Despesas fixas e variáveis: o que são e como controlar na prática?
Classificar os gastos em despesas fixas e variáveis pode impactar de forma positiva o seu orçamento. Saiba mais sobre o assunto!
Artigo escrito por Carlos Terceiro em 27 de Junho de 2023
Para um bom controle do dinheiro é fundamental entendermos a diferença entre despesas fixas e variáveis, as quais devem estar inclusas em nosso orçamento.
Afinal, fazer um orçamento pessoal ou familiar sem conhecer o quanto você gasta com despesas essenciais ou desejos, entre outros, é quase uma missão impossível, concorda?
Ou seja, tão importante quanto saber o valor que ganha mensalmente é saber o quanto gasta no seu dia a dia.
Nesse sentido, para facilitar esse processo, é fundamental conhecer suas despesas fixas e variáveis, como uma conta de aluguel ou de energia.
Mas, se você não sabe como classificar esses tipos de despesas, não se preocupe! Pois, preparamos um conteúdo completo para que entenda tudo sobre despesas fixas e variáveis.
Boa leitura!
O que são despesas?
Antes de saber o que são despesas fixas e variáveis, é de extrema importância saber, primeiro, o que é uma despesa.
Despesa é, de maneira simples, tudo aquilo que sai da sua conta bancária ou carteira. Sabendo disso, confira alguns exemplos de despesas comuns do dia a dia:
- Aluguel da casa ou apartamento;
- Parcela de um carro ou empréstimo;
- Mensalidade da academia ou serviço de streaming;
- Gastos com alimentação e lazer; etc.
Além disso, independente do meio de pagamento utilizado, seja ele à vista ou a prazo, débito ou crédito, ao tirar dinheiro da conta bancária uma pessoa está tendo uma despesa.
O que são despesas fixas e variáveis?
Despesas fixas e variáveis são duas categorias de despesas utilizadas para classificar os gastos de um orçamento pessoal.
Confira, a seguir, detalhes sobre cada tipo de despesa.
Despesas fixas
Despesas fixas são gastos que não dependem do nível de consumo de uma pessoa. Ou seja, por mais que alguém utilize o produto ou serviço, não será necessário pagar nada além do que é esperado.
Por exemplo: ao assinar um plano de internet ou comprar um celular novo parcelado, a pessoa adquire uma despesa com um custo fixo, mesmo que seja algo temporário:
- a internet terá o mesmo valor a cada mês, de acordo com o plano escolhido;
- as parcelas do celular terão os mesmos valores a cada mês, até quem adquiriu o produto terminar de pagar.
Dessa maneira, esse custo é fixo. Afinal, ao fechar o contrato e passar o cartão de crédito para efetivar as compras, a pessoa em questão teve conhecimento do valor mensal a ser pago para manter o plano de internet, além de ser informada do valor a ser pago mensalmente até a última parcela do celular.
Sendo assim, uma despesa que não sofre alteração à medida em que você consome mais ou menos de um bem ou serviço, é um tipo de despesa fixa.
Despesas variáveis
As despesas variáveis são aquelas que sofrem variação no preço conforme uma pessoa usufrui do bem ou serviço em questão.
Por exemplo, um tipo de despesa variável que costuma ser considerada fixa é a conta de energia, pois mesmo que tenhamos que arcar com os gastos com energia mensalmente, a conta de energia sofre variação conforme o nosso consumo.
Em outras palavras, quanto maior for o seu consumo de energia, maior a sua conta e vice-versa. Sendo assim, a conta de energia varia conforme o consumo – seja para mais ou para menos.
Confira exemplos de despesas fixas e variáveis:
- Conta de água e energia;
- Plano de celular pós-pago;
- Gastos com alimentação, transporte e lazer; entre outras.
Exemplos de despesas fixas e variáveis
Se ainda possui dúvidas sobre o que são despesas fixas e variáveis, confira alguns exemplos de ambas as definições!
Despesas fixas | Despesas variáveis |
Conta de aluguel | Conta de água |
Taxa de condomínio | Conta de energia |
Mensalidade da internet | Alimentação |
Mensalidade da academia | Farmácia |
Assinaturas de serviços de streaming | Viagens |
Assinatura de TV a cabo | Passeios culturais (cinemas, restaurantes, barzinhos, museus, etc.) |
Parcela de um empréstimo ou financiamento | Serviços de carro ou moto, como Uber e 99POP |
Prestação de um automóvel | Delivery de comida |
Plano de celular pré-pago; etc. | Plano de celular pós-pago; etc. |
Qual a diferença entre despesas fixas e variáveis?
A principal diferença entre uma despesa fixa e uma despesa variável está relacionada ao nosso custo versus consumo.
Em síntese, quando o custo da nossa despesa depende do nosso consumo, possuímos uma despesa variável.
Entretanto, vale ressaltar que é possível fazermos uma média do valor a ser pago mensalmente com base nos gastos dos meses anteriores.
Ou seja, é possível fazer uma previsão do valor gasto com despesas que se repetem no nosso dia a dia.
Assim, por meio do controle financeiro, conseguimos planejar melhor a vida financeira.
VEJA TAMBÉM: Como planejar e fazer o controle financeiro?
Cartão de crédito é despesa fixa ou variável?
Para quem tem o costume de utilizar o cartão de crédito para os gastos básicos do dia a dia, a fatura será uma despesa variável.
Afinal, as despesas feitas com essa ferramenta variam de acordo com a rotina e as escolhas diárias e necessidades de cada pessoa.
Já para quem utiliza o cartão apenas para compras importantes, como o parcelamento de uma viagem ou de um eletrodoméstico, por exemplo, o gasto no cartão pode ser considerado um custo fixo, ainda que temporário.
Uma coisa certa é que, caso possua um cartão de crédito com isenção de anuidade, a despesa fica menor, uma vez que será menos um gasto para arcar.
Por isso, confira algumas opções de cartões sem anuidade:
-
Comentário do editor
Você sabia que o Santander SX é um dos cartões mais solicitados aqui na Mobills? Entre os motivos que mais chamam atenção são as duas formas diferentes de zerar a anuidade. Além disso, ele também oferece descontos e devolve parte dos seus gastos feitos dentro do shopping Esfera.
-
Anuidade
- Livre de anuidade: acumulando no mínimo R$ 100 em compras¹ no crédito a cada fatura ou cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves PIX no Santander²
¹ Na fatura em que não forem acumulados R$ 100 em compras ou no mês em que não for identificado a manutenção do cadastro do CPF e do celular como as chaves Pix será cobrado o valor da anuidade do cartão, que corresponde a 1/12 do valor divulgado na Tabela de Serviços.
² Para cadastro das chaves Pix, é necessário ser correntista Santander.
- Livre de anuidade: acumulando no mínimo R$ 100 em compras¹ no crédito a cada fatura ou cadastrando e mantendo o CPF e celular como chaves PIX no Santander²
-
Benefícios do cartão
- Descontos e cashback na Esfera: Descontos exclusivos de até 50% para comprar nas melhores marcas e lojas na Esfera.
- Benefícios Santander: Aproveite condições especiais para compras com o cartão de crédito Santander.
- Pague com carteiras digitais: Apple Pay ou Samsung Pay.
- App Way: Controle seus gastos de onde estiver!
- Parcele a fatura do cartão: Em até 24 vezes.
-
Benefícios
Visa Platinum
- Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
- Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
- Seguro Emergência Médica Internacional: Ajuda a prevenir imprevistos e a cuidar de você e sua família durante a viagem dos seus sonhos.
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Visa Concierge: Um serviço útil e prático oferecido pelo seu cartão Visa, para te auxiliar em todas as necessidades que precisar, onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Visa Luxury Hotel Collection: Programa que reúne benefícios exclusivos para você nos melhores hotéis e resorts ao redor do mundo. São mais de 900 hotéis para você aproveitar esses benefícios como a melhor tarifa, upgrade automático de quarto e café da manhã cortesia.
- Visa Airport Companion: Programa digitalmente integrado que oferece privilégios e descontos diferenciados aos portadores de cartão em uma série de facilidades e serviços disponíveis nos aeroportos, como salas vip, restaurantes, lojas, transporte e outros serviços.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Pode zerar a anuidade;
-
Até 5 Cartões Adicionais;
-
Pagamento por aproximação;
-
Descontos em parceiros Esfera.
- CONTRAS
-
Não acumula pontos Esfera.
-
Comentário do editor
Sabia que ao acumular apenas R$ 100 em sua fatura pode te ajudar a economizar até R$ 360 por ano só em cobranças de anuidade? Além disso, o Bradesco Neo é uma excelente oportunidade para ter acesso aos benefícios internacionais Visa Platinum e aos cupons de descontos em mais de 40 marcas parceiras.
-
Anuidade
- Gastando acima de R$ 100,00, você estará livre da parcela do mês! Caso não atinja o gasto mínimo, é cobrada a mensalidade de R$ 30,00.
-
Benefícios do cartão
- Desconto no Cinemark: Assista os lançamentos na rede Cinemark e ainda ganhe 50% de desconto no ingresso, na pipoca e no refrigerante.
- Menu Bradesco Cartões: Ganhe 15% de desconto no valor da conta em uma seleção de restaurantes conceituados. Veja as condições em programamenu.com.br.
- Teatro Bradesco: Ganhe até 50% de desconto no valor do ingresso e conte com um guichê de atendimento exclusivo para quem paga com o Cartão de Crédito e Débito Bradesco.
- Desconto na tag Veloe: Adesão e frete grátis mais isenção de 100% nas 6 primeiras mensalidades para o Plano Total com
Recarga Automática.
Validade até 31/12/2022 - Confraria Grand Cru especial Bradesco Cartões: Até 30% de desconto nos Clube de Assinatura:
Planos Experiência e Experiência+: 15% de desconto
Plano Reserva+: 20% de desconto
Plano Reserva Especial: 25% de desconto
Plano Grand Reserva: 30% de desconto - Desconto no aluguel de carros Unidas: Até 15% desconto no aluguel de carros no Brasil dos grupos SUV: SU,SV,SG,TS,SP. Para locações demais grupos, o desconto será de até 14%.
O cliente deverá acessar o hotsite e pagar integralmente com o Cartão de Crédito Bradesco e assim terá o desconto automaticamente validado. - Desconto em compras Camicado: O cliente deverá acessar o site camicado.com.br/b2b/bradescocartoes (Classic) ou
camicado.com.br/b2b/bradescocartoesexclusive (Exclusive), selecionar os produtos e
pagar com o cartão de crédito Bradesco, o desconto estará disponível no carrinho após a
identificação dos “bins”.
Validade até 01/04/2023 - Desconto em compras no Decolar: Até 10% de desconto.
O cliente deverá acessar o site e selecionar os produtos de seu interesse. O pagamento deve ser realizado integralmente com os Cartões Participantes, e dessa forma, terá o desconto automaticamente concedido no valor total da compra. - Desconto em reservas Hoteis.com: 10% de desconto nas reservas de hotéis.
O cliente deverá acessar o site www.hoteis.com/bradesco, e selecionar a(s) acomodação(ões) de sua preferência, obtendo, o desconto, automaticamente, no carrinho de compras virtual para o checkout. - Cartão de crédito adicional: Compartilhe benefícios com pessoas especiais e dependentes a partir de 12 anos.
-
Benefícios
Visa Platinum
- Proteção de Preço: Reembolso da diferença de valor pago no caso de encontrar o mesmo produto por um preço menor em 30 dias.
- Proteção de Compra: Se você comprar um produto e ele for roubado ou danificado acidentalmente em até 45 dias depois da compra, o seu Seguro Proteção de Compra irá consertá-lo ou compensar o valor do item.
- Seguro Emergência Médica Internacional: Ajuda a prevenir imprevistos e a cuidar de você e sua família durante a viagem dos seus sonhos.
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Garantia Estendida Original: Quando você paga por um produto você recebe, gratuitamente, uma proteção que irá estender a garantia original do fabricante do produto em até um ano.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Visa Concierge: Um serviço útil e prático oferecido pelo seu cartão Visa, para te auxiliar em todas as necessidades que precisar, onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Visa Luxury Hotel Collection: Programa que reúne benefícios exclusivos para você nos melhores hotéis e resorts ao redor do mundo. São mais de 900 hotéis para você aproveitar esses benefícios como a melhor tarifa, upgrade automático de quarto e café da manhã cortesia.
- Visa Airport Companion: Programa digitalmente integrado que oferece privilégios e descontos diferenciados aos portadores de cartão em uma série de facilidades e serviços disponíveis nos aeroportos, como salas vip, restaurantes, lojas, transporte e outros serviços.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Isenção de parcela de anuidade mediante gasto mínimo de R$ 100,00 por fatura;
-
Oferece cartão adicional;
-
Ganhe 50% de desconto no combo Bradesco na rede Cinemark;
-
Ganhe 15% de desconto em restaurantes conceituados;
-
Ganhe 50% de desconto e um guichê exclusivo no valor do ingresso para o Teatro Bradesco;
-
Ofertas e descontos exclusivos no programa Vai de Visa.
- CONTRAS
-
Não possui programa de pontos ou cashback.
É preciso ativar o débito automático do valor das faturas para receber o benefício de cashback.
-
Anuidade
-
Benefícios do cartão
- Cashback 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.*
É preciso ativar o débito automático do valor das faturas para receber o benefício de cashback. - Benefícios Inter: Função débito e crédito;
Até 4 cartões adicionais.
- Cashback 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.*
-
Benefícios
Mastercard Gold
- Seguro Proteção de Preço: Se você comprar um produto com seu Mastercard® Gold e encontrar este mesmo item por um preço menor, você pode receber a diferença entre o valor que pagou e o preço mais baixo encontrado.
- Seguro Compra Protegida: Você tem a segurança de adquirir um produto e saber que ele está protegido por danos acidentais, roubo ou furto qualificado.
- Garantia Estendida Original: Aumente a garantia original dos produtos que comprar sem nenhum custo adicional.
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Cartão com função crédito e débito;
-
Possui cartões adicionais;
-
Cashback de 0,25% na fatura;
-
Sem anuidade;
-
SuperApp com diversas soluções financeiras;
- CONTRAS
-
Precisa de conta corrente;
-
Comentário do editor
Além da cobertura internacional para fazer compras em sites estrangeiros, o cartão Will Bank oferece inúmeros descontos em marcas parceiras, como Casas Bahia, Netshoes, Natura, entre outros. Também existe uma opção de empréstimo pré-aprovado para boa parte dos seus clientes que precisam de uma grana extra.
-
Anuidade
- pensado para otimizar sua vida financeira.
-
Benefícios do cartão
- Descontos em parceiros no marketplace do Will Bank.
- Cartão de crédito virtual: suas compras online mais seguras!
- Saque grátis ilimitados na rede Banco 24horas.
- Função contacless: Pagamento por aproximação.
- Pague boleto com o seu cartão de crédito Will Bank.
- Cobertura: aceito em mais de 210 países.
-
Benefícios
Mastercard Standard
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Programa de Pontos Mastercard Surpreenda;
-
Descontos com parceiros;
-
Débito e Crédito;
-
Zero Anuidade.
- CONTRAS
-
.
-
Comentário do editor
Você sabia que existe um cartão de crédito sem anuidade que permite que o seu dinheiro guardado vire limite de crédito? E se te falarmos que além de tudo isso, ele também devolve parte dos seus gastos? Ainda que não tenha o devido reconhecimento, o cartão Neon é uma ótima saída gratuita para ter crédito e outras facilidades para sua vida financeira, como conta digital, empréstimos e investimentos.
-
Anuidade
-
Benefícios do cartão
- Cashback Neon Receba 0,5% de volta dos seus gastos acima de R$ 1!
- Neon+: O Neon+ faz parte do Minhas Conquistas, programa de fidelidade da Neon. A cada 10 compras ou mais com o seu cartão Neon, você ganha 3 saques gratuitos em caixas 24 horas para os próximos 30 dias.
-
Benefícios
Visa Classic
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
- Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
A cada 10 compras ganha 3 saques gratuitos;
-
Programa de ofertas e benefícios Vai de Visa;
-
Zero tarifa;
-
Funcionalidade de débito e crédito;
- CONTRAS
-
Precisa de conta corrente;
-
Não possui cartão adicional;
-
Comentário do editor
Livre de anuidade e cheio de descontos. Este pode ser facilmente um breve resumo do cartão Pão de Açúcar Mastercard Internacional. Afinal, além de ser livre da cobrança, ele oferece 20% de descontos em vinhos, cervejas especiais, queijos e outras marcas, como Qualitá e Taeqe Casino. Além disso, ele é uma ótima porta de entrada para ter acesso aos outros cartões Pão de Açúcar, que acumulam até 3 pontos a cada 1 dólar gasto.
-
Anuidade
- R$ 0,00
-
Benefícios do cartão
- Limite até 10 mil + anuidade grátis: Sujeito à aprovação.
- 20% de Desconto na compra de vinhos, cervejas especiais, queijos e marcas exclusivas (Qualitá, Taeqe e Casino).
-
Benefícios
Mastercard Standard
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Sem Anuidade.
-
Descontos no Pão de Açúcar.
- CONTRAS
-
Não pontua.
– Plano Flex: 0,60% no crédito e 0,15% no débito;
– Plano Top: 0,80% no crédito e 0,30% no débito.
-
Comentário do editor
Entre os cartões sem anuidade disponíveis, podemos dizer que o cartão de crédito Bmg é uma surpresa bastante grata. Falamos isso porque além da isenção da tarifa, ele também conta com benefícios interessantes, como cobertura internacional e ainda devolve parte dos seus gastos no débito e crédito.
-
Anuidade
- Grátis!
- R$ 19,90 / mês
- R$ 39,90 / mês
-
Benefícios do cartão
- Cashback do programa Volta pra Mim: – Básico Grátis: 0,20% no crédito e 0,10% no débito;
– Plano Flex: 0,60% no crédito e 0,15% no débito;
– Plano Top: 0,80% no crédito e 0,30% no débito. - Clube de vantagens: Loja virtual com cashback e descontos exclusivos.
- Poupa pra Mim: Arredonde os centavos das suas compras e receba a diferença no seu cofrinho virtual.
- Indique e Ganhe BMG: Indique a conta digital para até 5 amigos e ganhe R$10,00 por cada conta aberta;
- Cashback do programa Volta pra Mim: – Básico Grátis: 0,20% no crédito e 0,10% no débito;
-
Benefícios
Mastercard Standard
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Cashback sempre que utilizar o cartão;
-
Taxa zero;
-
Clube de vantagens exclusivas;
-
Programa Poupa pra Mim;
- CONTRAS
-
Precisa de conta corrente;
-
Sem cartão adicional;
-
Anuidade
- economize em compras sem gastar nada a mais com isso.
-
Benefícios do cartão
- Parcelamento em 12x sem juros nas Lojas Compre Bem
- 10% OFF em toda a linha Qualitá nas lojas Compre Bem
- Benefícios Itaú: Descontos em diversos parceiros e no programa iupp.
- Função contactless: pagamento por aproximação;
- Mais prazo: até 40 dias para pagar suas faturas.
-
Benefícios
Mastercard Standard
- Mastercard Global Service: Global Services é um Centro de Assistência Global ao portador do cartão, com atendimento 24 horas por dia, oferecendo serviço de orientação e emergência.
- Mastercard Surpreenda: Com Mastercard Surpreenda você acumula pontos para trocar por produtos, ofertas e descontos especiais.
- Ofertas especiais Mastercard: Ofertas e descontos em lojas e parceiros selecionados.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Descontos em diferentes redes de supermercados;
-
Sem anuidade.
- CONTRAS
-
Poucos estabelecimentos da rede.
-
Anuidade
-
Benefícios do cartão
- Exclusivo: Para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos federais, estaduais, municipais.
- Menos juros: Taxa de juros até 4x menor que um cartão comum.
- Mais limite: Até 2x o seu salário.
- Saques: Até 70% do seu limite.
-
Benefícios
Visa Classic
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
- Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
ZERO anuidade;
-
Taxa de juros 4x menor;
-
Aprova para negativado.
- CONTRAS
-
Não acumula pontos ou milhas.
-
Comentário do editor
Já pensou em ter um cartão de crédito onde o limite disponível é o mesmo valor do seu saldo, podendo chegar até R$ 100 mil? Com o cartão de crédito PagBank é assim, aplicou, virou limite! Além disso, ele também conta com cobertura internacional para fazer suas compras em sites do Brasil e do mundo.
-
Anuidade
- sem anuidade!
-
Benefícios do cartão
- Tenha limite garantido: Faça um investimento de no mínimo R$ 300 em CDB e tenha o mesmo valor em Limite no Cartão!
Nesta opção, seu limite pode chegar a até R$100.000,00 de acordo com o valor investido.
Faça uma Reserva de Saldo de um valor da sua conta PagBank e cada real reservado vira limite do Cartão. - Cartão múltiplo: Crédito e débito, no mesmo cartão.
- Pagamento por aproximação: Pague aproximando seu cartão da maquininha.
- Saques: Faça saques no Brasil e em outros países com seu cartão.
- Tenha limite garantido: Faça um investimento de no mínimo R$ 300 em CDB e tenha o mesmo valor em Limite no Cartão!
-
Benefícios
Visa Classic
- Central de Atendimento Visa: A Visa lhe dará assistência em seu próprio idioma, 24 horas ao dia, 365 dias ao ano, e o ajudará em suas necessidades, como localizar o caixa eletrônico mais próximo, solicitar um cartão ou saque emergencial e obter informações sobre os benefícios e serviços Visa.
- Serviço de Assistência de Viagem: Serviços de assistência gratuita em suas viagens para que você viaje com mais tranquilidade e conforto, com o apoio da Visa 24 horas por dia, 7 dias por semana direto pelo telefone.
- Serviço de Saque Emergencial: Ficar sem dinheiro durante a viagem não dá! Por isso, seu cartão Visa oferece uma proteção gratuita para o caso de roubos ou extravios do cartão para que você possa realizar saques emergenciais onde estiver.
- Substituição Emergencial de Cartão: Com seu Cartão Visa elegível, mesmo que seu cartão seja roubado ou extraviado durante sua viagem, você pode contar com o serviço de substituição emergencial do seu cartão em diversos lugares do mundo.
- Vai de Visa: Vai de Visa é um programa cheio de vantagens. Nele você garante descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
- Visa Checkout: Pule o cadastro de endereço e de cartões nas suas compras online com Visa Checkout.
-
Prós e Contras
- PRÓS
-
Anuidade zero;
-
Sem restrições de renda para aprovação;
-
Limite Garantido e Sem Análise de Crédito ao investir no CDB PagBank;
-
Limite igual ao valor aplicado: até R$ 100 mil.
- CONTRAS
-
Sem cartão adicional.
Como calcular despesas fixas e variáveis?
Para calcular o valor de despesas fixas, bem como o valor médio gasto com despesas variáveis, você precisa acompanhar suas transações financeiras por pelo menos um mês.
Afinal, somente assim será possível fazer a previsão mais assertiva do que, de fato, costuma gastar e como isso impacta seu saldo final.
Sendo assim, você pode considerar as dicas para fazer o cálculo das suas despesas:
- Escolha um gerenciador financeiro (App, planilha de gastos ou caderno);
- Registre tudo o que entra e sai do seu bolso (carteira, contas bancárias…);
- Seja específico no valor gasto e tipo de despesa;
- Não subestime valores pequenos;
- Ao fim do mês, analise suas despesas;
- Identifique seus gastos fixos e variáveis;
- Faça uma lista ou coloque uma tag em suas despesas;
- Conheça o valor médio gasto com cada tipo de despesas.
Como gerenciar as despesas fixas ou variáveis
Gerenciar suas despesas pode ser mais simples do que você imagina, além de ser uma atitude primordial quando o assunto é saúde financeira.
No entanto, é algo que necessita de conhecimento da sua parte sobre o que entra e sai de suas contas.
Tendo em mente os dois conceitos que diferenciam despesas fixas e variáveis, o ideal é que você utilize uma ferramenta ou plataforma de controle de gastos para gerenciar suas despesas.
Nessa plataforma, você deve registar sua receita líquida mensal, livre de impostos e descontos, e fazer o controle da saída do seu dinheiro.
Mobills: Finanças e Cartões
-
Mais detalhes do Mobills
- Conecte suas contas e cartões: Saiba para onde o seu dinheiro está indo com nossas integrações automáticas. Gerencie todos os seus gastos e evite o cheque especial, o empréstimo com maior taxa de juros do mercado;
- Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
- Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.
Já no caso das despesas fixas é muito mais simples colocar em seu orçamento quais são e quanto elas custam em seu planejamento financeiro.
Depois disso, ativar lembretes de alertas para suas despesas irá te auxiliar para que você não esqueça de efetivar seus pagamentos ou qual a origem dos seus gastos.
Quando o assunto são despesas variáveis, é preciso que você tenha mais atenção para registar o valor pago.
Com base nos meses anteriores, é importante analisar se houve aumento ou redução nas despesas
Em caso de aumento, você deve buscar formas de economizar dinheiro e reduzir seus custos com esse tipo de despesa.
Aprendendo a classificar suas despesas e fazendo o controle de quanto você ganha e gasta você se aproxima dos seus objetivos financeiros.
Por isso, saiba dar importância ao gerenciamento do seu dinheiro!
Planilha de despesas fixas e variáveis
Além dos apps de gestão financeira, outra boa opção para identificar e controlar as nossas despesas fixas e variáveis são planilhas.
As planilhas financeiras são grandes amigas de quem não curte a tecnologia e os apps para o dia a dia, mesmo que deem um pouco mais de trabalho.
Com ajuda da nossa planilha de controle de despesas fixas e variáveis você conseguirá gerenciar seus gastos do dia a dia.
Transformando despesas variáveis em despesas fixas
Devido ao seu valor estar atrelado ao seu consumo, as despesas variáveis podem se tornar grandes vilãs das suas finanças.
Por isso, transformar despesas variáveis em despesas fixas pode ser uma alternativa para você que quer ter um maior controle sobre os seus gastos e não quer ter surpresas no pagamentos de contas ou fechamento do mês.
Para transformar despesas variáveis em fixas você precisa, também, conhecer outras opções para o seu consumo, como trocar um plano de celular pós-pago por um pré-pago.
Uma outra alternativa consiste em reduzir seus gastos diminuindo a frequência com que compra comidas por delivery, vai a restaurantes ou utiliza aplicativos de transporte, por exemplo.
Afinal, quanto menos você utiliza de serviços ou outro tipo de despesa variável, maiores são as chances de você acertar o valor dos seus gastos.
Importância de classificar despesas em fixas e variáveis
Para um bom controle do seu dinheiro é fundamental conhecer quais são as suas despesas.
Com este conhecimento é muito mais fácil fazer um plano financeiro mais próximo da sua realidade financeira e da quantia necessária para manter seus gastos mensais.
Por esse motivo, para colocar um teto de gastos mensal é preciso antes classificar suas despesas em fixas e variáveis.
Com o auxílio de um papel e caneta, planilha ou de um gerenciador financeiro, como o da Mobills, você consegue entender quanto e como está gastando seu dinheiro.
Dessa forma, ao finalizar seu plano financeiro conhecendo seus custos fixos e variáveis, terá consciência da sua capacidade de consumo.
Por exemplo, ao estimar seus gastos, é possível saber qual será o seu saldo no fim do mês.
Classificando suas despesas é possível saber também quando você deve poupar mesmo ganhando pouco para manter o seu balanço financeiro, diferença entre receitas e despesas, no verde.
Dicas para reduzir ou eliminar despesas
Além de classificar suas despesas em fixas e variáveis, diferenciar suas despesas essenciais de desejos pessoais ou supérfluos é uma tarefa que vai te ajudar a reduzir ou eliminar despesas.
Ou seja, se você possui gastos elevados com desejos pessoais ou supérfluos é hora de eliminá-los ou fazer escolhas mais inteligentes, como a compra de bens com um melhor custo-benefício.
Essa troca ou abdicação pode parecer difícil no começo, mas saiba que os benefícios trazidos por essas novas escolhas têm o poder de transformar a sua vida financeira para melhor.
Outras boas dicas de como eliminar despesas são:
- Fazer uma listas de compras;
- Economize água e energia;
- Utilize a técnica D.I.Y ou faça você mesmo;
- Troque planos de internet e TV;
- Utilize menos serviços de transporte privado;
- Cuidado com os pequenos gastos ou compras por impulso.
É importante classificar as despesas em fixas e variáveis?
Classificar as despesas em fixas e variáveis pessoais pode ser um diferencial para uma visão mais assertiva do seu orçamento, além de identificar possíveis cortes de gastos.
Afinal, com essa classificação, você saberá exatamente com o que está gastando, diferenciando também o que é essencial e apenas desejo.
Por esse motivo, não perca tempo e classifique suas despesas em fixas ou variáveis, a fim de montar e avaliar sua vida financeira.
Compartilhe este conteúdo
Escrito por Carlos Terceiro CEO da Mobills
Apaixonado por finanças e investimentos, em 2014 Carlos Terceiro decidiu unir sua paixão com seu conhecimento em tecnologia para fundar o Mobills.
- Pós-graduação em finanças na PUCRS;
- Graduado em desenvolvimento de sistemas na Estácio;
- Investidor há mais de 10 anos.
Entre para nossa lista e receba conteúdos exclusivos e com prioridade.