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Bancos

Melhores bancos digitais para investir em 2022

Veja quais são os melhores bancos digitais para investir em 2022 e aumente a sua renda com segurança e praticidade.

Guilherme Gadelha

Artigo escrito por Guilherme Gadelha em 07 de Junho de 2022

Com a constante evolução da tecnologia, encontrar os melhores bancos digitais para investir se tornou uma tarefa bastante fácil.

Contudo, antes de fazer a sua escolha, é extremamente importante avaliar o seu estilo de investimento para encontrar a opção ideal para você.

Pensando nisso, nós ranqueamos os principais bancos digitais em categorias diferentes: renda fixa, renda variável e fundos de investimento.

Desse modo, você poderá descobrir a melhor alternativa para o seu perfil e fazer o seu dinheiro render da melhor forma possível.

Melhores bancos digitais para investir em renda fixa

Sofisa Direto

Quando o assunto é renda fixa, o Banco Sofisa Direto assume a liderança como o melhor banco para investir nesse segmento.

Além de não cobrar nenhuma tarifa, ele possibilita que os correntistas façam depósitos a partir de R$ 1 no CDI.

Banco Sofisa Direto

Avaliação Mobills
4.5 451
Avaliação Mobills
ABRA SUA CONTA
URL verificada
Tarifas R$ 0,00
Saque Até 4 saques por mês na Rede 24 Horas.
Rendimento da Conta CDB com Liquidez Diária (a partir de 110% do CDI).
Produtos Investimentos, cartão de crédito e débito.
ABRA SUA CONTA
URL verificada
  • Campanha Invista e Ganhe
    Receba um bônus de R$ 50,00 no CDB de Liquidez Diária ao investir um valor mínimo de R$1.000,00 em produtos de renda fixa, com prazo de liquidez igual ou superior a 2 (dois) meses.
  • Benefícios da conta
    As melhores opções de investimento em renda fixa. Diversas opções em CDB, LCI, LCA e fundos.
    Além disso, o Banco Sofisa oferece um cartão mútiplo, sujeito à análise de crédito.
  • Como abrir a sua conta
    1. Clique em ¨Abra sua Conta¨;
    2. Baixe o app Sofisa Direto disponível para Android e iOS;
    3. Preencha seus dados;
    4. Tenha em mãos um documento com foto (RG, CNH, etc) e prepare-se para Selfie;

    Pronto! Agora é só aguardar a confirmação que chegará em seu e-mail.
  • Mais informações
    O Banco Sofisa Direto é o primeiro banco 100% digital do Brasil lançado em 2011 e faz parte de uma instituição financeira com mais de 60 anos de história, o Banco Sofisa S.A, um dos mais capitalizados e com melhor avaliação do Brasil.

    A conta de investimentos do Sofisa Direto é: 100% GRATUITA (livres de tarifas e taxas) e INTUITIVA (tenha o controle da sua vida financeira através do app).

    Abra a sua conta e tenha acesso aos melhores produtos de renda fixa do mercado, além de fundos de investimentos.

Outro ponto positivo é o CDB, que rende entre 110% e 115%, sendo uma excelente alternativa para quem busca segurança no rendimento total do seu dinheiro.

Banco BMG

O Banco BMG fica com o segundo lugar do pódio. Apesar de ter mantido o seu foco em empréstimos, agora a instituição também oferece opções interessantes de investimentos em renda fixa. 

A BMG Invest Digital oferece opções em CDB, LCI, LCA e LF. Contudo, o “CDB Super Poup” é a alternativa que mais chama atenção, já que a sua liquidez diária é de 120% da Selic.

Banco BMG

Avaliação Mobills
4.0 30
Avaliação Mobills
ABRIR CONTA
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Investimentos; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo Pessoal; Consignado; Com Garantia; Antecipação de Saque FGTS.
Benefícios Cartão Sem Anuidade; Clube de Vantagens e Descontos; Cashback.
ABRIR CONTA
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no BMG, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o formulário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará seus dados e, se for aprovado, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.
  • Mais informações
    • Prós
    • Indique até 5 amigos e ganhe R$ 10 para cada conta aprovada com seu código.
    • Transferência grátis pra qualquer banco;
    • Saque grátis ilimitado na rede Banco24horas;
    • Poupa pra Mim: arredonda centavos e te ajuda a poupar sempre que usar a conta.
    • Volta pra Mim: receba de volta uma parte do que gastou no cartão, no débito e no crédito.
    • Contras
    • O app do banco pode apresentar instabilidades e falhas.

Nubank

Conhecido pela maioria dos consumidores brasileiros, o Nubank também é outra opção interessante para quem quer investir em renda fixa. A conta do Nubank permite que o saldo disponível renda 100% do CDI diariamente.

Vale lembrar que também existem opções em RDB, contudo, os prazos para resgatar o dinheiro são maiores, o que irá exigir mais paciência dos correntistas que estão em busca de um lucro maior.

Nubank

Avaliação Mobills
3.8 500
Avaliação Mobills
ABRA SUA CONTA
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saque R$ 6,50 por saque
Rendimento da Conta 100% do CDI* (Confira a nova regra de rendimento da NuConta)
Produtos Cartões de crédito, empréstimos, seguro de vida, seguro de celular, investimentos
ABRA SUA CONTA
URL verificada
  • Benefícios da Conta
    – Digital
    – Simplificada
    – *Rende 100% do CDI (O rendimento automático da NuConta e da função Dinheiro Guardado mudará: o valor de novos depósitos que permanecerem por mais de 30 dias na conta terão rendimento retroativo, ou seja, referente aos 30 dias parados na conta. A partir do 31º dia do depósito renderá todos os dias úteis 100% do CDI automaticamente);
    – Opções de aplicação em RDB com rendimento de até 107% do CDI (resgate com prazo programado)
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • Digite seu CPF e os outros dados solicitados;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações
    O Nubank é o maior banco da América Latina com mais de 40 milhões de clientes. Esse patamar foi alcançado por causa de seus serviços eficientes a custo zero.
    Além disso, o Nubank é conhecido por aprovar facilmente as solicitações de crédito, mas também oferece empréstimo pessoal, conta para PJ e seguro de vida.
    Em um levantamento feito pela Forbes, o Nubank foi eleito o melhor banco do Brasil.

Melhores bancos digitais para investir em renda variável

Modalmais

O Banco Modalmais é bastante popular por conta do excelente portfólio. Os pontos positivos são vários, que vão de contratos futuros de dólares a aplicações de mini contratos. 

Por meio dele você também tem acesso grátis às plataformas de investimento e negociação, além de ter isenção na taxa de custódia de investimentos no mercado de ações. Contudo, a corretagem fixa para EFTs ou ações fica a partir de R$ 0,99.

A alavancagem Intraday também é outro benefício interessante, uma vez que a mesma é de até 50 vezes o valor investido. 

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Antes de abrir
sua conta…

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é um bom investidor.

Responda 6 perguntas e
receba o seu diagnóstico.

Modalmais

Avaliação Mobills
4.0 500
Avaliação Mobills
Abra sua conta URL verificada
Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, plataformas de análise técnica, cartão de crédito e conta digital.
Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados, fundos de investimento e previdência privada.
Taxas Corretagem de R$ 1,99 para ações, BDRs e ETFs.
Reputação Nota de 8.2 no Reclame Aqui
Abra sua conta URL verificada
  • Como abrir conta na corretora
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site da Modalmais, clique em “ABRA SUA CONTA”;
    • Preencha com as informações e envie os documentos solicitados;
    • Aguarde a aprovação do cadastro; e
    • Faça seu primeiro investimento.
  • Mais informações
    • Conteúdo educacional;
    • Grande variedade de produtos;
    • Diversidade de plataformas; e
    • Aplicativo completo.

C6 Bank

Livre de tarifas, o C6 Bank fica com o nosso terceiro lugar dessa categoria por conta da possibilidade de investir em ações, Flls, ETFs e BDRs.

Apesar de ainda não existir opções de mercado futuro, ele possui opções de renda fixa e fundos de investimento, criptomoedas e multimercado para diversificar ainda mais a sua carteira.

C6 Bank

Avaliação Mobills
4.2 500
Avaliação Mobills
ABRA SUA CONTA
URL verificada
Tarifas Conta Gratuita
Saques Gratuitos e ilimitados
Rendimento da Conta Sem rendimento, é necessário investir
Produtos Cartões de débito e crédito, investimentos
ABRA SUA CONTA
URL verificada
  • Benefícios da Conta
    C6 Experience, Programa de pontos Átomos, C6 Store, C6+Benefícios, TIM, C6 Games, Porsche Cup
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no C6 Bank é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o questionário solicitado;
    3. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    E, em apenas alguns minutos, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O C6 Bank é um dos bancos digitais mais populares da atualidade.

    Dentre suas vantagens temos: aplicativo de fácil utilização e programa para ganhar pontos no crédito e débito, sem pagar anuidade. Além disso, é uma ótima alternativa para quem busca um cartão com limite alto.

    Em contrapartida, o banco C6 possui altos índices de reclamações no Banco Central em relação à quantidade de clientes, algumas delas devido à cobranças indevidas ou que deveriam ter sido estornadas.

Banco Inter

O fato de ser uma das corretoras com mais produtos e serviços torna o Banco Inter um destaque quando o assunto é renda variável. 

Além de oferecer cashback em algumas opções de renda fixa, multimercado e ações cambiais, ele também conta com outros serviços interessantes. 

O “CDB mais limite de crédito” é um deles, uma vez que disponibiliza ou aumenta o limite cartão de crédito de acordo com o valor investido em CDB.

Outro ponto positivo está no fato do Banco Inter não cobrar taxas de corretagem. Entretanto, se preferir, também é possível ter acesso ao Home Broker Pro e à plataforma gráfica tryd trader ao pagar uma mensalidade extra.

Inter

Avaliação Mobills
4.6 500
Avaliação Mobills
ABRA SUA CONTA
URL verificada
Tarifas Conta gratuita.
Saques Gratuitos e ilimitados.
Rendimento da Conta Não é automático. Mas há a opção de CBDs com liquidez diária.
Produtos Tem de tudo no SuperApp.
ABRA SUA CONTA
URL verificada
  • Benefícios da conta
    – Conta Global e PJ;
    – Investimentos em renda fixa e Home Broker no Brasil e exterior;
    – Diversas opções de Empréstimos e Financiamentos;
    – Cartões de Crédito com cashback de até 1,0% e outros benefícios;
    – InterShop para comprar em diversas lojas com cashback;
    – Diversos outros produtos no SuperApp;
  • Como abrir a sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Inter é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, preencha o formulário de cadastro;
    3. Baixe o aplicativo e continue o processo;
    4. Tire a sua foto e envie os seus documentos;

    E, em pouco tempo, será possível acessar a sua conta.
  • Mais informações
    O Inter é o segundo banco digital mais utilizado na atualidade.

    Dentre suas vantagens temos: aplicativo de fácil utilização, cashback para várias lojas, e oportunidades de investimentos dentro do próprio aplicativo.

Melhores bancos digitais para investir em fundos de investimento

BTG Pactual Digital

O BTG Pactual Digital lidera o nosso ranking de melhor banco digital para investir em fundos de investimento.

O serviço de fundo de renda fixa “Tesouro Selic Simples FI RF” é o produto mais relevante da instituição, uma vez que o mesmo é totalmente livre de taxas.

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BTG Pactual digital

Avaliação Mobills
4.4 500
Avaliação Mobills
Abra sua conta URL verificada
Serviços oferecidos Conteúdo educacional, recomendações, plataformas, cartão de crédito e conta digital.
Principais produtos Bolsa de valores, títulos públicos e privados, fundos de investimento e COE.
Taxas Taxas inversamente proporcional ao volume negociado.
Reputação Nota 8.8 do Reclame Aqui
Abra sua conta URL verificada
  • Como abrir conta na corretora
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site do BTG, clique em “Abra sua conta”;
    • Preencha as informações e envie os documentos solicitados;
    • Aguarde a aprovação do seu cadastro; e
    • Faça seu primeiro investimento.
  • Mais informações
    • Grande variedade de serviços;
    • Plataforma completa;
    • Atendimento especializado; e
    • Grande diversidade de produtos.

Todavia, o BTG Pactual Digital também com um portfólio bastante variado para diversos perfis, principalmente para os que estão dispostos a correr riscos para fazer o seu dinheiro render ainda mais. 

Next

O Next é um produto do Banco Bradesco, com a finalidade de facilitar e promover diversos serviços financeiros de forma totalmente digital. 

Em relação às alternativas de investimento, o Next oferece ações, fundos de renda fixa e multimercado. Entretanto, a instituição conta com somente uma alternativa de CDB, onde a aplicação mínima é de R$ 200, que rende menos que o CDI.

Next

Avaliação Mobills
4.0 500
Avaliação Mobills
ABRA SUA CONTA
URL verificada
Tipo de banco Banco digital.
Produtos Cartão de crédito e débito, investimentos e linhas de crédito.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade e cashback.
ABRA SUA CONTA
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    • Clique em “ABRIR CONTA”;
    • No site do banco, clique em “QUERO SER NEXT”;
    • Preencha o questionário solicitado;
    • Envie suas fotos e documentos; e
    • Aguarde a aprovação do cadastro.
  • Mais informações
    O Next foi fundado em 2017 com o objetivo de simplificar a vida das pessoas, impulsionando-as a realizar seus sonhos.
    Além disso, o Next é o banco digital do Bradesco, ou seja, a fluidez de um banco digital está aliada à solidez de um grande banco.
    Nesse sentido, o Next oferece inúmeros serviços e produtos para facilitar a vida de seus clientes.

Entretanto, o fato de ter uma parceria com a Ágora, permite que os correntistas do banco realizem outros investimentos, como ações, previdência e Tesouro Direto.

Banco BS2

Apesar de oferecer diversas alternativas de investimentos de todos os tipos, o Banco BS2 peca em cobrar corretagem para fundos imobiliários.

No restante, ele é uma excelente opção para quem busca conta digital voltada para o universo de investimentos.

Banco BS2

Avaliação Mobills
4.6 542
Avaliação Mobills
ABRIR CONTA
URL verificada
Tipo de banco Banco de investimentos.
Produtos Investimentos, cartão de crédito e débito.
Tipos de investimento Renda fixa, fundo de investimento, tesouro direto, renda variável, oferta pública e BS2 Assets.
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade.
ABRIR CONTA
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    1. Clique em “ABRIR CONTA”;
    2. Use o seu celular para ler o QR Code e baixar o aplicativo do Banco BS2;
    3. Preencha o formulário de abertura de conta;
    4. Envie os seus documento conforme solicitado.

    Depois de finalizar todos os passos, aguarde a análise do banco para começar a movimentar a sua conta.
  • Mais informações
    O Banco BS2 é uma conta internacional focada em investimentos. Por meio dela, você tem acesso a inúmeros serviços para você e sua empresa, como soluções de câmbio, internet banking e cartão de crédito internacional sem anuidade.

Qual banco digital rende mais dinheiro com o CDI?

O CDI tem se tornado cada vez mais popular, uma vez que por meio dele é possível fazer o seu dinheiro render em sua conta digital sem muitas dificuldades.

Por isso, é normal que haja um interesse maior neste segmento, afinal, quem nunca sonhou em ganhar dinheiro sem precisar fazer nada, não é mesmo?

Veja a seguir quais as instituições financeiras que oferecem maior rendimento em CDI:

Instituição Rendimento do CDI
PagBank100% do CDI na conta ou 120% do CDI no CDB
PicPay102% do CDI
Nubank100% do CDI
Mercado Pago100% do CDI
Digio100% do CDI
Sofisa Direto105% do CDI
BMG Invest Digital110% do CDI
Banco Bari110% do CDI
ParanáBanco105% do CDI
Banco Pan104% do CDI
Banco Pine103,5% do CDI
BTG Pactual103% do CDI
C6 Bank102% do CDI
Banco Original101% do CDI
Banco Inter100% do CDI
Itaú100% do CDI

Perguntas frequentes sobre o assunto

A renda fixa é um investimento conservador que possui regras pré-definidas, ou seja, antes de confirmar a aplicação, o banco oferece opções de rendimentos e prazos para o resgate do dinheiro.

A renda variável é um tipo de investimento que possui mais risco, uma vez que não garante o retorno do dinheiro aplicado. Os tipos mais conhecidos são ações e ouro.

Os fundos de investimento são modalidades que visam o lucro por meio da junção de recursos de diversos investidores.

Os fundos de renda fixa, por exemplo, são indicados para pessoas com perfil de investidor mais conservador, uma vez que a responsabilidade da gestão destes recursos fica por conta de um gestor profissional.

Os tipos de investimentos considerados conservadores são os de renda fixa, como Tesouro Direto, Letras Financeiras e o Certificado de Depósito Bancário.

Da mesma forma que os bancos tradicionais, os bancos digitais precisam passar por uma aprovação do Banco Central para iniciar as suas atividades. Caso ainda se sinta inseguro, você pode consultar mais detalhes no site.

Lembre-se!

A sua escolha deve ir de encontro com o seu perfil, afinal, o conceito de “melhor” é algo que pode variar de pessoa para pessoa. 

De qualquer modo, sugerimos que você siga essa lista para conhecer as opções mais conhecidas do mercado para investir o seu dinheiro de forma segura.

Postado em: Bancos

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Guilherme Gadelha

Escrito por Guilherme Gadelha Analista de Conteúdo

Redator formado em Publicidade e Propaganda, apaixonado pelo universo de finanças, especialmente em cartões de crédito.

  • Redator Web;
  • Formado em Publicidade e Propaganda.
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