Empréstimo para pagar dívidas: quando fazer?

Contratar empréstimo para pagar dívidas é algo que funciona muito bem para controlar os juros que você vai pagar.

Para escolher o melhor empréstimo e sair das dívidas confira nossas dicas e a lista de empresas pra contratar.

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Vale a pena contratar empréstimo para quitar dívidas?

Pode parecer estranho contratar empréstimo para pagar dívidas, mas muitos recorrem a isso para sair das dívidas.

Escolher crédito para quitar dívidas pode ser uma opção boa opção para organizar as finanças.

Contratar empréstimo para quitar dívidas ajuda a reduzir os juros abusivos gerados pela inadimplência.

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Onde contratar empréstimo para quitar dívidas?

Há diversas instituições que possuem esses tipos de empréstimos para sair das dívidas.

Confira indicações de aplicativos de empréstimos e sites para conseguir crédito para pagar dívidas.

Banco BV

Jeitto

Creditas

Consignado PicPay

Quando contratar empréstimo para quitar dívidas?

A situação que vale mais a pena contratar empréstimo pagar contas é quando há possibilidade de negociar dívidas com taxas altas.

Esse tipo de dívida gera juros abusivos que geram um superendividamento, o empréstimo para quitar a dívida estabiliza os juros.

Exemplo: contratar um empréstimo com taxa de 1% ao mês para pagar uma dívida de cartão que cobra juros anual de 300%.

Nesse caso, faz muito mais sentido contratar um empréstimo para pagar dívida com juros fixos do que pagar os juros rotativos do cartão de crédito.

Porém, há algumas variações e questões a se pensarem antes de tomar de cara essa decisão de contratar um crédito.

SAIBA MAIS: Dicas de como sair das dívidas e ter organização financeira

Dicas para quitar dívidas antes do empréstimo

Ao decidir contratar um empréstimo para quitar dívidas você precisa também organizar sua vida financeira. Confira as nossas dicas de como sair das dívidas.

Avalie sua realidade financeira

É fundamental avaliar sua situação financeira atual. A organização financeira é o primeiro passo para qualquer decisão.

Faça um levantamento de todas as suas dívidas, identificando o valor total, as taxas de juros e os prazos de pagamento.

Para organizar as contas use apps de gerenciador financeiro como o da Mobills.

Renegociação de dívidas

Analise também sua capacidade de pagamento mensal e comece a renegociar as dívidas com os credores.

Há algumas plataformas que te ajudam com isso e podem te auxiliam até a buscar pendências e saber se o nome está limpo.

Acordo Certo

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Recovery

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Itaú renegociação

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Comparando taxas de juros

Ao entender os passos anteriores, a primeira questão que você precisa olhar ao contratar um emprésitmo calcular a taxa de juros.

Para isso, é crucial comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Avalia o custo total do empréstimo (CET) para escolher uma de empréstimo com juros baixos.

Use o simulador de empréstimo pessoal para fazer o comparativo.

Planejando o pagamento

Além disso, é fundamental elaborar um plano de pagamento detalhado. Calcule o valor das parcelas mensais e verifique se elas cabem no seu orçamento atual.

Certifique-se de que você terá condições de honrar com o pagamento do empréstimo e das demais despesas mensais sem comprometer seu sustento básico.

É importante ter disciplina financeira para não cair em um ciclo de endividamento ainda maior, até porque não faz sentido sair de uma dívida e começar a atrasar outra.

Quais tipos de empréstimos são melhores para pagar dívidas?

Conseguir um empréstimo online pode valer mais a pena do que outros para contratar e quitar suas dívidas.

Empréstimo FGTS

No empréstimo FGTS, você faz a antecipação de algumas do seu saque-aniversário e pode usar o valor como quiser.

Ao antecipar o saque aniversário é possível ter acesso ao valor das parcelas, e o pagamento é descontado diretamente do saldo do FGTS de forma anual.

VEJA MAIS: Saldo bloqueado FGTS: opções para solucionar

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é voltado para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e até para assalariados de empresas que possuem convênio com alguma instituição financeira.

Dessa forma, as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do valor do beneficiário.

SAIBA MAIS: O que é empréstimo consignado? Entenda como funciona o crédito

Empréstimo com garantia

Com o empréstimo com garantia, você coloca um bem (como carro ou imóvel) como garantia de pagamento.

Isso ajuda a evitar a inadimplência e as taxas de juros ficam bem menores, o limite mais alto e as parcelas mais flexíveis.

Faz sentido contratar empréstimo para quitar dívidas?

Pode valer a pena! Porém, a decisão de recorrer a um empréstimo para pagar dívidas é complexa e exige uma análise cuidadosa.

É fundamental compreender sua situação financeira, comparar as taxas de juros disponíveis, planejar o pagamento e estar ciente dos riscos envolvidos.

Não se esqueça de considerar outras opções e buscar orientação financeira, se necessário. Lembre-se de que cada situação é única, e o que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra.