Melhor banco digital para investir em 2023 e 2024: descubra quais são eles!

Qual o melhor banco digital para investir? Com a constante evolução da tecnologia, encontrar o melhor banco para investir se tornou uma tarefa bastante fácil.

Contudo, antes de fazer a sua escolha, é extremamente importante avaliar o seu estilo de investimento para encontrar a opção ideal para você.

Pensando nisso, nós ranqueamos as principais contas digitais em categorias diferentes: renda fixa, renda variável e fundos de investimento para você encontrar o melhor banco para render dinheiro.

Desse modo, você poderá descobrir a melhor alternativa para o seu perfil e fazer o seu dinheiro render da melhor forma possível.

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Qual é o melhor banco digital para investir em renda fixa?

De início, os investimentos em renda fixa são indicados para quem prefere ter mais segurança, uma vez que por meio dela você tem acesso antecipado sobre prazo e remuneração que será calculada e paga.

O CDI tem se tornado cada vez mais popular, uma vez que por meio dele é possível fazer o seu dinheiro render em sua conta digital sem muitas dificuldades.

Por isso, é normal que haja um interesse maior neste segmento, afinal, quem nunca sonhou em ganhar dinheiro sem precisar fazer nada, não é mesmo?

Veja a seguir quais as instituições financeiras que oferecem maior rendimento em CDI:

1. Sofisa Direto – o melhor banco para guardar dinheiro

Sofisa Direto

URL Verificada

Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito.

Tarifas de saque

Até 4 saques gratuitos.

Rendimento da conta

105% do CDI.

Produtos disponíveis

Cartão Múltiplo investimentos.

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Investimentos: CDB, corretora, fundos de investimentos, LCI e LCA. Rendimento de 105% do CDI.
  • Cartão Múltiplo Sofisa Direto: Deposite o valor desejado para suas compras e use o cartão na função Crédito à Vista. O valor é debitado no ato da compra na sua conta digital, sem gerar faturas.
  • Saques: Até 4 saques por mês na Rede 24 Horas.
  • Saque Especial: Crédito pré-aprovado com taxa a partir de 0,99% ao mês.
  • Indique e ganhe: Indique a conta Sofisa Direto para seus amigos e ganhe até R$ 50 por indicação.
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Até 4 saques gratuitos;
  • 

    Excelentes opções de investimentos;
  • 

    Saldo rende 105% do CDI;
  • 

    Cartão Múltiplo sem anuidade.

  • CONTRAS
  • 

    Não oferece empréstimos.

Quando o assunto é renda fixa, o Banco Sofisa Direto assume a liderança como o melhor banco para guardar dinheiro.

Além de não cobrar nenhuma tarifa, ele possibilita que os correntistas façam depósitos a partir de R$ 1 no CDI.

Outro ponto positivo é o CDB, que rende entre 110% e 115%, sendo uma excelente alternativa para quem busca segurança no rendimento total do seu dinheiro.

2. Banco BMG

Banco BMG

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Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade

Tarifas de saque

4 saques grátis (R$ 4,99)

Rendimento da conta

100% do CDI

Produtos disponíveis

Conta digital, empréstimos, cartão de crédito, seguros e investimentos.

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• Benefícios da conta
  • Sem mensalidade: a conta digital do Banco Bmg é totalmente gratuita e livre de mensalidade.
  • Cartão de crédito sem anuidade: os cartões de crédito do Banco Bmg também possuem cobrança ou taxa de anuidade embutida.
  • Cashback!: receba parte dos seus gastos no cartão de crédito e débito.
  • Empréstimos: precisa de dinheiro rápido? O Banco Bmg pode te ajudar! Além de disponibilizar um linha de empréstimo pessoal, ela também oferece crédito consignado com taxas abaixo do mercadp;
  • Faça o seu dinheiro render: assim como a maioria das contas digitais, o Banco Bmg também permite que você invista o seu dinheiro para fazê-lo render mais que a poupança.
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Conta digital gratuita;
  • 

    Cartão de crédito sem anuidade;
  • 

    Linhas de empréstimos disponíveis;
  • 

    Investimentos que rendem mais que a poupança.

  • CONTRAS
  • 

    Não possui agências físicas;
  • 

    Foco em produtos consignados

O Banco BMG fica com o segundo lugar do pódio. Apesar de ter mantido o seu foco em empréstimos, agora a instituição também oferece opções interessantes de investimentos em renda fixa. 

A BMG Invest Digital oferece opções em CDB, LCI, LCA e LF. Contudo, o “CDB Super Poup” é a alternativa que mais chama atenção, já que a sua liquidez diária é de 120% da Selic.

3. Nubank

Nubank

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Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade

Tarifas de saque

R$ 6,50

Rendimento da conta

100% do CDI

Produtos disponíveis

Cartão de crédito, débito, empréstimo, seguros e investimentos

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Cartão de crédito: Com o Nubank, você aproveita os benefícios de uma conta digital completa e um cartão totalmente sem anuidade.
  • Investimentos: O seu saldo no Nubank pode render 100% do CDI, o que é muito acima das poupanças.
  • Empréstimo pessoal: O Nubank também disponibiliza uma linha de crédito pessoal de fácil acesso e aprovação.
  • Seguros: Para quem quer evitar surpresas também pode contratar os seguros de vida e celular do Nubank
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Cartão de crédito sem anuidade;
  • 

    Transferências gratuitas e ilimitadas;
  • 

    Saldo rende 100% do CDI;
  • 

    Linha de crédito com fácil acesso.

  • CONTRAS
  • 

    Taxa de saque é alta;
  • 

    Os cartões de crédito não pontuam;
  • 

    O seu saldo precisa completar um mês na conta para começar a render.

Conhecido pela maioria dos consumidores brasileiros, o Nubank também é outra opção interessante para quem quer investir em renda fixa. A conta do Nubank permite que o saldo disponível renda 100% do CDI diariamente.

Vale lembrar que também existem opções em RDB, contudo, os prazos para resgatar o dinheiro são maiores, o que irá exigir mais paciência dos correntistas que estão em busca de um lucro maior.

Qual melhor banco digital para investir em renda variável?

Por outro lado, os investimentos em renda variável são voltados para investidores moderados e agressivos, já que ele não garante o retorno do dinheiro total investido. No entanto, quando o comparamos com a renda fixa, a renda variável pode entregar um lucro maior.

1. C6 Bank

C6 Bank

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Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade

Tarifas de saque

Saques grátis nos caixas Banco24Horas

Rendimento da conta

O saldo da conta C6 Bank não tem rendimento automático.

Produtos disponíveis

Cartões de crédito, cartão de débito, empréstimos e investimentos

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• Tarifas da conta
  • Plano C6 + Pontos: R$ 6 por mês.
  • Plano C6 + Bônus: R$ 20 por mês.
  • Plano C6 Platinum: R$ 40 por mês (grátis para faturas acima de R$ 4 mil no crédito).
  • Plano C6 Carbon: grátis nos 3 primeiros meses.
• Benefícios da conta
  • Grátis!: com o C6 Bank, você não precisa pagar mensalidade e nem taxa de anuidade do cartão de crédito.
  • Programa Átomos: o C6 Bank também permite que você acumule pontos que não expiram para trocar por produtos, passagens e cashback.
  • Cartão adicional: você também pode solicitar o 1º cartão adicional de forma gratuita.
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CPF, RG ou CNH.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Saques grátis e ilimitados;
  • 

    Transferências grátis e ilimitadas;
  • 

    Cartão de crédito sem anuidade;
  • 

    Permite acumular pontos para trocar produtos, passagens e cashback.

  • CONTRAS
  • 

    Análise criteriosa para aprovar o cartão;
  • 

    Plano gratuito de pontos pontua uma quantia abaixo dos concorrentes;
  • 

    Cashback disponível apenas para compras na C6 Store.

Livre de tarifas, o C6 Bank fica com o nosso terceiro lugar dessa categoria por conta da possibilidade de investir em ações, Flls, ETFs e BDRs.

Apesar de ainda não existir opções de mercado futuro, ele possui opções de renda fixa e fundos de investimento, criptomoedas e multimercado para diversificar ainda mais a sua carteira.

2. Banco Inter

Inter

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Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade

Tarifas de saque

Saques grátis nos caixas Banco24Horas

Rendimento da conta

100% do CDI

Produtos disponíveis

Cartão de crédito, empréstimo, investimentos, financiamentos, seguros, consórcio e câmbio.

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Sem taxas: Com o Banco Inter, você faz saques e transferências ilimitadas sem pagar nada a mais por isso.
  • Variedade em investimentos: O Banco Inter entrega inúmeras opções para fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.
  • Cartões de crédito!: Além da versão Mastercard Gold, o Banco Inter também cartões de crédito nas variantes Platinum e Black.
  • Empréstimos: Quem precisa de crédito também pode contar com uma das 5 linhas de crédito diferentes que são oferecidas pelo Inter.
  • Cashback: Receba até 1% dos seus gastos de volta!
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Conta sem taxas;
  • 

    Cartão de crédito sem anuidade;
  • 

    Diversas opções em investimentos;
  • 

    5 linhas de crédito disponíveis
  • 

    Devolve parte dos seus gastos.

  • CONTRAS
  • 

    Não possui agências físicas.

O fato de ser uma das corretoras com mais produtos e serviços torna o Banco Inter um destaque quando o assunto é renda variável. 

Além de oferecer cashback em algumas opções de renda fixa, multimercado e ações cambiais, ele também conta com outros serviços interessantes. 

O “CDB mais limite de crédito” é um deles, uma vez que disponibiliza ou aumenta o limite cartão de crédito de acordo com o valor investido em CDB.

Outro ponto positivo está no fato do Banco Inter não cobrar taxas de corretagem. Entretanto, se preferir, também é possível ter acesso ao Home Broker Pro e à plataforma gráfica tryd trader ao pagar uma mensalidade extra.

3. Modalmais

modalmais

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Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade

Tarifas de saque

4 saques gratuito p/mês (R$ 6,90)

Rendimento da conta

Até 100% do CDI

Produtos disponíveis

Investimentos, seguros, câmbio, cartão de crédito e débito,

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Inúmeros investimentos: O Modalmais oferece uma das contas digitais mais completas quando o assunto é investimento.
  • Sem mensalidade: Outro ponto positivo da Modalmais está na possibilidade de aproveitar diversos benefícios sem pagar nada a mais por isso.
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG; Identidade Militar.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Diversas opções em investimentos;
  • 

    Sem mensalidade;
  • 

    Cartão de crédito sem anuidade.

  • CONTRAS
  • 

    Números de saques limitados.

O Banco Modalmais é bastante popular por conta do excelente portfólio. Os pontos positivos são vários, que vão de contratos futuros de dólares a aplicações de mini contratos. 

Por meio dele você também tem acesso grátis às plataformas de investimento e negociação, além de ter isenção na taxa de custódia de investimentos no mercado de ações. Contudo, a corretagem fixa para EFTs ou ações fica a partir de R$ 0,99.

A alavancagem Intraday também é outro benefício interessante, uma vez que a mesma é de até 50 vezes o valor investido. 

Qual é o melhor banco digital para investir em fundos de investimento?

Por fim, os fundos de investimentos trata-se de uma modalidade que junta recursos de um grupo de pessoas para ganhar rentabilidade de títulos e valores mobiliários.

1. BTG Pactual Digital

Conta Digital BTG Pactual Banking

Avaliação Mobills

4.5 30

Avaliação Mobills

ABRA SUA CONTA

URL verificada

Tipo de banco Banco Múltiplo BTG Pactual SA

Produtos Conta corrente; Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.

Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Com Garantia de Imóvel; Cheque Especial.

Benefícios Conta BTG+ grátis; Cartão com cashback em investimento e Pode zerar a anuidade.

ABRA SUA CONTA

URL verificada

• Como abrir sua conta
  Conheça a nova solução do banco BTG Pactual, a conta digital com cartão de crédito e gerenciamento por aplicativo
  
  Para solicitar a abertura de conta BTG Pactual Banking, é muito simples:
  
  1. Clique no botão ‘Abra sua conta' e acesse o site seguro do banco;
  2. Cadastre-se no site e baixe o Aplicativo no seu celular (Android/iOS);
  2. Abra o app e preencha o questionário solicitado para abertura de conta;
  3. Depois, envie fotos de documentos, se solicitado.
  
  O banco analisará seus dados e, se for aprovado, será possível acessar a sua conta digital em alguns minutos.
  
• Mais informações
  • Prós
  • 

    Navegação fácil, intuitiva e dinâmica com insights personalizados;
  • 

    Conta Corrente BTG Pactual Banking com gestão financeira completa sem taxa de abertura ou de manutenção;
  • 

    Programa Invest+ parte do valor gasto no cartão é depositado em fundo BTG que rende diariamente.

  • Contras
  • 

    Poucos serviços e benefícios gratuitos relevantes.

O BTG Pactual Digital lidera o nosso ranking de melhor banco digital para investir em fundos de investimento.

O serviço de fundo de renda fixa “Tesouro Selic Simples FI RF” é o produto mais relevante da instituição, uma vez que o mesmo é totalmente livre de taxas.

Todavia, o BTG Pactual Digital também com um portfólio bastante variado para diversos perfis, principalmente para os que estão dispostos a correr riscos para fazer o seu dinheiro render ainda mais. 

Entretanto, o fato de ter uma parceria com a Ágora, permite que os correntistas do banco realizem outros investimentos, como ações, previdência e Tesouro Direto.

2. Next

Next

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Tarifas da conta

PIX – gratuito; TED / DOC- gratuito; cartão de crédito sem anuidade

Tarifas de saque

R$ 3,10 (4 saques grátis)

Rendimento da conta

100% do CDI

Produtos disponíveis

Cartão de crédito, cartão de débito e empréstimo

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Cartão de crédito:: o cartão de crédito Next é 100% livre de anuidade.
  • Transferências por WhatsApp:: com o Next você pode fazer suas transferências pelo Whatsapp.
  • Investimentos:: diversas opções de investimento para o seu bolso.
  • nextShop com cashback:: Faça compras diretamente pelo aplicativo Next e receba parte dos seus gastos de volta.
• Documentos necessários
  • Documentos necessários para abrir sua conta:: CNH; RG que tenha sido emitido a partir de 1984; DNI; Identidade Militar; Órgãos de Classe com foto (OAB, CRM e CREA) ou RNE/RNM para Estrangeiros.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Transferências grátis e ilimitadas;
  • 

    Catão de cédito sem anuidade;
  • 

    Opções de investimentos.

  • CONTRAS
  • 

    Aplicativo com instabilidades frequentes.

O Next é um produto do Banco Bradesco, com a finalidade de facilitar e promover diversos serviços financeiros de forma totalmente digital. 

Em relação às alternativas de investimento, o Next oferece ações, fundos de renda fixa e multimercado. Entretanto, a instituição conta com somente uma alternativa de CDB, onde a aplicação mínima é de R$ 200, que rende menos que o CDI.

3. Banco BS2

Banco BS2

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Tarifas da conta

Abertura da conta – R$ 150,00; Tarifa de manutenção – R$ 150; Transferências TED – R$ 22,00 (2 grátis por mês)

Tarifas de saque

R$ 5,90

Rendimento da conta

Produtos disponíveis

Cartão de débito, investimentos, plataforma de cobrança e crédito

URL Verificada

• Benefícios da conta
  • Conta internacional: Faça transações e use outros serviços de forma internacional.
  • Antecipa Cartão e Giro Cartão: Seus recebíveis são transformados em crédito para sua empresa.
• Prós e Contras
  • PRÓS
  • 

    Conta completa para empresas.

  • CONTRAS
  • 

    Pouco benéfica para o público PF.

Apesar de oferecer diversas alternativas de investimentos de todos os tipos, o Banco BS2 peca em cobrar corretagem para fundos imobiliários.

No restante, ele é uma excelente opção para quem busca conta digital voltada para o universo de investimentos.

Perguntas frequentes sobre o assunto

Antes de escolher o melhor banco para investimento, lembre-se!

A sua escolha deve ir de encontro com o seu perfil, afinal, o conceito de “melhor” é algo que pode variar de pessoa para pessoa. 

De qualquer modo, sugerimos que você siga essa lista para conhecer as opções mais conhecidas do mercado para investir o seu dinheiro de forma segura.