Calculadora de Rendimento da Poupança

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Como utilizar o simulador de rendimento da poupança

Para utilizar o Simulador do Rendimento da Poupança, basta seguir os seguintes passos:

1. Informe o valor que você deseja aplicar a princípio em “Valor inicial“;
2. Informe o valor que você deseja investir mensalmente em “Valor mensal“;
3. Em seguida, você verá o rendimento da poupança ao ano;
4. Em seguida, em “Período em” preencha em meses ou anos que pretende deixar seu dinheiro aplicado;
5. Por fim, clique em CALCULAR.

Dessa forma, você descobrirá qual é o saldo final da sua operação, a porcentagem dos juros em relação ao valor aplicado e a evolução do seu investimento.

Quanto rende a poupança hoje?

Hoje, o rendimento da poupança é de aproximadamente 6,17% ao ano ou 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Isso significa que um investimento de R$ 10.000 renderá cerca de R$ 617,00 ao final de um ano.

Como funciona a Calculadora de Rendimento da Poupança?

A Calculadora de Rendimento da Poupança é como um simulador de investimentos, mas, no lugar da rentabilidade ser personalizável, a ferramenta considera a taxa de juros da Caderneta de Poupança.

Desse modo, basta que o usuário informe quanto quer investir e por quanto tempo para que o simulador da poupança faça o cálculo.

No resultado, o usuário encontrará o valor final da aplicação, quanto foi investido e o quanto foi recebido na forma de juros.

Como funciona o rendimento da poupança?

Desde 2012, o rendimento da poupança passou a ter uma nova regra, que é a seguinte:

• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
• Se a Selic estiver até 8,5% ao ano, o rendimento será 70% da Selic + Taxa Referencial.

Desde 13 de dezembro de 2021, a taxa Selic está acima de 8,5% a.a,. Contudo, a Taxa Referencial varia mensalmente, então o rendimento exato da poupança também varia mensalmente.

Todavia, vale ressaltar ainda que, o retorno da poupança é mensal e só acontece no aniversário do investimento. Isto é, quem aplicou em 10 de janeiro só receberá o rendimento no dia 10 de fevereiro.

Então, quem resgatar seu dinheiro antes do aniversário não ganhará nada.

Além disso, o rendimento da poupança é isento de imposto de renda, pois os recursos captados por esse produto são investidos no setor imobiliário, e o governo quer incentivar esse setor.

Qual foi a real rentabilidade da poupança em 2024?

Os números vistos até agora dizem respeito à rentabilidade nominal (que desconsidera a inflação) da poupança. Portanto, precisamos avaliar o peso da inflação para termos a rentabilidade real.

Para facilitar o entendimento, preparamos uma tabela (com valores reais) que traz a rentabilidade nominal, inflação e rentabilidade real da nova poupança nos últimos sete anos.

É possível observar o efeito da inflação sobre a rentabilidade nominal quando olhamos para a tabela acima.

No ano de 2023, por exemplo, onde a rentabilidade nominal foi maior que a inflação, houve um retorno real positivo da aplicação (3,26%).

Portanto, para saber qual a rentabilidade real da caderneta de poupança, sempre é necessário fazer esse cálculo.

Quanto rende a poupança em 1 mês?

De acordo com a ANBIMA, 32 milhões de brasileiros continuam investindo em poupança, mas será que vale mesmo a pena? Para te ajudar a ter um norte, trouxemos uma projeção de quanto um investimento rende ao longo de 1 mês. Veja na tabela abaixo:

Os rendimentos da tabela acima correspondem ao rendimento atual da poupança, que está acima de 8,5% da Selic.

O saque do valor aplicado é outro ponto que você deve prestar atenção. Caso ainda não saiba, o rendimento só é creditado no mesmo dia do mês em que a primeira aplicação foi feita.

Em situações onde o saque acontece antes deste período pré-determinado, o titular da poupança perderá todo o rendimento que seria obtido naquele mês.

Como calcular os juros da poupança?

Para calcular os juros da poupança, basta aplicar o rendimento da poupança na fórmula de juros compostos, que é a seguinte:

M=C (1+i)^t

onde:

M = Montante final;

C = Capital inicial;

i = taxa de juros; e

t = tempo.

Lembrando que o período de tempo deve estar de acordo com o período da rentabilidade.

Portanto, substituindo o rendimento da poupança (passado ou projetado) no i, encontraremos os juros desse produto.

Caso o investidor queira encontrar o resultado mais facilmente, pode utilizar a Calculadora da Poupança da Mobills, que é grátis.

Qual poupança rende mais?

A poupança é um produto padronizado entre todas as instituições financeiras, então, não existe uma poupança que renda mais do que a outra.

Desse modo, todos os produtos de todos os bancos terão as mesmas características de risco, rentabilidade e liquidez.

Encontrando rendimento melhores que a Poupança

Quem está procurando investir em algum lugar precisa saber que a Poupança não é o melhor lugar se pensarmos em rentabilidade.

Existem investimentos que têm com um rendimento maior do que o da Poupança e que são considerados seguros. Portanto, quem quer uma melhor rentabilidade para seu dinheiro, precisa buscar outras opções.

A Toro Investimentos oferece uma grande variedade de investimentos em Renda Fixa que rendem mais do que a Poupança, como CDBs, LCI, LCA, títulos do Tesouro Direto, entre outros.

Além disso, quem investe a partir de R$ 100 mil tem acesso a um Assessor de Investimentos para encontrar as melhores opções de investimentos, com retornos melhor que a Poupança e que respeitam o seu perfil de investidor e seu apetite ao risco,

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Dúvidas frequentes sobre o assunto

Vale a pena utilizar a Calculadora da Poupança?

Para quem está em dúvida se investe ou não na poupança, vale muito a pena utilizar o simulador da poupanlça.

Isso porque, com ele, é possível fazer várias simulações e comparar com as alternativas do mercado.

Desse modo, é possível descobrir qual é a melhor aplicação, levando em consideração o risco, o retorno e a liquidez.

VEJA TAMBÉM: Simulador de Investimentos em Renda Fixa

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