com limite é buscando a opção de cartão consignado.

Neste sentido, um cartão de crédito consignado consegue atrelar o limite de crédito ao seu salário. Sendo assim, não é preciso consultar seu nome e CPF.

Tipos de cartões para quem está com nome sujo

Com o objetivo de que pessoas negativadas também tenham acesso ao crédito, foram criadas duas modalidades de cartões de crédito pelas instituições financeiras.

Essas modalidades diminuem o risco do cliente deixar de pagar as faturas e por isso, os bancos liberam o cartão de crédito para você!

Crédito Consignado

Por mais que seja uma boa opção para pessoas negativadas, nem todos podem ter acesso ao cartão de crédito consignado. Pois, uma parte do pagamento é realizada direto da folha ou benefício do usuário.

Dessa forma, existem algumas especificações para solicitá-lo, onde o titular precisa ser:

  • Funcionário público;
  • Aposentado;
  • Funcionário das Forças Armadas;
  • Pensionista do INSS;
  • ou trabalhar como CLT em alguma empresa privada.

Ou seja, você precisa fazer parte de um desses grupos para conseguir seu cartão sem consulta ao nome.

Por outro lado, a instituição financeira pode realizar uma breve análise de crédito, para determinar qual será o limite disponibilizado.

Crédito pré-pago

Essa opção é ideal para quem está com o nome sujo e não pretende acumular dívidas. Isso, porque a única exigência para conseguir sua aprovação é ter um CPF Regular.

Ou seja, o solicitante não passará por uma análise de crédito ou de renda para ter o cartão aprovado.

Ao utilizar seu cartão pré-pago em algum site, por exemplo, seu funcionamento é bem semelhante a um cartão tradicional.

Entretanto, a diferença está na forma em que o pagamento do cartão é realizado, pois não há um limite de crédito liberado nesta modalidade.

Assim, o cartão é recarregável via boleto, depósito ou transferência e então, o limite é disponibilizado para uso em compras online e estabelecimentos físicos.

Vale lembrar, ainda, que o cartão pré-pago não permite parcelar compras, já que não existe um limite do cartão disponibilizado pelo banco.

Sendo assim, é de extrema importância que o usuário se atente quanto à taxa de adesão, recarga, mensalidade, anuidade e saques.

Como solicitar cartão de crédito para negativado pela internet?

É possível solicitar um cartão de crédito negativado pela internet nos sites e aplicativos bancários verificados. Ou, se preferir, faça a solicitação por telefone ou de forma presencial, caso a opção escolhida não seja de um banco digital.

Neste conteúdo, você pode pedir seu cartão de crédito para negativado, seguindo esses passos:

  1. Clique no botão “SOLICITAR CARTÃO” em uma das avaliações acima;
  2. Você será direcionado para o site seguro do banco;
  3. Preencha os dados solicitados na proposta;
  4. Leia e aceite os termos e condições para fazer o cartão de crédito (e/ou abrir a conta digital);
  5. Depois de finalizar o seu pedido, é só aguardar o prazo de análise do Banco.

Pensando em ajudar ainda mais neste processo, selecionamos algumas dicas de segurança para sua solicitação:

Veja se realmente precisa de um cartão

Para pessoas negativadas, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira que exige muito cuidado e comprometimento com as faturas.

Por isso, avalie sua situação antes de solicitar um cartão e veja se você possui condições de controlar seus gastos, mesmo negativado.

Sem um controle adequado das finanças, aumenta-se o risco de adquirir dívidas de cartão com taxas de juros extremamente altas.

Então, reflita se nas condições atuais um cartão de crédito negativado é realmente necessário e use-o somente quando for preciso.

Mobills: Finanças e Cartões

Avaliação Mobills
4.5 300
Avaliação Mobills
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Preço Menos de R$8,40 por mês para ter suas contas em dia.
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    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Analise os custos envolvidos

Após escolher uma opção interessante, não se esqueça de analisar os custos que estarão envolvidos no seu uso.

Você precisa entender muito bem as condições do produto contratado, como por exemplo, juros e tarifas, para evitar preocupações futuras.

Cuidado ao informar seus dados

Durante a solicitação do cartão de crédito pela internet, é fundamental que você informe seus dados pessoais somente a sites confiáveis.

Certifique-se de que o domínio do site acessado é o mesmo do site principal do banco.

Além disso, verifique o lado superior esquerdo da barra do navegador, e veja se você consegue encontrar um cadeado no começo do link.

Dicas para se livrar das dívidas de uma vez

Existem algumas boas práticas para você se livrar das suas dívidas e alcançar uma segurança financeira.

Confira abaixo algumas dicas práticas que separamos para lhe ajudar nesse processo:

Levantamento das dívidas

Antes de tudo, você precisa identificar suas dívidas e conhecê-las!

Portanto, aqui faremos uma pesquisa completa, levantando dados específicos das dívidas, como:

  • Tipo de dívida;
  • Credor;
  • Valor inicial e atual;
  • Custo efetivo total (juros + taxas);
  • Quantidade de meses.

Tenha um plano

Depois de elencar todas as despesas, é importante definir um planejamento financeiro para conseguir se livrar das dívidas.

Defina uma prioridade, e entenda qual dívida deve ser paga primeiro.

Nós aconselhamos que sejam priorizadas as dívidas com maiores taxas de juros, como é o caso do cheque especial ou rotativo.

Dessa forma, você evita que suas dívidas aumentem exponencialmente e perca o controle das coisas.

Negocie com seu credor

Em seguida, finalmente chegou a hora de negociar com seu credor!

Essa etapa é muito importante, e deve ser feita com cuidado, para que você consiga diminuir o valor da dívida e tornar ela mais palpável a sua realidade. 

Você vai se impressionar com as possibilidades de uma boa negociação, mas lembre-se de que você só deve partir para essa fase se você se comprometer com o que de fato pode cumprir.

Vale a pena ter cartão de crédito estando negativado?

Possuir um cartão de crédito, mesmo com o CPF negativado é uma grande vantagem.

Isso porque diversos serviços básicos como recarga de celular, serviços de assinatura ou até mesmo solicitar carros de aplicativos se tornam possíveis com um cartão de crédito.

Além disso, existem opções que garantem taxas de juros inferiores, como é o caso do cartão de crédito consignado.

Portanto, possuir um cartão de crédito para negativados significa ter acesso a uma série de benefícios para lhe ajudar a manter o controle de suas finanças pessoais.

No entanto, vale lembrar que é sempre importante possuir um bom controle financeiro na hora de se livrar das dívidas.

Acesse agora mesmo o nosso aplicativo Mobills e tenha na palma da mão as soluções mais inteligentes para seu dinheiro!

Dúvidas frequentes sobre cartões para negativados

O cartão para negativado funciona basicamente como um cartão de crédito comum, mas possui uma maior flexibilidade na análise de crédito.

Além disso, é possível aumentar as chances de aprovação quando o cartão é compatível com o perfil do cliente.

Existem diversos cartões de crédito que não passam por uma análise criteriosa do solicitante para realizar a emissão. Portanto, sim! É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo, e melhor, você consegue solicitar o cartão de crédito pela internet.

Para isso, as instituições financeiras precisam ter outras garantias para diminuir o risco de crédito. Dessa forma, você consegue “fugir” da consulta do CPF em empresas de proteção ao crédito, como o SPC, Serasa e SCPC.

É possível conseguir um cartão para negativados que não tenha condições abusivas e possua outras vantagens para seu bolso. Sendo assim, caso realmente precise dessa ferramenta, vale a pena.

O Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior é o nível de confiabilidade que as instituições de crédito terão no consumidor.

Essa pontuação é calculada pelos birôs de crédito, que são 4: Boa Vista Serviços (antiga Equifax do Brasil), Serasa, SPC e Quod.

O mais utilizado, entretanto, é o da Serasa. Então, você pode consultar o seu Score através desse birô de crédito:

  • Passo 1: Acesse o site do Score Serasa;
  • Passo 2: Preencha o cadastro. Caso seja o primeiro acesso, preencha com todas as suas informações;
  • Passo 3: Está pronto! A sua pontuação vai aparecer na tela.

Existem 2 tipos mais comuns de cartões na modalidade crédito para pessoas com o nome negativado: consignado e pré-pago.

Cartão de crédito consignado

Por mais que cartão de crédito consignado seja uma ótima opção de cartão para negativados, ele possui algumas limitações. Por exemplo, para solicitar esse tipo de cartão você precisa se enquadrar em algum desses pontos:

  • Aposentado;
  • Pensionista do INNS;
  • Funcionário público
  • Funcionário das Forças armadas;
  • Ou trabalhar CLT em empresa privada.

Sendo assim, você só consegue aprovação se fizer parte de algum desses grupos.

Até porque, o cartão consignado funciona com uma garantia em seu salário, sendo abatido o pagamento diretamente da folha.

Cartão de crédito pré-pago

Para ter um cartão de crédito pré-pago basta ter um CPF válido, não passando por nenhuma análise de crédito ou renda e muito menos consulta do seu nome.

A desvantagem é que, como o nome já diz, você precisa recarregar seu cartão, que pode ser feito por boleto, transferência ou depósito.

Depois de carregado basta utilizar o cartão na função crédito.


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Escrito por Jennifer Figueiredo Jornalista

Jornalista pela Universidade do Oeste Paulista, Analista de conteúdo e Redatora há 4 anos, apurando e escrevendo sobre educação, produtos e serviços financeiros.

  • Jornalista;
  • Analista de Conteúdo;
  • Redatora Web e SEO sobre produtos financeiros desde 2018.

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