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Despesas fixas e variáveis: o que são e como controlar na prática?

Classificar os gastos em despesas fixas e variáveis pode impactar de forma positiva o seu orçamento. Saiba mais sobre o assunto!

Artigo escrito por Carlos Terceiro em 27 de Junho de 2023

Para um bom controle do dinheiro é fundamental entendermos a diferença entre despesas fixas e variáveis, as quais devem estar inclusas em nosso orçamento.

Afinal, fazer um orçamento pessoal ou familiar sem conhecer o quanto você gasta com despesas essenciais ou desejos, entre outros, é quase uma missão impossível, concorda?

Ou seja, tão importante quanto saber o valor que ganha mensalmente é saber o quanto gasta no seu dia a dia.

Nesse sentido, para facilitar esse processo, é fundamental conhecer suas despesas fixas e variáveis, como uma conta de aluguel ou de energia.

Mas, se você não sabe como classificar esses tipos de despesas, não se preocupe! Pois, preparamos um conteúdo completo para que entenda tudo sobre despesas fixas e variáveis.

Boa leitura!

O que são despesas?

Antes de saber o que são despesas fixas e variáveis, é de extrema importância saber, primeiro, o que é uma despesa.

Despesa é, de maneira simples, tudo aquilo que sai da sua conta bancária ou carteira. Sabendo disso, confira alguns exemplos de despesas comuns do dia a dia:

  • Aluguel da casa ou apartamento;
  • Parcela de um carro ou empréstimo;
  • Mensalidade da academia ou serviço de streaming;
  • Gastos com alimentação e lazer; etc.

Além disso, independente do meio de pagamento utilizado, seja ele à vista ou a prazo, débito ou crédito, ao tirar dinheiro da conta bancária uma pessoa está tendo uma despesa.

O que são despesas fixas e variáveis?

Despesas fixas e variáveis são duas categorias de despesas utilizadas para classificar os gastos de um orçamento pessoal.

Confira, a seguir, detalhes sobre cada tipo de despesa.

Despesas fixas

Despesas fixas são gastos que não dependem do nível de consumo de uma pessoa. Ou seja, por mais que alguém utilize o produto ou serviço, não será necessário pagar nada além do que é esperado.

Por exemplo: ao assinar um plano de internet ou comprar um celular novo parcelado, a pessoa adquire uma despesa com um custo fixo, mesmo que seja algo temporário:

  • a internet terá o mesmo valor a cada mês, de acordo com o plano escolhido;
  • as parcelas do celular terão os mesmos valores a cada mês, até quem adquiriu o produto terminar de pagar.

Dessa maneira, esse custo é fixo. Afinal, ao fechar o contrato e passar o cartão de crédito para efetivar as compras, a pessoa em questão teve conhecimento do valor mensal a ser pago para manter o plano de internet, além de ser informada do valor a ser pago mensalmente até a última parcela do celular.

Sendo assim, uma despesa que não sofre alteração à medida em que você consome mais ou menos de um bem ou serviço, é um tipo de despesa fixa.

Despesas variáveis

As despesas variáveis são aquelas que sofrem variação no preço conforme uma pessoa usufrui do bem ou serviço em questão.

Por exemplo, um tipo de despesa variável que costuma ser considerada fixa é a conta de energia, pois mesmo que tenhamos que arcar com os gastos com energia mensalmente, a conta de energia sofre variação conforme o nosso consumo.

Em outras palavras, quanto maior for o seu consumo de energia, maior a sua conta e vice-versa. Sendo assim, a conta de energia varia conforme o consumo – seja para mais ou para menos.

Confira exemplos de despesas fixas e variáveis:

  • Conta de água e energia;
  • Plano de celular pós-pago;
  • Gastos com alimentação, transporte e lazer; entre outras.

Exemplos de despesas fixas e variáveis

Se ainda possui dúvidas sobre o que são despesas fixas e variáveis, confira alguns exemplos de ambas as definições!

Despesas fixasDespesas variáveis
Conta de aluguelConta de água
Taxa de condomínioConta de energia
Mensalidade da internetAlimentação
Mensalidade da academiaFarmácia
Assinaturas de serviços de streamingViagens
Assinatura de TV a caboPasseios culturais (cinemas, restaurantes, barzinhos, museus, etc.)
Parcela de um empréstimo ou financiamentoServiços de carro ou moto, como Uber e 99POP
Prestação de um automóvelDelivery de comida
Plano de celular pré-pago; etc.Plano de celular pós-pago; etc.
Exemplos de despesas fixas e variáveis

Qual a diferença entre despesas fixas e variáveis?

A principal diferença entre uma despesa fixa e uma despesa variável está relacionada ao nosso custo versus consumo.

Em síntese, quando o custo da nossa despesa depende do nosso consumo, possuímos uma despesa variável.

Entretanto, vale ressaltar que é possível fazermos uma média do valor a ser pago mensalmente com base nos gastos dos meses anteriores.

Ou seja, é possível fazer uma previsão do valor gasto com despesas que se repetem no nosso dia a dia.

Assim, por meio do controle financeiro, conseguimos planejar melhor a vida financeira.

VEJA TAMBÉM: Como planejar e fazer o controle financeiro?

Cartão de crédito é despesa fixa ou variável?

Para quem tem o costume de utilizar o cartão de crédito para os gastos básicos do dia a dia, a fatura será uma despesa variável.

Afinal, as despesas feitas com essa ferramenta variam de acordo com a rotina e as escolhas diárias e necessidades de cada pessoa.

Já para quem utiliza o cartão apenas para compras importantes, como o parcelamento de uma viagem ou de um eletrodoméstico, por exemplo, o gasto no cartão pode ser considerado um custo fixo, ainda que temporário.

Uma coisa certa é que, caso possua um cartão de crédito com isenção de anuidade, a despesa fica menor, uma vez que será menos um gasto para arcar.

Por isso, confira algumas opções de cartões sem anuidade:

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Como calcular despesas fixas e variáveis?

Para calcular o valor de despesas fixas, bem como o valor médio gasto com despesas variáveis, você precisa acompanhar suas transações financeiras por pelo menos um mês.

Afinal, somente assim será possível fazer a previsão mais assertiva do que, de fato, costuma gastar e como isso impacta seu saldo final.

Sendo assim, você pode considerar as dicas para fazer o cálculo das suas despesas:

  1. Escolha um gerenciador financeiro (App, planilha de gastos ou caderno);
  2. Registre tudo o que entra e sai do seu bolso (carteira, contas bancárias…);
  3. Seja específico no valor gasto e tipo de despesa;
  4. Não subestime valores pequenos;
  5. Ao fim do mês, analise suas despesas;
  6. Identifique seus gastos fixos e variáveis;
  7. Faça uma lista ou coloque uma tag em suas despesas;
  8. Conheça o valor médio gasto com cada tipo de despesas.

Como gerenciar as despesas fixas ou variáveis

Gerenciar suas despesas pode ser mais simples do que você imagina, além de ser uma atitude primordial quando o assunto é saúde financeira.

No entanto, é algo que necessita de conhecimento da sua parte sobre o que entra e sai de suas contas.

Tendo em mente os dois conceitos que diferenciam despesas fixas e variáveis, o ideal é que você utilize uma ferramenta ou plataforma de controle de gastos para gerenciar suas despesas.

Nessa plataforma, você deve registar sua receita líquida mensal, livre de impostos e descontos, e fazer o controle da saída do seu dinheiro.

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    • Monte um planejamento financeiro: Faça orçamentos mensais e mantenha seus gastos sob controle. Defina alertas para evitar passar do seu limite de despesas;
    • Crie objetivos: Determine metas para alcançar os seus sonhos. Quer comprar uma casa, fazer uma viagem? Crie objetivos no app e realize os seus desejos.

Já no caso das despesas fixas é muito mais simples colocar em seu orçamento quais são e quanto elas custam em seu planejamento financeiro.

Depois disso, ativar lembretes de alertas para suas despesas irá te auxiliar para que você não esqueça de efetivar seus pagamentos ou qual a origem dos seus gastos.

Quando o assunto são despesas variáveis, é preciso que você tenha mais atenção para registar o valor pago.

Com base nos meses anteriores, é importante analisar se houve aumento ou redução nas despesas

Em caso de aumento, você deve buscar formas de economizar dinheiro e reduzir seus custos com esse tipo de despesa.

Aprendendo a classificar suas despesas e fazendo o controle de quanto você ganha e gasta você se aproxima dos seus objetivos financeiros.

Por isso, saiba dar importância ao gerenciamento do seu dinheiro!

Planilha de despesas fixas e variáveis

Além dos apps de gestão financeira, outra boa opção para identificar e controlar as nossas despesas fixas e variáveis são planilhas.

As planilhas financeiras são grandes amigas de quem não curte a tecnologia e os apps para o dia a dia, mesmo que deem um pouco mais de trabalho.

Com ajuda da nossa planilha de controle de despesas fixas e variáveis você conseguirá gerenciar seus gastos do dia a dia.

Transformando despesas variáveis em despesas fixas

Devido ao seu valor estar atrelado ao seu consumo, as despesas variáveis podem se tornar grandes vilãs das suas finanças.

Por isso, transformar despesas variáveis em despesas fixas pode ser uma alternativa para você que quer ter um maior controle sobre os seus gastos e não quer ter surpresas no pagamentos de contas ou fechamento do mês.

Para transformar despesas variáveis em fixas você precisa, também, conhecer outras opções para o seu consumo, como trocar um plano de celular pós-pago por um pré-pago.

Uma outra alternativa consiste em reduzir seus gastos diminuindo a frequência com que compra comidas por delivery, vai a restaurantes ou utiliza aplicativos de transporte, por exemplo.

Afinal, quanto menos você utiliza de serviços ou outro tipo de despesa variável, maiores são as chances de você acertar o valor dos seus gastos.

Importância de classificar despesas em fixas e variáveis

Para um bom controle do seu dinheiro é fundamental conhecer quais são as suas despesas.

Com este conhecimento é muito mais fácil fazer um plano financeiro mais próximo da sua realidade financeira e da quantia necessária para manter seus gastos mensais.

Por esse motivo, para colocar um teto de gastos mensal é preciso antes classificar suas despesas em fixas e variáveis.

Com o auxílio de um papel e caneta, planilha ou de um gerenciador financeiro, como o da Mobills, você consegue entender quanto e como está gastando seu dinheiro.

Dessa forma, ao finalizar seu plano financeiro conhecendo seus custos fixos e variáveis, terá consciência da sua capacidade de consumo.

Por exemplo, ao estimar seus gastos, é possível saber qual será o seu saldo no fim do mês.

Classificando suas despesas é possível saber também quando você deve poupar mesmo ganhando pouco para manter o seu balanço financeiro, diferença entre receitas e despesas, no verde.

Dicas para reduzir ou eliminar despesas

Além de classificar suas despesas em fixas e variáveis, diferenciar suas despesas essenciais de desejos pessoais ou supérfluos é uma tarefa que vai te ajudar a reduzir ou eliminar despesas.

Ou seja, se você possui gastos elevados com desejos pessoais ou supérfluos é hora de eliminá-los ou fazer escolhas mais inteligentes, como a compra de bens com um melhor custo-benefício.

Essa troca ou abdicação pode parecer difícil no começo, mas saiba que os benefícios trazidos por essas novas escolhas têm o poder de transformar a sua vida financeira para melhor.

Outras boas dicas de como eliminar despesas são:

É importante classificar as despesas em fixas e variáveis?

Classificar as despesas em fixas e variáveis pessoais pode ser um diferencial para uma visão mais assertiva do seu orçamento, além de identificar possíveis cortes de gastos.

Afinal, com essa classificação, você saberá exatamente com o que está gastando, diferenciando também o que é essencial e apenas desejo.

Por esse motivo, não perca tempo e classifique suas despesas em fixas ou variáveis, a fim de montar e avaliar sua vida financeira.

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Escrito por Carlos Terceiro CEO da Mobills

Apaixonado por finanças e investimentos, em 2014 Carlos Terceiro decidiu unir sua paixão com seu conhecimento em tecnologia para fundar o Mobills.

  • Pós-graduação em finanças na PUCRS;
  • Graduado em desenvolvimento de sistemas na Estácio;
  • Investidor há mais de 10 anos.

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