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Juros para financiamento de veículos: saiba qual a média!

Entenda como calcular a taxa de juros para financiamento de veículos que faz mais sentido para você e o que é levado em consideração nesse cálculo.

Artigo escrito por Thiago Sousa em 28 de Junho de 2024

Ao procurar um carro ou moto, é necessário estar atento a algumas exigências que esse serviço envolve, como a taxa de juros para financiamento de veículos.

Para ajudar você a entender melhor esse assunto, abaixo vamos explicar melhor como essa taxa de juros do financiamento de veículos funciona.

Por isso, abaixo você consegue entender melhor como calcular, como isso impacta seu financiamento e os fatores que influenciam esse valor.

VEJA TAMBÉM: Descubra as melhores empresas para financiar um veículo!

Taxa de juros para financiamento de veículos (média nacional)

Para ter uma fonte confiável e segura das taxas de juros para financiamento de veículos praticadas no Brasil, o Banco Central atualiza constantemente as porcentagens das principais instituições.

Para isso, basta fazer o seguinte:

  1. acesse o site oficial do Banco Central;
  2. selecione a opção de três listras ☰ que fica no canto esquerdo de cima;
  3. em seguida, basta procurar pela opção “Estatísticas“;
  4. depois, procure por “Taxa de juros“;
  5. após isso, procure pela opção “Aquisição de veículos” na seção de Pessoa física.

Ao selecionar essa opção, você encontrará as taxas de juros das principais instituições financeiras que realizam o financiamento de veículos.

Confira uma imagem de exemplo abaixo:

Então, considerando a tabela de aquisição de veículos por juros pré-fixados (não ficam variando) das 15 primeiras instituições que oferecem o serviço, as taxas mensais variam de 0,86% a.m. a 1,59% a.m. e as anuais variam de 10,78% a.a. a 20,78%.

Fonte: Site oficial do Banco Central (capturada dia 27/05/2024).

Simule a taxa de juros para financiamento de veículos

Há algumas outras variáveis que irão impactar o seu financiamento de veículo e que depende de cada instituição.

Mas para você ter uma real noção de como ficará, basta usar o simulador de financiamento de veículo gratuito da Mobills.

Taxa de juros para os veículos em 2024

Uma das principais taxas que regulam o mercado de empréstimo, financiamento de veículo e outros serviços de crédito é a taxa Selic.

Na verdade, ela é a taxa de juros básica da economia e é o que irá regular boa parte dos serviços no mercado financeiro, como o financiamento de veículo.

Em fevereiro de 2024, de acordo com o Banco Central, a taxa Selic está em 11,25% ao ano. Uma queda de 2,5% se comparado ao mesmo período do ano passado (Selic em fevereiro de 2023: 13,75%).

Isso não significa que imediatamente o juros do financiamento de veículos irá despencar e aumentar a venda carros.

Até porque, no financiamento de veículo, há outros fatores que impactam bastante também, como análise do perfil de quem solicita, score de crédito, valor do veículo e outras condições.

Além disso, esses efeitos em muitos setores do mercado são sentidos em médio e longo prazo.

No fim, é positivo o fato da principal taxa de juros do mercado ter diminuído, mas é importante analisar outros fatores e entender que isso irá impactar a médio e longo prazo.

VEJA TAMBÉM: Taxa Selic acumulada: confira a taxa atualizada para 2023

Opções para financiar um veículo

Na hora de financiar um veículo, é importante contar com as melhores empresas para a segurança do negócio. Desse modo, o financiamento de veículos do Santander pode ajudar a realizar esse sonho.

Por meio dele, é possível financiar carros ou motos – novos ou usados – em até 60 vezes, seja por loja física ou virtual, com segurança e praticidade sem precisar nem sair de casa.

Além disso, clientes Santander Select desfrutam de condições especiais no financiamento de veículos. Fora, é claro, todos os demais benefícios pensados especialmente para clientes alta renda.

URL Verificada
Tarifas da conta
3 meses grátis!
Tarifas de saque
R$ 0.00
Rendimento da conta
Produtos disponíveis
Cartão de Crédito, Empréstimos, Financiamentos, Investimentos
URL Verificada
  • Tarifas da conta
    • 3 meses grátis: após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
  • Benefícios da conta
    • Isenção de tarifas: em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
    • Atendimento personalizado: além de assessoria com especialistas
    • Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
    • Espaços Select: mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
    • 50% de redução na anuidade: clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
    • Chat Exclusivo: disponível 24h por dia
    • Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: se contratado em 90 dias após abertura da conta
    • Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
  • Documentos necessários
    • Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH), Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).
    • Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile.
    • Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
  • Prós e Contras
    • PRÓS
    • Prós
      Atendimento Exclusivo
    • Prós
      Cartões com ótimos benefícios
    • Prós
      Produtos com condições diferenciadas

VEJA TAMBÉM: Taxa de juros do financiamento imobiliário: Como escolher a melhor

O que é considerado para definir a taxa de juros?

Antes de mais nada, vale dizer que para estabelecer uma taxa de juros para um financiamento, há alguns requisitos que as instituições levam em consideração.

A tabela que mostramos acima é apenas uma média praticada pelos bancos, mas há alguns parâmetros para estabelecer as taxas.

Perfil

O valor dos juros cobrados pelas instituições vai variar em grande parte por conta da análise de crédito e do perfil de quem solicita.

Ou seja, qual é a renda, se é um bom pagador, se possui outros históricos de compras pelo crédito e outras informações sobre o comprador.

Score de crédito

Outro fator determinante é se seu score para financiamento de veículo está qualificável para solicitar o serviço.

Há vários fatores que impactam, como o seu histórico de crédito, relacionamentos com bancos e até dívidas não pagas.

Valor de entrada

Além disso, o valor que você vai dar de entrada também irá definir bastante o quanto de juros você vai precisar pagar

Até porque, quanto maior o prazo e maior for o valor do veículo, mais juros será cobrado por aquela operação.

VEJA TAMBÉM: Financiamento sem entrada: Veja como adquirir um veículo dessa forma

Como as taxas de juros são calculadas?

Para entender melhor como as instituições calculam taxas de juros para financiamento de veículos, por exemplo, é importante conhecer alguns conceitos básicos.

A taxa de juros é uma porcentagem que é adicionada ao valor financiado e que será pago pelo comprador.

Essa taxa de juros pode ser fixa ou variável, e recebe influência de vários fatores, como a taxa básica de juros (Selic), o risco de crédito, entre outros.

Dicas para negociar taxas de juros mais baixas

Se você está pensando em financiar um carro usado, existem algumas dicas que podem ajudar a negociar taxas de juros mais baixas:

  • Compare: Pesquise várias instituições financeiras e compare as taxas de juros oferecidas;
  • Promoção: Verifique se há promoções ou descontos para clientes com bom histórico de crédito;
  • Entrada: Ofereça uma entrada maior, o que pode diminuir o valor financiado e, consequentemente, as taxas de juros;
  • Parcelas: Avalie a possibilidade de fazer o financiamento com uma quantidade menor de parcelas, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas;
  • Tipo de Veículo: Considere a possibilidade de utilizar um veículo usado como parte do pagamento, o que pode reduzir o valor financiado e, consequentemente, as taxas de juros.

Então, como escolher a melhor taxa de juros?

No fim das contas, ao buscar um financiamento para a compra de um carro usado, é importante ter em mente que as taxas de juros podem influenciar significativamente no valor final do veículo.

Por isso, é fundamental pesquisar e comparar as taxas oferecidas por diversas instituições financeiras, além de considerar outros fatores, como o prazo do financiamento e a entrada oferecida.

Assim, com essas informações, você poderá tomar uma decisão que faz mais sentido para suas finanças pessoais e mais consciente, garantindo um bom negócio na compra do seu veículo.

VEJA TAMBÉM: Financiamento de energia solar: tire suas dúvidas!



Escrito por Thiago Sousa Redator

Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.

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