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Mobills Calculadora de Rendimento da Poupança
Com nossa calculadora da poupança é possível calcular o rendimento exato da poupança para saber se vale a pena o investimento. Simule agora!
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*Considerando uma taxa de juros anual de 8% em investimento de CDB
| Meses | Juros | Total Investido |
Total Juros |
Total Acumulado |
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Como utilizar o simulador de rendimento da poupança
Para utilizar o Simulador do Rendimento da Poupança, basta seguir os seguintes passos:
- Informe o valor que você deseja aplicar inicialmente;
- Informe o valor que você deseja investir mensalmente; e
- Preencha com o período (em meses ou anos) que você pretende deixar seu dinheiro aplicado.
Dessa forma, você descobrirá qual é o saldo final da sua operação, a porcentagem dos juros em relação ao valor aplicado e a evolução do seu investimento.
Quanto rende a poupança hoje?
Hoje, o rendimento da poupança é de aproximadamente 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Isso significa que um investimento de R$ 10.000 renderá cerca de R$ 617,00 ao final de um ano.
Como funciona o rendimento da poupança?
Desde 2012, o rendimento da poupança passou a ter uma nova regra, que é a seguinte:
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
- Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + Taxa Referencial.
Desde 13 de dezembro de 2021, a taxa Selic está acima de 8,5% a.a, e a TR está zerada desde 2017. Portanto, o rendimento da poupança é exatamente de 0,5% a.m ou 6,17% a.a.
Todavia, vale ressaltar ainda que, o retorno da poupança é mensal e só acontece no aniversário do investimento. Ou seja, se você aplicou em 10 de janeiro, os juros serão acrescidos na sua conta somente no dia 10 de fevereiro.
Então, se você resgatar seu dinheiro antes do aniversário, você não ganhará nada.
Além disso, o rendimento da poupança é isento de imposto de renda, pois os recursos captados por esse produto são investidos no setor imobiliário, e o governo quer incentivar esse setor.
Qual a real rentabilidade da poupança em 2022?
Os números vistos até agora dizem respeito à rentabilidade nominal (que desconsidera a inflação) da poupança. Portanto, precisamos avaliar o peso da inflação para termos a rentabilidade real.
Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela (com valores reais) que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança nos últimos cinco anos.
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade real |
|---|---|---|---|
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | -2,30% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
| 2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
| 2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
| 2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
É possível observar o efeito da inflação sobre a rentabilidade nominal quando olhamos para a tabela acima.
No ano de 2021, por exemplo, onde a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, houve um retorno real negativo da aplicação (-6,37%).
Portanto, para saber qual a rentabilidade real da caderneta de poupança, sempre é necessário fazer esse cálculo.
Como calcular os juros da poupança?
Para calcular os juros da poupança, basta aplicar o rendimento da poupança na forma de juros compostos, que é a seguinte:
M=C (1+i)^t
onde:
M = Montante final;
C = Capital inicial;
i = taxa de juros; e
t = tempo.
Lembrando que o período de tempo deve estar de acordo com o período da rentabilidade.
Portanto, substituindo o rendimento da poupança (passado ou projetado) no i, encontraremos os juros desse produto.
Qual poupança rende mais?
A poupança é um produto padronizado entre todas as instituições financeiras, então, não existe uma poupança que renda mais do que a outra.
Desse modo, todos os produtos de todos os bancos terão as mesmas características de risco, rentabilidade e liquidez.
Você pode querer saber também
Como consultar o rendimento da poupança?
Não existe uma fonte de informação oficial que diga qual é o rendimento da poupança diário ou mensal.
Contudo, existe uma forma muito fácil de descobrir. Basta seguir os seguintes passos:
- Entre no site do Banco Central;
- Verifique qual é a taxa Selic vigente;
- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
- Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + Taxa Referencial;
- Converta essa taxa para o período que você deseja saber (dia ou mês).
Para fazer essa conversão, basta utilizar a Calculadora de Taxa Equivalente da Mobills.
É possível perder dinheiro na poupança?
Em termos nominais, não é possível perder dinheiro na poupança, pois o valor que você resgata no futuro será maior que o valor que você aplicou.
Contudo, quando consideramos a inflação, que causa a perda do poder de compra do dinheiro, é possível ter um retorno real negativo.
Em outras palavras, nossa rentabilidade pode não ser suficiente para compensar a desvalorização da moeda, o que representa uma perda financeira.
Onde abrir uma conta poupança?
Todos os bancos físicos, como Itaú, Bradesco e CAIXA têm conta poupança. E alguns bancos digitais também têm esse serviço.
Portanto, ao pesquisar uma instituição, verifique se ela tem conta poupança para que consiga abrir a sua.
Qual investimento é melhor do que a poupança?
Atualmente, existe uma infinidade de produtos financeiros que têm um rendimento melhor do que o da poupança com um risco pelo menos tão baixo quanto.
Por exemplo:
- Títulos públicos;
- Certificados de Depósito Bancário;
- LCIs e LCAs;
- Fundos de investimento DI;
- Conta corrente de fintechs que são remuneradas;
- Entre outros.
Portanto, você não precisa deixar seu dinheiro na poupança rendendo abaixo da taxa Selic, pois existem várias alternativas interessantes.
Vale a pena investir na poupança?
Não, não vale a pena investir na poupança.
Isso porque existem centenas de investimentos que têm um retorno muito superior ao da poupança com um risco pelo menos igual.
Dessa forma, ao investir na poupança, você está abrindo mão de uma rentabilidade muito maior que pode ser encontrada em outros ativos.
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Vale a pena investir em fundos imobiliários ou é melhor manter na poupança, caso o valor de aplicação não seja tão alto ?
Olá, Wagner. Nunca vale a pena deixar o dinheiro na poupança, pois existem vários investimentos que são mais seguros e melhores. Contudo, não significa que você deve colocar seus recursos em fundos imobiliários. O ideal é que, depois de construir sua reserva de emergência, você construa uma carteira de investimentos que seja diversificada em várias classes de ativos.
Em cima do valor a mais que o CDB quanto é descontado de imposto?
Olá, Marcelo. A poupança nunca é tributada para Pessoa Física. Por outro lado, um CDB sempre é tributado, independente do valor aplicado, de acordo com a tabela regressiva.
Gostaria de entender exatamente como funciona o sistema de rendimento da poupança no Brasil, uma vez que, a informação propagada é sempre confusa em relação de como ela acontece contabilmente, por exemplo, se eu depositar no dia 01/12/2021 o valor de R$ 1.000,000,00 e se o rendimento da poupança for 5.425% ao ano, em 01/01/2022 o rendimento seria de R$ 4.412,17. Caso eu fizesse um saque no valor de rendimento no dia 02/02/2022 o saldo seria R$ 1.000.000,00 para o próximo rendimento ou seria R$ 995.587,83? Haveria dois aniversários de depósitos (R$ 995.587,83 e R$ 4.412,17) ou o sistema bancário para efeitos de rendimento ele entende o saldo como um todo (R$ 1.000.000,00)? Porque, caso ele entendesse como saldos diferentes, o rendimento do dia 01/03/2022 seria em cima dos R$ 995.587,83 ao invés dos R$ 1.000.000,00 de saldo total?
Olá, Ivo. O sistema da poupança entende como data do aniversário somente o dia em que você fez uma aplicação. Por exemplo, se você aplicou em 5 dias diferentes do mês, você terá 5 datas de aniversário. Caso você faça um resgate, o sistema entende que você resgatou da aplicação mais antiga. Portanto, se você resgatar somente o rendimento, os juros ainda vão incidir sobre o principal na data do aniversário da aplicação.
Obrigado Marcos, estava atrás de confirmar essa informação de forma mais sucinta, pois nem o atendimento do Banco Central responde a esse tipo de dúvida e você foi facilmente didático, coisa que geralmente os atendentes telefônicos bancários complicam para uma explicação simples.
Fico feliz em poder ajudar, Ivo. Se tiver outra dúvida, pode mandar pra gente.