Melhor financiamento de veículos: conheça taxas e condições
Na busca de comprar o carro ou moto? Aqui mostramos os melhores financiamento de veículos para contratar. Confira!
Artigo escrito por Thiago Sousa em 26 de Fevereiro de 2024
Saber qual é o melhor financiamento de veículo para quem pesquisa opções de financiamentos é essencial para utilizar seu dinheiro da melhor forma possível.
Afinal, pagar à vista não é uma realidade para todos. Por isso, abaixo iremos mostrar algumas opções com juros de financiamento de veículos mais atrativos para escolher o seu. Confira!
Melhor banco para financiar veículo em 2024
Hoje em dia há diversas instituições que possuem produtos e serviços vantajosos quem tem interesse em saber qual é o melhor banco para financiar veículo e busca esse tipo de crédito.
Confira as principais instituições!
Santander
No Santander você possui a opção de financiar carro, moto, veículo leves, pesados, novos, usados e vários outros.
Além de possibilidade de financiar o veículo em até 100% do valor, é possível começar a pagar só 90 dias depois de contratar o serviço.
Para quem é Santander Select, o serviço pode oferecer condições mais vantajosas para financiar seu veículo.
Além, é claro, de todos os demais benefícios que a conta Select oferece, como assessoria de investimento personalizada, mais facilidade na aprovação de cartões alta renda, entre outros.
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Tarifas da conta
- 3 meses grátis!: Após os 3 meses, você pode manter a isenção no valor do pacote Select de acordo com o volume dos seus investimentos ou pagando R$ 99,95/mês. Gratuidade na tarifa mensal do pacote de serviços ao concentrar a partir de R$ 150 mil em investimentos elegíveis.
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Benefícios da conta
- Isenção de tarifas: Em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas
- Atendimento personalizado: Além de assessoria com especialistas
- Programa de pontos Esfera ou Membership Rewards: Clientes Select contam com cartões que pontuam mais no programa Esfera, além da possibilidade de juntar pontos no Membership Rewards se for um cartão American Express
- Espaços Select: Mais de 200 espaços de atendimento com conforto e privacidade.
- 50% de redução na anuidade: Clientes Select contam com redução de 50% no valor da anuidade em cartões selecionados
- Chat Exclusivo: Disponível 24h por dia
- Anuidade ZERO por 12 meses no cartão Unique: Se contratado em 90 dias após abertura da conta
- Acesso a Salas VIP no Brasil e no mundo: Os cartões Santander Select oferecem acesso em diversas salas VIP no Brasil e pelo mundo.
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Documentos necessários
- Documento de identidade: RG ou CNH
- Número de CPF: CPF
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Prós e Contras
- PRÓS
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Atendimento Exclusivo
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Cartões com ótimos benefícios
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Produtos com condições diferenciadas
Rodobens
Na Rodobens você pode financiar veículo até 60 meses para pagar, carência de 180 dias e possibilidade de entrada de até 90% do valor do veículo.
Aliás, a empresa utiliza o Crédito direto ao consumidor (CDC) com tabelas pré-fixadas. Por esses e outros motivos a Rodobens faz parte da lista de melhor banco para financiar veículo 2024.
Financiamento de veículo – Rodobens
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Tipo de empréstimo
– Pode ser utilizado para comprar carros novos, seminovos ou usados;
– Existe três tipos de financiamento de veículo: CDC, Leasing e Consórcio
– Apresenta prazos longos de pagamento e flexibilidade no valor das parcelas.
Yamaha
Se você está buscando adquirir sua moto, o financiamento de veículo na Yamaha pode ser uma opção interessante.
Se você está em busca de saber qual melhor banco para financiar veículo, vale considerar a Yamaha por conta da taxa de juros.
Financiamento de veículo – Yamaha
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Tipo de empréstimo
– Pode ser utilizado para comprar carros novos, seminovos ou usados;
– Existe três tipos de financiamento de veículo: CDC, Leasing e Consórcio
– Apresenta prazos longos de pagamento e flexibilidade no valor das parcelas.
Volkswagen
O Banco Volkswagen é excelente para quem é fã dos carros da marca.
Lá você tem opções de financiamento Convencional, Total, Fácil, Sob Medida e Sempre Novo de acordo com o que busca.
Financiamento Sempre Novo – Volkswagen
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Tipo de Empréstimo
– Pode ser utilizado para comprar carros novos, seminovos ou usados;
– Existe três tipos de financiamento de veículo: CDC, Leasing e Consórcio
– Apresenta prazos longos de pagamento e flexibilidade no valor das parcelas.
Porto Seguro
Essa é uma das melhores seguradoras do Brasil, mas saiba que existem a Porto Seguro financiamento que oferece esse crédito para compra de veículo aos seus clientes.
Financiamento de veículo – Porto Seguro
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Tipo de empréstimo
– Pode ser utilizado para comprar carros novos, seminovos ou usados;
– Existe três tipos de financiamento de veículo: CDC, Leasing e Consórcio
– Apresenta prazos longos de pagamento e flexibilidade no valor das parcelas.
Sicredi
Sendo uma das principais cooperativas do Brasil, o Sicredi oferece financiamento para colaboradores em com taxas de juros bem mais baixas que outros tipos de créditos.
Financiamento de veículo – Sicredi
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Tipo de empréstimo
– Pode ser utilizado para comprar carros novos, seminovos ou usados;
– Existe três tipos de financiamento de veículo: CDC, Leasing e Consórcio
– Apresenta prazos longos de pagamento e flexibilidade no valor das parcelas.
Sicoob
Outra cooperativa que oferece financiamento de veículo vantajosos para seus cooperados é o Sicoob. Por lá, você consegue financiar 100% do valor do carro ou moto, sendo eles usados ou novos.
Bradesco
O Bradesco financiamento oferece uma ampla quantidade de produtos e serviços de crédito para quem busca crédito para adquirir um bem.
Por ser uma instituição bem reconhecida no mercado, no Bradesco você tem a chance de encontrar diversas opções de serviço para contratar.
Bradesco financiamento
Conheça os principais tipos de financiamento do Bradesco!
Itaú
Com o financiamento Itaú, você tem acesso a diversos produtos de crédito com condições bem diversificadas de acordo com o que você busca.
Com o Itaú, você tem a flexibilidade de encontrar diversos serviços de forma personalizada pela abrangência da empresa.
Financiamento Itaú
Conheças as principais linhas de crédito do Itaú!
VEJA TAMBÉM: Entenda tudo sobre o Bradesco Financiamentos || Meu Financiamento Itaú: saiba o que é e como funciona o serviço
Como funciona o financiamento de veículos?
O financiamento de automóveis é um tipo de empréstimo liberado pelas instituições financeiras e bancos.
Porém, o serviço é destinado exclusivamente para a compra de um veículo de forma parcelada.
Desse modo, o dinheiro é liberado para a compra do veículo e o solicitante faz o pagamento das parcelas fixas durante o prazo determinado com a taxa de financiamento de veículo inclusas.
Mas afinal, como funciona financiar um veículo particular? É processo relativamente simples, realizado junto à instituição financeira escolhida.
Dessa maneira, os interessados em fazer o financiamento podem contatar o melhor banco para entender como é feito a liberação do crédito e os procedimentos a serem seguidos.
Características do financiamento de veículos
O financiamento de veículo é diferente do refinanciamento de veículo. Esse é um crédito muito comum para quem quer adquirir um veículo e não possui o valor total para pagar à vista.
Ele é um crédito que um banco ou instituição financeira empresta para uma pessoa ou para quem tem CNPJ.
Assim, a pessoas consegue comprar um veículo novo, financiar veículo usado, nacional ou importado.
É bem parecido com um empréstimo, só que o valor emprestado nesse caso é voltado para um produto específico e o bem fica preso ao banco por uma alienação fiduciária.
Simulador de financiamento de veículos
É muito importante estar atento às taxas do financiamento de veículos que envolvem um serviço.
Isso porque se for simular algumas taxas dependendo da empresa (como o CET), solicitar não valerá a pena.
Na Mobills, possuímos você pode usar o simulador de financiamento de veículos para fazer a conta de como ficará seu veículo.
Quais os tipos de financiamento de veículos?
Hoje existem 3 tipos de financiamento de automóveis, são eles:
CDC – Crédito direto ao Consumidor
O CDC é uma das modalidades mais comuns quando se fala em financiamento de carros ou motos hoje no Brasil.
Então, nele, o interessado realiza o empréstimo junto a instituição financeira da sua escolha e com o dinheiro obtido realiza a compra do veículo.
Sendo assim, o cliente pode negociar diretamente com o banco ou com o vendedor. Logo, é uma opção interessante e que oferece juros menores.
Até que o pagamento das parcelas termine, o bem fica alienado à instituição financeira escolhida.
Leasing
A modalidade Leasing também é uma alternativa para o financiamento de veículos e que conta com taxas de juros negociáveis.
Nela, existe um “arrendador”, que, normalmente, é o banco. Então, esse banco faz a compra do automóvel e cede a utilização do bem para o “arrendatário”.
Assim como acontece no CDC, aqui o veículo é alienado a instituição financeira até que o pagamento total das parcelas seja realizado.
Consórcio
No consórcio, você integra um grupo de compradores que estão interessados no mesmo automóvel que você.
Logo, todas essas pessoas fazem um pagamento mensal a uma operadora, responsável por administrar os fundos do consórcio.
Dessa maneira, mensalmente cada integrante do grupo recebe uma numeração e participa do sorteio.
Aquele contemplado pelo sorteio recebe a carta de crédito para a compra do automóvel.
Então, o que chama atenção nessa modalidade de financiamento de veículos é que não existem juros, somente é realizada a cobrança da taxa administrativa da operadora e a correção monetária.
Financiamento ou consórcio: qual escolher?
Além do financiamento, o consórcio também é um opção muito usada para adquirir algum veículo.
Mas afinal, qual é o melhor: consórcio ou financiamento?
Ambos são facilitadores para você conquistar seu carro/moto ou auxiliar para que sua empresa cresça com a compra de novos veículos.
Porém, os dois funcionam de formas bem diferentes que podem fazer sentido ou não àquilo que você busca. Por isso, para entender melhor, vamos ver as vantagens e desvantagens de cada um.
Financiamento auto
As vantagens do financiamento de veículos são decorrentes do fato de oferecer:
- Prazos de pagamento mais longos;
- Parcelas flexíveis e,;
- Possibilidade de adquirir o veículo quase que imediatamente após a contratação.
No entanto, há também algumas desvantagens associadas para financiar um veículo, tais como a duração da dívida (ao contrário do consórcio, que não é considerado uma dívida), a necessidade de um valor de entrada e outras taxas de financiamento de veículos que são incluídas no CET.
Consórcio auto
O consórcio de veículos apresenta várias vantagens, como a ausência de taxas de juros, a possibilidade de sair do grupo a qualquer momento (com a cobrança de multa) e a dispensa da necessidade de oferecer um valor de entrada para participar.
Porém, há também algumas desvantagens associadas ao consórcio.
Por exemplo, a contemplação dos consorciados é realizada por sorteio ou lance, o que torna impossível prever quando exatamente cada pessoa será contemplada.
Além disso, as taxas de administração podem variar significativamente entre as instituições, podendo ser bastante elevadas em alguns casos.
Metodologia do ranking
O ranking de melhores financiamentos de veículos foi definido com base em alguns critérios de avaliação, tais como taxas de juros, pois esses fatores irão determinar a experiência do usuário com a empresa e a facilidade com a qual conseguirá crédito.
Para recolher essas informações, nós verificamos o site das instituições e as informações fornecidas pelas mesmas. Dessa forma, conseguimos medir os principais fatores que nos permitem descobrir se a instituição é recomendável ou não.
Dúvidas sobre melhor financiamento de veículos
O que é necessário para aprovar um financiamento de veículo?
Para aprovar um financiamento de automóvel é importante que você tenha uma entrada de no mínimo 20% do valor total para dar entrada.
Além disso, é importante apresentar comprovante de renda e a documentação solicitada pelo banco.
Qual é a melhor forma de financiar um veículo?
Não é possível determinar a melhor forma de financiar um automóvel, pois tudo depende da sua necessidade.
Caso precise do veículo com rapidez para trabalhar, por exemplo, o consórcio não é uma boa opção, mas ele é uma boa escolha se você está pensando em receber o carro ou moto a longo prazo.
Qual o banco mais barato para financiamento de veículos?
Hoje o Banco do Brasil é considerado o melhor banco para o financiamento de automóveis.
Como comprar um carro sem pagar juros altos?
O consórcio é uma alternativa para a compra de um carro sem juros altos, uma vez que nem há incidência de juros nesta operação.
Vale a pena financiar veículo?
Se você busca por uma oportunidade de conquistar seu veículo para ter mais praticidade ou até mesmo se busca opções de crédito de automóvel para sua empresa, financiar um veículo pode ser uma excelente opção.
Depois disso basta decidir qual o melhor financiamento de veículos para o seu bolso. Porém, use o simulador de financiamento, pesquise e faça as contas de acordo com o seu orçamento pessoal antes de contratar o crédito.
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Escrito por Thiago Sousa Redator
Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.
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