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Melhores opções de empréstimo para aposentado

Existem algumas opções de empréstimo para aposentado que podem te ajudar em um momento de aperto. Saiba quais são!

Artigo escrito por Claudia Borges em 26 de Novembro de 2021

Quem trabalha durante quase toda a vida chega na aposentadoria querendo paz e sossego, concorda? Mas, imprevistos podem acontecer. Então, se você está buscando empréstimo para aposentado, está no lugar certo!

VEJA TAMBÉM: Melhores empresas de empréstimo online confiáveis || Melhores opções de empréstimo fácil de aprovar

Se você está precisando de um empréstimo e é aposentado, existem outras opções de empréstimo além do consignado, como o empréstimo com garantia e o empréstimo pessoal.

É válido lembrar que quem é aposentado tem algumas vantagens na hora de solicitar um empréstimo, facilitando a aprovação. Quer conhecer mais? Continue lendo!

Empresas de empréstimo para aposentados

Se você está procurando empréstimos para aposentados com condições vantajosas, como boas taxas, transparência e rapidez, então, confira a lista das melhores opções de empréstimo para aposentados.

Bxblue

A Bxblue é uma plataforma digital de crédito consignado parceira de vários bancos. A empresa oferece uma das melhores taxas do mercado para quem é aposentado pelo INSS ou para servidores públicos por meio do Siape.

Empréstimo Consignado Bxblue

4.0 50
URL verificada
Taxa de juros de 1,16% ao mês até 2,70% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo consignado.
Valor de crédito De R$ 500 de R$ 250.000 mil.
Parcelas De 12x até 96x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Bxblue é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 250.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 96x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    O empréstimo consignado é indicado apenas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Logo, se não cumpre esses pré-requisitos, deve buscar por outra modalidade de empréstimo.

Creditas

A Creditas é considerada a maior plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Esta tem o intuito de proporcionar a todos os brasileiros a realização de projetos de vida sem ficar endividado.

Creditas

4.2 500
URL Verificada
Taxa de juros De 1,75% ao mês até 5,32% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do crédito De R$ R$ 5.000 até R$ 30.000.
Parcelas De 24x até 120x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Creditas é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 5.000 e R$ 30.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 120x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Assim, você poderá escolher entre uma das 3 opções de empréstimo disponíveis.

    Após realizar a simulação, um dos especialistas da empresa entrará em contato, para dar continuidade ao processo.

    Lembre-se que ao escolher uma das opções com garantia, você terá acesso a menores taxas.
  • Mais Informações
    Na opção de crédito com garantia, as taxas podem variar de 12,5% até 60,78% ao ano, dependendo do crédito que você solicitar.

    Diferente das outras empresas, a Creditas possibilita que você solicite seu empréstimo de 3 formas diferentes:
    – Crédito com garantia de imóvel;
    – Crédito com garantia de automóvel;
    – Crédito consignado.

    Mas é importante ressaltar que a opção de Consignado Privado é exclusiva apenas para funcionários de empresas que têm parceria com a Creditas.

Serasa eCred

O Serasa eCred é uma plataforma do Serasa. Famoso por sua análise de crédito que é usada por todas instituições financeiras, o Serasa eCred vem com a proposta de oferecer crédito para todos, mesmo estando negativado.

Serasa eCred

4.1 312
URL Verificada
Taxa de juros De 1,29% ao mês até 9,08%% ao mês.
Tipo de crédito. Empréstimo Pessoal, consignado e para negativados.
Valor do crédito De R$ 500 até R$ 30.000 mil.
Parcelas De 6x até 48x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Serasa eCred é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 30 mil;
    2. Escolha o número de parcelas (até 48x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais Informações
    A taxa mínima para contratação é de 26,76% ao ano, contudo os prazos para pagamento também são maiores para tentar diminuir o valor da parcela.

    É válido lembrar que o Serasa eCred é uma plataforma que busca em várias instituições opções de empréstimo.

Crefisa

A Crefisa possui uma gama de soluções para quem necessita de empréstimos. Com o foco na agilidade da transação, esta oferece empréstimo com taxas razoáveis e também a antecipação do INSS.

Crefisa

3.9 174
URL verificada
Taxa de juros De 2,16% ao mês até 22% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal, consignado e para negativados.
Valor do crédito De R$ 500 até R$ 5.000 mil.
Parcelas De 1x até 84x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Crefisa é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 500 e R$ 5.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais Informações
    Infelizmente os portais da empresa não são muito transparente em relação à informações adicionais.

    Portanto, se você está interessado e deseja realizar um empréstimo, recomendamos que entre em contato diretamente com a marca.

Bom pra Crédito

A Bom pra Crédito possui uma gama de serviços além dos empréstimos. Com o aplicativo em mãos o cliente consegue desde contratar linhas de crédito até investir no mercado financeiro.

O destaque fica quanto a facilidade de contratação, tanto pelo site quanto pelo aplicativo.

Bom Pra Crédito

4.3 500
URL verificada
Taxa de juros De 0,69% ao mês até 17,68% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal, Consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do crédito De R$ 2.000 até R$ 10.000.
Parcelas De 3x até 36x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar um empréstimo com a Bom pra crédito é simples:

    1. Clique em “Simular Empréstimo” e escolha o valor desejado entre R$ 2.000 e R$ 10.000;
    2. Escolha o número de parcelas (até 12x);
    3. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    Na Bom pra Crédito os valores das taxas acabam sendo um pouco mais altos.

    Porém, essa alternativa possui diversas vantagens, como a consulta em mais de 30 financeiras para te oferecer as melhores propostas.

    Além disso, você pode simular com diversos valores, disponibilizando muitas opções de pagamento.

    O processo de resposta da liberação costuma ser rápido, conquistando mais de 7 milhões de pessoas que já solicitaram crédito pela BPC.

Ciclic

A Ciclic realiza suas operações de crédito por meio do Banco do Brasil, tornando toda a transação extremamente segura.

Com um suporte impecável, a Ciclic consegue trazer crédito de forma prática a todos os aposentados e pensionistas.

Empréstimo Ciclic

4.5 462
URL verificada
Taxa de juros De 1,76% ao mês até 9,22% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel ou automóvel.
Valor do crédito De R$ 30 até 3 milhões.
Parcelas De 12x até 180x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    1. Clique em “Simular Empréstimo” e em seguida escolha se é empréstimo pessoal ou com garantia;
    2. Preencha os dados solicitados;
    3. Escolha o valor desejado entre R$ 30 e R$ 3 milhões;
    4. Escolha o número de parcelas (até 180x);
    5. Clique em avançar e insira seus dados pessoais.

    Após a aprovação, você receberá seu valor com um prazo de acordo com o seu credor.
  • Mais informações
    A Ciclic opera por meio do Banco do Brasil, utilizando do sistema do mesmo para conseguir tanto realizar empréstimo pessoal como com garantia.

    A grande vantagem do Ciclic frente a outras plataformas de empréstimo são as taxas e o prazo disponibilizado para pagamento.

Empréstimo Banco do Brasil

O Banco do Brasil é uma das instituições mais sólidas do país. Oferecendo diversas modalidades de crédito, ele é um dos melhores bancos para se realizar um empréstimo sendo aposentado, oferecendo segurança em todo o processo.

Empréstimo Banco do Brasil

4.1 81
URL verificada
Taxa de juros De 0,85% ao mês até 5,89% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do crédito De R$ 500 até R$ 3 milhões.
Parcelas De 4x até 238x.
URL verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio do Banco do Brasil, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
  • Mais informações
    Pelas modalidades oferecidas pelo Banco do Brasil, é possível afirmar que a empresa é extremamente recomendada para linhas de crédito.

    O ponto negativo se trata quanto a necessidade de abertura de conta para ser possível a realizar de empréstimos.

Empréstimo Inter

O Inter está expandindo como instituição financeira, principalmente na sua carteira de crédito. Ele oferece linhas de crédito acessíveis para todas as pessoas, especialmente para quem é aposentado.

Empréstimo Inter

4.7 70
URL Verificada
Taxa de juros De 0,70% ao mês até 6,53% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo e imóvel.
Valor do crédito De R$ 500 até R$ 20 milhões.
Parcelas De 4x até 240x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo

    Para solicitar seu empréstimo por meio do Inter, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções, solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
  • Mais informações
    A empresa se destaca como melhor taxa de juros para empréstimo com garantia.

    O grande ponto negativado é a necessidade de se abrir conta na credora para conseguir realizar qualquer tipo de empréstimo ou conseguir qualquer linha de crédito.

Empréstimo Itaú

O Itaú tem um foco especial para aqueles que buscam crédito consignado. Geralmente, se você já vier com alguma proposta feita em outra instituição, este costuma cobrir as taxas.

Empréstimo Itaú

4.2 80
URL Verificada
Taxa de juros De 0,65% ao mês até 9,99% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal, consignado, com garantia de veículo e imóvel.
Valor do crédito. De R$ 500 até R$ 20 milhões.
Parcelas De 4x até 240x.
URL Verificada
  • Como solicitar um empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio do Itaú, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
  • Mais informações
    A ressalva vai para as taxas extremamente atrativas do banco Itaú, que oferece o processo de linhas de crédito com muita transparência e agilidade.

    O ponto negativo se torna a necessidade de abrir a conta para conseguir solicitar um empréstimo.

Empréstimo Santander

O empréstimo Santander tem como recorrência oferecer a aprovação de linhas de crédito com rapidez e agilidade, principalmente para quem é aposentado.

Empréstimo Santander

4.1 80
URL Verificada
Taxa de juros De 0,95% ao mês até 9,99% ao mês.
Tipo de crédito Empréstimo pessoal, consignado, com garantia de imóvel e veículo.
Valor do crédito De R$ 30.000 mil até R$ 15 milhões.
Parcelas De 4x até 240x.
URL Verificada
  • Como solicitar um Empréstimo
    Para solicitar seu empréstimo por meio do Santander, basta clicar em “Acessar site” e após verificar as opções solicitar a abertura de conta.

    1. Após a abertura de conta será possível solicitar a contratação.
    2. Em seguida será solicitado um formulário para preenchimento.

    Após o envio de todos os documentos e a aprovação o dinheiro estará em sua conta em até 72 horas
  • Mais informações
    O Banco Santander se destaca principalmente como uma das melhores empresas para empréstimo pessoal, pois todo o processo ocorre de forma ágil e transparente.

    O Ponto negativado fica na necessidade de abrir a conta no banco para conseguir realizar um empréstimo. E as taxas elevadas para outros tipos de crédito.

O que é um empréstimo?

Empréstimo é um tipo de contrato onde o credor te empresta um valor, mediante pagamento de mensalidade. É como se fosse um aluguel desse dinheiro.

Dessa forma, a instituição financeira aluga a quantia que você está precisando e cobra um valor de juros, que seria correspondente ao risco do empréstimo e também um lucro.

Entretanto, todo empréstimo tem um tempo pré-determinado para ser quitado e, quanto maior for o tempo do empréstimo, maiores serão os juros pagos por ele.

Como é feito o empréstimo para aposentado?

A modalidade mais famosa de empréstimo para aposentado é o crédito consignado, que também possui uma das taxas mais baixas do mercado.

Isso pois, nessa modalidade, o desconto das mensalidades é feito diretamente em folha de pagamento, o que ocasiona uma maior segurança ao banco, facilitando a transação.

No entanto, para fazer um empréstimo para aposentado do tipo consignado é preciso garantir que você tem a margem de empréstimo liberada, pois é possível comprometer apenas 35% da renda com a mensalidade.

Assim, a instituição financeira irá consultar o valor disponível da sua margem na hora da análise, para saber se é compatível com o valor das parcelas.

Quais os tipos de empréstimos disponíveis para aposentados?

Como falamos, a modalidade mais comum de empréstimo para aposentados é o consignado, mas existem outras opções tão boas quanto, vamos falar um pouco de cada uma delas a seguir.

Empréstimo consignado

O mais tradicional empréstimo para aposentados não ganha esse título a toa. Por ter suas prestações descontas em folha de pagamento, a facilidade na contratação é muito maior.

Isso porque, o banco se sente mais seguro do pagamento do valor que está emprestando, uma vez que os descontos acontecem de forma automática e contínua.

Além disso, essa forma de pagamento, descontado em folha, também ajuda com que pessoas negativas consigam fazer empréstimo.

Empréstimo pessoal

Outra modalidade de empréstimo para aposentados é a chamada de empréstimo pessoal, que pode ser feita diretamente no caixa eletrônico, Internet Banking e aplicativo do seu banco.

Pela facilidade de contratação, os juros podem ser mais elevados que na opção anterior. E, também, o pagamento das parcelas é feito por boleto, transferência ou débito em conta.

Pessoas que tem o nome sujo podem ter dificuldade para fazer esse tipo de empréstimo, já que sem a segurança do desconto em folha, os bancos fazem uma análise mais elaborada.

Empréstimo com garantia

No empréstimo com garantia o cliente dá uma garantia do pagamento da dívida para o banco, no entanto, nessa modalidade, os bens quitados são a garantia.

Dessa forma, ao contratar um empréstimo nessa modalidade, seu imóvel ou veículo ficam alienados ao banco, que com isso tem uma garantia de pagamento.

Essa modalidade costuma ter juros baixos, assim como o consignado. Além disso, é possível pegar até 70% do valor do imóvel ou veículo e com prazos para pagamento de até 120 meses.

Cuidados na hora de realizar o empréstimo

É preciso ter muito cuidado na hora de pedir um empréstimo, pois, muitas pessoas mal intencionadas esperam apenas uma oportunidade para conseguir aplicar golpes principalmente em idosos.

Sendo assim, existem algumas dicas essenciais que vão te ajudar a se proteger, veja abaixo.

Não contrate serviços que não precisa

É uma prática em algumas empresas condicionar a contratação do empréstimo a outros produtos, como seguros, por exemplo.

Portanto, sempre leia bem o contrato, entenda todas as cláusulas e contrate apenas o que precisar. Você tem a opção de contratar ou não um seguro, mas deve ser sua opção.

Outro fator importante é que o banco não pode fazer esse tipo de venda casada e te obrigar a contratar um serviço que não deseja.

Garanta que está conversando com a instituição certa

Muitos golpes se baseiam em clonar sites e induzir o usuário a fornecer os dados pessoais no site errado, então, preste atenção sempre na hora de fornecer seus documentos.

Existem alguns passos que podem te ajudar a identificar um site clonado, veja:

  • Cuidado ao ser direcionado a uma página a partir de um anúncio ou banner de e-mail;
  • Confira se o domínio ou o link possuem algum erro de escrita ou letra diferente do que deveria ser;
  • Busque pela empresa no ReclameAqui;
  • Confira se o site possui o cadeado na barra de navegador e o protocolo HTPS.

Nunca contrate empréstimos em ligações

Um golpe muito comum no mundo dos empréstimos é quando um atendente liga, começa a enrolar e vai falando informações desnecessárias para te deixar confuso.

Dessa maneira, tenha muito cuidado com ligações que oferecem empréstimo, preste atenção às informações passadas, nunca aceite nada sem saber exatamente do que se trata e não pague nenhum valor com antecedência para contratar o empréstimo.

Cuidado com os seus dados pessoais

Essa vale para qualquer situação, não apenas empréstimos: nunca passe seus dados pessoais por telefone, em ligações recebidas.

No entanto, caso precise, você pode pedir que o atendente fale as informações e você apenas confirma se está correto ou não. Dessa maneira, você diminui a chance de cair em um golpe.

Outro ponto importante, não coloque seus dados pessoais em qualquer site na internet, sem conhecer a procedência dele ou pesquisar sua legitimidade.

Conheça todas as condições do empréstimo

Empréstimo é um contrato e, como tanto, deve ter a assinatura para confirmar que você aceitou a proposta. Sendo assim, é muito importante que você leia todo o contrato.

Mesmo que pareça muita coisa, no contrato estão todas as cláusulas que podem garantir seus direitos e deveres enquanto cliente do banco.

Conheça a sua vida financeira antes de contrair o empréstimo

Lembre-se: ao contratar um empréstimo você estará contraindo uma dívida de médio/longo prazo, portanto, seu orçamento deve comportar o valor da mensalidade sem ser prejudicado.

Ao fazer uma dívida, a primeira coisa que deve vir a sua mente é se você tem condições de honrar com esse compromisso, inclusive a longo prazo.

Portanto, pense bem antes de fazer um empréstimo por impulso, acabar se endividando e ganhando uma bela dor de cabeça.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

Você deve escolher uma das modalidades que mais se encaixe na sua realidade e procurar uma instituição que te atenda.

A Instituição escolhida irá fazer a sua análise financeira e decidir se tem condições de te emprestar ou não o valor solicitado.

Os documentos podem variar de banco para banco, mas normalmente são os seguintes:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Folha de pagamento;
  • Documento do imóvel ou veículo (para empréstimos com garantia).

Para o empréstimo consignado, o pagamento é feito com desconto mensal na folha de pagamento, durante o tempo estabelecido no contrato.

Já para as demais modalidades, pode ser feita por boleto, depósito bancário, PIX, ou débito automático. A forma de pagamento será escolhida no ato de finalização da negociação.

As taxas de juros cobras em empréstimo para aposentados são as mesmas cobradas nesse tipo de transação, veja:

  • IOF;
  • Tarifa de cadastramento;
  • Juros;
  • CET.

O valor do empréstimo pode variar dependendo de alguns fatores, como valor da aposentadoria, margem consignável e quantidade de parcelas.

O prazo máximo para um empréstimo consignado é de 84 meses, ou 7 anos. Então, a união desses fatores vai determinar o valor máximo que você pode solicitar.

Muitas empresas oferecem esse tipo de empréstimo. O mais importante é não fechar um contrato na impulsividade, mas sim avaliando todas as alternativas.

Entretanto, as instituições mais recomendadas são a Bx Blue, Creditas, Serasa eCred e a Crefisa.

Vale a pena fazer um empréstimo para aposentado?

Depende de alguns fatores, o principal deles é a capacidade de honrar com as parcelas sem que prejudique seu orçamento mensal.

Além disso, a finalidade do empréstimo também deve ser leva em consideração, uma vez que alguns objetivos podem ser alcançados com um bom planejamento financeiro, sem necessidade de fazer uma dívida desse porte.

Então, avalie bem esses fatores e decida, com calma e de forma objetiva, o que é melhor para você e a saúde do seu bolso.



Escrito por Claudia Borges Jornalista

Jornalista em formação, apaixonada por boas histórias e por transformar a vida das pessoas através da educação financeira.

  • Jornalista;
  • Redatora Mobills.

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