Finanças para Médicos: Como organizar a vida financeira ao sair da faculdade

A medicina é uma das áreas profissionais que, comumente, está associada a grandes ganhos mensais. Porém, existe muito desconhecimento quando o assunto é finanças para médicos.

Isso traz inúmeros prejuízos para esses profissionais, que apesar de terem uma renda mensal satisfatória, muitos deles vivem endividados e sem o controle das suas finanças.

Sendo assim, preparamos esse texto para trazer algumas dicas financeiras para médicos.

4 principais dicas financeiras para médicos

Quando se fala de finanças para médicos é preciso sempre levar em conta que nem todo médico é igual.

Existem aqueles que trabalham com plantões, os que atendem em consultórios ou clínicas e os médicos que acabaram de sair da faculdade, por exemplo.

Por isso, aqui você poderá descobrir como organizar suas finanças conforme a sua realidade de trabalho.

Mas antes de entrar nas especificidades de cada um, existem algumas dicas universais para todos eles:

Construa uma reserva de emergência

O primeiro passo para uma vida financeira saudável é a construção da sua reserva de emergência.

Ela é quem irá te ajudar em momentos de imprevistos, como perda de uma fonte de renda ou algum problema de saúde, por exemplo.

Normalmente, essa reserva corresponde a 6 meses dos seus gastos mensais para sobreviver. E a construção dela deve ser o seu primeiro objetivo financeiro.

Esse investimento não deve ter como objetivo a rentabilidade, mas sim a liquidez diária. Ou seja, deve ser um valor que você tenha acesso rápido.

Normalmente, os investimentos preferidos para essa finalidade são o Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária. Porém, é possível deixar esse valor em alguma conta digital que tenha rendimento de 100% do CDI.

Ter uma conta bancária completa irá ajudar a administrar seu dinheiro da melhora forma. Uma das melhores opções para médico é o Santander Select.

Controle seus gastos

Uma organização financeira passa por controlar os gastos, para que eles não sejam maiores do que a sua receita.

Essa é a etapa que muios médicos falham, seja por medo de descobrir o quanto gastam em coisas supérfluas ou por não quererem deixar de ter certo conforto.

Porém, para construir um projeto saudável e de longo prazo, essa deverá ser uma atividade constante.

Isso porque de nada adianta ganhar muito bem se ao final do mês não sobra dinheiro para você investir no seu futuro.

Evite o endividamento

Compras no cartão de crédito ou parceladas geram um efeito bola de neve que pode demorar para ser desfeito.

Isso porque, além de se comprometer financeiramente por um período muito grande, compras parceladas não oferecem descontos e possuem juros.

Por isso, sempre priorize o pagamento à vista. Você nunca saberá como estará financeiramente no futuro.

Invista seu dinheiro

O investimento é fundamental para a proteção e multiplicação do seu patrimônio e é importantíssimo para quem quer construir uma vida financeira tranquila no futuro.

Existem diversos investimentos para médicos e é importante que essa seja uma rotina mensal de todo médico, que separa uma parte dos seus ganhos para investir, pensando no seu futuro.

Para ajudar você na decisão dos melhores investimentos existem os Assessores de Investimentos. Esses profissionais são especialistas em ajudar a montar carteiras balanceadas que respeitam o perfil de investidor e os objetivos que o cliente deseja alcançar.

Assessoria especializada para médicos que querem investir

Para médicos que querem investir, a conta Santander Select é uma opção interessante. Ela combina as vantagens de um banco tradicional com recursos exclusivos para profissionais de saúde.

Além de serviços bancários personalizados, a conta Santander Select oferece assessoria financeira especializada, condições diferenciadas em produtos de investimento, isenção de tarifas em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas, menores taxas de administração, e outros benefícios exclusivos para médicos.

Essa conta pode proporcionar uma experiência financeira sob medida, adaptada às necessidades únicas de médicos, tornando a gestão financeira mais eficiente e conveniente.

Finanças para médicos plantonistas

Se você é médico plantonista, separamos aqui algumas dicas de organização financeira e de investimentos para ajudar na sua saúde financeira.

Prepare-se para seu futuro

A primeira coisa que um médico plantonista deve fazer com suas finanças é se preparar para o futuro.

A tentação de subir o padrão de vida à medida que você começa a dar plantões e ver o dinheiro pingando na conta é grande.

Porém, você precisa ter consciência de que, por mais que hoje você realize muitos plantões, dificilmente conseguirá manter o ritmo de trabalho à medida que for envelhecendo.

Então, caso tenha subido muito o padrão de vida, conforme o número de plantões mensais for diminuindo, as dívidas irão crescer.

Por isso, é fundamental que você se prepare para esse momento e planeje a sua vida financeira para que, quando isso acontecer, você continue mantendo a qualidade de vida que possui e possa viver tranquilamente, aproveitando a sua velhice da melhor maneira possível.

Priorize investimentos que gerem renda passiva

Para conseguir se preparar para o futuro, é necessário que o médico plantonista realize bons investimentos para proteger o patrimônio conquistado, mas também para gerar uma renda passiva todos os meses.

A renda passiva é aquele dinheiro que o investidor ganha sem que ele precise trabalhar ativamente para isso. É o caso de aluguel de imóveis e dividendos de empresas, por exemplo.

Esses investimentos são importantes para os plantonistas porque com eles você poderá ganhar o valor do plantão sem que precise trabalhar.

Existem duas formas mais conhecidas de investimento que geram essa renda passiva:

• Fundos Imobiliários (FIIs): nessa modalidade o investidor adquire uma cota de um fundo que investe em imóveis e recebe, mensalmente, um valor proporcional a sua cota referente ao aluguel dos imóveis.
• Ações que pagam dividendos: nesse caso, o investidor se torna sócio da empresa e, conforme a política da companhia, recebe a distribuição dos lucros dela.

Agora que você já entendeu os principais investimentos dessa modalidade, vamos dar um exemplo.

Imagine que você realiza 20 plantões no mês, e para cada plantão você recebe R$ 20.000,00 no final do mês.

Você consegue investir R$ 10.000,00 todos os meses visando gerar uma renda passiva e descobriu que existe um determinado fundo imobiliário que está pagando 8% ao ano de dividendo.

Vamos calcular o que você terá depois de um ano investindo:

• Total investido: R$ 120.000,00;
• Total de rendimento em 12 meses: R$ 9.600,00 (120.000 x 8%).

Ou seja, ao longo do ano, você terá ganho o equivalente a nove plantões e meio sem precisar trabalhar para isso. 

Agora, imagine realizar isso por 10, 15 ou 20 anos. Com certeza, a sua vida financeira será muito mais tranquila.

Finanças para médicos com consultório

Se você é um médico que possui um consultório, saiba que você precisa lidar com suas finanças como um empresário, e é nesse ponto que muitos profissionais da saúde acabam escorregando.

Eles têm um bom atendimento e conseguem resolver as queixas dos pacientes, porém a gestão financeira deles é uma bagunça. Por isso, separamos aqui 3 dicas principais de finanças para médicos com consultório:

Tenha um bom controle de caixa

O controle de caixa do consultório é importantíssimo para saber qual a receita e a despesa que o seu negócio está tendo, além de trazer clareza naquilo que pode ser economizado.

Ele é fundamental para garantir que todas as contas da sua clínica ou consultório sejam pagas, evitando dores de cabeça futuras e, no pior dos casos, cobranças judiciais.

Existem algumas informações imprescindíveis para esse controle, confira alguns exemplos:

• Receitas (consultas, aluguel de sala);
• Gastos fixos (água, luz, internet);
• Gastos com pessoal (salários, pagamento de prestadores de serviços);
• Investimentos do consultório (marketing, cursos, softwares de gestão);
• Gastos variáveis (revisão de equipamento, reformas).

Enfim, cada consultório tem uma realidade de gastos e receitas, mas manter um bom controle de ambos é o que irá facilitar a sua gestão e proporcionar uma ampliação dos seus negócios.

Planeje-se para reformas e revisões nos equipamentos

Existem gastos inesperados que são difíceis de prever, e para esses nós podemos nos prevenir construindo a reserva de emergência.

Porém, existem gastos que são previsíveis, como revisão ou troca de equipamentos e reformas.

Por isso, seguindo a mesma lógica da reserva de emergência, o dono de clínica ou consultório deve ter um dinheiro guardado que será usado especificamente para essas ocasiões.

Isso evitará que você seja pego de surpresa e precise tirar dinheiro que seria destinado para outra coisa.

Separe dinheiro da sua pessoa física e da pessoa jurídica

Por fim, a dica de finanças mais importante para médicos que possuem consultório é: separe o dinheiro pessoal do dinheiro do seu negócio.

Existem inúmeros problemas que podem acontecer se você não realizar essa separação. Desde problemas fiscais com a Receita Federal até prejuízos financeiros por não separar o que é destinado para a empresa e o que é para uso pessoal.

A melhor maneira de fazer isso é você, mesmo como dono da clínica, receber um salário dela, conhecido como pró-labore, e será transferido para sua conta de pessoa física.

Ou seja, após pagar todas as contas e guardar parte do lucro para o futuro da sua clínica, você receberá o seu pró-labore.

Esse será o dinheiro que você usará como pessoa física, pagando as contas da casa e da sua família e administrando da forma que preferir.

Finanças para médicos recém-formados

Por fim, se você é um médico recém-formado, separamos algumas dicas específicas para sua vida financeira.

Pague as dívidas

Caso existam dívidas a serem pagas quando terminar a faculdade, o seu foco deverá ser quitá-las quanto antes.

As dívidas, normalmente, possuem muito juros e acabam por comer grande parte do rendimento dos investimentos, que rendem muitas vezes menos que os juros da dívida.

Por isso, ao começar a trabalhar, dedique-se para pagá-la quanto antes, aproveitando a amortização da dívida para conseguir quitá-la mais rapidamente.

Planeje seu futuro

Comece a planejar financeiramente o seu futuro logo após o fim da faculdade. 

Você terá muito tempo para conquistar seus objetivos, por isso se planeje.

Existem inúmeras possibilidades: trabalhar como médico generalista, passar em um concurso, fazer residência em alguma especialidade clínica ou cirúrgica, abrir ou não um consultório, entre outras.

Sendo assim, o planejamento do futuro é importantíssimo e preparar as suas finanças para cada uma das etapas e dos objetivos a serem alcançados fará com que você tenha mais tranquilidade para aproveitar cada momento e ter paz para estudar e se dedicar.

Evite gastos desnecessários

O fim da faculdade de medicina é a época em que os estudantes se tornam médicos e começam a trabalhar realizando plantões ou em algum outro lugar.

Com isso, a tentação de subir o padrão de vida surge e os gastos desnecessários aumentam.

É preciso vencer essas vontades e focar nos objetivos financeiros traçados para que, no futuro, o médico não venha a se arrepender de ter perdido tempo e dinheiro, se endividando para comprar coisas que não precisava.