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Consórcio ou financiamento: Descubra qual é o mais vantajoso

Entenda as características do financiamento e do consórcio, opções para você solicitar e qual vale mais a pena no final.

Artigo escrito por Thiago Sousa em 01 de Janeiro de 2024

Hoje em dia temos diversas opções de crédito disponíveis no mercado e por conta disso, acabamos pensando qual compensa mais. Entre elas, qual vale mais a pena: consórcio ou financiamento?

Na verdade, sabemos que o que é mais em conta é pagar à vista – mas claro, o crédito pode compensar em muitos casos e ser um aliado para as suas finanças pessoais.

Ou seja, tanto o consórcio ou o financiamento podem fazer sentido para você.

Por isso, abaixo mostramos quais são as características de cada uma e qual faz mais sentido para você e o que você busca adquirir.

Sobre o consórcio

Talvez você já tenha visto por aí sobre essa forma de adquirir um bem, mas de forma geral, o consórcio se resume em um grupo de pessoas que querem comprar um bem e mensalmente pagam uma parcela para que todos alcancem esse obejtivo.

Para que todos consigam ganhar, mensalmente alguém é sorteado para ganhar o bem e recebe a carta de crédito. Outra de forma de conseguir ganhar é dando um lance (um valor maior que a parcela) e se destacando de outros.

Porém, nenhuma dessas formas garante que você irá ganhar o bem naquele momento. Para entender melhor, olhe o exemplo:

Vamos supor que você quer um Volkswagen Gol 1.0 2018. Para isso, você fará parte de um consórcio de carros onde há diversas pessoas que também querem o mesmo bem ou (bem parecido) com o que você deseja.

Com isso, você pode participar de um grupo de consorciados durante um certo período e paga as parcelas de todos esses meses do tempo participado.

VEJA MAIS: Carta de crédito Honda: Entenda como funciona e como obter || Carta de crédito contemplada: Vale a pena comprar? || Consórcio imobiliário: Quais as vantagens e como funciona

Vantagens do consórcio

Sem juros: Uma das principais vantagens é com certeza o fato de não possuir juros, apesar de possui uma taxa de administração que varia de acordo com a administradora.

Sair quando quiser: Você pode desistir quando quiser antes do prazo de contribuição ter acabado, mas vale lembrar que se sair é muito provável que seja cobrado uma multa.

Sem entrada: Nesse caso, você não precisa dar um valor de entrada para participar – uma grande vantagem para quem busca adquirir um carro sem entrada, por exemplo.

Desvantagens do consórcio

Prazo do bem: Você não consegue saber muito bem quando receberá o bem, já que é sorteado. Você pode tanto receber logo no início do consórcio ou no final.

Pode tornar-se uma dívida: Depois de ganhar o bem, você continua pagando até o final do contrato, mas nesse caso, em caso de inadimplência a instituição pode tomar o bem já que ele está alienado.

Taxas altas: Por mais que não cubra juros, algumas administradoras podem cobrar taxas bem altas (principalmente em caso de desistência).

Opções de consórcio

Se esse é o modelo de negócio que melhor se encaixa para você, há algumas opções de consórcio que valem a pena olhar.

Porto Seguro

Na Porto Seguro você consegue adquirir seu automotivo ou imóvel de forma simples e com taxas que pode ser interessantes se esse é o modelo de negócio que faz sentido para você.

Consórcio Auto – Porto Seguro

Avaliação Mobills
4.7 500
Avaliação Mobills
Site seguro
Prazo de pagamento Planos que são de 50, 70 ou 90 meses para pagar
Crédito Mínimo de R$25 mil e máximo de R$200 mil
Parcelas Parcelas mensais a partir de R$573,68 sem juros
Quais tipos de automóveis disponíveis? Automóveis, utilitários e outros veículos automotores, novos e usados, com até 6 anos de uso, incluindo a data da fabricação.
Site seguro
  • Mais informações
    Consórcio é a reunião de um grupo de pessoas que tem um objetivo em comum: comprar um imóvel com parcelas acessíveis e taxas mais atrativas. Cada integrante do grupo se compromete a pagar, por um determinado período, uma parcela mensal que inclui o valor para a aquisição do automóvel e a taxa de administração do grupo de consórcio. Ao ser contemplada, a pessoa recebe uma carta de crédito para poder comprar o automóvel. A contemplação é feita por meio de sorteios ou lances que são realizados, periodicamente, nas assembleias. O sistema de consórcio é regularizado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil (BACEN).
  • Tipo de Empréstimo
    – Seu funcionamento é semelhante a uma “poupança” em grupo para comprar um determinado bem;

    – O grupo se propõe a pagar uma mensalidade, e quando for contemplado, recebe o valor para adquirir o bem desejado;

    – Tipos de consórcios: veicular, imobiliário, maquinas/equipamentos e serviços;

Honda

Na Honda você pode ter a sua moto com planos de até 80 meses com parcelas mensais a partir de R$166,45.

Consórcio Moto – Honda

Avaliação Mobills
4.2 500
Avaliação Mobills
Site seguro
Prazo de pagamento Planos de 12, 24, 36, 48, 60 e 80 meses
Crédito Mínimo de R$10.012 e máximo de R$82.386
Parcelas Parcelas mensais a partir de R$166,45
Quais tipos de motocicletas são aceitos? As motocicletas aceitas são da marca Honda. Todas as opções estão disponíveis no site Consórcio Honda
Site seguro
  • Mais informações
    Consórcio Honda é a reunião de um grupo de pessoas que tem um objetivo em comum: comprar uma motocicleta da marca Honda. Cada integrante do grupo se compromete a pagar, por um determinado período, uma parcela mensal que inclui o valor para a aquisição do imóvel e a taxa de administração do grupo de consórcio. A contemplação é feita por meio de sorteios ou lances que são realizados, periodicamente, nas assembleias. O sistema de consórcio é regularizado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil (BACEN).
  • Tipo de Empréstimo
    – Seu funcionamento é semelhante a uma “poupança” em grupo para comprar um determinado bem;

    – O grupo se propõe a pagar uma mensalidade, e quando for contemplado, recebe o valor para adquirir o bem desejado;

    – Tipos de consórcios: veicular, imobiliário, maquinas/equipamentos e serviços;

LEITA TAMBÉM: O que é e como funciona o consórcio Embracon? Descubra agora!// Como funciona a carta de crédito Banco do Brasil? Entenda!

Sobre o financiamento

Agora o financiamento funciona de forma bem diferente, diria até que é o contrato já que no consórcio você de certa forma paga para depois receber o bem e no financiamento você recebe e começa a pagar.

Uma semelhança que ele possui com o consórcio é o fato de poder adquirir o crédito somente para o bem desejado, o que é diferente do empréstimo que você pode usar o valor como quiser.

Porém, o financiamento requer um ponto de atenção já que ele é uma espécie de endividamento e que cobra juros. Por isso, nesses casos é essencial ter uma organização financeira bem estruturada.

Vantagens do financiamento

Prazos maiores: Há diversos financiamentos que contam com anos de parcelas (principalmente o financiamento de imóvel), mas vale lembrar que quanto mais parcelas e maior o valor financiado, maior é o juros.

Parcelas mais personalizadas: Nesse caso, você consegue contratar parcelas e valores que melhor se encaixa com o que você busca..

Bem imediato: Uma das principais vantagens é o fato de não ter que esperar ter todo o dinheiro ou ser sorteado para adquirir o bem, em alguns casos você recebe horas depois de assinar o contrato.

Desvantagens do financiamento

Dívida por muito tempo: Isso pode variar do tipo de financiamento, mas você ficará com aquela dívida por um bom tempo.

Valor mínimo: Em grande parte dos casos (principalmente em itens mais caros) é necessário um valor de entrada.

Outras taxas: Além do juros simples, esse serviço de crédito cobras outras taxas que estão resumidas no Custo Efetivo Total (CET).

Opções de financiamento

Se você busca por opções de crédito, há algumas bem interessantes para você.

Credihome

Na Credihome você pode financiar até R$320 mil para o seu imóvel e com taxas a partir de 0,99% por mês.

Financiamento imobiliário – CrediHome

Avaliação Mobills: 4,8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Tipo: Financiamento imobiliário
Avaliação Mobills: 4,8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Valor: De R$80.000 até R$3.200.000
Juros: De 0.99% a.m. até % a.m.
Prazo de liberação: dia(s)
Número de parcelas: De 36 até 360 meses
Perfil ideal:
  • Precisa ter a matrícula do imóvel
  • IPTU atualizado do imóvel
  • CPF regular;
  • Precisa ter uma conta bancária.
  • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
  • Deve ter 18 anos ou mais.
  • Prós
  • Prós
    A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
  • Prós
    Financie até 80% do valor de um imóvel
  • Prós
    Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
  • Contras
  • Contras
    Liberação de recursos um pouco lenta.

Financiamento imobiliário – CrediHome

Avaliação Mobills
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
Avaliação Mobills: 4,8 328
A avaliação Mobills de produtos financeiros é determinado por nosso time editorial. O cálculo é feito baseado em vários dados que avaliam quatro principais pontos: Benefícios e descontos, taxas e juros, facilidade de aprovação e conectividade.
URL Verificada
Valor De R$80.000 até R$3.200.000
Taxa de juros De 0.99% a.m. até % a.m.
Prazo De 36 até 360 meses
Simular grátis Simular grátis
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    • Modalidade de crédito bastante popular entre os brasileiros;

    • Existe duas modalidades de amortização do financiamento: Price ou SAC

    • Apresenta prazos longos de pagamento e taxas de juros menores;

  • Prós e contras
    • PRÓS
    • Prós
      A Credihome é uma fintech especializada na concessão de crédito no mercado imobiliário
    • Prós
      Financie até 80% do valor de um imóvel
    • Prós
      Atendimento ao cliente feito por especialistas do mercado imobiliário
    • CONTRAS
    • Contras
      Liberação de recursos um pouco lenta.
  • Perfil ideal
    • Precisa ter a matrícula do imóvel
    • IPTU atualizado do imóvel
    • CPF regular;
    • Precisa ter uma conta bancária.
    • Deve apresentar comprovante de renda e endereço;
    • Deve ter 18 anos ou mais.
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Safra

Com o Banco Safra, você consegue conquistar seu veículo com parcelas de até 60 meses (5 anos).

Financiamento de veículo – Safra

Avaliação Mobills
4.5 500
Avaliação Mobills
URL Verificada
Prazo de pagamento Até 60 meses.
Taxa de juros Taxa de juros a partir de 1,96% ao mês
Método de pagamento O método de pagamento é por boleto bancário
Quais veículos são aceitos No Safra, você pode financiar carros e motos, novos ou usados.
URL Verificada
  • Tipo de empréstimo
    – Pode ser utilizado para comprar carros novos, seminovos ou usados;

    – Existe três tipos de financiamento de veículo: CDC, Leasing e Consórcio

    – Apresenta prazos longos de pagamento e flexibilidade no valor das parcelas.

Banco BV

No Banco BV você pode solicitar crédito para sua empresa para usar como capital de giro, crédito rotativo e outras opções de financiamento.

Banco BV

Avaliação Mobills
4.1 30
Avaliação Mobills
URL verificada
Tipo de banco Banco Múltiplo
Produtos Cartão de crédito e débito; Seguros e Assistências; Linhas de crédito.
Tipo de crédito Crédito Pessoal; Com Garantia: Financiamento. Consignado Privado;
Benefícios Cartão de crédito sem anuidade; Cashback; Assistência para veículos.
URL verificada
  • Como abrir sua conta
    Para solicitar a abertura de conta no Banco BV, é muito simples:

    1. Clique no botão ‘Abra sua conta';
    2. Em seguida, baixe o app no seu celular;
    3. Abra o aplicativo e preencha o formulário solicitado;
    4. Após o preenchimento, envie suas fotos e documentos.

    O banco analisará seus dados e, se for aprovado, será possível acessar a sua conta em alguns minutos.

  • Mais informações
    • Prós
    • BV Cashback para o Cartão BV Mais e Único;
    • Assistência residencial: mão de obra qualificada para resolver imprevistos na residência;
    • Descontos em parceiros: economize comprando em lojas parceiras;
    • Seguro Cartão Protegido a partir de R$ 5,90 por mês.
    • Contras
    • Sem cashback para o cartão BV Livre.

Mas afinal, qual vale mais a pena: financiamento ou consórcio?

Com o financiamento, você adquire o bem de forma mais rápida. Porém, no consórcio você não precisa dar nenhum valor de entrada e nem cobra juros.

No financiamento, você tem prazos maiores para pagar a dívida, mas que também pode ser uma desvantagem já que o juros pode ser maior em quanto mais parcelas são divididas.

No fim das contas, se você não tem pressa para adquirir o bem, vale a pena investir o valor e fazer a compra futuramente, já que nesse caso o juros irá beneficiar você.

No fim das contas, ambos exigem um planejamento financeiro – principalmente o financiamento já que é cobrado juros.

Dúvidas frequentes sobre o assunto

O que vale mais a pena: financiamento ou consórcio?

Ambos podem compensar de acordo com o seu perfil. No consórcio, você não paga juros, mas pode demorar para receber o bem. Já no caso do financiamento, apesar dos juros, você recebe o bem imediatamente.

Qual a diferença do consórcio ou financiamento?

Quando o consórcio vale a pena?



Escrito por Thiago Sousa Redator

Estudante de Línguas Estrangeiras Aplicadas (LEA-MSI) na UnB. Conteudista, apaixonado por tecnologia e poliglota que usa o marketing de conteúdo para proporcionar acesso fácil à educação sobre finanças pessoais.

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